[三季报]建设银行:建设银行2021年第三季度报告
原标题:建设银行:建设银行2021年第三季度报告 股票代码 ： 601939 股票简称：建设银行 中国建设银行股份有限公司 2021年第三季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责 任。 重要内容提示： . 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容 的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 承担个别和连带的法律责任。 . 本行法定代表人田国立 和 主管财会工作负责人 、会计机构负责人 王江保 证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 . 第三季度财务报表未经审计。 1 主要财务数据 1.1主要 会计数据和 财务 指标 本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及 所属子公司 （ 统称 “本集团 ”） 数据 ， 以人民币列示 。 （除特别注明外， 以人民币百万元列示） 截至2021年 9月30日止 三个月 比上年同期 增减(%) 截至2021年 9月30日止 九个月 比上年同期 增减(%) 营业收入 208,073 14.12 624,405 9.27 净利润 79,067 15.14 233,173 12.31 归属于本行股东的净利润 78,853 15.61 232,153 12.79 扣除非经常性损益后归属 于本行股东的净利润 78,976 15.69 232,026 12.64 经营活动产生的现金流量 净额 不适用 不适用 473,225 (22.51) 基本和稀释每股收益（人 民币元） 0.32 18.52 0.93 13.41 年化加权平均净资产收益 率(%) 13.26 上升0.98个 百分点 13.15 上升0.62个 百分点 2021年 9月30日 2020年 12月31日 增减(%) 资产总额 30,135,551 28,132,254 7.12 归属于本行股东权益 2,522,495 2,364,808 6.67 1.2非经常性损益 （人民币百万元） 截至2021年 9月30日止三个月 截至2021年 9月30日止九个月 清理睡眠户净收益 45 226 捐赠支出 (9) (12) 非流动资产处置净收益 81 263 其他净损失 (261) (242) 以上各项对所得税费用的 影响 21 (98) 非经常性损益合计 (123) 137 其中：影响本行股东净利润 部分 (123) 127 影响少数股东净利润 部分 - 10 1. 已计提资产减值准备冲销、委托贷款手续费收入、他人委托投资的收益及受托经营取得的托管费收 入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 1.3主要会计 数据 、财务指标 变动情况及原因 以上 主要会计数据、财务指标变动幅度 未 超过 30%。 2 股东信息 2.1普通股股东 总数 及持股情况 2021年 9月 30日，本行普通股股东总数为 403,744户，其中 A股股东 363,702户， H股股东 40,042户 。 本行 前 10名 普通 股股东持股情况 如下： 单位：股 普通股股东名称 股东性质 持股数量(股) 持股比例(%) 中央汇金投资有限责任公司 2 国家 142,590,494,651（ H股 ） 57.03 195,941,976（ A股 ） 0.08 香港中央结算（代理人）有限公司 2、 3 境外法人 93,850,825,438（ H股 ） 37.54 中国证券金融股份有限公司 国有法人 2,189,259,672（ A股 ） 0.88 国家电网有限公司 3、 4 国有法人 1,611,413,730（ H股 ） 0.64 益嘉投资有限责任公司 境外法人 856,000,000（ H股 ） 0.34 中国长江电力股份有限公司 3、 5 国有法人 657,296,730（ H股 ） 0.26 香港中央结算有限公司 2 境外法人 540,301,112（ A股 ） 0.22 中央汇金资产管理有限责任公司 2 国有法人 496,639,800（ A股 ） 0.20 中国宝武钢铁集团有限公司 国有法人 335,000,000（ H股 ） 0.13 太平人寿保险有限公司－传统－普通保险产 品－ 022L－ CT001沪 其他 168,783,482（ A股 ） 0.07 1. 普通股股东持股情况根据2021年9月30日本行在册股东情况及股东确认信息统计。上述本行股东 持有的股份均为无限售条件股份。除香港中央结算（代理人）有限公司名下股份质押、标记、冻结 情况未知外，其他上述股份无质押、标记、冻结情况。 2. 中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。香港中央结算（代理 人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东存在关联关系 或一致行动关系。 3. 截至2021年9月30日，国家电网有限公司和中国长江电力股份有限公司分别持有本行H股 1,611,413,730股和657,296,730股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网 有限公司和中国长江电力股份有限公司持有的上述股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司 的其余H股为93,850,825,438股。该股份中也包含淡马锡控股（私人）有限公司持有的本行H股。 4. 截至2021年9月30日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行H股股份情况如下：国网国际 发展有限公司296,131,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股。 5. 截至2021年9月30日，中国长江电力股份有限公司直接持有本行H股股份648,993,000股，通过 下属子公司中国长电国际（香港）有限公司持有本行H股股份8,303,730股。 2.2优先股股东总数 及 持股情况 2021年 9月 30日，本行优先股股东总数为 21户， 均为 境内优先股股东。 本 行 前 10名境内优先股股东持股情况 如下： 单位：股 优先股股东名称 股东性质 持股数量(股) 持股比例(%) 中国国际金融股份有限公司 其他 103,860,000 17.31 中国银行股份有限公司上海市分行 其他 90,000,000 15.00 博时基金管理有限公司 其他 61,000,000 10.17 中国人寿保险股份有限公司 其他 50,000,000 8.33 中国移动通信集团有限公司 国有法人 50,000,000 8.33 创金合信基金管理有限公司 其他 40,000,000 6.67 华宝信托有限责任公司 其他 28,140,000 4.69 广发证券资产管理（广东）有限公司 其他 27,000,000 4.50 中国邮政储蓄银行股份有限公司 其他 27,000,000 4.50 中信证券股份有限公司 其他 22,620,000 3.77 1. 优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。上述优先股无表决权恢复情况， 无质押、标记或冻结情况。 2. 本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行 动关系。 经 2021年 10月 29日召开的董事会会议审议通过，本行拟于 2021年 12月 27日派发境内优先股股息，派息总额共计 28.50亿元人民币（含税），票面股 息率 4.75%。 3 其他重要信息 3.1经营情况简要分析 3.1.1资产负债表项目分析 2021年 9月 30日，本集团资产 总额 301,355.51亿元，较上年末增加 20,032.97亿元，增长 7.12%；负债 总额 275,873.42亿元，较上年末增加 18,444.41亿元，增长 7.16%。 本集团稳步推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”。激活住房要 素市场，完善住房租赁生态建设。截至 9月末，住房租赁综合服务平台覆盖 全国 96%的地级及以上行政区，为 1.5万家企业、 3,800万个人房东和租客提 供阳光透明的交易平台。本行对公住房租赁业务贷款余额 1,162.76亿元。扎 实推进“大普惠、新普惠”，本行普惠金融贷款余额 1.79万亿元，较上年末 增加 3,693.91亿元；普惠金融贷款客户 184.91万户，较上年末新增 15.35万 户；涉农贷款余额 2.39万亿元，较上年末增加 3,116.59亿元，增幅 14.99%。 持续提升金融科技业务支持能力， 保障系统安全稳定运行。加强分布式、大 数据、人工智能等基础技术能力建设和运营 ，打造集团复用、敏捷、协同的 技术中台，累计上线 81个公共技术服务，全面赋能数字化经营。 发放贷款和垫款总额 184,666.85亿元，较上年末增加 16,792.53亿元，增长 10.00%。其中，公司类贷款 103,481.56亿元，个人贷款 77,747.87亿元，票 据贴现 2,966.86亿元，应计利息 470.56亿元。 根据 中国银行保险监督管理委 员会 （“银保监会”） 2020年绿色融资统计口径 ， 本行绿色贷 款余额为 1.82万 亿元，较上年末增加 3,732.08亿元，增 长 25.78%。 金融投资总额 73,821.05亿元，较上年末增加 4,314.52亿元，增长 6.21%。 吸收存款 225,364.36亿元，较上年末增加 19,214.60亿元，增长 9.32%。其中， 定期存款 105,755.83亿元，活期存款 116,313.11亿元；公司存款 107,052.44 亿元，个人存款 115,016.50亿元；应计利息 3,295.42亿元。 按照贷款五级分类划分，不良贷款为 2,788.55亿元，较上年末增加 181.26亿 元。不良贷款率 1.51%，较上年末下降 0.05个百分点。拨备覆盖率为 228.55%，较上年末上升 14.96个百分点。 股东权益 25,482.09亿元，较上年末增加 1,588.56亿元，增长 6.65%。其中， 归属于本行股东权益为 25,224.95亿元，较上年末增加 1,576.87亿元，增长 6.67%。 2021年 9月 30日，考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办 法（试行）》计量的资本充足率 为 17.25%，一级资本充足率为 13.96%，核心 一级资本充足率为 13.40%，均满足监管要求。 中国 人民银行等四部委颁布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 以及 中国 人民银行 关于过渡期延长至 2021年的公告鼓励金融机构采取新产 品承接、市场化转让、合同变更、回表等多种方式有序处置存量资产。本集 团正在推进存量理财整改各项工作，同时评估并确认了整改安排对财务报表 预计负债和信用减值损失的影响。本集团将继续认真落实监 管要求，积极推 进相关工作，努力实现理财业务的平稳转型、稳健发展。 3.1.2利润表项目分析 截至 2021年 9月 30日止九个月，本集团实现净利润 2,331.73亿元，其中归 属于本行股东的净利润 2,321.53亿元，分别较上年同期增长 12.31%和 12.79%。年化平均资产回报率 1.07%，年化加权平均净资产收益率 13.15%。 利息净收入 4,481.45亿元，较上年同期增长 4.87%。净利差为 1.94%，净利 息收益率为 2.12%，分别较上年同期下降 0.10和 0.07个百分点 ， 主要受利率 市场化稳步推进、产品结构变化和存款竞争激烈等因素影响所致 。 手续费及佣金净收入 966.13亿元，较上年同期增长 6.21%。 主要是托管及其 他受托业务、理财产品、代理业务等产品收入实现较快增长 。 业务及管理费 1,313.48亿元，较上年同期增加 125.54亿元。成本收入比较上 年同期 上升 0.75个百分点至 22.93%。 减值损失 1,432.56亿元，较上年同期 减少 185.07亿元 。其中，信用减值损失 1,420.43亿元，较上年 同期 下降 11.95%。 所得税费用 596.24亿元，较上年同期增加 173.40亿元。所得税实际税率为 20.36%。 3.2报告期内现金分红 2021年 7月 15日，本行向 A股股东派发 2020年度现金股息每股人民币 0.326元（含税），合计约 31.28亿元； 2021年 8月 5日，本行向 H股股东派 发 2020年度现金 股息每股人民币 0.326元（含税），合计约 783.76亿元。 3.3其他 重要事项 2021年 8月，本行在 全国银行间债券市场 发行 800亿元二级资本债券。 本集团 本行 2021年 9月 30日 (未经审计 ) 2020年 12月 31日 (经审计 ) 2021年 9月 30日 (未经审计 ) 2020年 12月 31日 (经审计 ) 资产 : 现金及存放中央银行款项 2,754,917 2,816,164 2,739,949 2,790,965 存放同业款项 450,675 453,233 354,711 406,533 贵金属 119,705 101,671 119,705 101,671 拆出资金 263,923 368,404 355,036 460,991 衍生金融资产 31,221 69,029 29,736 66,313 买入返售金融资产 638,625 602,239 624,274 585,310 发放贷款和垫款 17,830,481 16,231,369 17,334,982 15,764,751 金融投资 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产 533,180 577,952 229,151 312,014 以摊余成本计量的金融资产 4,907,775 4,505,243 4,810,877 4,397,169 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融资产 1,941,150 1,867,458 1,853,111 1,792,488 长期股权投资 16,441 13,702 86,692 70,892 纳入合并范围的结构化主体投资 - - 87,562 68,629 固定资产 164,158 172,505 130,288 137,218 土地使用权 13,758 14,118 12,896 13,236 无形资产 5,173 5,279 4,086 4,203 商誉 2,171 2,210 - - 递延所得税资产 91,754 92,950 88,793 89,980 其他资产 370,444 238,728 359,940 231,764 资产总计 30,135,551 28,132,254 29,221,789 27,294,127 本集团 本行 2021年 9月 30日 (未经审计 ) 2020年 12月 31日 (经审计 ) 2021年 9月 30日 (未经审计 ) 2020年 12月 31日 (经审计 ) 负债 ： 向中央银行借款 690,434 781,170 690,434 781,170 同业及其他金融机构存放款项 1,875,344 1,943,634 1,869,157 1,935,410 拆入资金 364,107 349,638 264,938 256,325 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融负债 247,507 254,079 245,067 251,898 衍生金融负债 26,635 81,956 25,177 78,424 卖出回购金融资产款 34,363 56,725 4,667 33,364 吸收存款 22,536,436 20,614,976 22,208,268 20,289,611 应付职工薪酬 34,009 35,460 29,425 30,547 应交税费 71,423 84,161 69,055 82,374 预计负债 57,220 54,114 53,632 51,660 已发行债务证券 1,137,551 940,197 1,049,856 863,083 递延所得税负债 1,207 1,551 31 48 其他负债 511,106 545,240 239,488 321,698 负债合计 27,587,342 25,742,901 26,749,195 24,975,612 本集团 本行 2021年 9月 30日 (未经审计 ) 2020年 12月 31日 (经审计 ) 2021年 9月 30日 (未经审计 ) 2020年 12月 31日 (经审计 ) 股东权益： 股本 250,011 250,011 250,011 250,011 其他权益工具 优先股 59,977 59,977 59,977 59,977 永续债 39,991 39,991 39,991 39,991 资本公积 134,924 134,263 134,835 134,835 其他综合收益 21,425 15,048 29,562 21,759 盈余公积 275,995 275,995 275,995 275,995 一般风险准备 350,037 350,228 342,179 342,174 未分配利润 1,390,135 1,239,295 1,340,044 1,193,773 归属于本行股东权益合计 2,522,495 2,364,808 2,472,594 2,318,515 少数股东权益 25,714 24,545 - - 股东权益合计 2,548,209 2,389,353 2,472,594 2,318,515 负债和股东权益总计 30,135,551 28,132,254 29,221,789 27,294,127 本财务报表已获本行董事会批准。 田国立 王江 董事长 副董事长及行长 (法定代表人 ) (主管财会工作负责人 、会计机构负责人 ) (公司盖章 ) 二〇 二 一 年 十 月 二十九 日 本集团 本行 截至 自 7月 1日 截至 自 7月 1日 9月 30日止九个月 至 9月 30日止 三 个月 9月 30日止九个月 至 9月 30日止 三 个月 2021年 2020年 2021年 2020年 2021年 2020年 2021年 2020年 (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) 一、营业收入 624,405 571,435 208,073 182,326 550,772 518,093 184,313 170,552 利息净收入 448,145 427,326 152,060 145,818 434,725 415,841 148,522 142,162 利息收入 783,336 734,085 267,387 248,548 763,065 713,075 261,163 242,653 利息支出 (335,191) (306,759) (115,327) (102,730) (328,340) (297,234) (112,641) (100,491) 手续费及佣金净收入 96,613 90,968 27,175 25,962 91,846 86,934 24,838 24,040 手续费及佣金收入 108,888 103,088 31,318 30,382 101,723 96,935 28,175 27,855 手续费及佣金支出 (12,275) (12,120) (4,143) (4,420) (9,877) (10,001) (3,337) (3,815) 投资收益 18,696 15,824 7,009 4,946 10,773 13,642 2,924 5,106 其中： 对联营企业和合营企业 的投资收益 998 436 770 216 - - - - 以摊余成本计量的金融 资产终止确认产生的 收益 4,255 2,395 1,728 1,014 4,284 2,352 1,737 996 公允价值变动 收益 /(损失 ) 3,865 (2,584) 4,417 (2,100) 7,321 (3,614) 6,531 (2,444) 汇兑收益 5,444 4,002 1,155 2,037 4,692 3,661 1,045 1,234 其他业务收入 51,642 35,899 16,257 5,663 1,415 1,629 453 454 本集团 本行 截至 自 7月 1日 截至 自 7月 1日 9月 30日止九个月 至 9月 30日止三个月 9月 30日止九个月 至 9月 30日止三个月 2021年 2020年 2021年 2020年 2021年 2020年 2021年 2020年 (未经审计 ) (未经 审计 ) (未经 审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) 二、营业支出 (331,580) (321,568) (99,514) (101,279) (265,828) (280,108) (78,160) (98,139) 税金及附加 (5,306) (5,053) (1,768) (1,717) (4,957) (4,710) (1,631) (1,613) 业务及管理费 (131,348) (118,794) (47,144) (42,950) (122,198) (110,204) (44,217) (40,412) 信用减值损失 (142,043) (161,315) (33,723) (49,937) (137,715) (155,846) (31,878) (47,503) 其他资产减值损失 (1,213) (448) (1,021) (260) (66) (8,139) (96) (8,105) 其他业务成本 (51,670) (35,958) (15,858) (6,415) (892) (1,209) (338) (506) 三、营业利润 292,825 249,867 108,559 81,047 284,944 237,985 106,153 72,413 加：营业外收入 802 913 187 335 713 805 168 354 减：营业外支出 (830) (887) (412) (262) (716) (859) (385) (430) 四、利润总额 292,797 249,893 108,334 81,120 284,941 237,931 105,936 72,337 减：所得税费用 (59,624) (42,284) (29,267) (12,450) (57,161) (39,712) (28,449) (12,258) 五、净利润 233,173 207,609 79,067 68,670 227,780 198,219 77,487 60,079 归属于本行股东的净利润 232,153 205,832 78,853 68,206 227,780 198,219 77,487 60,079 少数股东损益 1,020 1,777 214 464 - 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