[三季报]沪农商行:上海农村商业银行股份有限公司2021年第三季度报告
原标题:沪农商行:上海农村商业银行股份有限公司2021年第三季度报告 证券代码： 601825 证券简称：沪农商行 公告编号： 2021 - 017 logo 上海农村商业银行股份有限公司 2021 年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担个别及连带责任。 一、重要内容提示 1 、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本 季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或 重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2 、本公司 法定代表人 徐力、 行长 顾建忠、首席财务官姚晓 岗及 会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务 信息 的真实、准确、完 整。 3 、 本季度报告中的财务报表按照《企业会计准则第 32 号 — 中期 财务报告》编制且未经审计 。 4 、 本公司于 2021 年 10 月 28 日召开第四届董事会第十次会议审 议通过本报告。 5 、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集 团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股 份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限 公司。 6 、公司经董事会审议通过的 2021 年前三季度 利润分配预案为： 拟以实施权益分派股权登记日登记的总 股本为基数，每 10 股派发现 金股利人民币 2.60 元 ( 含税 ) ，以公司普通股总股本 9,644,444,445 股计，共计分配现金股利人民币 25.08 亿元（含税）。本次利润分配 不送股，不进行资本公积转增股本。 上述利润分配预案尚需提交股东 大会审议。 二、公司基本情况 2.1 主要财务数据和财务指标 单位：人民币千元 项目 2021 年 7 - 9 月 本报告期比上 年同期增减变 动幅度 (%) 2021 年 1 - 9 月 年初至报告期 末比上年同期 增减变动幅度 （％） 营业收入 6,131,667 13.20 18,152,168 8.87 归属于母公司股 东的净利润 2,549,710 29.25 7,667,683 21.66 归属于母公司股 东的扣除非经常 性损益的净利润 2,537,873 30.32 7,541,120 20.21 经营活动产生的 现金流量净额 不适用 不适用 13,275,419 不适用 基本每股收益 （元 / 股） 0.28 21.74 0.87 19.18 稀释每股收益 （元 / 股） 不适用 不适用 不适用 不适用 扣除非经常性损 益后的基本每股 收益（元 / 股） 0.28 27.27 0.86 19.44 2021 年 7 - 9 月 本报告期比上 年同期增减变 2021 年 1 - 9 月 年初至报告期 末比上年同期 动幅度 ( 个百分点 ) 增减变动幅度 （ 个百分点 ） 加权平均净资产 收益率（ % ） 2.94 0.29 9.32 0.69 平均总资产回报 率（ % ） 0.24 0.04 0.73 0.06 扣除非经常 性 损 益后的加权平均 净资产收益率 （ % ） 2.92 0.30 9.16 0.57 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 本报告期末比 上年度末增减 变动幅度（％） 总资产 1,116,328,001 1,056,976,68 4 5.62 归属于母公司股 东的净资产 93,996,030 77,210,844 21.74 归属于母公司股 东的每股净资产 （元 / 股） 10.70 8.90 20.22 2.2 非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 项目 2021 年 7 - 9 月 2021 年 1 - 9 月 非流动性资产处置损益 23,907 138,305 计入当期损益的政府补助 15,228 39,369 除上述各项之外的其他营业外收 入和支出 - 8,525 11,045 减：所得税影响额 9,915 50,177 少数股东权益影 响额（税后） 8,858 11,979 合计 11,837 126,563 2.3 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币千元 项目 2021年7-9月 2020年7-9月 增减（%） 主要原因 归属于母公司 2,537,873 1,947,418 30.32 营业收入单季同比 股东的扣除非 经常性损益的 净利润 较快增长，同时由于 资产质量有所好转， 计提信用减值损失 单季同比有所减少 2.4 补充会计数据 单位：人民币千元 项目 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 资产总额 1,116,328,001 1,056,976,684 贷款和垫款总额 594,212,866 530,672,635 其中：企业贷款和垫款 346,792,011 313,962,989 个人贷款和垫款 196,388,810 161,745,564 票据贴现 51,032,045 54,964,082 负债总额 1,018,881,572 976,504,788 吸收存款本金 803,430,345 748,988,526 其中：公司存款 365,107,274 346,377,231 个人存款 391,559,888 358,736,642 存入保证金 8,517,050 7,909,948 其他 38,246,133 35,964,705 2.5 资本数据 单位：人民币千元 项目 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 本集团 本公司 本集团 本公司 核心一级资本 净额 95,379,849 89,890,240 78,403,963 73,386,273 一级资本净额 95,610,416 89,890,240 78,609,505 73,386,273 资本净额 111,267,843 104,555,852 96,779,439 90,676,404 风险加权资产 707,820,702 663,066,941 671,905,275 632,112,983 核心一级资本 充足率（ % ） 13.48 13.56 11.67 11.61 一级 资本充足 率（ % ） 13.51 13.56 11.70 11.61 资本充足率（ % ） 15.72 15.77 14.40 14.34 注：本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，采用权重法计量信用风险 加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产。 2.6 贷款五级分类情况 单位：人民币千元 项目 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 金额 占比（ % ） 金额 占比（ % ） 正常类 584 , 726 , 254 98.40 521 , 383 , 093 98.25 关注类 4 , 158 , 505 0.70 4 , 044 , 564 0.76 次级类 2 , 050 , 528 0.35 2 , 508 , 155 0.47 可疑类 2 , 114 , 452 0.36 1 , 819 , 695 0.34 损失类 1 , 163 , 127 0.20 917 , 128 0.17 总额 594 , 212 , 866 100.00 530 , 672 , 635 100. 00 2.7 补充财务指标 单位： % 项目 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 不良贷款率 0.90 0.99 流动性比例 46.94 60.34 贷款拨备率 4.17 4.14 贷款拨备覆盖率 464.90 419.17 成本收入比 29.92 28.86 2.8 杠杆率 单位：人民币千元 项目 2021 年 9 月 30 日 2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 一级资本 净额 95,610,416 84,056,012 81,162,721 78,609,505 调整后的 表内外资 产余额 1,174,476,879 1,152,862,382 1,131,481,113 1,121,897,194 杠杆率 （ % ） 8.14 7.29 7.17 7.01 2.9 流动性覆盖率 单位：人民币千元 项目 2021 年 9 月 30 日 合格优质流动性资产 123,574,186.80 未来 30 天现金净流出量 76,385,628.90 流动性覆盖率（ % ） 161.78 2.10 经营情况讨论与分析 报告期内，本集团始终围绕“普惠金融助力百姓美好生活”使命 与建设服务型银行战略愿景，持续推进“坚持客户中心、坚守普惠金 融、坚定数字转型”核心战略， 深化 客户发展，对接国家战略，服务 实体经济，严守风险底线，业务经 营保持平稳良好的发展势头，资产 质量表现优异。 2021 年 8 月 19 日，本集团在上交所主板正式挂牌上 市，标志着本集团上市公众银行之路正式启程。 盈利水平显著提升。 报告期内，本集团实现营业收入 181.52 亿 元，同比增加 14.79 亿元，增幅 8.87% 。其中，利息净收入 143.30 亿元，同比增加 11.62 亿元，增幅 8.83% ： 利息收入 304.49 亿元， 同比增长 11.34% ；利息支出 161.19 亿元，同比增长 13.68% 。 非利息 净收入 38.22 亿元，同比增加 3.17 亿元，增幅 9.04% ： 手续费及佣 金净收入 17.89 亿元， 同比减少 2.85 亿元，降幅 13.72% ，主要受减 费让利等因素影响所致 ； 其他非利息净收入合计 20.33 亿元，同比增 加 6.01 亿元，增幅 42.02% ，一是由于分类为交易性金融资产的债券 投资估值增加，二是因 固定 资产处置损益增加。 报告期内，本集团实现归母净利润 76.68 亿元，同比增加 13.64 亿元，增幅 21.66% 。在营业收入保持较快增长的情况下，利润增长 主要因 2020 年受疫情影响，本集团不良贷款余额有所上升，因此适 度增加拨备计提以充分覆盖风险，今年以来，疫情影响有所减缓，资 产质量有所好转，信用减值损失同比减少 1 3.55 亿元。 报告期内，本集团发生业务及管理费 54.23 亿元，同比增加 8.37 亿元，增幅 18.26% 。成本收入比 29.92% 。 经营规模稳步增长。 截至报告期末，本集团资产总额 11,163.28 亿元，较 上年末 增加 593.51 亿元，增幅 5.62% 。贷款和垫款总额 5,942.13 亿元，较 上年末 增加 635.40 亿元，增幅 11.97% ；吸收存款 本金 8,034. 30 亿元，较 上年末 增加 544. 42 亿元，增幅 7.27% 。 资产质量表现优异。 本集团坚持稳健的风险偏好， 截至报告期末， 集团不良贷款余额为 53.28 亿元，不良贷款 率为 0.90% 。贷款拨备覆 盖率为 464.90% ，较上年末上升 45.73 个百分点；贷款拨备率为 4.17% ， 较上年末上升 0.03 个百分点，风险抵补能力维持在较高水平。 资本充足水平保持良好。 本集团 持续加强资本管理，截至报告期 末，集团资本充足率 15.72% 、一级资本充足率 13.51% 、核心一级资 本充足率 13.48% ，各级资本充足率满足监管要求。 8 月本 集团 成功登 陆 A 股主板， IPO 募集资金进一步增强了资本实力。 创新 管理工具 ，提升组织效能 ，扎实推进战略落地 。 站在新的历 史起点，本集团以董事会制定的 2020 - 2022 年 发 展战略规划为引领， 创新运用 OKR 管理工具统筹推进战略实施。聚焦战略重点目标，建立 起“高管层 — 总行部室 — 分支行”三级战略 OKR 任务分解传导体系， 定期开展“红绿黄”亮灯评估，在集团内部形成战略执行的公示、围 观效应，激发干部人才队伍干事创业的干劲和活力，不断提高组织战 略效能，推动各项经营管理工作迈上新台阶。 （ 1 ）公司金融深耕本地 、聚焦 区域，服务实体经济能级提升 报告期末，本 公司 对公存款（含保证金存款和其他对公存款）余 额 4,000.71 亿元，较上年末增长 5.81% ； 对公贷款余额 3,430.95 亿 元，较上年末增长 1 0.53% 。 报告期内，本公司 围绕助力上海城市高质量发展， 聚焦“五个新 城” 1建设，推进与新城 建设相关区 政府战略合作签约，制定“五个 新城”综合金融服务方案，打造“五个新城”信贷项目专属推进机制。 1 “五个新城”是指上海市嘉定、青浦、松江、奉贤、南汇五个新城。 聚焦长三角一体化发展，针对长三角特色产业集群，形成 总行 长三角 金融总部 与 昆山 、嘉善两地机构网点 “一体两翼”的服务格局，持续 深耕长三角业务。聚焦临港自贸新片区，为区内企业提供“专属通道、 贸易收支便利化、重点行业服务升级、政策定制化产品”四大服务， 推出“临港园区科创贷” 等 专项方案。 本公司建立对公客户分层营销管理机制，落实总 行级战略客户名 单制管理，聚焦供应链、产业链、生态圈金融创新领域重点客户，加 强一户一策和行业研究。与 上海市 江苏商会、 上海市 安徽商会签订战 略合作协议。截至报告期末， 公司客户总数 33.19 万户，较上年末增 长 3.36% 。 本公司积极推进线上供应链金融平台建设，运用“线上化、数字 化、智能化”金融科技手段，提升供应链金融服务效率。依托供应链 核心企业，向上下游小微企业延伸服务，扩大长三角小微企业服务覆 盖面 。 报告期内，本公司落地 4 单创新项目，具体包括：全国农商银行 首单全额现金要约收购交易管理项目、首单绿色超短期融资券主承 销 项目；本公司首单存续债券创设信用风险缓释凭证项目、首单证券公 司短期融资券主承销项目。 （ 2 ）普惠金融 赋能社会治理， “三农”、小微、科创特色 彰显 报告期末，本公司涉农贷款余额 661.91 亿元，其中，政策性农 担保当年累计发放贷款上海市场占比 54% ，始终位列同业第一。“两 增两控”口径授信总额 1 , 000 万元（含）以下普惠小微贷款余额 2518.08 亿元，较年初净增 111.72 亿元，增速 27.49% 。科技型企业贷款余额 476.07 亿元，较 上年末 增加 122.31 亿元，增幅 34.57% 。 2 2021 年普惠小微口径调整为不含贴现，年初数同步调整，故与 2020 年年报数有差异。 报告期内，本公司以服务乡村振兴为 出发点，积极拓展“三农” 金融。成立乡村振兴战略金融服务领导小组和工作小组， 发布 《 关于 进一步深化乡村振兴金融服务 支持农业农村现代化 的 实施意见 》 。 以农业产业链切入农业场景，深入服务农业产业链核心企业上下游。 当年度 “鑫农乐贷”为 180 户涉农客户累计发放贷款 6 , 5 7 7.06 万元。 完成 17 家“诚信村”创建评定，优化农村融资环境。依托农业农村 部新型农业经营主体信息直报系统，落地全国首笔“新农直报”全线 上循环贷款。 本公司下沉服务重心，深化银担政企四方合作机制，扩大小微金 融覆盖面。截至报告期末，普惠小微贷款户数 22 , 5 79 户，较 上年末 净 增 3 , 077 户， 上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心 项下 业务余额突破 100 亿元大关，业务余额及当年新增额继续保持全市合 作银行首位。持续推进普惠金融赋能社会治理，积极切入老旧小区电 梯加装与改造、电动车充电桩建设、退伍军人创业、社区养老等民生 场景。截至报告期末，累计向 9 家加装电梯公司发放普惠小微贷款近 3 , 000 万元，累计开立居民自治监管账户超 300 户，为超 1 亿元加梯 资金提供管理服务。针对小微企业客户短期理财需求，成功发行普惠 客户专属产品。 本公司持续推进科技型企业“鑫动能”培育库建设。正 式发布“鑫 动能 2.0 ”科创金融服务方案，致力于建立科创企业全生命周期服务 体系，形成“一鑫四翼” 3围绕客户中心的生态模式，构建“商行 + 投 行” “境内 + 境外” “公金 + 零售”的综合服务产品体系。截至报告期 末，服务科技型企业超 4 , 700 家，贷款增量已超去年全年增量。“鑫 动能”库内企业数 446 家，综合授信规模超 400 亿元。 3“一鑫”即“鑫动能”入库企业，“四翼”即政府委办平台、风险共 担机构、专业服务机构及公司各级部 门，在科创企业成长不同时期提供全方位陪伴。 本公司加快数字化转型创新，提升普惠金融服务能力，应用金融 科技赋能，开发“银税贷”“ 鑫 农 乐贷 ”等线上信用类、随借随还贷 款产品。截至报告期末，普惠在线贷款余额已超 60 亿元。 （ 3 ）零售 金融立足优化资产配 置 ， 科技赋能驱动 转型 深化 报告期末，本 公司 个人存款（含其他个人存款）余额 3,765.54 亿元，较上年末增长 8.95% ；零 售贷款 总额（不含贷记卡） 1,704.66 亿元，较 上年末 增长 23.73% 。 报告期内，本公司聚焦 “财富、零贷、代发工资、代发养老、工 会卡”五大 核心目标客群，发布工会卡“卡卡心生活”、养老金融“安 享心生活”、代发工资“月悦心生活”三大客群品牌，制定 目标客群 经营策略，建立线下厅堂、外拓与线上电销相结合的客户精准触达机 制， 优化纯 线下转化 与 线上 联动 线下 的 获客流程，打造 客户专属产品 体系和线上服务专区， 实现客群规模稳步增长 ， 持续提升客户体验， 形成市场良好口碑。 截至报告期末，本公司个人客户 1,920 万户（不 含信用卡客户）， 较上年末增长 15.68% ， 其中，贵宾及财富客户 478 .03 万户， 较上年末增长 12.23%。 4 贵宾及财富客户是指近三个月日均资产达到人民币 20 万元及以上的个人客户。 本公司财富管理业务坚持以客户为中心，坚定推进专业化经营。 一方面根据零售客群的风险偏好和财富管理需求，不断 丰富财富产品 线，大力推动以“固收 + ”系列为主体的稳健型基金标品代销业务， 根据中国基金业协会公布的二季度股票及混合公募基金保有规模排 名，本 公司 位列第 65 位，较一季度上升 20 位；另一方面，以专业化 配置 为导向，以数字化经营为手段，不断强化一线理财经理为客户开 展多元化资产配置的服务意识，并通过运用数字化工具主动筛选目标 客群及适配资产，持续提升财富服务的精准 度 和效率。 报告期末， 管 理个人客户金融资产（ AUM ） 6,011.16亿元，较上年末增长13.81%， 规模效应不断显现； 个人客户金融资产（ AUM ）中 ， 非储 AUM 占比持 续提升 ，业务结构不断优化 。 本公司 重点着力于营销数字化、产品模块化与风控智能化三大方 向 推进零售贷款业务 较快 发展 。营销数字化方面，通过大数据精算确 定目 标客户画像，精准匹配客户需求，配套专属营销展业平 台，打通 与各传播媒介间的进件转化，实现全渠道营销获客与新老客户间裂变 式传播；产品模块化方面，采用组件化管理、模块化设计和参数化控 制模式，有效实现多产品快速上线与优化迭代；风控智能化方面，挖 掘分析客户风险特征与表现，充分发挥大数据风控优势，完善决策审 批流程，进一步提升风险审核和管控能力。 报告期末，个人非住房贷 款规模 704.66 亿元，较上年末增长59%，占零售贷款总额（不含贷 记卡）比重为 41% ， 较 上年末提升 9 个百分点。 本公司聚焦客户需求，信用卡线上渠道建设有序推进。信用卡 APP 注册客户数突破 50 万户。截至报告 期末，信用卡累计发卡量突 破 200 万张，同比增长 27% ；当年新增有效客户数 21 万户，同比增 长 29% 。 三、股东信息 3.1 截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名无限售条件 股东持股情况表 单位：股 报告期末普通股股东总数（户） 332,307 前10名股东持股情况 股东名称 股东性质 持股数量 持股 比例 （%） 持有有限售 条件股份数 量 质押/标记/冻结情况 股份 状态 数量 上海国有资产经营 有限公司 国有法人 800,000,000 8.29 800,000,000 - - 中国远洋海运集团 国有法人 800,000,000 8.29 800,000,000 - - 有限公司 宝山钢铁股份有限 公司 国有法人 800,000,000 8.29 800,000,000 - - 上海久事（集团）有 限公司 国有法人 733,842,856 7.61 733,842,856 - - 中国太平洋人寿保 险股份有限公司 国有法人 560,000,000 5.81 560,000,000 - - 上海国盛集团资产 有限公司 国有法人 474,047,514 4.92 474,047,514 - - 浙江沪杭甬高速公 路股份有限公司 国有法人 465,500,000 4.83 465,500,000 - - 太平人寿保险有限 公司 国有法人 414,904,000 4.30 414,904,000 - - 上海申迪（集团）有 限公司 国有法人 357,700,000 3.71 357,700,000 - - 览海控股（集团）有 限公司 境内非国有 法人 336,000,000 3.48 336,000,000 质押 146,000,000 冻结 27,000,000 前10名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类及数量 股份种类 数量 刘犇 3,849,323 人民币普通股 3,849,323 杨延飞 2,823,300 人民币普通股 2,823,300 丁金莲 2,680,000 人民币普通股 2,680,000 龚秀松 2,363,694 人民币普通股 2,363,694 北京市捷瑞特弹性阻 尼体技术研究中心 2,002,500 人民币普通股 2,002,500 王松 1,666,500 人民币普通股 1,666,500 邹荣联 1,546,700 人民币普通股 1,546,700 朱明 1,280,000 人民币普通股 1,280,000 高雪萤 1,263,600 人民币普通股 1,263,600 阎越 1,242,600 人民币普通股 1,242,600 上述股东关联关系或 一致行动的说明 上海国有资产经营有限公司及其关联方上海国际集团有限公司、上海国际 集团资产管理有限公司合并持有本公司9.00%股份。 除此之外，未知上述其他股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收 购管理办法》规定的一致行动人。 前10名股东及前10 名无限售股东参与融 资融券及转融通业务 情况说明（如有） 丁金莲通过信用证券账户持有本公司2,680,000股； 王松通过信用证券账户持有本公司1,555,800股； 阎越通过信用证券账户持有本公司1,242,600股。 四、其他提醒事项 4.1 本报告期利润分配及资本公积金转增股本情况 本公司 2021 年前三季度累计实现净利润 74.40 亿元（未经审计）。 截至 2021 年 9 月 30 日，本公司累计可供股东分配利润为 296.96 亿 元（未经审计）。 按照中国证监会鼓励上市公司现金分红，给 予投资者稳定合理回 报的指导意见，根据公司经营情况，综合考虑股东利益和公司发展， 按照公司章程中的利润分配政策，经本公司第四届董事会第十次会议 审议通过，拟定 2021 年前三季度利润分配预案如下： 拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每 10 股派 发现金股利人民币 2.60 元 ( 含税 ) ，以公司普通股总股本 9,644,444,445 股计，共计分配现金股利人民币 25.08 亿元（含税）。 本次利润分配不送股，不进行资本公积转增股本。 上述利润分配预案尚需提交股东大会审议。 4.2 重要事项进展情况 本公司于 2021 年 8 月 31 日收到《上海银保监局关于同意上海农 商银行发行二级资本债券的批复》（沪银保监复〔 2021 〕 645 号）， 获准本公司在全国银行间债券市场公开发行不超过 100 亿元人民币 二级资本债券，并按照有关规定计入本公司二级资本。上述事项尚需 得到中国人民银行批准。 4.3 被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权或者受到 其他权利限制情况 2021 年 1 月至 9 月，本公司被质押股权涉及冻结的情形共发生 2 笔：一是 2021 年 4 月，浙江省丽水市中级人民法院冻结本公司股东 浙江雁皇羽绒制品有限公司持有的本公司 800,000 股（已质押） 及红 利，查封期限分别为自 2021 年 4 月 27 日至 2024 年 4 月 26 日止，并 于 2021 年 6 月司法拍卖上述股权。二是 2021 年 5 月，江西省南昌市 中级人民法院冻结本公司股东上海吉联投资管理有限公司持有的本 公司 16,000,000 股（已质押），查封期限自 2021 年 5 月 19 日至 2024 年 5 月 18 日止，并于 2021 年 5 月司法拍卖上述股权。 报告期内，本公司落实监管要求，对股东质押本公司股份数量达 到或超过其持有本公司股权的 50% 时，对其在股东大会和派出董事在 董事会上的表决权进行限制。 4.4 关于会计政策变更情况的说明 财政部于 2018 年修订颁布了《企业会计准则第 21 号 — 租赁》 （以下简称“新租赁准则”）。新租赁准则将主要影响本集团作为承 租人的租赁相关的会计处理。在新租赁准则下，对于本集团作为承租 人的租赁，不再区分融资租赁和经营租赁。本集团将按照与原租赁准 则下承租人融资租赁会计相类似的方式对所有租赁进行会计处理， 即：除短期租赁和低价值资产租赁外，在租赁期开始日，本集团按照 尚未支付的租赁付款额的现值确认和计量一项租赁负债，并确认相应 的使用权资产。对相关资产和负债进行初始确认后，本集团将确认租 赁负债的利息费用以及使用权资产 的折旧费用，而不是按照原会计政 策，在租赁期内按照系统合理的方法确认经营租赁所产生的租赁费 用。新的会计处理模式预计会使本集团的资产和负债同时增加，并影 响租赁期内费用在利润表中的确认时点。 本集团于 2021 年 1 月 1 日实施新租赁准则，按照新租赁准则的 衔接规定，本集团根据首次执行新租赁准则的累积影响数，调整首次 执行新租赁当年年初留存收益及财务报表其他相关项目金额，不调整 可比期间信息。 五、季度财务报表 合并资产负债表 2021 年 9 月 30 日 编制单位：上海农村商业银行股份有限公司 单位：人民币千元 项目 2021 年 9 月 30 日 ( 未经审计 ) 2020 年 12 月 31 日 资产： 现金及存放中央银行款项 71,254,618 66,035,061 存放同业款项 19,537,354 21,366,465 拆出资金 47,633,421 60,675,583 贵金属 45,275 20,670 衍生金融资产 908,299 943,657 买入返售金融资产 36,921,599 36,429,276 发放贷款和垫 款 570,793,049 510,017,410 金融投资： 交易性金融资产 78,886,868 69,332,583 债权投资 152,023,232 156,317,618 其他债权投资 91,337,813 90,947,908 其他权益工具投资 111,500 11,500 应收融资租赁款 20,236,763 28,344,778 长期应收款 11,435,237 - 长期股权投资 408,552 380,717 固定资产 4,485,987 4 ,755,040 在建工程 1,927,449 1,608,120 使用权资产 703,256 不适用 递延所得税资产 5,784,522 5,588,227 其他资产 1,893,207 4,202,071 资产总计 1,116, 328 , 00 1 1,056,976,684 ( 续 ) 合并资产负债表（续） 2021 年 9 月 30 日 编制单位：上海农村商业银行股份有限公司 单位：人民币千元 项目 2021 年 9 月 30 日 ( 未经审 计 ) 2020 年 12 月 31 日 负债： 向中央银行借款 39,312,045 28,861,309 同业及其他金融机构存放款项 6,318,406 7,325,906 拆入资金 31,068,417 42,369,245 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 45,349 20,680 衍生金融负债 906,120 912,780 卖出回购金融资产款 44, 4 03,778 36,680,502 吸收存款 820,098,370 763,616,513 应付职工薪酬 3,207,521 2,743,854 应交税费 1,478,408 1,221,191 已发行债务证券 63,449,886 87,683,730 租赁负债 641,235 不适用 预计负债 497,489 565,323 其他负债 7,454,548 4,503,755 负债合计 1,018, 881 , 57 2 976,504,788 股东权益： 股本 9,644,444 8,680,000 资本公积 16,512,378 8,947,939 其 他综合收益 1,364,789 776,169 盈余公积 24,240,414 20,935,430 一般风险准备 11,904,284 10,207,445 未分配利润 30,329,721 27,663,861 归属于母公司股东权益合计 93,996,030 77,210,844 少数股东权益 3,450,399 3,261,052 股东权益合计 97,446,429 80,471,896 负债及股东权益总计 1,116,328,001 1,056,976, 684 徐力 顾建忠 姚晓岗 陈南华 __________________ __________________ 法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人 合并利润表 2021 年 1 - 9 月 编制单位：上海农村商业银行股份有限公司 单位：人民币千元 项目 202 1 年 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间 ( 未经审计 ) 2020 年 1 月 1 日 至 9 月 30 日止期间 ( 未经审计 ) 一、营业收入 18,152,168 16,672,989 利息净收入 14,330,059 13,167,787 利息收入 30,449,234 27,347,447 利息支出 (16,119,175) (14,179,660) 手续费及佣金净收入 1,789,305 2,073,826 手续费及佣金收入 1,977,683 2,290,963 手续费及佣金支出 (188,378) (217,137) 投资收 益 955,073 1,374,694 其他收益 39,369 24,175 公允价值变动收益 /( 损失 ) 636,703 (262,095) 汇兑收益 208,317 258,832 其他业务收入 55,036 31,563 资产处置收益 138,306 4,207 二、营业支出 (8,537,595) (9,032,357) 税金及附加 (190,208) (168,893) 业务及管理费 (5,423,052) (4,585,7 64) 信用减值损失 (2,916,520) (4,271,541) 其他业务支出 (7,815) (6,159) 三、营业利润 9,614,573 7,640,632 加：营业外收入 46,074 58,658 减：营业外支出 (35,030) (39,177) 四、利润总额 9,625,617 7,660,113 减：所得税费用 (1,689,768) (1,088,766) 五、净利润 7,935,849 6,571,347 (一) 按经营持续性分类： 1. 持续经营净利润 7,935,849 6,571,347 2. 终止经营净利润 - - (二) 按所有权归属分类： 1. 归属于母公司股东的净利润 7,667,683 6,302,583 2. 少数股东损益 268,166 268,764 ( 续 ) 合并利润表（续） 2021 年 1 - 9 月 编制单位：上海农村商业银行股份有限公司 单位：人民币千元 项目 2021 年 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间 ( 未经审计 ) 2020 年 1 月 1 日 至 9 月 30 日止期间 ( 未经审计 ) 六、其他综合收益 /( 损失 ) 的税后净额 588,620 (1,026,551) 归属于母公司股东的其他综合收益 /( 损失 ) 的税后净额 588,620 (1,026,551) ( 一 ) 以后将重分类进损益的其他综合收益 /( 损失 ) 1. 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综 合收益的金融资产公允价值变动 685,616 (999,861) 2. 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综 合收益的金融资产累计已计提减值金额 (96,818) (26,690) 3. 权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的 其他综合收益中享有的份额 (178) - 归属于少数股东的其他综合收益 /( 损失 ) 的税后净额 - - 七、综合收益总额 8,524,469 5,544,796 归属于母公司股东的综合收益总额 8,256,303 5,276,032 归属于少数股东的综合收益总额 268,166 268,764 八、每股收益 ( 一 ) 基本每股收益 0.87 0.73 ( 二 ) 稀释每股收益 不适用 不适用 徐力 顾建忠 姚晓岗 陈南华 __________________ __________________ 法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人 合并现金流量表 2021 年 1 - 9 月 编制单位：上海农村商业银行股份有限公司 单位：人民币千元 项目 2021 年 1 月 1 日 至 9 月 30 日止期间 ( 未经审计 ) 2020 年 1 月 1 日 至 9 月 30 日止期间 ( 未 经审计 ) 一、经营活动产生的现金流量： 客户存款和同业存放款项净增加额 53,457,045 61,487,961 存放中央银行和同业款项净减少额 3,725,057 12,546,271 买入返售金融资产净减少额 - 15,687,961 卖出回购金融资产净增加额 7,725,136 - 向中央银行借款净增加额 10,202,224 6,065,415 拆入资金净增加额 - 7,726,202 拆出资金净减少额 13,068,788 - 收取利息的现金 23, 948,135 22,109,193 收取手续费及佣金的现金 1,977,683 2,191,372 收到其他与经营活动有关的现金 5,471,759 415,433 经营活动现金流入小计 119,575,827 128,229,808 客户贷款及垫款净增加额 (63,369,749) (49,165,084) 支付的租赁资产款净额 (3,650,939) (6,622,949) 买入返售金融资产净增加额 (562,616) - 卖出回购金融资产净减少额 - (19,018,282 ) 购置交易性金融资产净减少额 (8,871,255) (25,601,298) 拆入资金净减少额 (10,992,222) - 拆出资金净增加额 - (5,055,551) 支付利息的现金 (12,418,347) (12,001,773) 支付手续费及佣金的现金 (188,378) (153,192) 支付给职工以及为职工支付的现金 (3,349,473) (2,824,853) 支付的各项税费 (2,028,097) (3,423,396) 支付其他与经营活动有关的现金 (869,33 2) (8,068,962) 经营活动现金流出小计 (106,300,408) (131, 935 ,340) 经营活动产生的现金流量净额 13,275,419 (3,705,532) ( 续 ) 合并现金流量表（续） 2021 年 1 - 9 月 编制单位：上海农村商业银行股份有限公司 单位：人民币千元 项目 2021 年 1 月 1 日 至 9 月 30 日止期间 ( 未经审计 ) 2020 年 1 月 1 日 至 9 月 30 日止期间 ( 未经审计 ) 二、投资活动产生的现金流量 ： 收回投资收到的现金 77,060,333 87,119,951 取得投资收益收到的现金 7,598,008 6,836,297 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金 净额 170,922 9,311 投资活动现金流入小计 84,829,263 93,965,559 投资支付的现金 (72,979,690) ( 112 ,317,187) 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (487,106) (405,526) 投资活动现金流出小计 (73,46 6,796) (112,722, 713 ) 投资活动使用的现金流量净额 11,362,467 (18,757, 154 ) 三、筹资活动产生的现金流量： 发行同业存单净增加额 34,650,751 97, 953 ,497 吸收投资收到的现金 8,528,883 - 筹资活动现金流入小计 43,179,634 97,953,497 偿还债务支付的现金 (58,884,596) (66, 663 ,064) 偿还租赁负债支付的现金 (185,581) 不适用 分配股利、利润或偿付利息支付 的现金 (1,727,840) (3,199, 721 ) 筹资活动现金流出小计 (60,798,017) (69,862, 785 ) 筹资活动产生的现金流量净额 (17,618, 383 ) 28,090,712 （未完）  |