[年报]建设银行:建设银行2020年年度报告
原标题:建设银行:建设银行2020年年度报告 20 20 年 年 度报告 中国建设银行股份有限公司 股票代码： A 股 普通股 601939 境内 优先股 36030 目录 公司简介 5 释义 6 重要提示 9 1 财务摘要 10 2 公司基本情况 12 3 董事长报告 15 4 行长报告 18 5 监事长报告 20 6 经营情况讨论与分析 22 6.1 财务回顾 22 6.1.1 利润表分析 23 6.1.2 资产负债表分析 31 6.1.3 现金流量表分析 39 6.1.4 重要会计估计、判断及会计政策变更 39 6.1.5 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 39 6.2 业务回顾 40 6.2.1 三大战略推进情况 41 6.2.2 公司银行业务 44 6.2.3 个人银行业务 45 6.2.4 资金业务 47 6.2.5 海外商业银行业务 50 6.2.6 综合化经营子公司 52 6.2.7 地区分部分析 55 6.2.8 机构与渠道建设 57 6.2.9 产品创新 59 6.2.10 人力资源 60 6.3 风险管理 63 6.3.1 风险管理架构 64 6.3.2 信用风险管理 65 6.3.3 市场风险管理 70 6.3.4 操作风险管理 72 6.3.5 流动性风险管理 73 6.3.6 声誉风险管理 75 6.3.7 国别风险管理 75 6.3.8 并表管理 75 6.3.9 内部审计 75 6.4 资本管理 76 6.4.1 资本充足情况 76 6.4.2 杠杆率 77 6.5 展望 78 7 企业社会责任（环境、社会与治理） 81 7.1 治理方面 81 7.2 环境方面 82 7.3 社会方面 83 7.4 可持续发展金融 88 8 股份变动及股东情况 90 8.1 普通股股份变动情况表 90 8.2 证券发行与上市情况 90 8.3 普通股股东数量和持股情况 91 8.4 本行主要股东 92 8.5 优先股相关情况 93 9 董事、监事及高级管理人员情况 95 9.1 董事、监事及高级管理人员基本情况 95 9.2 董事、监事及高级管理人员变动情况 97 9.3 董事、监事及高级管理人员个人信息变动情况 98 9.4 董事、监事及高级管理人员的主要工作经历 99 9.5 董事、监事及高级管理人员年度薪酬情况 107 10 公司治理报告 109 10.1 股东大会 109 10.2 董事会 110 10.3 董事会专门委员会 114 10.4 监事会 122 10.5 监事会专门委员会 124 10.6 高级管理层 126 10.7 内部控制 126 10.8 会计师事务所酬金 127 10.9 股东权利 127 10.10 投资者关系 128 11 董事会报告书 130 12 监事会报告书 138 13 重要事项 141 14 组织架构图 143 15 分支机构及子公司 144 16 备查文件目录 154 附录一 外部审计师审计报告及财务报告 附录二 商业银行全球系统重要性评估指标 本年度报告 包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈 述基于现行计划、估计及预测而作出 ，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是 合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、 预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险和 国别风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读 “ 经营情况讨 论与分析 — 风险管理 ” 部分。 公司简介 中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前身 中国建设银行成立于 1954年 10月。本行 2005年 10月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码 939）， 2007年 9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601939）。本行 2020年末市值约为 1,918.89亿美元，居全球上市银行第 四 位。按一级资本排序，本集团在全球银行中位列第 二 。 本行为客户提供全面的金融服务，设有 14,741个分支机构，拥有 349,671位员工，服务 亿万个人和公司客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有 子公司，境外机构覆盖 31个国家和地区，拥有各级境外机构 200余 家。 本行积极 践行 “新金融”，全力推动实施住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”， 按照“建生 态、搭场景、扩用户”的数字化经营策略，强化 C端突围，根植普罗大众，做百 姓身边有温度的银行；着力 B端赋能，营造共生共荣生态，做企业全生命周期伙伴；推进 G 端连接，助力社会治理，成为国家信赖的金融重器。 本行秉承 “ 以市场为导向、以客户为中心 ” 的经营理念，致力于成为最具价值创造力 的国际一流银行集团，达到短期效益与长期效益的统一、经营目标与社会责任目标的统一， 最终实现客户、股东、员工和社会等利益相关 方 的价值最大化。 愿景 建设最具价值创造力的国际一流银行集团 使命 为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承 担全面的企业公民责任 核心价值观 诚实 公正 稳健 创造 释义 在 本年度报告 中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 机构简称 宝武钢铁集团 中国宝武钢铁集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团、建行 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 长江电力 中国长江电力股份有限公司 国家电网 国家电网有限公司 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 建行巴西 中国建设银行（巴西）股份有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行（伦敦）有限公司 建行马来西亚 中国建设银行（马来西亚）有限公司 建行欧洲 中国建设银行（欧洲）有限公司 建行新西兰 中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲 中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建行印尼 中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司 建信财险 建信财产保险有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信理财 建信理财有限责任公司 建信期货 建信期货有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险股份有限公司 建信投资 建信金融资产投资有限公司 建信托 建信托有限责任公司 建信养老 建信养老金管理有限责任公司 建信住房 建信住房服务有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际（控股）有限公司 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限责任公司 平台、产品及服务 飞驰 全面金融解决方案（ FITS.， Financial Total Solutions，飞驰），运用多 种金融产品和工具打造而成的综合性投资银行服务品牌 惠市宝 本行为满足专业市场、供应链核心 企业等客群的资金管理需求，创新 推出的专业结算综合服务平台 建行 惠懂你 本行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融 客户打造的一站式移动金融服务平台 建行 全球撮合家 本行借助金融科技，在跨境交易场景中为对公客户提供智能撮合服务 并配套全方位金融解决方案的开放式平台 建行 裕农通 本行依托线下普惠金融服务点 和线上综合金融服务平台 打造的 以新 金融服务乡村振兴的综合服务品牌 建行云 本行基于云计算技术自主建设和运营，为本集团及政务、住房、同业 等全域用户提供多层级金融科技产品和多元化生态服务而打造的 云 服务品牌 建行智托管 本行托管业务综合服务品牌，特色是安全放心、服务多样、核算精准、 值得信赖、科技领先 跨境 e+ 本行为跨境贸易企业打造的全流程、一站式、在线化跨境金融服务创 新平台 跨境快贷 本行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务 龙智投 本行通过对客户开展多维度综合评估，运用智能算法和投资组合优化 等模型，向客户提供的智能化和自动化的产品组合投资策略服务 龙支付 本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方 位、综合性支付结算服务的产品组合 民工惠 本行为解决农民工资发放痛点问题创新的金融服务产品 创业者港湾 本行与政府部门、创投公司、核心企业、科研院校、孵化机构等合作， 整合内外部优质资源，为创业创新企业打造的 “ 金融 +孵化 +产业 +教 育 ” 线上、线下一站式综合服务平台 企业氧舱 本行与地方政府合作，为受疫情冲击产生暂时性困难的企业提供各类 金融、非金融的市场化、综合化帮扶服务 善付通 本行基于对公客户供应链关系， 依托善融商务 为客户 及其上下游提供 供应链金融服务 云工作室 本行推出的线上线下一体化、社交与金融相融合的数字化服务新窗 口，由专业客户经理为客户提供线上金融服务 云义贷 本行为医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全产业链，以及受疫情影响 的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群办理的信贷业务 裕农快贷 本行基于农业生产经营相关数据，为涉农小微企业、个体工商户、新 型农业经营主体及农户提供的贷款服务 其他 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 新金融工具准则 财政部发布并于 2018年 1月 1日生效的 《 企业会计准则第 22号 —金融工 具确认和计量 》《 企业会计准则第 23号 —金融资产转移 》《 企业会计准 则第 24号 —套期会计 》 和 《 企业会计准则第 37号 —金融工具列报 》 元 人民币元 中国会计准则 中华人民共和国财政部于 2006年 2月 15日及以后颁布的《企业会计准 则》及其他相关规定 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2021年 3月 26日召开董事会议，审议通过了本年度报告及其摘要。本行 15名董 事出席董事会议。 本行董事会建议向全体股东派发 2020年度现金股息，每股人民币 0.326元（含税）。 本集团 2020年度按照中国会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所（特殊普 通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计，审计师 均出具无保留意见的审计报告。 中国建设银行股份有限公司董事会 2021年 3月 26日 本行法定代表人田国立 、主管财会工作负责人王江 和 财务会计部总经理张毅声明并保 证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 1 财务摘要 本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以 人民币列示。 （除特别注明外，以人民币百万元列示） 2020年 2019年 变化 (%) 2018年 2017年 2016年 全年 业绩 利息净收入 1 575,909 537,066 7.23 508,842 459,607 427,207 手续费及佣金净收入 1 114,582 110,898 3.32 100,471 101,119 105,686 其他非利息收入 65,367 57,665 13.36 49,578 60,933 72,197 营业收入 755,858 705,629 7.12 658,891 621,659 605,090 业务及管理费 (179,308) (179,531) (0.12) (167,208) (159,118) (152,820) 信用减值损失 (193,491) (163,000) 18.71 (151,109) 不适用 不适用 其他资产减值损失 3,562 (521) (783.69) 121 不适用 不适用 营业利润 337,246 326,954 3.15 308,514 298,186 292,389 利润总额 336,616 326,597 3.07 308,160 299,787 295,210 净利润 273,579 269,222 1.62 255,626 243,615 232,389 归属于本行股东的净利润 271,050 266,733 1.62 254,655 242,264 231,460 归属于本行普通股东的净利润 265,426 262,771 1.01 250,719 241,219 230,393 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 2 271,947 266,995 1.85 254,838 240,995 229,177 经营活动产生的现金流量净额 580,685 581,287 (0.10) 443,767 79,090 882,532 于 12月 31日 发放贷款和垫款净额 1 16,231,369 14,542,001 11.62 13,366,492 12,574,473 11,488,355 资产总额 28,132,254 25,436,261 10.60 23,222,693 22,124,383 20,963,705 吸收存款 20,614,976 18,366,293 12.24 17,108,678 16,363,754 15,402,915 负债总额 25,742,901 23,201,134 10.96 21,231,099 20,328,556 19,374,051 股东权益 2,389,353 2,235,127 6.90 1,991,594 1,795,827 1,589,654 归属于本行股东权益 2,364,808 2,216,257 6.70 1,976,463 1,779,760 1,576,500 股本 250,011 250,011 - 250,011 250,011 250,011 核心一级资本净额 3 2,261,449 2,089,976 8.20 1,889,390 1,691,332 1,549,834 其他一级资本净额 3 100,068 119,716 (16.41) 79,720 79,788 19,741 二级资本净额 3 471,164 427,896 10.11 379,536 231,952 214,340 资本净额 3 2,832,681 2,637,588 7.40 2,348,646 2,003,072 1,783,915 风险加权资产 3 16,604,591 15,053,291 10.31 13,659,497 12,919,980 11,937,774 每股计（人民币元） 基本和稀释每股收益 4 1.06 1.05 0.95 1.00 0.96 0.92 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益 4 1.07 1.05 1.90 1.00 0.96 0.91 于资产负债表日后每股宣派末期现金股息 0.326 0.320 1.88 0.306 0.291 0.278 归属于本行普通股东的每股净资产 9.06 8.39 7.99 7.59 6.80 6.23 每股经营活动产生的现金流量净额 2.32 2.33 (0.43) 1.77 0.32 3.53 1. 对信用卡分期还款业务收入进行了 调整 ，往期相关数据同步调整。 2. 非 经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表附注 “非经常性损益表 ”。 3. 按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方法计量，并适用并行期规则。 4. 根据中国证监会 《 公开发行证券公司信息披露编报规则第 9号 —净资产收益率和每股收益的计算及披露 》（ 2010年修订 ） 的规定计算 。 61539 60933 72197 财务比率 (%) 2020年 2019年 变化 +/(-) 2018年 2017年 2016年 盈利能力指标 平均资产回报率 1 1.02 1.11 (0.09) 1.13 1.13 1.18 加权平均净资产收益率 2 12.12 13.18 (1.06) 14.04 14.80 15.44 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 2 12.16 13.19 (1.03) 14.05 14.72 15.29 净利差 3、 4 2.04 2.16 (0.12) 2.22 2.11 2.11 净利息收益率 4、 5 2.19 2.32 (0.13) 2.36 2.23 2.25 手续费及佣金净收入对营业收入比率 4 15.16 15.72 (0.56) 15.25 16.27 17.47 成本收入比 6 25.12 26.53 (1.41) 26.42 26.95 27.49 资本充足指标 核心一级资本充足率 7 13.62 13.88 (0.26) 13.83 13.09 12.98 一级资本充足率 7 14.22 14.68 (0.46) 14.42 13.71 13.15 资本充足率 7 17.06 17.52 (0.46) 17.19 15.50 14.94 总权益对资产总额比率 8.49 8.79 (0.30) 8.58 8.12 7.58 资产质量指标 不良贷款率 1.56 1.42 0.14 1.46 1.49 1.52 拨备覆盖率 8 213.59 227.69 (14.10) 208.37 171.08 150.36 损失准备对贷款总额比率 9 3.33 3.23 0.10 3.04 2.55 2.29 1. 净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 2. 根据中国证监会 《 公开发行证券公司信息披露编报规则第 9号 —净资产收益率和每股收益的计算及披露 》（ 2010年修订 ） 的规定计算 。 3. 生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。 4. 对信用卡分期还款业务收入进行了 调整 ，往期相关指标同步调整。 5. 利息净收入除以生息资产平均余额。 6. 成本收入比 =业务及管理费 /营业收入（扣除其他业务成本）。 7. 按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方法计算，并适用并行期规则。 8. 贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，不良贷款余额不含应 计利息。 9. 贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，贷款余额不含应计利息。 下表列出本集团 2020年分季度的主要财务指标 。 （人民币百万元） 2020年 2019年 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 209,395 179,714 182,326 184,423 187,066 174,405 178,164 165,994 归属于本行股东的净利润 80,855 56,771 68,206 65,218 76,916 77,274 71,154 41,389 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 80,831 56,885 68,266 65,965 76,850 77,259 71,146 41,740 经营活动产生的现金流量净额 495,018 (432,318) 547,978 (29,993) 281,660 (167,482) 63,761 403,348 2 公司基本情况 法定中文名称及简称 中国建设银行股份有限公司（简称 “ 中国建设银行 ” ） 法定英文名称及简称 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION（ 简 称 “CCB”） 法定代表人 田国立 授权代表 马陈志 董事会秘书 胡昌苗 联系地址 北京市西城区金融大街 25号 公司秘书 马陈志 香港主要营业地址 香港中环干诺道中 3号中国建设银行大厦 28楼 注册 和 办公地址 北京市西城区金融大街 25号 邮政编码 ： 100033 联系电话： 86-10-67597114 网址 www.ccb.com 客服与投诉热线 95533 投资者联系方式 联系电话： 86-10-66215533 传真： 86-10-66218888 电子信箱： [email protected] 信息披露报纸 《 中国证券报 》《 上海证券报 》《 证券时报 》《 证券日报 》 登载按照中国会计准则编制的年 度报告的上海证券交易所网址 www.sse.com.cn 登载按照国际财务报告准则编制 的年度报告的香港交易及结算 所有限公司 “ 披露易 ” 网址 www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 本行董事会办公室 股票上市交易所、股票简称和股 票代码 A股：上海证券交易所 股票简称：建设银行 股票代码： 601939 H股：香港联合交易所有限公司 股票简称：建设银行 股票代码： 939 境内优先股：上海证券交易所 股票简称：建行优 1 股票代码： 360030 会计师事务所 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：北京市东城区东长安街 1号东方广场安永大楼 16层 签字会计师：王鹏程、田志勇、冯所腾 安永会计师事务所 地址：香港中环添美道 1号中信大厦 22楼 中国内地法律顾问 通商律师事务所 地址：北京市朝阳区建国门外大街甲 12号新华保险大 厦 6层 中国香港法律顾问 高伟绅律师行 地址：香港中环康乐广场 1号怡和大厦 27楼 A股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址：上海市浦东新区杨高南路 188号 H股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 地址：香港湾仔皇后大道东 183号合和中心 17楼 1712- 1716号铺 评级 情况 标准普尔：长期 A/短期 A-1/展望稳定 穆迪：长期 A1/短期 P-1/展望稳定 惠誉：长期 A/短期 F1+/展望稳定 明晟 ESG评级： A 英国《银行家》杂志 — 2020 年世界银行 1000 强第 2 位 美国《财富》杂志 — 2020 年世界 500 强第 30 位 《证券日报》 —2020 年数字经济风帆奖 美国《环球金融》杂志 — 2020 年中国最佳跨境贸易银行 新加坡 《亚洲银行家》杂志 — 2020 年 财富与社会奖项中国年度 商业银行 香港《亚洲货币》杂志 — 2020 年 中国零售银行大奖 -最佳 全国性银行 《中国经营报》 — 2020 年 卓越竞争力人民币国际化 银行 《金融时报》 — 2020 年度数 字化经营银行 《 董事会杂志 》 — 最佳董事会 中国银行业协会 — 2020 年最佳精准扶贫贡献奖 排名和奖项 C:\Users\liu\AppData\Local\Temp\WeChat Files\5f04c0716d32f9b037b7f186074bb3e.png C:\Users\liu\AppData\Local\Temp\WeChat Files\eead9b0dab40e3193512b9b4b91a10c.png 3 董事长报告 各位股东： 2020年，新冠疫情汹涌袭来，经营形势复杂严峻。我们认真贯彻党中央国务院决策部 署，主动作为，以新金融行动统筹支持疫情防控和经济社会发展，服务人民大众金融需求， 着力增强 “ 三个能力 ” ，强化基础管理和风险管控，取得了十分亮丽的成绩。截至年末，集 团资产总额 28.13万亿元，较上年增长 10.60%；实现净利润 2,735.79亿元，较上年增长 1.62%； ROA、 ROE分别为 1.02%和 12.12%，位居同业前列；不良率 1.56%，资产质量保持稳定。董 事会建议派发年度现金股息每股 0.326元人民币（含税），将提交年度 股东大会审议。 成绩的背后，凝聚着 35万建行人迎难而上、不懈努力的点滴，承载着亿万客户一 如既往的信赖和陪伴，也离不开广大股东和社会各界的厚爱与支持！ 应对世纪疫情，大战大考中展现 金融作为 疫情就是命令。在武汉，我们是封城时唯一每天坚持网点对外营业的银行机构；在湖 北， 2,400多名建行人作为志愿者深入社区抗疫第一线；在全国， 3.17亿元的物资捐赠，近 6,000亿的授信支持，以数字化手段支持 246万个社区和企业疫情防控。我们精准助力 “ 六 稳 ”“ 六保 ” ，落实纾困政策，服务实体经济恢复增长。我们努力保护员工安全，与广大客 户风雨同舟，让社会感受大行的温度。 我们也积极统筹资源向海外提供帮助 ， 打造 “ 建行 全球撮合家 ” 平台 ， 开设 14个语种 的 “全球防疫物资专区 ”， 为 28个国家地区成功撮合各类医疗防疫物资出口 1.6亿件 。 在线上 精准对接和服务供需两端，在稳外贸稳外资和畅通产业链供应链中发挥了重要作用，用金 融的方式诠释构建人类命运共同体的深刻内涵。 践行“三大战略”，探索新的金融服务模式 近年来，我们深刻领会新发展理念，顺势而为、乘势而上，率先布局并推进住房租赁、 普惠金融、金融科技“三大战略”，中长期战略落地的系统性成果逐步显现，新的金融思维 和模式焕发出勃生机。 我们回应百姓“住有所居”的期盼，引领长租新风尚。以共享思维重构疏堵机制，打 造能复制推广的商业可持续模式，提供租赁住 房新供给。依托功能提升、闲置利用和老旧 改造，助力推动城市更新和城乡协调发展，让环卫工人、产业工人和进城务工人员住得起、 住得好，住得更有尊严。在广州，通过旧城改造，郊区的凤和村由“空心村”变“网红村”， 让老村民记得住乡愁，新市民获得了归宿。 我们不断丰富普惠金融实践，重构中小企业信用体系，探索完善“五化三一”特色服 务模式，逐步破解融资难融资贵的世界难题。率先推出面向小微企业的一站式移动金融服 务平台 —— “ 建行 惠懂你”，普惠金融贷款余额首家突破万亿，疫情中帮助成千上万家小微 企业渡过难关。打造“创业者港湾”，以普 惠金融支持“大众创业、万众创新”。进一步下 沉服务，把普惠延伸到农村，建设 54万个 “ 建行 裕农通 ” 服务 点，使农民在村口就能享受 到现代金融服务。开发 “ 民工惠 ” 平台，让 400多万农民工兄弟由年薪变月薪，及时足额拿 到辛苦钱。开放共建行大学， “ 金智惠民 ” 公共培训 服务累计惠及 331万人次，持续为社 会融智赋能。 我们坚持科技自立自强，实施金融科技战略，夯实数据基础设施。以技术和数据双轮 驱动，向基层提供强大的科技支持能力和服务客户能力；重构业务、数据和技术三大中台， 向全面数字化经营大步迈进；打造“云工作室”，保障金融服务的持续触达；依托智慧政务 平台，有效整合资源，助力政府管理和社会治理能力提升；以科技输出对外赋能，提升整 个行业的科技水平和风控能力。 随着“三大战略”的深入推进，“第一曲线”和“第二曲线”搭力续势，新的金融思维 已融入我们为客户服务的方面，也帮助我们经受住了疫情的压力测试。通过科技创新、 合作共享，全面 提升传统业务服务能力，线上线下相结合，在支持“两新一重”、民营经济、 先进制造业，在助力京津冀、长三角、粤港澳大湾区重点区域协调发展，以及满足亿万客 户存贷汇缴、财富管理等方面，取得了可喜的进步，形成了自身的专业沉淀和行业优势， 溢出效应远超预期。 牢记金融使命，坚守大行责任担当 我们积极履践社会责任，助力决胜脱贫攻坚。全力支持安康“一区三县”和其他地区 1,370个贫困村如期脱贫摘帽，将精准扶贫和新金融实践结合，实现脱贫攻坚与乡村振兴的 有效衔接。 “ 中国建设银行扶贫工作领导小组 ”“ 中国建设银行安康扶贫工作专班 ” 双双荣 获 “ 全国脱贫攻坚先进集体 ” 表彰。 我们在全行 1.4万个网点进一步完善 “ 劳动者港湾 ” 设施和功能，用真心真情温暖广大 劳动者，引起社会同频共振；切实保护金融消费者权益，特别是在疫情期间将客户隐私、 数据安全和人文关怀放在首位；聚焦国家碳达峰、碳中和目标，持续丰富绿色金融，推动 经济低碳转型。去年底，建行最新明晟 ESG评级升至 A，位居全球大行领先水平。 我们深知，决定金融能走多远的永远是风险管理这条生命线。对内，提前预判、精准 应对疫情冲击带来的风险挑战，积极推进全面主动智能风险管理体系建设。对外，圆满完 成包商银行 风险处置，形成了问题银行托管的建行方案。依托先进风险管理技术和工具赋 能社会、赋能同业，构建风险共治新生态，共同守牢不发生系统性风险的底线。 2020年定格了无数温情的画面。我们高兴地看到就近入住建融家园的抗疫医护人员； 风霜雨雪中能够到建行网点歇脚的环卫工人；一筹莫展的创客青年偶遇创业者港湾时的峰 回路转 ； 远赴城市的打工者收到民工惠为他们送去的 “ 定薪丸 ” ……他们的微笑给予我们 最深的慰藉，让我们坚信，金融既是一个职业，更是一份服务社会的美好事业！ 保持战略定力，驶向高质量发展无边蓝海 回顾上市十五年来的历程，我们 积极借鉴国际先进经验，不断完善公司治理体制机制， 努力将党的领导政治优势转化为推动经济社会高质量发展的强大动力，探索富有中国特色 的新金融之路，也为解决全球金融困局提供了建行视角。棋至中盘，我们欣喜地看到新金 融实践孕育了新的商业模式，也吸引社会力量广泛参与，志同道合者越来越多，更坚定了 前行的信心。未来金融的发展路径应是义利兼顾、以人为本的，一切痛点皆是机遇。我们 要通过资源共享和开放赋能，实践金融的供给侧改革，发挥金融向上向善的内外部效应。 让社会感受到大行可以很温柔，可以很灵活。 2021年是 “ 十四五 ” 规划开局之年，也是全面建设社会主义现代化国家的起步之年， “ 双循环 ” 新发展格局加速构建，内需潜力不断释放。疫情加快了数字化转型和科技创新， 全球对气候变化、生态环境的日益重视，推动新业态蓬勃发展，产业调整升级迫在眉睫。 同时，地缘政治形势依然复杂，疫情变化、负利率与无限量化宽松 给 全球经济恢复增长和 金融市场稳定带来巨大不确定性。机遇与挑战并存，为金融服务打开无限想象空间。 船到中流浪更急，我们将以一张蓝图绘到底的精神，坚持人民至上的新金融理念，以 科技创新与数字化经营为依托，持续在住房租赁、普惠金融、乡村振兴、绿色发 展等方面 发挥大行作用，在满足人民对美好生活向往方面提供金融方案。同时，我们将以刀刃向内 的决心，逐步建立适应新金融发展的体制机制，强化精细化管理，不断提升风险管控水平， 打破人才流动壁垒，完善差异化激励体系，为员工搭建干事创业的舞台。 我们幸运地立于时代大潮之巅，倍感使命在肩、任重道远。我们将努力重修金融水利 工程，以金融之水，助力经济发展，增进民生福祉。 水到之处，万物定能欣向荣！ 田国立 董事 长 2021年 3月 26日 4 行长报告 各位股东： 2020年，面对复杂严峻的经营形势，特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，本集团坚决落 实党中央、国务院决策部署，坚定扛起大行责任，展现 大行担当， 迎难而上、主动作为、 砥砺拼搏，交出了一份亮丽答卷。 经营业绩表现良好，核心指标稳健均衡。 资产 负债较快增长 。 2020年末，本集团资产总额 28.13万亿元，增幅 10.60%；其中发放 贷款和垫款净额 16.23万亿元，增幅 11.62%。负债总额 25.74万亿元，增幅 10.96%；其中吸收 存款 20.61万亿元，增幅 12.24%。经营业绩 表现良好 。实现净利润 2,735.79亿元，较上年增 长 1.62%；利息净收入增长 7.23%，手续费及佣金净收入增长 3.32%。关键 指标同业领先。 净 利息收益率为 2.19%，平均资产回报率 1.02%，加权平均净资产收益率 12.12%，资本充足率 17.06%。 统筹支持疫情防控和经济社会发展。 第一时间成立疫情防控领导小组，接连出台 多项 金融服务措施，全力支持疫情防控和 经济恢复。多渠道释放信用资源，维护“六稳”“六保”大局，发放 贷款和垫款 净额 较上年 增加 1.69万亿 元 ， 同比 多增 5,138.59亿元； 积极参与抗疫特别国债和地方政府债券承销和投 资 。精准滴灌重点领域和薄弱环节，制造业 贷款 、基础设施 贷款 、绿色贷款增速分别为 19.81%、 17.66%和 14.20%。加大各项服务收费减免力度，对疫情防控重点企业贷款给予利 率优惠，采取延期还本付息、展期、续贷等措施帮助受疫情影响客户纾困。 新金融行动结出丰硕果实。 住房租赁逐渐成势。 截至 2020年末，住房租赁综合服务平台推广覆盖全国超 96%的地 级及以上行政区，累计上线房源超 2,400万套。积极开展存房业务，累计签约房源 120万套。 “建融家园” 230多 个项目提供超 14万套长租房源。 先后与广州、杭州、沈阳、南京 等 11个 城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议。 建行实践为金融支持租购并举，健全房地产 市场长效机制 蹚 出了一条新路。 普惠金融树立标杆。 2020年末， 普惠金融贷款余额 1.45万亿元，较上年增加 4,892.00亿 元， 余额新增均列市场第一；“建行惠懂你” APP访问量 突破 1.1亿次，下载量超过 1,500万 次 。 首家实现“可持续购买”模式的普惠金融信贷资产证券化。数字普惠模式成为央行制 定普惠金融行业标准的基础蓝本。 助力决战脱贫攻坚， “ 建行 裕农通”普惠金融服务点总数 54万个，覆盖全国 八成的 乡镇及行政村 ，消费扶贫交易额在中央 金融单位中保持前列。建 行大学“金智惠民”累计培训 331万人次，将金融知识送到田间地头。 金融科技内外赋能。 大力推进金融科技战略实施，全面展开技术中台建设，不断夯实 技术创新基础。敏捷响应业务需求 ， 深入推进智慧金融建设，打造融合 C端场景的新零售格 局，构建产融结合的新对公生态，支持资本市场业务协同发展，推进智慧渠道及智能运营 能力建设，提升集团一体化智能风控能力。金融科技助力疫情防控和复工复产，发挥 “ 建 行全球撮合家 ” 线上平台优势，实现全流程、数字化的线上展会运营与跨境对接。 形成了 横向服务数字政府治理能力提升，纵向服务住房租赁、乡村振兴、教育医疗等多个领域统 一的智慧生态服务体系 ，累计注册用户数超 2.8亿，全行 1.4万多网点开放政务服务超 1.4万 项。赋能中小金融机构，累计向 328家中小银行输出风控工具，推动风险共治。 数字化经营稳步推进。 秉承普惠、开放、共享的新金融理念，率先开启数字化转型， 以数字化经营作为落实 “ 三大战略 ”的 突破点，按照 “ 建生态、搭场景、扩用户 ” 的基本 逻辑，形成了一套具有建行特色 且 行之有效的数字化转型打法。 总行大脑统一指挥，前中 后台、总分行、母子公司高效协同的敏捷 响应 机制不断完善。业务、数据、技术三大中台 建设全面破题，持续加强策略引领、渠道协调、风险合规、财务配置等底层支持能力。 风险内控能力经受住前所未有的考验。 秉承 “ 稳健 审慎 全面 主动 ”的风险文化 ， 以体系化的思维 、 全面主动智能的理念 ， 探索实践适应数字经济和新金融的风险管理新打法，构建科技引领的现代化风控体系，完 善风险预防预判、监测预警、管控处置机制 。综合运用大数据、评分卡等工具，精准评估 客户风险。加快智能风控重点项目建设。调整风险偏好、风险限额和信贷政策，优化客户 评级和授信审批，有效纾解企业困境。 持续加大不良处置力度，不良处置 “ 量、质、效 ” 迈上新台阶。 2020年末，本集团不良贷款率 1.56%，拨备覆盖率 213.59%，损失 准备对贷款 总额的比率为 3.33%。 主动应对金融市场剧烈波动，成立重大市场风险跨部门联合应急小组。 坚持稳健审慎 原则，前瞻应对内外部资金形势变化，全面提升流动性风险管理精细化水平 。 不断优化操 作风险管理体系 ，进一步完善业务连续性管理长效机制。 坚持全面、主动、有效的声誉风 险管理，稳步提升声誉风险管理水平。 推进国别风险管理系统优化，强化集团层面国别风 险统一管理。 夯实集团合规管理基础，严格落 实反洗钱及反恐怖融资监管要求。圆满完成 包商银行 股份有限公司 托管工作。 展望 2021 大道至简 ，实干为要。 新的一年，外部经营环境仍然严峻复杂，机遇和挑战之大都前 所未有。 2021年是“十四五”规划开局之年，也是中国共产党成立 100周年，在我国现代化 建设进程中具有特殊重要性。本集团将坚持稳中求进总基调，立足新发展阶段、贯彻新发 展理念、服务新发展格局、深化新金融行动，持续提升“三个能力”，纵深推进“三大战略”， 加快构建支持实体经济高质量发展和实现自身高质量发展的良性循环机制，全面开启高质 量发展新征程，以优异成绩迎接建党 100周年。 在此我谨代表管理层，诚挚感谢董事会、监事会的大力支持！感谢广大客户的厚爱和 全体员工辛勤的付出！ 王江 行长 2021年 3月 26日 5 监事长报告 各位股东： 时序更替，岁物丰成。 2020年是极不平凡的一年，面对突如其来的新冠疫情冲击，全 行上下同心协力，主动作为，全力支持疫情防控和经济社会发展，经营业绩稳步增长，改 革发展取得新成效。这一年，监事会依据法律法规、监管规章和本行章程的要求，聚焦银 行落实国家决策部署、推进 “ 三大战略 ” 及新金融实践、防范化解金融风险等方面，坚持 问题导向、目标导向、结果导向，认真履行监督职责，着力提升监督实效，与公司治理各 方共同推动银行稳健发展。 监事会始终把增强银行服务实体经济能力作为重要监督内容。面对新冠疫情的 严重冲 击，高度重视全行做好“六稳”工作、落实“六保”任务等情况，督促国家决策部署落实 到位。对全行普惠金融战略规划执行情况开展评估，就进一步推动战略下沉落地、更有效 支持小微企业提出监督意见。持续关注集团资管业务转型发展，提出以“回归本源、规范 发展”为目标，以集团视野构建多元、均衡、可持续的管理与业务模式，为客户创造价值 的同时实现自身健康发展。 坚持系统观念，从监督角度促进银行改革。深入调查研究全行数据治理情况，持续推 动“技术向前”和科技创新，提出加快思想观念、组织流程等变革，以数据治理能力的提 升促进全行高质量 发展。开展子公司管理机制专题调研，从顶层设计和体制机制入手，提 出强化全集团战略协同、统一风险偏好，进一步发挥好子公司“功能补充、战略策应”作 用。 把握好促发展与防风险的平衡，守住不发生系统性风险的底线。监事会根据形势变化， 研判风险演变趋势，持续关注全面主动智能风险管理体系建设。引导全行提升风控合规现 代化治理能力，聚焦合规管理和问题整改长效机制，推动屡查屡犯问题专项治理工作有序 开展；着眼内部控制重点领域和薄弱环节，持续开展反洗钱、案件防控和员工行为管理监 督；促进培育和营造良好的内控合规文化。 坚持“以人民为中 心”的发展思想，积极助力全行新金融行动。高度重视消费者权益 保护工作，推动全行深入落实监管要求，从观念、制度、技术等方面协同推进，不断优化 组织架构，完善消费者权益保护管理体系。对于住房租赁、智慧政务、建行大学和“劳动 者港湾”等新金融实践，监事会指出要积极探索，健全机制，努力把先发优势转换成为制 度优势和持续发展优势。 扎实做好各项监督工作，促进公司治理规范高效运作。通过列席会议、听取汇报、座 谈访谈和专项调研等方式，全面履行履职、财务、内控、风险管理等监督职责；依法对财 务报告、关联交易、信息披露、募集资金、重大资产出售与收购等实施监督；指导内部审 计工作，监督外部审计工作质量。充分发挥监事会在银行治理中的监督制衡作用 ， 持续加 强与公司治理各方沟通协调，监事会的监督意见在银行决策、经营管理中得到传导落实。 不断加强自身建设，改进工作风。持续优化议事模式，提高会议质效，组织专题会 议，深化对重要经营管理事项的监督。选取战略性、全局 性重大问题开展专题调研，全体 监事深入基层、业务一线，与总行部门、分行、子公司和基层网点员工访谈座谈，了解实 际情况，丰富监督工作思路。顺利完成股东代表监事换任和外部监事增选，完善了监事会 成员的多元化组成，整体履职能力有了进一步提升。 征途漫，唯有奋进。 2021年是 “ 十四五 ” 开局之年，监事会将坚持金融回归本源， 牢固树立系统观念，把握创新驱动内涵，精准聚焦制度体制机制重要方面，坚定不移地把 新发展理念贯穿工作全过程，致力于推进 本 行高质量发展。 王永庆 监事长 2021年 3月 26日 6 经营情况讨论与分析 6.1 财务回顾 2020年，受新冠肺炎疫情冲击，全球经济 陷入深度衰退 。 发达经济体实施极度宽松货 币政策和大规模财政刺激计划。 中国 统筹疫情防控和经济社会发展，经济运行稳定恢复， 成为全球唯一实现经济正增长的主 要 经济体 。 消费和投资稳步回升，出口动能强劲， 国际 收支基本平衡。全年国内生产总值同比增 长 2.3%，居民消费价格指数同比上涨 2.5%。 金融市场平稳运行。 货币 市场利率 稳定，市场交易活跃； 债券发行量、现券交易量增 加 ； 股票市场指数上升，成交量和筹资额同比增加较多 。国内 监管 机构 制定出台多项政策 措施，推动 畅通融资渠道，促进资管业务转型，加快不良处置，夯实银行资本基石 。 银行 业利差收窄、息差收入下降，盈利能力 面临压力 ；金融科技迅猛发展掀起银行业数字化变 革； 银行业 总资产平稳增长， 信贷质量基本稳定， 风险抵补能力较为充足， 流动性水平保 持稳健。 2020年 ，本集团 全力支持疫情防控和企业复工复产， 服务实体经济质效提升。资产负 债规模实现较快增长，集团资产总额 28.13万亿元，增幅 10.60%；其中发放贷款和垫款净额 16.23万亿元，增幅 11.62%。负债总额 25.74万亿元，增幅 10.96%；其中吸收存款 20.61万亿 元，增幅 12.24%。利息净收入 较上年 增长 7.23%，手续费及佣金净收入 较上年 增长 3.32%， 营业收入 7,558.58亿元，较上年增长 7.12%；拨备前利润 5,265.45亿元，较上年增长 7.43%。 主动加快风险暴露，集团不良率 1.56%，较上年 上升 0.14个百分点。集团净利润 2,735.79亿 元， 较上年增长 1.62%。平均资产回报率 1.02%，加权平均净资产收益率 12.12%，资本充足 率 17.06%。 6.1.1 利润表分析 2020年，本集团积极应对新冠肺炎疫情影响，持续提升经营发展质效，实现利润总额 3,366.16亿元，较上年增长 3.07%；净利润 2,735.79亿元，较上年增长 1.62%。主要影响因素 如下： (1)生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长，利息净收入较上年增加 388.43亿元， 增幅 7.23%。 (2)手续费及佣金净收入较上年增加 36.84亿元， 增幅 3.32%。 (3)业务及管理费 较上年 下降 0.12%，一般性开支有所下降。成本收入比 25.12%，较上年下降 1.41个百分点， 继续保持良好水平。 (4)加大贷款和垫款损失准备计提力度，减值损失总额 1,899.29亿元，较 上年增长 16.15%。 下表列出所示期间本集团 利润表 项目构成及变动情况。 （人民币百万元，百分比除外） 2020年 2019年 变动(%) 利息净收入 575,909 537,066 7.23 非利息收入 179,949 168,563 6.75 其中：手续费及佣金净收入 114,582 110,898 3.32 营业收入 755,858 705,629 7.12 税金及附加 (7,325) (6,777) 8.09 业务及管理费 (179,308) (179,531) (0.12) 信用减值损失 (193,491) (163,000) 18.71 其他资产减值损失 3,562 (521) (783.69) 其他业务成本 (42,050) (28,846) 45.77 营业利润 337,246 326,954 3.15 营业外收支净额 (630) (357) 76.47 利润总额 336,616 326,597 3.07 所得税费用 (63,037) (57,375) 9.87 净利润 273,579 269,222 1.62 利息净收入 2020年，本集团实现利息净收入 5,759.09亿元，较上年增加 388.43亿元，增幅为 7.23%； 在营业收入中占比为 76.19%。 下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及 平均收益率或平均成本率的情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 2020年 2019年 平均余额 利息收入 / 支出 平均收益 率 /成本率 (%) 平均余额 利息收入 / 支出 平均收益 率 /成本率 (%) 资产 发放贷款和垫款总额 16,191,067 710,531 4.39 14,452,427 656,915 4.55 金融投资 5,946,763 209,803 3.53 5,234,318 189,465 3.62 存放中央银行款项 2,454,146 35,537 1.45 2,356,099 34,769 1.48 存放同业款项及拆出资金 1,075,685 21,672 2.01 793,187 20,079 2.53 买入返售金融资产 604,669 11,966 1.98 352,397 8,657 2.46 总生息资产 26,272,330 989,509 3.77 23,188,428 909,885 3.92 总减值准备 (542,594) (455,382) 非生息资产 1,817,863 1,743,092 资产总额 27,547,599 989,509 24,476,138 909,885 负债 吸收存款 19,718,339 313,852 1.59 17,860,809 280,934 1.57 同业及其他金融机构存放 款项和拆入资金 2,478,450 48,577 1.96 1,927,842 46,592 2.42 已发行债务证券 982,516 30,827 3.14 857,224 29,671 3.46 向中央银行借款 638,280 19,406 3.04 438,312 14,326 3.27 卖出回购金融资产款 49,312 938 1.90 44,876 1,296 （未完）  |