[年报]兴业银行:兴业银行2020年年度报告摘要
原标题:兴业银行:兴业银行2020年年度报告摘要 A 股 代码： 601166 A 股 简称：兴业银行 优先股代码： 360005 、 360012 、 360032 优先股简称：兴业优 1 、兴业优 2 、 兴业优 3 兴业银行股份有限公司 20 20 年年度报告摘要 一 重要提示 1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及 未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细 阅读年度报告全文。 2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、 准 确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法 律责任。 3 本 公司第九届董事会 第 二十七 次 会议 于 2021 年 3 月 30 日召开， 应出席董事 1 3 名， 实际出席董事 13 名 ， 其中傅安平董事委托陶以平董事代为出席会议并行使表 决权 ，保罗希尔董事以电话接入方式参会， 审议通过了 20 20 年年度报告及摘要 。 4 毕马威华振 会计师事务所 （特殊普通合伙） 为本公司出具了标准无保留意见的审 计报告。 5 经董事会审议的报告期利润分配预案 普通股股息派发预案：拟以总股本 20,774,190,751 股为基数，每 10 股普通股派 发现金股利 8.02 元（ 含税）。 优先股股息 派发 预案： “兴业优 1 ”优先股总面值 130 亿元，拟 派发 20 20 年度股 息 7.22 亿元（年股息率 5. 55 % ）；“兴业优 2 ”优先股总面值 130 亿元， 第一个计息周 期的票面股息率为 5.40% ，自 2020 年 6 月 24 日起，“兴业优 2 ”第二个计息周期的票 面股息率调整为 4.63% ， 拟 派发 “兴业优 2 ” 20 20 年度股息 共 6.50 亿元；“兴业优 3 ” 优先股总面值 300 亿元，拟 派发 20 20 年度股息 14.70 亿元（年股息率 4.90% ）。 二 公司基本情况 1 公司简介 公司股票简况 股票种类 股票上市 交易所 股票简称 股票代码 A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166 优先股 上海证券交易所 兴业优 1 360005 兴业优 2 360012 兴业优 3 360032 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 陈信健 李大鹏 办公地址 中国福州市湖东路 154 号 中国福州市湖东路 154 号 电话 0591 - 87824863 0591 - 87824863 电子信箱 [email protected] [email protected] 2 公司主要业务简介 公司成立于 1988 年 8 月，是经 国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商 业银行之一， 2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所正 式挂牌上市 ， 目前已发展成为以银 行为主体，涵盖租赁、信托、基金、消费金融、理财、期货、研究咨询、数字金融、 资产管理等在内的综合金融服务集团。 公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和 长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理 兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买 卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖 、代理买卖 外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及 代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银 行业监督管理机构批准的其他业务。 3 公司主要会计数据和财务指标 3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 项目 20 20 年 201 9 年 本年较上年增减 (%) 201 8 年 营业收入 2 03 , 137 181,308 1 2.04 158,287 利润总额 7 6,637 74,503 2 .86 68,077 归属于母公司股东的净利润 6 6,62 6 65,868 1 .15 60,620 归属于母公司股东扣除非经 常性损益的净利润 6 6,21 8 65,458 1.16 60 , 048 基本每股收益 ( 元 ) 3 .08 3.10 ( 0 .65 ) 2.85 稀释每股收益 ( 元 ) 3 .08 3.10 ( 0 .65 ) 2.85 扣除非经常性损益后的基本 每股收益 ( 元 ) 3 .06 3.08 ( 0 .65 ) 2.82 总资产收益率 (%) 0 .90 0.96 下降 0 .06 个百分点 0.93 加权平均净资产收益率 (%) 1 2.62 14.02 下降 1.40 个百分点 14. 27 扣除非经常性损益后的加权 平均净资产收益率 (%) 1 2.54 13.93 下降 1.39 个百分点 14.13 成本收入比 (%) 2 4.16 26.03 下降 1.87 个百分点 26.89 项目 2020 年 201 9 年 本年较上年增减 (%) 201 8 年 经营活动产生的现金流量净 额 (34,228) (58 8 , 009 ) 上年同期为负 (356,099) 每股经营活动产生的现金流 量净额 ( 元 ) (1.65) (28.31) 上年同期为负 (17.14) 项目 20 20 年 12 月 31 日 201 9 年 12 月 31 日 本年末较上年末 增减 (%) 201 8 年 12 月 31 日 总资产 7 ,894,000 7 , 145 ,68 1 1 0.47 6 , 711 , 657 归属于母公司股东权益 615, 586 541, 360 1 3.71 465,953 归属于母公司普通股股东的 所有者权益 5 29 , 784 485,518 9 .12 440,048 归属于母公司 普通股 股东的 每股净资产 ( 元 ) 2 5.50 23.37 9 .12 21.18 不良贷款率 (%) 1 .25 1.54 下降 0.29 个百分点 1.57 拨备覆盖率 (%) 2 18 .83 199.13 提高 1 9.70 个 百分点 207.28 拨贷比 (%) 2 .74 3.07 下降 0.33 个百分点 3.26 注： 1 、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则 第 9 号 —— 净资产收益率和每股收益的计算及披露》（ 2010 年修订）计算。 2 、截至报告期末，公司已发行票面金额共计人民币 560 亿元股息不可累积的优先股（兴业优 1 、兴业优 2 和兴业优 3 ）， 2020 年度优先股股息尚未发放，待股东大会批准后发放。 3 、自 2 020 年起 ，公司将信用卡分期业务收入进行重分类，将其 从手续费及佣金收入重分类 至利息收入，往期与手续费及佣金收入和利息收入相关的财务指标已重述。 3.2 报告期分季度的主要会计数据 单位：人民币百万元 项目 第一季度 （ 1 - 3 月份） 第二季度 （ 4 - 6 月份） 第三季度 （ 7 - 9 月份） 第四季度 （ 10 - 12 月份） 营业收入 50,258 49,759 51,766 51,354 归属于上市公司股东的净利润 20,985 11,605 19,285 14,751 归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益后的净利润 20,975 11,500 19,125 14,61 8 经营活动产生的现金流量净额 74,801 (103,800) (57,069) 51,840 3.3 资本充足率 单位：人民币百万元 主要指标 20 20 年 12 月 31 日 201 9 年 12 月 31 日 201 8 年 12 月 31 日 资本净额 762,80 3 684,547 577,582 其中：核心一级资本 52 9 , 366 485,821 441,197 主要指标 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 其他一级资本 85,942 55,953 25,970 二级资本 148,4 09 143,659 111,247 扣减项 914 886 832 加权风险资产 合计 5,663,756 5,123,362 4,734,315 资本充足率 (%) 13.47 13.36 12.20 一级资本充足率 (%) 10.85 10.56 9.85 核心一级资本充足率 (%) 9.33 9.47 9.30 注：本表根据《商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 》及按照上报监管机构的数据计算。 3.4 补充财务指标 单位： % 主要指标 标准值 20 20 年 12 月 31 日 201 9 年 12 月 31 日 201 8 年 12 月 31 日 存贷 款 比 例 （ 折人民币） - 92.54 85.76 83.90 流动性比例（折人民币） ≥ 25 67.39 75.07 66.52 单一最大客户贷款 比例 ≤ 10 1.67 1.38 1.59 最大十家客户贷款比例 ≤ 5 0 10.61 11.00 10.99 正常类贷款迁徙率 - 2.07 2.38 2.10 关注类贷款迁徙率 - 31.23 38.81 43.90 次级类贷款迁徙率 - 62.42 79.55 61.36 可疑类贷款迁徙率 - 18.03 36.12 21.22 注 ： 1 、本表数据 为并表前口径， 均不包含 子公司数据。 2 、 本表 数据 按照上报监管机构的数据计算 。 4 股本及股东情况 4.1 普通股股东 总数 和前 10 名 普通股 股东持股情况表 单位 : 股 截 止 报告期末普通股股东总数（户） 222,673 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（ 户 ） 234,335 前 10 名 普通股 股东持股情况 股东名称 报告期内 增减 期末持股 数量 比例 (%) 持有有限售 条件的股份 数量 股份 质押或 冻结情况 股东 性质 福建省财政厅 - 3,902,131,806 18.78 430, 463,500 - 国家机关 中国烟草总公司 - 1,110,226,200 5.34 496,688,700 - 国有法人 股东名称 报告期内 增减 期末持股 数量 比例 (%) 持有有限售 条件的股份 数量 股份质押或 冻结情况 股东 性质 中国人民财产保险股份有限 公司－传统－普通保险产品 - 948,000,000 4.56 - - 国有法人 中国人民人寿保险股份有限 公司－分红－个险分红 - 801,639,977 3.86 - - 国有法人 中国证券金融股份有限公司 - 622 , 235 , 652 3.00 - - 国有法人 华夏人寿保险股份有限公司 －自有资金 - 569 , 179 , 245 2.74 - - 境内非国 有法人 香港中央结算有限公司 - 4 , 117 , 533 569 , 115 , 819 2.74 - - 境外法人 阳光控股有限公司 - 496 , 688 , 700 2.39 - 质押 243,377,463 境内非国 有法人 中国人民人寿保险股份有限 公司－万能－个险万能 - 474 , 000 , 000 2.28 - - 国有法人 福建烟草海晟投资管理有限 公司 - 441 , 504 , 000 2 .13 - - 国有法人 上述股东关联关系或一致行动的说明 中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人 民保险集团股份有限公司的控股子公司 ；福建烟草海晟投资管理有限公司为 中国烟草总公司的下属公司。 4.2 优先股股东总数 和 前 10 名 优先股 股东情况 表 单位 : 股 截止报告期末优先股股东总数（户） 5 7 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 5 7 前 10 名优先股股东持股情况 股东名称 报告期内 增减 期末持股 数量 比例 (%) 所持股份 类别 质押或冻 结情况 股东性质 中国 平安人寿保险股份有限 公司－分红－个险分红 - 88,734,000 15.85 境内优先股 - 其他 中国平安财产保险股份有限 公司－传统－普通保险产品 - 65,874,000 11.76 境内优先股 - 其他 中国平安人寿保险股份有限 公司－自有资金 - 44,643,400 7.97 境内优先股 - 其他 博时基金－民生银行量化 1 期 资产管理计划 - 28,003,000 5.00 境内优先股 - 其他 中国平安人寿保险股份有限 公司－万能－个险万能 - 21,254,000 3.8 0 境内优先股 - 其他 中金公司－农业银行－中金 公司农银瑞驰 1 号集合资产 管理计划 15 , 092 , 800 15 , 092 , 800 2.70 境内优先股 - 其他 股东名称 报告期内 增减 期末持股 数量 比例 (%) 所持股份 类别 质押或冻 结情况 股东性质 中国烟草总公司江苏省公司 - 15,000,000 2.68 境内优先股 - 国有法人 中国烟草总公司四川省公司 - 15,000,000 2.68 境内优先股 - 国有法人 中维资本控股股份有限公司 - 15,000,000 2.68 境内优先股 - 国有法人 福建省财政厅 - 14,000,000 2.50 境内优先股 - 国家机关 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名 普通股股东之间存在关联关系或属于一致行 动人情况说明 1 、公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴 业优 1 、兴业优 2 、兴业优 3 优先股的，按合并列示。 2 、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财 产保险股份有限公司－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有 限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 存在关联关系。中国烟 草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公 司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上 述股东之间有关联关系或一致行动关系。 3 、福建省财政厅期末持有公司普通股 3,902,131,806 股。中国烟草 总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有 限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其 下属公司合并持有公司普通股 2,055,937,778 股。除此之外，公司未知 上述股东 与前十名普通股股东 之间有关联关系或一致行动关系。 三 经营情况讨论与分析 1 报告期内主要经营 情况 1.1 总体经营情况 （1）资产负债结构持续优化。报告期内，公司坚持强化资产组合管理，贷款规 模稳健增长，加大支持实体经济力度；投资类业务加大交易流转、保持规模稳定；负 债通过择机加大品种和期限结构调整，成本显著下降；净息差同比保持稳定，流动性 指标全面满足监管要求。截至报告期末，公司资产总额 7 8 , 940 . 00 亿元，较上年末增 长 10 .47% ；本外币各项存款余额 40 , 428 . 94 亿元，较上年末增长 7.55 % ；本外币各项 贷款余额 3 9 , 656 . 74 亿元，较上年末增长 1 5.23 % 。 （2）经营效益稳中有升。报告期内，公司有效应对形势变化，在积极支持新冠 肺炎疫情防控、企业复工复产，合理向实体经济减费让利的同时，实现营业收入 2,031.37亿元，同比增长12.04%，其中，手续费及佣金净收入 377.10 亿元，同比增 长 2 4.14% 。实现归属于母公司股东的净利润 6 66 . 26 亿元，同比增长 1.15 % ；加权平 均净资产收益率 1 2 . 6 2% ，同比下降 1.40 个百分点；总资产收益率 0.9 0 % ，同比下降 0.0 6 个百分点； 成本收入比24.16%，同比下降1.87个百分点。 （3）资产质量管控有力。加大不良资产清收力度，提升处置效益。进一步强化 风险分类管理，结合新冠肺炎疫情影响强化风险识别，对第一还款来源不足的客户及 时下调风险分类 。截至报告期末，公司不良贷款余额496.56亿元，较上年末减少33.66 亿元；不良贷款率1.25%，较上年末下降0.29个百分点，不良贷款近五年来首次“双 降”。报告期内，共计提拨备754.27亿元，同比增长29.83%；期末拨贷比为2.74%， 拨备覆盖率为218.83%，抵御风险能力进一步增强。 1.2 财务状况和经营成果 （1）主要财务指标增减变动幅度及其说明 单位：人民币百 万元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 较上年末 增减(%) 简要说明 总资产 7,894,000 7,145, 68 1 1 0.47 各项资产业务平稳增 长，整体资产结构优化 总负债 7,269,197 6,596,0 2 9 1 0.21 各项负债业务平稳增 长，整体 负债 结构优化 归属于母公司股 东的 股东权益 6 15 , 586 541,360 1 3.71 当期净利润转入 和发 行永续债 项目 2020年 2019年 较上年 增减(%) 简要说明 营业收入 203,137 181,308 1 2.04 生息资产规模稳健增 长，负债成本有效管 控， 净息差同比提升， 利息净收入 较快 增长； 手续费净收入 保持较 快增速 归属于母公司股 东 的 净利润 6 6,626 65,868 1 .15 营业收入同比较快增 长；合理控制费用支 出；加大拨备计提力 度，做实资产质量，增 强风险抵御能力 加权平均净资产 收益率 (%) 1 2.62 14.02 下降 1 .40 个 百分点 加权净资产增速高于 净利润增速 ，加权净资 产收益率有所下降 经营活动产生的 现金流量净额 ( 34 , 2 28) (588,009) 上年同期 为负 资产负债业务平稳增 长，结构进一步优化 （2）会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况 单位：人民币百万元 主要会计科目 2020年12月31日 2019年12月31日 较上年末 增减(%) 简要说明 买入返售金融资产 1 23 , 350 4 1,861 1 94.67 买入返售债券增加 其他资产 6 8 , 608 4 3,047 5 9.38 应收待结算及清算款项增加 主要会计科目 2020年12月31日 2019年12月31日 较上年末 增减(%) 简要说明 向中央银行借款 2 90 ,3 98 1 68 ,2 59 7 2.59 向中央银行借款增加 卖出回购金融资产 款 1 23 ,5 67 1 93 ,4 12 (3 6.11 ) 卖出回购债券减少 其他综合收益 (749 ) 3 ,232 (123 .1 7 ) 计入其他综合收益的其他债 权投资公允价值变动余额减 少 主要会计科目 2020年 2019年 较上年同 期增减(%) 简要说明 投资收益 26,154 24,992 4 .65 此三个报表项目存在较高关 联度，合并后整体损益 207.00 亿元，同比 下降 24.63 % 。主要是市场利率波 动，与债券相关的交易性金 融资产收益减少 公允价值变动收益 (6,267 ) 1,622 (486.37 ) 汇兑收益 813 851 (4.47 ) 2 资产负债表分析 2.1 资产 截至报告期末，公司资产总额 78,940.00 亿元，较上年末增长 10.47 % ；其中贷款 （不含应计利息）较上年末增加 5,242.23 亿元，增长 15.23 % ，各类投资净额较上年 末增加 1, 954.29 亿元，增长 7 .24 % 。 公司资产总额构成情况 如下 ： 单位：人民币百万元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 发放贷款和垫款 净额 3,867,321 48.99 3,345,180 46.81 投资 注 （ 1 ） 2,896,363 36.69 2,700,9 3 4 37.80 买入返售 金融 资产 123,350 1.56 41,861 0.59 应收融资租赁款 100,616 1.27 106,273 1.49 存放同业 95,207 1.21 87,260 1.22 拆出资金 191,939 2.43 231,475 3.24 现金及存放央行 411,147 5.21 486,444 6.81 其他 注（ 2 ） 208,057 2.64 146,254 2.04 合计 7,894,000 100 7,145, 68 1 100 注：（ 1 ）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投 资。 （ 2 ）包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产 和其他资产。 贷款情况如下： 单位：人民币百万元 类型 2020年12月31日 2019年12月31日 公司贷款 2 , 043 , 500 1,796,080 个人贷款 1 , 714 , 471 1,449,547 票据贴现 207 , 703 195,824 合计 3 , 965 , 674 3,441,451 截至报告期末，公司贷款占比 51.53% ，较上年末下降 0.66 个百分点，个人贷款 占比 43.23% ，较上年末上升 1.11 个百分点，票据贴现占比 5.24% ，较上年末下降 0.45 个百分点。报告期内，公司主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，继 续保持重点业务平稳、均衡发展。 投资情况如下： 截至报告期末，公司投资净额 2 8 , 963 . 63 亿元，较 上年末增加 1 ,954.29 亿元， 增长 7 .24 % 。 投资具体构成如下： ① 按会计科目分类 单位：人民币百万元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 交易性金融资产 823,927 28.45 652,034 24.14 债权投资 1,550,131 53.52 1,444,176 53.47 其他债权投资 516,368 17.83 599,382 22.19 其他权益工具投资 2,388 0.08 1,929 0.07 长期股权投资 3,549 0.12 3,413 0. 13 合计 2,896,363 100 2,700,9 3 4 100 ② 按发行主体分类 单位：人民币百万元 品种 2020年12月31日 2019年12月31日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 政府债券 965,629 33.22 897,359 33.19 中央银行票据和金融债券 120,647 4.15 101,802 3.77 公司债券及资产支持证券 416,137 14.32 402, 34 8 14.88 品种 2020年12月31日 2019年12月31日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 其他投资 1,401,010 48.19 1,298,88 3 48.0 3 长期股权投资 3,549 0.12 3,413 0.1 3 合计 2,906,972 100 2,703,8 05 100 应计利息 20,893 21,2 38 减值准备 (31,502) ( 24,10 9 ) 净值 2,896,363 2,700,9 3 4 2.2 负债 截至报告期末，公司总负债 72,691.97 亿元，较上年末增加 6,731.68 亿元，增 长 10.21% 。 公司负债总额构成情况如下： 单位：人民币百万元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 同业及其他金融机构 存放款项 1,487,079 20.46 1,233,937 18.71 拆入资金 180,171 2.48 192,310 2.92 卖出回购金融资产款 123,567 1.70 193,412 2.93 吸收存款 4,084,242 56.19 3,794,832 57.53 应付债券 947,393 13.03 899,1 1 6 13.63 其他 注 446,745 6.1 4 282,422 4.28 合计 7,269,197 100 6,596,0 2 9 100 注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预 计负债、 递延所得税负债和其他负债。 客户存款的具体构成如下： 截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额40,428.94亿元，较上年 末增加2,838.31亿元，增长7.55%。 单位：人民币百万元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 活期存款 1,614,827 39.94 1,463,908 38.94 其中：公司 1,290,261 31.91 1,176,810 31.31 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 个人 324,566 8.03 287,098 7.63 定期存款 2,113,615 52.28 2,003,549 53.30 其中：公司 1,711,733 42.34 1,628,915 43.33 个人 401,882 9.94 374,634 9.97 其他存款 314,452 7.78 291,606 7.76 小计 4,042,894 100 3,759,063 100 应计利息 41,348 35,769 合计 4,084,242 3,794,832 同业及其他金融机构存放款项情况如下： 截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额 14,825.12 亿 元，较上年末增加 2,5 46. 48 亿元，增长 20.74% 。 单位：人民币百万元 交易对手 2020年12月31日 2019年12月31日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 同业存放款项 395,853 26.70 348,193 28.36 其他金融机构存放款项 1,086,659 73.30 879,671 71.64 小计 1,482,512 100 1,227,864 100 应计利息 4,567 6,073 合计 1,487,079 1,233,937 卖出回购金融资产情况如下： 截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额1,233.93亿元， 较上年末减少696.62亿元，下降36.08%。 单位： 人民币百万元 品种 2020年12月31日 2019年12月31日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 债券 82,358 66.74 143,966 74.57 票据 41,035 33.26 49,089 25.43 小计 123,393 100 193,055 100 应计利息 174 357 合计 123,567 193,412 3 利润表分析 报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，净息差同 比上升，非息净收入保持平稳增长；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提充足； 实现归属于母公司股东的净利润666.26亿元，同比增长1.15%。 单位：人民币百万元 项目 2020 年 201 9 年 较上年同期增减(%) 营业收入 203,137 181,308 12.04 利息净收入 143,515 122,289 17.36 非利息净收入 59,622 59,019 1.02 税金及附加 (2,086) (1,756) 18.79 业务及管理费 (48,262) (46,557) 3.66 资产减值损失 (75,427) (58,096) 29.83 其他业务成本 (815) (633) 28.75 营业外收支净额 90 237 (62.03) 税前利润 76,637 74,503 2.86 所得税 (8,956) (7,801) 14.81 净利润 67,681 66,702 1.47 少数股东损益 1,055 834 26.50 归属于母公司股东的净利润 66,626 65,868 1.15 注：自 2 020 年起 ，公司将信用卡分期业务收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入重分类 至利息收入，往期与手续费及佣金收入和利息收入相关的财务指标已重述。 3.1 利息净收入 报告期内，公司实现利息净收入1,435.15亿元，同比增加212.26亿元，增长 17.36%,公司各项业务平稳增长，净息差同比提高11个BP。 公司利息收入和利息支出的构成情况如下： 单位：人民币百万元 项目 20 20 年 201 9 年 金额 占比 (%) 金额 占比 (%) 利息收入 公司及个人贷款利息收入 192,224 6 3.34 165,783 57.37 贴现利息收入 5,973 1.97 6,671 2.31 投资 利息收入 82,999 27.35 94,976 32.87 存放中央银行利息收入 5,731 1.89 6,209 2.15 拆出资金 利息收入 6,849 2.26 4,792 1.66 项目 20 20 年 201 9 年 金额 占比 (%) 金额 占比 (%) 买入返售利息收入 2,712 0.89 2,676 0.93 存放同业 及其他金融机构 利息收入 1,659 0.55 2,209 0.76 融资租赁利息收入 5,159 1.70 5,291 1.83 其他利息收入 172 0.0 5 371 0.12 利息收入小 计 303,478 100 288,978 100 利息支出 向中央银行借款利息支出 5,485 3.43 7,215 4.33 存款利息支出 88,617 55.40 86,691 52.01 发行 债券利息支出 27,757 17.35 27,812 16.68 同业 及其他金融机构 存放利息支出 30,631 19.15 34,548 20.73 拆入资金 利息支出 4, 463 2.79 6,289 3.77 卖出回购利息支出 2,843 1.78 3,888 2.33 其他利息支出 167 0.10 246 0.15 利息支出小 计 159,963 100 166,689 100 利息净收入 143,515 1 22,289 3.2 非利息净收入 报告期内，公司实现非利息净收入596.22亿元，同比增加6.03亿元，增长1.02%。 具体构成如下： 单位：人民币百万元 项目 20 20 年 201 9 年 手续费及佣金净收入 37 , 710 30 , 378 投资损益 26,154 2 4 , 992 公允价值变动损益 (6,267 ) 1,622 汇兑损益 813 851 资产处置收益 3 38 其他收益 510 363 其他业务收入 699 775 合计 59,622 59,019 报告期内实现手续费及佣金净收入 377.10 亿元，同比增加 73.32 亿元，增长 2 4.14% 。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后 整体损益 207.00 亿元 , 同比减少 67.65 亿元，减少原因是市场利率波动，与债券相关 的交易性金融资产收益减少。 3.3 业务及管理费 报告期内，公司营业费用支出482.62亿元，同比增加17.05亿元，增长3.66%。 具体构成如下： 单位：人民币百万元 项目 20 20 年 201 9 年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 职工薪酬 29,071 60.24 28,008 60.16 折旧与摊销 2,43 3 5.04 2,199 4.72 租赁费 3,134 6.49 3,107 6.67 其他一般及行政费用 13,624 28.23 13,243 28.45 合计 48,262 100 46 , 557 100 报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大金融科 技、品牌及客户基础建设等重点领域的费用支出，营业费用有所增长，成本收入比 24.16%，保持在较低水平。 3.4 减值损失 报告期内，公司计提减值损失754.27亿元，同比增加173.31亿元，增长29.83%。 资产减值损失的具体构成如下： 单位：人民币百万元 项目 2020 年 2019 年 （未完）  |