[中报]建设银行:建设银行H股公告-2021年半年度报告
原标题:建设银行:建设银行H股公告-2021年半年度报告 二零二一年半年度報告 中國建設銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：939（H股普通股） 601939（A股普通股） 360030（境內優先股） 目錄 釋義 4 重要提示 7 1 財務摘要 8 2 公司基本情況 9 3 管理層討論與分析 11 3.1 財務回顧 11 3.1.1 綜合收益表分析 11 3.1.2 財務狀況表分析 19 3.1.3 其他財務信息 25 3.2 業務回顧 26 3.2.1 三大戰略推進情況 26 3.2.2 公司銀行業務 28 3.2.3 個人銀行業務 30 3.2.4 資金業務 31 3.2.5 境外商業銀行業務 33 3.2.6 綜合化經營子公司 35 3.2.7 地區分部分析 37 3.2.8 機構與渠道建設 38 3.2.9 數字化經營與產品創新 40 3.2.10 人力資源 41 3.3 風險管理 42 3.3.1 信用風險管理 42 3.3.2 市場風險管理 46 3.3.3 操作風險管理 49 3.3.4 流動性風險管理 49 3.3.5 聲譽風險管理 50 3.3.6 國別風險管理 51 3.3.7 併表管理 51 3.3.8 內部審計 51 3.4 資本管理 51 3.4.1 資本充足情況 51 3.4.2 槓桿率 53 3.5 展望 53 4 股份變動及股東情況 56 4.1 普通股股份變動情況表 56 4.2 普通股股東數量和持股情況 56 4.3 控股股東及實際控制人變更情況 57 4.4 主要股東及其他人士的權益和淡倉 57 4.5 董事和監事的權益和淡倉 57 4.6 優先股相關情況 58 5 公司治理 59 5.1 股東大會召開情況 59 5.2 董事、監事及高級管理人員情況 59 5.2.1 董事、監事及高級管理人員基本情況 59 5.2.2 董事、監事及高級管理人員變動情況 60 5.2.3 董事、監事及高級管理人員個人信息變動情況 60 5.2.4 董事及監事的證券交易 60 5.3 現金分紅政策的制定和執行情況 61 5.4 股權激勵計劃執行進展情況 61 6 企業社會責任（環境、社會與治理） 62 6.1 治理方面 62 6.2 環境方面 62 6.3 社會方面 64 7 重要事項 67 附錄一中期財務資料的審閱報告及財務報告 69 附錄二資本充足率補充信息 177 本報告包含若干對本集團財務狀況、經營業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述基於現行計劃、估計 及預測而作出，雖然本集團相信這些前瞻性陳述中所反映的期望是合理的，但這些陳述不構成對投資者 的實質承諾，請對此保持足夠的風險認識，理解計劃、預測與承諾之間的差異。 本集團面臨的主要風險是信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險和國別風險。本集團 積極採取措施，有效管理以上風險，具體情況請注意閱讀「管理層討論與分析－風險管理」部分。 本報告分別以中、英兩種文字編製，在對兩種文本的理解發生歧義時，以中文文本為準。 4中國建設銀行股份有限公司二零二一年半年度報告 釋義 在本半年報中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義。 機構 寶武鋼鐵集團中國寶武鋼鐵集團有限公司 本行中國建設銀行股份有限公司 本集團、建行中國建設銀行股份有限公司及所屬子公司 長江電力中國長江電力股份有限公司 國家電網國家電網有限公司 匯金公司中央匯金投資有限責任公司 建行巴西中國建設銀行（巴西）股份有限公司 建行俄羅斯中國建設銀行（俄羅斯）有限責任公司 建行倫敦中國建設銀行（倫敦）有限公司 建行馬來西亞中國建設銀行（馬來西亞）有限公司 建行歐洲中國建設銀行（歐洲）有限公司 建行紐西蘭中國建設銀行（紐西蘭）有限公司 建行亞洲中國建設銀行（亞洲）股份有限公司 建行印尼中國建設銀行（印度尼西亞）股份有限公司 建信財險建信財產保險有限公司 建信基金建信基金管理有限責任公司 建信理財建信理財有限責任公司 建信期貨建信期貨有限責任公司 建信人壽建信人壽保險股份有限公司 建信投資建信金融資產投資有限公司 建信信託建信信託有限責任公司 建信養老建信養老金管理有限責任公司 中國建設銀行股份有限公司二零二一年半年度報告 釋義 在本半年報中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義。 機構 寶武鋼鐵集團中國寶武鋼鐵集團有限公司 本行中國建設銀行股份有限公司 本集團、建行中國建設銀行股份有限公司及所屬子公司 長江電力中國長江電力股份有限公司 國家電網國家電網有限公司 匯金公司中央匯金投資有限責任公司 建行巴西中國建設銀行（巴西）股份有限公司 建行俄羅斯中國建設銀行（俄羅斯）有限責任公司 建行倫敦中國建設銀行（倫敦）有限公司 建行馬來西亞中國建設銀行（馬來西亞）有限公司 建行歐洲中國建設銀行（歐洲）有限公司 建行紐西蘭中國建設銀行（紐西蘭）有限公司 建行亞洲中國建設銀行（亞洲）股份有限公司 建行印尼中國建設銀行（印度尼西亞）股份有限公司 建信財險建信財產保險有限公司 建信基金建信基金管理有限責任公司 建信理財建信理財有限責任公司 建信期貨建信期貨有限責任公司 建信人壽建信人壽保險股份有限公司 建信投資建信金融資產投資有限公司 建信信託建信信託有限責任公司 建信養老建信養老金管理有限責任公司 建信住房建信住房服務有限責任公司 建信租賃建信金融租賃有限公司 建銀國際建銀國際（控股）有限公司 中德住房儲蓄銀行中德住房儲蓄銀行有限責任公司 平台、產品及服務 創業者港灣本行依託線上平台及線下服務實體，集聚行內外資源，以金融服務為主線，為向創新創業客戶群體提供 「金融+孵化+產業+輔導」一站式綜合服務而打造的服務模式及品牌 飛馳全面金融解決方案（FITS.，Financial Total Solutions，飛馳），運用多種金融產品和工具打造而成的綜合 性投資銀行服務品牌 惠市寶本行為滿足專業市場、供應鏈核心企業等客群的資金管理需求，創新推出的專業結算綜合服務平台 建行惠懂你本行運用互聯網、大數據、人工智能和生物識別等技術，為普惠金融客戶打造的一站式移動金融服務平 台 建行龍財富本行運用普惠金融理念和金融科技工具，打造的面向全量個人客戶財富管理業務的統一服務平台和主打 營銷品牌 建行全球撮合家本行借助金融科技，在跨境交易場景中為對公客戶提供智能撮合服務並配套全方位金融解決方案的開放 式平台 建行裕農通本行依託線下普惠金融服務點、線上綜合金融服務平台和智慧農業產業鏈生態場景打造的以新金融服務 鄉村振興的綜合服務品牌 建行雲本行基於雲計算技術自主建設和運營，為本集團及政務、住房、同業等全域用戶提供多層級金融科技產 品和多元化生態服務而打造的雲服務品牌 建行智託管本行託管業務綜合服務品牌，特色是安全放心、服務多樣、核算精準、值得信賴、科技領先 跨境快貸本行為小微外貿企業提供的全線上、純信用貿易融資服務 龍支付本行基於移動互聯網打造的企業級數字支付品牌和為客戶提供全方位、綜合性支付結算服務的產品組合 民工惠本行為解決農民工工資發放痛點問題創新的金融服務產品 善付通本行基於對公客戶供應鏈關係，依託善融商務為客戶及其上下游提供的供應鏈金融服務 雲工作室本行為客戶經理量身打造的規範化、專業化、個性化和全流程閉環的線上服務窗口 裕農快貸本行基於涉農領域生產經營相關數據，為涉農小微企業、新型農業經營主體、農村集體經濟組織、個體 工商戶及農戶提供的貸款服務 其他 港交所上市規則香港聯合交易所有限公司證券上市規則 新金融工具準則國際會計準則理事會發佈並於2018年1月1日生效的《國際財務報告準則第9號－金融工具》 元人民幣元 中國會計準則中華人民共和國財政部於2006年2月15日及以後頒佈的《企業會計準則》及其他相關規定 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個 別和連帶的法律責任。 本行於2021年8月27日召開董事會會議，審議通過了本行2021年半年度報告及其業績公告。本行13名董事全體出席董事會會議。 經2020年度股東大會批准，2021年7月15日，本行向2021年7月14日收市後在冊的A股股東派發2020年度現金股息每股人民幣0.326元（含稅） 合計約人民幣31.28億元；2021年8月5日，本行向2021年7月14日收市後在冊的H股股東派發2020年度現金股息每股人民幣0.326元（含稅），合(，) 計約人民幣783.76億元。本行不宣派2021年中期股息，不進行公積金轉增股本。 本集團按照中國會計準則編製的2021年半年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）審閱，按照國際財務報告準則編製的 2021年半 年度財務報告已經安永會計師事務所審閱。 本行副董事長、執行董事及行長王江，獨立非執行董事鍾嘉年和米歇爾.馬德蘭聲明並保證本半年度報告中財務報告的真實、準確、完整。 本半年度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 截至2020年 截至2019年 （除特別註明外，以人民幣百萬元列示）6月30日止六個月變化(%)6月30日止六個月 截至2021年 6月30日止六個月 當期業績 利息淨收入1 296,085 69,438 380,907 184,463 154,106 153,300 0.61 1.06 13.10 1.95 2.13 18.23 22.22 281,508 5.18 263,380 手續費及佣金淨收入1 65,006 6.82 63,751 經營收入 359,924 5.83 344,387 稅前利潤 168,773 9.30 191,180 淨利潤 138,939 10.92 155,708 歸屬於本行股東的淨利潤 137,626 11.39 154,190 每股計（人民幣元） 基本和稀釋每股收益2 0.55 10.91 0.62 盈利能力指標(%) 變化+╱(-) 年化平均資產回報率3 1.05 0.01 1.31 年化加權平均淨資產收益率2 12.65 0.45 15.62 淨利差1 2.04 (0.09) 2.16 淨利息收益率1 2.20 (0.07) 2.32 手續費及佣金淨收入對經營收入比率1 18.06 0.17 18.51 成本收入比4 21.25 0.97 21.93 1. 對信用卡分期還款業務收入進行了調整，往期相關數據同步調整。 2. 根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的規定計算的歸屬於本行普通股股東的數 值。 3. 淨利潤除以該期期初及期末資產總額的平均值，以年化形式列示。 4. 扣除稅金及附加後的經營費用除以經營收入。 （除特別註明外，以人民幣百萬元列示） 2021年6月30日 2020年12月31日變化(%) 2019年12月31日 於期末 發放貸款和墊款淨額1 17,493,902 29,833,188 22,317,969 27,370,847 2,462,341 2,436,972 250,011 2,334,870 100,070 491,575 2,926,515 17,646,361 9.35 13.23 13.80 16.58 8.25 1.53 222.39 3.41 16,231,369 7.78 14,542,001 資產總額 28,132,254 6.05 25,436,261 吸收存款 20,614,976 8.26 18,366,293 負債總額 25,742,901 6.32 23,201,134 股東權益 2,389,353 3.05 2,235,127 歸屬於本行股東權益 2,364,808 3.05 2,216,257 股本 250,011 – 250,011 核心一級資本淨額2 2,261,449 3.25 2,089,976 其他一級資本淨額2 100,068 – 119,716 二級資本淨額2 471,164 4.33 427,896 資本淨額2 2,832,681 3.31 2,637,588 風險加權資產2 16,604,591 6.27 15,053,291 每股計（人民幣元） 歸屬於本行普通股股東的每股淨資產 9.06 3.20 8.39 資本充足指標(%) 變化+╱(-) 核心一級資本充足率2 13.62 (0.39) 13.88 一級資本充足率2 14.22 (0.42) 14.68 資本充足率2 17.06 (0.48) 17.52 總權益對資產總額比率 8.49 (0.24) 8.79 資產質量指標(%) 變化+╱(-) 不良貸款率 1.56 (0.03) 1.42 撥備覆蓋率3 213.59 8.80 227.69 損失準備對貸款總額比率3 3.33 0.08 3.23 1. 對信用卡分期還款業務收入進行了調整，往期相關數據同步調整。 2. 按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則及資本計量高級方法計算，並適用並行期規則。 3. 貸款損失準備餘額含核算至以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益項下的票據貼現的損失準備，貸款餘額和不良貸款餘額不含應計利息。 法定中文名稱及簡稱中國建設銀行股份有限公司（簡稱「中國建設銀行」） 法定英文名稱及簡稱 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION（簡稱「CCB」） 法定代表人田國立 授權代表王江 馬陳志 董事會秘書胡昌苗 聯繫地址北京市西城區金融大街25號 公司秘書馬陳志 香港主要營業地址香港中環干諾道中3號中國建設銀行大廈28樓 註冊和辦公地址北京市西城區金融大街25號 郵政編碼：100033 聯繫電話：86-10-67597114 網址 www.ccb.com 客服與投訴熱線 95533 投資者聯繫方式電話：86-10-66215533 傳真：86-10-66218888 電子信箱：[email protected] 信息披露媒體及網址《中國證券報》www.cs.com.cn 《上海證券報》www.cnstock.com 《證券時報》www.stcn.com 《證券日報》www.zqrb.cn 登載按照中國會計準則編製的半年度報告的www.sse.com.cn 上海證券交易所網址 登載按照國際財務報告準則編製的半年度報告的www.hkexnews.hk 香港交易及結算所有限公司「披露易」網址 半年度報告備置地點本行董事會辦公室 股票上市交易所、股票簡稱和股份代號 A股：上海證券交易所 股票簡稱：建設銀行 股份代號：601939 H股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：建設銀行 股份代號：939 境內優先股：上海證券交易所 股票簡稱：建行優1 股份代號：360030 會計師事務所安永華明會計師事務所（特殊普通合夥） 地址：北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓16層 簽字會計師：王鵬程、田志勇、馮所騰 安永會計師事務所 地址：香港鰂魚涌英皇道979號太古坊一座27樓 中國內地法律顧問通商律師事務所 地址：北京市朝陽區建國門外大街甲12號新華保險大廈6層 中國香港法律顧問高偉紳律師行 地址：香港中環康樂廣場1號怡和大廈27樓 A股股份登記處中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 地址：上海市浦東新區楊高南路188號 H股股份登記處香港中央證券登記有限公司 地址：香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號舖 評級情況標準普爾：長期A╱短期 A-1╱展望穩定 穆迪：長期A1╱短期 P-1╱展望穩定 惠譽：長期A╱短期 F1+╱展望穩定 明晟ESG評級：A 3.1財務回顧 2021年上半年，全球經濟總體保持復蘇態勢，但分化加劇。主要發達經濟體繼續維持寬鬆貨幣政策立場，部分新興經濟體開始加息， 以應對通脹、資本外流、匯率貶值等壓力。中國持續鞏固拓展疫情防控和經濟社會發展成果，經濟發展呈現穩中向好態勢。消費逐步 改善，投資持續恢復，進出口貿易增勢良好。上半年國內生產總值同比增長12.7%，居民消費價格指數同比上漲0.5%。 國內監管機構統籌處理恢復經濟與防範風險的關係，把服務實體經濟放在更加重要的位置，銀行業保持了平穩運行的良好態勢。銀行 業持續加強金融服務，總資產穩健增長，信貸資產質量基本穩定，利潤繼續增加，保持較強風險抵補能力，流動性保持穩健。 上半年，本集團服務實體經濟質效提升，推動自身高質量發展取得新成效。資產負債規模實現穩定增長，集團資產總額29.83萬億 元，增幅6.05%；其中發放貸款和墊款淨額17.49萬億元，增幅7.78%。負債總額27.37萬億元，增幅6.32%；其中吸收存款22.32萬 億元，增幅8.26%。利息淨收入較上年同期增長5.18%，手續費及佣金淨收入較上年同期增長6.82%，經營收入3,809.07億元，較上 年同期增長5.83%。集團不良率1.53%，較上年末下降0.03個百分點。集團淨利潤1,541.06億元，較上年同期增長10.92%。年化平均 資產回報率1.06%，年化加權平均淨資產收益率13.10%，資本充足率16.58%。 3.1.1綜合收益表分析 上半年，本集團盈利平穩增長，實現稅前利潤 1,844.63億元，較上年同期增長 9.30%；淨利潤 1,541.06億元，較上年同期增長 10.92%。主要影響因素如下：(1)受益於生息資產規模適度增長，利息淨收入較上年同期增加145.77億元，增幅5.18%。(2)把握財富 管理等市場機遇，提升綜合服務能力，手續費及佣金淨收入較上年同期增加44.32億元，增幅6.82%。(3)受上年疫情低基數影響，經 營費用較上年同期增長10.47%；成本收入比22.22%，較上年同期上升0.97個百分點，繼續保持良好水平。(4)根據實質風險判斷計提 貸款和墊款損失準備，減值損失總額1,085.12億元，較上年同期下降2.74%。 下表列出所示期間本集團綜合收益表項目構成及變動情況。 截至2021年 6月30日止六個月 截至2020年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月變動(%) 利息淨收入 296,085 84,822 69,438 380,907 (88,160) (108,320) (192) 228 281,508 5.18 非利息淨收入 78,416 8.17 其中：手續費及佣金淨收入 65,006 6.82 經營收入 359,924 5.83 經營費用 (79,805) 10.47 信用減值損失 (111,378) (2.75) 其他資產減值損失 (188) 2.13 對聯營和合營企業的投資收益 220 3.64 稅前利潤 184,463 (30,357) 168,773 9.30 所得稅費用 (29,834) 1.75 淨利潤 154,106 138,939 10.92 利息淨收入 上半年，本集團實現利息淨收入2,960.85億元，較上年同期增加145.77億元，增幅為5.18%；在經營收入中佔比為77.73%。 下表列出所示期間本集團資產和負債項目的平均餘額、相關利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情況。 截至2021年6月30日止六個月 截至2020年6月30日止六個月 平均餘額支出成本率(%) 利息收入╱ 年化平均 收益率╱ 年化平均 利息收入╱收益率╱ （人民幣百萬元，百分比除外） 平均餘額支出成本率(%) 資產 發放貸款和墊款總額 17,619,866 373,245 4.27 6,436,562 108,236 3.39 2,576,139 18,514 1.45 885,559 9,715 2.21 560,586 6,239 2.24 15,839,177 351,620 4.46 金融投資 5,583,067 97,783 3.52 存放中央銀行款項 2,497,015 17,688 1.42 存放同業款項及拆出資金 1,234,119 13,125 2.14 買入返售金融資產 592,549 5,321 1.81 總生息資產 28,078,712 515,949 3.71 (601,464) 1,022,188 25,745,927 485,537 3.79 總減值準備 (518,992) 非生息資產 1,767,145 資產總額 28,499,436 515,949 26,994,080 485,537 負債 吸收存款 21,240,816 175,542 1.67 2,203,696 18,981 1.74 935,792 14,323 3.09 752,366 10,692 2.87 36,198 326 1.82 19,200,756 150,907 1.58 同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 2,615,364 27,340 2.10 已發行債務證券 974,021 16,085 3.32 向中央銀行借款 584,285 9,136 3.14 賣出回購金融資產款 53,746 561 2.10 總計息負債 25,168,868 219,864 1.76 937,639 23,428,172 204,029 1.75 非計息負債 1,249,343 負債總額 26,106,507 219,864 296,085 24,677,515 204,029 利息淨收入 281,508 淨利差 1.95 2.13 2.04 淨利息收益率 2.20 上半年，本集團持續加大對實體經濟支持力度，動態調整業務策略和資產負債結構。受貸款重定價基準轉換、加大向實體經濟讓利力 度等因素影響，貸款收益率下降；債券收益率因市場利率下行低於上年同期，存款成本受市場競爭持續加劇影響高於上年同期。淨利 差為1.95%，同比下降9個基點；淨利息收益率為2.13%，同比下降7個基點。 下表列出本集團資產和負債項目的平均餘額和平均利率變動對利息收支較上年同期變動的影響。 （人民幣百萬元）規模因素1利率因素1利息收支變動 資產 發放貸款和墊款總額 37,327 (15,702) 21,625 金融投資 14,217 (3,764) 10,453 存放中央銀行款項 496 330 826 存放同業款項及拆出資金 (3,824) 414 (3,410) 買入返售金融資產 (298) 1,216 918 利息收入變化 47,918 (17,506) 30,412 負債 吸收存款 16,037 8,598 24,635 同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 (4,001) (4,358) (8,359) 已發行債務證券 (637) (1,125) (1,762) 向中央銀行借款 2,402 (846) 1,556 賣出回購金融資產款 (167) (68) (235) 利息支出變化 13,634 2,201 15,835 利息淨收入變化 34,284 (19,707) 14,577 1. 平均餘額和平均利率的共同影響因素按規模因素和利率因素絕對值的佔比分別計入規模因素和利率因素。 利息淨收入較上年同期增加145.77億元，其中，各項資產負債規模變動帶動利息淨收入增加342.84億元，利率變動帶動利息淨收入減 少197.07億元。 利息收入 上半年，本集團實現利息收入5,159.49億元，較上年同期增加304.12億元，增幅為6.26%。其中，發放貸款和墊款利息收入、金融 投資利息收入、存放中央銀行款項利息收入、存放同業款項及拆出資金利息收入、買入返售金融資產利息收入佔比分別為72.34%、 20.98%、3.59%、1.88%和1.21%。 下表列出所示期間本集團發放貸款和墊款各組成部分的平均餘額、利息收入以及年化平均收益率情況。 截至2020年6月30日止六個月 截至2021年6月30日止六個月 平均餘額利息收入收益率(%) 年化平均 年化平均 （人民幣百萬元，百分比除外） 平均餘額利息收入收益率(%) 公司類貸款和墊款 8,933,884 176,897 3.99 7,576,223 158,880 4.22 短期貸款 2,742,173 49,192 3.62 6,191,711 127,705 4.16 7,390,017 177,520 4.84 2,542,928 53,153 4.20 中長期貸款 5,033,295 105,727 4.22 個人貸款和墊款 6,659,699 163,720 4.94 短期貸款 1,219,874 27,939 4.62 6,170,143 149,581 4.89 205,192 2,590 2.55 978,767 26,001 5.34 中長期貸款 5,680,932 137,719 4.88 票據貼現 490,199 6,419 2.63 境外及子公司 1,090,773 16,238 3.00 17,619,866 373,245 4.27 1,113,056 22,601 4.08 發放貸款和墊款總額 15,839,177 351,620 4.46 發放貸款和墊款利息收入3,732.45億元，較上年同期增加216.25億元，增幅6.15%，主要是發放貸款和墊款平均餘額較上年同期增長 11.24%。 金融投資利息收入1,082.36億元，較上年同期增加104.53億元，增幅10.69%，主要由於金融投資平均餘額較上年同期增長15.29%。 存放中央銀行款項利息收入185.14億元，較上年同期增加8.26億元，增幅4.67%，主要是存放中央銀行款項平均餘額較上年同期增長 3.17%，年化平均收益率亦較上年同期上升3個基點。 存放同業款項及拆出資金利息收入97.15億元，較上年同期減少34.10億元，降幅25.98%，主要是存放同業款項及拆出資金平均餘額 較上年同期下降28.24%。 買入返售金融資產利息收入62.39億元，較上年同期增加9.18億元，增幅17.25%，主要是買入返售金融資產年化平均收益率較上年同 期上升43個基點。 利息支出 上半年，本集團利息支出2,198.64億元，較上年同期增加158.35億元，增幅7.76%。利息支出中，吸收存款利息支出佔79.84%，同 業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出佔8.63%，已發行債務證券利息支出佔6.52%，向中央銀行借款利息支出佔4.86%， 賣出回購金融資產款利息支出佔0.15%。 下表列出所示期間本集團吸收存款各組成部分的平均餘額、利息支出以及年化平均成本率情況。 截至2021年6月30日止六個月 截至2020年6月30日止六個月 平均餘額利息支出成本率(%) 年化平均 年化平均 （人民幣百萬元，百分比除外） 平均餘額利息支出成本率(%) 公司存款 10,093,150 75,331 1.51 9,358,531 66,110 1.42 活期存款 6,353,088 27,013 0.86 3,740,062 48,318 2.61 10,714,427 98,471 1.85 5,899,071 23,370 0.78 定期存款 3,459,460 42,740 2.48 個人存款 9,316,009 80,060 1.73 活期存款 4,673,414 7,251 0.31 6,041,013 91,220 3.05 433,239 1,740 0.81 21,240,816 175,542 1.67 4,363,609 6,717 0.30 定期存款 4,952,400 73,343 2.98 境外及子公司 526,216 4,737 1.81 吸收存款總額 19,200,756 150,907 1.58 吸收存款利息支出1,755.42億元，較上年同期增加246.35億元，增幅16.32%，主要是吸收存款平均餘額較上年同期增長10.62%，年 化平均成本率亦較上年同期上升9個基點。 同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出189.81億元，較上年同期減少83.59億元，降幅30.57%，主要是同業及其他金融機 構存放款項和拆入資金平均餘額較上年同期下降15.74%，年化平均成本率亦較上年同期下降36個基點。 已發行債務證券利息支出143.23億元，較上年同期減少17.62億元，降幅10.95%，主要是已發行債務證券平均餘額較上年同期下降 3.92%，年化平均成本率亦較上年同期下降23個基點。 向中央銀行借款利息支出106.92億元，較上年同期增加15.56億元，增幅17.03%，主要是向中央銀行借款平均餘額較上年同期增長 28.77%。 賣出回購金融資產款利息支出3.26億元，較上年同期減少2.35億元，降幅41.89%，主要是賣出回購金融資產款平均餘額較上年同期 下降32.65%，年化平均成本率亦較上年同期下降28個基點。 非利息淨收入 下表列出所示期間本集團非利息淨收入構成及變動情況。 截至2021年 6月30日止六個月 截至2020年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月變動(%) 手續費及佣金收入 77,570 (8,132) 72,706 6.69 手續費及佣金支出 (7,700) 5.61 手續費及佣金淨收入 69,438 15,384 65,006 6.82 其他非利息淨收入 13,410 14.72 非利息淨收入總額 84,822 78,416 8.17 上半年，本集團非利息淨收入848.22億元，較上年同期增加64.06億元，增幅8.17%。非利息淨收入在經營收入中的佔比為22.27%。 手續費及佣金淨收入 下表列出所示期間本集團手續費及佣金淨收入構成及變動情況。 截至2020年 （人民幣百萬元，百分比除外）6月30日止六個月變動(%) 截至2021年 6月30日止六個月 手續費及佣金收入 77,570 72,706 6.69 電子銀行業務收入 14,429 11,842 10,980 10,443 9,116 8,520 7,943 2,191 801 1,305 (8,132) 69,438 14,308 0.85 代理業務手續費 10,053 17.80 託管及其他受託業務佣金 9,491 15.69 銀行卡手續費 10,483 (0.38) 理財產品業務收入 8,536 6.79 顧問和諮詢費 7,989 6.65 結算與清算手續費 7,574 4.87 擔保手續費 1,952 12.24 信用承諾手續費 755 6.09 其他 1,565 (16.61) 手續費及佣金支出 (7,700) 5.61 手續費及佣金淨收入 65,006 6.82 上半年，本集團緊抓市場機遇，圍繞客戶需求，持續優化產品、加大創新，提升服務能力。手續費及佣金淨收入694.38億元，較上年 同期增長6.82%。手續費及佣金淨收入對經營收入比率為18.23%，較上年同期上升0.17個百分點。 本集團加快線上金融服務數字化轉型步伐，支持新型消費增長，實現電子銀行業務收入 144.29億元；代理業務手續費收入 118.42 億元，增幅17.80%，主要是代銷基金業務規模實現快速增長；受公募基金託管規模較快增長帶動，託管及其他受託業務佣金收入 109.80億元，增幅15.69%；銀行卡手續費收入104.43億元，降幅0.38%，主要是受居民消費習慣向線上遷移的影響；理財產品業務 收入91.16億元，增幅6.79%，主要是加快推進集團資產管理新體系建設，持續提升資產配置、渠道銷售和投研能力；顧問和諮詢費 收入85.20億元，增幅6.65%，主要是依託「飛馳e智」等智慧投行平台，實現客戶有效拓展；結算與清算手續費收入79.43億元，增幅 4.87%，主要是加大拓展貿易融資上下游業務，業務規模持續擴大，國際結算收入同比較快增長。 其他非利息淨收入 下表列出所示期間本集團其他非利息淨收入構成及變動情況。 截至2021年 6月30日止六個月 截至2020年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月變動(%) 股利收入 3,657 2,870 2,527 1,853 4,477 1,496 144.45 交易淨收益 3,313 (13.37) 以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的收益 1,381 82.98 投資性證券淨收益 3,984 (53.49) 其他經營淨收益 3,236 38.35 其他非利息淨收入總額 15,384 13,410 14.72 其他非利息淨收入153.84億元，較上年同期增加19.74億元，增幅14.72%。其中，股利收入36.57億元，較上年同期增加21.61億 元，主要是子公司股利收入同比大幅增加；交易淨收益28.70億元，較上年同期減少4.43億元，主要是交易性債券投資平均規模同比 減少所致；以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的收益25.27億元，較上年同期增加11.46億元，主要是證券化資產轉讓收入同 比增加；投資性證券淨收益18.53億元，較上年同期減少21.31億元，主要是結構性存款業務量增加使相應支出增加；其他經營淨收益 44.77億元，較上年同期增加12.41億元，主要是受市場變化影響外匯業務收益同比增加。 經營費用 下表列出所示期間本集團經營費用構成情況。 截至2021年 6月30日止六個月 截至2020年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月變動(%) 員工成本 50,616 16,485 3,538 17,521 45,257 11.84 物業及設備支出 16,214 1.67 稅金及附加 3,336 6.06 其他 14,998 16.82 經營費用總額 88,160 79,805 10.47 成本收入比(%) 22.22 21.25 0.97 上半年，本集團持續加強成本管理，優化費用支出結構。成本收入比22.22%，較上年同期上升0.97個百分點。經營費用881.60億 元，較上年同期增加83.55億元，增幅10.47%。其中，員工成本506.16億元，較上年同期增加53.59億元，增幅11.84%，主要是上年 同期階段性社保減免導致五項保險支出基數較低，今年回歸正常水平；物業及設備支出164.85億元，較上年同期增加2.71億元，增幅 1.67%；稅金及附加35.38億元，較上年同期增加2.02億元，增幅6.06%；其他經營費用175.21億元，較上年同期增加25.23億元，增 幅16.82%，主要是上半年營銷活動恢復常態，加大戰略和金融科技投入，同時加強了費用列支均衡性管理。 減值損失 下表列出所示期間本集團減值損失構成情況。 截至2021年 6月30日止六個月 截至2020年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月變動(%) 發放貸款和墊款 94,450 3,273 3,332 (59) 10,789 105,534 (10.50) 金融投資 2,829 15.69 以攤餘成本計量的金融資產 2,688 23.96 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產 141 (141.84) 其他 3,203 236.84 減值損失總額 108,512 111,566 (2.74) 上半年，本集團減值損失1,085.12億元，較上年同期減少30.54億元，降幅2.74%。主要是發放貸款和墊款減值損失較上年同期減少 110.84億元，其他減值損失較上年同期增加75.86億元。金融投資減值損失較上年同期增加4.44億元。其中，以攤餘成本計量的金融 資產損失較上年同期增加6.44億元，增幅23.96%；以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產減值損失較上年同期減少 2.00億元。 所得稅費用 上半年，本集團所得稅費用303.57億元，較上年同期增加5.23億元。所得稅實際稅率為16.46%，低於25%的法定稅率，主要是由於 持有的中國國債及地方政府債券利息收入按稅法規定為免稅收益。 3.1.2 財務狀況表分析 資產 下表列出於所示日期本集團資產總額及構成情況。 2021年6月30日 2020年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額佔比(%) 金額佔比(%) 發放貸款和墊款 17,493,902 58.64 16,231,369 57.70 以攤餘成本計量的發放貸款和墊款 17,818,775 59.73 (615,141) (2.06) 241,305 0.81 4,659 0.01 44,304 0.15 7,228,323 24.23 16,476,817 58.57 貸款損失準備 (556,063) (1.98) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的 發放貸款和墊款賬面價值 259,061 0.92 以公允價值計量且其變動計入當期損益的 發放貸款和墊款賬面價值 9,890 0.04 應計利息 41,664 0.15 金融投資 6,950,653 24.71 現金及存放中央銀行款項 2,780,438 9.32 2,816,164 10.01 存放同業款項及拆出資金 799,641 2.68 821,637 2.92 買入返售金融資產 705,282 2.36 602,239 2.14 其他1 825,602 2.77 29,833,188 100.00 710,192 2.52 資產總額 28,132,254 100.00 1. 包括貴金屬、衍生金融資產、長期股權投資、固定資產、土地使用權、無形資產、商譽、遞延所得稅資產及其他資產。 6月末，本集團資產總額29.83萬億元，較上年末增加1.70萬億元，增幅6.05%。其中，積極推動實體經濟高質量發展，加大普惠金 融、先進製造業、戰略新興產業、綠色金融等領域信貸投放，發放貸款和墊款較上年末增加1.26萬億元，增幅7.78%；堅持價值投 資，積極貫徹綠色發展理念，金融投資較上年末增加2,776.70億元，增幅3.99%；現金及存放中央銀行款項較上年末減少357.26億 元，降幅1.27%；根據資金來源運用需要，動態調整同業資產規模和結構，存放同業款項及拆出資金較上年末減少219.96億元，降幅 2.68%；買入返售金融資產較上年末增加1,030.43億元，增幅17.11%。相應地，在資產總額中，發放貸款和墊款淨額佔比上升0.94個 百分點，為58.64%；金融投資佔比下降0.48個百分點，為24.23%；現金及存放中央銀行款項佔比下降0.69個百分點，為9.32%；存 放同業款項及拆出資金佔比下降0.24個百分點，為2.68%；買入返售金融資產佔比上升0.22個百分點，為2.36%。 發放貸款和墊款 下表列出於所示日期本集團發放貸款和墊款總額及構成情況。 2021年6月30日 2020年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額佔比(%) 金額佔比(%) 公司類貸款和墊款 9,267,153 51.18 8,360,221 49.80 短期貸款 2,754,320 15.21 6,512,833 35.97 7,529,011 41.58 2,593,677 15.45 中長期貸款 5,766,544 34.35 個人貸款和墊款 7,233,869 43.09 個人住房貸款 6,105,839 33.72 839,412 4.63 227,838 1.26 193,355 1.07 162,567 0.90 241,305 1.33 5,830,859 34.73 信用卡貸款 825,710 4.92 個人消費貸款 264,581 1.58 個人經營貸款1 138,481 0.82 其他貸款2 174,238 1.04 票據貼現 259,061 1.54 境外和子公司 1,027,270 5.67 892,617 5.32 應計利息 44,304 0.24 18,109,043 100.00 41,664 0.25 發放貸款和墊款總額 16,787,432 100.00 1. 主要包括個人助業貸款、經營用途線上貸款等。 2. 主要包括個人商業用房貸款、個人住房抵押額度貸款等。 6月末，本集團發放貸款和墊款總額18.11萬億元，較上年末增加1.32萬億元，增幅7.87%，主要是本行境內貸款增長推動。 公司類貸款和墊款9.27萬億元，較上年末增加0.91萬億元，增幅10.85%。其中，短期貸款2.75萬億元；中長期貸款6.51萬億元。 個人貸款和墊款7.53萬億元，較上年末增加2,951.42億元，增幅4.08%。其中，個人住房貸款6.11萬億元，較上年末增加2,749.80億 元，增幅4.72%；信用卡貸款8,394.12億元，較上年末增加137.02億元，增幅1.66%；個人消費貸款2,278.38億元，較上年末減少 367.43億元，降幅13.89%；個人經營貸款1,933.55億元，較上年末增加548.74億元，增幅39.63%。 票據貼現2,413.05億元，較上年末減少177.56億元，降幅6.85%。 境外和子公司貸款和墊款1.03萬億元，較上年末增加1,346.53億元，增幅15.09%。 按擔保方式劃分的貸款分佈情況 下表列出於所示日期按擔保方式劃分的發放貸款和墊款分佈情況。 2021年6月30日 2020年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額佔比(%) 金額佔比(%) 信用貸款 5,862,906 32.38 2,486,138 13.73 8,229,341 45.44 1,486,354 8.21 44,304 0.24 5,397,481 32.15 保證貸款 2,222,110 13.24 抵押貸款 7,703,618 45.89 質押貸款 1,422,559 8.47 應計利息 41,664 0.25 發放貸款和墊款總額 18,109,043 100.00 16,787,432 100.00 發放貸款和墊款損失準備 截至2021年6月30日止六個月 （人民幣百萬元）階段一階段二階段三合計 2021年1月1日 275,428 108,099 172,536 556,063 轉移： 轉移至階段一 5,482 (5,023) (459) – 轉移至階段二 (6,929) 8,421 (1,492) – 轉移至階段三 (1,152) (14,793) 15,945 – 新增源生或購入的金融資產 97,899 – – 97,899 本期轉出 ╱歸還 (62,111) (10,910) (18,828) (91,849) 重新計量 11,613 35,252 29,728 76,593 本期核銷 – – (30,146) (30,146) 收回已核銷貸款 – – 6,581 6,581 2021年6月30日 320,230 121,046 173,865 615,141 本集團根據新金融工具準則要求，結合信貸資產質量的變化計提損失準備。6月末，以攤餘成本計量的貸款和墊款損失準備為 6,151.41億元。此外，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的票據貼現損失準備為8.39億元。 本集團按金融工具信用風險自初始確認後是否顯著增加或已發生信用減值，將業務劃分為三個風險階段。階段一為信用風險未顯著增 加的金融工具，根據未來12個月內的預期信用損失確認損失準備；階段二為自初始確認起信用風險顯著增加，但尚無客觀減值證據的 金融工具，根據在剩餘存續期內的預期信用損失確認損失準備；階段三為在資產負債表日存在客觀減值證據的金融工具，根據在剩餘 存續期內的預期信用損失確認損失準備。本集團堅持實質性風險判斷，綜合考慮監管及經營環境、客戶內外部信用評級、客戶償債能 力、客戶經營能力、貸款合同條款、資產價格、市場利率、客戶還款行為，以及前瞻性信息等，以評估相關金融工具的信用風險自初 始確認後是否發生顯著增加。參考相關監管機構指引，不將因受疫情影響辦理臨時性延期還本付息視為信用風險顯著增加的自動觸發 因素。信用風險顯著增加的評估及預期信用損失的計量均涉及前瞻性信息。本集團參考了外部權威機構的預測結果，同時應用了內部 專家的研究成果，形成了專門應用於預期信用損失計量的情景假設。本集團通過將樂觀、中性、悲觀三種情景下違約概率(PD)、違約 損失率(LGD)及違約風險敞口(EAD)相乘，然後加權平均並考慮折現因素，得到預期信用損失。貸款損失準備詳情請參見財務報表附註 「發放貸款和墊款」。 金融投資 下表列出於所示日期按計量方式劃分的金融投資構成情況。 2021年6月30日 2020年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額佔比(%) 金額佔比(%) 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 575,380 7.96 4,696,655 64.98 1,956,288 27.06 577,952 8.31 以攤餘成本計量的金融資產 4,505,243 64.82 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的 金融資產 1,867,458 26.87 金融投資總額 7,228,323 100.00 6,950,653 100.00 以公允價值計量的金融工具詳情請參見財務報表附註「風險管理－金融工具的公允價值」。 下表列出於所示日期按金融資產性質劃分的金融投資構成情況。 2021年6月30日 2020年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額佔比(%) 金額佔比(%) 債券 6,947,165 96.11 249,401 3.45 31,757 0.44 6,665,884 95.90 權益工具和基金 223,589 3.22 其他債務工具 61,180 0.88 金融投資總額 7,228,323 100.00 6,950,653 100.00 6月末，本集團金融投資總額7.23萬億元，較上年末增加2,776.70億元，增幅3.99%。其中，債券較上年末增加2,812.81億元，增 幅4.22%，在金融投資總額中的佔比為96.11%，較上年末上升0.21個百分點；權益工具和基金較上年末增加258.12億元，佔比為 3.45%，較上年末上升0.23個百分點；保本理財產品投資的存放同業款項、債券及信貸類資產等其他債務工具較上年末減少294.23億 元，佔比下降至0.44%。 債券 下表列出於所示日期本集團按幣種劃分的債務工具構成情況。 2021年6月30日 2020年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額佔比(%) 金額佔比(%) 人民幣 6,717,823 96.70 137,803 1.98 24,361 0.35 67,178 0.97 6,438,835 96.60 美元 138,028 2.07 港幣 33,495 0.50 其他外幣 55,526 0.83 債券總額 6,947,165 100.00 6,665,884 100.00 6月末，人民幣債券總額6.72萬億元，較上年末增加2,789.88億元，增幅為4.33%。外幣債券總額2,293.42億元，較上年末增加22.93 億元，增幅為1.01%。 下表列出於所示日期本集團按發行主體劃分的債務工具構成情況。 2021年6月30日 2020年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額佔比(%) 金額佔比(%) 政府 5,339,970 76.86 30,259 0.44 764,152 11.00 425,615 6.13 387,169 5.57 5,095,677 76.45 中央銀行 39,619 0.59 政策性銀行 781,313 11.72 銀行及非銀行金融機構 363,852 5.46 其他 385,423 5.78 債券總額 6,947,165 100.00 6,665,884 100.00 6月末，政府債券總額5.34萬億元，較上年末增加2,442.93億元，增幅為4.79%。中央銀行、政策性銀行、銀行及非銀行金融機構債 券總額1.22萬億元，較上年末增加352.42億元，增幅為2.97%。 金融債 6月末，本集團持有金融機構發行的金融債券1.19萬億元，包括政策性銀行債券7,641.52億元，銀行及非銀行金融機構債券4,256.15 億元，分別佔64.23%和35.77%。 下表列出報告期末本集團持有的面值最大的十隻金融債券情況。 （人民幣百萬元，百分比除外）面值年利率(%)到期日減值準備 2019年政策性銀行金融債券 17,440 3.75 2029-01-25 9.61 2019年政策性銀行金融債券 16,120 3.86 2029-05-20 8.99 2020年政策性銀行金融債券 15,980 3.23 2030-03-23 8.73 2020年政策性銀行金融債券 15,510 2.96 2030-04-17 8.33 2020年政策性銀行金融債券 15,210 3.74 2030-11-16 7.82 2019年政策性銀行金融債券 13,100 3.48 2029-01-08 1.67 2018年政策性銀行金融債券 12,850 4.00 2025-11-12 7.26 2020年政策性銀行金融債券 12,660 3.34 2025-07-14 1.65 2020年商業性銀行金融債券 12,100 4.20 2030-09-24 – 2014年政策性銀行金融債券 11,540 5.67 2024-04-08 1.49 抵債資產 在收回已減值貸款和墊款時，本集團可通過法律程序收回抵押品所有權或由借款人自願交付所有權，作為對貸款和墊款及應收利息 損失的補償。 6月末，本集團的抵債資產為 18.66億元，抵債資產減值準備餘額為 11.38億元。具體情況請參見財務報表附註「其他資 產」。 負債 下表列出所示日期本集團負債總額的構成情況。 2021年6月30日 2020年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額佔比(%) 金額佔比(%) 吸收存款 22,317,969 81.54 2,145,210 7.84 957,161 3.50 765,913 2.80 115,668 0.42 1,068,926 3.90 20,614,976 80.08 同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 2,293,272 8.91 已發行債務證券 940,197 3.65 向中央銀行借款 781,170 3.04 賣出回購金融資產款 56,725 0.22 其他1 1,056,561 4.10 負債總額 27,370,847 100.00 25,742,901 100.00 1. 包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債、衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、預計負債、遞延所得稅負債及其他負債。 本集團持續加大低成本資金拓展，豐富資金來源，優化負債結構，提升負債質量管理水平。6月末，本集團負債總額27.37萬億元， 較上年末增加1.63萬億元，增幅6.32%。其中，吸收存款餘額22.32萬億元，較上年末增加1.70萬億元，增幅8.26%；同業及其他金 融機構存放款項和拆入資金2.15萬億元，較上年末減少1,480.62億元，降幅6.46%；已發行債務證券9,571.61億元，較上年末增加 169.64億元，增幅1.80%；向中央銀行借款餘額7,659.13億元，降幅1.95%。相應地在負債總額中，吸收存款佔比為81.54%，較上 年末上升 1.46個百分點；同業及其他金融機構存放款項和拆入資金佔比為 7.84%，較上年末下降 1.07個百分點；已發行債務證券佔比 為3.50%，較上年末下降0.15個百分點；向中央銀行借款佔比為2.80%，較上年末下降0.24個百分點。 吸收存款 下表列出所示日期本集團按產品類型劃分的吸收存款情況。 2021年6月30日 2020年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額佔比(%) 金額佔比(%) 公司存款 10,407,702 46.63 9,699,733 47.05 活期存款 6,688,140 29.97 3,719,562 16.66 11,173,783 50.07 6,274,658 30.44 定期存款 3,425,075 16.61 個人存款 10,184,904 49.41 活期存款 4,864,865 21.80 6,308,918 28.27 422,894 1.89 4,665,424 22.63 定期存款 5,519,480 26.78 境外和子公司 453,991 2.20 應計利息 313,590 1.41 22,317,969 100.00 276,348 1.34 吸收存款總額 20,614,976 100.00 6月末，本行境內公司存款10.41萬億元，較上年末增加7,079.69億元，增幅7.30%；本行境內個人存款11.17萬億元，較上年末增 加9,888.79億元，增幅9.71%，在境內存款中的佔比上升0.55個百分點至51.77%；境外和子公司存款4,228.94億元，較上年末減少 310.97億元，在吸收存款總額中的佔比為 1.89%。境內活期存款 11.55萬億元，較上年末增加 6,129.23億元，增幅 5.60%，在境內 存款中的佔比為53.53%；境內定期存款10.03萬億元，較上年末增加1.08萬億元，增幅12.12%，在境內存款中的佔比較上年末上升 1.49個百分點至46.47%。 股東權益 下表列出所示日期本集團股東權益總額及構成情況。 （人民幣百萬元） 2021年6月30日 2020年12月31日 股本 250,011 99,968 59,977 39,991 134,924 14,755 275,995 349,885 1,311,434 250,011 其他權益工具 99,968 優先股 59,977 永續債 39,991 資本公積 134,263 其他綜合收益 15,048 盈餘公積 275,995 一般風險準備 350,228 未分配利潤 1,239,295 歸屬於本行股東權益 2,436,972 25,369 2,364,808 非控制性權益 24,545 股東權益總額 2,462,341 2,389,353 6月末，本集團股東權益 2.46萬億元，較上年末增加 729.88億元，增幅3.05%，主要是由於未分配利潤增加 721.39億元。由於股東權 益增速低於資產增速，總權益對資產總額的比率下降0.24個百分點至8.25%。 資產負債表表外項目 本集團資產負債表表外項目包括衍生金融工具、承諾及或有負債。衍生金融工具主要包括利率合約、匯率合約、貴金屬及大宗商品合 約等。衍生金融工具的名義金額及公允價值詳見財務報表附註「衍生金融工具及套期會計」。承諾及或有負債主要是信貸承諾、資本支 出承諾、國債兌付承諾及未決訴訟和糾紛。信貸承諾是其中最重要的組成部分，包括已審批並簽訂合同的未支用貸款餘額及未支用信 用卡透支額度、財務擔保及開出信用證等。6月末，信貸承諾餘額3.46萬億元，較上年末增加457.58億元，增幅1.34%。承諾及或有 負債詳見財務報表附註「承諾及或有事項」。 3.1.3 其他財務信息 本集團按照中國會計準則編製的合併財務報表及按照國際財務報告準則編製的合併財務報表中列示的截至2021年6月30日止六個月淨 利潤和2021年6月30日的股東權益並無差異。 3.2 業務回顧 本集團的主要業務分部有公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務和包括境外業務及附屬公司在內的其他業務。 下表列出所示期間各主要業務分部的經營收入、減值損失和稅前利潤情況。 經營收入減值損失稅前利潤 截至2020年 截至2021年 6月30日止六個月 截至2020年 截至2021年 6月30日止六個月 截至2020年 （人民幣百萬元） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 6月30日止六個月 截至2021年 6月30日止六個月 公司銀行業務 156,003 172,182 28,786 23,936 143,805 (88,221) (14,503) (1,917) (3,871) (82,207) 33,873 116,685 21,662 12,243 32,425 個人銀行業務 156,250 (22,717) 95,742 資金業務 48,042 (2,316) 40,799 其他業務 11,827 (4,326) (193) 總額 380,907 359,924 (108,512) (111,566) 184,463 168,773 上半年，本集團公司銀行業務實現經營收入1,560.03億元，增幅8.48%，主要是受貸款規模增長帶動，利息淨收入增加；減值損 失882.21億元，增幅7.32%；稅前利潤為338.73億元，增幅4.47%，在本集團利潤總額中的佔比較上年同期下降0.85個百分點 至18.36%。個人銀行業務實現經營收入1,721.82億元，增幅10.20%，主要是利息淨收入增幅較大；減值損失145.03億元，降幅 36.16%；稅前利潤1,166.85億元，增幅21.87%，佔比較上年同期上升6.53個百分點至63.26%。資金業務實現經營收入287.86億 元，降幅40.08%；減值損失為19.17億元，降幅17.23%；稅前利潤216.62億元，降幅46.91%，佔比較上年同期下降12.43個百分點 至11.74%。其他業務實現經營收入239.36億元，增幅102.38%，稅前利潤為122.43億元。 3.2.1 三大戰略推進情況 住房租賃戰略 本集團穩步推進住房租賃戰略。截至6月末，住房租賃綜合服務平台覆蓋全國96%的地級及以上行政區，為1.4萬家企業、3,700萬個 人房東和租客提供陽光透明的交易平台，累計完成房源核驗超過1,000萬套，合同備案600多萬筆，為政府提供市場監管的有效工具。 牽頭組建的住房租賃產業聯盟，覆蓋裝修設計、家具家電、運營服務等 130多家行業上下游企業，增強行業發展動能，完善行業自律 機制，促進行業規範發展。持續推進住房租賃企業股權交易服務試點，積極在制度規範、權益屬性、交易架構等方面開展創新探索， 拓寬住房租賃企業融資渠道。打造「CCB建融家園」長租社區，融入智慧社區、公共服務、金融服務、創業服務等，為園區藍領、職場 白領、青年創客等群體提供舒適的租住環境。積極探索將住房租賃與城市更新、鄉村振興相結合，因地制宜支持城中村、老舊小區、 城郊空心村等升級改造，促進融合發展。在廣州、杭州、濟南等試點城市對接超過 140個保障性租賃住房項目，以專項貸款支持增加 小戶型、低租金房源供給。6月末，本行對公住房租賃業務貸款餘額1,055.55億元，較上年末增加221.46億元，增幅26.55%。其中， 公司住房租賃貸款餘額576.91億元，較上年末增加138.92億元，支持住房租賃企業超過300戶；公共租賃房貸款餘額478.64億元，較 上年末增加82.54億元。 普惠金融戰略 本集團持續深化普惠金融「批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務」模式，通過科技賦能，應用互聯網、大 數據等技術，推進線上業務開展，深化平台經營。完善「建行惠懂你」服務，提升服務效率、服務覆蓋和客戶體驗。截至6月末，「建 行惠懂你」訪問量超1.3億次，下載量超過1,700萬次，認證企業超556萬戶，授信客戶突破100萬戶，授信金額超過7,000億元。發揮 網點渠道優勢，持續推動經營下沉，拓寬客戶覆蓋面。全行超1.4萬個網點能開展普惠金融服務，擁有普惠專員1.8萬餘人，累計組建 普惠金融（小企業）服務中心及小企業中心250多家，掛牌普惠金融特色網點1,900多個，實現線上高效化快觸達和線下有溫情有品質 的銜接。持續完善「小微快貸」「個人經營快貸」「裕農快貸」和「交易快貸」等新模式系列產品，構建豐富的普惠金融產品體系。截至6 月末，累計投放貸款超過4.7萬億元，惠及客戶超過210萬戶。推進「創業者港灣」建設，集聚行內外資源，融合線上線下服務模式， 為創新創業群體提供綜合服務。持續提升風控能力，打造全流程機控和企業級、智慧化風險管理體系，信貸資產質量保持穩定。6月 末，根據2021年監管口徑，本行普惠金融貸款餘額1.71萬億元，較上年末增加2,883.82億元；當年新發放普惠型小微企業貸款利率 4.17%，較上年末下降0.19個百分點；普惠金融貸款客戶180.18萬戶，較上年末新增10.63萬戶。 截至6月末，「建行裕農通」普惠金融服務點總量52萬個，覆蓋全國近八成的鄉鎮及行政村，為三農客戶提供方便的金融服務、便民事 務、智慧政務、電子商務服務；搭建「建行裕農通」鄉村振興綜合服務平台，累計發放貸款21.15億元，辦理繳費超2,600萬元，服務 用戶超 95萬戶；累計發行 1,375萬張面向創新創業重點人群的「鄉村振興 .裕農通卡」。創新法人版、集體版和農戶版「裕農快貸」系列 產品，實現貸款全流程線上辦理，有效降低涉農貸款融資成本。結合各地市場特點，積極開展「高標準農田貸款」等糧農領域的產品創 新試點，支持農業產業發展。6月末，本行涉農貸款餘額2.31萬億元，較上年末增加2,243.05億元，增幅10.74%，其中對公涉農貸款 餘額1.68萬億元，對私涉農貸款餘額6,377.27億元；普惠型涉農貸款（不含貼現）餘額2,712.34億元，較上年末增加459.76億元，增 幅20.41%。涉農貸款客戶數218.42萬戶，涉農貸款平均利率4.69%，較上年末下降0.06個百分點。 金融科技戰略 本集團優化金融科技治理體系，推進金融科技戰略縱深發展。董事會審議通過2021-2025年金融科技戰略規劃，對集團金融科技未 來五年的發展目標、重點任務和保障措施進行總體部署。持續推進技術中台與數據中台建設，提升技術與數據的複用、敏捷、協同能 力。人工智能平台實現對算力資源池化管理和彈性伸縮供給，支持模型高效研發和在線推理。在計算機視覺、智能語音、自然語言處 理、知識圖譜、智能決策五大領域研發180個模型，累計已投產507個應用場景。形成適配小型邊緣計算設備的計算機視覺自主演算 法，與物聯網對接支持安防合規等實時視頻分析場景；人工智能+衛星遙感技術在涉農信貸領域實現創新應用。區塊鏈服務平台實現 雲化服務供給，適配多種區塊鏈底層技術框架，支持異構框架的跨鏈互通，形成基本完整的區塊鏈底層管理及應用支撐能力，在貿易 融資、跨境支付、智慧政務、住房租賃等12個業務領域落地了30餘個應用場景。建行雲致力打造用戶首選的金融業雲服務品牌，形成 多地域、多功能區的安全可靠佈局，為政務、住房、同業等9大領域的401個項目提供雲服務支持，進一步加強銀政合作、提升生態賦 能水準。大數據平台實現大規模資源雲化供給，海量數據處理和實時計算能力大幅增強，推進數據湖技術升級和全量業務數據入湖， 為業務提供更為豐富的數據資源和數據處理模式，推動集團數據的資產化管理和開放共享，支持數字化經營、集團一體化等大數據場 景應用。移動互聯平台實現基於小程式的 APP開放眾研生態。持續推進物聯專網建設，物聯平台接入物聯終端超百萬，支持數字化經 營埋點採集、5G智能銀行、智慧安防、運營配送、建行裕農通等26個物聯應用。強化企業級安全架構管控，完成智慧安全運營平台一 期建設和推廣。本行子公司建信金融科技有限責任公司引進三家戰略投資者實施增資擴股，增資後公司估值達到100億元人民幣。 6月末，本集團金融科技人員數量為 14,012人，佔集團人數的 3.79%；累計獲取專利授權 606件，其中發明專利 389件，發明專利授權 數量國內銀行業領先。 3.2.2 公司銀行業務 公司金融業務 公司存款穩步增長，客戶基礎不斷夯實。6月末，本行境內公司存款10.41萬億元，較上年末增加7,079.69億元，增幅7.30%。其中， 活期存款增長6.59%，定期存款增長8.60%。本行公司機構客戶總量754.77萬戶，較上年末增加26.72萬戶，增幅3.67%。 公司貸款較快增長，有力支持實體經濟。6月末，本行境內公司類貸款和墊款餘額9.27萬億元，較上年末增加9,069.32億元，增 幅10.85%；公司類貸款和墊款不良率為2.49%。重點領域發展態勢良好。基礎設施行業領域貸款餘額4.83萬億元，較上年末增加 4,977.23億元，增幅11.48%，餘額在公司類貸款和墊款中的佔比為52.14%；不良率為1.80%；製造業中長期貸款6,168.49億元，較 上年末增加969.17億元，增幅18.64%。民營企業貸款餘額3.22萬億元，較上年末增加3,323.91億元，增幅11.52%。戰略性新興產業 貸款餘額7,677.60億元，較上年末增加1,522.40億元，增幅24.73%。房地產開發類貸款餘額5,020.75億元，較上年末增加293.47億 元，增速6.21%。為超3,700個產業鏈鏈條上的5.6萬餘戶鏈條企業提供超3,800億元供應鏈融資款；其中民營企業佔比97%，小微企 業佔比90%。 機構業務 以智慧政務創新助力國家治理體系和治理能力現代化建設，賦能數字政府、數字社會、數字經濟發展。截至6月末，與28個省級政府 建立合作關係，參與國家政務服務平台、銀保監會、京津冀區域以及 13省、10市的「互聯網 +政務服務」「互聯網 +監管」平台或場景建 設。平台註冊用戶 1.6億戶，累計業務辦理量超過 17億筆。積極探索區域「跨省通辦」平台建設模式，開放全行 14,000個網點提供政務 服務，可辦理、預約、查詢事項達 4,600餘項；創新建設網點「跨省通辦」 STM政務服務專區，打造「百姓身邊的政務大廳」，上線 436 項政務服務事項，覆蓋35家分行。 建設農村三資監管、產權交易及智慧村務平台，推動智慧政務服務重心下沉，助力「互聯網+基層治理」行動實施。「建融慧學」平台為 上萬家學校及百萬師生提供數字化校園學習生活服務場景，聚焦國家政策和百姓需求打造「教培資金監管平台」，服務 G端、 B端、 C端 三端賦能社會發展。「建融智醫」平台以「互聯網全流程醫療服務」為核心，為數百家醫療衛生機構提高醫療效率和服務水平，方便民眾 就醫和健康管理；助力政府提升醫療衛生公共服務水平，打造核酸檢測預約繳費和新冠疫苗預約場景。 國際業務 加大對外貿客戶支持力度，積極助力構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局。與中國出口信用保險公司深化合作，上半年保單融 資投放量同比增長 111.28%；福費廷累計交易金額超 3,700億元；「跨境快貸」系列產品累計向近萬戶客戶投放超 150億元。作為中國 國際貿易「單一窗口」首批直聯銀行，上線金融服務功能10餘項，保持同業領先優勢。統籌運用國際銀團、跨境併購、出口信貸等產品 服務，以「融資+融智」的服務理念為「一帶一路」建設提供全方位金融支持與融資便利。 加快綠色金融重點產品創新發展，明確綠色信用證認定標準，將綠色產業作為國際保理等貿易融資業務重點發展領域。符合人行綠色 信貸認定標準的貿易融資業務餘額203.31億元。聚焦綠色主題，利用「建行全球撮合家」平台舉辦「倡導ESG，擁抱綠色金融」中英新 能源雲洽會等多場跨境對接活動。 助力人民幣國際化戰略，大力發展跨境人民幣業務。上半年，完成跨境人民幣結算量1.28萬億元。支持離岸人民幣市場發展，英國、 瑞士、智利3家人民幣清算行運營平穩，其中，英國人民幣清算行累計清算量突破57萬億元，始終保持亞洲以外最大的人民幣清算行 地位。 資產託管業務 培育「建行智託管」品牌，全力推動託管業務高質量發展。成功營銷國家綠色發展基金、京津冀協同發展產業投資基金託管。6月末， 本行資產託管規模16.79萬億元，較上年末新增1.54萬億元；其中，保險資產託管規模新增5,933億元，證券公司受託管理資產託管規 模新增1,765億元，QFII類資產託管規模新增527億元，均居行業第一；實現託管業務收入38.48億元，較上年同期增加7.57億元，增 幅24.50%。 結算與現金管理業務 持續提升賬戶服務質效，推行小微企業簡易開戶服務。積極參與反賭反詐社會治理，建設企業級涉賭涉詐風險監測體系。搶抓數字經 濟新機遇，大力推進數字人民幣代發業務拓展。深入拓展現金管理產品場景服務，「監管易」保障國家重大工程建設及供應鏈回款資金 安全運行，解決教培機構資金合規使用問題。「惠市寶」延伸裝修、醫療服務等應用場景，拓展數字賬戶支付方式，提升數字化服務平 台對接共建能力。不斷完善全球現金管理境內外、本外幣一體化產品體系，縱深推進對公長尾客戶數字化經營。6月末，本行單位人 民幣結算賬戶總量1,186.36萬戶，較上年末增加40.48萬戶；現金管理活躍客戶184.78萬戶，較上年同期增加17.17萬戶。 3.2.3 個人銀行業務 個人金融業務 零售業務市場競爭力持續增強。數字化經營模式更加成熟，創新升級「雲工作室+企業微信」，長尾客戶直營體系取得突破。增強場景 佈局能力，搶抓數字人民幣先發優勢，積極打造消費生態，紮實推進統一商戶共享綜合服務平台。上半年個人高貢獻商戶淨增 162萬 戶，同比增長14%。大力開展「造福季」「奮鬥季」等主題活動放大社會聲量，賦能業務發展，數字化運營能力顯著提升。大財富體系構 建初見成效，「建行龍財富」品牌及平台全面升級。個人存款快速增長，業務基礎進一步夯實。6月末，本行境內個人存款餘額11.17萬 億元，較上年末增加9,888.79億元，增幅9.71%；個人客戶金融資產突破14萬億元。個人銀行業務稅前利潤佔比為63.26%。 積極貫徹落實國家房地產調控政策和房地產貸款集中度管理制度要求，嚴格執行差別化住房信貸政策，支持居民家庭合理住房需求； 貫徹全流程風險防控理念，切實做好風險防範工作，保障個人住房貸款業務持續穩定健康發展。6月末，本行境內個人貸款餘額7.53 萬億元，較上年末增加2,951.42億元，增幅4.08%。其中，個人住房貸款餘額6.11萬億元，增幅4.72%；個人消費貸款餘額2,278.38 億元，其中個人快貸餘額2,034.91億元；個人支農貸款餘額43.63億元，增幅57.43%。 委託性住房金融業務 委託性住房金融業務秉承「支持房改服務百姓」的宗旨，以數字化解決方案推動服務轉型升級。6月末，住房資金存款餘額1.01萬億 元，公積金個人住房貸款餘額2.69萬億元。公積金聯名卡累計發卡3,827萬張。穩步推進保障性住房市場金融服務，累計為近60萬戶 中低收入居民發放保障房個人貸款1,172.83億元，累計為220個保障性住房試點項目發放住房公積金項目貸款531.61億元。 借記卡業務 深耕消費生態建設，豐富借記卡產品功能與服務。6月末，借記卡在用卡量12.26億張，其中金融IC卡在用卡量6.80億張，上半年借記 卡消費交易金額12.85萬億元，同比增長19.98%。持續優化龍支付產品功能，業務規模和品牌形象同業領先。上半年龍支付用戶規模 突破1.73億戶。 信用卡業務 創新數字化經營思路和打法，持續加強信用卡業務精細化管理。推出變形金剛信用卡 Leader版，全面升級龍卡 bilibili信用卡、龍卡家 庭摯愛卡等產品權益與服務，打造具有市場競爭力的爆款產品。與30餘家頭部商戶開展合作，打造「龍卡信用卡優惠666」營銷品牌， 加大分期產品創新，推進新能源汽車分期業務發展；推進特惠商圈建設。應用人臉識別、OCR圖片識別、證件在線核驗等線上核驗工 具，提升線上反欺詐能力，加強信用卡資金疑似流入房產、投資、生產經營領域及套現行為的主動偵測，主動智能風險管理水平有所 提高。 截至6月末，信用卡累計發卡量1.46億張，累計客戶1.05億戶；實現消費交易額1.50萬億元；貸款餘額達8,394.12億元，貸款不良率 1.28%。信用卡客戶總量、貸款餘額等核心指標繼續領先同業。 私人銀行業務 加大私人銀行業務產品服務遴選供應，保持家族信託顧問業務行業領先。加快提升資產配置專業能力，持續發佈大類資產配置策略， 推廣私行資產配置服務。推進私行智能應用、私行客戶服務全流程一體化系統建設，打造私行客戶高標準品質服務體驗。6月末，私 人銀行客戶金融資產達1.93萬億元，較上年末增長8.45%；私人銀行客戶數量175,610人，較上年末增長9.21%；家族信託顧問業務 資產管理規模460.00億元。 3.2.4 資金業務 金融市場業務 本行金融市場業務積極支持國家戰略和實體經濟發展，在經營管理、交易平台搭建、數字化經營、服務拓客、風險管控等方面持續發 力，關鍵業務指標保持同業領先。 貨幣市場業務 統籌運用多種貨幣市場工具，加強主動管理，合理擺佈本外幣頭寸，確保全行流動性安全。人民幣方面，加強市場研判，把握市場資 金波動規律，拓展同業存單境外投資者，提升交易能力，不斷提高市場影響力。外幣方面，密切關注美聯儲貨幣政策及市場走勢，提 高外幣資金使用效率及市場影響力，積極參與境內外幣三方回購業務創新，並成功發行本行首筆境內外幣同業存單。 債券業務 堅持價值投資，優化投資組合結構，支持實體經濟發展。積極貫徹綠色發展理念，加大綠色債券投資力度。持續加強利率走勢研判， 合理安排投資進度，強化信用風險管控，提升整體收益。依託金融科技賦能中小金融機構，有效對接中小金融機構政府債券投資需 求。積極參與境內美元債承銷及投資工作，助力境內外幣債券市場建設。 代客資金交易業務 穩步推進代客資金交易業務高質量發展，系統建設再上新台階。宣導風險中性理念，夯實客戶基礎、實施客戶分層服務，積極服務境 外機構投資者交易需求，加強業務風險管控。成功上線「小微快易」交易功能等系統模塊。上半年，代客資金交易業務客戶端交易量 2,975億美元，匯率銀行間做市交易量2.49萬億美元，做市排名保持前列。 貴金屬及大宗商品業務 持續推進貴金屬及大宗商品業務穩健發展。密切關注市場波動，為企業提供大宗商品套保服務，助力企業穩健經營；加強數字化經營 能力，提升客戶服務體驗；做好風險管理和消費者權益保護工作。上半年，貴金屬交易總量40,339噸。 資產管理業務 持續推進集團資產管理新體系建設，不斷強化資產配置、渠道銷售、投資研究、投資運營、金融科技、風險管理等重點工作；嚴格遵 循監管導向，平穩有序做好存量理財業務經營和整改；加快資產管理業務模式轉型與創新，努力打造業務發展第三支柱。6月末，本 集團理財產品規模18,493.93億元，其中本行理財產品規模9,031.27億元，建信理財子公司產品規模9,462.66億元。 上半年，本行自主發行各類理財產品 （未完）  |