[年报]青岛银行(002948):2021年年度报告摘要
青岛银行股份有限公司 2021年度报告摘要 一、重要提示 1. 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来 发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/)仔细阅读年度报告全文。 2. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告摘要内容的真实、 准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3. 本行第八届董事会第十一次会议于2022年3月25日召开，审议通过了关于青岛银行 股份有限公司2021年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事15名，实际出席的董事 15名（其中，委托出席的董事1名。因另有工作安排，刘鹏先生委托吕岚女士代为出席和表 决）。 4. 本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、财务总监孟大耿先生声明：保证年度报告中 财务报告的真实、准确、完整。 5. 本公司按照中国企业会计准则编制的2021年度财务报表，已经由毕马威华振会计师事 务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制 的2021年度财务报表，已经由毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。 6. 除特别说明外，本年度报告摘要所述的金额币种为人民币。 7. 经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为 基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.60元（含税），不送红股、不以公积 金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东大会审议。 8. 本报告摘要包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告摘 要中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展 望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述 中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些 陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、 预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与 日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现 重大差异的不明确因素的影响。 9. 本公司已在年度报告全文中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅年度报 告全文“管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 二、本行基本情况 1.本行简介 A股证券简称 青岛银行 A股证券代码 002948 A股股票上市证券交易所 深圳证券交易所 H股股份简称 青岛银行 H股股份代号 3866 H股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 境外优先股股份简称 BQD 17USDPREF 境外优先股股份代号 4611 境外优先股上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吕岚 吕真真 办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 传真 +86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866 电话 +86 40066 96588 转 6 +86 40066 96588 转 6 电子信箱 [email protected] [email protected] 2.报告期内本行主要业务 本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市 商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT建设等方面持续提升，已经形成 “治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015年12月，本行H股在香 港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证券交易所上市。 本行主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、 公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量 发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、 威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到166家。本行子公司共有2家，2017 年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司，本行持股占比51%；2020年9月，本行 发起设立青银理财有限责任公司，为本行全资控股。报告期末，本行员工人数超过四千人。 报告期末，本公司资产总额5,222.50亿元，负债总额4,889.22亿元，资本充足率15.83%， 不良贷款率1.34%，比上年末下降0.17个百分点。报告期内累计实现净利润29.93亿元，较 去年同期增长22.01%。 3.主要会计数据和财务指标 （1）近三年主要会计数据和财务指标 本年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本 公司合并数据。 项目 2021年 2020年 本年比上年 2019年 经营业绩(人民币千元) 变动率(%) 利息净收入 7,645,625 8,146,531 (6.15) 6,846,055 非利息净收入 3,490,392 2,394,130 45.79 2,770,260 营业收入 11,136,017 10,540,661 5.65 9,616,315 业务及管理费 (3,776,136) (3,542,707) 6.59 (3,065,576) 信用减值损失 (3,966,971) (4,143,756) (4.27) (3,626,792) 营业利润 3,223,054 2,720,237 18.48 2,821,964 利润总额 3,225,410 2,728,296 18.22 2,828,555 净利润 2,993,213 2,453,298 22.01 2,335,522 归属于母公司股东的净利润 2,922,664 2,394,072 22.08 2,284,815 扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 2,903,564 2,383,502 21.82 2,277,396 现金流量(人民币千元) 变动率(%) 经营活动产生的现金流量净额 3,005,001 45,293,459 (93.37) (7,005,735) 每股计(人民币元/股) 变动率(%) 每股收益（调整前）（1） 基本每股收益 0.54 0.42 28.57 0.39 稀释每股收益 0.54 0.42 28.57 0.39 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.54 0.42 28.57 0.39 每股收益（调整后）（1） 基本每股收益 0.51 0.40 27.50 0.37 稀释每股收益 0.51 0.40 27.50 0.37 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.51 0.40 27.50 0.37 每股分配股利（2） 0.16 0.18 (11.11) 0.20 项目 2021年 12月31日 2020年 12月31日 本年末比 上年末 2019年 12月31日 规模指标(人民币千元) 变动率(%) 资产总额（3） 522,249,610 459,827,605 13.58 373,622,150 发放贷款和垫款： 客户贷款总额（3） 244,205,480 206,747,221 18.12 172,795,443 加：应计利息 829,555 899,064 (7.73) 772,480 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值 准备 (6,426,337) (5,287,801) 21.53 (4,409,632) 发放贷款和垫款 238,608,698 202,358,484 17.91 169,158,291 贷款减值准备 (6,439,606) (5,302,582) 21.44 (4,422,549) 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综 合收益的发放贷款和垫款的减值准备 (13,269) (14,781) (10.23) (12,917) 负债总额（3） 488,921,882 428,920,747 13.99 343,144,232 吸收存款： 客户存款总额（3） 313,524,923 272,231,484 15.17 212,790,909 加：应计利息 4,440,884 3,519,226 26.19 2,634,494 吸收存款 317,965,807 275,750,710 15.31 215,425,403 股本 4,509,690 4,509,690 - 4,509,690 归属于母公司股东权益 32,635,495 30,285,174 7.76 29,915,460 股东权益 33,327,728 30,906,858 7.83 30,477,918 总资本净额 47,075,226 37,806,580 24.52 39,252,505 其中：核心一级资本净额 24,910,985 22,384,998 11.28 22,224,697 其他一级资本 7,912,511 7,909,292 0.04 7,901,623 二级资本 14,251,730 7,512,290 89.71 9,126,185 风险加权资产总额 297,412,693 267,941,143 11.00 265,908,365 每股计(人民币元/股) 变动率(%) 归属于母公司普通股股东的每股净资产 （调整前）（4） 5.50 4.97 10.66 4.89 归属于母公司普通股股东的每股净资产 （调整后）（4） 5.20 4.71 10.40 4.63 项目 2021年 2020年 本年比上年 2019年 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率（5） 0.61 0.59 0.02 0.68 加权平均净资产收益率（1） 10.40 8.56 1.84 8.27 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（1） 10.32 8.51 1.81 8.24 净利差（6） 1.87 2.14 (0.27) 2.10 净利息收益率（7） 1.79 2.13 (0.34) 2.13 手续费及佣金净收入占营业收入比率 17.56 16.05 1.51 12.65 成本收入比 33.91 33.61 0.30 31.88 项目 2021年 12月31日 2020年 12月31日 本年末比 上年末 2019年 12月31日 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率 1.34 1.51 (0.17) 1.65 拨备覆盖率 197.42 169.62 27.80 155.09 贷款拨备率 2.64 2.56 0.08 2.56 资本充足率指标(%) 变动 核心一级资本充足率（8） 8.38 8.35 0.03 8.36 一级资本充足率（8） 11.04 11.31 (0.27) 11.33 资本充足率（8） 15.83 14.11 1.72 14.76 总权益对资产总额比率 6.38 6.72 (0.34) 8.16 其他指标(%) 变动 流动性覆盖率 179.54 152.42 27.12 142.27 流动性比例 73.28 65.44 7.84 68.84 截至披露前一交易日的本行总股本（股） 5,820,354,724 支付的优先股股利（元）（9） 474,380,995 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.42 注：1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收 益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2022年1月和2月分别完成A股配股和H股配股发行工作。根据 《企业会计准则第34号—每股收益》及相关应用指南，配股是向全部现有股东以低于当前股票市价的价格发行普通 股，实际上可以理解为按市价发行股票和无对价送股的混合体。本行考虑配股中包含的送股因素，重新计算比较期 间的每股收益，有关情况参见本报告“财务报表附注五、45.基本及稀释每股收益”。加权平均净资产收益率比上年 提高1.84个百分点，主要是归属于母公司普通股股东的净利润增长所致。本行于2017年发行境外优先股，因此在计 算本期每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东净利润”扣除了本期发放优先股股息，“加权 平均净资产”扣除了优先股的影响。 2.每股分配股利，系指实际分配给母公司普通股股东的每股股利，不考虑配股中包含的送股因素进行调整，2021年 每股分配股利尚待股东大会批准。 3.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“管理层讨论与分析 七、资产负债表主 要项目分析”。 4.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数，调整后的期 末普通股股数考虑配股中包含的送股因素。 5.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中2019年期初总资产为采用新租赁准则后余额。 6.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 7.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 8.资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 9.支付的优先股股利包含本行代扣代缴的所得税。 （2）分季度主要财务指标 项目(人民币千元) 2021年 第一季度 2021年 第二季度 2021年 第三季度 2021年 第四季度 营业收入 2,839,989 2,486,890 2,860,869 2,948,269 归属于母公司股东净利润 645,407 1,152,183 620,836 504,238 扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 640,104 1,151,873 618,703 492,884 经营活动产生的现金流量净额 (27,309,810) 17,488,761 2,266,136 10,559,914 注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。 4.股东及股东情况 （1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表 单位：股 报告期末普通股 股东总数（户） 66,849 年度报告披露日前上一月 末普通股股东总数（户） 71,615 报告期末表决权恢复的 优先股股东总数 - 年度报告披露日前上一 月末表决权恢复的优先 股股东总数 - 前10名普通股股东持股情况 股东名称 股东性质 持股比例 持股数量 持有有限售条 件的股份数量 质押或冻结情况 股份状态 数量 香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 25.23% 1,137,893,780 - 未知 未知 意大利联合圣保罗银行 境外法人 13.85% 624,753,980 - - - 青岛国信实业有限公司 国有法人 11.17% 503,556,341 503,556,341 - - 青岛海尔产业发展有限公司 境内非国有法人 9.08% 409,693,339 409,693,339 - - 青岛海尔空调电子有限公司 境内非国有法人 4.85% 218,692,010 218,692,010 - - 山东三利源经贸有限公司 境内非国有法人 3.37% 152,170,000 152,170,000 质押 151,600,000 海尔智家股份有限公司 境内非国有法人 3.22% 145,297,405 145,297,405 - - 青岛海仁投资有限责任公司 境内非国有法人 2.97% 133,910,000 133,910,000 - - 青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司 国有法人 2.11% 94,967,581 94,967,581 - - 青岛即发集团股份有限公司 境内非国有法人 2.02% 90,936,164 90,936,164 - - 上述股东关联关系或一致行动的说明 报告期内，青岛海尔产业发展有限公司受让青岛海尔投资发展有限公司持有本行的 409,693,339股股份。本次股份转让完成后，青岛海尔投资发展有限公司不再持有本行股 份，青岛海尔产业发展有限公司持有本行409,693,339股A股限售股。上表所列股东中， 青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海 尔集团、为一致行动人，其余股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。 参与融资融券业务股东情况说明 本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券业务情况。 报告期末，前10名普通股股东中，其余股东未参与融资融券、转融通业务。 备注 1.报告期末普通股股东总数中，A股股东66,698户，H股股东151户；年度报告披露日前 上一月末普通股股东总数中，A股股东71,461户，H股股东154户； 2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限 公司交易平台上交易的本行H股股东账户的股份总和； 3.报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行H股登记股东持有622,306,980股H股，其 余2,447,000股H股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。在本表中，该等代理 股份已从香港中央结算（代理人）有限公司持股数中减除。 本行A股配股和H股配股于2021年12月30日启动发行阶段工作，新增配股股份分别 于2022年1月28日和2月11日上市流通。配股上市后，前10名普通股股东持股情况如下： 序号 股东名称 持股类别 持股数（股） 持股比例 1 香港中央结算（代理人）有限公司 H股 1,257,086,446 21.60% 2 意大利联合圣保罗银行 H股 1,018,562,076 17.50% 3 青岛国信实业有限公司 A股 654,623,243 11.25% 4 青岛海尔产业发展有限公司 A股 532,601,341 9.15% 5 青岛海尔空调电子有限公司 A股 284,299,613 4.88% 6 山东三利源经贸有限公司 A股 195,755,570 3.36% 7 海尔智家股份有限公司 A股 188,886,626 3.25% 8 青岛海仁投资有限责任公司 A股 174,083,000 2.99% 9 青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司 A股 123,457,855 2.12% 10 青岛即发集团股份有限公司 A股 118,217,013 2.03% 注：1.上表中，持股占比 = 股东持股数 / 本行A+H股份总额； 2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的本 行H股股东账户的股份总和。A+H股配股完成后，意大利联合圣保罗银行所持3,181,100股H股（所持其余股份作为登记 股东持有，未代理于该平台）代理于该平台。上表中，该等代理股份已从香港中央结算（代理人）有限公司持股数中扣除。 （2）本行优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 单位：股 报告期末优先股股东总数 1 年度报告披露日前一个月末 优先股股东总数 1 前10名优先股股东持股情况 股东名称 股东性质 持股比例 报告期末 持股数量 质押或冻结情况 股份状态 数量 The Bank of New York Depository (Nominees) Limited 境外法人 100% 60,150,000 未知 未知 上述股东关联关系或一致行动人的说明 无 （3）控股股东或实际控制人情况 报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。 5.在年度报告批准报出日存续的债券情况 报告期内，本行没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。 三、重要事项 1.主要经营指标完成情况 （1）资产总额5,222.50亿元，比上年末增加624.22亿元，增长13.58%； （2）客户贷款总额2,442.05亿元，比上年末增加374.58亿元，增长18.12%； （3）客户存款总额3,135.25亿元，比上年末增加412.93亿元，增长15.17%； （4）营业收入111.36亿元，比上年增加5.95亿元，增长5.65%；净利润29.93亿元，比 上年增加5.40亿元，增长22.01%；归属于母公司股东净利润29.23亿元，比上年增加5.29 亿元，增长22.08%； （5）不良贷款率1.34%，比上年末下降0.17个百分点，拨备覆盖率197.42%，比上年末 提高27.80个百分点；资本充足率15.83%，比上年末提高1.72个百分点； （6）平均总资产回报率0.61%，比上年提高0.02个百分点； （7）基本每股收益（调整前）0.54元，比上年增加0.12元，增长28.57%；基本每股收 益（调整后）0.51元，比上年增加0.11元，增长27.50%；加权平均净资产收益率10.40%， 比上年提高1.84个百分点。 2.经营管理主要工作 （1）迈上规模新台阶，跨入发展新阶段。报告期末，本公司总资产突破5,000亿元，达 到5,222.50亿元，比上年末增加624.22亿元，增长13.58%。存款总额达3,135亿元，贷款总 额达2,442亿元，同比增幅分别达到两位数，营业收入突破110亿元。 （2）深耕客群夯实基础，分层经营优化结构。本行零售业务继续深化“全产品、全渠道、 全客群”体系建设，报告期末，本行零售客户总数达到822万户，较上年末增长189万户， 其中金融资产20万元以上客户新增5.31万户，增幅21.53%；惠农及社区渠道获客超10万户。 本行批发业务抓两头带中间，持续聚焦客群建设，报告期末，本行公司客户1达17.97万户， 较上年末增加2.99万户，战略客户增加47户。 1 与往年统计口径不同，本行以存在有效账户作为报告期末公司客户数量统计标准。 （3）业务联动增强服务，强化协同集团发展。金融投资、债券承销与存贷款业务联动发 展，持续提升综合服务能力。青银金租围绕母行战略，探索惠农、蓝色海洋、绿色金融等特 色业务领域，报告期内，新增租赁资产投放66.99亿元，资产规模站稳百亿关口。青银理财 持续拓展代销和直销渠道，报告期末，理财规模1,678.04亿元，管理资产规模1,817.45亿元， 持续推进净值化转型，净值型理财产品占比100%。 （4）风控体系不断完善，风险管控持续强化。集团层面统一授信、集中审批体系搭建完 成，专业审贷模式日渐成熟，行业与客户集中度管理进一步加强。报告期内，统一授信和信 用风险并表管理系统正式上线，实现授信业务的总行管控和一体化运行。持续加强资产质量 全面管控，强化对逾期贷款、不良贷款等风险贷款的综合整治，坚持将逾期60天以上贷款、 逾期30天以上公司类贷款全部纳入不良管理，报告期末，不良贷款率1.34%，较上年末下降 0.17个百分点。 （5）数字转型提档加速，科技赋能经营管理。贷款审批系统“星云智慧”平台等47个 项目成功上线，“对公业务数字化转型”等43个项目启动建设。首款自营线上产品“海融易 贷”正式投产，普惠金融实现创新发展；手机银行6.0上线，月度活跃用户突破百万；AI客 服机器人完成全渠道铺设，服务用户总量突破300万。“鹰眼360智能风控平台”完成二期建 设，全年发现并堵截重大风险账户4,016户；智慧企业管理系统一期上线，办公效率成倍提 高。 中财网
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