[年报]江苏租赁:江苏租赁：2020年年度报告
原标题:江苏租赁:江苏租赁：2020年年度报告 2020 年年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整， 不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司负责人熊先根、主管会计工作负责人张春彪及会计机构负责人（会计主管人员）谢青声 明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 以实施利润分配股权登记日登记的总股本为基数，公司拟向全体股东每10股派发现金红利 3.00元（含税）。截至2020年12月31日，公司总股本为2,986,649,968股，以此计算合计拟派发现 金红利人民币89,599.50万元（含税）。公司2020年度利润分配方案已经公司第三届董事会第四次 会议审议通过，尚需公司股东大会审议通过。 具体内容详见“第五节重要事项”。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资 者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？ 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险，公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性 风险、操作风险、合规风险等，公司已采取各种措施，管理和控制各类经营风险，具体详见本年 度报告经营情况讨论分析之相关内容。 1 2020年年度报告 十一、其他 □适用√不适用 1 2020年年度报告 目录 第一节释义 ......................................................................................................................................1 第二节公司简介和主要财务指标 ..................................................................................................1 第三节公司业务概要 .......................................................................................................................6 第四节经营情况讨论与分析 .......................................................................................................... 9 第五节重要事项 .............................................................................................................................23 第六节普通股股份变动及股东情况 ............................................................................................39 第七节优先股相关情况 .................................................................................................................48 第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况 ........................................................................49 第九节公司治理 .............................................................................................................................63 第十节公司债券相关情况 ............................................................................................................ 68 第十一节财务报告 .............................................................................................................................69 第十二节备查文件目录 .....................................................................................................................69 1 2020年年度报告 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 江苏租赁、公司、本公司指江苏金融租赁股份有限公司 中国银行业监督管理委员 会、银保监会 指中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会指中国证券监督管理委员会 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称江苏金融租赁股份有限公司 公司的中文简称江苏租赁 公司的外文名称 Jiangsu Financial Leasing Co.,Ltd. 公司的外文名称缩写 JFL 公司的法定代表人熊先根 二、联系人和联系方式 董事会秘书证券事务代表 姓名周柏青张永飞 联系地址 南京市建邺区嘉陵江东街 99号 金融城 1号楼 南京市建邺区嘉陵江东街 99号金 融城 1号楼 电话 025-86815298 025-86819397 传真 025-86816907 025-86816907 电子信箱 [email protected] [email protected] 三、基本情况简介 公司注册地址南京市建邺区嘉陵江东街金融城1号楼8-9，11-19，25-33层 1 2020年年度报告 公司注册地址的邮政编码 210019 公司办公地址南京市建邺区嘉陵江东街金融城 1号楼 8-9， 11-19， 25-33层 公司办公地址的邮政编码 210019 公司网址 www.jsleasing.cn 电子信箱 [email protected] 四、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点本公司办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称 A股上海证券交易所江苏租赁 600901 - 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（境 内） 名称毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市东长安街 1号东方广场毕马威大楼 8 楼 签字会计师姓名石海云、董帅 名称华泰联合证券有限责任公司 报告期内履行持续督导职责的 办公地址 江苏省南京市建邺区江东中路 228号华泰 证券广场 1号楼 4层 保荐机构签字的保荐代表 人姓名 石丽、刘鹭 持续督导的期间2018年 03月 01日至 2020年 12月 31日 2 2020年年度报告 七、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：万元币种：人民币 主要会计数据2020年2019年 本期比上年同 期增减 (%) 2018年 营业收入 375,310.28 306,562.97 22.43 243,660.70 归属于上市公司股东的净利 润 187,715.57 158,326.77 18.56 125,103.48 归属于上市公司股东的扣除 非经常性损益的净利润 186,256.11 157,617.50 18.17 118,719.53 经营活动产生的现金流量净 额 -107,966.88 122,090.03 -188.43 -749,108.38 筹资活动产生的现金流量净 额 145,237.22 -141,113.50不适用 756,483.132020年末2019年末 本期末比上年同 期末增减（ %） 2018年末 归属于上市公司股东的净资 产 1,301,046.69 1,199,678.64 8.45 1,101,768.84 归属于上市公司股东的每股 净资产（元／股） 4.36 4.02 8.46 3.69 总资产 8,128,999.60 6,836,316.08 18.91 5,902,965.95 (二)主要财务指标 主要财务指标2020年2019年本期比上年同期增减 (%)2018年 盈利能力 基本每股收益（元／股） 0.63 0.53 18.87 0.43 稀释每股收益（元／股） 0.63 0.53 18.87 0.43 扣除非经常性损益后的基本每 股收益（元／股） 0.63 0.53 18.87 0.41 加权平均净资产收益率（ %） 15.15 13.82增加 1.33个百分点 12.68 扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率（ %） 15.04 13.76增加 1.28个百分点 12.03 总资产收益率（ %） 2.51 2.49增加 0.02个百分点 2.30 租赁业务净利差（ %） 3.91 3.69增加 0.22个百分点 2.90 3 2020年年度报告 2020年末2019年末本期末比上年度末增减（ %）2018年末 资本充足率和杠杆率指标 资本充足率（ %） 16.75 16.83减少 0.08个百分点 17.08 核心一级资本充足率（ %） 15.60 15.67减少 0.07个百分点 15.91 一级资本充足率（ %） 15.60 15.67减少 0.07个百分点 15.91 杠杆率 (%) 15.81 17.01减少 1.20个百分点 17.17 融资租赁资产质量指标 不良融资租赁资产率（ %） 0.88 0.85增加 0.03个百分点 0.79 拨备覆盖率（ %） 459.73 436.64增加 23.09个百分点 432.69 拨备率（ %） 4.03 3.70增加 0.33个百分点 3.43 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 √适用 □不适用 注：每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—— 净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。非经常性损益根据《中国证券监 督管理委员会公告 2008年第 43号—公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常 性损益》的定义计算。 八、境内外会计准则下会计数据差异 (一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东 的净资产差异情况 □适用 √不适用 (二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的 净资产差异情况 □适用 √不适用 (三)境内外会计准则差异的说明 □适用√不适用 4 2020年年度报告 九、 2020年分季度主要财务数据 单位：万元币种：人民币 第一季度 （ 1-3月份） 第二季度 （ 4-6月份） 第三季度 （ 7-9月份） 第四季度 （ 10-12月份） 营业收入 92,023.09 94,117.07 97,033.41 92,136.71 归属于上市公司股东的净利润 47,664.26 46,331.97 47,374.24 46,345.10 归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益后的净利润 47,660.19 45,262.19 47,103.71 46,230.02 经营活动产生的现金流量净额 -64,176.36 97,885.78 75,318.74 -216,995.04 筹资活动产生的现金流量净额 79,178.34 -103,994.93 -12,076.28 182,130.09 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 □适用 √不适用 十、非经常性损益项目和金额 √适用 □不适用 单位:万元币种:人民币 非经常性损益项目2020年金额附注（如适用）2019年金额2018年金额 非流动资产处置损益 2.89 -1,666.31 计入当期损益的政府补助，但与公司 正常经营业务密切相关，符合国家政 策规定、按照一定标准定额或定量持 续享受的政府补助除外 393.55 371.55 298.97 除同公司正常经营业务相关的有效套期 保值业务外，持有交易性金融资产、衍 生金融资产、交易性金融负债、衍生金 融负债产生的公允价值变动损益，以及 处置交易性金融资产、衍生金融资产、 交易性金融负债、衍生金融负债和其他 债权投资取得的投资收益 --5,890.65 除上述各项之外的其他营业外收入和 支出 -169.40 -184.5 27.29 其他符合非经常性损益定义的损益项目 1,732.24收回已坏账核 790.31 628.71 5 2020年年度报告 销款项 少数股东权益影响额 - 所得税影响额 -499.82 -268.09 -2,127.98 合计 1,459.46 709.27 6,383.95 十一、采用公允价值计量的项目 √适用□不适用 单位：万元币种：人民币 项目名称期初余额期末余额当期变动 对当期利润的影 响金额 外汇掉期合约 --4,289.08 -4,289.08 -3,216.81 合计 --4,289.08 -4,289.08 -3,216.81 十二、其他 □适用√不适用 第三节公司业务概要 一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明 （一）公司概况 公司成立于 1985年，位于江苏南京，是经中国银保监会批准从事融资租赁业务的非银行金融 机构。公司总股本 29.87亿股，股权结构稳定且多元，控股股东江苏交通控股有限公司是江苏省 资产规模最大的国有企业，江苏交通控股及其一致行动人合计持有本公司股份比例 39.05%。其他 主要股东包括南京银行、国际金融公司（世界银行集团成员）、法国巴黎银行租赁集团（欧洲最 大的融资租赁公司之一）等，公司管理层及核心骨干员工持股近 1%。 公司为全国首批获取金融许可证、首家进入银行间拆借市场、首批获准发行金融债券、资产 支持证券、绿色租赁资产支持证券、首家获准发行经国内外双认证的绿色金融债券，以及首家及 目前唯一一家 A股主板上市的金融租赁公司，成立 35年保持持续盈利。 多年来，公司秉承“专业化、差异化、国际化”发展理念，坚持“服务中小、服务三农、服 务民生”战略定位，成功打造了“厂商租赁”“零售金融”的特色品牌，业务布局覆盖全国（除 港澳台外）所有省市自治区。目前公司已与 GE、沃尔沃、戴尔、索尼、凯斯纽荷兰、立达、联影、 威马、天合光能等 600多家世界 500强及国内龙头厂商、经销商建立战略合作，通过行业滚动式 开发，在清洁能源、汽车租赁、高端装备、信息科技、交通物流、工程机械、医疗健康、公共设 6 2020年年度报告 施等主要板块 50多个细分市场形成竞争优势；依托金融科技和人才团队，在零售金融细分领域确 立了行业领先地位。 （二）报告期内经营范围、主要业务开展及主营业务变更情况 公司经营范围经监管机构批准，包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益 类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东 3个月（含）以上定期存款；同业 拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银行保险监督管理 委员会批准的其他业务。 本报告期内，公司新增获批在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务以及为项目公司 对外融资提供担保的业务资格。 公司主营业务为融资租赁和经营性租赁，其中融资租赁项下主要模式包括直接租赁、售后回 租等。 2020年，面对新冠肺炎疫情的冲击，公司坚持“转型+增长”的战略定力，支持中小企业复 工复产，在汽车金融、清洁能源、工业装备、工程机械、信息科技等领域多点发力，加快推动业 务转型创新。报告期内，公司转型成效显著，在单一细分市场投放量首次突破百亿；零售特征突 出，全年新增合同数近 50,000单，单笔融资金额不到百万元。 报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，不存在对利润产生重大影响的其他经 营活动。 （三）获奖情况 1.上海证券交易所 2019-2020年度信息披露工作评价结果 A类（优秀）； 2.荣获中国上市公司百强高峰论坛颁发的“2020年中国百强企业奖”； 3.荣获中国上市公司百强高峰论坛颁发的“2020年中国百强高成长企业奖”； 4.荣获中国上市公司百强高峰论坛颁发的“2020年中国道德企业奖”； 5.荣获《证券时报》颁发的“2020年度金融租赁公司天玑奖”； 6.荣获 2020年中国融资租赁年会授予的“2020中国融资租赁年度公司”称号； 7.荣获全球租赁业竞争力论坛授予的“中小微租赁领军企业”称号； 8.荣获中国国际金融论坛组委会颁发的“2020年最佳融资租赁创新奖”； 9.荣获江苏省金融联合会绿色金融专业委员会评选的“2020年江苏省绿色金融十大创新案 例”； 10.荣获中国公路学会颁发的“2020中国交通投融资年度项目创新优秀奖”。 （四）所处行业情况说明 我国金融租赁的起源可追溯至上世纪 80年代。自 2007年起，得益于法律、监管、会计、税 收四大支柱体系的不断完善，行业历经了十余年的“大繁荣”时期,其间租赁公司数量及规模连年 攀升，经营实力明显增强。作为集融资与融物、贸易与投资于一体的现代金融方式，金融租赁凭 借其天然的优势，在助推国家重大战略落地、促进产业结构转型升级、服务国民经济重点领域和 7 2020年年度报告 薄弱环节等方面日益发挥不可替代的作用。金融租赁已成为我国多层次金融服务体系的重要组成 部分。近年来，随着我国经济进入高质量发展时期，租赁业也从早期的快速扩张步入转型升级新 阶段。从未来发展看，金融租赁业： 一是市场潜力巨大。根据《2020世界租赁报告》，我国 2018年租赁业务总额仅次于美国， 保持了世界第二大租赁市场地位，但从行业渗透率（当年租赁行业业务量/当年固定资产投资额） 来看，我国仅为 6.9%，低于美国的 21.5%，英国的 32.9%，也低于韩国的 9.0%。欧美等成熟租赁市场发 展经验表明，租赁渗透率一般在 15%—30%，相较于发达国家，我国租赁业发展潜力巨大。 1 二是行业机遇显现。最新发布的“十四五”规划和 2035年远景目标纲要，要求以创新、协调、 绿色、开放、共享五大发展理念为逻辑主线，构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促 进的新发展格局。双循环格局将“扩大内需”作为战略基点，强调加快培育完整内需体系和深化 供给侧结构性改革“两翼”发力，反映在对产业的影响上，纺织、印刷、机加工等传统行业的升 级改造，清洁能源、信息通讯等新兴行业的蓬勃发展，医疗教育、城建水务、消费金融等内生循 环刺激，将催生大量市场机遇，为租赁行业带来新的利润增长点。 三是发展日益规范。金租和商租公司纳入统一监管、《融资租赁公司监督管理暂行办法》的 出台，进一步提高了租赁行业准入门槛和经营标准，加速行业出清，有利于形成规范有序的市场 发展环境，减少无序和非理性竞争。监管统一和力度加强将对专业、合规的金租公司构成长期利 好。 二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 □适用√不适用 三、报告期内核心竞争力分析 √适用□不适用 公司始终秉承“专业化、差异化、国际化”发展理念，坚持“服务中小、服务三农、服务民 生”市场定位，汇聚优质股东和厂商资源，深耕细分领域，不断强化业务开发、资金融通、风险 管控、信息技术能力，提高核心竞争力。具体而言： （一）兼具专业和平台优势的市场开发能力。在行业开发方面，公司扎根租赁行业三十多年， 历经多轮经济周期波动考验，在印刷设备、教育信息化、医疗健康等细分领域确立了领先地位， 市场占有率位居全国前列。通过独特的行业筛选模型，成熟行业、待培育行业滚动开发模式，公 司近年来又成功孵化了清洁能源、汽车金融、高端装备、信息科技等市场，目前已形成覆盖 10 大板块 50多个细分市场的多元业务格局。在市场拓展方面，公司与凯斯、克拉斯、卓郎、海德 堡、戴尔、飞利浦、索尼、中国重汽、国家电投等 600多家龙头厂商及其经销商建立了广泛深入 的合作关系，依托双方优势，充分整合资源，精准触达优质终端客户。在产品和服务方面，公司 1数据来源：怀特克拉克集团《2020世界租赁年报》。 8 2020年年度报告 基于客户技术改造、存量盘活、设备应用等差异化需求定制金融产品和服务，围绕租赁物的生产、 销售、仓储、使用、循环等全生命周期，提供综合、全面的金融解决方案，先后打造了农易租、 融医租、光易租、影易租、工易租等三十多个特色品牌。 （二）引领数智化转型的金融科技平台。公司是租赁行业金融科技应用引领者之一，多年来 始终保持对信息科技较高的投入。以提供“更便捷、更高效、更智能”的服务为目标，公司持续 提升 HI乐租、融乐租等六大 APP、官方网站、移动终端等互联网产品联动，成功打造从渠道商到 终端客户全场景覆盖的多元综合金融门户，并在获客、报单、交易环节广泛采用人脸识别、微应 用、银税征互通、电子合同、电子签章等技术，突破物理空间对业务拓展的限制；定制开发各类 业务专属系统，不断迭代业务系统集群，通过业财税资一体化应用，打破信息孤岛，实现业务处 理效率的秒级变革；基于数据融合分析和人工智能手段，全面升级客户画像、AI决策、智慧风控 等“大数据”平台，以科技敏捷带动业务敏捷，有效应对倍数级增长的小单业务规模。 （三）融合多主体、覆盖全流程的风险管控机制。公司结合国际股东经验和本土实践，建立 了规范有效的全面风险管理体系。在风险政策和风险偏好的指导下，公司实行稳健的资产配置， 通过科学的行业筛选、严格的客户准入，从源头把控风险；推行嵌入式管理，将风险管控融入业 务流程，运用指标动态监控、分析、反馈，实现租前、租中、租后的预警和管控，以过程监控防 范风险；打造“租赁物+承租人+厂商”三位一体的风险防控体系，协同厂商建立了租赁物监控、 售后维护、远程锁机、拆卸运输、回收翻新、二次销售等风险预警和处置机制，以专业能力化解 风险。分散化的资产配置叠加完善的风控机制使公司长期保持资产质量稳健。 （四）多元、互补型融资渠道。公司凭借优异的业绩表现和良好的社会信誉，主体评级长期 维持 AAA级。多年来公司与境内外诸多金融机构建立了良好的合作关系，授信额度充裕；同时积 极探索境外融资、内保直贷、银团贷款等新型融资手段和品种，综合运用同业拆借、公开发行股 票、（绿色）金融债及资产支持证券等融资工具，不断优化负债结构。稳定的融资供给、创新的 融资应用、丰富的融资组合使公司保持资金成本优势。 （五）优质的境外股东资源。自 2010年以来，公司先后引入国际金融公司和法国巴黎银行租 赁集团等重要战略投资者，形成了兼融国际与国内、融合产业与金融的多元化股东结构，搭建了 合规、高效的治理体系，在资源整合、市场开发、业务探索、运营支持、员工培训等方面形成战 略合力，打开了国际化发展新局面。 第四节经营情况讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 面对新冠疫情持续冲击、转型市场竞争加剧等各种挑战，公司坚持“转型+增长”战略，紧抓 支持中小企业复工复产政策要求以及“两新一重”“汽车下乡”产业布局，围绕交通物流、小微 9 2020年年度报告 租赁等零售金融领域，加快转型步伐。本报告期内，公司管理层带领全体员工上下同心、鼓足干 劲，战胜了各种困难和挑战，超额完成年度经营目标： （一）经营业绩持续向好 公司于 3月率先实现复工复产，全年新增投放额逆势上扬，较上年同期增长 26%。截至报告 期末，公司资产总额 812.90亿元，比上年末增加 129.27亿元，增幅 18.91%；应收融资租赁款余 额 802.43亿元，比上年末增加 126.76亿元，增幅 18.76%。全年实现净利润 18.77亿元，同比增 长 18.56%。租赁净利差 3.91%，同比增加 0.22个百分点。总资产收益率 2.51%，同比增加 0.02 个百分点；加权平均净资产收益率 15.15%，同比增加 1.33个百分点。 （二）资产质量管控有效 面对因疫情冲击而持续加大的资产管理压力，公司果断采取应对措施，组织开展项目风险排 查，强化信用风险预警，加大租金回收、诉讼执行及呆账核销力度。期末公司资产不良率控制在 0.88%，低于商业银行 1.91%的平均水平 2。拨备率 4.03%，比上年末（3.70%）增加 0.33个百分点； 拨备覆盖率为 459.73%，比上年末（436.64%）增加 23.09个百分点，前述两项指标均符合银保监 会不低于 2.5%及不低于 150%的监管规定。公司资产质量优良，拨备计提充足，具备较强风险抵御 能力。 （三）零售转型成果显著 基于长期坚持专业化发展，公司零售转型取得了显著的成果，专业化能力持续提升，全年新 增投放合同数近 5万笔，同比增长近 300%，其中融资额≤50万的合同数占比超 90%。一是多领域 协同发力。汽车金融方面，公司进一步深化与主机厂、渠道商全流程线上互通，打造更为成熟的 “信贷工厂”模式，实现了商用车、乘用车、特种车等齐头并进局面，业务投放规模较上年同期 增长超 100%，项目数为上年的 5倍，形成了公司首个突破百亿规模的转型板块。区域小微方面， 进一步增加人员配置，深耕苏南、苏中小微市场，重点挖掘医药器械、防疫物资生产等领域的小 微企业金融需求，业务投放规模同比增长超 47%。二是科技支撑不断强化。拓展人脸识别电子在 线签约等线上金融服务，降低疫情对业务开展的影响；扩充业务主辅系统功能，运行数据平台和 管理驾驶舱，提高数据价值挖掘运用能力，通过客户画像、智能决策、智慧风控支持小微单、大 批量业务处理。 （四）改革激发内生动力 本报告期内，公司在省国资委的支持下不断深化国有企业改革，提升企业活力。一是率先落 地股权激励改革。完成限制性股票授予登记工作，成为首家落地股权激励的省属上市公司，在股 东、公司、员工三方之间形成了“风险-利益”长期共同体。二是深化岗位、薪酬与考核机制的市 场化改革。建立完善“MBA”岗位薪酬管理体系，优化员工多元化晋升通道；完善绩效考核与动态 评价机制，强化强制分布及运用，调动员工积极性、增加绩效考核的激励约束作用。三是实施高 级管理人员任期制与契约化管理。从建立和完善三项机制、修订和签署“两书”、强化考核与监 2数据来源：银保监会官方网站发布的《银行业监管统计指标季度情况表（2020年）》。 10 2020年年度报告 督三个方面深化管理层任期制与契约化管理改革。四是开展第二期职业经理人选聘。用职业经理 人选聘方法，面向市场新增选聘了高级管理人员。五是强化法人治理的监督检查功能。在持续优 化“五位一体”法人治理架构的同时，加大合规管理、内部审计、纪律检查工作力度，全面提高 依法治企、防腐拒变和抗风险能力。 二、报告期内主要经营情况 报告期内，公司营业收入为 375,310.28万元，同比增加 68,747.31万元，增长 22.43%；利 润总额为 250,347.16万元，同比增加 39,168.36万元，增长 18.55%；净利润为 187,715.57万元， 同比增加 29,388.80万元，增长 18.56%。 (一)主营业务分析 利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:万元币种:人民币 科目本期数上年同期数变动比例（ %） 一、营业收入 375,310.28 306,562.97 22.43 其中：利息净收入 331,199.54 260,959.83 26.92 手续费及佣金净收入 43,025.21 44,609.28 -3.55 二、营业支出 124,793.72 95,419.67 30.78 其中：业务及管理费用 30,618.07 26,121.53 17.21 信用减值损失 93,034.83 68,319.29 36.18 三、营业利润 250,516.56 211,143.30 18.65 四、利润总额 250,347.16 211,178.80 18.55 五、净利润 187,715.57 158,326.77 18.56 经营活动产生的现金流量净额 -107,966.88 122,090.03 -188.43 投资活动产生的现金流量净额 -4,422.44 -4,183.26不适用 筹资活动产生的现金流量净额 145,237.22 -141,113.50不适用 利润表中变动比例超过30%的项目及变动原因： 单位:万元币种:人民币 项目本期数上年同期数变动比例（ %）变动原因 其他收益 393.55 151.55 159.68政府补助增加 汇兑净损失 532.52 -不适用 外币借款汇率变动及其掉 期合约公允价值变动 经营租赁收入 1,135.06 773.74 46.70经营租赁收入增加 资产处置收益 2.89 -不适用资产处置收益增加 信用减值损失 93,034.83 68,319.29 36.18 应收融资租赁款减值准备 增加 11 2020年年度报告 项目本期数上年同期数变动比例（ %）变动原因 经营租赁成本 475.38 349.42 36.05经营租赁成本增加 其他业务成本 20.01 65.29 -69.35其他业务成本减少 营业外收入 65.50 242.16 -72.95营业外收入减少 1.收入和成本分析 √适用□不适用 (1)主营业务收入 利息收入、手续费及佣金收入、经营租赁收入构成公司的主营业务收入。利息收入主要包括 融资租赁利息收入、同业拆借利息收入等，手续费及佣金收入主要为融资租赁手续费收入。融资 租赁利息收入和融资租赁手续费收入构成公司的融资租赁业务收入。报告期内，公司主营业务收 入为 580,989.14万元，同比增加 80,575.10万元，增长 16.10%，其中：融资租赁业务收入 578,587.70万元，占主营业务收入比重 99.59%，同比增加 80,435.83万元，增长 16.15%。 a. 融资租赁业务收入按照业务板块分类 单位:万元币种:人民币 业务板块本期数上年同期数变动比例（ %） 基础设施 172,630.25 158,038.45 9.23 医疗教育 109,464.19 126,961.67 -13.78 能源环保 79,294.73 63,668.76 24.54 交通运输 68,976.97 32,414.33 112.80 文化旅游 34,679.93 30,835.74 12.47 公用事业 32,196.89 29,201.94 10.26 工业装备 26,911.80 18,835.49 42.88 信息科技 26,487.26 15,681.38 68.91 工程机械 15,231.08 11,559.86 31.76 农业机械 12,475.11 10,602.67 17.66 其他 239.49 351.58 -31.88 合计 578,587.70 498,151.87 16.15 b.融资租赁业务收入按照行业分类 单位 :万元币种 :人民币 行业本期数上年同期数变动比例（ %） 水利、环境和公共设施管理业 222,628.96 199,816.73 11.42 电力、热力、燃气及水生产和供应业 94,723.40 77,750.59 21.83 12 2020年年度报告 行业本期数上年同期数变动比例（ %） 卫生和社会工作 89,082.95 107,034.24 -16.77 交通运输、仓储和邮政业 57,884.94 27,681.34 109.11 制造业 23,277.84 19,383.31 20.09 文化、体育和娱乐业 21,642.08 15,502.06 39.61 教育 19,187.09 18,800.47 2.06 农、林、牧、渔业 12,149.32 10,396.17 16.86 建筑业 11,875.84 8,468.07 40.24 信息传输、软件和信息技术服务业 10,152.29 4,331.93 134.36 其他 15,982.99 8,986.96 77.85 合计 578,587.70 498,151.87 16.15 c. 融资租赁业务收入按照地区分类 单位:万元币种:人民币 地区本期数上年同期数变动比例（ %） 江苏省 124,844.80 94,079.61 32.70 山东省 49,994.41 35,995.09 38.89 四川省 36,358.39 32,121.42 13.19 浙江省 34,801.70 26,468.48 31.48 安徽省 34,067.19 26,163.35 30.21 贵州省 33,575.69 26,153.55 28.38 湖南省 31,127.74 40,982.44 -24.05 江西省 24,316.41 18,532.31 31.21 湖北省 22,376.14 21,607.60 3.56 云南省 22,076.10 24,719.01 -10.69 其他 165,049.13 151,329.01 9.07 合计 578,587.70 498,151.87 16.15 (2) 主营业务成本 利息支出、手续费及佣金支出、经营租赁成本构成公司的主营业务成本。报告期内，公司主 营业务成本 206,104.71万元，同比增加 11,684.10万元，增长 6.01%，其中：利息支出 199,117.40 万元，占主营业务成本比重 96.61%，同比增加 10,066.83万元，增长 5.32%。利息支出构成如下： 13 2020年年度报告 单位 :万元币种 :人民币 项目本期数上年同期数变动比例（ %） 拆入资金 144,997.69 135,181.86 7.26 已发行债券 33,760.47 34,136.67 -1.10 卖出回购金融资产款 15,265.57 15,216.56 0.32 借款 5,093.67 4,515.48 12.80 合计 199,117.40 189,050.57 5.32 2.费用 √适用□不适用 报告期内，公司业务及管理费 30,618.07万元，同比增加 4,496.54万元，增长 17.21%；成 本收入比 8.16%，同比减少 0.36个百分点。业务及管理费构成如下： 单位:万元币种:人民币 项目本期数上年同期数变动比例（ %） 员工薪酬 20,764.19 18,909.23 9.81 业务费用 4,252.90 3,339.19 27.36 固定资产折旧 2,543.53 1,935.63 31.41 股份支付 1,144.98 -不适用 物业管理费及水电费 515.84 474.44 8.73 无形资产摊销 486.75 244.48 99.10 咨询及中介机构费 238.43 275.56 -13.47 其他 671.45 943.00 -28.80 合计 30,618.07 26,121.53 17.21 3. 信用减值损失 报告期内，公司计提信用减值损失金额为 93,034.83万元，同比增加 24,715.54万元，增长 36.18%，其中：计提应收融资租赁款余额及其应计利息减值准备 92,454.39万元，同比增加 24,744.25万元，增长 36.54%。 报告期末，公司应收融资租赁款余额及其应计利息的减值准备余额为 327,006.76万元，比上 年末增加 74,446.69万元，增长 29.48%；融资租赁资产拨备率为 4.03%，比上年末增加 0.33个百 分点，拨备覆盖率为 459.73%，比上年末增加 23.09个百分点。 4. 现金流 √适用 □不适用 单位:万元币种:人民币 14 2020年年度报告 项目本期数上年同期数变动比例（ %） 经营活动产生的现金流量净额 -107,966.88 122,090.03 -188.43 投资活动产生的现金流量净额 -4,422.44 -4,183.26不适用 筹资活动产生的现金流量净额 145,237.22 -141,113.50不适用 公司现金流量表核算口径中，借款、拆入资金、卖出回购金融资产款等融资方式归类为经营 活动产生的现金流量，发行股票、金融债券及资产支持证券等融资方式归类为筹资活动产生的现 金流量。 报告期内，经营活动产生的现金流量为净流出额，其中：借款及同业拆入产生的现金净流入 74.88亿元，同比减少 2.69亿元，下降 3.46%；租赁业务规模扩张以及日常经营产生的现金净流 出 85.68亿元，同比增加 20.32亿元，增长 31.09%。 报告期内，筹资活动产生的现金流量为净流入额，其中：发行债券、发行限制性股票产生的 现金流入 31.13亿元，同比增加 7.23亿元，增长 30.27%；偿还资产支持证券本金、支付资产支 持证券和金融债利息、支付股利等导致的现金流出为 16.61亿元，同比减少 21.40亿元，下降 56.30%，主要是 2019年偿还金融债和资产支持证券本金 28.47亿元。 (二)非主营业务导致利润重大变化的说明 □适用 √不适用 (三)资产、负债情况分析 √适用□不适用 1.资产及负债状况 截至报告期末，公司资产总额 8,128,999.60万元，比上年末增加 1,292,683.52万元，增长 18.91%；负债总额 6,827,952.91万元，比上年末增加 1,191,315.47万元，增长 21.14%；股东权 益总额 1,301,046.69万元，比上年末增加 101,368.05万元，增长 8.45%。 单位：万元 项目名称本期期末数 占总资 产的比 例（ %） 上期期末数 占总资 产的比 例（ %） 变动比例 （ %） 资产总额 8,128,999.60 100.00 6,836,316.08 100.00 18.91 其中：现金及存放中央银行 款项 30,319.93 0.37 346.00 0.01 8,662.99 货币资金 50,158.75 0.62 46,680.53 0.68 7.45 拆出资金 29,999.62 0.37 --不适用 15 2020年年度报告 应收融资租赁款 7,796,197.43 95.91 6,582,405.70 96.29 18.44 固定资产 42,620.72 0.52 45,117.82 0.66 -5.53 递延所得税资产 74,424.40 0.92 54,045.19 0.79 37.71 其他资产 88,918.39 1.09 95,056.98 1.39 -6.46 负债总额 6,827,952.91 83.99 5,636,637.44 82.45 21.14 其中：短期借款 26,106.70 0.32 29,114.75 0.43 -10.33 拆入资金 4,384,034.50 53.93 3,795,494.84 55.52 15.51 卖出回购金融资产款 303,679.32 3.74 303,679.32 4.44 - 应付款项 282,254.97 3.47 213,752.45 3.13 32.05 长期借款 209,580.89 2.58 41,124.19 0.60 409.63 应付债券 931,769.72 11.46 673,683.78 9.85 38.31 其他负债 633,941.70 7.80 538,740.07 7.88 17.67 股东权益总额 1,301,046.69 16.01 1,199,678.64 17.55 8.45 资产负债表中变动比例超过 30%的项目及变动原因： 单位:万元币种:人民币 项目本期期末数上期期末数变动比例（ %）变动原因 现金及存放中央 银行款项 30,319.93 346.00 8,662.99存放中央银行款项增加 拆出资金 29,999.62 -不适用拆出资金增加 无形资产 3,621.89 1,886.39 92.00无形资产增加 递延所得税资产 74,424.40 54,045.19 37.71递延所得税资产增加 应付职工薪酬 22,357.29 16,793.11 33.13应付职工薪酬增加 应交税费 34,227.82 24,254.93 41.12应交所得税增加 应付款项 282,254.97 213,752.45 32.05应付款项增加 长期借款 209,580.89 41,124.19 409.63长期借款增加 应付债券 931,769.72 673,683.78 38.31应付债券增加 库存股 10,643.38 -不适用执行限制性股票股权激励计划 盈余公积 76,538.52 57,726.55 32.59盈余公积增加 (1)应收融资租赁款分析 报告期末，公司应收融资租赁款净额（含应计利息）为 7,796,197.43万元，比上年末增加 1,213,791.73万元，增长 18.44%，占资产总额比重为 95.91%。其中，应收融资租赁款应计利息 净额为 95,385.95万元，比上年末增加 19,985.30万元，增长 26.51%；扣除应计利息后的应收融 资租赁款净额为 7,700,811.48万元，比上年末增加 1,193,806.43万元，增长 18.35%。 16 2020年年度报告 公司按照五级分类评级制度评估应收融资租赁款余额的资产质量，评级为次级、可疑、损失 类的资产为不良融资租赁资产。报告期末，公司不良融资租赁资产余额为 70,368.59万元，比上 年末增加 13,186.74万元，增长 23.06%，不良融资租赁资产率为 0.88%，比上年末增加 0.03个百 分点。 单位:万元币种:人民币 项目本期期末数上期期末数变动比例（ %） 应收融资租赁款 9,108,673.82 7,688,170.56 18.48 减：未实现融资收益 -1,084,355.60 -931,488.50 16.41 应收融资租赁款余额 8,024,318.22 6,756,682.06 18.76 应计利息 98,885.97 78,283.71 26.32 减：减值准备 -327,006.76 -252,560.07 29.48 应收融资租赁款净额 7,796,197.43 6,582,405.70 18.44 (i)应收融资租赁款余额五级分类情况 单位:万元币种:人民币 分类本期期末数上期期末数变动比例（ %） 正常 7,695,737.50 6,404,358.03 20.16 关注 258,212.13 295,142.18 -12.51 次级 50,131.31 27,557.54 81.92 可疑 20,237.28 29,550.18 -31.52 损失 -74.13 -100.00 合计 8,024,318.22 6,756,682.06 18.76 注：报告期末，公司不良融资租赁资产余额与逾期 90天以上融资租赁资产余额的比例为 226.40%。 (ii) 应收融资租赁款余额按照业务板块分类 单位:万元币种:人民币 业务板块本期期末数上期期末数变动比例（ %） 基础设施 2,383,275.09 2,216,366.75 7.53 能源环保 1,304,132.15 979,056.08 33.20 交通运输 1,301,030.31 572,303.41 127.33 医疗教育 1,217,860.57 1,452,375.46 -16.15 文化旅游 406,893.75 387,828.33 4.92 公用事业 386,445.02 392,977.36 -1.66 17 2020年年度报告 工业装备 342,011.78 254,898.56 34.18 信息科技 336,361.64 246,824.91 36.28 工程机械 206,871.49 148,330.39 39.47 农业机械 135,689.27 101,363.32 33.86 其他 3,747.15 4,357.49 -14.01 合计 8,024,318.22 6,756,682.06 18.76 (iii)应收融资租赁款余额按照行业分类 单位:万元币种:人民币 行业本期期末数上期期末数变动比例（ %） 水利、环境和公共设施管理业 2,967,459.08 2,742,441.58 8.21 电力、热力、燃气及水生产和供应业 1,479,469.45 1,148,716.42 28.79 交通运输、仓储和邮政业 1,050,684.30 503,813.90 108.55 卫生和社会工作 1,023,167.36 1,229,951.08 -16.81 制造业 313,634.87 263,161.07 19.18 文化、体育和娱乐业 243,906.13 218,065.94 11.85 教育 183,339.22 207,130.31 -11.49 个人汽车租赁 165,956.40 11,180.66 1,384.32 建筑业 162,568.95 110,531.70 47.08 信息传输、软件和信息技术服务业 157,032.42 122,293.91 28.41 其他 277,100.04 199,395.49 38.97 合计 8,024,318.22 6,756,682.06 18.76 (iv)应收融资租赁款余额按照地区分类 单位:万元币种:人民币 地区本期期末数上期期末数变动比例（ %） 江苏省 1,795,002.44 1,264,240.80 41.98 山东省 786,087.77 550,325.91 42.84 安徽省 517,402.19 463,731.94 11.57 四川省 466,843.55 466,782.18 0.01 浙江省 441,944.61 415,857.79 6.27 贵州省 431,962.74 371,326.83 16.33 18 2020年年度报告 江西省 369,611.85 246,671.29 49.84 湖南省 350,754.86 435,226.49 -19.41 云南省 290,938.26 315,593.39 -7.81 湖北省 267,366.53 273,229.73 -2.15 其他 2,306,403.42 1,953,695.71 18.05 合计 8,024,318.22 6,756,682.06 18.76 (2)付息债务分析 短期借款、长期借款、拆入资金、卖出回购金融资产款和应付债券构成公司的付息债务。报 告期末，公司付息债务（含应计利息）共计 5,855,171.13万元，占负债总额的比重为 85.75%， 比上年末增加 1,012,074.25万元，增长 20.90%。其中，付息债务应计利息为 74,941.98万元， 比上年末增加 15,187.80万元，增长 25.42%；扣除应计利息后的付息债务余额为 5,780,229.15 万元，比上年末增加 996,886.45万元，增长 20.84%。 (i)短期借款 单位:万元币种:人民币 项目本期期末数上期期末数变动比例（ %） 信用借款 26,075.80 29,100.00 -10.39 应计利息 30.90 14.75 109.49 合计 26,106.70 29,114.75 -10.33 (ii)拆入资金 报告期末，公司拆入资金（含应计利息）为 4,384,034.50万元，比上年末增加 588,539.66 万元，增长 15.51%。其中，拆入资金应计利息为 47,241.50万元，比上年末增加 11,746.66万元， 增长 33.09%；扣除应计利息后的拆入资金余额为 4,336,793.00万元，比上年末增加 576,793.00 万元，增长 15.34%。拆入资金构成如下： 单位:万元币种:人民币 项目本期期末数上期期末数变动比例（ %） 银行信用借款 4,336,793.00 3,675,000.00 18.01 境内其他银行拆入 -85,000.00 -100.00 应计利息 47,241.50 35,494.84 33.09 合计 4,384,034.50 3,795,494.84 15.51 19 2020年年度报告 (iii)卖出回购金融资产款 单位:万元币种:人民币 项目本期期末数上期期末数变动比例（ %） 卖出回购应收融资租赁款 300,000.00 300,000.00 - 应计利息 3,679.32 3,679.32 - 合计 303,679.32 303,679.32 - (iv)长期借款 报告期末，公司长期借款（含应计利息）为 209,580.89万元，比上年末增加 168,456.70万 元，增长 409.63%。其中，长期借款应计利息为 752.42万元，比上年末增加 336.02万元，增长 80.70%；扣除应计利息后的长期借款余额为 208,828.47万元，比上年末增加 168,120.68万元， 增长 412.99%。 单位:万元币种:人民币 项目本期期末数上期期末数变动比例（ %） 信用借款 178,828.47 40,000.00 347.07 保理融资 30,000.00 707.79 4,138.55 应计利息 752.42 416.40 80.70 合计 209,580.89 41,124.19 409.63 (v)应付债券 报告期末，公司应付债券（含应计利息）为 931,769.72万元，比上年末增加 258,085.94万 元，增长 38.31%。其中，应付债券应计利息为 23,237.84万元，比上年末增加 3,088.97万元， 增长 15.33%；扣除应计利息后的应付债券余额为 908,531.88万元，比上年末增加 254,996.97万 元，增长 39.02%。公司应付债券情况如下： 单位:万元币种:人民币 债券名称发行日到期日发行金额本期期末数上期期末数 付息兑 付情况 2018年第一期金融债券 2018/3/15 2021/3/19 100,000.00 99,988.25 99,933.04 本期无 兑付情 况发生 2018年第二期金融债券 2018/5/23 2021/5/25 400,000.00 399,912.23 399,693.76 本期无 兑付情 况发生 20 2020年年度报告 2019年第一期绿色金融 债券 (品种一 ) 2019/4/9 2022/4/11 50,000.00 49,958.15 49,926.50 本期无 兑付情 况发生 2019年第一期绿色金融 债券 (品种二 ) 2019/4/9 2024/4/11 50,000.00 49,850.53 49,808.63 本期无 兑付情 况发生 苏租 2019年第一期绿色 租赁资产证券化信托 2019/6/6 2023/1/26 139,000.00 9,241.51 54,172.98 已足额 按时兑 付 2020年第一期绿色金融 债券 2020/3/4 2023/3/6 100,000.00 99,850.94 - 本期无 兑付情 况发生 2020年第一期金融债券 2020/11/17 2023/11/19 200,000.00 199,730.27 - 本期无 兑付情 况发生 应计利息 23,237.84 20,148.87 合计 1,039,000.00 931,769.72 673,683.78 2.截至报告期末主要资产受限情况 √适用□不适用 单位:万元币种:人民币 项目本期期末数受限原因 现金及存放中央银行款项 30,243.52向中国人民银行缴存的法定存款准备金 货币资金 17,235.28应付票据保证金 应收融资租赁款 342,049.96 因向金融机构保理融资及卖出回购业务而 受限的应收融资租赁款余额 3.其他说明 □适用√不适用 (四)行业经营性信息分析 √适用□不适用 具体内容详见第三节“公司业务概要”中“行业情况说明”。 (五)投资状况分析 1、对外股权投资总体分析 □适用 √不适用 (1)重大的股权投资 □适用√不适用 21 2020年年度报告 (2)重大的非股权投资 □适用√不适用 (3)以公允价值计量的金融资产 □适用√不适用 (六)重大资产和股权出售 □适用√不适用 (七)主要控股参股公司分析 □适用√不适用 (八)公司控制的结构化主体情况 √适用□不适用 公司控制的结构化主体主要为公司开展资产证券业务由第三方信托公司设立的特定目的信 托。报告期内，公司未向特定目的信托提供财务支持。特殊目的实体情况如下： 于 2019年 6月 6日，本公司将面值人民币 192,001.03万元的应收融资租赁款转让予受托人 紫金信托有限责任公司，由其发行苏租 2019年第一期绿色租赁资产证券化信托。该绿色租赁资产 支持证券分为优先档和次级档资产支持证券，面值合计人民币 192,001.03万元，其中优先档资产 支持证券面值为人民币 139,000.00万元 (其中优先 A-1级人民币 52,000.00万元，优先 A-2级人 民币 33,000.00万元，优先 A-3级人民币 26,000.00万元，优先 B级人民币 28,000.00万元)，采 用浮动利率，票面利率为基准利率加上相应的利差，其中基准利率为中国人民银行公布的一年期 定期存款利率。次级档资产支持证券面值为人民币 53,001.03万元，不设票面利率，由本公司持 有全部次级档证券。本次绿色租赁资产支持证券的发行费用为人民币 367.00万元。于 2020年 12 月 31日，优先 A-1级、优先 A-2级和优先 A-3级已全额兑付，优先 B级已兑付人民币 18,743.20 万元。上述交易结构由于未满足资产终止确认条件，转让的应收融资租赁款在资产负债表内核算。 三、公司关于公司未来发展的讨论与分析 (一)行业格局和趋势 √适用□不适用 具体内容详见第三节“公司业务概要”中“行业情况说明”。 (二)公司发展战略 √适用□不适用 当期，公司正在抓紧制订十四五（2021-2025年）战略规划。十四五期间，公司将深化“十 三五战略”转型成果，坚持零售金融、融物属性，坚持多元市场、做强细分市场，坚持厂商与区 域双线并进，坚持信息科技与业务有效融合。 22 2020年年度报告 (三)经营计划 √适用□不适用 2021年是公司“十四五”战略规划的开局之年，面对国内外市场环境的不确定性和不稳定性， 公司将围绕“促增长、降成本、控风险、强基础”四个重点开展工作。一是做强细分市场，促进 规模增长。在汽车金融、清洁能源、信息科技等市场重点发力，加快培育有零售和融物特色的竞 争优势。二是提高融资能力，压降资金成本。提升合作银行层级，扩大优质、有效授信；创新多 元融资工具，优化负债结构。三是强化风险管控，保证资产质量。持续完善风险管理和内控合规 体系，确保资产不良率维持较低水平。四是提升科技站位，驱动零售转型。打造 10万+信息系统 处理能力，推动科技与业务由融合走向引领。 (四)可能面对的风险 √适用□不适用 1．融资租赁资产质量下降的风险 当前新冠肺炎疫情对全球的影响尚未结束，国民经济发展还存在一定不确定因素。若国内疫 情反复或海外疫情持续蔓延，部分受疫情影响较大行业的承租人可能出现流动性紧张或还款能力 下降，公司融资租赁资产质量可能下降，进而对公司的经营业绩、财务状况产生不良影响。 2．利率上涨影响公司盈利水平的风险 利率价格传导存在时滞，若资金市场价格快速上涨，公司难以在短时间内向资产端传导，公 司利率将收窄，进而影响自身的经营业绩。当前激烈的市场竞争恐进一步放大利率上涨对公司盈 利的影响。 3．期限错配产生的流动性风险 公司一年以内有息负债占比偏高，而融资租赁项目的存续期一般在三年以上，资产与负债间 存在一定的期限错配。目前公司已通过拓展融资渠道筹措中长期资金、合理安排租金计划等方式 改善资金结构，但仍要密切关注因期限错配带来的流动性风险。 (五)其他 □适用√不适用 四、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况和原因说明 □适用 √不适用 第五节重要事项 一、普通股利润分配或资本公积金转增预案 (一)现金分红政策的制定、执行或调整情况 √适用□不适用 23 2020年年度报告 根据中国证监会《关于修改上市公司现金分红若干规定的决定》的相关规定，公司应明确现 金分红政策，保持利润分配政策的连续性和稳定性，在盈利年度应当分配现金股利。本公司在确 保资本充足率满足监管法规的前提下，每一年实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一 般风险准备后有可分配利润的，可向股东分配现金股利。在上述条件下，根据《公司章程》规定， 公司 2020年度利润分配方案如下： 1.按照公司本年净利润的 10%提取法定盈余公积金 18,811.97万元。 2.根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》有关规定，按照公司本年末风险资产余额的 1.5%差额计提一般风险准备 19,505.63万元。 3.以实施利润分配股权登记日登记的总股本为基数，拟向全体股东每 10股派发现金红利 3.00元（含税）。截至 2020年 12月 31日，公司总股本为 2,986,649,968股，以此计算合计拟 派发现金红利人民币 89,599.50万元（含税）。上述利润分配方案有待股东大会批准。 (二)公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案 单位：万元币种：人民币 分红 年度 每 10股送 红股数 （股） 每 10股派 息数 (元 ) （含税） 每 10股转 增数（股） 现金分红 的数额 （含税） 分红年度合并 报表中归属于 上市公司普通 股股东的净利 润 占合并报表中 归属于上市公 司普通股股东 的净利润的比 率 (%) 2020年 0 3.0 0 89,599.50 187,715.57 47.73 2019年 0 2.4 0 71,679.60 158,326.77 45.27 2018年 0 2.0 0 59,733.00 125,103.48 47.75 (三)以现金方式回购股份计入现金分红的情况 □适用 √不适用 (四)报告期内盈利且母公司可供普通股股东分配利润为正，但未提出普通股现金利润分配方案 预案的，公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划 □适用 √不适用 二、承诺事项履行情况 (一)公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告 期内的承诺事项 √适用 □不适用 承诺背景 承诺 类型 承诺方 承诺 内容 承诺时 间及期 限 是否有 履行期 限 是否及 时严格 履行 如未能及 时履行应 说明未完 成履行的 具体原因 如未能 及时履 行应说 明下一 步计划 24 2020年年度报告 如未能及如未能 承诺背景 承诺 类型 承诺方 承诺 内容 承诺时 间及期 限 是否有 履行期 限 是否及 时严格 履行 时履行应 说明未完 成履行的 及时履 行应说 明下一 具体原因步计划 解决同江苏交备注 1承诺做是是不适用不适用 业竞争通控股出之日 有限公起至本 司及其公司直 一致行接或间 动人江接持有 苏广靖江苏租 与首次公开发锡澄高赁 5%以 行相关的承诺速公路上股份 有限责期间持 任公续有 司、江 苏扬子 效，并 不可撤 大桥股销。 份有限 公司 解决同南京银备注 2承诺做是是不适用不适用 业竞争行股份出之日 有限公起至本 司公司直 接或间 接持有 与首次公开发江苏租 行相关的承诺赁 5%以 上股份 期间持 续有 效，并 不可撤 销。 解决同法巴租备注 3承诺做是是不适用不适用 业竞争赁集团出之日 股份有起至本 限公司公司直 接或间 接持有 与首次公开发江苏租 行相关的承诺赁 5%以 上股份 期间持 续有 效，并 不可撤 销。 25 2020年年度报告 如未能及如未能 承诺背景 承诺 类型 承诺方 承诺 内容 承诺时 间及期 限 是否有 履行期 限 是否及 时严格 履行 时履行应 说明未完 成履行的 及时履 行应说 明下一 具体原因步计划 股份限江苏交备注 4上市之是是不适用不适用 售通控股日起三 有限公 司及其 年（公 司上市 一致行后六个 动人江月内如 苏广靖股票连 锡澄高续二十 速公路个交易 有限责日的收 任公盘价低 司、江于发行 与首次公开发 行相关的承诺 苏扬子 大桥股 价，或 者上市 份有限后六个 公司月期末 收盘价 低于发 行价， 持有公 司股份 的上述 锁定期 限自动 延长六 个月） 其他公司及备注 5上市之是是不适用不适用 控股股日起三 东、董年 与首次公开发 行相关的承诺 事（不 包含独 立董 事）、 高级管 理人员 与首次公开发 行相关的承诺 其他公司、 董事、 高管 备注 6上市之 日起长 期有效 否是不适用不适用 其他公司、备注 7上市之否是不适用不适用 与首次公开发 行相关的承诺 控股股 东及其 一致行 日起长 期有效 动人、 26 2020年年度报告 承诺背景 承诺 类型 承诺方 承诺 内容 承诺时 间及期 限 是否有 履行期 限 是否及 时严格 履行 如未能及 时履行应 说明未完 成履行的 具体原因 如未能 及时履 行应说 明下一 步计划 全体董 事、监 事、高 管 备注 1：1.截至承诺出具日，不存在其他直接或间接投资的企业从事与江苏租赁相同、相似 或构成实质竞争业务情形；不存在自营、与他人共同经营或为他人经营与江苏租赁相同、相似或 构成实质竞争业务的情形；与江苏租赁之间不存在同业竞争；2.将不会采取参股、控股、联营、 合营、合作或其他任何方式直接或间接从事与江苏租赁现在和将来业务范围相同、相似或构成实 质竞争的业务，也不会协助、促使或代表任何第三方以任何方式直接或间接从事与江苏租赁现在 和将来业务范围相同、相似或构成实质竞争的业务；3.如获得的商业机会与江苏租赁主营业务发 生同业竞争或可能发生同业竞争的，将立即通知江苏租赁，并将该商业机会给予江苏租赁，以确 保公司及其全体股东利益不受损害；4.在江苏租赁审议是否存在同业竞争的董事会或股东大会上， 我公司及关联方将按规定进行回避，不参与表决。如江苏租赁认定我公司正在或将要从事的业务 与江苏租赁存在同业竞争，则我公司将在江苏租赁提出异议后及时转让或者终止上述业务，如江 苏租赁有意受让上述业务，则江苏租赁享有上述业务在同等条件下的优先受让权；5.如本公司违 反上述承诺，自愿赔偿江苏租赁及公司其他股东因此遭受的全部损失，同时本公司因违反上述承 诺所取得的利益归江苏租赁所有。 备注 2：1.截至承诺出具日，本公司不存在其他直接或间接投资的企业从事与江苏租赁相同、 相似或构成实质竞争业务情形；不存在自营、与他人共同经营或为他人经营与江苏租赁相同、相 似或构成实质竞争业务的情形；本公司与江苏租赁之间不存在同业竞争；2.本公司将不会采取参 股、控股、联营、合营、合作或其他任何方式直接或间接从事与江苏租赁现在和将来业务范围相 同、相似或构成实质竞争的业务，也不会协助、促使或代表任何第三方以任何方式直接或间接从 事与江苏租赁现在和将来业务范围相同、相似或构成实质竞争的业务；3.在江苏租赁审议本公司 是否与江苏租赁存在同业竞争的董事会或股东大会上，本公司及关联方将按规定进行回避，不参 与表决。如江苏租赁认定本公司正在或将要从事的业务与江苏租赁业务存在同业竞争，则本公司 将在江苏租赁提出异议后及时转让或者终止上述业务，如江苏租赁有意受让上述业务，则江苏租 赁享有上述业务在同等条件下的优先受让权；4.如本公司违反上述承诺，自愿赔偿江苏租赁及江 苏租赁其他股东因此遭受的全部损失，同时本公司因违反上述承诺所取得的利益归江苏租赁所有。 备注 3：1.截至承诺出具日，本公司将不会在中国大陆范围内从事与江苏租赁的融资租赁业 务相同、相似或构成实质竞争的业务，也不会直接或间接投资与江苏租赁存在同业竞争关系的其 他公司；2.在江苏租赁审议本公司是否与江苏租赁存在同业竞争的董事会或股东大会上，本公司 27 2020年年度报告 及关联方将按规定进行回避，不参与表决。如江苏租赁认定本公司在中国大陆范围内正在或将要 从事的业务与江苏租赁业务存在同业竞争，则本公司将在江苏租赁提出异议后及时转让或者终止 上述业务，如江苏租赁有意受让上述业务，则江苏租赁享有上述业务在同等条件下的优先受让权； 3.如本公司违反上述承诺，自愿赔偿江苏租赁及江苏租赁其他股东因此遭受的全部损失，同时本 公司因违反上述承诺所取得的利益归江苏租赁所有。 备注 4：自江苏租赁首发上市之日起 36个月内，不转让或委托他人管理公司股份，也不由公 司回购该部分股份。公司上市后 6个月内如股票连续 20个交易日的收盘价低于发行价，或者上市 后 6个月期末收盘价低于发行价，持有公司股份的上述锁定期限自动延长 6个月。锁定期届满后 两年内，合计减持数量不超过首发前持股数量总额 50%，减持价格不低于公司首次公开发行股票 的发行价，若公司股票在锁定期内发生派息、送股、资本公积转增股本等除权除息事项的，发行 价应相应作除权除息处理。 备注 5：公司股票自挂牌上市之日起三年内，除因不可抗力等因素导致的股价下跌外，若出 现股票收盘价连续 20个交易日低于最近一期经审计的每股净资产的情形时，且满足监管机构对于 增持或回购公司股份等行为的规定，公司及公司控股股东、董事、高管将采取稳定股价措施，并 履行相应的信息披露义务。 备注 6：公司承诺通过强化募集资金管理、加大业务开拓和技术创新、强化投资者回报机制 等方式，提升资产质量，提高销售收入，增厚未来收益，实现可持续发展，以填补回报。 董事、高管承诺：1.不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方 式损害公司利益；2.对董事和高管人员的职务消费行为进行约束；3.不动用公司资产从事与其履 行职责无关的投资、消费活动；4.由董事会或薪酬与考核委员会制定的薪酬制度与公司填补回报 措施的执行情况相挂钩；5.若公司拟制定股权激励计划，承诺拟公布的公司股权激励的行权条件 与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。 备注 7：公司承诺如违反首次公开发行上市作出的任何公开承诺，公司将在股东大会及公司 章程所规定的信息披露媒体公开说明未履行承诺的具体原因，并向全体股东及其它公众投资者道 歉。如因未履行相关公开承诺事项给投资者造成损失的，公司将依法向投资者赔偿相关损失。如 该等已违反的承诺仍可继续履行，公司将继续履行该承诺。 控股股东及其一致行动人除做出上述承诺外，如违反回购股份的相关承诺，江苏租赁有权将 与本公司履行回购义务所需款项等额的应付现金股利予以截留，直至本公司履行回购义务；如违 反关于股份锁定的相关承诺，应将出售股份取得的利益上缴江苏租赁；如违反减持价格的相关承 诺，应向江苏租赁作出承诺，补偿金额按发行价格与减持价格之差以及股份数相乘计算；如未及 时上缴收益或作出补偿，江苏租赁有权从本公司应付现金股利中扣除相应的余额。 董监高承诺如违反在发行人首次公开发行上市时作出的任何公开承诺，本人将在股东大会及 江苏租赁的章程所规定的信息披露媒体公开说明未履行承诺的具体原因，并向全体股东及其它公 众投资者道歉。如因未履行相关公开承诺事项给投资者造成损失的，本人将依法向投资者赔偿相 28 2020年年度报告 关损失。如该等已违反的承诺仍可继续履行，本人将继续履行该承诺，本人不会因职务变更、离 职等原因而放弃履行上述承诺。 (二)公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目 是否达到原盈利预测及其原因作出说明 □已达到 □未达到 √不适用 (三)业绩承诺的完成情况及其对商誉减值测试的影响 □适用 √不适用 三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况 □适用 √不适用 四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明 □适用 √不适用 五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明 （一）公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明 √适用□不适用 新收入准则 根据财政部于2017年修订发布的《企业会计准则第14号——收入》会计准则（以下简称“新 收入准则”），本公司按要求于2020年1月1日起施行。本公司第二届董事会第十八次会议已审议 通过上述会计政策变更议案，详情请参阅本公司于2020年4月30日在上海证券交易所网站发布的相 关公告。 在新收入准则下，本公司基于一个统一的、适用于与客户之间的合同的模型确认收入。该模 型的特点是以“控制权转移”替代原收入准则下的“风险报酬转移”作为收入确认时点的判断标 准。新收入准则以合同为基础、通过五个步骤来分析确定某项交易是否可以确认收入、确认多少 收入以及何时确认收入 (在某一时点确认收入或者在某一时段内确认收入)。 新收入准则引入了广泛的定性及定量披露要求，旨在使财务报表使用者能够理解与客户之间 的合同产生的收入与现金流量的性质、金额、时间分布和不确定性。 自2020年1月1日起，本公司将其他负债中递延收益的递延手续费人民币68,471.61万元重分类 至其他负债中的合同负债披露。除上述重分类影响外，采用新收入准则未对本公司的财务状况及 经营成果产生重大影响。 （二）公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明 （未完）  |