[中报]贵阳银行:贵阳银行股份有限公司2021年半年度报告摘要
原标题:贵阳银行:贵阳银行股份有限公司2021年半年度报告摘要 透明 贵阳银行股份有限公司 BANK OF GUIYANG CO.,LTD. 20 21 年半年度报告摘要 （股票代码： 601997 ） 二〇 二一 年八月 第一节 重要提示 一、 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解公司的经营成 果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读 半年度报告全文。 二、 公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证半年度报告 所载内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的 真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 三、 公司第五届董事会2021年度第二次会议于2021年8月27日审议通过 了 20 21 年半年度报告及摘要 ，会议应表决董事 14 名，实际表决董事 14 名 。 四、 本半年度报告未经审计，但经安永华明会计师事务所（特殊普通合 伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅。 五、 公司董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作负责人梁宗 敏先生及会计机构负责人李云先生保证半年度报告中财务报告的真实、 准确、完整。 六、 报告期利润分配情况 公司2021年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 七、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除 特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。 第二节 公司基本情况 一、 公司简介 股票简称 贵阳银行 股票代码 601997 优先股简称 贵银优1 优先股代码 360031 股票上市交易所 上海证券交易所 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 董静 李虹檠 办公地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天 .会展城B区金融商务区东区1-6栋 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天 .会展城B区金融商务区东区1-6栋 电话 0851 - 86859036 0851 - 86859036 电子信箱 [email protected] [email protected] 二、 主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元） 202 1 年 1 - 6 月 20 20 年 1 - 6 月 本报告期较上年 同期增减（ % ） 201 9 年 1 - 6 月 营业收入 7,269,689 8,026,841 - 9.43 6,764,140 营业利润 3,286,883 3,199,027 2.75 2,817,121 利润总额 3,287,170 3,185,339 3.20 2,820,517 归属于母公司股东的净利润 2,921,657 2,830,249 3.23 2,652,934 归属于母公司股东的扣除非经 常性损益的净利润 2,919,822 2,809,089 3.94 2,644,565 经营活动产生的现金流量净额 - 18,225,289 - 9,864,699 84.75 13,166,440 每股计（人民币元 / 股） 归属于母公司普通股股东的基 本每股收益 0.87 0.88 - 1.14 0.82 归属于母公司普通股股东的稀 释每股收益 0.87 0.88 - 1.14 0.82 扣除非经常性损益后的基本每 股收益 0.87 0.87 0.00 0.82 每股经营活动产生的现金流量 净额 - 5.42 - 3.07 76.55 4.09 归属于母公司普通股股东的每 股净资产 13.19 11.04 19.47 9.66 盈利能力指标（ % ） 全面摊薄净资产收益率 6.58 7.97 下降 1.39 个百分点 8.54 扣除非经常性损益后全面摊薄 净资产收益率 6.58 7.91 下降 1.33 个百分点 8.51 归属于母公司普通股股东的加 权平均净资产收益率 7. 16 8.06 下降 0. 90 个百分点 8.66 扣除非经常性损益后归属于母 公司普通股股东的加权平均净 资产收益率 7. 16 8 下降 0. 84 个百分点 8.63 总资产收益率 0.51 0.52 下降 0.01 个百分点 0.52 净利差 2.15 2.39 下降 0.24 个百分点 2.27 净息差 2.26 2.48 下降 0.22 个百分点 2.32 规模指标（人民币千元） 202 1 年 6 月 30 日 20 20 年 12 月 31 日 本报告期末较 期初增减（ % ） 201 9 年 12 月 31 日 资产总额 596,816,871 590,680,344 1.04 560,399,290 负债总额 545,84 6 , 397 546,228,723 - 0.07 520,072,107 归属于母公司股东的所有者权 益 49,373,035 42,944,130 14.97 39,028,717 归属于母公司普通股股东的所 有者权益 44,380,139 37,951,234 16.94 34,035,821 存款本金总额 356,994,562 355,144,512 0.52 333,233,919 贷款及垫款本金总额 246,693,406 231,009,095 6.79 204,515,282 其中：企业贷款 199,382,955 185,128,360 7.70 158,109,381 零售贷款 45,405,337 44,987,208 0.93 43,689,096 贴现 1,905,114 893,527 113.21 2,716,805 贷款损失准备（含贴现） - 10,530,514 - 9,806,398 7.3 8 - 8,642,692 资本充足率指标（ % ） 资本充足率 13.82 12.88 上升0.94个百分点 13.61 一级资本充足率 11.54 10.53 上升1.01个百分点 10.77 核心一级资本充足率 10.37 9.30 上升1.07个百分点 9.39 资产质量指标（ % ） 不良贷款率 1.51 1.53 下降 0.02 个百分点 1.45 拨备覆盖率 282. 6 5 277.3 上升 5. 3 5 个百分点 291.86 拨贷比 4.27 4.25 上升 0.02 个百分点 4.23 注： 1. 根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔 2018 〕 36 号）的规定，将 基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其 他负债”列示。除非特别说明，本报告中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 2 . 公司于 2018 年 11 月 19 日非公开发行优先股 5000 万股，增加公司归属于母公司股东的净资产 49.93 亿元。 公司此次发行的优先股计息起始日为 2018 年 11 月 22 日，按年派息。 2021 年股息发放方案尚需 经公司届时召开的董 事会审议，本表中的基本每股收益 、 全面摊薄净资产收益率 、 加权平均净资产收益率均未考虑优先股股息的影响。 3 . 基本每股收益和加权平均净资产收益率根据 中国证监会 《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 —— 净资产收益率和每股收益的计算及披露》（ 2010 年修订）计算。 2021 年 4 月， 公司实施完成非公开发行 A 股股票，公 司总股本数量由 3,218,028,660 股增加为 3,656,198,076 股。 4. 全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率、归属于母公司普通股股东的加权平均 净资产收益率、扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率未年化处理；总资产收益率未 年化处理。 5. 净息差 = 利息净收入 / 生息资产平均余额；净利差 = 生息资产平均收益率 - 计息负债平均成本率。 根据《关于严格 执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》（财会〔 2021 〕 2 号）规定，公司对信用卡分期收入进行了 重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述比较期数据， 净息差、净利差 相应重述。 6 . 非经常性损益根据 中国证监会 《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号 — 非经常性损益》的定义计算， 下同。 （二）非经常性损益项目和金额 单位：人民币 千元 非经常性损益项目 本期金额 非流动资产处置损益 46 其他收益 2,639 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 305 少数股东权益影响额 - 16 所得税影响额 - 1,139 合计 1 , 835 （三）补充财务指标 项目（ % ） 2021年6月30日 2020年12月31日 2019年12月31日 流动性比例 98.25 88.08 97.49 存贷比 69.10 65.05 61.37 单一最大客户贷款比率 6.51 7.31 3.51 最大十家客户贷款比率 33.04 34.03 27.10 成本收入比 25.01 23.84 26.3 0 项目（ % ） 2021年6月30日 2020年12月31日 2019年12月31日 正常类贷款迁徙率 0.72 2.48 1.72 关注类贷款迁徙率 6.75 53.12 42.77 次级类贷款迁徙率 73.37 70.95 95.00 可疑类贷款迁徙率 88.40 94.39 96.24 注：迁徙率为合并口径，根据银保监会相关规定计算。 正常类贷款迁徙率 = 期初正常类贷款向下迁徙金额 / （期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额） ×100% ； 关注类贷款迁徙率 = 期初关注类贷款向下迁徙金额 / （期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额） ×100% ； 次级类贷款迁徙率 = 期初次级类贷款向下迁徙金额 / （期初次级类贷款余额 - 期初次级类贷款期间减少金额） ×100% ； 可疑类贷款迁徙率 = 期初可疑类贷款向下迁徙金额 / （期初可疑类贷款余额 - 期初可疑类贷款期间减少金额） ×100% 。 （四）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 1. 资本结构及变化情况 单位：人民币 千元 项目 20 2 1 年 6 月 30 日 合并 非合并 资本净额 60,169,844 55,581,734 核心一级资本 45,315,295 43,105,726 核心一级资本净额 45,160,698 41,328,862 其他一级资本 5,117,584 4,992,896 一级资本净额 50,278,282 46,321,759 二级资本 9,891,562 9,259,976 风险加权资产合计 435,511,566 402,291,486 信用风险加权资产 390,374,548 359,336,270 市场风险加权资产 18,517,883 18,517,883 操作风险加权资产 26,619,135 24,437,333 核心一级资本充足率（ % ） 10.37 10.27 一级资本充足率（ % ） 11.54 11.51 资本充足率（ % ） 13.82 13.82 注： 1. 以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息； 核心一级资本净 额 = 核心一级资本 - 核心一级资本扣减项；一级资本净额 = 核心一级资本净额 + 其他一级资本 - 其他一级资本扣减项； 总资本净额 = 一级资本净额 + 二级资本 - 二级资本扣减项。信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险 采用基本指标法计量。 2. 并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商 村镇银行股份有限公司。 3. 根据《中国商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息， 详见公司网站 （ www.bankgy.cn） 。 4 . 享 受 过渡期 优惠 政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10% 。 2012 年 末公司不合格二级资本账面金额为 17.9 亿元， 2013 年起按年递减 10% ，报告期末公司不合格二级资本工具可计 入金额为 1.79 亿元 。 2. 母公司杠杆率 单位：人民币 千元 项目 20 21 年 6 月 30 日 20 21 年 3 月 31 日 20 20 年 12 月 31 日 20 20 年 9 月 30 日 杠杆率（ % ） 7.80 6.92 6.52 6.44 一级资本净额 46,321,759 41,216,899 39,963,585 38,420,508 调整后的表内外资产余额 592,096,764 581,096,033 606,586,554 596,631,834 3. 流动性覆盖率 单位：人民币 千元 项目 2021年6月30日 合并 非合并 合格优质流动性资产 113,413,639 111,875,748 现金净流出量 54,133,578 52,984,218 流动性覆盖率（%） 209.51 211.15 注：以上指标根据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。 4. 净稳定资金比例 单位：人民币 千元 项目 2021年6月30日 2021年3月31日 可用的稳定资金 371,934,447 368,970,905 所需的稳定资金 350,793,195 349,535,475 净稳定资金比例（%） 106.03 105.56 注：以上为并表口径，根据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。 （五）贷款五级分类情况 截至报告期末，贷款总额 2,466.93 亿元，不良贷款余额 37.26 亿元 ， 较年初增长 1.89 亿元 ，不良贷款率 1.51 % ，较年初 下降 0.02 个百分点。 单位：人民币 千元 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 变动 余额 占比（ % ） 余额 占比（ % ） 金额 比例（ % ） 正常类 235,889,947 95.62 221,912,532 96.06 13,977,415 下降 0.44 个百分点 关注类 7,077,829 2.87 5,560,116 2.41 1,517,713 上升 0.46 个百分点 次级类 1,191,138 0.48 2,294,962 1 .00 - 1,103,824 下降 0.52 个百分点 可疑类 1,592,996 0.65 356,277 0.15 1,236,719 上升 0.50 个百分点 损失类 941,496 0.38 885,208 0.38 56,288 - 贷款总额 246,693,406 100 .00 231,009,095 100 .00 15,684,311 （六）股东总数及持股情况 1.股东总数 截至报告期末普通股股东总数(户) 80,636 半年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 78,319 2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持 股情况表 单位:股 前十名股东持股情况 股东名称 （全称） 报告期内增减 期末持股数量 比例 (%) 持有有限售条 件股份数量 质押、标记或冻结情 况 股东性质 股份 状态 数量 贵阳市国有资产投 资管理公司 0 468,599,066 12.82 0 质押 179,000,000 国有法人 贵州乌江能源投资 有限公司 0 200,832,586 5.49 0 无 0 国有法人 贵阳市工商产业投 资集团有限公司 87,633,885 153,853,380 4.21 87,633,885 质押 33,100,000 国有法人 遵义市国有资产投 融资经营管理有限 责任公司 9,737,098 143,626,148 3.93 9,737,098 质押 57,500,000 国有法人 贵州神奇投资有限 公司 0 100,118,819 2.74 0 质押 100,118,818 境内非国 有法人 中国证券金融股份 有限公司 0 96,556,213 2.64 0 无 0 国有法人 贵阳市投资控股集 团有限公司 0 92,707,293 2.54 0 质押 46,340,000 国有法人 中融人寿保险股份 有限公司－分红产 品 74,001,947 74,001,947 2.02 74,001,947 无 0 境内非国 有法人 贵州省仁怀市酱香 型白酒产业发展投 资有限责任公司 68,159,688 68,159,688 1.86 68,159,688 无 0 国有法人 中国贵州茅台酒厂 （集团）有限责任 公司 0 52,975,597 1.45 0 无 0 国有法人 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件流通股 的数量 股份种类及数量 种类 数量 贵阳市国有资产投资管理公司 468,599,066 人民币普通股 468,599,066 贵州乌江能源投资有限公司 200,832,586 人民币普通股 200,832,586 遵义市国有资产投融资经营管理有限 责任公司 133,889,050 人民币普通股 133,889,050 贵州神奇投资有限公司 100,118,819 人民币普通股 100,118,819 中国证券金融股份有限公司 96,556,213 人民币普通股 96,556,213 贵阳市投资控股集团有限公司 92,707,293 人民币普通股 92,707,293 贵阳市工商产业投资集团有限公司 66,219,495 人民币普通股 66,219,495 中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任 公司 52,975,597 人民币普通股 52,975,597 北京市仁爱教育技术有限公司 47,468,600 人民币普通股 47,468,600 金世旗国际控股股份有限公司 42,000,000 人民币普通股 42,000,000 前十名股东中回购专户情况说明 不适用 上述股东委托表决权、受托表决权、 放弃表决权的说明 无 上述股东关联关系或一致行动的说明 贵阳市国有资产投资管理公司、贵阳市投资控股集团有限公司和贵阳市工商产 业投资集团有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的关联方关系， 也属于中国证监会规定的关联方关系 表决权恢复的优先股股东及持股数量 的说明 无 3.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况 单位：股 序号 有限 售条件股东名称 持有的有限售条件 股份数量 有限售条件股份可上市交易情况 可上市交 易时间 新增可上市交易股份数量 1 贵阳市工商产业投资集团有限公司 87,633,885 2021.10 87,633,885 2 中融人寿保险股份有限公司－分红产 品 74,001,947 2021.10 74,001,947 3 贵州省仁怀市酱香型白酒产业发展投 资有限责任公司 68,159,688 2021.10 68,159,688 4 贵阳城南投资开发（集团）有限公司 19,474,196 2021.10 19,474,196 5 贵州开阳紫兴磷业投资有限公司 19,474,196 2021.10 19,474,196 6 贵阳南明投资（集团）有限责任公司 19,474,196 2021.10 19,474,196 7 贵州强德实业投资有限责任公司 19,474,196 2021.10 19,474,196 8 修文县国有资产投资经营有限责任公 司 19,474,196 2021.10 19,474,196 9 贵州兴义阳光资产经营管理集团有限 公司 19,474,196 2021.10 19,474,196 10 习水县扬帆建设有限责任公司 19,474,196 2021.10 19,474,196 11 贵阳观投资产运营投资管理有限公司 19,474,196 2021.10 19,474,196 上述股东关联关系或一致行动的说明 无 （七）截至报告期末前十名优先股股东情况表 1.优先股股东总数 截至报告期末优先股股东总数(户) 13 半年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 13 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） - 2.截至报告期末前十名优先股股东情况表 单位:股 前十名优先股股东持股情况 股东名称 （全称） 报告期内增 减 期末持股数 量 比例 (%) 所持股份类型 质押或冻结情 况 股东性质 股份 状态 数量 交银施罗德资管－交通银行 －交银施罗德资管卓远 2 号 集合资产管理计划 - 8,000,000 16.00 人民币 优先股 - - 其他 中金公司－农业银行－中金 公司农银瑞驰 1 号集合资产 管理计划 - 7,590,000 15.18 人民币 优先股 - - 其他 中国邮政储蓄银行股份有限 公司 - 5,000,000 10.00 人民币 优先股 - - 其他 宁波银行股份有限公司－汇 通理财 - 5,000,000 10.00 人民币 优先股 - - 其他 博时基金－民生银行－博时 基金－民生银行量化 1 期资 产管理计划 - 5,000,000 10.00 人民币 优先股 - - 其他 杭州银行股份有限公司－ “幸福 99 ”丰裕盈家 KF01 号 银行理财计划 - 4,000,000 8.00 人民币 优先股 - - 其他 中信保诚人寿保险有限公司 －盛世优选投资账户 4,000,000 4,000,000 8.00 人民币 优先股 - - 其他 中融人寿保险股份有限公司 －传统产品 - 4,000,000 4,000,000 8.00 人民币 优先股 - - 其他 中金公司－农业银行－中金 农银 10 号集合资产管理计划 31,000 2,410,000 4.82 人民币 优先股 - - 其他 中信保诚人寿保险有限公司 - 2,000,000 4.00 人民币 优先股 - - 其他 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股 东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 根据公开信息，本行初步判断中金公司－农业银行－中 金公司农银瑞驰 1 号集合资产管理计划、中金公司－农 业银行－中金农银 10 号集合资产管理计划同为中金公司 专户产品，具有关联关系； 中融人寿保险股份有限公司 －传统产品、中融人寿保险股份有限公司－分红产品同 为中融人寿保险股份有限公司产品，具有关联关系；中 信保诚人寿保险有限公司 - 盛世优选投资账户 为中信保 诚人寿保险有限公司管理专户，与中信保诚人寿保险有 限公司 , 具有关联关系。除此之外，本行未知上述优先股 股东之间、上述优先股股东与前十名普通股股东之间存 在关联关系或一致行动关系。 第三节 重要事项 一、经营情况讨论与分析 （一）总体经营情况讨论与分析 报告期内，本行积极贯彻落实 各级党委政府决策部署 和监管要求 ， 紧紧围绕贵州省“一二三四” 总体发展思路 和贵阳市“强省会”五年行 动 、贵阳贵安融合发展， 以新一轮战略规划为引领，按照“一个统揽、 两条底线、三项策略、四大引擎、五项重点工作”的“ 12345 ”工作思路， 强化主责主业，优化资源配置，持续推动业务转型和结构调整，提升专 业化经营能力，强化风险管控和不良化解，实现了规模、质量、效益的 协调发展。 经营规模合理增长。截至报告期末，资产总额 5,968.17 亿元，较年 初增加 61.37 亿元，增长 1.04% 。贷款总额 2,466.93 亿元，较年初增加 156.84 亿元，增长 6.79% 。 存款总额 3 , 569.9 5 亿元，较年初增加 18.50 亿元，增长 0.52% 。 经营业绩 保持稳健 。报告期内实现营业收入 72.70 亿元， 同比下降 9.43% ， 一是由于本行积极落实减费让利的有关政策，让利实体经济， 且 部分 存量贷款重定价后执行利率有所下降，加上存款定期化趋势，导致 净息差有所收窄。二是受 债券 市场利率波动影响，导致投资收益同比减 少。二季度本行调整资产负债结构，加强宏观趋势研 判，优化投资组合 结构，积极把握市场机遇，促进 各项 业务稳健发展，营业收入较一季度 环比 增长 5. 47 % ，利息净收入 环比 增长 2.2 1 % ，投资收益环比 增长 156 .04 % ， 一定程度上 扭转了一季度营收的下降态势。 报告期内 实现归属于母公司 股东的净利润 29.2 2 亿元，同比 增长 3.2 3 % ； 实现基本每股收益 0.87 元； 加权平均净资产收益率 14.32 % （年化） ；总资产收益率 1.02 % （年化） 。 监管指标 稳中向好 。 本行 积极应对复杂多变的外部形势 和 疫情冲击 带来的压力，全面提升风险管理能力，聚焦重点领域，加强大额授信管 控，加大清收化解力度， 资产质量总体保持稳定 。 截至报告期末，本行 不良贷款率 1.51% ，较年初下降 0.02 个百分点 。 拨备覆盖水平充足， 拨 备覆盖率 282. 6 5% ，较年初上升 5. 3 5 个百分点；拨贷比 4.27% ，较年初 上升 0.02 个百分点。 资本管理持续加强。报告期内，本行完成非公开发行 45 亿元 A 股股 票，资本得到有效补充，截至报告期末， 资本充足率 13.82 % ，一级资本 充足率 11.54 % ，核心一级资本充足率 10.37 % ， 分别较年初上升 0.94 、 1.0 1 和 1.07 个百分点 。 （二）报告期内业务条线主要经营情况 1. 公司类业务 本行公司业务的发展定位正逐步由过去做大转变为做强、做优，更 加注重对公业务板块间的统筹协调，以传统信贷业务、投行业务、绿色 金融业务、贸金业务为支撑，打造政务金融、科技金融和产业金融的定 制化、数字化、特色化的产品和服务。围绕客户需求，本行将综合化金 融服务嵌入客户全生命周期，从市场拓展到产品研发、从市场营销到后 续服务整个价值链，力争成为服务地方重点战略、重点产业、重点行业、 绿色金融的首选银行，政府机构、特色产业、中小企业的金融专业服务 伙伴。 公司金融业务 报告期内，本行将自身发展深植地方发展，重点围绕全省“三大战 略”“四化”建设、贵阳市“强省会”五年行动、贵阳贵安融合发展等 重大战略部署，加大重点行业信贷投放，持续强化对民营、小微企业支 持力度，继续支持企业复工复产，推动公司业务高质量发展。 一是大力扶持重点优势产业。结合省、市资源禀赋和产业布局特点， 制定授信业务指导意见，将信贷资源优先向十大工业产业、农业特色产 业、绿色产业等主要领域倾斜。在新型工业化方面，重点围绕高端制造 业、新基建、铝精深加工、传统工业补短板升级改造等，突出主导产业、 首位产业，提供优质金融服务支持；在新型城镇化方面，加大对“六网 会战”、新基建、医疗、教育等公共服务设施的金融支持力度；在农业 现代化方面，围绕《贵阳银行党委关于金融服务乡村振兴战略的实施意 见》的要求，更好地支持贵州农业现代化发展；在旅游产业化方面，通 过资产证券化、金融租赁等方式支持省内优质核心旅游景区项目及其上 下游产业发展，支持旅游市场主体的培育和壮大。截至报告期末，本行 对公贷款余额2,012.88亿元，较年初增长8.21%。其中，支持“四化” 建设贷款余额999.34亿元，重大工程项目贷款余额69.14亿元。报告期 内，累计投放对公贷款495.52亿元，其中，对“十大工业产业”投放贷 款56.5亿元，对“十二大农业产业”投放贷款18.84亿元。母公司对公 客户数26.89万户，较年初增加1.07万户。 二是坚持不懈服务民营实体。持续深化金融供给侧结构性改革，夯 实基础金融服务，丰富普惠产品，落实减费让利，提高实体经济薄弱领 域金融可获得性。截至报告期末，全行民营企业贷款余额408.09亿元， 较年初增加22.74亿元，增长5.9%。 三是稳健推动科技金融发展。通过知识产权质押融资、发行债务融 资工具、融资租赁等方式支持企业升级改造、推动企业上市融资。截至 报告期末，科技型企业贷款余额121.65亿元，较年初增加1.75亿元， 增长1.46%。“战略新兴产业”投放贷款28.36亿元，制造业投放贷款 56.94亿元。 投资银行业务 报告期内，在大公司金融整体布局下，继续深化投行业务转型，不 断提升服务实体企业质效。一是加强标准化产品运用，为符合发债条件 的企业提供主承销服务，承销发行非金融企业债务融资工具3亿元。二 是加强险资合作，助力“险资入黔”，推动“引资入黔”，保险债权投 资计划业务实现险资入黔8.25亿元。三是加强政策产品研究，探索支持 乡村振兴，由本行发起的乡村振兴研究课题成功入围交易商协会“NAFMII 研究计划”。 绿色金融业务 作为实现“30·60”双碳目标的助力，绿色金融正迎来重要政策“窗 口期”。报告期内，本行将发展绿色金融纳入五年发展战略规划，着力 建设“绿色金融+绿色项目”的综合平台，以“便利融资+差异化降费+ 增值服务”为亮点，全力打造“绿色金融+”品牌形象，持续推进绿色生 态特色银行建设。一是明确发展蓝图和信贷投向，拟定2021-2025年加 快发展绿色金融的实施意见，建立以绿色信贷为核心的特色金融服务体 系。二是执行差别信贷政策，建立符合绿色企业和项目特点的信贷管理 制度，设置绿色审批通道，重点支持生态林业产业、绿色食品产业、清 洁能源产业、资源节约与循环利用产业等十大特色产业。实施风险敞口 管理制度，重点管控铝化工、磷化工、钢铁等有重大环境和社会风险的 行业。截至报告期末，本行绿色贷款余额206.21亿元，较年初增长12.5 亿元，绿色贷款在全行贷款中占比达8.36%。三是充分整合集团优势， 协同子公司贵银金融租赁公司围绕“四化”发展绿色金融，报告期内， 金融租赁支持绿色项目33个，绿色租赁余额145.10亿元。 国际业务和票据业务 报告期内，通过提供专业的产品和服务，持续做好传统跨境结算业 务，大力支持贸易融资和资本项目业务，积极引导客户办理跨境人民币 业务，切实推进人民币跨境使用。截至报告期末，母公司国际结算量为 11,684.25万美元。 报告期内,本行按照审慎经营原则，适度调整票据业务发展规模，夯 实票据业务基础客户群体，合规开展票据业务。截至报告期末，母公司 银行承兑汇票余额273.34亿元，贴现余额19.05亿元。 2. 零售类业务 “做大零售业务”作为本行整体发展战略的“四大引擎”之一，是 全行业务发展的压舱石、增长的发动机。本行坚定不移推动大零售改革 转型，坚持以客户为中心的理念，深化体制机制建设，加强零售各业务 板块之间的统筹、协调，推动零售客户资源共享、产品研发和交叉营销， 提升客户资源和渠道资源的使用效率，以平台化、线上化、智能化、综 合化方式增强获客、活客、运营、风控能力；精进客户服务与价值挖掘， 探索零售数据创新应用，建立零售数据集市、客户标签体系，将客户进 行分层次、分客群管理，持续推进“爽生活”“产品+服务”权益体系的 建设和运营，稳步提高零售业务对全行业务发展的贡献度。 截至报告期末，母公司零售客户数1,151.77万户，较年初增加67.85 万户；手机银行客户累计509.58万户，较年初增加40.1万户。报告期 内，手机银行累计交易笔数1,341.36万笔，同比增长34.13%，手机银 行累计交易金额3,535.67亿元，同比增长28.21%。 零售存款业务 本行以客户需求和体验为中心，以零售 AUM 值为抓手，以场景化营 销为手段，以数字化转型为方向，持续丰富零售产品体系，加强公私联 动、资产负债联动，线上线下有效联动，提升零售获客、活客效能，推 动储蓄业务实现稳步增长。 截至报告期末， 本行 储蓄存款余额 1,384.80 亿元，较年初增加 173.91 亿元，增长 14.36% 。 储蓄存款占总存款的占 比为 38. 79 % ， 较年初上升 4.69 个百分点。 零售信贷业务 本行坚持大零售转型战略，“以客户为中心、数字化转型”发展方 向，围绕三农、小微、消费客群，加强产品和服务创新，培育实体小微 客户，支持个体经营户发展，助力居民消费升级。截至报告期末，本行 零售贷款（不含信用卡）余额396.27亿元，较年初增加3.59亿元。 个人生产经营性贷款方面，持续优化升级产品，拓宽服务渠道，提 升信贷服务便捷性。线上业务方面，持续推进税源e贷、烟草e贷等重 点产品量化风险模型优化，完善配套系统建设，在强化自身风控能力的 同时，进一步提升服务质效。截至报告期末，个人经营性贷款余额204.17 亿元。 个人住房按揭贷款方面，坚持“房住不炒”的定位，严格执行差异 化住房贷款政策，优先支持首套住房贷款和改善性住房贷款需求；稳健 开展优质楼盘的个人住房贷款业务，保持个人住房贷款占比基本稳定。 截至报告期末，个人住房贷款余额170.18亿元，较年初增加1.84亿元， 贷款余额占全行零售贷款（不含信用卡）42.95%，与年初基本持平。 个人综合消费贷款方面，本行准确把握居民消费融资需求增加的趋 势，不断优化产品体系，积极支持居民综合消费。同时，遵循监管导向， 主动优化消费信贷客群结构，强化业务风险全流程管控。2020年11月 上线的“爽快贷”业务，在部分分支机构试运营期间，深受市场青睐， 业务发展优势明显。截至报告期末，母公司个人综合消费贷款余额15.14 亿元，较年初增加2.64亿元；其中，“爽快贷”业务较年初增加5.64 亿元，“爽快贷”业务规模占个人综合消费贷款的比重为42.73%。 普惠金融业务 围绕小微企业“融资难”“融资贵”问题，切实做好金融支撑保障 ， 本行持续完善普惠金融服务体系， 推进普惠业务数字化转型 。 一是 强化 资源保障 。 单列普惠小微信贷规模，优先保障普惠小微信贷投放；实行 内部资金转移定价倾斜，对普惠型小微企业 贷款给予优惠的 FTP 支持； 实行差异化考核机制，将普惠信贷业务纳入分支行、县域支行管理人员 考核，鼓励和引导资金投向小微企业 。 二是 持续推进产品服务创新。 强 化 金融科技赋能，提升线上化水平和服务便利度，优 化完善“爽农诚意 贷”“爽农订单贷”等产品，为普惠涉农小微企业提供有力支撑；通过特 色金融服务方案，强化优质集群小微客户信贷支持，扶持地方特色产业 发展。 三是加强银政担合作。 持续开展政银担风险分担业务，推出快捷 担保模式，简化办理流程，并充分运用支小再贷款 、通过延期还本付息 等政策工具，以及小微续贷业务等方式，切实推动普惠小微贷款“量增 价降”。 四是继续 执行普惠型小微企业阶段性延期还本付息政策，及时纾 解普惠小微企业客户因疫情影响出现的暂时经营困难。 报告期内，累计 办理普惠小微企业延期还本 1563 户，延期本金共计 38.67 亿元；延期付 息 48 户，延期利息共计 0.12 亿元。 本行 将切实防范政策执行中的道德 风险和信用风险，加强贷款用途监控，确保资金投向真实合规，持续对 延期还本付息贷款质量进行跟踪监测和分析研判，前瞻性做好政策退出 后的应对方案，努力保持资产质量稳定。 截至报告 期末，本行 母公司 普惠型小微企业贷款（银监“两增两控” 口径，下同）客户数 34509 户，较上年末增加 1436 户；普惠型小微企业 贷款余额 256.89 亿元，较上年末增加 16.54 亿元，增幅 6.88% 。 报告期 内 ， 新发放普惠型小微企业贷款 101.98 亿元，新发放普惠型小微贷款加 权平均利率 5.62% ，较上年平均利率下降 47 个 BP 。 信用卡业务 信用卡业务坚持以全行大零售改革为 风向标 ，秉持“数字化科技赋 能”的核心理念，围绕 建立 “敏捷的业务发展和市场响应机制”， 打造“ 获 客渠道” “ 交叉营销渠道”“数据流量渠道”，实现“营销获客线上化”“审 批流程自动化”“风险控制智能化” “运营管理系统化”的转型 目标 ，持 续提升信用卡业务价值创造能力。一是通过“发卡 - 激活 - 关注 - 绑卡 - 消 费 - 分期”六联动的营销路径，深挖客户价值贡献，以“获客线上化”、 “运营系统化”推动客户用卡生命周期的经营服务；二是通过特色分期 活动及产品“组合式”交叉营销，差异化定位目标客群开展分期业务营 销；三是持续深耕线上“金融 + 生活 + 支付”场景，做好信用卡线上支付 营销活动布局，逐步搭建线上消费金融生态圈；四是严守风险底线，筑 牢风险管理 ，通过优化贷前风险防控、完善贷中交易监测、布局贷后智 能外呼催收，提升前中后端风险管理效能。 截至报告期末 ，信用卡累计 发卡 158.81 万张，激活率 86. 17% 。 报告期内，实现信用卡 利息收入及 手续费收入 1.67 亿元。 财富管理业务 报告期内，本行正式推出财富客户子品牌“爽盈门”，打造全新财 富管理模式，不断夯实财富管理业务产品、权益及服务基础。一是持续 丰富储蓄、理财、基金、贵金属、信托和保险六大产品体系以及资产配 置服务，发行多期特色化理财，制定基金营销策略，开展贵金属产品专 项营销。二是持续完善渠道丰富、层次清晰的客户回馈机制，已实现机 场、高铁贵宾厅和健康体检等财客专属权益，后续将持续优化“爽心享” 增值服务权益体系，建设私人银行中心，打造特色高端客户专属服务区， 不断满足客户多元化金融和非金融需求，持续提升“爽盈门”品牌形象 和影响力。三是构建“1+1+N”财客专属服务体系，形成总、分、支三个 层级的财富客户服务营销体系，实现财富客户全覆盖的“一对一”管户 服务。 截至报告期末，本行服务财富客户数共计30.45万户，财富客户时 点AUM值规模为1,647.54亿元。 3. 金融市场 业务 本行金融市场业务坚持回归本源，在做优流动性管理和做优资产配 置方面发挥基础作用，同时，通过加强主动负债管理，合理进行同业融 入，强化市场研判能力，获取新业务资质等举措，实现盈利水平和交易 能力的双提升。报告期内，一是密切关注市场利率走势，准确把握二季 度利率中枢下行趋势，调整债券投资策略，在严格控制资产配置久期下， 优化投资组合结构，灵活配置投资品种，适时判断利率走势并加大投资 力度提前锁定收益，通过强化市场预判和波段操作，获得较好投资收益。 二是积极践行绿色发展理念，在中国银行间市场交易商协会2021年半年 度绿色债务融资工具投资排名中，进入全国性商业银行及农村金融机构 前10位。三是继续深化同业客户服务，配合全行流动性管理需要，积极 拓展业务渠道，持续深化与银行、证券、基金等各类交易对手在各业务 领域进行深入合作，为实体企业客户提供更为优质的金融服务。 4. 资产管理业务 报告期内，本行 紧跟市场发展、锚定客户需求，严格按照资管规定 构建市场化的投研体系、营销体系和产品体系，有序开展理财业务，稳 妥推进产品转型，确保资管业务平稳转型。 一是 完善产品体系 。 制定固 定收益类、固收增强类 、现金管理类、混合类、权益类产品体系 。 二是 持续提高投研能力。制定 2021 投资策略报告 ， 前瞻 2 - 3 年挖掘投资方向， 定期根据市场演变调整策略 ， 建立基金经理持仓热度分析模型及基金经 理行为分析模型，大幅提升基金量化研究能力 。 三是积极开展专项营销 活动。 加强全员联动 、 协同营销 ， 开展“理财节”、“爽爽 630 ”活动 ， 持续 提升“爽银财富”品牌知名度。 截至报告期末 ， 本行 存续理财产品 155 期，存续余额 839.86 亿元， 理财 客户 72. 3 万户，较年初新增 3.2 万户。报告期内，累计实现中间业 务收入 1.76 亿元。 5. 信息科技建设 本 行将科技赋能 作为新一轮战略规划的五项重点工作之一，将科技 基因 植入企业文化，建设敏捷高效的系统服务能力和数据能力，推动科 技与业务深度融合，推动数据资产有效管控并初步发挥价值，实现科技 定位由“技术支撑”向“合作伙伴”转变，形成敏态、稳态双模格局。 报告期内，围绕夯实信息科技基础服务能力，不断深化科技创新，推进 业务与科技有机融合，充分发挥信息科技对业务产品开发、客户服务和 渠道拓展的支撑作用，赋能业务高质量发展。 一是通过 建立业务与科技 融合的工作机制、组建融合团队、调整信息科技组织架构 等工作， 加快 业务与科技的融合。 二是 逐步构建起服务全行的共享能力中台， 为资源 的高效复用及前台的敏捷开发、快速迭代提供支撑。 三 是 优化公司业务 管理平台、零售 CRM 平台、权益系统基础平台等业务管理平台，实现客 户生命周期管理、产品推荐模型等功能，协助提升业务管理水平、拓宽 业务应用场景。 四 是 深化数据中台建设，完善零售、对公、同业、信用 卡等数据集市，运用大数据技术辅助客户管理及业务统计分析。 五 是 持 续推进自助设备统一服务平台、智能柜台等渠道服务平台建设，丰富平 台功能性和服务能力，提升客户满意度。 本行 把握数字化技术发展趋势，紧跟大数据、人工智能等前沿技术 应 用，持续 加强金融科技人才队伍建设，不断加大金融科技投入，推动 信息科技转型。 截至报告期末， 母公司 科技人员 201 人，占员工总数的 3. 51 % ；报告期内，科技投入 10,316.13 万 元，其中，用于创新性研究与 应用的科技投入 1,759.2 万 元。 为积极响应国家对金融核心领域技术自主 可控的要求， 本行 稳步推 进 国产数据库 核心业务系统建设项目及其他重要系统的信息技术应用创 新工作。 该 项目以核心业务系统、数据库、中间件、操作系统、服务器 的全栈 式国产化软硬件产品为建设基础，采用分布式应用与数据库技术， 上线后将大幅度提升核心业务系统的业务处理能力，可以满足 本行 未来 5 - 10 年以上业务发展需要； 同时，该系统可 通过梳理优化 现有业务流程， 缩短业务办理时间，提升客户体验 。目前已经完成了仿真系统模拟运行、 需求确认、技术方案确认、联机交易开发等工作，系统其它交易开发、 开发自测、国产软硬件测试优化、系统集成测试等工作正在同步进行， 项目按照实施计划正在有序推进中。 二、 报告期内主要经营情况 分析 （一）主营业务分析 1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析 单位：人民币 千元 项目 2021 年 1 - 6 月 2020 年 1 - 6 月 同比变动（ % ） 营业收入 7,269,689 8,026,841 - 9.43 营业支出 - 3,982,806 - 4,827,814 - 17.50 营业利润 3,286,883 3,199,027 2.75 经营活动产生的现金流量净额 - 18,225,289 - 9,864,699 84.75 投资活动产生的现金流量净额 15,530,676 5,708,942 172.04 筹资活动产生的现金流量净额 650,578 6,079,779 - 89.30 2. 业务收入分布情况 报告期内，本行发放贷款及垫款利息收入为 68.54 亿元，较上年同 期 增加 5.6 亿元 ，主要系发放贷款及垫款规模增加所致； 信托及资管计 划利息收入较上年同期减少 3.77 亿元 ，主要是因为 压降非标资产导致 信 托及资管计划规模减少；其他项目收入较上年同期减少 4.63 亿元， 同比 下降 48.59% ，主要是 受债券市场 利率 波动影响， 交易性金融资产取得的 收益及其他债权投资处置损益减少而导致 投资收益 同比下降 。 单位：人民币 千元 业务种类 2021 年 1 - 6 月 2020 年 1 - 6 月 同比变动（ % ） 发放贷款及垫款 6,854,296 6,293,88 2 8.90 存放同业 42,732 34,977 22.17 存放中央银行 254,879 238,022 7.08 长期应收款 993,143 940,227 5.63 拆出资金 49,550 24,835 99.52 买入返售金融资产 256,788 191,039 34.42 债券（及其他投资） 2,422,283 2,249,98 5 7.66 信托及资管计划 3,341,594 3,718,935 - 10.15 手续费及佣金收入 500,652 566,485 - 11.62 其他项目收入 489,412 951,972 - 48.59 3. 营业收入地区分布情况 单位：人民币 千元 地区 2021年1-6月 2020年1-6月 营业收入 占比（%） 营业收入 占比（%） 贵州省 6,435,821 97.47 7,059,314 96.34 其中：贵阳市 3,304,956 50.05 3,605,132 49.2 四川省 167,082 2.53 267,894 3.66 合计 6,602,903 100 （未完）  |