[中报]常熟银行:江苏常熟农村商业银行股份有限公司2021年半年度报告摘要
公司代码： 601128 公司简称：常熟银行 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告摘要 一 重要提示 1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发 展规划， 投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全 文 。 2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整， 不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的 法律责任。 3 公司全体董事出席董事会会议。 4 本半年度报告未经审计。 5 董事会 决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无 二 公司基本情况 1 公司简介 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A 股 上海证券交易所 常熟银行 601128 - 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孙明 惠彦 电话 0512 - 52909021 0512 - 52909021 办公地址 江苏省常熟市新世纪大道 58 号 江苏省常熟市新世纪大道 58 号 电子信箱 6011 [email protected] [email protected] 2 公司主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2021 年 1 - 6 月 2020 年 1 - 6 月 增减 (%) 2019 年 1 - 6 月 营业收入 3,679,863 3,416,613 7.70 3,121,332 归属于上市公司股东的净利润 1,000,757 866,291 15.52 854,463 归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益的净利润 1,003,622 869,955 15.36 857,025 经营活动产生的 现金流量净额 3,015,126 4,553,029 - 33.78 8,956,207 单位 : 千元 币种 : 人民币 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 比上年末增 减（ % ） 2019 年 12 月 31 日 资产总额 231,451,574 208,685,255 10.91 184,839,468 负债总额 211,795,174 189,577,801 11.72 166,940,220 股东权益 19,656,400 19,107,454 2.87 17,899,248 存款总额 181,565,460 158,797,835 14.34 134,702,125 其中：企业活期存款 39,579,675 34,494,351 14.74 30,822,614 企业定期存款 16,831,928 17,201,127 - 2.15 15,951,793 储蓄活期存款 25,328,193 23,507,251 7.75 19,862,727 储蓄定期存款 87,915,225 74,974,181 17.26 59,755,738 其他存款 11,910,439 8,620, 925 38.16 8,309,253 贷款总额 151,390,478 131,722,075 14.93 109,944,416 其中：企业贷款 57,630,414 49,097,209 17.38 44,769,482 个人贷款 86,711,471 75,088,281 15.48 59,141,968 其中：个人经营性贷款 54,947,871 48,595,902 13.07 38,057,522 个人消费性贷款 16,134,961 13,943,958 15.71 10,920, 378 住房抵押 12,736,579 10,200,257 24.87 8,220,324 信用卡 2,892,060 2,348,164 23.16 1,943,744 票据贴现 7,048,593 7,536,585 - 6.47 6,032,966 贷款损失准备 7,103,956 6,136,063 15.77 5,086,259 资本净额 21,959,194 22,164,763 - 0.93 20,948,266 其中：核心一级资本净额 18,645,316 18,150,826 2 .72 17,249,983 其他一级资本净额 103,439 92,077 12.34 74,806 二级资本净额 3,210,439 3,921,860 - 18.14 3,623,477 风险加权资产总额 183,374,046 163,839,589 11.92 138,687,727 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。 3 主要财务指标 主要财务指标 2021 年 1 - 6 月 2020 年 1 - 6 月 增减 (%) 2019 年 1 - 6 月 基本每股收益（元／股） 0.37 0.32 15.63 0.35 稀释每股收益（元／股） 不适用 不适用 - 0.32 扣除非经常性损益后的基本 每股收益（元／股） 0.37 0.32 15.63 0.35 归属于上市公司股东的每股 净资产（元 / 股） 6.72 6.25 7.52 5.72 加权平均净资产收益率（ % ） 10.90 10.02 增加 0.88 个 百分点 12.06 扣除非经常性损益后的加权 平均净资产收益率（ % ） 10.92 10.06 增加 0.86 个 百分点 12.10 注： 加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 为年化后数据。 项 目（ % ） 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 总资产收益率 1.00 0.98 1.08 净利差 2.90 3.01 3.25 净息差 3.02 3.18 3.45 资本充足率 11.98 13.53 15.10 一级资本充足率 10.22 11.13 12.49 核心一级资本充足率 10.17 11.08 12.44 不良贷款率 0.90 0.96 0.96 流动性比例 45.95 51.86 43.67 存贷比 83.38 82.95 81.62 单 一最大客户贷款比率 0.87 0.76 0.78 最大十家客户贷款比率 7.14 6.48 7.04 拨备覆盖率 521.67 485.33 481.28 拨贷比 4.69 4.66 4.63 成本收入比 39.57 42.77 38.24 注：总资产收益率为年化后数据。 4 前十名股东持股情况表 单位 : 股 前十名股东持股情况 股东名称 （全称） 报告期内增 减 期末 持股数 量 比 例 (%) 持有有 限售条 件股份 数量 质押、标记 或冻结情 况 股东 性质 股份 状态 数 量 交通银行股份有限公司 0 246,896,692 9.01 0 无 - 国有法人 香港中央结算有限公司 62,060,292 167,324,075 6.10 0 无 - 其他 常熟市发展投资有限公司 0 84,431,888 3.08 0 无 - 国有法人 江苏江南商贸集团有限责 任公司 0 76,695,845 2.80 0 无 - 国有法人 全国社保基金四一三组合 8,116,184 44,237,584 1.61 0 无 - 境内法人 全国社保基金一一零组合 - 22,983,808 40,510,440 1.48 0 无 - 境内法人 江苏白雪电器股份有限公 司 1,260,568 39,135,104 1.43 0 无 - 境内非国有法 人 基本养老保险基金一零零 一组合 - 12,000,000 34,000,000 1.24 0 无 - 境内法人 国泰君安证券资管－建设 银行－国泰君安君得鑫两 年持有期混合型集合资产 管理计划 999,962 32,999,962 1.20 0 无 - 境内非国有法 人 香港金融管理局－自有资 金 233,000 31,040,600 1.13 0 无 - 境外法人 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件流通 股的数量 股份种类及数量 种类 数量 交通银行股份有限公司 246,896,692 人民币普通股 246,896,692 香港中央结算有限公司 167,324,075 人民币普通股 167,324,075 常熟市发展投资有限公司 84,431,888 人民币普通股 84,431,888 江苏江南商贸集团有限责任公司 76,695,845 人民币普通股 76,695,845 全国社保基金四一三组合 44,237,584 人民币普通股 44,237,584 全国社保基金一一零组合 40,510,440 人民币普通股 40,510,440 江苏白雪电器股份有限公司 39,135,104 人民币普通股 39,135,104 基本养老保险基金一零零一组合 34,000,000 人民币普通股 34,000,000 国泰君安证券资管－建设银行－国泰 君安君得鑫两年持有期混合型集合资 产管理计划 32,999,962 人民币普通 股 32,999,962 香港金融管理局－自有资金 31,040,600 人民币普通股 31,040,600 上述股东关联关 系或一致行动的 说明 常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大会、董事会表 决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一 致行动关系。 全国社保基金四一三组合和全国社保基金一一零组合同属于全国社保基金。 本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。 三 经营情况讨论与分析 2021 年上半年，为应对疫情冲击导致的各类衍生风险，加快经 济复苏步伐，国家引导各类金 融机构持续加大对制造业企业、中小微企业的信贷支持力度，提升金融服务实体经济质效。国有 大行和中小银行积极响应政策号召，纷纷下沉业务重心，发力普惠小微贷款，在一定程度上加剧 了小微客户市场竞争。在此背景下，公司充分发挥自身的优势，在保持自身“小微特色”的同时， 在传承中主动变革，在变革中寻求发展，呈现出“量增质扬”的良好态势。截至报告期末，集团 总资产 2314.52 亿元，增幅 10.91% ；总存款 1815.65 亿元，增幅 14.34% ；总贷款 1513.90 亿元， 增幅 14.93% ；实现归属于上市公 司股东的净利润 10.01 亿元，增幅 15.52% ；拨备覆盖率突破 500% ， 达 521.67% 。 回顾 2021 年上半年的经营管理工作，公司主动求变，多措并举，推动人均产能持续提高，资 产结构持续优化，实现公司资产质量、经营效益、业务规模的均衡发展。主要呈现出三大转变： 探索“业务融合”新路径，打造金融服务“铁三角”。 公司深化机构改革，打破条线壁垒， 推动业务向着综合化方向发展。报告期内，公司以家金经理和小微团队结对作战形式开展“淘金 计划”，挖掘存量客户的零售和小微业务需求，零售人均产品持有量从 1.42 个提升至 1.51 个。公 司在县市接壤、城乡结合的金融空白地区设立四个普惠金融试验区，组建 150 余人的普惠金融团 队，集公司客户经理、小微客户经理和零售客户经理于一体，通过跨条线人员融合组队方式，将 金融服务下沉到村、到户、到个人，为基层客户提供全方位的金融服务。截至报告期末，普惠试 验区试点仅仅 4 个月，贷款余额突破 20 亿元。 挖掘“金融科技”新动能，以移动展业提升服务质效。 公司主动适应互联网金融新时代，加 快推进业务移动化、线上化和智能化，以产品为抓手、技术为支撑、渠道为突破，通过不断丰富 业务场景，将标准化流程无缝衔接“小微信贷工厂 ”，向金融科技要生产力。报告期内，公司推出 客户常规贷后检查自动化功能，推广“互联网 + ”线上抵押，上线对公客户征信线上化授权。截至 报告期末，公司主要线上贷款产品余额 87.7 亿元，较年初增长 12.9 亿元。 拥抱“信用为先”新思维，以结构优化提升贷款收益。 面对日趋激烈的抵质押类客户争夺， 公司依托成熟的小微金融模式和风控技术，及时转变“抵押为王”的老想法，在风险可控的前提 下，积极抢占信用类细分领域客户，不但有效拓宽了“小微专营”的护城河，更通过调整贷款结 构，实现了贷款收益率企稳回升。 2021 年，公司将信用贷款占比纳 入年度目标，开展“百万亿计 划”，即面向 100 个专业市场、授信 1 万户、 20 亿元，深挖信用贷款市场潜力。报告期内，集团 新增个人经营性贷款 63.52 亿元，其中新增信保类贷款占比 46.12% 。 展望未来，世界经济形势虽然仍复杂严峻，但中国经济稳中向好、长期向好、高质量发展的 基本面没有改变。不惑于方向，不惮于行动。公司将坚持“小微服务特色银行、普惠金融标杆银 行”的道路不动摇，在增亮小微特色的同时，在革故鼎新中激发活力，将实现高质量发展与回应 投资者诉求有机统一，努力做一家“业务有特色、投资有价值、未来有期待”的“三有” 银行。 中财网
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