[年报]浦发银行:上海浦东发展银行股份有限公司2020年年度报告(全文)
原标题:浦发银行:上海浦东发展银行股份有限公司2020年年度报告(全文) 重要提示 1 、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2 、公司于 2021 年 3 月 25 日在上海召开第七届董事会第 二十一 次会议， 张冬董事因公务无法亲自出席会议，书面委托 王红梅董事代行表决权；其余董事亲自出席会议并行使表决权。 3 、 公司 2020 年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所（特殊普 通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 4 、 公司 董事长郑杨、行长潘卫东、副行长兼财务总监王新浩 及 会计 机构负责人 潘培东声明： 保证 年度 报告中财务报告 的真实、 准确、 完整。 5 、 经董事会审议的报告期利润分配预案 ：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每 10 股派 发 现金股利人民币 4.80 元（含税） 。截至 2020 年 12 月 31 日，公司普通股总股本 29,352,140,893 股，以此计 算合计拟派发现金 股 利人民币 140.89 亿元（含税） 。 6 、 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 7 、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 8 、 前瞻性陈述的风险声明 ：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投 资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 9 、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、 操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节“经营情况讨论与分析”中“风 险管理”相关内容。 目 录 重要提示 .................................................................................................................................. 2 目 录 ...................................................................................................................................... 3 释 义 ...................................................................................................................................... 4 第一节 致辞 ........................................................................................................................... 5 第二节 公司简介 ................................................................................................................. 13 第三节 经营概览 ................................................................................................................. 17 第四节 经营情况讨论与分析 ............................................................................................. 20 第五节 重要事项 ................................................................................................................. 53 第六节 普通股股份变动及股东情况 ................................................................................. 59 第七节 优先股相关情况 ..................................................................................................... 59 第八节 可转换公司债券相关情况 ..................................................................................... 64 第九节 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 ................................................. 66 第十节 公司治理 ................................................................................................................. 75 第十一节 财务报告 ............................................................................................................. 84 第十二节 备查文件目录 ..................................................................................................... 84 释 义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 浦发银行、公司、母公司、本行 指 上海浦东发展银行股份有限公司 本集团 指 上海浦东发展银行股份有限公司 及其附属公司 上海信托 指 上海国际信托有限公司 浦银租赁 指 浦银金融租赁股份有限公司 浦银安盛 指 浦银安盛基金管理有限公司 浦发硅谷银行 指 浦发硅谷银行有限公司 浦发村镇银行 指 上海浦东发展银行股份有限公司发起设立的共 28 家 村镇银行 浦银国际 指 浦银国际控股有限公司 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国银 保 监会 、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 、 证监会 指 中国证券监督管理委员会 报告期末 指 2020 年 12 月 31 日 报告期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 12 月 31 日 上年同期 指 201 9 年 1 月 1 日至 201 9 年 12 月 31 日 上年末 指 201 9 年 12 月 3 1 日 比较期 指 201 9 年 1 月 1 日至 201 9 年 12 月 31 日 201 8 年 1 月 1 日至 201 8 年 12 月 31 日 第一节 致辞 1.1董事长致辞 惊蛰时节，万物复苏，恰是一年好春光。 2020 年，是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，是“十四五”规划谋篇布局之年，也是上海浦东开发开放 30 周年。在这不平凡的一年，全体浦发人在危机中育新机、于变局中开新局，取得了来之不易的经营成果，站在了迈 向高质量发展的新起点上。集团总资产近 8 万亿元，实现营业收入 1964 亿元，净利润 583 亿元。我们前进的每一小 步，都有赖于千万客户与我们同舟共济、携手前行，有赖于广大股东的长期信任、鼎力支持，更有赖于全行近 6 万名 员工勠力同心、奋斗不辍。借此机会，我谨代表董事会，向长期以来关心支持公司成长发展的各位股东、客 户和各界 人士表示衷心的感谢，感谢你们让浦发银行事业有了源源不断的发展动力！ 过往一年，我们坚持党建引领，持续提升治理水平，夯实公司治理的基石取得积极实效。 我们把党的全面领导更好融 入公司治理，使之成为治理效能持续提升的重要驱动力。持续完善公司治理制度体系，推动各个治理主体更好地发挥 作用。我们紧跟监管要求，对照最佳公司治理实践与准则，不断完善健全、高效、协调、制衡的公司治理体系。 过往一年，我们把握发展大势，坚持对标一流，加快战略谋篇布局，打好三年行动计划关键之战取得积极成效。 面对 百年未有之大变局，我们坚持 以变应变，积极推行三年行动计划取得显著成效。我们明确了“建设具有国际竞争力的 一流股份制商业银行”的总体战略目标，并以此为起点，全面擘画“十四五”发展蓝图，进一步提出了“全面一流” 的高远目标，努力实现发展质量效益明显提升。 过往一年，我们攻坚克难、主动作为，积极投身疫情防控和复工复产，助力国家战略和经济转型升级取得积极质效。 面对百年一遇的新冠大流行，全体浦发人以金融赴使命、以挚爱护苍生，与全国人民共克时艰。我们成立了 723 支志 愿者突击队，全力支持抗击疫情；我们积极服务“六稳”“六保”，围绕实体经济持续加大资产 投放，积极支持长三 角一体化、京津冀、粤港澳大湾区等国家重大区域发展战略，更好服务上海“五个中心”“四大功能”“三大任务一 大平台”建设，充分展现了浦发的责任与担当。 过往一年，我们强化资本管理，注重股东回报，保护利益相关方权益取得积极绩效。 我们成功发行了 800 亿元二级资 本债、 500 亿元金融债、 500 亿元永续债，资本实力得到进一步夯实。全年累计分红 176.11 亿元，现金分红比例超过 30% 。高管层第三次集体购入近 40 万股公司股票，充分彰显了管理层对浦发银行未来发展的信心。董事会创新金融扶 贫模式、推动绿色金融发展、 增强消费者权益保护、提升客户体验、重视员工成长与关怀，携手社会各界创造经济、 社会、环境共享价值的命运共同体。 过往一年，我们推进风控立行，持续构建全面有效的风险合规与内控管理体系取得积极效能。 我们持续完善三道防线 的有效治理机制，推进公司全面风险管理和法治建设，推行审慎稳健的风险管理文化。我们全力以赴压降风险，持续 提升风险经营能力，加快不良清收处置，加强重点领域风险化解，前瞻精准高效支持资产高质量投放。持续推动“一 个银行”理念不断深入，强化总行引领和穿透管理，深入推进合规体制改革、审计架构改革，打造闭环管理流 程，前 中后台协同效率进一步提高，合规内控与审计监督效能进一步提升。 千川汇海阔，风好正扬帆。 时间的年轮又进一载，二十八岁的浦发，朝气蓬勃，带着血液中的“海派基因”，以变革 激发活力，以创新驱动发展。新的一年，作为上海国际金融中心旗舰企业，我们将着力提升核心竞争力、行业引领力、 全球影响力，更加注重从全局谋划一行、以一行服务全局，在传承中变革，努力在构建新发展格局中展现新作为，新 征程，再出发！ 在传承中变革，就是要对标公司治理最佳实践，以可持续发展为基础，努力探索有中国特色的最优公司治理经验，成 为资本市场优质 蓝筹。 2021 年，我们将持续把党的领导更好融入公司治理的机制建设，形成“党委领导核心、董事会 战略决策、监事会独立监督、经营层授权经营”的现代公司治理体系，推动制度优势更好转化为治理效能。我们将对 照良好公司治理十项标准，致力于打造卓越董事会，领航公司高质量发展，进一步提升投资者体验，心向市场，与投 资者共享价值创造，做基业常青的资本市场优质蓝筹。 在传承中变革，就是要持续发挥战略的统领作用，打好“十四五”发展的开局之战。 2021 年，我们将贯彻落实国家和 上海“十四五”规划，积极推进公司新五年发展规划实施，加强战略 宣导，凝聚发展共识，保持战略定力，坚持改革 创新，强化战略穿透和协同，不断将高质量发展推向新阶段。我们将以服务于国家战略为使命，把握国家全力推动科 技创新、加快经济转型的机遇，把握上海和长三角大发展的机遇，进一步提升综合金融服务能力，真正打造好“长三 角自己的银行”这张名片。 在传承中变革，就是要实施客户体验和数字科技双轮驱动，做大做强优势业务，打响浦发特色品牌。 新冠 疫情 以来， 数字科技加速与金融业务深度融合，商业银行线上化、智能化、数字化服务的进程不断提速。我们将加快推进数字化 转型，以“面向全用户，贯穿全时域、提 供全服务、实现全智联”为技术愿景，将数字科技与客户旅程等各个领域紧 密结合，通过构建企业级的经营管理架构，实现银行内部、银行与客户、银行与合作伙伴之间互联互通，以极致体验 为核心打造客户经营新模式，夯实客户基础，构建发展新优势，重塑增长新动力。 在传承中变革，就是要强化底线思维，增强全面风险管理能力。 2021 年，我们将始终保持忧患意识和危机意识，紧密 跟踪宏观经济形势和政策变化，增强各类风险预警能力，充分做好应对预案，提升在复杂环境中驾驭风险的能力。强 化协同管理，加快推进面向集团的企业级数字化风控中枢体系建设，推 动三道防线各司其职、高效协作，确保全面风 险管理不留死角。 时代强音今胜昔，东方风来满眼春。 2021 年是中国共产党成立 100 周年，是“十四五”规划开局起步之年，更是我国 全面建成小康社会之后现代化建设进程中具有特殊重要性的一年。我们将高扬改革创新之帆、鼓足攻坚克难之劲、笃 定决战决胜之志，昂首阔步在“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行”战略愿景大道上，以实际行动和更 优异成绩向中国共产党建党 100 周年献礼！ 党委书记、董事长： 郑 杨 1.2行长致辞 2020 年 , 面对新冠疫情持续冲击和世界经济严重衰退的复杂形势，我们深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管 要求，充分把握新发展格局的新变化、新趋势，全力以赴向着“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推 动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”的战略目标砥砺前行。 主动作为，持续提升服务实体经济质效 我们坚持与国家战略同频共振，加大重点领域投放，资产规模接近 8 万亿大关，对公贷款规模重返股份制银行领先地 位；我们响应号召 ，积极开展民营、小微、三农、扶贫、科技、绿色、自贸等创新服务，其中制造业中长期贷款增幅 55% ，远超一般贷款增速；我们重点支持长三角、京津冀、大湾区等国家重大战略，聚焦“客户体验 + 数字科技”双轮 驱动 , 持续增强核心竞争力和行业引领力。 乘势而上，着力优化全行业务结构 我们深调负债结构，带动负债成本持续下降；我们深入经营战略客户、大力拓展个人 AUM 及代发、结算、托管等业务， 结算性存款实现较快增长；我们持续提升客户经营能级、迭代商业模式，推动资产负债进一步均衡发展；我们着力拓 宽非息收入来源，在保持投行、支付结算、信 用卡、资管、托管等传统业务优势的同时，积极发展财富管理业务，基金 类代销规模实现飞跃式增长，市场影响力不断提升。 筑牢底板，不断提升风险经营能力 我们全力以赴降风险，不良指标连续 4 个季度实现双降，保持持续向好趋势；我们一手抓不良清收处置，多措并举遏 制分类下迁，全年现金清收额度和比例均创历史新高，风险成本和资本使用效率居行业领先水平；我们一手抓业务发 展，高效支持优质资产投放 , 资产质量得到进一步夯实 。同时 , 通过强化科技赋能 , 提升全面风险管理的专业化、数字化 水平 。 前瞻创新，引领数字化转型 数字技术是商业银行开展业 务的利器，开放银行更是转型发展的必然选择。我们发布“全景银行”蓝皮书、联合华为 发布“物的银行”白皮书、成立“开放金融联盟”，推动开放银行建设进入新阶段；我们持续优化经营模式，“千家 万户”链接工程成效初显，全年新增 API 组件 566 个，触达客户 1.4 万户；迭代完善“金融 + 科技”综合服务方案，拓 展场景 36 个，覆盖 17 个行业；深化智能客服、远程智能银行、数字人、智能风控等“科技智胜”应用， AI 识别率已 达 96% ， AI 服务占比达 8 5 % 以上 ，是业内首家全面实现电话智能语音服务的银行。我们持续加大科技实力打造，与 30 家优秀 IT 公司建立科技合作共同体，科技人员总数占比近 10% ，年度科技投入 57.15 亿元。 2021 年是“十四五”规划启动之年，国内外形势依然复杂严峻，我们将继续前瞻精准把握政策，动态调整应对策略， 围绕“做强特色、补齐短板、夯实基础、挑战极限”的经营主线，全面推进数字化建设，牢牢把握新发展格局下科技 创新、经济转型的历史机遇，从资源依赖性银行转变为能力经营型银行，在服务国家大局中努力率先突破，勇夺先机。 聚焦国家战略，提升“大金融” 服务 能力 我们以服务国家战略为己任，聚焦长三角一体化、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设，强化信贷资源和综合金融服 务支持，助力国家发展现代产业体系，推动经济体系优化升级。我们将依托集团拥有的信托、基金、境外投行、金融 租赁、科技银行、货币经纪等多牌照优势，加大集团协同，持续提升综合化金融服务能力。我们要全面打响“长三角 自己的银行”品牌 ， 依靠我们的网点覆盖度和服务能力在股份制银行中处于领先地位，将以舍我其谁的勇气，加快把 主场优势转变为“一骑绝尘”的市场领先优势，在推动浦发银行高质量发展的同时，全面助力长三角一体化发展迈上 新台阶。 聚焦财富管理，提升“大资管” 服务 能力 我们致力于 打造客户 “财富管理 首选 银行”，以“智能、专业、匠心”为支点，构建集需求洞察、投研规划、交互陪 伴于一体的智能财富管理体系。通过加强市场预判，汇聚头部机构，发挥集团优势，挖掘优质产品，为客户提供全景、 无缝、定制的专业财富管理服务，实现大类资产配置合理规划。在资管行业进 入竞争、创新、混业经营的全新阶段， 我们通过在大资管业务领域前瞻布局，有效整合集团各类牌照，构建了“大资管”业务体系。资产管理规模在同业排 名前列，理财业务中间收入位列市场第一梯队。我们持续深化要素市场客群经营， FICC 业务 保持市场领先地位，多项 交易规模保持市场第一；同时，持续提升“浦银避险”品牌价值，为实体经济客户提供特色增值服务。打造智慧资产 托管服务体系，保持国内资产托管业务资质最全、产品线最丰富的商业银行领先地位。 聚焦特色业务，提升“大投行” 服务 能力 我们将充分发挥“泛投行”思维，积极整合股债贷各类资源 、横跨多个市场、连通各类机构的功能。在做好并购融资、 债券承销、银团贷款等业务的同时，积极打造优秀的直投能力，以 金融服务 为纽带伴随企业成长。我们将继续巩固科 创金融优势，在与超过 70% 的科创板上市公司建立合作的基础上，形成“科创板上市就找浦发”的最强品牌，并运用 “股权投资 + 金融科技”，更大程度实现与上市企业共同发展。作为唯一一家连续十次入选上海自贸区创新案例评选的 股份制商业银行，我们将持续向全国输出领先的自贸金融服务方案，进一步服务好各地先进制造业、前沿产业、现代 服务业等高价值客群。我们将积极响应国家号召，深入 落实“碳达峰”“碳中和”战略，重点深耕绿色智造、绿色城 镇化、绿色能源、碳金融等领域，重点加强长三角和长江经济带的绿色融资服务，支持中国低碳经济和绿色产业发展， 以商业行为、市场机制支持节能、环保绿色产业，打造低碳银行。 聚焦开放银行，提升“大生态” 服务 能力 随着产业互联网的加速发展，银行的经营模式必然要升级到生态化阶段，融入产业链、城市治理等各个层面，实现生 态共生式发展。作为行业内率先提出“开放银行”理念的先行者，我们不断拓展数字化创新生态。根据零售、企业、 政府三大客群特点，拓展 APP+API 的平台模式，延伸 服务边界、把握流量入口、深度经营客户。我们将进一步打造产 业金融服务平台、社会服务数字化平台，提供金融科技装备库、行业解决方案库，以新模式助力企业与机构客户实现 新发展。我们将加快完善浦惠到家生态经营平台，加快引进企业、商户入驻，丰富非金融服务功能，加快拓展各类场 景，提升平台获客、活客、留客效能，推动用户向客户高效转化。 浦发银行砥砺奋斗而来，亦将奋楫未来征程。我们将依托数字化建设，以强有力的统筹引领、穿透管理，配合强有力 的贯彻落实、战略执行，上下齐心，坚持不渝，继续为社会创造价值，努力让股东更好分享公司价值 增长成果，开启 全面建设一流股份制商业银行新征程 ！ 党委副书记、副董事长、行长： 潘卫东 1.3监事会主席致辞 2020 年，面对严峻复杂的国内外形势特别是突如其来的新冠肺炎疫情的严重冲击，公司深入贯彻落实党中央、国务院 和上海市委、市政府决策部署，按照监管要求，紧紧围绕三年行动计划目标，奋力拼搏，砥砺前行，坚持疫情防控与 经营发展两手抓，大力支持复工复产，全力做好 “ 六稳 ”“ 六保 ” 工作，积极服务实体经济，扎实推进各项经营管理 工作，取得了来 之 不易的经营成果。 2020 年，公司监事会努力克服疫情不利影响，在公司董事会、高级管理层的支持和配合下，根据有关法律法规、监管 规定及公司章程，按照公司治理各主体的职责分工，准确把握监事会职 能定位，依法履职、勤勉尽责，积极开展对董 事会、高级管理层及其成员履职以及财务、风险、内控管理等方面的监督，努力提升监督成效，寓监督于发展中 , 助力 公司高质量发展。 过去一年，公司监事会依法依规召开监事会会议，重点关注公司战略规划、资本管理、财务报告、全面风险管理、内 控合规、薪酬管理以及内部审计等重大经营管理事项，促进公司依法合规经营。 过去一年，公司监事会依法依规开展董事会及其成员履职行为的监督，重点关注董事会及其成员依法决策和公司发展 战略、经营理念执行以及公司治理体系完善情况，推进公司治理能力提升。 过去一 年，公司监事会依法依规开展高级管理层及其成员履职行为的监督，重点关注高级管理层及其成员落实国家战 略、监管规定、公司战略规划和董事会决策等方面的情况，促进公司执行力和经营管理能力提升。 过去一年，公司监事会组织开展基层调研巡查，督查新冠肺炎疫情防控、“三年行动计划”、全行年度工作会议精神 落实等方面情况，提出在抓好疫情防控的同时，只争朝夕抓好“三年行动计划”和年度重点工作任务的落实，加强集 团化协同，坚持“一个法人”理念，坚持依法合规经营，切实提升执行力，更好地助力区域经济社会发展。 过去一年，公司监事会持续关注 财务风险预警指标及其改进情况，组织开展财务风险预警工作的监督检查，了解掌握 财务风险预警指标及其改善等方面的情况，促进财务风险预警指标进一步优化。 过去一年，公司监事会密切关注全面风险管理工作 , 组织开展全面风险管理工作监督检查，了解掌握全面风险管理及其 体制优化、 “ 一行一策 ” 落实等方面情况，要求立足公司现阶段特点推进全面风险管理体系改革，切实加强全面风险 管理，努力发挥风险管理作用，提升风险经营能力，有效防范金融风险，促进全行高质量发展。 过去一年，公司监事会重点关注合规内控管理情况，组织开展合规内控专项监督检查 ，了解掌握合规内控及其管理体 系优化、洗钱风险管理、全行制度梳理完善、整改落实等方面工作情况，促进全行牢固树立合规经营理念，增强全员 合规风险意识，不断提升制度约束力和执行力。 过去一年，公司监事会积极关注金融科技创新，组织开展金融科技创新专项调研，要求全力以赴落实“三年行动计划”， 加快推进数字化转型，引领数字化服务模式创新，强化数字化赋能，提升穿透管理能力、客户经营能力以及风险管理、 合规内控数字化管理能力。 过去一年，公司监事会注重自身能力建设，持续优化监事监督治理体系和监督方式，不断完善监督机制，加强学习交 流，深化与审计、内控合规、风险等部门协同合作，发挥监督合力，促进监督效能提升。 道阻且长，行则将至。行而不辍，未来可期。 2021 年是 “ 十四五 ” 开局之年，也是公司迈向新一轮高质量发展的新起点。公司监事会将深入学习领会十九届五中全 会、中央经济工作会议精神，贯彻落实党中央、国务院和上海市委、市政府决策部署，对标国际先进和国内优秀同业， 优化公司治理，依法合规开展监督，进一步提高履职水平，为把浦发银行建设成为 “ 具有国际竞争力的一流股份制商 业银行 ” 护航、助力！ SPD_9346A 监事会主席：王建平 第二节 公司简介 2.1公司基本信息 中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 中文简称 上海浦东发展银行、浦发银行 英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO., LTD. 英文名称缩写 SPD BANK 法定代表人 郑 杨 首次注册日期 1992年10月19日 目前注册和办公地址 中国·上海市中山东一路12号（邮政编码：200002） 统一社会信用代码 9131000013221158XC 金融许可证机构编码 B0015H131000001 公司网址 http://www.spdb.com.cn 电子信箱 [email protected] 服务热线 95528 2.2联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 谢 伟 李光明、吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路12号浦发银行董监事会办公室 电 话 021-63611226 021-61618888转董监事会办公室 传 真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 [email protected] [email protected]、[email protected] 注:因工作变动原因,李光明先生于2021年3月25日起不再担任公司证券事务代表的职务。 2.3信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 登载年度报告的中国证监会指定网站网址 http://www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 公司董监事会办公室 2.4公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 浦发银行 600000 - 优先股 浦发优1 360003 - 浦发优2 360008 - 可转换公司债券 浦发转债 110059 - 2.5其他有关资料 公司聘请的会计师 事务所（企业会计准则编 制的财务报表） 名 称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字会计师姓名 石海云、窦友明 公司聘请的会计师 事务所（国际财务报告准 则编制的财务报表） 名 称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 报告期内履行持续 督导职责的保荐机构 名 称 中信证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东新区世纪大道 1568 号中建大厦 23 层 签字保荐代表人姓名 朱钰、姜颖 持续督导期间 2019 年 11 月 15 日 — 2020 年 12 月 31 日 名 称 国泰君安证券股份有限公司 办公地址 上海市静安区新闸路 669 号 36 层 签字保荐代表人姓名 朱哲磊、郁韡君 持续督导期间 2019 年 11 月 15 日 — 2020 年 12 月 31 日 公司有限售条件流通股普通股的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 2.6公司发展战略 公司以服务国家战略和经济社会发展大局为己任，顺应经济发展方式转变和经济转型升级趋势，积极服务以国内大循 环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，服务长三角一体化、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等国家 重大战略，积极支持国家和区域重大基础设施建设和民生事业发展，助力国家发展现代产业体系，推动经济体系优化 升级，不断强化信贷资源和综合金融服务支持；充分发挥总部在上海的优势，通过加大公司银行业务、零售业务、金 融市场业务领域的创新，积极支持上海“三大任务一个平台”“四大功能”“五个中心”建设等重大任务，助力上海 打造国内大循环的中心节点和国内国际双循环的战略链接、加快建成具有世界影响力的社会主义现代化国际大都市。 公司提出“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行 者”的战略目标，战略路径突出“一条主线、一个根本、一个导向、双轮驱动、三个能力”，即：以高质量发展为主 线，以服务为根本，以市场为导向，实施客户体验和数字科技双轮驱动，增强核心竞争力、行业引领力和全球影响 力。公司通过持续推进各项战略举措，努力将浦发银行打造成为客户信赖的首选银行，资本市场的优质蓝筹，广大员 工共享发展成果的温馨家园，合规稳健和让监管放心的系统重要性银行，令人尊敬和信任的优秀企业公民。 2.7公司核心竞争力分析 2020年，公司围绕五年发展战略规划和“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行”战略目标，着力提升服 务实体经济的质效，坚持稳中求进工作总基调，始终抓牢发展第一要务不放松，以改革创新为根本动力，以高质量发 展为主线，以服务为根本，以市场为导向，不断增强核心竞争力、行业引领力和全球影响力。特别是新冠疫情暴发以 来，公司一手抓好疫情防控，一手抓好经营发展，保持了经营业绩的稳定增长。 集团拥有银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照，具备了为客户提供综合化金融服务的能 力。通过持续加大集团协同力度，强化全方位、多层次协同联动，集团协同质效持续提升。 2.8公司荣誉 国内外排名 美国《福布斯》杂志 排名“全球企业 2000 强” 榜单第 65 位，居上榜中资企业第 16 位、中资银行第 9 位。 英国《银行家》杂志 排名“全球银行 1000 强” 榜单第 20 位，居上榜中资银行第 7 位。 排名“全球银行品牌 500 强” 榜单第 1 5 位，居上榜中资银行第 7 位，品牌价值 150.53 亿美元，品牌评级 AAA - 。 美国《财富》杂志 排名“财富世界 500 强” 榜单第 220 位，居上榜中资企业第 58 位、中资银行第 7 位。 上海市企业联合会 上海百强企业排行榜“ 2020 上海企业 100 强”第 6 名、“ 2020 上海服务业企业 100 强” 第 4 名 。 综合金融服务 中国人民银行 “构建数据驱动模式下数据中台的研究与探索”、“基于测试分析建模的案例自动化生 成项目”荣获 2019年度银行科技发展奖二等奖 “数智天眼风控决策系统”、“新零售 O2O网聚生态圈项目”、“零售客户智能化营销 项目”、“基于云原生的亿级流量电子商务支付链路系统”荣获 2019年度银行科技发展 奖三等奖 上海市人民政府 “零售银行财富与支付业务全流程智能风控创新平台”项目荣获 2019年上海金融创新成 果奖二等奖 上海证券交易所 上海证券交易所地方政府债券优秀承销商 、金融债券优秀承销商 上海期货交易所 2020年度做市业务钻石奖、做市业务行业特别贡献奖、优秀会员奖、贵金属产业服务奖、 年度标准仓单平台优秀交易商 上海黄金交易所 2019年度优秀会员、最佳竞价交易、最佳询价交易创新标杆机构、最佳询价市场开拓贡 献机构、最佳询价交易机构特级机构、疫情期间市场稳定特殊贡献奖 中央国债登记结算公 司 2020年度优秀资产托管机构 外汇交易中心 （银行间 同业拆借中心） 2020年核心交易商，优秀货币市场、债券市场、衍生品市场交易商，优秀同业存单发行 人、优秀资产管理机构、对外开放贡献奖、市场创新奖以及 X-Repo、 X-Swap、 X-Lending、 iDeal交易机制创新奖 中国银行业协会 2020年银团贷款业务评优“最佳业绩奖” 、“最佳项目奖”、 2020年中国银行业金融科 技应用成果大赛“最佳应用成果奖二等奖” 中国 并购公会 “宇华教育集团并购山东英才学院并购项目”获最佳并购交易奖 上海银行同业公会 “ 58同城私有化并购融资项目”与“新风天域并购和睦家之并购综合金融服务” 获 最佳 投资银行业务案例 中国金融认证中心 最佳金融科技创新应用奖 、最佳手机银行安全奖 进出口银行 人民币金融债券“优秀承销商” 、 抗疫复产贡献奖 农业发展银行 2020 年优秀承销商、最佳全国性商业银行、最具社会责任奖、优秀二级做市商、交易所 优秀承销商 国家开发银行 2020 年银行间市场卓越承销商、交易所市场优秀承销商、最具社会责任机构 - 多市场同 发、最具社会责任机构 - 战疫先锋、最佳投标表现优秀机构 《银行家》 “ 2020中国金融创新奖”之“十佳投资银行创新奖” 《证券时报》 中国区银行业资产托管银行天玑奖 《金融理财》 2020年度第十一届金貔貅奖“年度金牌市场潜力金融产品-养老金产品” 《贸易金融》 2020年度最佳财资管理银行奖 金融界 2020 金融界领航中国年度评选 “杰出公司银行奖” 《董事会》杂志 荣获《董事会》杂志“金圆桌奖——最佳董事会”奖项 中国上市公司百强高 峰论坛 中国上市公司百强高峰论坛中获得百强企业奖第13位、中国百强“二十年特别贡献企业 奖” 中国金融前沿论坛 2020年度不动产证券化“前沿奖”之年度最佳发起机构 齐鲁交通投资有限公司2019年度第一期资产支持票据项目荣获年度杰出收费收益权 ABS/ABN奖 浦鑫安居2020年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券项目荣获年度杰出RMBS奖 东方财富风云榜 2020年优秀家族信托服务案例、年度最 佳 托管银行 企业社会责任 中国银行业协会 2019年中国银行业社会责任百佳评估“最佳绿色金融成效奖”、2019年度绿色银行总体 评价先进单位 《中国银行保险报》 2020中国金融品牌影响力评选“社会责任优秀传播案例” 《证券时报》 第14届中国上市公司价值评选“中国上市公司社会责任奖” 每日经济新闻 第十届中国上市公司口碑榜“最具责任上市公司奖” 2.9报告期末国际信用评级情况 评级公司 信用评级 评级展望 穆迪（ Moody’ s） 长期存款评级： Baa2 短期存款评级： Prime - 2 稳定 标准普尔（ Standard & Poor’ s） 长期发债人信用评级： BBB 短期发债人信用评级： A - 2 稳定 惠誉评级（ Fitch Ratings） 长期发行人违约评级： BBB 稳定 第三节 经营概览 3.1主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 2020年 审计数 2019年 审计数 本期比上年 同期增减（%） 2018年 审计数 主要会计数据 营业收入 196,384 190,688 2.99 170,865 利润总额 66,682 69,817 - 4.49 65,284 归属于母公司股东的净利润 58,325 58,911 - 0.99 55,914 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 57,910 57,554 0.62 55,643 经营活动产生的现金流量净额 126,385 - 68,628 不适用 - 338,360 主要财务指标 基本每股收益（元/股） 1.88 1.95 - 3.59 1.85 稀释每股收益（元/股） 1.73 1.92 - 9.90 1.85 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 1.87 1.90 - 1.58 1.84 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 4.31 - 2.34 不适用 - 11.53 盈利能力指标（%） 加权平均净资产收益率 10.81 12.29 下降 1.48 个百分点 13.14 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 10.73 12.00 下降 1.27 个百分点 13.08 平均总资产收益率 0.79 0.90 下降 0.11 个百分点 0.91 全面摊薄净资产收益率 10.46 11.58 下降 1.12 个百分点 12.27 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 10.38 11.30 下降 0.92 个百分点 12.21 净利差 1.97 2.27 下降 0.30 个百分点 2.06 净利息收益率 2.02 2.34 下降 0.32 个百分点 2.13 成本收入比 23.78 22.58 上升 1.20 个百分点 24.90 现金分红比例 25.50 30.80 下降 5.30 个百分点 18.96 占营业收入百分比（%） 利息净收入比营业收入 70.57 75.79 下降 5.22 个百分点 72.06 非利息净收入比营业收入 29.43 24.21 上升 5.22 个百分点 27.94 手续费及佣金净收入比营业收入 17.29 12.99 上升 4.30 个百分点 16.23 单位：人民币百万元 2020年末 审计数 2019年末 审计数 本期末比上年 同期末增减（%） 2018年末 审计数 规模指标 资产总额 7,950,218 7,005,929 13.48 6,289,606 其中：贷款总额 4,533,973 4,025,901 12.62 3,598,474 负债总额 7,304,401 6,444,878 13.34 5,811,226 其中：存款总额 4,076,484 3,627,853 12.37 3,227,018 归属于母公司股东的净资产 638,197 553,861 15.23 471,562 归属于母公司普通股股东的净资产 528,288 493,945 6.95 441,642 归属于母公司普通股股东的每股净资产 ( 元 / 股 ) 18.00 16.83 6.95 15.05 资产质量指标（%） 不良贷款率 1.73 2.03 下降 0.30 个百分点 1.90 贷款减值准备对不良贷款比率 152.77 134.94 上升 17.83 个百分点 156.08 贷款减值准备对贷款总额比率 2.64 2.74 下降 0.10 个百分点 2.97 注: （ 1 ）基本 及稀释 每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 —— 净资产 收益率和每股收益的计算及披露（ 2010 年修订）》计算。 基本每股收益 = 归属于母公司普通股股东的净利润 / 发行在外的普通股加权平均数。 稀释每股收益 = （归属于母公司普通股股东的净利润 + 稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影 响） / （发行在外的普通股加权平均数 + 稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 加权平均净资产收益率 = 归属于母公司普通股股东的净利润 / 归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。 （ 2 ） 2020 年 3 月、 2020 年 12 月，公司分别对浦发优 2 、浦发优 1 两期优先股发放股息人民币 8.25 亿元、 8.37 亿元。 2020 年 7 月，公司对 19 浦发银行永续债支付利息人民币 14.19 亿元。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收 益率 等指标 时，公司考虑了两期优先股股息发放 和永续债付息 的影响。 （3）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号—公开发行证券的公司信息披露解释性公告 第1号——非经常性损益》的定义计算。 （ 4 ）归属于母公司普通股股东的每股净资产 = （归属于母公司股东的净资产 - 其 他权益工具优先股、永续债部分） / 期末普通股股本总数。 （ 5 ） 平均总资产 收益率 = 净利润 / 资产平均余额，资产平均余额＝（期初资产总额＋期末资产总额） /2 。 （ 6 ）全面摊薄净资产收益率 = 报告期归属于母公司普通股股东的净利润 / 期末归属于母公司普通股股东的净资产。 （ 7 ）扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 = 报告期 归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润 / 期 末归属于母公司普通股股东的净资产 。 （ 8 ） 净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额 。 （ 9 ） 净利息收益率 = 利息 净 收入 / 总生息资产平均余额 。 （ 10 ） 成本收入比 = 业务及管理费 / 营业收入 。 （ 11 ）现金分红比例 = 现金分红的数额 / 分红年度合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润，以截止报告期末公 司普通股总股本 29,352,140,893 股测算。 （ 1 2 ）贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计数，存款总额为企业存款、个人存款和其他存款 本金余额的合计数。 （ 13 ） 根据监管统计要求及行业惯例，应收融资租赁款列报项目从 “ 其他资产 ” 调整至 “ 发放贷款和垫款 ” 。 根据 财政部、国资委、银保监会和证监会相关监管要求，调整信用卡分期业务 收入的列报项目，从“手续费及佣金收入” 项目调整至“利息收入”项目列示。 因 上述 财务报表项目列报口径变化，同期比较数据已按照当期口径进行了重述 。 3.2企业会计准则与国际财务报告准则下会计数据差异 由于本集团在国际财务报告准则下于 2020 年 1 月 1 日首次采用《国际财务报告准则第 16 号 — 租赁》，导致本集团按照 企业会计准则编制的财务报表和按照国际财务报告准则编制的财务报表中列示的报告期的本集团净利润及净资产金额 产生差异，相关准则说明请参阅国际财务报表“编制基础及会计政策”，会计数据差异如下所示： 单位：人民币百万元 会计准则 本期净利润 期末净资产 企业会计准则 58,993 645,817 国际财务报告准则 58,924 645,216 差异金额 69 601 3.3本集团2020年分季度主要财务数据 单位：人民币百万元 项 目 第一季度 （ 1 - 3 月份） 第二季度 （ 4 - 6 月份） 第三季度 （ 7 - 9 月份） 第四季度 （ 10 - 12 月份） 营业收入 55,424 45,983 47,324 47,653 利润总额 20,706 12,860 18,066 15,050 归属于母公司股东的净利润 17,361 11,594 15,787 13,583 归属于母公司股东的扣除非经常性损 益后的净利润 17,296 11,501 15,753 13,360 经营活动产生的现金流量净额 92,378 30,959 86,753 - 83,705 3.4非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项 目 2020 年度 2019 年度 2018 年度 非流动资产处置损益 - 8 1,470 51 政府补助 720 485 515 其他营业外净支出 - 54 - 47 - 59 非经常性损益的所得税影响数 - 179 - 488 - 147 合 计 479 1,420 360 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 415 1,357 271 归属于少数股东的非经常性损益 64 63 89 第四节 经营情况讨论与分析 4.1公司总体经营情况及竞争优势分析 4.1.1公司总体经营情况 2020年以来，面对新冠疫情的冲击，本集团积极贯彻落实国家战略部署与监管要求，全面服务好“六稳”“六保” 工作，把握“双循环”发展格局的新变化、新趋势，围绕公司三年行动计划目标，以高质量发展为主线，实施客户体 验和数字科技双轮驱动，坚定信心、攻坚克难，积极服务实体经济，加大风险成本计提，夯实稳健发展的基础，经营 工作取得较好进展。 资产负债均衡发展 报告期末，本集团资产总额为79,502.18亿元，比上年末增加9,442.89亿元，增长13.48%；其中，本外币贷款总额为 45,339.73亿元，比上年末增加5,080.72亿元，增长12.62%。本集团负债总额73,044.01亿元，增长13.34%；其中， 本外币存款总额为40,764.84亿元，比上年末增加4,486.31亿元，增长12.37%。 营业收入稳步增长 报告期内本集团保持营业收入稳步增长, 集团口径实现营业收入1,963.84亿元，比上年增加56.96亿元，同比增长 2.99%；实现利润总额666.82亿元；税后归属于母公司股东的净利润583.25亿元。2020年，平均总资产收益率（ROA） 为0.79%；加权平均净资产收益率（ROE）为10.81%。成本收入比率为23.78%，比上年上升1.20个百分点。 业务结构持续优化 报告期内，本集团多措并举，调结构、稳增长成效显著；三大业务板块营收占比持续优化，零售业务贡献继续保持领 先；集团实现利息净收入1,385.81亿元；非利息净收入578.03亿元，同比增长25.21%。 资产质量持续向好 报告期内，本集团信贷业务运行平稳，新发生不良趋缓，风险处置有序，年末不良贷款率较年初下降，资产质量趋势 向好，截至报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额为784.61亿元，比上年末减少34.20亿元， 不良贷款率1.73%，较上年末下降0.30个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达152.77%，比上年末上升17.83个百分 点。 稳步推进集团化、国际化经营 报告期内，本集团主要投资企业合计实现营收117.64亿元,净利润34.73亿元,覆盖信托、金融租赁、基金、村镇银 行、科技银行、境外投资银行、货币经纪等。境外分行资产规模突破2000亿元，其中香港分行市场影响力进一步提 升，新加坡分行持续打造大宗商品服务特色，伦敦分行有效助力全行跨欧亚、跨时区经营。 4.1.2公司竞争优势分析 4.1.2.1 夯实长三角区位优势 作为总部在上海的全国性股份制银行，把服务长三角作为业务发展的战略高地，着力推进金融改革开放与创新发展， 将上海主场优势延伸至整个长三角区域。 （1）机构布局广，客户基础雄厚 公司在长三角共设立上海、南京、杭州、宁波、苏州、合肥和上海自贸实验区分行7家分行，资产规模近2.2万亿元, 机构总数超500家，从业人员逾万人，网点覆盖度和服务能力在股份制银行中处于领先地位。在同业中率先成立长三 角一体化示范区管理总部，创新推出了“长三贷”、“长三债”、“长三购”、“长三链”等一系列特色金融服务。截 至报告期末，共服务长三角企业客户超36万户、零售客户超2800万户;公司在长三角区域内人民币贷款总额1.38万 亿元，存款余额1.74万亿元，存、贷款余额均位列股份制银行第一位。 （2）全力支持长三角一体化建设 积极支持科创板建设，公司以科创板设立为契机，联动政府、券商、PE/VC、科技企业等各类主体，推出全周期、全流 程、跨市场、智能化的综合金融服务。截至报告期末，公司服务科技型企业超4万户，较年初增加5000余户；科技型 企业贷款余额超2400亿元，较年初增幅33%；在科创板上市企业中，超过70%为公司服务的客户。 加强对绿色经济金融服务支持，公司落实金融企业社会责任，深耕绿色智造、绿色城镇化、绿色能源、碳金融等领域， 加强产品开发创新，重点加强长三角和长江经济带的绿色融资。截至报告期末，公司绿色信贷余额2,628亿元，较年 初增加375亿元。 全面支持上海自贸新片区建设，在上海地区继续保持业内自贸领先优势，临港新片区企业贷款余额超百亿元；率先落 地了新片区首批优质企业跨境人民币便利化服务、首单全功能型跨境双向资金池、首单跨境支付机构数字化便利服务 等超过14项新片区首单或首批创新业务，FT核心业务综合排名股份制银行首位。 4.1.2.2 打造智能化财富管理优势 公司坚持以“智能、专业、匠心”为支点，以全景银行“全用户、全时域、全服务、全智联”为蓝图，打造智能财富 管理体系，发布"浦发卓信"财富管理品牌，将AI、大数据、云计算、区块链、物联网、VR等金融科技前沿技术，智 能应用于客户的需求洞察、投研规划、交互陪伴等场景，打造客户“财富管理首选银行”。 （1）智能数字化全流程管控 产品管理数字化，实现代理类产品准入评审、上线审核、存续期监测、风险预警自动推送等数字化全生命周期管理。 智慧营销数字化，建立7大类32子类、2000余项零售客户标签，构建360度全景客户画像，实现对客户的深度洞 察。勾画客户旅程并实现自动跟踪，主动营销。研发盈利体验分析工具，支持止盈止损个性化设置和自动触发提醒。 渠道运营数字化，打造“厅堂智慧大脑”，智能感知、智能计算和精准服务，手机银行APP建立财富管理投前（收益 可测算）、投中（收益每日见）、投后（收益可回溯）的全链路收益管理体验，推出智能语音、数字人和30项交易 实时感知等智能操作。风险管控数字化，建成财富类业务合规销售智能风控体系，将双录等合规要求嵌入业务流程前 置管控，并实现双录自动播报和实时智能检查。 （2）客户及管理客户总资产（AUM）上台阶 聚焦全景银行探索客户经营模式，加大金融服务向客户场景的延伸，提供特色化优质金融服务。截至报告期末，公司 零售客户总数达到1.18亿户。管理个人金融资产余额（含市值）达到3.13万亿元,保持稳步增长；个人存款余额达 到9,390亿元。财富管理收入达到70.7亿元。 （3）综合服务助力客户财富稳增长 报告期内，聚焦头部公司开展合作，强化集团多牌照协同，推动基金、信托、保险等代销业务，助力客户实现财富持 续稳健增长。个人理财产品余额9,928.06亿元，新净值型理财产品余额在个人理财中的占比提升30个百分点，提升 至67%。基金业务加强市场研判，做优“靠浦之选”精品库，保有规模突破1500亿元，代销基金销售屡创新高，市 场影响力不断提升。私人银行业务完善融合创新服务模式，发行“启臻”系列项目类理财，截至报告期末，私行产品 募集规模459亿元；私人银行客户规模近2.4万户，管理私人银行客户金融资产近4700亿元。 4.1.2.3 稳固金融市场领先优势 公司在金融市场业务中持续加大对核心客户的服务，升级代客代理业务服务，从而提升浦发在产业链上下游的市场竞 争力，并通过产品策略创新，以差异化服务获取超额收益，打造生态圈，为实体经济客户提供高价值增值服务，展现 核心竞争力。 （1）金融机构客户经营 公司合作目标客户数累计突破3000家，15个行业实现全覆盖。战略合作客户占比68%，“e同行”同业线上平台服务 支撑能力进一步增强，多项功能处于领先水平，包括利率债销售、浦银通、LPR利率互换。“外滩十二号”同业交流平 台体系不断完善，创设线上直播活动模式，客户体验进一步提升，品牌影响力不断扩大。 （2）金融要素市场经营特色 公司累计获得金融要素市场相关业务资格67项，金融市场，落地全市场首笔经纪成交的利率互换期权交易；首创代理 客户使用基金份额充抵人民币利率互换最低保证金。票据市场，公司参与全市场首批标准化票据的存托和创设业务； 参与跨境贸易融资资产转让平台建设。期货市场，公司积极支持大商所业务创新，实现多项首单合作突破，包括市场 首家参与大商所场外综合服务平台标准仓单交易、首家申报大商所2020年度“企业风险管理计划”试点项目、首次发 行挂钩大商所主力期货合约结构性存款。 （3）FICC业务相对领先 积极服务实体经济，主承全市场首单多市场同发国开行“应对气候变化”专题绿色金融债券，投资全球首批碳中和债 券；投资市场首单粤港澳大湾区小微金融债、首单央企混改专项债、首单抗疫特别国债承销等。疫情期间积极维护市 场稳定，支持抗疫企业复工复产，获上海黄金交易所“疫情期间市场稳定特殊贡献奖”。紧抓市场波段机会，准确预 判市场波段机会，强化策略制定和执行，在债券、大宗商品等领域实现收入较快增长。提升避险核心能力，“浦银避 险”客户服务核心能力显著提升，通过浦商银、浦银通、LPR利率互换等优势产品，通过整合“数字化拓客+数字化管 理”的立体化数字经营体系，协同服务各类实体企业超2.1万户。强化交易风险管理，针对报告期内市场波动增大的 情况，开展逆向极限压力测试，提升投资交易策略科学性、安全性。锐意创新引领市场，推动数字化转型，强化程序 化交易；积极倡导推进摊余成本法基金投资，平衡资产负债组合；积极参与市场创新，推动十余项全市场首单/首批业 务落地。 （4）资产管理经营牌照齐全、产品与渠道丰富 本集团拥有银行理财牌照（筹建中）以及主要投资企业所持有的资管牌照，包括上海信托及其下属资管子公司持有信 托及PE牌照、浦银安盛、上投摩根及其下属资管子公司拥有的基金及基金资管牌照、浦银国际及下属经纪公司拥有境 外投行牌照（投行、经纪）、境外资管（浦银国际下属资产管理公司、上海信托香港子公司）。 从新产品类型来看，截至报告期末，现金管理类产品维持在3650亿元规模；债券投资类产品规模保持在千亿以上；债 项混合类“悦盈利定开”产品加速改造，新产品规模940亿元；含权混合类产品全面布局，规模已超670亿元。从重 点产品发行情况来看，含权系列产品方面，累计规模达670亿元；养老产品引爆热点，品牌影响力持续提升，累计发 行26款产品，存续规模达到147亿元，项目投资类产品方面累计发售43款产品，总存续规模突破186亿元。 （5）资产托管市场领先 截至报告期末，公司资产托管规模为13.80万亿元，保持行业第4位；托管费收入30.36亿元。公募基金托管规模同 比增长75%，首发托管规模3,793亿元，排名全行业第2位，占行业首发总规模12%，保险资金托管规模和养老金托管 规模同比增长均超过50%。 4.1.2.4提升科技赋能创新优势 公司加快数字化转型步伐，育新机、开新局，始终以客户为中心，以场景为切入，全力推动金融服务“线上化、数字 化、智能化、生态化”，通过线下金融业务线上化拓展、专业化金融直销终端建设、金融生态服务共享等多种形式， 为客户及用户提供更便捷的服务。 （1）客户经营数字化转型 面向零售客户，推出了虚拟营业厅，实现财富产品的线上闭环营销。研发了智能化营销项目，精准地匹配用户需求。 推出甜橘APP，实现个人房产按揭贷款申请可全流程线上办理，线下零售信贷贷后服务实现了可在线进行申请。 面向公司客户，推动在线融资服务、拓展线上服务渠道，通过互联网平台引流打开新客服务渠道，开发了房抵快贷、 银税贷、在线贴现三款标准化产品；在公司网银渠道上增设了在线无还本续贷的申请功能；通过大数据、电子签名、 互联网等技术，提升公司线上服务客户的能力。 面向同业客户，提升E同行同业互动营销平台,新增利率债分销等在线交易品种、线上沙龙直播、同业问答等生态场 景功能；针对专业投资客户，初步搭建完成包含外汇衍生品、贵金属衍生品、利率衍生品的E联盟专业客户服务平 台，并针对托管客户搭建网上托管服务平台。 （2）“全景银行”与“金融联盟” 公司推动开放银行进入发展新阶段——“全景银行”，以“面向全用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全智联”为目 标，从客户体验、赋能增信、价值共创等维度，重新定义开放银行，为公司数字化客户经营体系建设、产业数字金融 业务创新提供指南。 联动京、浙、沪、皖等9家金融机构，共同发起成立开放金融联盟，涵盖银、证、保多种金融业态，旨在通过成员间 业务共享、科技赋能、生态共建等领域深度合作，实现金融机构间优势互补，合作共赢。联盟将在监管指导下共同推 进开放银行行业技术规范、治理框架等方面工作，助力公司从“单体高质量发展”进阶到“整体协同发展”。 （3）创新实验室 公司创新实验室自2018年2月正式挂牌成立，联创生态已初步构建完成，已与华为、百度、科大讯飞、中移动、IBM 等成立了12家产业联合实验室，以及分别与清华大学、浙江大学创设高校联合研究（创新）中心，与哈工大创设金融 网络空间安全联合研究中心，形成联合科研创新生态。 （4）科技赋能 智能客服“小浦”:构建打造“浦发大脑”语言与听觉中枢，实现电话银行基于自然语言的人机智能产品推荐、业务咨 询等智能场景化服务，并具备快速自学习及迭代优化能力，确保“人机交互”服务体验与服务质量持续提升。目前， 语音识别率超96%，服务占比85%以上，达到业内领先水平。 手机智能APP10.0：以极简体验为理念，深入推进全景银行建设，构建财富管理、生活服务一体的综合金融服务平台。 围绕财富管理，手机银行实现投前、投中、投后全链路服务体验颠覆式重构，推出智能交互式的AI数字员工财富导购 服务；围绕线上生活，引入商超、出行、医保、征信查询等民生类应用，并推出互动资讯社区，为用户提供全场景服 务。 远程智能银行：提升空中银行远程化、智能化经营能力、强化AI和RPA技术的创新融合，公司构建了集智能应答和智 能外呼于一体智能语音客服体系，成为业内首家全面实现电话智能语音服务的银行。AI识别率96%，AI服务占比85% 以上，居业内领先水平，其中，外呼业务承载量可达每日20万通，相当于替代近800名外呼人员，已广泛应用于客群 营销、产品推介、催收、追保、大额核实等场景，交互完成率达33%。 “浦惠到家”APP：聚焦客户需求，将金融和非金融服务嵌入到衣、食、住、行等生活场景，公司推出了浦惠到家APP， 全方位服务C端客户，赋能服务B端客户。面对今年的突发疫情，及时上线抗“疫”急需的口罩预约、体温登记、线 上问诊服务等功能，帮助中小企业、社区服务和个人客户解难题，惠及全国150多个城市，4800余家复工企业，覆盖 客户总人次达到383万。截止报告期末,注册用户数1100万户。 “甜橘”APP：在非银生态布局中，围绕居家住宅场景，推出甜橘APP，作为一款针对购房客群开发的集找房、看房、 按揭申请和生活优惠权益等为一体的线上服务平台，为客户提供购房全流程闭环服务。正式推广以来，发起的按揭贷 款预申请总笔数近6.65万笔。 智能营销平台：针对代发客户，截至2020年末，公司已对现有21家分行代发客户开展营销,累计惠及代发客758万人 次。报告期内,智能营销平台年日均资产净提升为23.65亿元。针对财富类客户，智能营销成功客户累计带来月日均资 产提升超过300亿元。 （未完）  |