[年报]中信银行(601998):中信银行股份有限公司2021年年度报告
原标题:中信银行:中信银行股份有限公司2021年年度报告 中信银行股份有限公司 二〇二一年年度报告 （A股 股票代码 601998） 2022年3月24日 公司简介 本行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是 中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个 第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007年4月，本行实现在 上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市。 本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务 提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以客 为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户和 机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业 务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、 信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产 品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。 截至2021年末，本行在国内153个大中城市设有1,415家营业网点，在境内 外下设中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁 有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和 浙江临安中信村镇银行股份有限公司7家附属机构。其中，中信国际金融控股有 限公司子公司中信银行（国际）在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内 地设有32家营业网点和2家商务中心。信银（香港）投资有限公司在香港和境 内设有3家子公司。信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。中信百信银 行股份有限公司为本行与百度公司发起设立的国内首家具有独立法人资格直销 银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1个私人银行中心。 本行坚持服务实体经济，稳健经营，与时俱进。经过30余年的发展，本行已 成为一家总资产规模超8万亿元、员工人数近6万名，具有强大综合实力和品牌 竞争力的金融集团。2021年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强 排行榜”中排名第16位；本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银 行排名”中排名第24位。 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、 准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法 律责任。 本行董事会于2022年3月24日通过了本行2021年年度报告全文及摘要。 会议应出席董事9名，实际出席董事9名。本行监事、高级管理人员列席了本次 会议。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年年度财务报告已 经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别 根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长、非执行董事朱鹤新，副董事长、执行董事、行长方合英，副行 长、财务总监王康，财务会计部负责人薛锋庆，声明并保证本行2021年年度报 告所载财务报告真实、准确、完整。 利润分配预案：本报告第三章“公司治理—普通股利润分配政策及股息分配” 披露了经董事会审议通过的，拟提交2021年年度股东大会审议的2021年度利润 分配方案，每10股派发现金股息3.02元人民币（含税）。本年度不实施资本公 积金转增股本方案。 前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述 不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险 认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标 产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险 及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告第二章“管理层讨论与分析”中相关 内容。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 目 录 目 录 ............................................................................................................................ 3 释 义 ............................................................................................................................ 4 董事长致辞 .................................................................................................................... 5 行长致辞 ........................................................................................................................ 9 第一章 公司基本情况简介 ...................................................................................... 14 第二章 管理层讨论与分析 ...................................................................................... 22 2.1 公司所处行业情况 ........................................................................................ 22 2.2 公司从事的主要业务 .................................................................................... 23 2.3 核心竞争力分析 ............................................................................................ 23 2.4 经营业绩概况 ................................................................................................ 25 2.5 财务报表分析 ................................................................................................ 26 2.6 资本市场关注的重点问题 ............................................................................ 53 2.7 业务综述 ........................................................................................................ 62 2.8 风险管理 ........................................................................................................ 87 2.9 重大投资、重大收购、重大资产和股权出售事项 .................................... 96 2.10 前景展望 ...................................................................................................... 96 2.11 结构化主体情况 .......................................................................................... 97 2.12 根据监管要求披露的其他信息 .................................................................. 97 第三章 公司治理 ...................................................................................................... 99 第四章 环境和社会责任 ........................................................................................ 158 第五章 重要事项 .................................................................................................... 164 第六章 普通股股份变动及股东情况 .................................................................... 188 第七章 优先股相关情况 ........................................................................................ 201 第八章 可转换公司债券相关情况 ........................................................................ 205 第九章 董事、监事、高级管理人员书面确认意见 ............................................ 208 第十章 备查文件 .................................................................................................... 211 第十一章 审计报告及财务报告 ............................................................................ 212 释 义 报告期 2021年1月1日至2021年12月31日之间 本行╱本公司╱中信银行 中信银行股份有限公司 本集团 中信银行股份有限公司及其附属公司 临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股份有限公司 香港上市规则 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 新湖中宝 新湖中宝股份有限公司 信银理财 信银理财有限责任公司 信银投资 信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公司） 原中国银监会 原中国银行业监督管理委员会 中国烟草 中国烟草总公司 中国银保监会╱银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会╱证监会 中国证券监督管理委员会 中信百信银行 中信百信银行股份有限公司 中信股份 中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信泰富有 限公司） 中信国际资产 中信国际资产管理有限公司 中信国金 中信国际金融控股有限公司 中信集团 中国中信集团有限公司（2011年12月改制更名前为中国 中信集团公司） 中信金融租赁 中信金融租赁有限公司 中信泰富 中信泰富有限公司 中信银行（国际） 中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限公司） 中信有限 中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信股份有 限公司） （注：本释义条目以汉语拼音排序） 董事长致辞 各位股东： 过去的一年，在世纪疫情的脉冲式扰动下，百年变局加速演进，不稳定、不 确定、不平衡特征显著，全球经济持续低迷，而中国经济攻坚克难，以8.1%的增 速创下10年来新高。中信银行与中国经济社会坚定同行，在履行好国有金融企 业使命担当的同时，主动识变应变，保持战略定力，奋楫笃行，交出了一份“稳 中有进”的高质量答卷。 2021年，中信银行营业收入超2,000亿元，净利润达556.4亿元，净利润增 速13.6%，创近8年新高。不良贷款余额674.6亿元，不良贷款率1.39%，不良贷 款量率实现逐季“双降”，资产质量持续向好。拨备覆盖率上升8.39个百分点至 180.07%，风险抵补能力进一步增强。总资产突破8万亿元。效益、质量、规模协 调发展，业绩增长的内涵、结构和方式向高质量加速转变。在业绩支撑下，市值 表现较好，特别是H股年度涨幅达11.2%，跑赢香港银行业指数，市场关注度持 续提升，投资价值获得认可。董事会建议分派年度股息每10股人民币3.02元， 为上市以来最高。在英国《银行家》“全球银行品牌500强排行榜”中，中信银 行排名攀升至第16位，较上年提升5位。这些成绩的取得，是全体中信人只争 朝夕、不负韶华、拼搏奋斗的结果，彰显了弥足珍贵的中信精神！ 回顾2021年，外部形势的变化和疫情常态化下的金融服务，历练了我们见 微知著、穿越周期的宏观思维和远期视角，让我们在变化中重新思考，并沿着金 融发展的规律回归本源，更加追求“稳中求进”的价值韧性。 我们坚持国有金融企业使命，积极融入国家发展大局，以金融血脉滋养经济 肌体，践行“中信担当”。中信银行始终心怀“国之大者”，在世纪疫情和百年 变局交织中，我们坚信，金融与实体共生共荣，挺住了实体经济，就是挺住了民 族复兴的脊梁。我们与国家战略同频共振，聚焦主责主业，加大对普惠金融、先 进制造业、战略新兴产业、绿色金融、科技创新、乡村振兴等重点领域的金融支 持力度。全年普惠贷款、制造业贷款、战略性新兴产业贷款，较年初分别增长21.8%、 中信银行2021年年度报告（A股） 10.5%、70.2%，均高于平均贷款增速，特别是法人普惠贷款突破千亿，近3年增 长10倍。我们坚决落实国家巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策 部署，成立乡村振兴部，持续推动乡村振兴工作开展，研究创设区域特色产品， 用实际行动助力“三农”，实现共赢发展。我们紧抓绿色发展趋势，将绿色金融 纳入战略规划，大力支持绿色、循环和低碳经济发展。中信勇于创新的基因再次 让我们走在行业前列，开发全市场首只“碳中和”债券产品，达成国内首笔“碳 中和”衍生品业务，全行绿色信贷余额突破2,000亿元，较年初增长超140%，中 信的先行先试与助力国家战略再一次在时代洪流中实现交汇共融。 持续深化协同战略，完善协同体制机制，打造综合金融服务生态，创造“中 信价值”。遇百年未有之大变局，唯改革者胜，唯协同者远。中信集团一贯视协 同为打造差异化竞争优势的利器。我担任银行董事长以来，将银行定位于中信集 团协同的主平台，推动集团与银行更加全面深入的合作，全力赋能银行发展。我 们秉持“利他共赢”原则，聚焦“一个中信，一个客户”的协同理念，充分发挥 中信集团“金融+实业”的独特优势，整合全市场优质资源，向客户提供一站式、 定制化、多场景、全生命周期的专业化服务，通过集团的“协同圈”，扩大自己 的“朋友圈”，不断形成最大“同心圆”。2021年，中信银行协同联合融资规模 达1.56万亿元，零售产品交叉销售规模达876亿元，分别较同期增长45%和95%； 拉动资产托管规模新增2,276亿元，协同对业绩提升的支点作用和催化作用更加 突出。“不止于金融”的综合服务，在不断为客户创造价值的同时，也实现了我 们自己的价值创造。 我们强化科技赋能，提升金融科技实力，加快建设“一流的科技型股份制银 行”，展现“中信智慧”。疫情催化作用和客户行为习惯的改变都在倒逼银行业 数字化加速转型。我们躬身入局，稳扎稳打，以科技塑造新优势，打造垂直式服 务生态，不断筑牢科技底座。我们深知，传统的业务平台无法支撑数字化转型， 我们瞄准“云计算”在数字化转型过程中扮演的重要角色，打造承载数字化系统 的核心平台——信创云，抢占数字化转型未来“云”技术制高点，成为唯一荣获 人行金融业优秀信创试点机构的股份制银行。一直以来，我们都把“以客户为中 心”奉之为业务经营的第一准则，把为客户创造更多价值作为谋新、谋变的出发 第6页 中信银行2021年年度报告（A股） 点和现实归宿。我们主动拥抱变革，让内容、数据和技术赋能业务发展，让品质 和体验直达客户服务。去年，我们率先研究发布金融生僻字“中信方案”，大力 推广生僻字产品标准化，助力生僻字在银行业信息系统“大贯通”，惠及全国近 2,000万生僻字姓名群众，在提升客户体验的同时，以科技赋能，推动经营管理持 续提升。 我们积极履行社会责任，统筹疫情防控与经营发展，助力脱贫攻坚，传递“中 信温度”。在常态化的战“疫”中，我们继续通过加大信贷投放等方式，驰援企 业抗疫，累计向对公客户发放抗疫贷款近2,050亿元。面对去年“720”郑州水灾， 我们主动把郑州分行所有网点升级为便民服务站，为群众提供避险场所和防汛物 资，并第一时间捐款捐物、开辟业务绿色通道。我们有幸能为脱贫攻坚战取得全 面胜利贡献自身力量，十年来在西藏谢通门县、甘肃宕昌县、新疆伽师县等地开 展定点扶贫，在全国20个省市实施教育帮扶项目，在西部及“三区三州”地区进 行定点医疗救治，让这些地区的人们与中信紧密联结。从输血到造血，从扶起到 站稳，我们在收获感动的同时，让中信“有温度”的品牌形象更加深入人心。 时间的年轮又进一载，2022年中信银行将迎来建行35年，回望走过的路， 有坎坷，有曲折，但更重要的是，我们已经形成了清晰的战略导向，根植于心的 企业文化，干事创业的人才队伍。中信银行是中信集团最大的金融子公司，是集 团擘画“十四五”新篇章、打造卓越企业集团的排头兵，集团对银行的发展高度 重视并给予厚望，将一如既往全力支持银行进位争先，在业务协同、金融科技、 资本补充等方面提供全方位支持，在财富管理、资产管理、综合融资三大赛道布 局上持续加力，充分发挥出银行在集团发展中的“压舱石”和“顶梁柱”作用。 我相信，在年轻专业、充满激情的管理层团队带领下，中信银行一定能够直面挑 战、紧抓机遇，坚守服务实体经济的初心，把握高质量发展的方向，在建设成为 “令人尊重，有口皆碑”的价值创造银行道路上阔步向前。 我们笃信，企业经营不仅要低头拉车，更需要抬头看路，学会因时而进、因 势而新、因势利导，这样才能更准确把握好前进的方向。因此，我们牢牢抓住国 家建设“民生经济”这一主线，积极投身国内大循环为主体的“双循环”发展格 第7页 中信银行2021年年度报告（A股） 局，坚持稳中求进的工作总基调，保持战略定力，聚焦主业，进取有为，支持实 体经济与经营发展同向发力，并通过金融科技的赋能，推动经营管理更有“智慧”、 开放共赢更有“生态”、服务客户更有“温度”。 我们笃信，站在共同富裕这一顶层逻辑之下，财富管理对经济的内生驱动和 民生改善的重要性。因此，我们顺势而为，积极布局，发挥集团“金融全牌照” 的优势，借助集团金控公司设立契机，建设“中信幸福财富”品牌，全力打造具 有市场影响力的财富管理体系，并以财富管理为牵引，做强资产管理和综合融资 特色。同时，顺应国家发展大势，坚持市场化导向，关注绿色发展、创新驱动、 区域协调发展、人口老龄化等趋势性机会，抢占发展先机，赢得发展主动，不断 打造业务发展新增长极，全面提升市场竞争力。 我们笃信，行稳才能致远，没有良好的治理基础就没有可持续发展的根基， 没有稳健的风险内控体系就不能创造可持续的回报，没有优秀的人才队伍就没有 基业长青的保障。因此，我们将牢牢把握银行经营的原则，坚持开拓创新，构建 科学高效的公司治理体系，努力形成治理合力。我们将持续加强风险内控体系建 设，狠抓资产质量管控，强化内控合规管理，深化人力资源改革，为经营管理输 送更多“中信工匠”，为高质量发展筑牢基础。 35岁的中信银行，朝气蓬勃，脚踏实地，努力以高质量发展回报客户、股东 和社会各界。感谢各位客户和投资者一直以来的信任与支持，感谢银行管理层和 全体员工的努力付出。新的一年，我们将继续锐意进取，不断突破，持续为股东 和客户创造更多价值！ 董事长、非执行董事朱鹤新 2022年3月24日 第8页 行长致辞 各位股东： 2021年，“不确定”是这一年的主题词，也正是因为“不确定”，才有了更 多“新可能”。 面对来自疫情的冲击、全球“黑天鹅”和“灰犀牛”事件的波及、国内经济 降速换挡的影响，凡此种种挑战，我们秉持“逢山开路、遇水架桥”的决心，向 着既定目标奋楫笃行；面对金融科技的迅猛发展、5G技术的加速演进、“元宇 宙”概念的新风盛起，凡此种种机遇，我们秉持“时不我待、只争朝夕”的信念， 主动进化革新。我们尽可能抓住这些“不确定”带来的有利机会，并将“不确定” 带来的不利影响降至最低，全力推动银行高质量发展。在董事会领导下，管理层 紧紧围绕国家战略导向，强力推进市场化改革，我们在战略层面谋划了一些大事， 在体制机制改革上解决了一些难事，在赋能一线经营方面办成了一些实事，所有 努力都是为了在建设“价值银行”的道路上走得更加坚实。 这一年，我们以高价值创造为主线，惟愿成长的果实更加丰硕。价值创造的 路上，我们尽可能把“蛋糕”做得更大，也尽可能让价值创造的过程变得更加高 效。2021年，中信银行营业净收入突破2,000亿元，净利润跨越500亿元，增速 创近8年来新高，ROA、ROE迎来自2013年以来的首次同比双升。我们欣喜地 看到中信银行正在上升通道中阔步前行，这是多年来踔厉深耕的结果，更是得益 于广大投资者一直以来的支持。我们始终心怀感恩，继续加大分红力度，让投资 者共享经营成果，计划分派现金股利近150亿元，为上市以来最高。与当期效益 相比，我们更加注重积累长期价值的创造能力，“谋远、谋好、谋快”一直是我 们努力的方向。我们不遗余力地推动“轻资本、轻资产、轻成本”转型，千方百 计地“稳息差、拓中收、去包袱、做客户”，就是为了促进经营管理水平的全面 提升，力求从根本上转变发展方式，不断积累内生发展动力，努力成为一家“令 人尊重、有口皆碑”的价值创造银行。 这一年，我们以高质量发展为主题，惟愿深埋的根系更加坚韧。基于对高质 中信银行2021年年度报告（A股） 量发展的追求，我们坚定实施“资产质量管控、客户拓展和深度经营、重点区域 发展”三大攻坚战，进一步夯实行稳致远的基石。2021年，随着“控风险有效、 促发展有力”的风险管理体系建设纵深推进，不良处置和重点风险化解取得显著 成效，我们实现了不良贷款11年来首次量率“双降”，资产质量趋势不断向好， 拨备覆盖率达7年以来最好水平。与此同时，客户经营也迎来新的突破，对公基 础户和有效户分别增长3.29万户和1.70万户，是上年的1.8倍和2.3倍；零售贵 宾客户破百万户，信用卡发卡量突破1亿张，成为“亿级”股份制发卡行。数字 背后，是所有经营机构的共同托举。我们坚持赋责、赋权、赋能并举，持续深化 分支机构“一行一策”，更好地与国家区域发展战略相匹配，全力提升战略支点行 和重点区域行的价值贡献，让有限的资源去向最需要的地方，让全行的发展鼓点 与时代脉搏同频共振，让托举的力量成就更大荣光。 这一年，我们以高科技驱动为引擎，惟愿向上的动能更加充沛。与时偕行， 道在日新。一直以来，我们把构建“一流的科技型股份制银行”作为目标，举全 行之力持续加大科技投入。作为一名“老中信”，我见证了中信银行由科技年投 入不足20亿元、总行端科技人员不足300人，向年投入超70亿元、全行科技人 员规模近4,300人的跨越式发展。这不仅是时代进步下的历史必然，更是中信创 新基因传承下的主动进化。去年，我们的数字化转型在加速推进，全面深化数业 融合与数技融合，财富客户旅程、对公数字化营销平台、全面风险智慧管理平台 等一批重点项目陆续落地。不久前，我们还完成了科技条线的组织架构调整，成 立了大数据中心，形成“一部三中心”的架构体系。从技术应用、模式创新、流 程再造到组织重塑的系统性变革，在中信银行内部已经全面铺开。这一切的变革， 都是为了在以科技为主导的高维竞争中抢占制高点，以极致赋能让我们的客户体 验到“更加懂你”的服务。今天，很幸运我们能与众多同行携手共建金融科技这 片蓝海并走在前沿；未来，“以科技引领业务、以科技驱动创新”仍将是我们不 变的追求。建立更敏锐的用户感知能力，弥合银行与客户间的信息鸿沟，让我们 的服务更加易得，让更多的金融资源惠及民众。这样的诗与远方，激励我们在金 融科技道路上继续进阶发力。 2021年，我们在充满变量的环境里努力向上，始终相信“越向上，越有光”。 第10页 中信银行2021年年度报告（A股） 之所以信念如磐，始得于初心如炬。伴随中国经济而兴的我们，始终铭记金融天 职与使命担当，我们所有的努力，都是为了更好地融入国家经济建设和金融改革 的大潮，更好地做国家战略的坚定践行者，做实体经济的忠实服务者，做有责任 有温度的企业公民。这份价值坚守薪火相传，已成为中信银行向光而生的不竭动 力。 凡是过往，皆为序章。2022年，中信银行已迈入自身发展的第35个年头。 我们深知，时代的车轮滚滚向前，在“百年老店”征程上，在服务国家经济、服 务人民大众的道路上，我们才堪堪起步，还有许多未知挑战，我们肩负的责任与 承载的期待还有很多。责重山岳，唯有拼搏。35岁，风华正茂，我们将秉持初心， 承前启后，继往开来，在新的征程锐意迅跑。 站在“两个百年”历史关口，中国商业银行正经历着新一轮的转型变革。我 们看到，实现共同富裕的时代特点日益鲜明，全社会储蓄、金融资产结构乃至整 个社会财富格局都在发生重大变化，国民财富管理需求将日趋旺盛。我们也看到， “低碳经济”“绿色发展”已是大势所趋，我国实现碳达峰、碳中和注定是一场 广泛而深刻的经济社会系统性变革。类似这样的新理念、新变革，正在对我们的 生活和生产方式带来颠覆性重塑，商业银行的发展模式也随之改变。从“以产品 为中心”到“以客户为中心”，从“经验思维”到“数据思维”，从“传统营销” 到“智慧营销”，一切都在发生翻天覆地的变化。可以预见的是，未来商业银行 的竞争一定会在这些战略新兴领域进行角逐，同时也将是一场特色化与差异化经 营的大比拼。 新发展呼唤新作为。面向未来，我们决心以“归零”的心态重新出发，以“开 放”的姿态拥抱变革，以“奋进”的状态策马实干。“强核行动”就是我们新的 宣言，也是我们播下的新种子。我们将更好地依托中信集团综合化平台，进一步 发挥“1+1>2”的协同优势，努力构建“财富管理、资产管理、综合融资”三大核 心能力，打造适应新发展格局的“强大内核”。我们将以“人无我有、人有我特” 的境界，加快培育具有中信银行特色的核心竞争力，在新的赛道跑出中信“加速 度”，在新的领域筑起中信“护城河”。 第11页 我们将以陪伴建立信任，全面打造财富管理品牌优势。信任源自陪伴。正是 35载的用心陪伴，才形成今天中信对公近百万户，零售逾亿户的庞大客群；正是 客户的长久信任，才促使我们不断发展壮大。如今，财富管理的大时代已奔涌而 来，“中信幸福财富”的品牌正全面升级，我们有决心、有信心以更加专业的服 务为客户财富保驾护航，为客户创造更大价值。我们将更加关切金融消费者在全 生命周期中的财富管理需求，围绕客户“人-家-企-社”等多维需求，用“客户旅 程思维”打造更加极致的客户体验，通过平滑收入曲线与支出曲线的错位，让客 户在人生各个阶段、各个场景中都能享受到有温度的服务。未来，我们将继续发 挥中信集团综合竞争优势，致力于成为“客户首选的财富管理银行”，打造以财 富管理为核心的新零售体系，全面提高零售业务盈利贡献，开启中信新零售增长 第二曲线。 我们将以创新锻造实力，全面打造资产管理产品优势。在追求价值银行的路 上，我们始终将资产管理能力的提升摆在突出位置。我们深知，“净值化”时代 下，更多的将是产品的比拼，背后彰显的则是强大的投研与投顾支撑。我们集合 中信系高水平的研究力量，着力打造专业化投研生态圈，目的在于用专业的力量 全面驱动资管产品创新，打造丰富产品货架。我们并不满足于仅仅构建覆盖各类 风险偏好的全产品体系，更加关注产品供需匹配过程中的“稳态”和“敏态”： 一方面尽可能降低净值波动对客户体验的影响，让财富“稳中求进”；另一方面 尽可能打造多元化线上渠道和丰富场景，让产品供给“敏捷精准”。“受人之托、 代客理财”的使命本源让我们未敢懈怠，我们相信，中信联合舰队强大的资产端 与中信新零售体系庞大客群的资金端，二者势必会在资产管理的催化下迸发出新 的火花。 我们将以专业洞察需求，全面打造综合融资服务优势。中信集团“金融全牌 照”和“产业全覆盖”的独特优势，是我们做强做优做大综合融资服务的强大支 撑。在“金融脱媒”与“去中介化”的趋势下，我们将加快布局资本市场业务， 努力整合各种融资渠道和产品，综合运用“商行+投行”“股权+债权”“境内+境 外”“批发+零售”等模式，实现由传统“信用中介”，向聚合型“服务中介”的 升级蝶变。同时，我们希望借助中信集团在实业领域多年深耕的宝贵经验，为客 中信银行2021年年度报告（A股） 户提供专业的行业洞见，更好地赋能客户发展，实现“利他共赢”，让“不止于 金融”的服务不断延伸。 犯其至难，图其至远。这是一个属于奋进者的时代，做正确且有长远意义的 事情，尽管辛苦，却是更大的进步。忠于初心、奋发有为，“强核”路上，我们 将一如既往。 2022年，“不确定”仍将延续，但我们始终如一确信，只要心中有光，脚下 便有路。向光，认真生长。相信，未来可期。 副董事长、执行董事、行长方合英 2022年3月24日 第13页 第一章 公司基本情况简介 1.1 公司信息 法定中文名称 中信银行股份有限公司（简称“中信银行”） 法定英文名称 CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED （缩写“CNCB”） 法定代表人 朱鹤新 授权代表 方合英、张青 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、甘美霞（FCG，HKFCG） 证券事务代表 王珺威 注册及办公地址1 北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层 注册及办公 地址邮政编码 100020 互联网网址 www.citicbank.com 投资者联系电话/传真 +86-10-66638188/+86-10-65559255 投资者电子信箱 [email protected] 客服和投诉电话 95558 香港营业地址 香港皇后大道东183号合和中心54楼 信息披露媒体 《中国证券报》（www.cs.com.cn） 《上海证券报》（www.cnstock.com） 《证券时报》（www.stcn.com） 信息披露网站 刊登A股年度报告的上海证券交易所网站： www.sse.com.cn 刊登H股年度报告的香港联交所指定网站： www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 北京市朝阳区光华路10号院1号楼中信银行董事会办公室 中国内地法律顾问 北京天达共和律师事务所 中国香港法律顾问 高伟绅律师事务所 国内审计师 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 中国上海市浦东新区东育路588号前滩中心42楼 （邮编：200126） 国内签字注册会计师 朱宇、李燕 国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦22楼 国际签字注册会计师 梁伟坚 1 2015年本行注册地址由“北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座”变更为“北京市东城区朝阳门北 大街9号”，2020年变更为“北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层”。 持续督导保荐机构一 中信证券股份有限公司 办公地址及电话 北京市朝阳区亮马桥路48号中信证券大厦23层 +86-10-60838888 签字保荐代表人 马小龙、程越 持续督导期间 2019年3月19日至2020年12月31日（如持续督导期届满尚 未完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股） 持续督导保荐机构二 中国国际金融股份有限公司 办公地址及电话 北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦2座27、28层 +86-10-65051166 签字保荐代表人 许佳、石芳 持续督导期间 2019年3月19日至2020年12月31日（如持续督导期届满尚 未完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股） A股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国（上海）自由贸易试验区杨高南路188号 H股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心1712-1716号铺 股份上市地点、 股票简称和股票代码 A 股 普通股 上海证券交易所 中信银行 601998 优先股 上海证券交易所 中信优1 360025 可转换公司债券 上海证券交易所 中信转债 113021 H 股 普通股 香港联合交易所 有限公司 中信银行 0998 主要指数成分股 上证A股指数、上证综合指数、沪深300指数、中证100指数、 中证800指数、恒生H股金融业指数 信用评级 标普：（1）主体信用长期评级：BBB+；（2）短期评级：A-2； （3）长期评级展望：正面。 穆迪：（1）存款评级：Baa2/P-2；（2）基础信用评级：ba2； （3）展望：稳定。 惠誉：（1）违约评级：BBB；（2）支持力评级：2； （3）支持力底线评级：BBB；（4）生存力评级：bb-； （5）展望：稳定。 大公：（1）主体评级：AAA；（2）展望：稳定。 中诚信：（1）主体评级AAA；（2）展望：稳定。 1.2 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 张青 王珺威 联系地址 北京市朝阳区光华路10号院1号楼 北京市朝阳区光华路10号院1号楼 联系电话 +86-10-66638188 +86-10-66638188 传 真 +86-10-65559255 +86-10-65559255 电子信箱 [email protected] [email protected] 1.3 主要荣誉及奖项 2021年1月，本行获评全国银行间同业拆借中心银行间本币市场“核心交易 商”“优秀货币市场交易商”“优秀同业存单发行人”“优秀衍生品市场交易 商”“对外开放贡献奖”“交易机制创新奖X-Repo”“交易机制创新奖X-Swap” “市场创新奖”“最佳技术奖”；获评中央国债登记结算有限责任公司“年度结 算100强优秀自营商”“中债绿色债券指数样本券优秀承销机构”“优秀发行机 构—金融债发行人”；获评《每日经济新闻》“年度私人银行奖”；获评胡润百 富“国内私人银行最佳表现”。 2021年2月，本行在英国《银行家》杂志发布的“全球银行品牌500强排行榜” 中排名第16位；获评上海清算所“标准债券远期自营清算进步奖”“利率互换自 营清算优秀奖”“外汇自营清算优秀奖”“债券净额自营清算进步奖”。 2021年4月，本行被Wind评为“最佳信用类债券承销商”“最佳银行间债务 融资工具承销商”“最佳债券承销商”；被上海黄金交易所评为“年度国际业务 特别贡献会员”“年度最佳产品推广贡献机构”“年度最佳风控会员”“年度 最佳技术保障会员”“年度最佳开拓机构”“年度最佳询价交易机构”“最佳 租借业务参与机构”。 2021年5月，本行获评《亚洲私人银行家》“股份制银行组中国最佳私人银行” “中国最佳私人银行全权委托投资管理”“中国最佳私人银行资产配置服务与 研究”；被上海清算所评为“优秀托管机构”；被中国银行间市场交易商协会评 中信银行2021年年度报告（A股） 为“可持续发展挂钩债券首批主承销商”“碳中和债首批主承销商”。 2021年6月，本行获评中国银行业协会、中国中小企业协会“金融服务中小微 企业优秀案例”。 2021年7月，本行一级资本在英国《银行家》杂志公布的“世界1000家银行排 名”中排名第24位；本行资产托管数据平台获评《亚洲银行家》“中国最佳金融 市场技术实施”；被债券通公司评为“优秀做市商”。 2021年8月，本行被中国互联网新闻中心评为“年度优秀股份制商业银行”； 被《FX-Markets》杂志评为“中国最佳外汇交易银行”。 2021年9月，本行被中国外汇交易中心评为“银行间外币货币市场最佳外币 拆借会员”“银行间外汇市场最佳人民币外汇做市机构”；被《经济观察报》评 为“年度公司金融品牌影响力之星”；本行分布式事务建设获评中国信息通信研 究院“OSCAR尖峰开源技术创新”奖。 2021年11月，本行被《21世纪经济报道》评为“普惠金融业务银行”“卓越 公司业务银行”“最佳汽车金融服务银行”；被《第一财经》评为“最佳对公金 融创新银行”；被《经济观察报》评为“卓越普惠金融银行”；被《中国经营报》 评为“卓越竞争力普惠金融践行银行”；被和讯网评为“卓越财富管理银行” “年度跨境金融服务奖”；被投资者网评为“年度优秀创新能力商业银行”；获 评中国金融认证中心“手机银行最佳数字运营奖”。 2021年12月，本行被《财经》评为“年度最具价值托管银行”；被《金融时 报》评为“年度最佳国际业务创新银行”；被中国年度最佳雇主组委会评为“最 佳雇主全国100强”；获评《投资时报》“ESG绿色公司之星”“银行创新奖”； 获评《亚洲银行家》“年度高净值生活方式服务奖”“年度家族传承服务奖”； 获评新浪财经“责任投资最佳银行奖”；获评香港上市公司商会“公司管治卓越 奖”；本行审计科技平台获评中国通信学会“金融科技与数字化转型创新成果”； 本行数据湖项目获评中国信息通信研究院“行业大数据应用优秀案例”。 第17页 1.4 财务概要 1.4.1 经营业绩 单位：百万元人民币 项目 2021年 2020年 增幅（%） 2019年 营业收入 204,557 194,731 5.05 187,584 营业利润 65,569 57,816 13.41 56,511 利润总额 65,517 57,857 13.24 56,545 归属于本行股东的净利润 55,641 48,980 13.60 48,015 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 55,511 48,818 13.71 47,946 经营活动产生的现金流量净额 (75,394) 156,863 (148.06) 116,969 每股计 基本每股收益（元）(注) 1.08 0.94 14.89 0.95 稀释每股收益（元）(注) 0.98 0.86 13.95 0.89 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）(注) 1.07 0.94 13.83 0.95 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）(注) 0.97 0.86 12.79 0.89 每股经营活动产生的现金流量净额（元） (1.54) 3.21 (147.98) 2.39 注：有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和 每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 单位：百万元人民币 项目 2021年度 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 51,914 53,678 49,606 49,359 归属于本行股东的净利润 15,641 13,390 12,725 13,885 归属于本行股东扣除非经常性损益 的净利润 15,590 13,375 12,676 13,870 经营活动产生的现金流量净额 (31,120) (157,168) 165,707 (52,813) 1.4.2 盈利能力指标 项目 2021年 2020年 增减 （%） 2019年 (重述) (7) 平均总资产回报率（ROAA）(1) 0.72% 0.69% 0.03 0.76% 加权平均净资产收益率（ROAE）(2) 10.73% 10.11% 0.62 11.07% 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）(2) 10.70% 10.07% 0.63 11.05% 成本收入比(3) 29.20% 26.65% 2.55 27.70% 信贷成本(4) 1.08% 1.64% (0.56) 1.79% 净利差(5) 1.99% 2.18% (0.19) 2.36% 净息差(6) 2.05% 2.26% (0.21) 2.45% 注：（1）平均总资产回报率=净利润/期初和期末总资产余额平均数。 （2）有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益 率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 （3）成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （4）信贷成本=当年计提贷款及垫款减值损失/贷款及垫款平均余额。 （5）净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。 （6）净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。 （7）根据财政部、国务院国资委、银保监会和证监会联合发布的《关于严格执行企业会 计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》，2020年起，本集团对信用卡消费分 期相关收入进行了重分类，将其从手续费收入重分类至利息收入，2019年利息收 入和非利息收入相关财务指标已重述。 1.4.3 规模指标 单位：百万元人民币 项目 2021年 12月31日 2020年 12月31日 增幅 （%） 2019年 12月31日 总资产 8,042,884 7,511,161 7.08 6,750,433 贷款及垫款总额(1) 4,855,969 4,473,307 8.55 3,997,987 —公司贷款 2,336,179 2,170,400 7.64 1,955,519 —贴现贷款 465,966 411,007 13.37 311,654 —个人贷款 2,053,824 1,891,900 8.56 1,730,814 总负债 7,400,258 6,951,123 6.46 6,217,909 客户存款总额(1) 4,736,584 4,528,399 4.60 4,038,820 —公司活期存款(2) 1,974,319 1,915,266 3.08 1,674,923 —公司定期存款 1,789,956 1,674,846 6.87 1,485,727 —个人活期存款 310,054 327,110 (5.21) 275,526 —个人定期存款 662,255 611,177 8.36 602,644 同业及其他金融机构存放款项 1,174,763 1,163,641 0.96 951,122 拆入资金 78,331 57,756 35.62 92,539 归属于本行股东的权益总额 626,303 544,573 15.01 517,311 归属于本行普通股股东的权益总额 511,362 469,625 8.89 442,363 归属于本行普通股股东的每股净资 产（元） 10.45 9.60 8.85 9.04 注：（1）根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕 36号），基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应金融工具的账面余额， 并反映在资产负债表相关项目中。自2018年起，本集团按照上述通知要求编制财务 报表。为便于分析，此处“贷款及垫款总额”“客户存款总额”不含相关应计利息。 （2）公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。 1.4.4 资产质量指标 项目 2021年 12月31日 2020年 12月31日 增减 （%） 2019年 12月31日 不良贷款率(1) 1.39% 1.64% (0.25) 1.65% 拨备覆盖率(2) 180.07% 171.68% 8.39 175.25% 贷款拨备率(3) 2.50% 2.82% (0.32) 2.90% 注：（1）不良贷款率=不良贷款余额/贷款及垫款总额。 （2）拨备覆盖率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/不良贷款余额。 （3）贷款拨备率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/贷款及垫款总额。 1.4.5 非经常性损益项目 单位：百万元人民币 项目 2021年 2020年 2019年 政府补助 203 141 119 非流动资产处置净损益 26 142 3 其他净损益 (30) (29) 3 非经常性损益净额 199 254 125 非经常性损益所得税影响额 (66) (98) (69) 非经常性损益税后利润影响净额 133 156 56 其中：影响母公司股东的非经常性损益 130 162 69 影响少数股东的非经常性损益 3 (6) (13) 1.4.6 其他主要监管指标 项目(1) 监管值 2021年 12月31日 2020年 12月31日 变动 百分点 2019年 12月31日 资本充足情况(2) 核心一级资本充足率 ≥7.50% 8.85% 8.74% 0.11 8.69% 一级资本充足率 ≥8.50% 10.88% 10.18% 0.70 10.20% 资本充足率 ≥10.50% 13.53% 13.01% 0.52 12.44% 杠杆情况 杠杆率 ≥4% 6.78% 6.40% 0.38 6.71% 流动性风险 流动性覆盖率 ≥100% 146.59% 135.14% 11.45 149.27% 流动性比例 其中：本外币 ≥25% 59.09% 58.09% 1.00 63.09% 人民币 ≥25% 59.99% 58.21% 1.78 64.07% 外币 ≥25% 58.98% 67.11% (8.13) 62.10% 注：（1）本表指标均按中国银行业监管并表口径计算。 （2）本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定计算和披露资本充足率。 从2021年第三季度起，本集团将中信百信银行纳入资本并表范围（含各级资本 充足率、杠杆率指标）。 1.4.7 中国会计准则和国际财务报告准则差异 本集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2021年末净资产与 2021年净利润无差异。 第二章 管理层讨论与分析 2.1 公司所处行业情况 2021年，我国银行业持续增强金融服务新发展格局的能力，助力实现国民经 济的稳定恢复和良性循环，总体保持了平稳运行的良好态势。银行业金融机构持 续完善公司治理机制，公司治理水平不断提升；积极加大金融科技投入，加快银 行数字化、智能化转型；进一步提升服务实体经济质效，加大对先进制造业、战 略性新兴产业的支持力度，大力发展普惠金融、绿色金融、农村金融；不断加大 不良资产处置力度，着力防范化解金融风险。 从宏观经济看，我国国民经济持续恢复发展，改革开放创新深入推进，民生 保障有力有效，构建新发展格局迈出新步伐，高质量发展取得新成效，实现“十 四五”良好开局。国内生产总值增速8.1%，实现了高于6%以上的预期目标。三 大需求对经济增长都作出了积极贡献，最终消费支出、资本形成总额、货物和服 务净出口分别拉动经济增长5.3、1.1、1.7个百分点，对经济增长的贡献率分别为 65.4%、13.7%、20.9%。 从行业发展看，银行业总资产、利润稳健增长，资产质量基本稳定，风险抵 补能力较强。我国银行业金融机构总资产344.8万亿元，较上年末增长7.8%；全 年累计实现净利润2.2万亿元，较上年增长12.6%；年末不良贷款余额2.8万亿 元，不良贷款率1.73%；资本充足率15.13%。 从政策举措看，监管机构发布宏观审慎政策指引，出台房地产贷款集中度管 理制度，加强制造业信贷政策指导和监督考核，完善银行业绿色金融评价方案， 创设碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款。监管机构“严监管、重处 罚”态势不减，市场乱象存量问题持续减少，商业银行继续回归本源，追求高质 量、可持续发展。 2.2 公司从事的主要业务 本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务 提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以客 为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户和 机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业 务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、 信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产 品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。报告期内， 本行业务具体信息请参见本章“业务综述”部分。 2.3 核心竞争力分析 公司治理规范高效。本行积极推进中国特色现代化企业建设，坚持两个“一 以贯之”2，始终坚持市场化运行，不断完善公司治理和业务运营体制机制，形成 了管理高效、分工专业的组织架构体系。参照现代银行发展理论与实践，结合党 建工作要求，搭建了“三会一层”公司治理科学架构，实现党的领导有机融入公 司治理，按照前台、中台、后台相分离的原则，建立起涵盖总行部门条线和分支 行板块的矩阵式管理模式。股东大会、董事会、监事会、高级管理层规范运作， 有效履职。 2 坚持党对国有企业的领导是重大政治原则，必须一以贯之；建立现代企业制度是国有企业改革的方向， 也必须一以贯之。 综合协同优势明显。本行遵循“一个中信、一个客户”发展原则，做强集团 协同主平台，搭建中信智库、建设系统平台、形成评价体系、构建协同网络、落 地精品项目，中信联合舰队协同出击，“协同+”系统全新上线，中信协同品牌价 值彰显。秉承“利他共赢、产融并举”合作理念，推动协同工作由规模增长向价 值创造转型，由融融协同向产融结合转变，由资源协调向走进客户延伸，由点状 对接向全域合作升级。贯彻“重在执行、贵在效果”工作要求，在国企混改、财 富管理、服务民生、乡村振兴等方面打造了一批有口皆碑的精品力作，以实际行 中信银行2021年年度报告（A股） 动践行国家战略，服务实体经济。 开拓创新活力凸显。本行是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行， 并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。创新不仅是深植于本行的基 因，也是驱动本行发展的新引擎。本行传承和发扬“开拓创新”的中信风格，持 续推进产品和服务创新，在投行业务、跨境业务、机构业务、交易银行、汽车金 融、出国金融、信用卡、外汇做市、公募基金托管等业务形成了独特的竞争优势。 风险防控科学有效。本行以建立“控风险有效、促发展有力”的风险管理体 系为目标，不断完善风险管理体制机制。优化风险管理组织架构，强化集中度和 子公司风险管控，不断深化专职审批人体系和贷投后管理转型落地。继续加快智 能风控体系建设，实现风险视图、行业及区域评级、客户风险画像、财报可视化 等功能，支持智能审批和智能预警，提升风险防控的前瞻性和精准性。 金融科技全面赋能。本行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力，为业 务发展全面赋能，推动本行成为一流科技型银行。本行持续加大科技投入，提升 产品和服务竞争力，驱动业务和运营模式转型，打造数据驱动型业务发展模式。 投产国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力实现全面 跃升，人工智能、区块链等新技术创新应用由点及面深度渗透到业务各领域，成 为发展的重要生产力。 品牌文化特色鲜明。本行通过对三十多年发展所积淀的文化基因的提炼与升 华，确立了特色鲜明的企业文化。本行以成为“有担当、有温度、有特色、有价 值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，坚持“客尊、诚信、创新、协作、 卓越”的核心价值观，积极践行“为客户谋价值、为员工谋幸福、为股东谋效益、 为社会尽责任”的企业使命。通过持续提升综合金融服务能力，品牌影响力不断 提升。2021年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名 第16位，品牌价值145亿美元。 人才队伍专业优秀。本行坚持以人为本，深化人力资源改革，建立以价值为 第24页 导向、以员工为中心的人才管理机制，搭建市场化、现代化的人力资源管理体制， 服务全行战略转型。本行树立“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”的人才 观，通过科学合理的干部选拔机制，拓宽识人、选人渠道，持续优化考核评价， 不断强化激励约束，构建多元化人才发展通道，大力培养核心人才和年轻人才， 打造了一支高素质的人才队伍。 2.4 经营业绩概况 2021年，面对复杂多变的内外部形势，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院 决策部署和监管要求，以高质量发展为主线，深入推动业务转型增效，经营发展 总体稳中有进。 经营效益增势良好，盈利能力提升。报告期内，本集团实现营业收入2,045.57 亿元，比上年增长5.05%；实现归属于本行股东的净利润556.41亿元，比上年增 长13.60%；平均总资产回报率（ROAA）为0.72%，比上年上升0.03个百分点； 加权平均净资产收益率（ROAE）为10.73%，比上年上升0.62个百分点。 资产质量持续改善，风险抵御能力增强。截至报告期末，本集团实现不良贷 款量率“双降”，不良贷款余额674.59亿元，比上年末减少59.93亿元，下降 8.16%；不良贷款率1.39%，比上年末下降0.25个百分点；逾期60天以上贷款与 不良贷款比例为78.43%，比上年末下降2.03个百分点；拨备覆盖率180.07%，比 上年末上升8.39个百分点；贷款拨备率2.50%，比上年末下降0.32个百分点。 业务规模稳步增长，服务实体经济质效提升。截至报告期末，本集团资产总 额80,428.84亿元，比上年末增长7.08%；贷款及垫款总额（不含应计利息） 48,559.69亿元，比上年末增长8.55%；客户存款总额（不含应计利息）47,365.84 亿元，比上年末增长4.60%。报告期内，本集团积极贯彻落实国家宏观政策，加 大重点领域信贷支持力度，普惠、制造业、战略性新兴产业、绿色信贷等各类贷 款均呈现良好增长态势。 2.5 财务报表分析 2.5.1 利润表项目分析 报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润556.41亿元，比上年增长 13.60%。下表列示出报告期内本集团主要利润表项目变化。 单位：百万元人民币 项目 2021年 2020年 增减额 增幅（%） 营业收入 204,557 194,731 9,826 5.05 —利息净收入 147,896 150,515 (2,619) (1.74) —非利息净收入 56,661 44,216 12,445 28.15 营业支出 (138,988) (136,915) (2,073) 1.51 —税金及附加 (2,203) (2,024) (179) 8.84 —业务及管理费 (59,737) (51,902) (7,835) 15.10 —信用及其他资产减值损失 (77,048) (82,989) 5,941 (7.16) 营业外收支净额 (52) 41 (93) (226.83) 利润总额 65,517 57,857 7,660 13.24 所得税 (9,140) (8,325) (815) 9.79 净利润 56,377 49,532 6,845 13.82 其中：归属于本行股东的净利润 55,641 48,980 6,661 13.60 2.5.1.1 营业收入 报告期内，本集团实现营业收入2,045.57亿元，比上年增长5.05%。其中， 利息净收入占比72.3%，比上年下降5.0个百分点；非利息净收入占比27.7%，比 上年上升5.0个百分点。 单位：% 项目 2021年 2020年 利息净收入 72.3 77.3 非利息净收入 27.7 22.7 合计 100.0 100.0 2.5.1.2 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入1,478.96亿元，比上年减少26.19亿元， 下降1.74%。下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。 其中，资产负债项目平均余额为日均余额。 单位：百万元人民币 项目 2021年 2020年 平均余额 利息 平均收益 率╱成本 率（%） 平均余额 利息 平均收益 率╱成本 率（%） 生息资产 贷款及垫款 4,666,055 232,636 4.99 4,215,316 223,915 5.31 金融投资(1) 1,752,694 59,674 3.40 1,631,325 59,860 3.67 存放中央银行款项 408,003 6,073 1.49 401,593 6,048 1.51 存放同业款项及拆出资金 333,761 6,515 1.95 371,441 7,401 1.99 买入返售金融资产 64,665 1,267 1.96 48,127 782 1.62 小计 7,225,178 306,165 4.24 6,667,802 298,006 4.47 付息负债 客户存款 4,630,091 92,388 2.00 4,325,470 90,778 2.10 同业及其他金融机构存放 款项及拆入资金 1,226,365 30,031 2.45 1,123,781 26,586 2.37 已发行债务凭证 852,438 26,962 3.16 691,116 21,606 3.13 向中央银行借款 226,967 6,804 3.00 178,473 5,796 3.25 卖出回购金融资产款 75,329 1,631 2.17 110,094 2,239 2.03 其他 10,852 453 4.17 11,164 486 4.35 小计 7,022,042 158,269 2.25 6,440,098 147,491 2.29 利息净收入 147,896 150,515 净利差(2) 1.99 2.18 净息差(3) 2.05 2.26 注： （1）金融投资包括债权投资和其他债权投资。 （2）净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。 （3）净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2021年对比2020年 规模因素 利率因素 合计 资产 贷款及垫款 23,934 (15,213) 8,721 金融投资 4,454 (4,640) (186) 存放中央银行款项 97 (72) 25 存放同业款项及拆出资金 (750) (136) (886) 买入返售金融资产 268 217 485 利息收入变动 28,003 (19,844) 8,159 项目 2021年对比2020年 规模因素 利率因素 合计 负债 客户存款 6,397 (4,787) 1,610 同业及其他金融机构存放款项及 拆入资金 2,431 1,014 3,445 已发行债务凭证 5,049 307 5,356 向中央银行借款 1,576 (568) 1,008 卖出回购金融资产款 (706) 98 (608) 其他 (14) (19) (33) 利息支出变动 14,733 (3,955) 10,778 利息净收入变动 13,270 (15,889) (2,619) 净息差和净利差 报告期内，本集团净息差为2.05%，比上年下降0.21个百分点；净利差为 1.99%，比上年下降0.19个百分点。本集团生息资产收益率为4.24%，比上年下 降0.23个百分点，付息负债成本率为2.25%，比上年下降0.04个百分点。2021 年，在疫情持续影响及宏观政策引导下，本集团坚决贯彻落实让利实体经济的方 针政策，同时主动压缩高风险资产规模，资产端收益率有所下降。本集团坚持“量 价平衡”理念，积极推进各项业务发展，下半年息差走势趋稳。 2.5.1.3 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入3,061.65亿元，比上年增加81.59亿元，增 长2.74%，主要是生息资产规模增长抵销生息资产平均收益率下降的影响所致。 本集团贷款及垫款利息收入、金融投资利息收入、存放中央银行款项的利息收入、 存放同业款项及拆出资金利息收入以及买入返售金融资产利息收入占比分别为 75.98%、19.49%、1.99%、2.13%和0.41%，其中贷款及垫款利息收入是利息收入 的主要组成部分。 贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团贷款及垫款利息收入为2,326.36亿元，比上年增加87.21 亿元，增长3.89%，主要原因为贷款及垫款平均余额增加4,507.39亿元抵销平均 收益率下降0.32个百分点的影响所致。其中，收益较高的个人贷款平均余额增加 1,988.64亿元，利息收入增加36.78亿元。 按期限结构分类 单位：百万元人民币 项目 2021年 2020年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 短期贷款 1,558,714 81,856 5.25 1,449,742 79,609 5.49 中长期贷款 3,107,341 150,780 4.85 2,765,574 144,306 5.22 合计 4,666,055 232,636 4.99 4,215,316 223,915 5.31 按业务类别分类 单位：百万元人民币 项目 2021年 2020年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 公司贷款 2,289,042 104,272 4.56 2,089,909 101,063 4.84 个人贷款 1,970,793 116,770 5.93 1,771,929 113,092 6.38 贴现贷款 406,220 11,594 2.85 353,478 9,760 2.76 合计 4,666,055 232,636 4.99 4,215,316 223,915 5.31 金融投资利息收入 报告期内，本集团金融投资利息收入596.74亿元，比上年减少1.86亿元， 下降0.31%，主要由于金融投资平均收益率下降0.27个百分点抵销平均余额增加 1,213.69亿元的影响所致。 存放中央银行款项的利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为60.73亿元，比上年增加0.25 亿元，增长0.41%，主要是存放中央银行款项平均规模增加64.10亿元抵销平均 收益率下降0.02个百分点的影响所致。 存放同业款项及拆出资金利息收入 报告期内，本集团存放同业款项及拆出资金利息收入65.15亿元，比上年减 少8.86亿元，下降11.97%，主要由于存放同业款项及拆出资金平均余额减少 376.80亿元，同时平均收益率下降0.04个百分点所致。 买入返售金融资产利息收入 报告期内，本集团买入返售金融资产利息收入为12.67亿元，比上年增加4.85 亿元，增长62.02%，主要由于买入返售金融资产平均余额增加165.38亿元，同 时平均收益率上升0.34个百分点所致。 2.5.1.4 利息支出 报告期内，本集团利息支出1,582.69亿元，比上年增加107.78亿元，增长 7.31%，主要是付息负债规模增加抵销付息负债成本率下降的影响所致。 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出为923.88亿元，比上年增加16.10亿元， 增长1.77%，主要是客户存款平均余额增加3,046.21亿元，抵销客户存款平均成 本率下降0.10个百分点的影响所致。 单位：百万元人民币 项目 2021年 2020年 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 公司存款 定期 1,798,263 48,053 2.67 1,723,742 50,003 2.90 活期 1,916,440 24,911 1.30 1,713,746 20,159 1.18 小计 3,714,703 72,964 1.96 3,437,488 70,162 2.04 个人存款 定期 627,545 18,664 2.97 609,349 19,849 3.26 活期 287,843 760 0.26 278,633 767 0.28 小计 915,388 19,424 2.12 887,982 20,616 2.32 合计 4,630,091 92,388 2.00 4,325,470 90,778 2.10 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出 报告期内，本集团同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为 300.31亿元，比上年增加34.45亿元，增长12.96%，主要由于同业及其他金融机 构存放款项及拆入资金平均余额增加1,025.84亿元，同时平均成本率上升0.08个 百分点所致。 已发行债务凭证利息支出 报告期内，本集团已发行债务凭证利息支出269.62亿元，比上年增加53.56 亿元，增长24.79%，主要是已发行债务凭证平均余额增加1,613.22亿元所致。（未完）  |