[中报]苏农银行:苏农银行2021年半年度报告_摘要
公司代码： 603323 公司简称： 苏农银行 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告摘要 第一节 重要提示 1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发 展规划，投资者应当到 http://www.sse.com.cn 网站仔细阅读半年度报告全文。 1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证 半 年度报告内容的真实、准确、完 整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并 承担个别和连带的法律责任。 1.3 未出席董事情况 未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席 董事的原因说明 被委托人姓名 董事 庄颖杰 公务原因 王明华 1.4 本半年度报告未经审计 。 1.5 董事会 决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无 第二节 公司基本情况 2.1 公司简介 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股 A 股 上海证券交易所 苏农银行 603323 吴江银行 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 陆颖栋 沈佳俊 电话 0512 - 63969 966 0512 - 63969870 办公地址 江苏省苏州市吴江区中山南路 1777 号 江苏省苏州市吴江区中山南路 1777 号 电子信箱 [email protected] [email protected] 2.2 主要财务数据 单位： 千元 币种： 人民币 主要会计数据 本报告期 （ 1 - 6 月） 上年同期 本报告期比上 年同期增减 (%) 营业收入 1,959,809 1,924,484 1.84 利润总额 791,823 702,864 12.66 净利润 695,852 590,268 17.89 归属于上市公 司股东的净利 润 694,767 592,875 17.19 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 680,057 586,380 15.98 经营活动产生的现金流量净额 - 3,606,794 5,989,009 - 160.22 注：经营活动产生的现金流量净额变动原因：由于生息资产加速投放，导致经营活动现金流 出增加 单位 : 千元 币种 : 人民币 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 较年初增减 (%) 2019 年 资产总额 150,731,353 139,440,364 8.10 125,955, 321 负债总额 138,133,308 127,300,176 8.51 114, 330,482 股东权益 12,598,045 12,140,188 3.77 11,624,839 归属于上市公司股东的净资产 12,477,000 12,020,228 3.80 11,512,247 存款总额 116,026,692 106,725,338 8.72 95,955,987 其中： 企业活期存款 37,958,026 39,437,682 - 3.75 33,912,200 企业定期存款 18 ,906,687 15,757,870 19.98 16,877,113 储蓄活期存 款 11,401,774 10,766,801 5.90 9,857,134 储蓄定期存款 38,220,469 31,320,875 22.03 26,849,552 存入保证金 7,274,661 7,287,912 - 0.18 6,669,358 其他存款 101,271 96,112 5.37 100,594 贷款总额 86,829,696 78,558,537 10.53 68,230,108 其中： 企业贷款 55,653,355 49,632,723 12.13 46,920,08 7 零售贷款 21,447,290 18,739,013 14.45 14,376,204 票据贴现 9,729,051 10,186,801 - 4.49 6,933,817 资本净额 14,453,04 2 13,320,221 8.50 13,122,775 其中： 核心一级资本 11,699,203 11,203,563 4.42 10,891,067 其他一级资本 801 765 4.71 848 二级 资本 2,753,037 2,115,893 3 0.11 2,230,860 加权风 险资产 净额 109,306,918 98,453,830 1 1.02 89,467,048 贷款损失准备 3,411,809 2,901,645 17.58 2,148,491 2.3 主要财务指标 主要财务指标 本报告期 （ 1 － 6 月） 上年同期 本报告期比上年同 期增减 (%) 基本每股收益（元／股） 0.39 0.33 18.18 稀释每股收益（元／股） 0.35 0.3 16.67 扣除非经常性损益后的基本每股收益 （元／股） 0.38 0.33 15.15 加权平均净资产收益率（ % ） 5.66 5 .03 增加 0.63 个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（ % ） 5.54 4.97 增加 0.57 个百分点 主要财务指标 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年 度末增减（ % ） 归属于上市公司股东的每股净资产 （元／股） 6.92 6.67 3. 75 项目（ % ） 标准值 2021 年 6 月 30 日 2020 年 2019 年 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 13.22 13.38 13.53 14.1 0 14.67 14.78 一级资本充足率 ≥8.5 10.7 0 11.04 11.38 11.78 12.17 11.58 核心一级资本充足率 ≥7.5 10.7 0 11.04 11.38 11.78 12.17 11.58 不良贷款率 ≤5 1.14 1.21 1.28 1.31 1.33 1.32 流动性比例 ≥25 79.53 74.4 69.26 67.85 66.44 66.99 存贷比 74.84 74.22 73.61 73 .00 72.38 71.52 单一最大客户贷款比率 ≤10 4.94 5.15 5.36 4.97 4.57 5. 19 最大十家客户贷款比率 ≤50 34.05 35.75 37.44 33.72 29.99 31.29 拨备覆盖率 ≥150 360.01 332.66 305.31 277.32 249.32 248.72 拨贷比 ≥2.50 4.12 4.02 3.92 3.63 3.33 3.29 成本收入比 ≤35 30.80 31.76 32.72 33.67 34.61 34.43 净息差 2.2 0 2.35 2.5 0 2.61 2.71 2.78 净利差 2.01 2.17 2.32 2.43 2.54 2.6 0 注：上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审 计的数据重新计算，其余指标均为上报 银保监会 数据。 2.4 前 1 0 名股东 持股 情况表 单位 : 股 截止报告期末股东总数（户） 44,019 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 前 10 名股东持股情况 股东名称 股东性质 持股比 例 (%) 持股 数量 持有有限售 条 件的股份 数量 质押、标记或冻结的 股份数量 亨通集团有限公司 境内非国 有法人 6.93 124,959,048 68,357,749 质押 99,900,000 江苏新恒通投资集团有限公 司 境内非国 有法人 6.85 123,533,116 85,911,502 无 0 苏州环亚实业有限公司 境内非国 有法人 5.94 107,070,515 0 质押 85,600,000 吴江市恒达实业发展有限公 司 境内非国 有法人 2 .42 43,636,772 30,545,742 质押 43,559,999 吴江 市盛泽化纺绸厂有限公 司 境内非国 有法人 2.32 41,796,437 25,856,878 无 0 吴江市新吴纺织有限公司 境内非国 有法人 1.32 23, 724,509 16,607,157 无 0 立新集团有限公司 境内非国 有法人 1.17 21,058,080 0 质押 20,245,000 江苏恒宇纺织集团有限公司 境内非国 有法人 1.08 19,501,445 13,651,011 无 0 江苏鹰翔化纤 股份有限公司 境内非国 有法人 1.04 18,735,394 0 无 0 江苏东方盛 虹股份有限公司 境内非国 有法人 0.98 17,728,586 0 无 0 上述股东关联关系或一致行动的说明 公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于 一 致行动人 表决权恢复的优先股股东及持股数量的 说明 不适用 第三节 经营情况讨论与分析 2021 年是“十四五”规划的开局之年，也是公司重整行装、再燃激情、干事创业的一年。上 半年以来，公司以“五年再造一个苏农银行”的奋斗目标和争做“走在行业前列的标杆银行、社 会倍加 认可的价值银行、员工更多获得的幸福银行”美好愿景为指引，坚守支农支小市场定位， 扎实防控 各类风险，持续深化改革转型，各项业务取得稳步发展，概括如下： 1. 坚持稳中求进，全力提升高质量发展速度。 总资产、存款、贷款三项规模指标实现快速增 长，公司资产总额 1507.31 亿元，比年初增加 112.91 亿元，增长 8.10% ；各项存款余额 1160.27 亿 元，较年初增加 93.01 亿元，增长 8.72% ；各项贷款余额 868.30 亿元，比年初增加 82.71 亿元， 增长 10.53% ，信贷资产占总资产的比重稳步上升，其中普惠小微贷款增速远 超各项贷款增速，公 司涉农及普惠小微贷款占比首次突破 80% ，服务实体经济的定位更加明确。 与此同时，不良贷款 余额与不良贷款率较年初实现双降，拨备覆盖率稳步提升，资产质量进一步夯实。 2. 坚守服务实体，全力打造金融服务管家。 公司坚持服务实体经济，坚守支农支小定位，当 好“中小企业金融服务管家”，持续推动实施中小企业培育回归计划，截至 2021 年 6 月末，共培 育回归客户 1587 户，新增贷款有效户 945 户，对公贷款余额 556.53 亿元，较年初增长 12.13% 。 与此同时，持续围绕“管家”二字做好文章，进一步深化绿色金融、科创 金融、供应链金融服务， 成功发放全省首笔排污权抵押组合贷款，成功发行全国首单绿色科技创新 债权融资计划，中标江 苏省首单“碳中和”绿色债券，并积极参与全市绿色金融发展规划，承接长三角生态一体化示范 区苏州绿色低碳创新金融实验室建设。 3. 坚定零售转型，全力推动乡村振兴战略。 一是强化金融服务下沉能力，推进“阳光信贷” 工程，升级改造助农服务点， 6 月 末已建设完成普惠金融服务点 151 个，同时在庙港开弦弓村、 汾湖汾湖湾村、八都龙降桥村开展“江村驿站”品牌服务点创新建设，巩固区域农村金融主力地 位。二是以“苏农贷”等拳头产品为抓 手，加快打造“线上为主、线下为辅”的特色发展模式， 持续扩大产品服务覆盖范围，缔造具备“ 苏农特色”的小微贷经营体系。三是建立“总分支联动” 私行运营新模式，建立融洽紧密的客户关系，加强客户财富管理能力建设。截至 6 月末，零售贷 款余额 214.47 亿元，较上年末增长 14.45% ；零售存款余额 496.22 亿元，较上年末增长 17.90% ； 零售 AUM （ 含村镇）达到 727.66 亿元，较年初增长 10.41% ，其中中高端客户 AUM （含村镇）达到 674.51 亿元，较年初增长 11.62% ；理财产品存续规模 227.89 亿元，净值型产品 占理财产品存续 余额的 87.73% ，较年初提升 3.51 个百分点。 4. 坚决回归本源，全力 推进金融市场改革。 一是服务实体力度更大，充分发挥农发行主力承 销团成员优势，上半年累计承销农发债 136 亿元，位列第 19 位，有力支持乡村振兴建设。二是服 务客户手段更多，发挥“炮火支援”优势，利用外汇代客衍生品服务外贸客户，增强一揽子金融 服务能力，增加中间业 务收入。发挥票据业务“敲门砖”作用，有效开展客户留存活动，转化更 多公司信贷客户。三是业务结构调整更优，根据监管政策导向，稳步推动理财净值化转型，转型 率已达 87.73% 。 中财网
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