[中报]成都银行:成都银行股份有限公司2021年半年度报告
原标题:成都银行:成都银行股份有限公司2021年半年度报告 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 成都银行股份有限公司 BANK OF CHENGDU CO., LTD. （股票代码：601838） 二○二一年半年度报告 二〇二一年八月 1 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 目录 释义...........................................................................................................................3 第一节重要提示 ....................................................................................................4 第二节公司简介和主要财务指标 ........................................................................5 第三节管理层讨论与分析 ..................................................................................13 第四节公司治理 ..................................................................................................51 第五节环境与社会责任 ......................................................................................73 第六节重要事项 ..................................................................................................77 第七节股份变动及股东情况 ..............................................................................85 第八节财务报告 ..................................................................................................96 备查文件目录 载有本公司董事、监事、高级管理人员签名的半年度报告正文 载有董事长、行长、财务部门负责人签名并盖章的财务报表 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件 报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿 本公司《章程》 本公司关联方名单 2 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 释义 在本半年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义： 文中表述释义 本公司/公司/本行/成都银行成都银行股份有限公司 银监会/银保监会/中国银监会中国银行保险监督管理委员会 证监会/中国证监会中国证券监督管理委员会 成都市国资委成都市国有资产监督管理委员会 丰隆银行注册于马来西亚的 Hong Leong Bank Berhad 本行《章程》/本公司《章程》《成都银行股份有限公司章程》 报告期2021年1月1日至2021年6月30日 元人民币元 3 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 第一节重要提示 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真 实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责 任。 公司法定代表人、董事长王晖，行长王涛，财务部门负责人吴聪敏保证本半年度报告 中财务报告的真实、准确、完整。 本公司第七届董事会第十二次会议于2021年8月25日审议通过《关于成都银行股份有限 公司2021年半年度报告及半年度报告摘要的议案》。本次董事会应出席董事14人，实际出 席董事14人。 1.2会计师事务所出具审计报告情况 公司半年度报告未经审计，但经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具 审阅报告。 1.3公司半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 1.4本半年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者 的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预 测与承诺之间的差异。 1.5本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 1.6本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情形。 1.7重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风 险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。 4 成都银行股份有限公司 2021年半年度报告 第二节公司简介和主要财务指标 2.1 法定中文名称：成都银行股份有限公司（简称“成都银行”） 法定英文名称：BANK OF CHENGDU CO.,LTD.(简称“BANK OF CHENGDU”) 2.2 法定代表人：王晖 2.3 董事会秘书：罗铮 证券事务代表：谢艳丽 联系地址：成都市西御街16号 联系电话：86-28-86160295 传真：86-28-86160009 电子信箱：[email protected] 2.4 注册地址：成都市西御街16号 注册地址的历史变更情况： 变更时间注册地址 本行设立时成都市春熙路南段 32号 2000年 4月 8日成都市西御街 16号 办公地址：成都市西御街16号 邮政编码：610015 客户服务热线：86-28-96511；4006896511 公司网址：http://www.bocd.com.cn 电子信箱：[email protected] 2.5 选定的信息披露媒体的名称：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证 券日报》 登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址：上海证券交易所网站 5 成都银行股份有限公司 2021年半年度报告 http://www.sse.com.cn 半年度报告备置地点：本公司董事会办公室 2.6 股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：成都银行 股票代码：601838 2.7 首次注册登记日期：1997年5月8日 最近一次变更注册登记日期：2018年10月18日 首次注册登记地点：成都市春熙路南段32号 变更注册登记地点：成都市西御街16号 统一社会信用代码：91510100633142770A 2.8 公司聘请的会计师事务所信息 会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所地址：北京市东城区东长安街１号东方广场安永大楼16层 签字注册会计师姓名：师宇轩、许旭明 2.9公司获奖情况 序号获奖名称评奖机构 1 2020年度交易机制创新奖、活跃交易商全国银行间同业拆借中心 2 2020年度结算 100强-优秀自营商中央国债登记结算有限责任公司 3 2020年度银行业理财登记优秀银行银行业理财登记托管中心有限公司 4 2020年度全国版权示范单位（软件正版化）国家版权局 5 2020年省级现金服务示范网点（自贸区支行）中国人民银行成都分行 6四川银行业三年合规文化建设专项行动先进单位一等奖四川省银行业协会 7 2020年度四川省政府债券优秀承销成员四川省财政厅 8 2020年度成都市银行业金融机构现金服务示范网点（锦 官新城支行） 中国人民银行成都分行营业管理部 6 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 9 2020年全口径税收贡献 100强企业 成都市政府 10 2020地方税收贡献 100强企业 11按一级资本排名，全球千家大银行第 217位英国《银行家》杂志 12年度卓越小微企业金融服务机构界面新闻 13 2021年度四川金融消费口碑榜封面新闻、华西都市报 2.10近三年主要会计数据和财务指标 （一）近三年主要会计数据 单位：千元 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 本报告期比上年同期 增减 2019年 1-6月 营业收入 8,540,990 6,814,180 25.34% 6,107,586 营业利润 3,768,413 3,062,557 23.05% 2,757,350 利润总额 3,755,319 3,048,774 23.17% 2,748,049 净利润 3,390,573 2,754,909 23.07% 2,507,365 归属于母公司股东的净利 润 3,389,213 2,753,026 23.11% 2,504,801 归属于母公司股东的扣除 非经常性损益后的净利润 3,377,887 2,757,801 22.48% 2,514,101 经营活动产生的现金流量 净额 21,396,292 18,420,311 16.16% -13,562,647 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 本报告期末比上年度 末增减 2019年 12月 31日 总资产 736,183,217 652,433,674 12.84% 558,385,733 发放贷款和垫款总额 344,714,964 284,066,782 21.35% 231,898,493 贷款损失准备 14,062,154 11,348,624 23.91% 8,389,619 总负债 688,405,160 606,318,849 13.54% 522,755,647 吸收存款 526,862,779 444,987,703 18.40% 386,719,261 归属于母公司股东的净资 产 47,694,486 46,032,614 3.61% 35,550,897 归属于母公司普通股股东 的净资产 41,695,788 40,033,916 4.15% 35,550,897 归属于母公司普通股股东 11.54 11.08 4.15% 9.84 7 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 的每股净资产（元/股） 注：贷款损失准备=以摊余成本计量的发放贷款和垫款损失准备＋以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的发放贷款和垫款损失准备。 （二）近三年主要财务指标 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 本报告期比上年同 期增减 2019年 1-6月 基本每股收益（元 /股） 0.94 0.76 23.68% 0.69 稀释每股收益（元 /股） 0.94 0.76 23.68% 0.69 扣除非经常性损益后的基本 每股收益（元 /股） 0.94 0.76 23.68% 0.70 全面摊薄净资产收益率 7.11% 7.48%下降 0.37个百分点 7.73% 加权平均净资产收益率 8.18% 7.45%上升 0.73个百分点 7.72% 扣除非经常性损益后的全面 摊薄净资产收益率 7.08% 7.49%下降 0.41个百分点 7.75% 扣除非经常性损益后的加权 平均净资产收益率 8.16% 7.46%上升 0.70个百分点 7.75% 每股经营活动产生的现金流 量净额（元 /股） 5.92 5.10 16.08% -3.75 注：1.每股收益和净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公告〔2010〕2号《公开发行证券的 公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》计算。 2.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43号《公开发行证券的公司信息 披露解释性公告第 1号——非经常性损益》的定义计算。 （三）近三年补充财务指标 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 2019年 1-6月 资产利润率（年化） 0.98% 0.94% 0.98% 成本收入比 20.83% 22.56% 23.67% 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 2019年 12月 31日 不良贷款率 1.10% 1.37% 1.43% 拨备覆盖率 371.15% 293.43% 253.88% 8 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 贷款拨备率4.09%4.01%3.63% 注：1.资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。 2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。 3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。 4.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。 5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。 （四）近三年主要业务数据 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 2019年 12月 31日 吸收存款 其中：活期公司存款 202,445,469 168,001,964 159,065,439 活期个人存款 44,177,379 41,965,960 38,068,379 定期公司存款 119,773,928 96,782,428 81,093,100 定期个人存款 145,147,038 123,851,507 97,950,291 汇出汇款、应解汇款 110,905 374,446 364,343 保证金存款 6,328,807 6,359,773 4,996,878 财政性存款 70,609 222,848 203,579 小计 518,054,135 437,558,926 381,742,009 应计利息 8,808,644 7,428,777 4,977,252 吸收存款 526,862,779 444,987,703 386,719,261 发放贷款和垫款 其中：公司贷款和垫款 257,575,027 202,373,445 165,888,177 个人贷款和垫款 86,049,329 80,720,087 65,142,262 小计 343,624,356 283,093,532 231,030,439 应计利息 1,090,608 973,250 868,054 发放贷款和垫款总额 344,714,964 284,066,782 231,898,493 9 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 （五）资本构成及变化情况 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 2019年 12月 31日 并表非并表并表非并表并表非并表 核心一级资本 42,121,523 41,653,878 40,443,852 39,994,226 35,850,154 35,507,903 核心一级资本扣减项 299,387 816,273 21,482 542,472 28,563 509,416 核心一级资本净额 41,822,136 40,837,605 40,422,370 39,451,754 35,821,591 34,998,487 其他一级资本 6,055,463 5,998,698 6,053,356 5,998,698 39,860 0 其他一级资本扣减项 0 0 0 0 0 0 一级资本净额 47,877,599 46,836,303 46,475,726 45,450,452 35,861,451 34,998,487 二级资本 16,512,214 16,304,926 15,627,652 15,423,475 19,626,082 19,480,930 二级资本扣减项 0 0 0 0 0 0 资本净额 64,389,813 63,141,229 62,103,378 60,873,927 55,487,533 54,479,417 风险加权资产 508,250,611 499,368,264 436,526,073 427,754,424 353,746,562 347,818,811 其中：信用风险加权资产 477,793,460 469,998,972 406,485,235 398,801,445 327,755,255 322,455,300 市场风险加权资产 5,313,072 5,313,072 4,896,759 4,896,759 4,382,606 4,382,606 操作风险加权资产 25,144,079 24,056,220 25,144,079 24,056,220 21,608,701 20,980,905 核心一级资本充足率 8.23% 8.18% 9.26% 9.22% 10.13% 10.06% 一级资本充足率 9.42% 9.38% 10.65% 10.63% 10.14% 10.06% 资本充足率 12.67% 12.64% 14.23% 14.23% 15.69% 15.66% 注：1.按照 2012年银保监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风险 采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量，资本构成详细信息请查阅公司网站 （http://www.bocd.com.cn）投资者关系中的“监管资本”栏目。 2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝 应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。 （六）杠杆率 10 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 2019年 12月 31日 一级资本净额 47,877,599 46,475,726 35,861,451 调整后的表内外资产余额 757,086,918 674,529,767 572,750,946 杠杆率 6.32% 6.89% 6.26% 注：杠杆率详细信息请查阅公司网站（http://www.bocd.com.cn）投资者关系中的“监管资本”栏 目。 （七）流动性覆盖率 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 2019年 12月 31日 合格优质流动性资产 59,830,421 70,777,083 51,700,648 未来 30天现金净流出量 40,638,880 28,315,307 23,305,331 流动性覆盖率 147.22% 249.96% 221.84% （八）净稳定资金比例 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2021年 3月 31日 2020年 12月 31日 可用的稳定资金 432,213,204 416,964,501 384,761,240 所需的稳定资金 428,729,164 412,189,363 380,206,550 净稳定资金比例 100.81% 101.16% 101.20% （九）近三年其他监管指标 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 2019年 12月 31日 存贷比 68.25% 66.66% 62.27% 流动性比例 58.65% 64.60% 74.19% 正常类贷款迁徙率 0.34% 0.55% 0.77% 关注类贷款迁徙率 9.12% 35.65% 65.11% 次级类贷款迁徙率 5.10% 97.88% 93.46% 11 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 可疑类贷款迁徙率 32.48% 33.31% 97.86% 注：1.以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。 2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝 应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。 3.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为母公司口径数据。 2.11非经常性损益项目和金额 单位：千元 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 政府补助 30,535 12,445 非流动资产处置损益 1,729 - 非流动资产报废损失 -805 -173 久悬未取款 14 48 其他营业外收支净额 -12,303 -13,658 非经常性损益合计 19,170 -1,338 减：所得税影响额 7,933 3,442 少数股东损益影响额（税后） -89 -5 归属于母公司股东的非经常性损益净额 11,326 -4,775 12 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 第三节管理层讨论与分析 3.1公司经营范围 经银保监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，本行经营范围是：吸收公众存 款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据贴现，发行金融债券；代理发 行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借，提供信用证服务及担保； 代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱业务，办理地方财政信用周转使用资金的委托 存贷款业务，经中国人民银行批准的其他业务。外汇存款；外汇贷款；国际结算；外汇汇 款；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金 销售。 本行总行已取得银保监会颁发的机构编码为B0207H251010001号的《金融许可证》。本 行下属分支机构及本行控股子公司已取得银保监会各地派出机构颁发的《金融许可证》。 3.2报告期公司所属行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位 2021年上半年，中国银行业继续坚持把服务实体经济放在更加重要的位置，助力市场 主体恢复元气、增强活力，保持了平稳运行的良好态势。一是银行资产业务稳健增长，宏 观杠杆率稳中有降。资产增速合理适度，既满足了实体经济恢复发展需要，也避免过快增 长推高杠杆率。二是房地产金融化泡沫化势头得到遏制。紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳 预期”目标，坚决贯彻房地产长效机制要求，促进房地产市场平稳运行。三是普惠金融领 域服务质效进一步提升。持续改善小微企业金融服务，强化对个体工商户的精准“滴 灌”，全力支持乡村振兴，持续加大“三农”信贷投放。四是防范化解重点领域风险取得 积极进展。坚决打好防范化解金融风险持久战，银行业风险持续收敛。五是银行业改革开 放取得新的突破。持续强化公司治理，推动中小银行高质量发展。 报告期内，本公司按照董事会的总体部署和经营管理工作具体安排，全行上下齐心协 13 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 力，狠抓业务、严控风险、夯实基础，经营业绩持续向好，延续了蹄疾步稳的强劲发展势 头，主要目标任务均实现了“时间过半、任务过半”，且亮点颇多、成绩上佳。截至6月 末，全行资产规模突破七千亿大关，达到7,361.83亿元，较上年末新增837.50亿元，增速 为12.84%。存款规模节节攀升，较上年末新增818.75亿元，创历史最好半年业绩。全行年 化资产收益率0.98%，加权平均净资产收益率8.18%，均处于较优水平。 3.3报告期公司主要业务情况 （一）公司金融业务 本行坚持“稳定存款立行”和“高效资产立行”并重，多点突破培育业务新增长点， 对公业务稳步攀升。对公存款业务方面，一是通过开展重点账户专项攻坚行动，大力拓展 存款沉淀,对重点账户实施精准营销，提升资金归行率；二是持续开展账户营销培训，做细 做深账户“回头看”工作，在开拓新的存款增长点的同时，持续通过逐户排查紧盯，继续 挖掘存量账户增存潜力；三是通过推广新一代财资管理系统和推动特色化金融服务方案 等，进一步拓展存款归集。对公贷款业务方面，一是积极对接国家以及省市重大战略，深 度聚焦成渝地区双城经济圈重大项目，融入地方经济建设与发展；二是把握营销机遇,加强 行业指导，精准营销持续深入电子信息、智能制造、先进材料、绿色食品、城市服务等重 点产业，精准定位优化客群结构，大力推动实体业务发展；三是加大片区综合开发、城市 更新、民生等重点领域和项目信贷投放力度，积极支持地方重点基础设施建设，促进公园 城市建设，提升宜居生活品质；四是积极探索绿色金融服务的新思路、新方法，设置绿色 通道，提供全方位专属服务，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持。 （二）小微金融业务 本行积极响应国家支持小微企业发展的决策部署，始终保持服务小微企业战略定力， 不断强化小微市场主体金融支持力度，紧紧围绕“用好政策工具、创新业务模式、深耕特 色金融”等重点领域开展工作，全力推进小微业务高质量发展。一是发挥“政策效应”助 14 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 力普惠金融。充分运用人民银行再贷款、再贴现和两项直达货币政策工具，结合政府产业 扶持政策，持续开展面向中小微企业的稳企惠企“同舟行动”，通过“单列额度、专属产 品、精简流程、限时办结、降低利率、减免费用”等六大举措，确保各项优惠政策直达企 业。二是发挥“创新效应”提升融资便利。加大普惠金融信贷产品研发力度，进一步整合 优化“政银”产品体系，推出“天府科创贷”“服保贷”等面向全省小微企业的融资产 品，积极参与成都市“蓉易贷”综合金融服务体系建设，有效拓展普惠金融覆盖面。三是 发挥“品牌效应”做强特色金融。立足地方金融机构角色定位，围绕成都市“11+2”特色 金融功能区布局，依托特色金融专营支行和专业团队，加大信贷投放力度和行业研究深 度，以“5+5+1”产业领域、“新基建”和供应链金融为业务发力点，持续深耕科技金融、 文创金融和新经济金融等优势领域，培育小微企业发展壮大。 （三）个人金融业务 本行坚持大零售业务发展方向，以客户为中心，加强科技赋能、数字赋能、人才赋 能，从产品、系统、服务、营销、队伍建设等多方面着眼，夯基础、调结构、促增长，形 成长效高质发展动能，综合提升零售金融竞争能力。一是加速扩大AUM管理资产规模。丰富 中间业务产品体系，实施精准营销批量拓客获客，储蓄存款、个人理财均持续稳定增长。 二是加速发展消费信贷业务。进一步优化消费贷款产品，扩大消费贷款客群，多渠道开展 业务宣传推广，推动业务上量。三是持续深化社区金融建设。深耕社区，优化网点布局， 加速智能化建设，践行金融适老；整合社区服务、物业、商户资源，构建“金融+”社区网 点金融服务功能与生活多元场景互融生态圈。四是深化个人金融“一体化”营销。加大与 优质异业平台合作力度，引入场景式营销，探索线上与线下金融生态链打造；开拓和布局 线上渠道应用，将产品与线上渠道进行生活消费场景化营销结合，借力互联网渠道进行 “裂变式”的广泛宣传和拓展。 （四）金融市场业务 15 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 本行加强对经济、金融形势和货币政策的研究分析,主动转变业务策略，优化资产负债 结构，严控各类交易风险，促进金融市场业务稳健开展和收益提升。一是加大地方债及优 质信用债等标准化资产投资力度，积极支持企业融资需求、助力地方经济发展。二是切实 把握债市节奏，稳妥开展利率债投资和交易，促进交易能力提升。三是积极开展债券承分 销业务，报告期内承分销业务量增长明显，债券承分销业务范围不断扩大。四是深化同业 营销机制，以客户为核心推进金融市场全产品营销，实现同业客户分层管理，通过线上线 下同步营销，增进同业互动与合作。 （五）其他业务 一是资产管理业务稳健提升。报告期内，本公司严格按照资管新规和理财新规的要 求，加快推进理财业务净值化转型，加大净值型理财产品发行力度，净值型产品规模占比 已达到79.2%，理财中间业务收入在全行中间业务收入中的占比进一步提升。二是投行业务 加速发展。信用债承销方面，上半年承销债务融资工具金额96亿元，并实现了对四川省 级、成都市级、成都主要区县优质国有企业的全面覆盖。专项债财务顾问方面,上半年提供 顾问服务项目金额220.4亿元，在成都地区的市场占有率继续位居前列。银团与并购方面， 继续通过银团贷款、并购贷款的手段支持重大产业化项目、基础设施建设项目融资，服务 地方经济社会发展。三是国际业务拓展成效明显。全力开展国际业务重点客户营销，积极 推进代客外汇衍生品业务，深入拓展外汇存款业务，实现业务规模稳步增长。积极开展业 务创新，落地四川省内首笔跨境金融区块链服务平台出口信保保单融资业务。四是电银业 务保持快速增长。通过优化升级财资管理系统进一步夯实和提升财资管理业务服务水平， 着力高质量建设客服中心异地灾备。同时，渠道分流能力持续提升，全行电子银行分流率 达到91.45%。 3.4报告期内核心竞争力分析 报告期内，本公司在行党委和董事会的统一领导和部署下，全力推进各项业务发展， 16 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 不断加快改革转型步伐，与国家省市经济延续恢复性增长态势保持一致，经营业绩稳中向 好、稳中加固。公司核心竞争力主要体现在四方面： 一是创收渠道多点开花，持续盈利能力稳步提升。报告期内，本公司通过以量补价、 优化结构、提升管理等措施全力拓展收入来源，成功实现稳收增收，盈利动能保持强劲。 优质资产业务稳步增长，保持历史高位水平，为盈利提升奠定坚实基础。金融市场业务结 构不断优化，业务策略灵活高效。交易能力快速提高，以本外币资金一体化运作为契机， 开展“本外币+衍生品”组合交易，发掘新盈利模式，外币业务交易量和排名均大幅提升。 二是坚持战略引领，改革转型稳步推进。坚持“精细化、数字化、大零售”战略转型 方向，对标一流、着眼长远。报告期内，本公司制定了《成都银行股份有限公司改革三年 行动实施方案（2020—2022年）》，集中精力全面整体推进改革转型，同时坚持“整体推 进”和“重点突破”相结合，深入推进经营管理重点项目评估，建立健全监督检查考核管 理机制，以更大决心、更大力度抓好战略规划落地落实，驱动全行管理效能和价值创造能 力全面跃升。 三是风险效能持续提升，资产质量保持平稳。报告期内，本公司不断深化技术、数 据、系统的落地应用，为业务赋能。进一步完善信贷指引可操作性，多手段搭建风险预警 体系，强化系统支撑。非现场与现场检查有机结合，以查促改、强化信贷“三查”，大力 提升对异地分行风控支撑。风险抵御能力进一步增强，不良贷款率和后四类贷款占比持续 下降，资产质量全面领先全国银行业平均水平。 四是基础管理全面起势，内生动力持续增强。坚持把基础管理作为发展行稳致远的根 基，着眼当前，立足长远，持续提升基础管理能力。不断优化机构布局，按照“优化+增 量”的原则，实施“挂图作战”，稳步推进全行三年机构发展规划实施。持续建强人才队 伍，大力引进各类人才，坚持推进干部“能上能下”，大力选拔优秀年轻干部和专业人 才，持续推进后备人才培养、管培生培养。精准匹配IT支撑，“两地三中心”灾备体系建 17 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 设、大数据平台项目、大零售转型项目、集团财资管理系统等关键项目群的建设基本实现 预期目标，大大满足了全行业务发展的内在需求。 3.5经营情况讨论与分析 报告期内，本公司不断提升金融服务实体经济质效，持续拓展专业化、特色化发展道 路，各项业务稳健发展。 （一）规模持续增长，经营结构稳健。报告期末，总资产突破7,300亿元，达到 7,361.83亿元，较上年末增长837.50亿元，增幅12.84%；存款总额5,268.63亿元，较上年 末增长818.75亿元，增幅18.40%；贷款总额3,447.15亿元，较上年末增长606.48亿元，增 幅21.35%。存款占总负债的比例为76.53%，经营结构保持稳健。 （二）盈利能力良好，效益稳步提升。报告期内，实现营业收入85.41亿元，同比增长 17.27亿元，增幅25.34%；归属于母公司股东的净利润33.89亿元，同比增长6.36亿元，增 幅23.11%；成本收入比20.83%，同比下降1.73个百分点；基本每股收益0.94元，同比增长 0.18元；加权平均净资产收益率8.18%，同比上升0.73个百分点。 （三）资产质量优化，流动性充裕。报告期末，全行不良贷款率1.10%，较上年末下降 0.27个百分点，拨备覆盖率371.15%，较上年末增长77.72个百分点，流动性比例58.65%， 流动性持续充裕。 3.6报告期内主要经营情况 3.6.1主营业务分析 （一）利润表分析 报告期内，本公司实现营业收入 85.41亿元，实现归属于母公司股东的净利润 33.89 亿元，分别较上年同期增长 25.34%和 23.11%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目： 单位：千元 项目2021年1-6月2020年1-6月 （经重述） 本报告期比上年同 期增减 18 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 一、营业收入 8,540,990 6,814,180 25.34% 其中：利息净收入 6,669,048 5,565,011 19.84% 手续费及佣金净收入 268,415 172,611 55.50% 二、营业支出 -4,772,577 -3,751,623 27.21% 其中：业务及管理费 -1,778,945 -1,537,367 15.71% 三、营业利润 3,768,413 3,062,557 23.05% 四、利润总额 3,755,319 3,048,774 23.17% 五、净利润 3,390,573 2,754,909 23.07% 其中：归属于母公司股东的净利润 3,389,213 2,753,026 23.11% （二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因 单位：千元 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 （经重述） 本报告期比上 年同期增减 主要原因 手续费及佣金收入 307,959 223,336 37.89%手续费收入增加 其他收益 30,535 12,445 145.36%政府补助增加 对联营企业和合营企业的 投资收益 100,534 44,022 128.37%对联营企业的投资收益增加 以摊余成本计量的金融资 产终止确认产生的收益 2 89,264 -100.00%本期出售以摊余成本计量的 金融资产减少 汇兑损益 198,770 -10,159 -2,056.59%汇兑损益增加 公允价值变动损益 216,998 105,462 105.76%交易性金融资产估值变动 资产处置损益 1,729 -本期新增本期资产处置收益增加 税金及附加 -87,622 -60,093 45.81%本期税金及附加增加 信用减值损失 -2,906,010 -2,154,163 34.90%贷款减值损失增加 其他综合收益的税后净额 -65,705 35,474 -285.22% 重新计量设定受益计划净负 债或净资产的变动 （三）报告期各项业务收入构成情况 单位：千元 项目金额占比 本报告期比上年同期 增减 2020年 1-6月 （经重述） 19 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 存放中央银行款项 403,616 2.58% 16.27% 347,126 存放同业及其他金融机构 款项 33,522 0.21% -49.75% 66,713 拆出资金 421,755 2.70% 91.27% 220,500 买入返售金融资产 166,716 1.07% 37.63% 121,132 发放贷款和垫款 7,859,683 50.22% 27.68% 6,155,935 债券及其他投资 4,849,890 31.00% 11.07% 4,366,333 手续费及佣金收入 307,959 1.97% 37.89% 223,336 投资收益 1,150,168 7.35% 19.41% 963,199 汇兑损益 198,770 1.27% -2056.59% -10,159 公允价值变动损益 216,998 1.39% 105.76% 105,462 其他业务收入 5,327 0.03% -5.06% 5,611 资产处置损益 1,729 0.01%本期新增 - 其他收益 30,535 0.20% 145.36% 12,445 合计 15,646,668 100.00% 24.40% 12,577,633 （四）报告期营业收入地区分布情况 单位：千元 地区营业收入占比 本报告期比上 年同期增减 营业利润占比 本报告期比上年 同期增减 成都 7,724,678 90.44% 1,610,552 3,175,265 84.26% 552,603 其他地区 816,312 9.56% 116,258 593,148 15.74% 153,253 （五）利息净收入 单位：千元 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月（经重述） 金额占比金额占比 利息收入 存放中央银行款项 403,616 2.94% 347,126 3.08% 存放同业及其他金融机构款项 33,522 0.24% 66,713 0.59% 20 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 拆出资金 421,755 3.07% 220,500 1.96% 买入返售金融资产 166,716 1.21% 121,132 1.07% 发放贷款和垫款 7,859,683 57.23% 6,155,935 54.58% 债券及其他投资 4,849,890 35.31% 4,366,333 38.72% 利息收入小计 13,735,182 100.00% 11,277,739 100.00% 利息支出 向中央银行借款 583,535 8.26% 460,938 8.07% 同业及其他金融机构存放款项 290,027 4.10% 198,845 3.48% 吸收存款 4,779,865 67.64% 3,712,195 64.98% 拆入资金 68,367 0.97% 76,484 1.34% 卖出回购金融资产款 135,577 1.92% 148,218 2.59% 应付债券 1,208,763 17.11% 1,116,048 19.54% 利息支出小计 7,066,134 100.00% 5,712,728 100.00% 利息净收入 6,669,048 -5,565,011 - （六）非利息净收入 1.手续费及佣金净收入 单位：千元 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月（经重述） 手续费及佣金收入 307,959 223,336 其中：理财及资产管理业务 194,408 121,930 银行卡业务 3,978 12,524 代理收付及委托 38,662 16,696 投资银行业务 23,161 40,689 担保鉴证业务 6,025 4,477 清算和结算业务 7,691 6,036 其他 34,034 20,984 手续费及佣金支出 39,544 50,725 21 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 手续费及佣金净收入 268,415 172,611 2.投资收益 单位：千元 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 交易性金融资产 1,016,633 813,252 以摊余成本计量的金融资产终止确认 2 89,264 合营及联营企业 100,534 44,022 其他债权投资 32,167 17,969 其他 832 -1,308 合计 1,150,168 963,199 3.公允价值变动损益 单位：千元 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 交易性金融资产 217,270 103,680 衍生金融工具 -272 1,782 合计 216,998 105,462 （七）业务及管理费 单位：千元 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 职工薪酬 1,219,695 1,071,140 折旧与摊销 206,604 63,912 租赁费 16,176 107,594 其他业务费用 336,470 294,721 合计 1,778,945 1,537,367 （八）所得税费用 22 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 单位：千元 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 金额占比金额占比 当期所得税 905,407 248.23% 699,690 238.10% 递延所得税 -543,965 -149.14% -412,529 -140.38% 以前年度所得税调整 3,304 0.91% 6,704 2.28% 合计 364,746 100.00% 293,865 100.00% 3.6.2非主营业务导致利润重大变化的说明 报告期内，本公司非主营业务未导致利润重大变化。 3.6.3资产、负债状况分析 （一）概况 截至报告期末，本公司资产总额 7,361.83亿元，较上年末增长 12.84%。负债总额 6,884.05亿元，较上年末增长 13.54%。股东权益 477.78亿元，较上年末增长 3.61%，规 模实现稳步增长。主要资产负债情况见下表： 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 本报告期末比上 年度末增减 存放央行及现金 57,947,518 62,748,578 -7.65% 同业及货币市场运用 50,922,512 43,590,427 16.82% 发放贷款及垫款净额 330,664,113 272,725,935 21.24% 债券及其他投资 286,401,133 265,655,797 7.81% 资产总计 736,183,217 652,433,674 12.84% 吸收存款 526,862,779 444,987,703 18.40% 其中：公司客户 322,219,397 264,784,392 21.69% 个人客户 189,324,417 165,817,467 14.18% 保证金存款 6,328,807 6,359,773 -0.49% 23 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 财政性存款 70,609 222,848 -68.32% 汇出汇款、应解汇款 110,905 374,446 -70.38% 应计利息 8,808,644 7,428,777 18.57% 向中央银行借款 42,819,734 37,724,194 13.51% 同业及货币市场融入 31,243,119 38,995,415 -19.88% 应付债券 80,225,986 79,120,247 1.40% 负债总计 688,405,160 606,318,849 13.54% 股东权益合计 47,778,057 46,114,825 3.61% 负债及股东权益合计 736,183,217 652,433,674 12.84% （二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 本报告期末比 上年度末增减 主要原因 衍生金融资产 232,390 155,216 49.72%衍生金融资产增加 买入返售金融资产 7,602,864 1,154,151 558.74%买入返售金融资产增加 其他债权投资 32,143,304 20,814,638 54.43% 公允价值变动计入权益的 投资增加 使用权资产 987,795不适用本期新增 新租赁准则下新增该报表 项目 其他资产 2,719,072 1,708,504 59.15%其他应收款增加 同业及其他金融机 构存放款项 7,993,310 14,721,214 -45.70%同业存放款项减少 衍生金融负债 89,552 37,396 139.47%衍生金融负债增加 租赁负债 916,444不适用本期新增 新租赁准则下新增该报表 项目 其他负债 3,210,005 1,826,773 75.72%其他应付款增加 其他综合收益 31,571 97,276 -67.54%其他综合收益减少 （三）主要资产项目 1.贷款 （1）产品类型划分的贷款（不含应计利息）结构及贷款质量 24 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 贷款余额不良贷款余额不良贷款率贷款余额不良贷款余额不良贷款率 企业贷款和垫款 贷款和垫款 252,367,498 3,289,728 1.30% 199,715,579 3,396,350 1.70% 贴现 4,926,826 --2,647,821 -- 贸易融资 280,703 --10,045 -- 小计 257,575,027 3,289,728 1.28% 202,373,445 3,396,350 1.68% 个人贷款和垫款 个人购房贷款 76,271,129 212,022 0.28% 73,019,705 182,906 0.25% 个人消费贷款 1,493,883 74,766 5.00% 861,169 77,764 9.03% 个人经营贷款 2,355,684 183,083 7.77% 2,121,057 190,461 8.98% 信用卡透支 5,928,633 29,247 0.49% 4,718,156 20,065 0.43% 小计 86,049,329 499,118 0.58% 80,720,087 471,196 0.58% 合计 343,624,356 3,788,846 1.10% 283,093,532 3,867,546 1.37% （2）报告期末，贷款（不含应计利息）的行业分布情况 单位：千元 行业 2021年 6月 30日 贷款余额不良贷款余额不良贷款率 租赁和商务服务业 71,024,942 279,201 0.39% 水利、环境和公共设施管理业 65,055,580 0 0 房地产业 24,885,237 0 0 制造业 22,894,413 644,091 2.81% 批发和零售业 18,597,046 733,584 3.94% 建筑业 12,154,988 914,981 7.53% 电力、热力、燃气及水生产和供应业 8,291,886 15,848 0.19% 25 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 教育 6,670,934 14,500 0.22% 交通运输、仓储和邮政业 5,945,853 0 0 科学研究和技术服务业 5,705,919 0 0 卫生和社会工作 2,869,161 0 0 信息传输、软件和信息技术服务业 2,794,139 2,100 0.08% 采矿业 1,755,135 250,035 14.25% 住宿和餐饮业 1,558,193 367,663 23.60% 文化、体育和娱乐业 1,557,875 0 0 农、林、牧、渔业 544,670 8,390 1.54% 居民服务、修理和其他服务业 200,345 59,335 29.62% 公共管理、社会保障和社会组织 121,885 0 0 金融业 20,000 0 0 个人贷款 86,049,329 499,118 0.58% 贴现 4,926,826 0 0 合计 343,624,356 3,788,846 1.10% （3）报告期末，贷款（不含应计利息）按地区分布情况 单位：千元 项目贷款余额不良贷款余额不良贷款率 成都 242,393,930 3,093,727 1.28% 其他地区 101,230,426 695,119 0.69% 合计 343,624,356 3,788,846 1.10% （4）报告期末，贷款（不含应计利息）按担保方式分布情况 单位：千元 担保方式 2021年 6月 30日占比 信用贷款 145,617,468 42.37% 保证贷款 65,898,675 19.18% 26 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 抵押贷款 114,619,923 33.36% 质押贷款 17,488,290 5.09% 合计 343,624,356 100.00% （5）全行前十名贷款（不含应计利息）客户情况 单位：千元 借款人客户所属行业贷款余额五级分类 占贷款总额 比例 占资本净额 比例 客户 A水利、环境和公共设施管理业 2,850,000正常类 0.83% 4.43% 客户 B水利、环境和公共设施管理业 2,681,000正常类 0.78% 4.16% 客户 C租赁和商务服务业 2,286,000正常类 0.67% 3.55% 客户 D租赁和商务服务业 2,056,471正常类 0.60% 3.19% 客户 E租赁和商务服务业 2,000,000正常类 0.58% 3.11% 客户 F水利、环境和公共设施管理业 1,932,500正常类 0.56% 3.00% 客户 G租赁和商务服务业 1,712,000正常类 0.50% 2.66% 客户 H租赁和商务服务业 1,693,427正常类 0.49% 2.63% 客户 I水利、环境和公共设施管理业 1,670,000正常类 0.49% 2.59% 客户 J水利、环境和公共设施管理业 1,655,000正常类 0.48% 2.57% 合计 20,536,398 5.98% 31.89% 注：单一最大客户贷款占资本净额比例为4.43%，最大十家客户贷款占资本净额比例为31.89%。 2.买入返售金融资产 单位：千元 品种 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 账面余额占比账面余额占比 债券 7,602,864 100.00% 1,154,151 100.00% 合计 7,602,864 100.00% 1,154,151 100.00% 3.投资情况 27 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 账面余额占比账面余额占比 交易性金融资产 63,219,288 22.07% 74,244,360 27.95% 债权投资 191,038,541 66.70% 170,596,799 64.22% 其他债权投资 32,143,304 11.23% 20,814,638 7.83% 合计 286,401,133 100.00% 265,655,797 100.00% （四）主要负债项目 1.存款 截至报告期末，本公司存款余额 5,268.63亿元，较上年末增加 18.40%；其中活期存 款 2,466.23亿元，定期存款 2,649.21亿元。详细存款情况如下： 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 活期存款 其中：公司存款 202,445,469 168,001,964 个人存款 44,177,379 41,965,960 定期存款 其中：公司存款 119,773,928 96,782,428 个人存款 145,147,038 123,851,507 保证金存款 6,328,807 6,359,773 财政性存款 70,609 222,848 汇出汇款、应解汇款 110,905 374,446 应计利息 8,808,644 7,428,777 合计 526,862,779 444,987,703 2.同业及其他金融机构存放款项 28 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 截至报告期末，本公司同业及其他金融机构存放款项余额 79.93亿元，较上年末减少 45.70%。具体情况见下表： 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 境内同业 698,905 691,677 境内其他金融机构 7,196,482 13,965,314 境外同业 34,901 34,640 应计利息 63,022 29,583 合计 7,993,310 14,721,214 3.卖出回购金融资产款情况 截至报告期末，本公司卖出回购金融资产款余额103.92亿元，较上年末增加21.09%， 主要由于卖出回购业务规模增加。 （五）截至报告期末主要资产受限情况 1.主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押情况 □适用√不适用 2.主要资产占有、使用、收益和处分权利受到其他限制的情况和安排 □适用√不适用 3.6.4投资状况分析 （一）重大的股权投资情况 1.对外股权投资总体情况 单位：千元 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 对联营企业的投资 948,138 860,503 其他股权投资 10,400 10,400 29 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 合计 958,538 870,903 注：其他股权投资包括对中国银联股份有限公司、城市商业银行清算中心的投资。 2.对外股权投资详细情况 单位：千元、千股 被投资企业 初始投资 金额 持股数量 占该公司股 权比例 期末账面值报告期损益会计科目 中国银联股份有限公司 10,000 10,000 0.34% 10,000 -交易性金融资产 城市商业银行清算中心 400 400 1.33% 400 -交易性金融资产 四川锦程消费金融有限 责任公司 163,200 163,200 38.86% 482,465 55,041长期股权投资 西藏银行股份有限公司 150,000 176,000 5.30% 465,673 45,493长期股权投资 （二）重大的非股权投资 报告期内，本公司无重大的非股权投资事项。 （三）以公允价值计量的金融资产 单位：千元 项目名称上年末余额期末余额当期变动 对当期利润的影响金额 投资收益公允价值变动损益 交易性金融资产 74,244,360 63,219,288 -11,025,072 1,016,633 217,270 其他债权投资 20,814,638 32,143,304 11,328,666 32,167 0 衍生金融资产 155,216 232,390 77,174 752 -272 合计 95,214,214 95,594,982 380,768 1,049,552 216,998 3.6.5重大资产和股权出售 报告期末，本公司无重大资产和股权出售。 3.6.6主要控股参股公司情况 （一）四川名山锦程村镇银行股份有限公司 为加大“三农”提供金融服务的工作力度，本公司出资 3,050万元发起设立了四川名 30 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 山锦程村镇银行股份有限公司，出资占比 61%。四川名山锦程村镇银行股份有限公司成立 于 2011年 12月 6日，注册地为四川省雅安市名山区，注册资本 5,000万元。主要从事吸 收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同 业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保 险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。 截至 2021年 6月末，四川名山锦程村镇银行股份有限公司总资产 32,084.81万元，净 资产 7,393.88万元，营业收入 460.99万元，报告期内实现净利润 3.43万元。（以上数据 均为未审数据） （二）江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司 为将机构和业务延伸到东部经济发达地区，同时为本公司未来开设东部地区分行积累 经验、储备人才，本公司出资 6,200万元发起设立了江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司, 出资占比 62%。江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司成立于 2013年 1月 21日，注册地为 江苏省扬州市宝应县，注册资本 1亿元。主要从事吸收公众存款；发放短期、中期和长期 贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发 行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务。 截至 2021年 6月末，江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司总资产 60,930.14万元，净 资产 14,404.13万元，营业收入 1,118.22万元，报告期内实现净利润 354.06万元。（以 上数据均为未审数据） （三）四川锦程消费金融有限责任公司 四川锦程消费金融有限责任公司由本公司与马来西亚丰隆银行于 2010年共同发起设 立，为全国首批消费金融公司之一，成立于 2010年 2月 26日，注册地为四川省成都市， 注册资本 3.2亿元人民币，其中，本公司持有 16,320万元出资额。2018年 10月 23日， 四川锦程消费金融有限责任公司注册资本由 3.2亿元增至 4.2亿元，股权变更后成都银行 31 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 持股占比 38.86%。经营范围为：个人耐用消费品贷款；一般用途个人消费贷款；办理信贷 资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关 的咨询、代理；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；银行业 监督管理机构批准的其他业务。 截至 2021年 6月末，四川锦程消费金融有限责任公司总资产 1,023,949.21万元，净 资产 124,154.81万元，营业收入 48,758.37万元，报告期内实现净利润 14,896.88万元。 （以上数据均为未审数据） （四）西藏银行股份有限公司 西藏银行股份有限公司成立于 2011年 12月 30日，注册地为西藏拉萨市，注册资本 15亿元。本行出资人民币 1.5亿元，持股比例 10%。2014年 12月，西藏银行股份有限公 司引入新的投资者，增加股本至人民币 30.1785亿元，本行的出资比例从 10%稀释至 5.3018%。2018年 9月，西藏银行股份有限公司以资本公积人民币 3.01785亿元转增股 本，股本增至人民币 33.19635亿元，本行持有西藏银行股份有限公司 1.76亿股股份，占 其股本总额的 5.3018%。 截至 2021年 6月末，西藏银行股份有限公司总资产 4,768,313.41万元，净资产 833,183.24万元，营业收入 84,649.88万元，报告期内实现净利润 29,713.74万元。（以 上数据均为未审数据） 3.6.7公司控制的结构化主体情况 （一）在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益 本公司发起的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本公司发行的非保本 理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资 方式是向投资者发行投资产品。本公司在这些未纳入合并财务信息范围的结构化主体中享 有的权益主要为通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。截至 2021年 6月 30日，本公 32 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 司发起设立但未纳入本公司合并财务报表范围的非保本理财产品规模余额为人民币 577.23 亿元（2020年 12月 31日：人民币 528.14亿元）。截至 2021年 6月 30日，本公司在非 保本理财业务相关的管理费收入为人民币 194,408千元（2020年：人民币 219,931千 元）。截至 2021年 6月 30日，本公司未向未合并理财产品提供过融资支持（2020年： 无）。 本公司通过直接持有投资而在第三方金融机构发起设立的结构化主体中享有权益。这 些结构化主体未纳入本公司的合并财务报表范围，主要包括信托计划、理财产品、资产管 理计划以及资产支持证券。该类结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取 管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。 公司在未纳入合并报表范围的结构化主体中的权益的相关信息详见“第八节财务报 告”中的“七、财务报表主要项目附注”。 （二）纳入合并范围内的结构化主体 在信贷资产证券化交易中，本行将信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托 向投资者发行资产支持证券。本行作为该特殊目的信托的贷款服务机构，对转让予特殊目 的信托的信贷资产进行管理，并作为贷款资产管理人收取相应手续费收入。本行在该等业 务中亦持有部分资产支持证券，从而对所转让信贷资产保留了部分风险和报酬。本行会按 照风险和报酬的保留程度，分析判断是否终止确认相关信贷资产。 对于既没有转移也没有保留与所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬，且 未放弃对该信贷资产控制的，本行按照继续涉入程度确认该项资产。2021年 1-6月，本行 通过持有部分投资对已转让的信贷资产保留了一定程度的继续涉入，已转让的信贷资产账 面原值为人民币 14.93亿元（2020年度：人民币 9.97亿元）。于 2021年 6月 30日，本 行确认的继续涉入资产和继续涉入负债为人民币 3.71亿元（2020年 12月 31日：人民币 1.47亿元）。 33 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 3.7面临的主要风险与风险管理情况 3.7.1信用风险 信用风险是指交易对手于到期时未能及时、足额偿还全部欠款而引起本公司财务损失 的风险。本公司信用风险主要涉及贷款组合、投资组合、各种形式的担保和其他表内外信 用风险敞口。 本公司构建了董事会领导下的职责清晰、分工明确的信用风险管理组织架构，确保风 险管理的相对独立性，建立了决策层、监督层、执行层分工制约的风险管理体系。本公司 董事会下设风险管理委员会，负责信用风险政策、限额等的审批。本公司在董事会下设授 信审批特别授权委员会，在高级管理层下设行级信用审批委员会，负责对具体业务的信用 风险审批。本公司设立独立的稽核审计部，对公司信用风险管理政策、制度、细则和内部 控制的建设与执行情况进行审计，并向董事会报告。 报告期内，本公司在防范和化解信用风险方面主要采取了以下措施： 一是继续推进信贷制度体系建设，持续完善信贷业务制度和流程，优化信用风险管理 架构，加强业务条线、风险管理条线、审计监督条线的“三道防线”建设，形成管理合 力。继续强化制度培训，开展信贷条线人员全覆盖培训工作，提高人员专业素质。 二是提升信贷基础能力建设水平，加强信贷资产一体化管理，不断完善差异化信贷授 权、动态调整机制及派驻风险员的管理机制。加强宏观经济、行业经济发展的研究分析工 作，加强风险细分行业的调研，以及区域性经济的研究。通过信贷管理系统功能优化，持 续丰富和优化客户初筛、客户画像、统一授信视图、大额风险暴露、风险预警、差异化贷 后检查等功能，提升风险控制效能。 三是强化信用风险化解激励约束机制，继续将信用风险化解纳入分支机构KPI绩效考核 体系，将分支机构经营层绩效工资与信用风险降控考核结果直接挂钩，引导分支机构完善 对信贷条线人员考核机制，将权、责、利相结合，体现信用风险管理责任，考核结果作为 34 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 信贷问责的重要依据。 四是积极推进存量风险的清收压降，继续实施多措并举，通过现金清收、资产转让、 以物抵债、核销等方式实现不良贷款清收压降，同时对已核销不良贷款继续实行一体化、 全口径清收管理，并将全口径的清收要求纳入制度红线。 五是严格把控新增贷款风险。加强客户筛选，通过精准营销方式，优化获客渠道，提 高新客户质量；规范信贷三查，加强对借款人经营性现金流管理，提高对第一还款来源的 把控；严肃信贷纪律，加强对不良贷款的问责。 3.7.2流动性风险 流动性风险是指无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资 产增长或支付到期债务的风险。 本公司流动性风险管理坚持审慎原则，将流动性保持在合理水平，保证到期负债的偿 还和业务发展的需要，平衡资金的安全与效益。本公司综合运用指标限额、缺口分析、压 力测试等方法管理流动性。建立健全预警、监测、限额指标体系，有效识别、计量并管控 流动性风险；开展模型化的现金流分析，提前预测资金缺口，发现融资差距；实行大额资 金变动预报制度，强化日间流动性监测，完善头寸管理；建立多层级流动性资产储备，提 升风险应急能力和资产变现能力；优化融资策略，保持相对分散稳定的资金来源及良好的 市场融资能力；定期/不定期进行压力测试和应急演练应对危机情景下的流动性风险。 2021年上半年，本公司采取以下措施管理流动性风险：一是加强个人客户和重点客户 营销，促进客户存款增长，提升核心负债稳定性；二是拓宽融资渠道，加强同业合作力 度；三是加大债券投资，保持充足优质流动性资产储备。 3.7.3市场风险 市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使本行表内和表外业务发生 损失的风险。 35 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 本公司市场风险管理已纳入全面风险管理体系，构建了涵盖董事会及下设风险管理委 员会、经营管理层及下设资产负债管理委员会、风险管理部、计划财务部等部门在内的风 险管理组织架构，形成了有效的组织保障和管理决策机制，构建了市场风险限额结构体系 及审批控制程序、市场风险报告流程和应急机制，及时跟踪市场利率、汇率变化趋势，增 强敏感性分析，加强对市场风险的预警和监测，逐步建立系统全面的市场风险管理机制并 有效识别分析市场风险。 本公司制定了清晰的交易账簿和银行账簿划分方法并严格执行，针对交易账簿和银行 账簿头寸的性质和风险特征，选择了适当的、普遍接受的市场风险计量方法。 针对交易账簿，本公司通过制定业务操作规程、风险管理办法和年度业务指引，明确 了交易账簿相关业务准入与管理的标准和流程，建立了交易账簿市场风险的限额管理体 系、预警管理体系和风险报告体系。本公司持续关注宏观经济、市场变化及政策变动，定 期开展市场风险压力测试等工作识别与计量市场风险。本公司风险管理部负责交易账簿市 场风险的日常管理，每日监测市场风险指标限额执行情况并及时发布预警信息。本公司风 险管理部定期向董事会和高级管理层报告市场风险管理状况。2021年上半年债券市场收益 率呈现波动下降的趋势，整体较年初微降，交易账簿债券收益良好。本公司通过持续深入 地研究宏观经济、货币政策变动，把握市场趋势变化，采取有效措施控制防范风险。报告 期内各项市场风险指标表现正常。 针对银行账簿，本公司主要采用缺口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试等方法 对银行账簿利率风险开展计量、监测和管控，定期评估利率波动对银行近期收益变动以及 经济价值变动的潜在影响。 针对汇率风险，本公司主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、港币、欧元、澳 元、日元以及英镑。代客交易实行全行统一报价、动态管理，通过国际结算系统和核心业 务系统连接，向辖区内营业网点发送牌价，并根据当日中国外汇交易中心银行间外汇市场 36 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 的价格变化进行实时更新，实现外汇市场、分支行、客户之间外汇价格的有效衔接，并对 外汇平盘交易的损益进行测算，及时在银行间市场平仓，以锁定损益。对于自营外汇交易 汇率风险管理，本公司采取确定敞口限额、交易期限限额、基点价值限额、风险价值限 额、损失限额以及估值损失预警值相结合的方式进行管理。2021年上半年，本公司结合市 场趋势及监管情况，逐步完善汇率风险管理体系。报告期内各项汇率风险指标均表现正 常。 3.7.4操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所 造成损失的风险。本公司操作风险管理已纳入全面风险管理体系，构建了涵盖董事会及下 设风险管理委员会、经营管理层、风险管理部、条线主管部门、分支机构等在内的风险管 理组织架构，形成了有效的组织保障和管理决策机制。本公司建立了操作风险管理体系， 明确了操作风险识别与评估、控制与缓释、监测与报告的工作机制，建立了各条线的操作 风险报告机制。 报告期内，本公司严格执行操作风险管理制度，通过定期召开条线会议，明确条线操 作风险管理要求，提高全行操作风险防范意识；条线主管部门定期收集、反馈分支行操作 风险意见和建议，形成良好沟通机制，促进操作风险管控能力提升。本公司持续收集、识 别、分析重点领域操作风险事件，防范操作风险事件发生。积极开展业务连续性专项排查 工作，制定整改计划并有效执行。通过实施业务连续性管理优化项目，完善业务连续性管 理制度体系，开展专项业务连续性培训、演练，提升业务连续性管理水平，加强应急处置 和业务恢复能力。 3.7.5合规风险 合规风险是指未遵循法律、法规和准则，以及未遵守本行制度、流程规定等可能遭受 法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 37 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 本行坚持“稳健合规与加快发展”并重的经营工作思路，本着标本兼治、点面结合、 突出重点的原则，按照全行内控合规重点工作安排，切实把依法合规融入到经营管理中， 不断夯实全行合规经营基础。 报告期内，本行在以下方面加强合规风险管理： （1）本行持续推进法律合规审查、强化制式合同管理，有效识别和防控法律合规风 险，并将“制度红线”作为合规管理的重要抓手，通过对制度红线进行修订，开展制度红 线的常规检查和专项检查，以及检查发现问题的整改和问责等措施，持续深化制度红线专 项治理工作。同时，持续开展线上线下相结合的法律合规培训，并通过题库练习、线上考 试、知识竞赛等方式以赛促学，持续推进合规文化建设，不断增强从业人员敬畏风险、严 守规矩的责任意识，在全行树立全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的经营理 念。 （2）本行继续围绕“查防并举，预防为主”的工作思路，结合内外部案防新形势，认 真贯彻落实监管部门和全行案防工作要求,以坚定的信心、有力的措施、细致的布局，构建 案防长效机制，切实提升案防工作能力，防范和化解案件风险，促进全行稳健经营、持续 发展。 （3）本行认真贯彻落实反洗钱法律法规，不断夯实反洗钱管理基础，努力提升反洗钱 管理水平，通过完善反洗钱内控制度、优化反洗钱管理系统、加强反洗钱培训和宣传等措 施，有力确保全行反洗钱工作向纵深推进。 3.7.6信息科技风险 信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术 漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 报告期内，本公司信息科技风险管理工作紧密围绕监管部门政策指引，依据本公司制 定的信息科技风险管理计划，完善信息科技风险管理工作。依据信息科技风控要求，持续 38 成都银行股份有限公司2021年半年度报告 完善制控管理，推进信息科技制度优化。落实信息科技重点领域风险排查，加强系统运 维、应用风险、网络安全、IT外包和分支行科技管理等领域检查。持续优化落实信息安全 开发规范，保障项目开发安全；引入自动化测试手段，提升软件测试质量。启动统一身份 认证平台建设，实现全行内部用户身份全生命周期的集中管理，统一认证，降低访问控制 安全风险，提升全行信息安全水平。启动多中心一体化运维平台建设，提升多中心运维能 力和运维服务水平。启动异地灾备扩容工作，提高业务连续性支撑能力。持续加强互联网 系统渗透测试，开展特定场景应急演练工作。报告期内未发生重大信息科技风险事件。（未完）  |