[三季报]中国人保:中国人保2021年第三季度报告
证券代码： 6 01319 证券简称：中国人保 公告编号 ： 临 2 021 - 054 A-09 首选标识组合-04 中国 人民 保险集团股份有限公司 2021 年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要 内容 提示 ： · 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证 季度报告内容的真 实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连 带的法律责任。 · 本公司 负责人 、主管会计工作 负责人 及会计机构负责人 （会计主管人员） 保证 季度报告中财务报表 信息 的真实、准确、完整 。 · 本公司 2021 年第 三 季度报告所载财务资料根据中国企业会计准则编制，且未 经审计。 一 、 主要财务数据 （一） 主要 会计数据和财务指标 项目 2021年 7-9月 增减（ %） 2021年 1-9月 增减（ %） 营业收入 （百万元） 138,985 (2.7) 452,710 (0.1) 归属于母公司股东的净 利润 （百万元） 3,891 (36.6) 20,775 10.9 归属于母公司股东的扣 除非经常性损益的净利 润 （百万元） 3,827 (37.0) 20,547 10.3 经营活动产生的现金流 量净额（百万元） 不适用 不适用 46,936 183.0 基本每股收益（元 / 股） 0.09 (36.6) 0.47 10.9 稀释每股收益（元 / 股） 0.09 (36.6) 0.47 10.9 扣除非经常性损益后的 基本每股收益（元 / 股） 0.09 (37.0) 0.46 10.3 加权平均净资产收益率 （ % ） 1.8 下降 1.3个 百分点 9.9 上升 0.1个 百分点 扣除非经常性损益后的 加权平均净资产收益率 （ % ） 1.8 下降 1.3个 百分点 9.8 上升 0.1个 百分点 2021年 9月 30日 2020年 12月 31日 增减（ %） 总资产（百万元） 1,358,939 1,255,461 8.2 归属于母公司股东 的股 东 权益（百万元） 214,077 202,194 5.9 归属于母公司股东的每 股净资产（元 / 股） 4.84 4.57 5.9 注： 1. 如无特别说明，本报告中币种均为人民币。 2. 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益增减百分比按照四舍五入前数据计算 得出。 （二） 非经常性损益项目和金额 单位：百万元 2021年 7-9月 2021年 1-9月 非流动性资产处置损益（包括已计提资 产减值准备的冲销部分） 7 87 偶发性的税收返还、减免 2 42 计入当期损益的政府补助（与公司正常 经营业务密切相关，符合国家政策规 定、按照一定标准定额或定量持续享受 的政府补助除外） 40 267 采用公允价值模式进行后续计量的投资 性房地产公允价值变动产生的损益 4 29 除上述各项之外的其他营业外收支净额 77 (48) 减：所得税影响额 37 103 少数股东权益影响额（税后） 29 46 合计 64 228 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的 非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 √适用 □不适用 本公司作为保险集团公司，保险资金的投资运用为主要经营业务之一，持有的以公允 价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产属于本公司的正常 经营业务，故持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融 资产取得的投资收益以及公允价值变动损益不作为非经常性损益。 （三）主要会计数据、财务指标发生 重大 变动的情况、原因 项目名称 变动比例 （%） 主要原因 归属于母公司股东的净 利润（2021年7-9月） (36.6) 赔付支出、提取准备金同比增长等 归属于母公司股东的扣 除非经常性损益的净利 润（2021年7-9月） (37.0) 赔付支出、提取准备金同比增长等 经营活动产生的现金流 量净额（2021年1-9月） 183.0 业务结构不断优化，退保现金流出同比 减少 基本每股收益（2021年 7-9月） (36.6) 赔付支出、提取准备金同比增长等 稀释每股收益（2021年 7-9月） (36.6) 赔付支出、提取准备金同比增长等 加权平均净资产收益率 （2021年7-9月） 下降1.3 个百分点 赔付支出、提取准备金同比增长等 （四 ） 集团及子公司偿付 能力 情况 单位：百万元 2021年 9月 30日 人保集团 人保财险 人保寿险 人保健康 核心资本 343,927 189,475 103,069 13,066 实际资本 408,579 217,710 115,933 16,628 最低资本 126,972 70,511 44,408 8,914 核心偿付能力充足率 （ %） 271 269 232 147 综合偿付能力充足率（ %） 322 309 261 187 注：1.人保集团指本公司及其所有子公司； 2.人保财险指中国人民财产保险股份有限公司； 3.人保寿险指中国人民人寿保险股份有限公司； 4.人保健康指中国人民健康保险股份有限公司。 二 、 股东信息 截至报告期末 普通股股东总数 、 前十名股东 及 前十名无限售条件股东 持股情况表 报告期末普通股 股东总数 （户） A 股： 235,221 ；Ｈ股： 5,535 报告期末表决权恢复的优先 股股东总数 （如有） 不适用 前 10名股东持股情况 股东名称 股东性质 持股数量 （股） 持股比例 （ %） 持有有限售条件 股份数量 （股） 质押 /标记 /冻结情况 股份状态 数量 （股） 中华人民共和国 财政部 国家 26,906,570,608 60.84 26,906,570,608 － － 香港中央结算（代 理人）有限公司 境外法人 8,703,025,361 19.68 － － － 全国社会保障基 金理事会 国家 6 , 083 , 249 , 598 13.76 2,989,618,956 － － 香港中央结算有 限公司 境外法人 77,681,259 0.18 － － － 国信证券股份有 限公司－方正富 邦中证保险主题 指数型证券投资 基金 其他 23,945,276 0.05 － － － 北京恒兆伟业投 资有限公司 境内非国 有法人 20,607,653 0.05 － － － 章碧海 境内自然 人 13,514,909 0.03 － － － 李少夫 境内自然 人 12,500,000 0.03 － － － 中信建投证券股 份有限公司 境内非国 有法人 10,463,900 0.02 － － － 霍文亮 境内自然 人 10,302,900 0.02 － － － 前 10名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件股份数量 （股） 股份种类及数量 股份种类 数量 （股） 香港中央结算（代理人）有限公司 8,703,025,361 H股 8,703,025,361 全国社会保障基金理事会 3,093,630,642 A股 3,093,630,642 香港中央结算有限公司 77,681,259 A股 77,681,259 国信证券股份有限公司－方正富邦中证保险主题 指数型证券投资基金 23,945,276 A股 23,945,276 北京恒兆伟业投资有限公司 20,607,653 A股 20,607,653 章碧海 13,514,909 A股 13,514,909 李少夫 12,500,000 A股 12,500,000 中信建投证券股份有限公司 10,463,900 A股 10,463,900 霍文亮 10,302,900 A股 10,302,900 中信中证资本管理有限公司 9,469,830 A股 9,469,830 上述股东关联关系或一致行动的说明 本公司未知上述股东间是否存在关联关系或是否属于《上 市公司收购管理办法》中规定的一致行动人 前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券 及转融通业务情况说明（如有） 无 注 ： 1. 全国社会保障基金理事会除持有公司 6 , 083 , 249 , 598 股 A 股外，还作为实益持有人身份持有 5 24 ,2 79 ,0 00 股 H 股 ， 并通过境外管理人持有 334,000 股 H 股 。 2. 香港中央结算 （代理人）有限公司所持股份为代香港各股票行客户及其他香港中央结算系统参与者持有。因 香港联合交易所有限公司有关规则并不要求上述人士申报所持股份是否有质押及冻结情况，因此香港中央结 算（代理人）有限公司无法统计或提供质押 或标记 或冻结的股份数量。 3. 香港中央结算有限公司名下股票为沪股通的股东所持股份 。 三、经营情况 （一） 主要财务指标 单位：百万元 2021年 1-9月 2020年 1-9月 增减（ %） 保险业务收入 458,245 456,131 0.5 税前利润 33,625 30,889 8.9 净利润 28,735 25,997 10.5 归属于母公司股东净 利润 20,775 18,736 10.9 基本每股收益（元 /股） 0.47 0.42 10.9 加权平均净资产收益 率（ %） 9.9 9.8 上升0.1个 百分点 2021年 9月 30日 2020年 12月 31日 增减（ %） 总资产 1,358,939 1,255,461 8.2 总负债 1,070,089 982,325 8.9 总权益 288,850 273,136 5.8 归属于母公司股东的 每股净资产（元 /股） 4.84 4.57 5.9 资产负债率（ %） 78.7 78.2 上升 0.5个 百分点 2021 年 前三 季度，本集团 1牢记为人民服务的初心使命，落实“卓越保险战略”， 强化 央企 责任担当， 保险业务保持稳定 ，经营效益 稳中向好 ；实现净利润 287.3 5 亿 元，同比增长 10.5 % ；实现归属于母公司股东净利润 207.7 5 亿元，同比增长 10.9 % ； 扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 205.4 7 亿元，同比增长 10.3 % ；每股 收益 0. 47 元，同比增长 10.9 % ；加权平均净资产收益率 9.9 % ，同比上升 0.1 个百分 点；经营活动产生的现金流量净额 469.36 亿元，同比 增长 183.0 % 。 1 本集团指本公司及其所有子公司。 本集团资本实力进一步充实，截至 2021 年 9 月 3 0 日止，本集团总权益为 2,8 88 . 50 亿元，较年初增长 5. 8 % ；归属于母公司股东的每股净资产为 4 .84 元，较 年初增长 5.9 % 。 （二） 保险业务 1. 人保财险 2021 年前三季度，面对错综复杂的国内外环境以及车险综合改革深化、市场竞 争加剧 升级的机遇和挑战 ，人保财险紧紧围绕集团“卓越保险战略”，聚焦服务乡村 振兴、智慧交通、健康养老、绿色环保、科技创新和社会治理六大战略领域，深化创 新变革，升级保险供给，推进降本增效，守住不发生系统性风险 的 底线 。报告期内， 人保财险 2实现原保险保费收入 3,457.96 亿元，同比增长 0.5% ；赔付率 73.8% ，同比 提高 8.6 个百分点；费用率 25.1% ，同比下降 8. 1 个百分点；综合成本率 98.9% ，同 比提高 0. 5 个百分点；净利润 199.92 亿元，同比增长 15.3% 。 2 此处为人保财险母公司单体报表数据。 人保 财险 上述期间 原保险保费收入 分类 明细如下 : 单位：百万元 2021 年 1 - 9 月 2020 年 1 - 9 月 增减（ % ） 机动车辆险 183,004 199,284 (8.2) 意外伤害及健康险 70,129 59,452 18.0 农险 37,371 31,772 17.6 责任险 26,075 22,805 14.3 企业财产险 12,613 12,171 3.6 信用保证险 1,832 5,203 (64.8) 货运险 3,670 2,930 25.3 其他险种 11,102 10,556 5.2 合计 345,796 344,173 0.5 2. 人保 寿险 2021 年前三季度，人保寿险深入贯彻落实集团 “ 卓越保险战略 ” ，积极落实“六 大战略服务”， 努力提升 “大个险” 销售队伍质态 ，持续夯实合规风控管理基础，改 革发展深入推进。报告期内，人保寿险实现原保险保费收入 779.36 亿元，同比下降 5.1% ；实现期交原保险保费收入 593.46 亿元；实现十年及以上期交首年规模保费 收 入 33.43 亿元；实现净利润 53.13 亿元，同比减少 20. 7 % 。 人保寿险上述期间 原保险保费收入 分类 明细如下： 单位：百万元 2021 年 1 - 9 月 2020 年 1 - 9 月 增减（ % ） 长险首年 32,577 37,701 (13.6) 趸交 15,888 20,299 (21.7) 期交首年 16,689 17,402 (4.1) 期交续期 42,657 41,746 2.2 短期险 2,702 2,670 1.2 合计 77,936 82,117 (5.1) 3. 人保健康 2021 年前三季度，人保健康认真贯彻落实集团 “ 卓越保险战略 ” 和“六大战略 服务”要求， 积极推动业务发展 ，着力 加强 专业化建设 ， 优化完善市场化的发展机制， 推动商业模式转型 。报告期内， 人保健康 经营业绩稳中向好，实现原保险保费收入 306.5 0 亿元，同比增长 12.2% ；实现净利润 4. 72 亿元，同比增长 227. 8 % 。 人保健康上述期间 原保险保费收入 分类 明细如下： 单位：百万元 2021 年 1 - 9 月 2020 年 1 - 9 月 增减（ % ） 长险首年 9,264 10,005 (7.4) 趸交 5,196 3,963 31.1 期交首年 4,068 6,042 (32.7) 期交续期 9,607 5,705 68.4 短期险 11,779 11,617 1.4 合计 30,650 27,327 12.2 （三） 资产 管理业务 2021 年前三季度，本集团资产管理分部积极服务国家“双循环”新发展格局， 以集团“卓越保险战略”为引领，加强市场趋势研判，做好资产配置动态调整，努力 发挥投资收益主力军作用，有效防范投资风险 ， 取得较好投资业绩 。债券投资灵活应 对市场变化，优选配置时点，把握投资机会，不以信用下沉为代价博取高收益；权益 投资加强行业趋势 研判，积极把握个股投资机会，精选优质基金产品，不断优化持仓 结构 。 四、 其他提醒事项 需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息 □适用 √不适用 五 、 季度 财务 报表 （一）审计意见类型 □ 适用 √ 不适用 （二）财务报表 1 . 截至 2021 年 9 月 3 0 日和 2020 年 12 月 3 1 日 的 合并资产负债表 合并资产负债表 2021年 9月 30日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元 ) 2021年 9月 30日 2020年 12月 31日 (未经审计 ) (经审计 ) 资产 货币资金 18,665 24,104 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 48,058 33,433 买入返售金融资产 15,741 55,081 应收保费 68,906 36,775 应收分保账款 21,416 15,578 应收分保未到期责任准备金 15,485 12,202 应收分保未决赔款准备金 21,441 18,192 应收分保寿险责任准备金 29 25 应收分保长期健康险责任准备金 4,888 4,072 保户质押贷款 5,727 5,295 其他应收款 17,373 13,893 定期存款 93,843 89,016 可供出售金融资产 457,256 379,312 持有至到期投资 195,464 181,199 分类为贷款及应收款的投资 148,570 171,307 长期股权投资 131,475 124,840 存出资本保证金 12,994 12,994 投资性房地产 13,182 13,246 固定资产 32,739 33,183 使用权资产 3,228 2,942 无形资产 7,597 8,123 递延所得税资产 11,386 8,491 其他资产 13,476 12,158 资产总计 1,358,939 1,255,461 合并资产负债表 (续 ) 2021年 9月 30日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元 ) 2021年 9月 30日 2020年 12月 31日 (未经审计 ) (经审计 ) 负债和股东权益 负债 卖出回购金融资产款 56,180 85,826 预收保费 12,993 24,048 应付手续费及佣金 10,627 8,177 应付分保账款 31,318 21,296 应付职工薪酬 23,897 21,671 应交税费 8,004 8,579 应付赔付款 9,717 12,493 应付保单红利 5,208 4,096 其他应付款 20,701 17,167 保户储金及投资款 43,648 39,338 未到期责任准备金 185,415 160,862 未决赔款准备金 184,064 162,022 寿险责任准备金 352,409 303,046 长期健康险责任准备金 54,010 45,031 保费准备金 3,842 2,594 应付债券 59,102 56,960 租赁负债 3,235 2,792 递延所得税负债 1,013 1,449 其他负债 4,706 4,878 负债合计 1,070,089 982,325 股东权益 股本 44,224 44,224 资本公积 7,525 7,545 其他综合收益 13,903 17,468 盈余公积 13,319 13,319 一般风险准备 13,801 13,772 大灾风险利润准备金 793 793 未分配利润 120,512 105,073 归属于母公司股东权益合计 214,077 202,194 少数股东权益 74,773 70,942 股东权益合计 288,850 273,136 负债和股东权益总计 1,358,939 1,255,461 2. 20 21 年 1 - 9 月和 2020 年 1 - 9 月 的 合并利润表 合并利润表 2021年 1月 1日至 9月 30日止期间 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元 ) 2021年 1月 1日 至 9月 30日 止期间 2020年 1月 1日 至 9月 30日 止期间 (未经审计 ) (未经审计 ) 一、营业收入 452,710 453,065 已赚保费 398,868 406,088 保险业务收入 458,245 456,131 其中：分保费收入 3,695 2,349 减：分出保费 (38,103) (35,048) 提取 未到期责任准备金 (21,274) (14,995) 投资收益 50,919 44,890 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 9,820 7,884 公允价值变动损失 (379) (273) 汇兑损失 (92) (322) 资产处置收益 87 52 其他收益 316 296 其他业务收入 2,991 2,334 二、营业支出 419,118 422,180 退保金 19,136 42,260 赔付支出 237,922 214,631 减：摊回赔付支出 (18,172) (15,892) 提取保险责任准备金 79,873 50,545 减：摊回保险责任准备金 (4,069) (2,262) 提取保费准备金 1,248 1,067 保单红利支出 3,181 2,703 分保费用 876 612 税金及附加 1,433 1,483 手续费及佣金支出 39,633 51,674 业务及管理费 60,542 76,039 减：摊回分保费用 (9,156) (9,199) 其他业务成本 5,405 5,579 资产减值损失 1,266 2,940 三、营业利润 33,592 30,885 加：营业外收入 255 182 减：营业外支出 (222) (178) 四、 利润总额 33,625 30,889 减：所得税费用 (4,890) (4,892) 合并利润表 (续 ) 2021年 1月 1日至 9月 30日 止期间 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元 ) 2021年 1月 1日 至 9月 30日止期间 2020年 1月 1日 至 9月 30日止期间 (未经审计 ) (未经审计 ) 五、净利润 28,735 25,997 (一 )按经营持续性分类： 持续经营净利润 28,735 25,997 (二 )按所有权归属分类： 1.归属于母公司股东的净利润 20,775 18,736 2.少数股东损益 7,960 7,261 六、其他综合收益的税后净额 归属于母公司所有者的其他综合收益的税后净额 (3,565) 1,024 (一 )将重分类进损益的其他综合收益 可供出售金融资产公允价值变动损益 (3,756) 1,958 可供出售金融资产公允价值变动计入保险 责任准备金部分 (408) (480) 转入投资性房地产重估利得 225 73 权益法下可转损益的其他综合收益 372 (426) 外币报表折算差额 (14) (23) (二 )不能重分类进损益的其他综合收益 重新计量设定受益计划变动额 (78) (80) 权益法下不能转损益的其他综合收益 94 2 归属于少数股东的其他综合收益税后净额 (920) 643 合计 (4,485) 1,667 七、综合收益总额 24,250 27,664 归属于母公司所有者的综合收益总额 17,210 19,760 归属于少数股东的综合收益总额 7,040 7,904 八、每股收益 (人民币元 ) 基本每股收益 0.47 0.42 稀释每股收益 0.47 0.42 3. 20 21 年 1 - 9 月 和 2020 年 1 - 9 月的合并现金流量表 合并现金流量表 2021年 1月 1日至 9月 30日 止期间 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元 ) 2021年 1月 1日 至 9月 30日止期间 2020年 1月 1日 至 9月 30日止期间 (未经审计 ) (未经审计 ) 一、经营活动产生的现金流量 收到原保险合同保费取得的现金 431,517 426,658 保户储金及投资款净增加额 3,209 - 收到的其他与经营活动有关的现金 2,668 2,941 经营活动现金流入小计 437,394 429,599 支付原保险合同赔付款项的现金 (243,042) (212,340) 保户储金及投资款净减少额 - (2,623) 支付再保险业务现金净额 (9,228) (5,220) 支付手续费及佣金的现金 (39,071) (52,018) 支付保单红利的现金 (2,068) (2,350) 支付给职工以及为职工支付的现金 (37,336) (35,333) 支付的各项税费 (13,128) (14,296) 支付的其他与经营活动有关的现金 (46,585) (88,832) 经营活动现金流出小计 (390,458) (413,012) 经营活动产生的现金流量净额 46,936 16,587 二、投资活动使用的现金流量 收回投资所收到的现金 256,062 211,140 取得投资收益收到的现金 32,489 38,299 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 508 157 处置联营企业收到的现金 416 594 投资活动现金流入小计 289,475 250,190 投资支付的现金 (337,273) (286,864) 保户质押贷款净增加额 (433) (583) 购置固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (1,800) (8,214) 支付的其他与投资活动有关的现金 (441) (51) 投资活动现金流出小计 (339,947) (295,712) 投资活动使用的现金流量净额 (50,472) (45,522) 三、筹资活动 (使用 )/产生的现金流量 吸收投资收到的现金 - 9 取得借款收到的现金 287 205 发行债券收到的现金 2,000 8,000 收到卖出回购金融资产款现金净额 - 24,844 筹资活动现金流入小计 2,287 33,058 偿还债务支付的现金 (171) - 偿还租赁负债支付的现金 (692) (743) 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (12,376) (11,137) 支付卖出回购金融资产款现金净额 (29,646) - 筹资活动现金流出小计 (42,885) (11,880) 筹资活动 (使用 )/产 生的现金流量净额 (40,598) 21,178 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (98) (298) 五、现金及现金等价物净减少额 (44,232) (8,055) 加：期初现金及现金等价物余额 78,209 76,984 六、期末现金及现金等价物余额 33,977 68,929 （三） 本次未执行新金融工具准则的说明 √ 适用 □ 不适用 财政部于 2017 年 6 月 22 日下发《关于保险公司执行新金融工具相关会计准则 有关过渡办法的通知》 ( 财会 [2017]20 号 )( 以下简称“过渡办法” ) 。根据过渡办法， 在境内外同时上市的保险公司以及在境外上市并采用国际财务报告准则或企业会计 准则编制财务报告的保险公司，符合“保险公司暂缓执行新金融工具相关会计准则的 条件”的，允许暂缓至 2021 年 1 月 1 日起执行新金融工具相关会计准则。 财政部于 2020 年 12 月 31 日下发《关于进一步贯彻落实新金融工具相关会计准 则的通知》 ( 财会 [2020]22 号 )( 以下简称“新金融工具准则进 一步通知” ) 。根据新 金融工具准则进一步通知，符合过渡办法中关于暂缓执行新金融工具相关会计准则 条件的保险公司，执行新金融工具相关会计准则的日期允许暂缓至执行《企业会计准 则第 25 号 —— 保险合同》 ( 财会 [2020]20 号 ) 的日期，即 2023 年 1 月 1 日。 根据过渡办法及新金融工具准则进一步通知，保险公司可以暂缓执行新金融工 具相关会计准则的，其活动应当主要与保险相关联。保险集团合并财务报表符合暂缓 执行新金融工具相关会计准则条件并选择暂缓执行新金融工具相关会计准则的，其 母公司可以适用过渡办法暂缓执行。本集团以 2015 年 12 月 31 日的财务状况为基础 进行评估，本集团与保险相关的负债的账面金额超过本集团总负债账面金额的 90% 。 且在 2015 年 12 月 31 日之后的财务报告期间，本集团的活动未发生需要重新评估的 重大变化，因此，本集团活动主要与保险相关联，符合允许暂缓至 2023 年 1 月 1 日 起执行新金融工具相关会计准则的条件，因此本集团及本公司选择暂缓执行新金融 工具相关会计准则。 本集团的主要联营企业兴业银行和华夏银行于 2019 年 1 月 1 日开始采用新金融 工具相关会计准则。根据新金融工具相关会计准则过渡办法，本集团对上述联营企业 采用权益法进行会 计处理时选择不进行统一会计政策调整。 特此公告 。 中国人民保险集团 股份有限公司董事会 2021 年 10 月 2 8 日 中财网
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