[年报]青岛银行(002948):2021年年度报告
原标题:青岛银行:2021年年度报告 青岛银行股份有限公司 （A股证券代码：002948） 2021年度报告 二〇二二年三月 第一节 重要提示、目录和释义 1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2. 本行第八届董事会第十一次会议于2022年3月25日召开，审议通过了关于青岛银行 股份有限公司2021年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事15名，实际出席的董事 15名（其中，委托出席的董事1名。因另有工作安排，刘鹏先生委托吕岚女士代为出席和表 决）。 3. 本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、财务总监孟大耿先生声明：保证年度报告中 财务报告的真实、准确、完整。 4. 本公司按照中国企业会计准则编制的2021年度财务报表，已经由毕马威华振会计师 事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编 制的2021年度财务报表，已经由毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。 5. 除特别说明外，本年度报告所述的金额币种为人民币。 6. 经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为 基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.60元（含税），不送红股、不以公积 金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东大会审议。 7. 本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用 “将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述 乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合 理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的 实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的 差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本 公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确 因素的影响。 8. 本公司请投资者认真阅读本年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要 风险及应对措施，详情请参阅“管理层讨论与分析”章节中风险管理的相关内容。 9. 备查文件 (1) 载有本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、财务总监孟大耿先生签名并盖章的财务 报表； (2) 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； (3) 报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿； (4) 在香港联交所网站公布的业绩公告。 目 录 第一节 重要提示、目录和释义 1 第二节 公司简介和主要财务指标 5 第三节 董事长致辞 11 第四节 行长致辞 12 第五节 管理层讨论与分析 13 第六节 公司治理 62 第七节 环境和社会责任 96 第八节 重要事项 99 第九节 股份变动及股东情况 109 第十节 优先股相关情况 117 第十一节 董事会报告 119 第十二节 监事会报告 126 第十三节 附 件 127 释 义 释义项 指 释义内容 本公司 指 青岛银行股份有限公司及其附属公司与分支机构 本行、母公司 指 青岛银行股份有限公司及其分支机构 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 深交所 指 深圳证券交易所 青岛银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会青岛监管局 香港《上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》 《公司章程》 指 《青岛银行股份有限公司章程》 证券及期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第571章） 报告期 指 2021年1月1日至2021年12月31日（包括首尾两日） 人民币 指 中国法定货币 《标准守则》 指 香港《上市规则》附录十上市发行人董事会进行证券交易的标准守则 董事 指 本行的董事 监事 指 本行的监事 董事会 指 本行的董事会 监事会 指 本行的监事会 香港 指 中国香港特别行政区 接口银行 指 将本行业务平台与合作方的服务平台实现系统对接的战略模式。合作方包括本行的公司客户、 金融机构和其他第三方平台。借助该模式，合作方可以满足其金融服务需求，本行则可以通 过系统对接锁定合作方业务并获得其客户资源。 绿色信贷 指 本行投向节能环保项目及服务贷款以及符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的《绿色 债券支持项目目录（2015年版）》的贷款。“节能环保项目及服务贷款”参照《中国银保监会办 公厅关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发[2013]185号）。 小微企业 指 包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主。 新租赁准则 指 财政部发布并于2019年1月1日生效的《企业会计准则第21号——租赁》 国际财务报告准则 指 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。 第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司信息 A股证券简称 青岛银行 A股证券代码 002948 A股股票上市证券交易所 深圳证券交易所 H股股份简称 青岛银行 H股股份代号 3866 H股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 境外优先股股份简称 BQD 17USDPREF 境外优先股股份代号 4611 境外优先股上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 公司的中文名称 青岛银行股份有限公司 公司的中文简称 青岛银行 公司的外文名称 BANK OF QINGDAO CO., LTD. 公司的外文名称缩写 BANK OF QINGDAO 公司的法定代表人 郭少泉 授权代表 郭少泉、吕岚 联席公司秘书 吕岚、余咏诗 注册地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼 注册地址历史变更情况 本行成立时的注册地址为青岛市市南区湖北路17号；2004年12月，变更至青岛市市南区香 港中路68号；2017年10月，变更至现注册地址。 注册地址的邮政编码 266061 办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 办公地址的邮政编码 266061 香港注册办事处地址 香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼 公司网址 http://www.qdccb.com/ 电子信箱 [email protected] 二、联系人和联系方式 项目 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吕岚 吕真真 联系地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 电话 +86 40066 96588 转 6 +86 40066 96588 转 6 传真 +86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866 电子信箱 [email protected] [email protected] 三、信息披露及备置地点 本行披露年度报告的证券交易所网站 境内 深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/） 境外 香港联交所披露易网站（http://www.hkexnews.hk/） 本行披露年度报告的媒体名称及网址 巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/） 本行年度报告备置地点 本行董监事会办公室 四、注册变更情况 统一社会信用代码 91370200264609602K 本行上市以来主营业务的变化情况（如有） 无变化 历次控股股东的变更情况（如有） 本行无控股股东 五、其他有关资料 （一）本行聘请的会计师事务所 境内会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 境内会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场毕马威大楼8层 签字会计师姓名 程海良、马新 境外会计师事务所名称 毕马威会计师事务所 境外会计师事务所办公地址 香港中环遮打道10号太子大厦8楼 （二）本行聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 中信证券股份有限公司 广东省深圳市福田区中心三路8号 卓越时代广场（二期）北座 A股上市：王琛、宋建洪 A股配股：王琛、曲雯婷 2019年1月16日至 2023年12月31日 （三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。 （四）本行聘请的法律顾问 中国法律顾问 北京市金杜律师事务所 香港法律顾问 高伟绅律师行 （五）本行证券登记处 A股证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司 A股证券登记处地址 广东省深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场22-28楼 H股证券登记处 香港中央证券登记有限公司 H股证券登记处地址 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716号铺 六、主要会计数据和财务指标 本年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本公司 合并数据。 项目 2021年 2020年 本年比上年 2019年 经营业绩(人民币千元) 变动率(%) 利息净收入 7,645,625 8,146,531 (6.15) 6,846,055 非利息净收入 3,490,392 2,394,130 45.79 2,770,260 营业收入 11,136,017 10,540,661 5.65 9,616,315 业务及管理费 (3,776,136) (3,542,707) 6.59 (3,065,576) 信用减值损失 (3,966,971) (4,143,756) (4.27) (3,626,792) 营业利润 3,223,054 2,720,237 18.48 2,821,964 利润总额 3,225,410 2,728,296 18.22 2,828,555 净利润 2,993,213 2,453,298 22.01 2,335,522 归属于母公司股东的净利润 2,922,664 2,394,072 22.08 2,284,815 扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 2,903,564 2,383,502 21.82 2,277,396 现金流量(人民币千元) 变动率(%) 经营活动产生的现金流量净额 3,005,001 45,293,459 (93.37) (7,005,735) 每股计(人民币元/股) 变动率(%) 每股收益（调整前）（1） 基本每股收益 0.54 0.42 28.57 0.39 稀释每股收益 0.54 0.42 28.57 0.39 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.54 0.42 28.57 0.39 每股收益（调整后）（1） 基本每股收益 0.51 0.40 27.50 0.37 稀释每股收益 0.51 0.40 27.50 0.37 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.51 0.40 27.50 0.37 每股分配股利（2） 0.16 0.18 (11.11) 0.20 项目 2021年 12月31日 2020年 12月31日 本年末比 上年末 2019年 12月31日 规模指标(人民币千元) 变动率(%) 资产总额（3） 522,249,610 459,827,605 13.58 373,622,150 发放贷款和垫款： 客户贷款总额（3） 244,205,480 206,747,221 18.12 172,795,443 加：应计利息 829,555 899,064 (7.73) 772,480 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值 准备 (6,426,337) (5,287,801) 21.53 (4,409,632) 发放贷款和垫款 238,608,698 202,358,484 17.91 169,158,291 贷款减值准备 (6,439,606) (5,302,582) 21.44 (4,422,549) 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综 合收益的发放贷款和垫款的减值准备 (13,269) (14,781) (10.23) (12,917) 负债总额（3） 488,921,882 428,920,747 13.99 343,144,232 吸收存款： 客户存款总额（3） 313,524,923 272,231,484 15.17 212,790,909 加：应计利息 4,440,884 3,519,226 26.19 2,634,494 吸收存款 317,965,807 275,750,710 15.31 215,425,403 股本 4,509,690 4,509,690 - 4,509,690 归属于母公司股东权益 32,635,495 30,285,174 7.76 29,915,460 股东权益 33,327,728 30,906,858 7.83 30,477,918 总资本净额 47,075,226 37,806,580 24.52 39,252,505 其中：核心一级资本净额 24,910,985 22,384,998 11.28 22,224,697 其他一级资本 7,912,511 7,909,292 0.04 7,901,623 二级资本 14,251,730 7,512,290 89.71 9,126,185 风险加权资产总额 297,412,693 267,941,143 11.00 265,908,365 每股计(人民币元/股) 变动率(%) 归属于母公司普通股股东的每股净资产 （调整前）（4） 5.50 4.97 10.66 4.89 归属于母公司普通股股东的每股净资产 （调整后）（4） 5.20 4.71 10.40 4.63 项目 2021年 2020年 本年比上年 2019年 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率（5） 0.61 0.59 0.02 0.68 加权平均净资产收益率（1） 10.40 8.56 1.84 8.27 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（1） 10.32 8.51 1.81 8.24 净利差（6） 1.87 2.14 (0.27) 2.10 净利息收益率（7） 1.79 2.13 (0.34) 2.13 手续费及佣金净收入占营业收入比率 17.56 16.05 1.51 12.65 成本收入比 33.91 33.61 0.30 31.88 项目 2021年 12月31日 2020年 12月31日 本年末比 上年末 2019年 12月31日 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率 1.34 1.51 (0.17) 1.65 拨备覆盖率 197.42 169.62 27.80 155.09 贷款拨备率 2.64 2.56 0.08 2.56 资本充足率指标(%) 变动 核心一级资本充足率（8） 8.38 8.35 0.03 8.36 一级资本充足率（8） 11.04 11.31 (0.27) 11.33 资本充足率（8） 15.83 14.11 1.72 14.76 总权益对资产总额比率 6.38 6.72 (0.34) 8.16 其他指标(%) 变动 流动性覆盖率 179.54 152.42 27.12 142.27 流动性比例 73.28 65.44 7.84 68.84 截至披露前一交易日的本行总股本（股） 5,820,354,724 支付的优先股股利（元）（9） 474,380,995 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.42 注：1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收 益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2022年1月和2月分别完成A股配股和H股配股发行工作。根据 《企业会计准则第34号—每股收益》及相关应用指南，配股是向全部现有股东以低于当前股票市价的价格发行普通 股，实际上可以理解为按市价发行股票和无对价送股的混合体。本行考虑配股中包含的送股因素，重新计算比较期 间的每股收益，有关情况参见本报告“财务报表附注五、45.基本及稀释每股收益”。加权平均净资产收益率比上年 提高1.84个百分点，主要是归属于母公司普通股股东的净利润增长所致。本行于2017年发行境外优先股，因此在计 算本期每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东净利润”扣除了本期发放优先股股息，“加权 平均净资产”扣除了优先股的影响。 2.每股分配股利，系指实际分配给母公司普通股股东的每股股利，不考虑配股中包含的送股因素进行调整，2021年每 股分配股利尚待股东大会批准。 3.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“管理层讨论与分析 七、资产负债表主 要项目分析”。 4.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数，调整后的期末 普通股股数考虑配股中包含的送股因素。 5.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中2019年期初总资产为采用新租赁准则后余额。 6.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 7.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 8.资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 9.支付的优先股股利包含本行代扣代缴的所得税。 七、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属 于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 八、分季度主要财务指标 项目(人民币千元) 2021年 第一季度 2021年 第二季度 2021年 第三季度 2021年 第四季度 营业收入 2,839,989 2,486,890 2,860,869 2,948,269 归属于母公司股东净利润 645,407 1,152,183 620,836 504,238 扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 640,104 1,151,873 618,703 492,884 经营活动产生的现金流量净额 (27,309,810) 17,488,761 2,266,136 10,559,914 注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。 九、非经常性损益项目及金额 非经常性损益项目 (人民币千元) 2021年 2020年 2019年 非流动资产处置损失 (1,426) (3,650) (777) 政府补助 23,737 32,730 37,071 其他 5,274 (1,641) (13,409) 减：所得税影响额 (7,197) (6,905) (7,655) 少数股东权益影响额（税后） (1,288) (9,964) (7,811) 合计 19,100 10,570 7,419 注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。 2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金 融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于 本公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 十、其他补充指标 迁徙率指标% 2021年12月31日 2020年12月31日 2019年12月31日 正常类贷款迁徙率 1.07 0.88 1.29 关注类贷款迁徙率 78.54 31.07 52.47 次级类贷款迁徙率 19.28 74.64 88.01 可疑类贷款迁徙率 2.45 21.91 10.91 注：2021年12月31日的迁徙率指标是按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的 通知》（银监发[2022]年2号）中的规定计算。 第三节 董事长致辞 2021年，中国共产党迎来百年华诞，中华民族成功实现第一个百年奋斗目标，实现“十 四五”良好开局。2021年，是青岛银行成立25周年。在各级党委和政府、监管机构、广大 客户和社会各界的关心爱护下，在青岛银行全体员工的不懈努力下，我们克服困难、经受考 验，成功实现出色的经营业绩。 报告期内，本行坚持服务实体，全力支持本地经济发展，实现良好经营业绩。年末总资 产规模突破5,000亿元，达到5,222亿元；管理总资产突破7,000亿元。实现营业收入111亿 元，净利润30亿元；净资产收益率10.40%，较上年度提高1.84个百分点，盈利能力大幅提 升。年末不良贷款率1.34%，较年初下降0.17个百分点，资产质量显著改善，持续优于行业 及区域平均水平。 报告期内，本行深入推进业务提升，全面推动管理提升，经营管理水平持续提高。深耕 客群，扩大客群规模、优化客群结构、夯实客群基础；围绕母行战略，强化协同效应，青银 理财、青银金租集团发展显成效；强化服务品牌，下沉服务重心，助农金融、社区金融战略 业务实现新突破；践行绿色发展，打造蓝色品牌，特色发展成效显著。不断完善“统一授信、 集中审批”的风险管理体制，风险管控能力显著提升；继续推进业务流程优化，全面推进集 中作业，后台服务支撑能力大幅提升；数字化转型取得阶段性成效，科技支撑能力持续提升。 报告期内，本行坚守主业主责，强化责任担当，积极履行社会责任。精准施策，七大行 动支持“六保”“六稳”；深入落实“两项工具”，大力发展普惠金融业务；践行可持续发 展理念，加大绿色金融、蓝色金融支持力度；捐资助学、抗疫扶贫，热心公益回馈社会。 2022年，站在国家新发展格局的坐标上，站在青岛银行高质量发展新阶段的起点上，全 体青银人将继续全面推进“双提升”，推动青岛银行持续稳健发展。继续深化业务提升，深 耕目标市场，推动客户和业务的多样化、收入和盈利来源的多元化，夯实长期稳健发展的基 础。全面推动管理提升向全面和纵深推进，提高管理的精细化和专业化水平，确保管理能力 能够适应并推动业务长期稳健发展。 “虽比高飞雁，犹未及青云”。25年风雨兼程、砥砺前行，青岛银行步入高质量发展的 快车道。2022年，全体青银人将继续艰苦奋斗、持续耕耘，全力实现更好的经营业绩！ 郭少泉 青岛银行股份有限公司董事长 第四节 行长致辞 日月其迈，韶华如飞。值中国共产党建党百年之际，青岛银行也迎来了成立25周年行庆。 虽然受到复杂变局与点状突发疫情的叠加影响，但是在广大客户和社会各界的信赖与支持下， 青岛银行继续披坚执锐、再写华章！ 2021年，青岛银行坚持推行业务、管理“双提升”，继续强化集团协同发展，不断加快 数字化转型步伐，各项业务齐头并进，规模效益稳步提高，风控能力显著提升。截至2021年 末，青岛银行存贷款总额分别达到3,135亿元和2,442亿元，成为长江以北城商行的佼佼者。 贯彻新理念，融入新发展。在迈入全新发展阶段后，青岛银行尝试担负起时代责任，为 社会进步、环境保护贡献更多力量。2021年，青岛银行发布全球首个蓝色债券标准、发放蓝 色金融贷款13.67亿元，探寻环境保护、海洋经济发展最优解；落地山东省内首笔碳中和贷 款、承销首单碳中和债券，助力地方经济绿色低碳转型；新签约助农站点1,537个助力乡村 振兴，设立社区支行10家服务社区居民，推动普惠金融纵深发展；发布“胶东经济圈国企信 用债中高等级指数”，助力胶东经济圈一体化发展。 大道如砥，行者无疆。随着A+H配股的顺利实施，25周岁的青岛银行再一次站在了新 的历史起点，新五年规划已徐徐展开。2021年，我们一同见证不凡，为成就喝彩。2022年， 青岛银行将继续以青春之姿、奋斗之志、进取之心，携手续写更加绚丽的新篇章，开启一段 宏伟的新征程！ 王麟 青岛银行股份有限公司行长 第五节 管理层讨论与分析 一、 报告期内本行所处行业情况 2021年，随着疫情对全球经济的影响边际减弱，全球经济持续复苏。面对复杂多变的国 内外环境，我国坚持深化供给侧结构性改革，宏观政策保持定力、精准发力，为经济持续稳 定恢复提供重要支撑。政策护航下，我国经济继续维持稳健复苏趋势，经济增长处于合理区 间，内生动力持续恢复，高质量发展的特点更加鲜明，创新驱动和绿色发展已成为引领我国 经济高质量发展的重要引擎。 2021年，山东省和青岛市经济保持稳中向好、进中提质的态势。面对常态化疫情防控和 复杂外部环境的双重考验，山东省仍延续高质量发展良好态势，消费、投资和出口三驾马车 量质齐升，新旧动能转换持续推进，经济基础不断夯实。青岛市经济发展与全省同频，经济 发展质量显著提升，发展动力持续增强，为2022年“稳增长”目标的实现提供了坚实的保证。 二、 报告期内本行主要业务 本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市 商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT建设等方面持续提升，已经形成 “治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015年12月，本行H股在香 港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证券交易所上市。 本行主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、 公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量 发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、 威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到166家。本行子公司共有2家，2017 年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），本行持股占比 51%；2020年9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行 全资控股。报告期末，本行员工人数超过四千人。 报告期末，本公司资产总额5,222.50亿元，负债总额4,889.22亿元，资本充足率15.83%， 不良贷款率1.34%，比上年末下降0.17个百分点。报告期内累计实现净利润29.93亿元，较 去年同期增长22.01%。 三、 核心竞争力分析 本行围绕“创.新金融，美.好银行”的发展愿景，坚定“打造科技引领、管理精细、特色鲜 明的新金融精品银行”的战略目标，可持续发展能力不断增强。本行核心竞争力主要体现在： 1.优质多元的股东结构、市场化的管理团队，为公司治理和业务发展奠定良好基础。本 行经过多年精心布局，逐步形成涵盖民营企业、境外投资者、专业机构投资者、国有企业和 社会公众股东的多元化股权结构，是混合所有制的典型代表。本行主要股东持股比例均衡， 皆为稳定的长期投资者，均能依法合规、科学合理作为，支持本行长期发展。本行高级管理 人员团队通过市场化方式选聘，具有深厚的行业认知和市场化管理理念。 2.稳步实施双提升计划，管理提升纵深推进。本行全面启动业务和管理双提升计划，以 科技赋能发展、业务审批转型及运营管理优化为助力，升级客户体验、优化系统流程、提升 业务办理效率，持续促进业务提升，深化授信审批、优化结算和核算管理服务水平、促进数 字化转型，全面推动管理提升。 3.坚守“青馨服务”特色，提升客户良好体验。本行以智能化、数字化升级为契机，以 打造“顺畅好用”的产品体验、“灵活友善”的服务体验为主线，以“增互动”“塑流程”“强 体验”为具体举措，结合“研数据”“夯智能”“提管理”进一步优化调整服务管理路径，统 筹协调、压实责任、形成合力切实强化全渠道客户体验，在稳中提质的主基调中进一步扩大 青馨服务的内涵和外延。 4.风险体系不断完善，风险管控持续强化。本行探索推行统一授信、统一风险偏好、统 一审贷标准，提升集团风控能力，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，集团层面 统一授信、集中审批体系搭建完成，并表管理及全面风险管理正式启动，专业审贷模式日渐 成熟，行业与客户集中度管理进一步加强；持续加强资产质量全面管控，强化对逾期贷款、 不良贷款等风险贷款的综合整治，努力将各项风险成本降到最低。 5.科技赋能经营管理，数字转型提档加速。本行大力推进移动化、线上化、数字化，积 极运用前沿金融科技提质增效；数字化转型进一步提速，数据治理体系不断完善，通过管理 与技术手段的有机结合，进一步推动组织架构轻型、敏捷、智能、高效；打造多层次、立体 化网络安全防护体系，提升安全防控水平，信息科技风险管理能力持续提升，全年业务系统 持续稳定运行，未发生重大信息科技突发事件和网络安全事件，有效支撑了本行管理运营和 业务发展。 四、 荣誉与奖项 2021年1月，本行荣获大众日报社、山东省工商业联合会、山东省国资委和山东省市场 监督管理局联合评选的“2020山东社会责任企业”奖项。 2021年5月，在第五届中国品牌日活动中，本行荣获“2021年中国品牌日青岛最具价值 品牌”奖项。 2021年6月，2021年度“中国500最具价值品牌”榜单揭晓。本行以181亿元的品牌价 值五度入选，位列第360位。 2021年10月，本行进入2021年中国服务业企业500强榜单，位列第270位。 2021年11月，在第十六届亚洲金融年会中，本行获评“2021年度亚洲卓越风险管理银 行”。 2021年11月，中国银行业协会发布2021年度商业银行稳健发展能力“陀螺” （GYROSCOPE）评价结果，本行公司治理能力位列城商行序列第1名。 2021年11月，在2021中国银行业财富管理论坛暨第二届中国银行业理财金牛奖颁奖典 礼中，本行子公司青银理财荣获“银行理财公司金牛潜力奖”，旗下产品荣获“银行理财产品 金牛奖”。 2021年12月，在国际金融论坛（IFF）第十八届全球主题年会中，本行蓝色金融项目荣 获“2021全球绿色金融创新奖”。 2021年12月，本行连续六年荣获全球服务领域的最高奖项“五星钻石奖”，是全国唯一 一家连续六年入围的城商行。 五、 总体经营概述 5.1 主要经营指标完成情况 （1）资产总额5,222.50亿元，比上年末增加624.22亿元，增长13.58%； （2）客户贷款总额2,442.05亿元，比上年末增加374.58亿元，增长18.12%； （3）客户存款总额3,135.25亿元，比上年末增加412.93亿元，增长15.17%； （4）营业收入111.36亿元，比上年增加5.95亿元，增长5.65%；净利润29.93亿元，比 上年增加5.40亿元，增长22.01%；归属于母公司股东净利润29.23亿元，比上年增加5.29 亿元，增长22.08%； （5）不良贷款率1.34%，比上年末下降0.17个百分点，拨备覆盖率197.42%，比上年末 提高27.80个百分点；资本充足率15.83%，比上年末提高1.72个百分点； （6）平均总资产回报率0.61%，比上年提高0.02个百分点； （7）基本每股收益（调整前）0.54元，比上年增加0.12元，增长28.57%；基本每股收 益（调整后）0.51元，比上年增加0.11元，增长27.50%；加权平均净资产收益率10.40%， 比上年提高1.84个百分点。 5.2 经营管理主要工作 （1）迈上规模新台阶，跨入发展新阶段。报告期末，本公司总资产突破5,000亿元，达 到5,222.50亿元，比上年末增加624.22亿元，增长13.58%。存款总额达3,135亿元，贷款总 额达2,442亿元，同比增幅分别达到两位数，营业收入突破110亿元。 （2）深耕客群夯实基础，分层经营优化结构。本行零售业务继续深化“全产品、全渠道、 全客群”体系建设，报告期末，本行零售客户总数达到822万户，较上年末增长189万户， 其中金融资产20万元以上客户新增5.31万户，增幅21.53%；惠农及社区渠道获客超10万户。 本行批发业务抓两头带中间，持续聚焦客群建设，报告期末，本行公司客户1达17.97万户， 较上年末增加2.99万户，战略客户增加47户。 1 与往年统计口径不同，本行以存在有效账户作为报告期末公司客户数量统计标准。 （3）业务联动增强服务，强化协同集团发展。金融投资、债券承销与存贷款业务联动发 展，持续提升综合服务能力。青银金租围绕母行战略，探索惠农、蓝色海洋、绿色金融等特 色业务领域，报告期内，新增租赁资产投放66.99亿元，资产规模站稳百亿关口。青银理财 持续拓展代销和直销渠道，报告期末，理财规模1,678.04亿元，管理资产规模1,817.45亿元， 持续推进净值化转型，净值型理财产品占比100%。 （4）风控体系不断完善，风险管控持续强化。集团层面统一授信、集中审批体系搭建完 成，专业审贷模式日渐成熟，行业与客户集中度管理进一步加强。报告期内，统一授信和信 用风险并表管理系统正式上线，实现授信业务的总行管控和一体化运行。持续加强资产质量 全面管控，强化对逾期贷款、不良贷款等风险贷款的综合整治，坚持将逾期60天以上贷款、 逾期30天以上公司类贷款全部纳入不良管理，报告期末，不良贷款率1.34%，较上年末下降 0.17个百分点。 （5）数字转型提档加速，科技赋能经营管理。贷款审批系统“星云智慧”平台等47个 项目成功上线，“对公业务数字化转型”等43个项目启动建设。首款自营线上产品“海融易 贷”正式投产，普惠金融实现创新发展；手机银行6.0上线，月度活跃用户突破百万；AI客 服机器人完成全渠道铺设，服务用户总量突破300万。“鹰眼360智能风控平台”完成二期建 设，全年发现并堵截重大风险账户4,016户；智慧企业管理系统一期上线，办公效率成倍提 高。 六、 利润表主要项目分析 6.1财务业绩摘要 2021年，本公司利润总额32.25亿元，比上年增加4.97亿元，增长18.22%；净利润29.93 亿元，比上年增加5.40亿元，增长22.01%，报告期本公司规模不断扩大的同时，按照监管政 策导向，持续调整资产结构，保证了营业收入增长，并通过严控资产质量、费用支出和税费 成本，实现利润较快增长。实际所得税率7.20%，比上年下降2.88个百分点，主要是本期国 债、地方政府债及基金等免税收入比上年增加。下表列出所示期间本公司主要利润项目变化。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 变动额 变动率（%） 营业收入 11,136,017 10,540,661 595,356 5.65 其中：利息净收入 7,645,625 8,146,531 (500,906) (6.15) 非利息净收入 3,490,392 2,394,130 1,096,262 45.79 营业支出 (7,912,963) (7,820,424) (92,539) 1.18 其中：税金及附加 (139,602) (133,315) (6,287) 4.72 业务及管理费 (3,776,136) (3,542,707) (233,429) 6.59 信用减值损失 (3,966,971) (4,143,756) 176,785 (4.27) 其他资产减值损失 (30,254) - (30,254) 不适用 其他业务成本 - (646) 646 (100.00) 营业外收支净额 2,356 8,059 (5,703) (70.77) 利润总额 3,225,410 2,728,296 497,114 18.22 所得税费用 (232,197) (274,998) 42,801 (15.56) 净利润 2,993,213 2,453,298 539,915 22.01 其中：归属于母公司股东净利润 2,922,664 2,394,072 528,592 22.08 少数股东损益 70,549 59,226 11,323 19.12 6.2营业收入 2021年，本公司营业收入111.36亿元，比上年增加5.95亿元，增长5.65%，主要是本公 司在加大支持实体经济、增加贷款投放的同时，大力拓展财富管理、信用卡等中间业务，把 握债券市场总体走势，提高非息投资占比，手续费及佣金净收入、投资及估值收益等非息收 入较快增长。营业收入中非利息净收入占比31.34%，比上年提高8.63个百分点，其中手续费 及佣金净收入占比17.56%，比上年提高1.51个百分点。下表列出所示期间本公司主要营业收 入构成及变动情况。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 占比变动 （百分点） 金额 占比（%） 金额 占比（%） 利息净收入 7,645,625 68.66 8,146,531 77.29 (8.63) 利息收入 18,208,935 163.51 17,168,922 162.89 0.62 其中：发放贷款和垫款利息收入 11,556,834 103.78 10,328,702 97.98 5.80 金融投资利息收入 5,264,161 47.27 5,517,641 52.35 (5.08) 存放同业及其他金融机构款项利息收入 25,529 0.23 7,146 0.07 0.16 拆出资金利息收入 8,194 0.07 82,898 0.79 (0.72) 存放中央银行款项利息收入 385,253 3.46 360,330 3.42 0.04 买入返售金融资产利息收入 347,966 3.12 246,435 2.34 0.78 长期应收款利息收入 620,998 5.58 625,770 5.94 (0.36) 利息支出 (10,563,310) (94.85) (9,022,391) (85.60) (9.25) 非利息净收入 3,490,392 31.34 2,394,130 22.71 8.63 其中：手续费及佣金净收入 1,955,126 17.56 1,691,624 16.05 1.51 其他非利息净收入 1,535,266 13.78 702,506 6.66 7.12 营业收入 11,136,017 100.00 10,540,661 100.00 - 6.3利息净收入 2021年，本公司利息净收入76.46亿元，比上年减少5.01亿元，下降6.15%，主要是市 场利率下行，贷款等生息资产收益率走低，净息差收窄所致。下表列出所示期间本公司生息 资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。生息资产及计息负 债项目平均余额为日均余额。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 平均余额 利息收入/ 支出 平均收益率/ 成本率 平均余额 利息收入/ 支出 平均收益率/ 成本率 生息资产 发放贷款和垫款 227,377,059 11,556,834 5.08% 193,737,884 10,328,702 5.33% 金融投资 136,807,646 5,264,161 3.85% 132,770,352 5,517,641 4.16% 存拆放同业及其他金融机 构款项（1） 23,150,856 381,689 1.65% 19,658,882 336,479 1.71% 存放中央银行款项 30,102,244 385,253 1.28% 25,631,386 360,330 1.41% 长期应收款 10,761,896 620,998 5.77% 11,177,576 625,770 5.60% 合计 428,199,701 18,208,935 4.25% 382,976,080 17,168,922 4.48% 计息负债 吸收存款 286,986,218 5,986,659 2.09% 248,143,839 5,058,536 2.04% 同业及其他金融机构存拆 放款项（2） 49,895,666 1,249,457 2.50% 51,285,774 1,219,121 2.38% 应付债券 89,279,171 2,927,687 3.28% 79,022,457 2,539,802 3.21% 向中央银行借款 17,127,859 399,507 2.33% 7,793,986 204,932 2.63% 合计 443,288,914 10,563,310 2.38% 386,246,056 9,022,391 2.34% 利息净收入 / 7,645,625 / / 8,146,531 / 净利差 / / 1.87% / / 2.14% 净利息收益率 / / 1.79% / / 2.13% 注：1.存拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售金融资产。 2.同业及其他金融机构存拆放款项包含卖出回购金融资产款。 2021年，生息资产平均余额4,282.00亿元，比上年增加452.24亿元，增长11.81%，净 利息收益率1.79%，比上年下降0.34个百分点，净利差1.87%，比上年下降0.27个百分点， 虽然生息资产规模扩大，但市场竞价激烈，叠加支持实体经济、降低企业融资成本因素，贷 款等生息资产收益率有所下降。 下表列出所示期间本公司由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布 情况。规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量；由规模变化和利 率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。 金额单位：人民币千元 项目 2021年对比2020年 规模因素 利率因素 增（减）净值 生息资产 发放贷款和垫款 1,712,477 (484,345) 1,228,132 金融投资 158,108 (411,588) (253,480) 存拆放同业及其他金融机构款项 57,005 (11,795) 45,210 存放中央银行款项 58,244 (33,321) 24,923 长期应收款 (23,774) 19,002 (4,772) 利息收入变动 1,962,060 (922,047) 1,040,013 计息负债 吸收存款 804,051 124,072 928,123 同业及其他金融机构存拆放款项 (31,207) 61,543 30,336 应付债券 332,569 55,316 387,885 向中央银行借款 217,957 (23,382) 194,575 利息支出变动 1,323,370 217,549 1,540,919 利息净收入变动 638,690 (1,139,596) (500,906) 6.4利息收入 2021年，本公司利息收入182.09亿元，比上年增加10.40亿元，增长6.06%，主要是贷 款规模扩大，贷款利息收入增长所致。发放贷款和垫款利息收入和金融投资利息收入构成本 公司利息收入的主要部分。 发放贷款和垫款利息收入 2021年，本公司发放贷款和垫款利息收入115.57亿元，比上年增加12.28亿元，增长 11.89%，主要是本公司加大对实体经济信贷支持力度，深化风险管控，扩大贷款投放规模， 贷款收益率虽有所下降，贷款利息收入总体实现稳步增长。下表列出所示期间本公司发放贷 款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 平均余额 利息收入 平均收益率 平均余额 利息收入 平均收益率 公司贷款 147,578,018 7,489,738 5.08% 128,798,862 6,880,335 5.34% 个人贷款 64,774,609 3,630,074 5.60% 55,744,560 3,163,664 5.68% 票据贴现 15,024,432 437,022 2.91% 9,194,462 284,703 3.10% 合 计 227,377,059 11,556,834 5.08% 193,737,884 10,328,702 5.33% 金融投资利息收入 2021年，本公司金融投资利息收入52.64亿元，比上年减少2.53亿元，下降4.59%，主 要是本公司实施稳健的金融投资策略，针对市场形势，为集约使用资本，适当增加政府债券 等低风险投资，金融投资利息收益率有所下降，利息收入相应减少。 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入 2021年，本公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入3.82亿元，比上年增加0.45 亿元，增长13.44%，主要是本公司针对同业市场情况，适时调整资金配置，买入返售金融资 产利息收入增加。 6.5利息支出 2021年，本公司利息支出105.63亿元，比上年增加15.41亿元，增长17.08%，主要是本 公司负债规模扩大，存款和应付债券利息支出增长。吸收存款利息支出和应付债券利息支出 为本公司利息支出的主要部分。 吸收存款利息支出 2021年，本公司吸收存款利息支出59.87亿元，比上年增加9.28亿元，增长18.35%，主 要是本公司在存款规模扩大的同时，定期存款占比有所提高，存款利息支出适度增长。下表 列出所示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 平均余额 利息支出 平均成本率 平均余额 利息支出 平均成本率 公司存款 活期 104,086,236 956,260 0.92% 92,228,295 784,525 0.85% 定期 85,356,079 2,360,319 2.77% 77,811,017 2,222,754 2.86% 小计 189,442,315 3,316,579 1.75% 170,039,312 3,007,279 1.77% 个人存款 活期 24,019,742 72,768 0.30% 21,267,610 64,522 0.30% 定期 73,524,161 2,597,312 3.53% 56,836,917 1,986,735 3.50% 小计 97,543,903 2,670,080 2.74% 78,104,527 2,051,257 2.63% 合 计 286,986,218 5,986,659 2.09% 248,143,839 5,058,536 2.04% 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出 2021年，本公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出12.49亿元，比上年增加0.30 亿元，增长2.49%，主要是本公司持续调整同业负债结构，同业存拆放款项规模稳中有降， 而同业市场回购利率上行，卖出回购金融资产款利息支出增加。 应付债券利息支出 2021年，本公司应付债券利息支出29.28亿元，比上年增加3.88亿元，增长15.27%，主 要是本公司扩大发行债券与同业存单规模，应付债券利息支出适度增加。 6.6非利息净收入 2021年，本公司非利息净收入34.90亿元，比上年增加10.96亿元，增长45.79%。下表 列出所示期间本公司非利息净收入的构成情况。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 手续费及佣金收入 2,175,357 1,855,260 减：手续费及佣金支出 (220,231) (163,636) 手续费及佣金净收入 1,955,126 1,691,624 其他非利息净收入 1,535,266 702,506 非利息净收入合计 3,490,392 2,394,130 6.7手续费及佣金净收入 2021年，本公司手续费及佣金净收入19.55亿元，比上年增加2.64亿元，增长15.58%， 主要是本公司大力拓展财富管理、信用卡等中间业务，手续费及佣金收入较快增长。下表列 出所示期间本公司手续费及佣金净收入的构成情况。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 手续费及佣金收入 2,175,357 1,855,260 其中：理财手续费 1,264,544 1,008,499 委托及代理业务手续费 506,887 454,522 托管及银行卡手续费 228,180 170,260 融资租赁手续费 86,800 158,463 结算业务手续费 65,142 35,635 其他手续费 23,804 27,881 减：手续费及佣金支出 (220,231) (163,636) 手续费及佣金净收入 1,955,126 1,691,624 2021年，本公司理财手续费收入12.65亿元，比上年增加2.56亿元，增长25.39%，主要 是理财产品规模扩大，固定管理费收入增加，并在严控风险的前提下，提升交易获利能力， 浮动管理费收入较快增长；委托及代理业务手续费收入5.07亿元，比上年增加0.52亿元，增 长11.52%，主要是代理保险、基金等手续费收入增长；托管及银行卡手续费收入2.28亿元， 比上年增加0.58亿元，增长34.02%，主要是信用卡手续费收入增加；融资租赁手续费收入 0.87亿元，比上年减少0.72亿元，下降45.22%，主要是新增租赁业务及收费减少；结算业务 手续收入0.65亿元，比上年增加0.30亿元，增长82.80%，主要是信用证开证手续费收入增 加。 6.8其他非利息净收入 2021年，本公司其他非利息净收入15.35亿元，比上年增加8.33亿元，增长118.54%， 主要是本公司针对债券市场总体情况，提高非息投资占比，投资收益和公允价值变动损益合 计较快增长；汇率波动，汇兑损益增加。下表列出所示期间本公司其他非利息净收入的构成 情况。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 投资收益 1,183,411 1,466,051 公允价值变动损益 473,453 (237,080) 汇兑损益 (147,908) (547,799) 其他收益 26,655 23,030 其他业务收入 1,081 1,954 资产处置损益 (1,426) (3,650) 其他非利息净收入合计 1,535,266 702,506 6.9业务及管理费 2021年，本公司业务及管理费37.76亿元，比上年增加2.33亿元，增长6.59%，主要是 本公司在努力拓展业务的同时，严控费用支出，与业务发展和管理情况相适应，职工薪酬、 折旧摊销、电子设备运营支出等适度增长。下表列出所示期间本公司业务及管理费的构成情 况。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 职工薪酬费用 1,891,637 1,713,683 折旧及摊销 493,063 428,870 电子设备营运支出 137,455 117,863 维护费 111,095 96,987 其他一般及行政费用 1,142,886 1,185,304 业务及管理费合计 3,776,136 3,542,707 6.10信用减值损失 2021年，本公司信用减值损失39.67亿元，同比减少1.77亿元，下降4.27%。其中，发 放贷款和垫款信用减值损失作为信用减值损失的最大组成部分，比上年增加1.35亿元；同时， 以摊余成本计量的金融投资信用减值损失比上年减少5.76亿元。下表列出所示期间本公司信 用减值损失的主要构成情况。 金额单位：人民币千元 项目 2021年 2020年 存放同业及其他金融机构款项 565 334 拆出资金 4,910 (16,568) 买入返售金融资产 12,470 7,698 发放贷款和垫款 3,110,029 2,974,836 以摊余成本计量的金融投资 351,302 927,234 以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的金融投资 347,477 21,776 长期应收款 86,472 206,123 信贷承诺 35,178 2,548 其他 18,568 19,775 信用减值损失合计 3,966,971 4,143,756 七、 资产负债表主要项目分析 7.1资产 截至2021年末，本公司资产总额5,222.50亿元，比上年末增加624.22亿元，增长13.58%。 下表列出截至所示日期本公司资产总额的构成情况。 金额单位：人民币千元 项目 2021年12月31日 2020年12月31日 本年末比上年末 2019年12月31日 金额 占总额 百分比% 金额 占总额 百分比% 金额 变动率% 占比% 变动 金额 占总额 百分比% 发放贷款和垫款 238,608,698 45.69 202,358,484 44.01 17.91 1.68 169,158,291 45.28 以摊余成本计量的金融投资 61,422,152 11.76 74,157,602 16.13 (17.17) (4.37) 64,491,058 17.26 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融投资 72,613,395 13.90 66,828,002 14.53 8.66 (0.63) 54,973,781 14.71 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融投资 55,947,254 10.71 37,250,405 8.10 50.19 2.61 22,912,561 6.13 现金及存放中央银行款项 53,241,394 10.19 47,219,397 10.27 12.75 (0.08) 39,704,840 10.63 存放同业及其他金融机构款项 2,126,922 0.41 2,568,919 0.56 (17.21) (0.15) 1,312,468 0.35 拆出资金 5,108,646 0.98 - - 不适用 0.98 3,313,603 0.89 衍生金融资产 146,617 0.03 286,400 0.06 (48.81) (0.03) 12,436 - 买入返售金融资产 12,288,925 2.35 9,726,476 2.12 26.35 0.23 2,325,771 0.62 长期应收款 11,688,253 2.24 11,001,178 2.39 6.25 (0.15) 9,037,819 2.42 固定资产 3,316,285 0.63 3,020,960 0.66 9.78 (0.03) 2,838,610 0.76 使用权资产 845,889 0.16 826,821 0.18 2.31 (0.02) 818,928 0.22 其他（1） 4,895,180 0.95 4,582,961 0.99 6.81 (0.04) 2,721,984 0.73 资产总计 522,249,610 100.00 459,827,605 100.00 13.58 - 373,622,150 100.00 注：其他包括贵金属、在建工程、无形资产、递延所得税资产和其他资产。 7.1.1发放贷款和垫款 截至2021年末，本公司发放贷款和垫款2,386.09亿元，比上年末增加362.50亿元，增 长17.91%；占本公司总资产的45.69%，比上年末提高1.68个百分点。报告期内，本公司贯 彻国家货币政策导向，以金融服务实体经济为引领，优化信贷资源配置，各项贷款较快增长。 下表列出截至所示日期，本公司按客户和产品类型划分的发放贷款和垫款构成情况。 金额单位：人民币千元 项目 2021年12月31日 2020年12月31日 本年末比上年末 2019年12月31日 金额 占总额 百分比% 金额 占总额 百分比% 金额变动 率% 占比% 变动 金额 占总额 百分比% 公司贷款 149,822,068 61.35 138,776,966 67.12 7.96 (5.77) 112,036,804 64.83 个人贷款 （未完）  |