[年报]瑞丰银行(601528):浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2021年年度报告摘要
601528 公司简称：瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2021 年年度报告摘要 一 重要提示 1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规 划，投资者应当到 www.sse.com.cn 网站仔细阅读年度报告全文。 2 公 司全体董事出席董事会会议。 3 立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 4 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 拟以本行 2021 年 12 月 31 日的总股本 1,509,354,919 股为基数，每 10 股派发现金股利人民币 1.80 元（含税），合计派发现金股利人民币 271,684 千 元 。 上述预案尚待股东大会批准。 二 公司基本情况 1 公司简介 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A 股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528 - 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴光伟 曹驰 办公地址 浙江省绍兴市柯 桥区柯桥笛扬路 1363 号 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路 1363 号 电话 0575 - 84788306 0575 - 81107170 电子信箱 [email protected] [email protected] 2 报告期公司主要业务简介 本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据 承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借； 代理收付款项及代理保险业务；从事银行卡业务；提供保管箱服务；（上述业务不含外汇业务）； 从事外汇存款、外汇贷款、外汇汇款 、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务、经外 汇管理机关批准的结汇、售汇等业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批 准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 3 公司主要会计数据和财务指标 3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标 主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2021 年 2020 年 本期比上年 同期增减 (%) 2019 年 营业收入 3,310,241 3,008,719 10.02 2,860,399 利润总额 1,369,972 1,197,670 14.39 1 ,157,250 净利润 1,294,943 1,119,617 15.66 1,054,447 归属于上市公司股东的净利润 1,271,132 1,104,533 15.08 1,038,056 归属于上市公司股东的扣除非经 常性损益的净利润 1,249,569 1,101,755 13.42 1,033,851 经营活动产生的现金流量净额 - 187,080 12,460,270 - 101.50 5,396,267 主要会计数据 2021 年 末 2020 年 末 本期末比上 年同期末增 减（ % ） 2019 年 末 资产总额 136,867,516 129,516,172 5.68 109,919,035 负债总额 123,051,420 118,262,856 4.05 99,469,487 股东权益 13,816,096 11,253,316 22.77 10,449,548 归属于上市公司股东的净资产 13,573,301 11,027,612 23.08 10,232,209 存款总额 100,327,048 90,734,906 10.57 80,519,691 其中： 企业活期存款 23,712,626 19,558,260 21.24 14,337,964 企业定期存款 10,177,332 9,386,431 8.43 8,972,374 储蓄活期存款 13,798,591 13,871,535 - 0.53 13,685,208 储蓄定期存款 50,898,006 46,541,310 9.36 42,465,246 其他存款 1,740,493 1,377,370 26.36 1,058,899 贷款总额 85,034,312 76,629,389 10.97 63, 846,097 其中： 企业贷款 30,390,267 24,995,450 21.58 21,600,853 个人贷款 51,709,858 47,911,229 7.93 36,441,619 票据贴现 2,934,187 3,722,710 - 21.18 5,803,625 贷款损失准备 2,697,904 2,368,363 13.91 2,107,395 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。 主要财务指标 主要财务指标 2021 年 2020 年 本期比上年同期增减 (%) 20 19 年 基本每股收益（元／股） 0.89 0.81 9.88 0.76 稀释每股收益（元／股） 0.89 0.81 9.88 0.76 扣除非经常性损益后的基本每 股收益（元／股） 0.87 0.81 7.41 0.76 归属于上市公司股东的每股净 8.99 8.12 10.71 7.53 资产（元／股） 加权平均净资产收益率（ % ） 10.33 10.43 减少 0.10 个百分点 10.62 扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率（ % ） 10.16 10.40 减少 0.24 个百分点 10.58 项目（ % ） 标准值 2021 年 2020 年 2019 年 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 18.85 18.55 18.25 18.60 18.94 18.24 一级资本充足率 ≥8.5 15.42 15.05 14.67 15.15 15.63 14.57 核心一级资本充足率 ≥7.5 15.41 15.04 14.66 15.14 15.62 14.56 不良贷款率 ≤5 1.25 1.29 1.32 1.34 1.35 1.41 流动性比例 ≥25 43.0 6 51.21 59.36 65.42 71.47 73.68 存贷比 - 84.51 86.36 88.20 82.98 77.75 73.39 单一最大客户贷款比率 ≤10 1.19 1.18 1.16 1.26 1.35 1.90 最大十家客户贷款比率 ≤50 9.55 9.04 8.53 9.22 9.90 12.50 拨备覆盖率 ≥150 252.9 0 243.66 234.41 239.13 243.84 236.41 拨贷比 不适用 3.17 3.13 3.09 3.20 3.30 3.33 成本收入比 ≤45 32.22 32.54 32.86 32.76 32.66 31.67 补充财务指标 主要指标 2021 年 2020 年 本期比上年同期增减 (%) 2019 年 净利差 （ % ） 2.24 2.27 减少 0.03 个百分点 2.36 净息差 （ % ） 2.34 2.51 减少 0.17 个 百分点 2.56 资本充足率 单位：千元 币种：人民币 主要指标 2 021 年 末 2 020 年 末 本期末比上年同期 末增减 (%) 2019 年末 资本净额 16,714,867 13,838,07 8 20.79 12,466,041 其中：核心一级资本 13,662,844 11,115,190 22.92 10,284,221 其他一级资本 12,810 12,622 1.49 7,975 二级资本 3,039,213 2,710,266 12.14 2,173,845 加权风险资产合计 88,673,398 75,830,183 16.94 65,831,168 资本充足率（ % ） 18.85 18.25 增加 0.60 个百分点 18.94 一级资本充足率（ % ） 15.42 14.67 增加 0.75 个百分点 15.63 核心一级资本充足率（ % ） 15.41 14.66 增加 0.75 个百分点 15.62 杠杆率（ % ） 9.68 8.42 增加 1.26 个百分点 9.26 3.2 报告期分季度的主要会计数据 单位： 千元 币种： 人民币 第一季度 （ 1 - 3 月份） 第二季度 （ 4 - 6 月份） 第三季度 （ 7 - 9 月份） 第四季度 （ 10 - 12 月份） 营业收入 751,093 790,927 902,979 865,242 归属于上市公司股东 的净利润 251,270 267,985 368,231 383,646 归属于上市公司股东 的扣除非经常性损益 后的净利润 247,660 265,230 356,567 380,112 经营活动产生的现金 流量净额 - 4,872,254 - 1,879,767 1,717,630 4,847,311 4 股东情况 4.1 报告期末及年报披露前一个月末的普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数和持有特 别表决权股份的股东总数及前 10 名股东情况 单位 : 股 截至报告期末普通股股东总数（户） 44,283 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（ 户 ） 41,873 前 10 名股东持股情况 股东名称 （全称） 报告期 内增减 期末持股数 量 比例 (%) 持有有限售 条件的股份 数量 质押、标记或冻结 情况 股东 性质 股份 状态 数量 绍兴市柯桥区天圣 投资管理有限公司 0 101,428,589 6.72 101,428,589 无 国有法人 浙江绍兴华通商贸 集团股份有限公司 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 境内非国 有法人 浙江勤业建工集团 有限公司 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 境内非国 有法人 浙江上虞农村商业 银行股份有限公司 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 境内非国 有法人 浙江华天实业有限 公司 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 境内非国 有法人 绍兴安途汽车转向 悬架有限公司 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 境内非国 有法人 浙江永利实业集团 有限公司 0 59,996,822 3.97 59,996,822 质押 59,905,858 境内非国 有法人 浙江明牌卡利罗饰 品有限公司 0 5 8,638,405 3.88 58,638,405 无 境内非国 有法人 长江精工钢结构 （集团）股份有限 0 56,508,382 3.74 56,508,382 质押 56,500,000 境内非国 有法人 公司 浙江蓝天实业集团 有限公司 0 44,714,612 2.96 44,714,612 标记 44,714,612 境内非国 有法人 上述股东关联关系或一致行 动的说明 不适用 三 重要事项 1 、 报告期内具体经营情况 2021 年 是党和国家历史上具有里程碑意义的一年，是中国共产党成立一百周年，是“ 十四五” 规划的开局之年，是开启全面建设社会主义现代化国家、向第二个百年奋斗目标进军新征程之年。 2021 年也是本行 发展历程中具有里程碑意义的一年。 这一年，面对复杂的疫情形势和深刻变化的 区域宏观经济环境，全行上下在总行党委和董事会的坚强领导下，认真贯彻落实国家宏观调控政 策和金融监管要求，坚定支农支小使命，推动创业创新发展，持续深化以人为核心的全方位普惠 金融建设， 不断增进服务实体 经济 水平 ， 着力扛起乡村振兴主办银行责任担当和高质量发展建设 共同富裕示范区金融担当 。 1 . 做强银行自身，提升综合实力。 本行 坚持大零售 转型 、 数字化改革方向，围绕利润中心建 设， 持续 提升经营质效。报告期末， 本行 总资产 规模 1 , 368.68 亿元，较 年初 增加 73.51 亿元，增 长 5.68% ； 股东权益 138.16 亿元， 较年初 增加 25.63 亿元，增 长 22.77% ，资本实力进一步夯实； 本行 各项存款 余额突破 1 000 亿元大关，达到 1,003.27 亿元，较 年初 增加 95.92 亿元，增 长 10.57% ， 核心负债基础更加稳固 ；各项贷款余额 突破 8 00 亿元，达到 850.34 亿元，较 年初 增加 84.05 亿元， 增 长 10.97 % ，贷款占总资产比重为 62.13% ，较年初提升 2.96 个百分 点，资产结构有效优化。报 告期内，营业收入 、净利润 均 实现较好增长， 全年 实现 营业收入 33.10 亿元， 较上年度增长 10.02% ； 实现归属于上市公司股东的净利润 12.71 亿元， 较上年度 增 长 1 5.08% ，盈利能力稳中有升。 报告 期末， 本行 不良贷款余额 10.67 亿元，不良贷款率 1.25% ，较年初 下降 0.07 个百分点， 资产质量 持续优化；贷款拨备余额增加 3 .30 亿元 ，拨备覆盖率达到 252.90% ， 较年初 提高 18.49 个百分点 ， 信用风险抵补水平进一步提升 。 2 . 做优实体服务，坚守主责主业。 报告期末， 本行 企业贷款 余额 303.90 亿元，较 年初 增加 53.95 亿元，增 长 21.58% ， 远高于 各项 贷款平均增长率。 本行 坚持服务实体、小微定位，重点做 好四个支持。 一是 支持好平台。充分发挥派驻平台企业金融特派员的作用，创新性地为本地平台 公司提供综合金融服务，通过多种形式协助平台公司融资，支持本地经济社会发展。 报告期内， 为本地平台公司发行理财直接融资工具、债权融资计划，金额合计 20.07 亿元。 二是 支持好制造 业。深入贯彻 “ 六稳 ”“ 六保 ” 要求，分层分类维护，做到企业 “ 管户到人 ” 。总行下发大走访 重点名单，包括纳税百强企业、纳税 200 万 元 以上企业、纳税 A 级企 业等， 通过清单式走访服务 一批优质制造业企业。报告期内，全行新增制造业信贷资金投放 26.14 亿元， 同比增长 13.68% 。 三是支持好特色产业。配套开发绍兴市首笔“有机更新贷”、柯桥区首笔“版权 + 应收账款 ” 质押 贷款，以及 “ 碳排放权抵押贷 ” 等多项绿色信贷产品。 四是 支持好小微园区。 持续深化“百园工 程”标准化体系建设，服务小微园区数量从原来的 100 家增加至 173 家，服务覆盖数量从原来的 1734 户增加至 5101 户，为构建小微园区服务品牌奠定基础。 3 . 做广普惠金融，服务百姓民生。 报告期末， 本行 个人贷款 余额 517.10 亿元 ，较 年初 增加 37.99 亿元，增 长 7.94% ， 个人贷款占 各项贷款 比 重超过 60% ；储蓄存款 余额 646.97 亿元 ，较 年 初 增加 42.84 亿元，增 长 7.09% ， 本行 长期致力 于 推进普惠金融 建设，取得了显著的成果 。一是 深入 践行 “ 普惠模式 ” 。针对绍兴城市化进程加快，城乡 居民 金融需求加大的特点， 本行 提出建 设 “ 普惠模式 ” 工程，全面构建 “ 网格化、全服务、零距离 ” 农村社区模式 、 “ 广覆盖、高黏度、 差异化 ” 城市社区模式 、 “ 专营化、特色化、集约化 ” 市场集群模式 ， 通过对农村百姓、城市居 民、市场客户实行分层化、精准化的金融服务，形成 “ 走访 + 活 动 + 数字 ” 的 “ 普惠三服务 ” 特色 做法，实现走访全覆盖、服务全天候、数字全触达。二是 创新 推出 “ 两员一顾问 ” 机制。 报告期 末，本行共 派出 132 名金融指导员、金融特派员，聘请 300 多名普惠金融顾问，通过 “ 三帮一扶 ” 机制助力农民脱贫致富。三是 精心 打造 “ 瑞丰邻家 ” 社区服务品牌。 报告期内，“瑞丰公益行”、 “场景五朵云”、“惠民八元系列”、“ 万份重阳糕送长者 ” 、 “ 水磨粉之约 ” 等系列活动深受欢迎， 全年累计开展 各种 社区活动超 3000 场， 累积 参与人次超 20 万 ， “ 瑞丰邻家 ” 社区服务品牌 已深 入人心。 4. 加大科技投入，数字引领发展。 报告期内，本行紧紧围绕数字化“三步走”策略，通过外 引内培方式提升科技背景人才占比，科技创新投入达营收新高。本行不断推动理念模式创新，加 强组织变革，培育“业务 + 科技 ” 的复合型人才，构建敏捷式组织架构。 一是强化省县两级融合， 错位发展科技创新。 依托 省联社 新一代数字银行体系，围绕 “ 移动在线 ” 理念，以互联网核心价 值客户为重要战略指标， 保障 丰收互联 APP 的线上渠道服务效率持续提升。以客户体验为中心， 打造 “ 生活 + 金融 ” 服务平台，同时搭建本地特色版块，强化本地生活场景和线上金融功能的进一 步融合。 二是坚持金融科技引领，推动经 营模式转型。 深挖数据资产，提升数据经营能力，持续 推进数据治理工作，聚焦数据中台建设，专注数据挖掘分析，建立模型实验室。运用大数据、人 工智能、云计算、区块链、生物识别、智能语音等技术强化智能营销平台建设，不断提升数字化 风控、数字化管理和数字化营销能力。 不断完善客群运营模式，匹配全渠道、全流程、定制化的 数字贷款产品。三是实施数字人才培育 , 建立数字创新文化。 本行 始终坚持以人为核心， 大力推进 数字人才培育项目，设立数字化转型基金，打造数字化创新大赛，不断激 发 数字化创新 潜能 。 5 . 做 顺 内部机制，激发内生动力。 一是推进全 面预算管理。围绕市值管理，以利润增长为首 要目标，着力打造多元利润中心， 构建 以利润、基础金融、核心指标为中心的考核激励 体系 。 二 是推进人才队伍建设。坚持 “ 强总部、强管理 ” ， 加强专业 建设，提升干部员工专业水平。三是 坚持从严治行。建立员工行为数字化监测平台，全年累计处置预警信息超过 600 条 ； 设立 “ 纪委 （监事会） +N” 联合巡查监督机制，首批巡查 3 家支行，对违规违纪违法现象 “ 零容忍 ” ，筑牢 风险合规底线。 中财网
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