[年报]宁波银行(002142):2021年年度报告摘要
公司经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。 三、主要会计数据和财务指标 （一）近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币 百万元） 2021年 2020年 本年比上年增减 2019年 营业收入 52,774 41,111 28.37% 35,082 营业利润 20,478 16,500 24.11% 15,290 利润总额 20,445 16,455 24.25% 15,219 净利润 19,609 15,136 29.55% 13,792 归属于母公司股东的净利润 19,546 15,050 29.87% 13,715 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 19,511 14,992 30.14% 13,745 经营活动产生的现金流量净额 (44,549) 60,771 不适用 40,339 每股计（人民币 元/股） 基本每股收益 3.13 2.43 28.81% 2.41 稀释每股收益 3.13 2.43 28.81% 2.41 扣除非经常性损益后的基本每股收益 3.12 2.42 28.93% 2.41 每股经营活动产生的现金流量净额 (6.75) 10.12 不适用 7.17 归属于母公司普通股股东的每股净资产 20.38 17.26 18.08% 15.19 财务比率 全面摊薄净资产收益率 13.96% 13.79% 增加0.17个百分点 15.16% 加权平均净资产收益率 16.63% 14.90% 增加1.73个百分点 17.10% 扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率 13.93% 13.73% 增加0.20个百分点 15.19% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 16.60% 14.84% 增加1.76个百分点 17.14% 注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、 其他收益和资产处置收益。 2、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每 股收益的计算及披露》计算。公司2021年11月完成了优先股宁行优01、宁行优02的股息发放，股息金额合计7.57亿元。 此外，公司2021年12月向原A股股东配售股份595,574,506股。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考 虑了优先股股息发放和配股的影响。 规模指标（人民币 百万元） 2021年末 2020年末 本年末比上年末增减 2019年末 总资产 2,015,607 1,626,749 23.90% 1,317,717 客户贷款及垫款本金 862,709 687,715 25.45% 529,102 －个人贷款及垫款本金 333,128 261,653 27.32% 179,698 －公司贷款及垫款本金 464,462 369,881 25.57% 304,985 －票据贴现 65,119 56,181 15.91% 44,419 贷款损失准备 34,783 27,583 26.10% 21,702 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收 1,066 647 64.76% 590 益的贷款和垫款的损失准备 总负债 1,865,607 1,507,756 23.73% 1,216,981 客户存款本金 1,052,887 925,174 13.80% 771,521 －个人存款本金 213,894 201,379 6.21% 159,142 －公司存款本金 838,993 723,795 15.92% 612,379 同业拆入 60,226 68,434 (11.99%) 35,962 股东权益 150,000 118,993 26.06% 100,736 其中：归属于母公司股东的权益 149,424 118,480 26.12% 100,309 资本净额 203,587 160,958 26.48% 137,797 其中：一级资本净额 148,846 118,073 26.06% 100,009 风险加权资产净额 1,318,873 1,084,870 21.57% 885,202 注：1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银保监会监管口径计算。 2、根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从 2015年开始，非存款类 金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各 项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，截至2021年末，客户存款总额为12,659.70亿元，比上年末增加2,223.55 亿元，增长21.31%；客户贷款及垫款总额为8,858.11亿元，比上年末增加1,951.96亿元，增长28.26%。 3、根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率 法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付 的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额， 但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。 （二）分季度主要财务指标 单位：（人民币）百万元 项目 2021年一季度 2021年二季度 2021年三季度 2021年四季度 营业收入 13,226 11,793 13,859 13,896 归属于母公司股东的净利润 4,735 4,784 4,788 5,239 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 4,721 4,777 4,779 5,234 经营活动产生的现金流量净额 7,858 (1,526) (30,731) (20,150) 注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。 （三）非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）百万元 项目 2021年 2020年 2019年 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 7 72 5 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 (8) - - 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 68 19 (39) 所得税的影响数 (28) (29) 7 合 计 39 62 (27) 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 35 58 (30) 归属于少数股东权益的非经常性损益 4 4 3 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。 （四）补充财务指标 监管指标 监管标准 2021年 2020年 2019年 资本充足率(%) ≥10.5 15.44 14.84 15.57 一级资本充足率(%) ≥8.5 11.29 10.88 11.30 核心一级资本充足率(%) ≥7.5 10.16 9.52 9.62 流动性比率(本外币)(%) ≥25 64.25 56.04 53.39 流动性覆盖率(%) ≥100 279.06 136.67 169.03 存贷款比例(本外币)(%) 79.75 71.85 66.51 不良贷款比率(%) ≤5 0.77 0.79 0.78 拨备覆盖率(%) ≥150 525.52 505.59 524.08 贷款拨备率(%) 4.03 4.01 4.10 正常类贷款迁徙率(%) 1.24 1.50 1.52 关注类贷款迁徙率(%) 69.05 71.94 31.54 总资产收益率(%) 1.07 1.02 1.13 成本收入比(%) 36.95 37.96 34.32 资产负债率(%) 92.56 92.69 92.36 净利差(%) 2.46 2.54 2.57 净息差(%) 2.21 2.30 2.27 四、股本及股东情况 （一）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表 单位：股
华茂集团股份有限公司 175,770,294 人民币普通股 175,770,294 宁波富邦控股集团有限公司 121,143,290 人民币普通股 121,143,290 新加坡华侨银行有限公司（QFII） 87,770,208 人民币普通股 87,770,208 宁兴（宁波）资产管理有限公司 85,348,203 人民币普通股 85,348,203 宁波市轨道交通集团有限公司 78,310,394 人民币普通股 78,310,394 中央汇金资产管理有限责任公司 75,496,366 人民币普通股 75,496,366
报告期内，公司前10名股东、前10名无限售条件股东未进行约定购回交易。 （二）优先股股东数量及持股情况表 1、宁行优01股东数量及持股情况 单位：股
创金合信基金管理有限公司 其他 10.31% 5,000,000 5,000,000 0 5,000,000 中国邮政储蓄银行股份有限公司 其他 8.25% 4,000,000 0 0 4,000,000 江苏省国际信托有限责任公司 其他 5.65% 2,740,000 2,740,000 0 2,740,000
2、宁行优02股东数量及持股情况 单位：股
前海人寿保险股份有限公司 其他 3.00% 3,000,000 0 0 3,000,000 平安养老保险股份有限公司 其他 2.02% 2,020,000 0 0 2,020,000
公司不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。 六、经营情况讨论与分析 面对内外部经营形势的变化，公司在董事会的领导下，坚守主业，回归本源，坚持在服务实体经济的过程中积累差异化的比较优势，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，通过金融科技赋能，用专业创造价值，经营发展稳健。 （一）报告期经营情况简介 1、专业经营稳健前行，经营规模迈上新台阶。2021年，公司围绕“专注主业，服务实体”的要求，加大普惠小微、制造业和绿色金融等重点领域的信贷支持力度，持续积累核心客户，用专业为客户创造价值。报告期内，公司经营规模迈上新台阶，服务客户数增长创新高。截至2021年末，公司资产总额20,156.07亿元，较上年末增长23.90%；各项存款10,528.87亿元，较上年末增长13.80%；各项贷款8,627.09亿元，较上年末增长25.45%；企业客户总数49万户，较年初新增2.9万户。 2、商业模式转型升级，多元利润中心协同共进。2021年，公司各利润中心通过金融科技赋能，推进商业模式升级，推动盈利稳健增长。2021年，公司实现营业收入527.74亿元，同比增长28.37%；实现归属于母公司股东的净利润195.46亿元，同比增长29.87%，继续保持良好增速。得益于财富管理、国际结算、小微企业等护城河业务的持续构筑，公司客户服务能力持续提升，盈利结构进一步优化。2021年，公司实现非利息收入200.77亿元，同比增长51.50%，在营业收入中占比为38.04%，其中手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%，在营业收入中占比为15.66%。 3、资产质量平稳向好，风险管控优势持续巩固。2021年，面对经营环境变化，公司坚守审慎经营理亿元。不良贷款率 0.77%，较上年末下降 0.02个百分点，继续保持行业较低水平。关注类贷款及逾期 90天以上贷款的占比分别为0.48%和0.54%，较上年末分别下降0.02和0.12个百分点。拨贷比4.03%，较上年末提高0.02个百分点；拨备覆盖率525.52%，较上年末提高19.93个百分点。 4、数字经营初显成效，资本回报效能日益提升。2021年，公司坚持融合创新，积极布局数字化经营，持续升级专业经营体系，依托互联网经营平台，为客户提供综合化的金融服务，数字化转型初显成效，资本充足、资本回报继续保持行业较好水平。截至2021年末，资本充足率为15.44%，较上年末提高0.6个百分点；一级资本充足率为11.29%，较上年末提高0.41个百分点；核心一级资本充足率为10.16%，较上年末提高0.64个百分点；公司加权平均净资产收益率为16.63%，较上年末提高1.73个百分点。 （二）报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的说明 变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因 项目 2021年 2020年 比上年同期增减 主要原因 投资收益 12,531 9,180 36.50% 投资收益增加 其他收益 303 121 150.41% 普惠金融专项补助增加 公允价值变动损益 (105) (1,303) 不适用 衍生金融工具公允价值变动 资产处置损益 7 72 (90.28%) 资产处置收益减少 信用减值损失 12,354 8,667 42.54% 发放贷款和垫款增加 其他资产减值损失 23 - 不适用 抵债资产减值损失计提增加 其他业务成本 6 3 100.00% 其他业务成本增加 营业外收入 57 33 72.73% 营业外收入增加 所得税费用 836 1,319 (36.62%) 免税收入增加 项目 2021年12月31日 2020年12月31日 比年初增减 主要原因 拆出资金 22,009 3,300 566.94% 拆出业务增加 衍生金融资产 19,110 32,942 (41.99%) 外汇掉期业务公允价值正值减少 买入返售金融资产 9,567 626 1428.27% 买入返售业务增加 其他债权投资 352,151 236,712 48.77% 其他债权投资增加 其他权益工具投资及公允价值增 其他权益工具投资 199 111 79.28% 加 在建工程 676 317 113.25% 在建工程增加 使用权资产 3,241 - 不适用 新租赁准则增加的项目 衍生金融负债 19,339 36,257 (46.66%) 外汇掉期业务公允价值负值减少 卖出回购金融资产款 92,595 29,924 209.43% 质押式回购规模增加 应付职工薪酬 3,841 2,545 50.92% 职工薪酬计提增加 应交税费 2,631 3,970 (33.73%) 应交企业所得税减少 应付债券 382,364 187,443 103.99% 同业存单发行增加 租赁负债 3,002 - 不适用 新租赁准则增加的项目 递延所得税负债 30 - 不适用 上年末递延所得税负债为零 资本公积 37,695 26,403 42.77% 普通股配股影响 以公允价值计量且其变动计入其 其他综合收益 4,371 1,100 297.36% 他综合收益的债券估值浮盈 七、重要事项 报告期内，除已披露外，公司无其他重大事项。 中财网
 |