[年报]西安银行(600928):西安银行股份有限公司2021年年度报告摘要

 时间：2022年04月29日 19:37:25 中财网
原标题:西安银行:西安银行股份有限公司2021年年度报告摘要

西安银行股份有限公司
2021年年度报告摘要

一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自西安银行股份有限公司（以下简称“本公司”）2021年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站仔细阅读本公司2021年年度报告全文。

（二）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（三）本公司第五届董事会第五十五会议于2022年4月28日审议通过了本年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事11名，实到董事10名，巩宝生董事缺席会议。公司7名监事列席了会议。

（四）本公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。

（五）经董事会审议的报告期利润分配预案：以总股本4,444,444,445股为基数，向全体股东每10股分配现金股利1.90元人民币（含税），合计分配现金股利8.44亿元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。


二、公司基本情况
（一）公司简介

股票简称西安银行股票代码600928
股票上市交易所上海证券交易所　　
联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表　
姓名石小云许鹏　

办公地址中国陕西省西安市高新路60号
电话0086-29-88992333
电子信箱[email protected]
（二）报告期内主要业务简介
1、总体经营情况回顾
2021年，在全体股东的大力支持和全行员工的共同努力下，本公司以党的十九大精神为指引，严格贯彻国家经济金融政策和各项监管要求，主动融入国家区域经济发展战略，在服务地方经济发展的进程中努力打造上市银行品牌形象。

报告期内，本公司经营管理主要呈现以下特点。

（1）稳健经营，各项经营指标保持平稳。本公司始终坚持稳健经营理念，与战略转型为引领，统筹推进各项业务稳步发展。截至报告期末，本公司资产总额3,458.64亿元，较年初增加394.72亿元，增幅12.88%；存款本金总额2,290.24亿元，较年初增加216.78亿元，增幅10.46%；贷款本金总额1,818.01亿元，较年初增加 98.29亿元，增幅 5.72%；实现归母净利润 28.04亿元，同比增幅1.73%；不良贷款率 1.32%，拨备覆盖率 224.21%；资本充足率 14.12%，主要经营数据和财务指标保持平稳。

（2）根植本土，与区域经济发展同频共振。本公司切实承担“服务地方、服务中小”的初心使命，聚焦省委、市委重大决策部署，围绕“十项重点工作”和西安“6+5+6+1”现代产业体系建设，持续为重大项目和重点企业提供综合化金融服务方案；成为十四运会赞助企业，为“秦创原”创新驱动平台建设和中欧班列“长安号”制定专属服务方案，立足本地产业转型特征，支持电子信息、航空航天、新能源等战略新兴产业发展，加快推动产业结构优化；加大普惠金融支持力度，开展批量化、集群化的“核心企业+”供应链小微金融支持工作，降低小微企业融资成本，持续拓宽普惠小微金融服务边界。

（3）科技引领，建设数字生态银行。本公司持续践行数字化转型战略，坚持以“科技赋能、创新突破”为目标，加强信息技术在运维管理、风险防范、业务提升、客户触达等银行运营的全领域应用；进一步完善自动化、可视化、智能化的运维体系，推动生物识别、智能营销、数据图库、流程机器人、远程音视频等新技术的发展和应用；完成风险决策、交易反欺诈、智能反洗钱等自有风控平台的升级再造，全新发布手机银行7.0，成为全国首批、省内法人银行首家通过同业代理模式接入数字人民币的机构，深挖场景建设和客户服务，加快实现数字化银行的发展目标。

（4）严守底线，打造主动高效的风险内控体系。本公司始终将风险管理作为银行发展的生命线，坚持“稳健审慎”和“主动进取”的风险偏好，优化风险偏好管理体系；健全风险内控制度，加大对创新业务和重点领域风险管理力度，提高防范化解重大风险的能力；完善授权管理体系，动态调整授权政策；加强风险监测和预警，强化资产质量管控力度；加强对极端压力情景的关注，制定有针对性的应对预案和应急管理策略，启动业务连续性优化体系项目建设，升级重要信息系统灾备，确保实现“防患于未然”。

2、公司所处行业情况
2021年，国内经济对外面临全球通胀高企、疫情反复和能源供需紧张等压力，对内面临“需求收缩、供给冲击、预期转弱”的制约，但GDP增速达到8.1%，保持了良好的发展韧性。较强的经济韧性反哺了银行业的经营发展，银行业整体资产稳步增长、盈利改善、拨备充足、风险可控。在业绩保持向好的同时，银行业持续优化经营改革方案，从战略布局来看，普遍紧扣国家“十四五”规划量身打造自身的“十四五”战略规划，力求与经济发展实现同频共振。从服务领域来看，普遍加大了在绿色金融、财富管理、普惠金融、消费金融、科创金融、民生金融和乡村振兴等领域的资源投入。从自身服务能力提升来看，一方面持续推进数字化转型，谋求在开放银行、场景建设和生态平台搭建等方面取得突破，加大金融科技赋能力度；另一方面加大综合化经营布局力度，纷纷成立理财、金融科技、金融资产投资和基金等子公司，形成银行集团，实现了内部机构间的协同发展。

其中，从城商行发展来看，城商行普遍根据自身资源禀赋，结合当地区域发展特色，将自身发展融入到区域发展中，注重在某一细分领域形成比较优势和品牌影响力，着力打造区域内的核心竞争力。另外，紧跟同业发展趋势，在财富管理、绿色金融和消费金融等方面加快布局，加快发展金融科技，并纷纷申请设立理财子公司。从各项指标来看，2021年，城商行整体不良贷款率小幅上升，净息差小幅收窄，拨备覆盖率有所下降，资本充足率和流动性水平呈上升趋势。

（三）主要会计数据和财务指标
1、主要会计数据
单位：千元

项目2021年 1-12月2020年 1-12月同比变动2019年 1-12月
营业收入7,203,0457,137,8830.91%6,845,299
营业利润3,062,6693,086,155(0.76%)3,188,106
利润总额3,060,0013,074,286(0.46%)3,190,664
归属于母公司股东的净利润2,804,3242,756,4991.73%2,674,990
归属于母公司股东的扣除非经常 性损益的净利润2,798,5042,752,5121.67%2,665,689
经营活动产生的现金流量净额13,800,75733,518,427(58.83%)1,970,631
项目2021年 12月31日2020年 12月31日较上年末 变动2019年 12月31日
总资产345,863,917306,391,59112.88%278,282,722
贷款和垫款本金总额181,800,944171,971,7985.72%153,031,836
其中：公司贷款和垫款94,363,17692,673,3511.82%87,033,981
个人贷款和垫款69,392,46567,565,2872.70%54,575,960
票据贴现18,045,30311,733,16053.80%11,421,895
总负债318,260,782280,768,06713.35%254,615,146
存款本金总额229,023,935207,345,84610.46%169,735,771
其中：公司存款112,022,517106,767,8254.92%91,654,815
个人存款112,261,99695,705,70717.30%73,704,724
保证金存款4,739,4224,872,314(2.73%)4,376,232
股东权益27,603,13525,623,5247.73%23,667,576
归属于母公司股东的净资产27,540,86125,565,3867.73%23,620,159
归属于母公司股东的每股净资产6.205.757.83%5.31
贷款损失准备(5,360,082)(5,475,463)(2.11%)(4,735,143)
注：1、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。

2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。

2、主要财务指标

每股计（元/股）2021年 1-12月2020年 1-12月同比变动2019年 1-12月
基本每股收益0.630.621.61%0.61
稀释每股收益0.630.621.61%0.61
扣除非经常性损益后归属于母公司 普通股股东的基本每股收益0.630.621.61%0.61
扣除非经常性损益后归属于母公司 普通股股东的稀释每股收益0.630.621.61%0.61
每股经营活动产生的现金流量净额3.117.54(58.75%)0.44
盈利能力指标（%）2021年 1-12月2020年 1-12月同比变动2019年 1-12月
加权平均净资产收益率10.59%11.24%下降0.65个百分点11.94%
扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率10.57%11.22%下降0.65个百分点11.89%
总资产收益率0.86%0.94%下降0.08个百分点1.03%
成本收入比26.06%25.33%上升0.73个百分点25.68%
净利差1.76%2.01%下降0.25个百分点2.13%
净息差1.91%2.16%下降0.25个百分点2.27%
资本充足率指标（%）2021年12 月31日2020年12 月31日较上年末变动2019年12 月31日
资本充足率14.12%14.50%下降0.38个百分点14.85%
一级资本充足率12.09%12.37%下降0.28个百分点12.62%
核心一级资本充足率12.09%12.37%下降0.28个百分点12.62%
资产质量指标（%）2021年12 月31日2020年12 月31日较上年末变动2019年12 月31日
不良贷款率1.32%1.18%上升0.14个百分点1.18%
拨备覆盖率224.21%269.39%下降45.18个百分点262.41%
贷款拨备率2.95%3.18%下降0.23个百分点3.09%
单一最大客户贷款比率6.63%7.09%下降0.46个百分点4.25%
最大十家客户贷款比率39.01%37.01%上升2.00个百分点32.47%
流动性指标（%）2021年12 月31日2020年12 月31日较上年末变动2019年12 月31日
存贷比78.33%79.98%下降1.65个百分点87.63%
流动性比例114.86%73.56%上升41.30个百分点74.85%
注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。

2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。

3、资本充足率指标根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。

4、流动性指标根据中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。

3、分季度主要财务数据
单位：千元

项目一季度二季度三季度四季度
营业收入1,893,7091,661,6871,751,5411,896,108
归属于母公司股东的净利润708,223709,653612,265774,183
归属于母公司股东的扣除非经 常性损益净利润709,992710,121607,782770,609
经营活动产生的现金流量净额（931,103）（1,789,552）3,495,52613,025,886
4、非经常性损益项目和金额
单位：千元

项目2021年1-12月2020年1-12月2019年1-12月
政府补助和奖励5,21217,6085,821
固定资产处置净损失6,772(77)4,794
捐赠支出(374)(12,115)(278)
罚款支出(3,170)(253)(2,740)
其他损益8764995,576
非经常损益净额9,3165,66213,173
以上有关项目对税务的影响(3,125)(1,448)(3,916)
合计6,1914,2149,257
影响本行股东净利润的非经常 性损益5,8203,9879,301
影响少数股东净利润的非经常 性损益371227(44)
5、资本构成情况
单位：千元

项目2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日
核心一级资本27,575,67525,598,73723,648,045
核心一级资本扣减项42,53645,63928,660
核心一级资本净额27,533,13925,553,09823,619,385
其他一级资本4,6424,4473,346
其他一级资本扣减项---
一级资本净额27,537,78125,557,54523,622,731
二级资本4,608,1764,398,4824,171,275
二级资本扣减项---
资本净额32,145,95729,956,02727,794,006
风险加权资产227,680,631206,626,255187,176,749
其中:信用风险加权资产210,564,159193,617,098175,605,359
市场风险加权资产3,907,560577,441487,786
操作风险加权资产13,208,91212,431,71611,083,604
核心一级资本充足率12.09%12.37%12.62%
一级资本充足率12.09%12.37%12.62%
资本充足率14.12%14.50%14.85%
注: 1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。

3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。

6、杠杆率
单位：千元

项目2021年 12月31日2021年 9月30日2021年 6月30日2021年 3月31日
一级资本净额27,537,78126,735,55326,100,82726,275,919
调整后的表内外资产余额374,750,881366,515,598344,826,273332,149,326
杠杆率7.35%7.29%7.57%7.91%
7、流动性覆盖率

项目2021年 12月31日2021年 9月30日2021年 6月30日2021年 3月31日
合格优质流动性资产34,662,51224,317,25134,853,58636,509,929
未来30天现金净流出量8,295,5184,714,35013,398,62014,231,825
流动性覆盖率417.85%515.81%260.13%256.54%
8、净稳定资金比例
单位：千元

项目2021年 12月31日2021年 9月30日2021年 6月30日2021年 3月31日
可用的稳定资金248,840,103242,052,772233,770,818227,580,362
所需的稳定资金期末数值166,862,847165,583,524163,715,282163,815,921
净稳定资金比例149.13%146.18%142.79%138.92%
（四）股东情况
1、股东数量
单位：户

截止报告期末普通股股东总数69,888
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数68,607
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数不适用
2、截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况
单位：股

前十名股东持股情况　　　　　　　
股东名称报告期内 增减期末持股数 量比例持有有限售条 件股份数量质押或冻结情况　股东 性质
　　　　　股份 状态数量　
加拿大丰业银行5,171,000804,771,00018.11%799,600,000无-境外法人 股
大唐西市文化产业投资 集团有限公司4,071,700634,071,70014.27%630,000,000质押634,071,700境内非国 有法人股
西安投资控股有限公司3,911,900618,397,85013.91%614,485,950无-境内国有 法人股
中国烟草总公司陕西省 公司3,825,999603,825,99913.59%600,000,000无-境内国有 法人股
西安经发控股（集团） 有限责任公司991,000156,281,0003.52%155,290,000无-境内国有 法人股
西安城市基础设施建设 投资集团有限公司853,400138,083,2563.11%137,229,856无-境内国有 法人股
西安曲江文化产业风险 投资有限公司628,200100,628,2002.26%100,000,000质押45,000,000境内国有 法人股
宁波中百股份有限公司-95,112,2162.14%0冻结95,110,000境内非国 有法人股
长安国际信托股份有限 公司495,00077,227,9651.74%76,732,965无-境内非国 有法人股
金花投资控股集团有限 公司-75,208,1881.69%0质押61,208,188境内非国 有法人股
　　　　　冻结75,208,188　
前十名无限售条件股东持股情况　　　　　　　
股东名称持有无限售条件流通股的 数量股份种类及数量　　　　　
宁波中百股份有限公司95,112,216人民币普通股95,112,216　　　　
金花投资控股集团有限公司75,208,188人民币普通股75,208,188　　　　
北京顺义大龙城乡建设开发有限公司54,315,534人民币普通股54,315,534　　　　
西安博润泰兴投资管理有限公司43,643,400人民币普通股43,643,400　　　　

金鹰基金－陕西唐耀新科技应用投资 有限公司－金鹰优选18号单一资产管 理计划14,602,033人民币普通股14,602,033
江苏兴亿达建设有限公司12,660,360人民币普通股12,660,360
际华三五一三实业有限公司11,230,331人民币普通股11,230,331
北方导航科技集团有限公司10,000,000人民币普通股10,000,000
陕西亿杰系统工程有限公司7,915,830人民币普通股7,915,830
中国农业银行股份有限公司－中证 500交易型开放式指数证券投资基金7,584,000人民币普通股7,584,000
前十名股东中回购专户情况说明不适用　　
上述股东委托表决权、受托表决权、 放弃表决权的说明不适用　　
上述股东关联关系或一致行动的说明上述前十名股东中，西安投资控股有限公司、西安经发控股（集团）有限责 任公司、西安城市基础设施建设投资集团有限公司、西安曲江文化产业风险 投资有限公司、长安国际信托股份有限公司基于行政关系或股权关系成为西 安市人民政府的一致行动人；上述前十名无限售条件股东中，本公司未知其 关联关系。　　
表决权恢复的优先股股东及持股数量 的说明不适用　　
注：1、上述股东在报告期内的持股变动情况系因实施稳定股价义务而增持的本公司股份。

2、公司首发前股东西安经开城市投资建设管理有限责任公司于2022年1月将公司名称变更为“西安经发控股（集团）有限责任公司”。

3、控股股东及实际控制人情况
（1）控股股东情况
截至报告期末，本公司不存在控股股东。

（2）实际控制人情况
截至报告期末，本公司的实际控制人为西安市人民政府。本公司股东西投控股为西安市财政局的全资子公司；西安经发控股为事业单位西安经济技术开发区管理委员会全资子公司；西安城投（集团）为西安市人民政府国有资产监督管理委员会的全资子公司；西安曲江文化为事业单位西安曲江新区管理委员会的三级控股子公司；西安金控为西安浐灞管委会实际控股子公司；西安浐灞管委会为事业单位；西安投融资担保为西投控股的控股子公司；长安国际信托为西投控股持股40.44%的公司，西投控股为其第一大股东。基于行政关系或股权关系，上述8家股东成为西安市人民政府的一致行动人。截至报告期末，合计持有本公司1,218,943,240股，占本公司股本总额的27.43%，具体情况如下：

序号股东名称持股数量（股）持股比例
1西投控股618,397,85013.91%
2西安经发控股156,281,0003.52%
3西安城投（集团）138,083,2563.11%
4西安曲江文化100,628,2002.26%
5长安国际信托77,227,9651.74%
6西安金控63,610,1691.43%
7西安浐灞管委会50,000,0001.12%
8西安投融资担保14,714,8000.33%
合计1,218,943,24027.43%　
（五）公司债券情况
报告期内，本公司不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。

（六）主要经营情况分析
1、利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入72.03亿元，同比增长0.91%；归属于母公司股东的净利润28.04亿元，同比增长1.73%。本公司主要损益项目变化情况见下表：
单位：千元

项目2021年1-12月2020年1-12月同比变化
营业收入7,203,0457,137,8830.91%
利息净收入5,992,7596,207,341(3.46%)
非利息净收入1,210,286930,54230.06%
营业支出(4,140,376)(4,051,728)2.19%
税金及附加(92,291)(89,432)3.20%
业务及管理费(1,868,748)(1,800,483)3.79%
信用减值损失(2,170,668)(2,154,527)0.75%
其他业务支出(8,669)(7,286)18.98%
营业利润3,062,6693,086,155(0.76%)
加：营业外收入1,13988828.27%
减：营业外支出(3,807)(12,757)(70.16%)
利润总额3,060,0013,074,286(0.46%)
减：所得税费用(252,673)(314,888)(19.76%)
净利润2,807,3282,759,3981.74%
归属于母公司股东的净利润2,804,3242,756,4991.73%
少数股东损益3,0042,8993.62%
2、资产负债表分析
截至报告期末，本公司资产总额3,458.64亿元，较上年末增长12.88%；负债总额3,182.61亿元，较上年末增长13.35%；股东权益276.03亿元，较上年末增长7.73%，规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表:
单位：千元

项目2021年12月31日2020年12月31日同比变动
现金及存放中央银行款项25,389,65124,628,0133.09%
买入返售金融资产6,448,0547,884,210(18.22%)
存放同业及其他金融机构款项3,627,6142,059,05276.18%
拆出资金74,8901,152,073(93.50%)
贷款及垫款净额176,948,661167,069,1235.91%
金融投资128,179,07599,747,96828.50%
其他资产5,195,9723,851,15234.92%
资产总计345,863,917306,391,59112.88%
向中央银行借款4,163,8726,550,291(36.43%)
卖出回购金融资产4,851,2395,996,686(19.10%)
同业及其他金融机构存放款项977,9952,129,137(54.07%)
拆入资金1,498,4441,626,919(7.90%)
吸收存款234,723,596211,729,54210.86%
已发行债务证券69,232,16750,025,11338.39%
其他负债2,813,4692,710,3793.80%
负债总计318,260,782280,768,06713.35%
股东权益合计27,603,13525,623,5247.73%
负债及股东权益合计345,863,917306,391,59112.88%
注：1、其他资产包括：长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产、使用权资产等。

2、其他负债包括：应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债等。

3、根据新财务报表格式，上表报告期末资产及负债项目为包含其对应应计利息的净额。

3、现金流量表分析
单位：千元

项目2021年12月31日2020年12月31日较上年末变动
经营活动产生的现金流量净额13,800,75733,518,427（19,717,670）
投资活动产生的现金流量净额（26,347,811）（3,193,738）（23,154,073）
筹资活动产生的现金流量净额16,493,271（25,706,499）42,199,770
4、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：千元

项目2021年12月31日2020年12月31日
银行承兑汇票13,071,11312,932,031
未使用的信用卡额度3,760,1572,662,616
开出信用证631,556623,317
开出保函4,738,7224,401,043
资本性支出承诺43,33939,821
合计22,244,88720,658,828
5、比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目
单位：千元

项目2021年 1-12月2020年 1-12月同比变动主要原因
其他收益5,21217,608(70.40%)政府补助减少
公允价值变动净收益 /(损失)217,911(180,187)不适用市场变化
汇兑净收益/（损失）152(21,965)不适用汇率波动
资产处置净收益/（损 失）6,772(77)不适用处置资产收入增加
营业外支出(3,807)(12,757)(70.16%)营业外支出减少
项目2021年 12月31日2020年 12月31日较上年末 变动主要原因
存放同业及其他金融机 构款项3,627,6142,059,05276.18%存放境内金融机构款项增加
拆出资金74,8901,152,073(93.50%)拆出资金规模减少
以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 投资19,638,3439,965,00597.07%主要由于基金投资规模增加
以公允价值计量且其变 动计入其他综合收益的12,774,4534,191,868204.74%主要由于同业存单投资规模 增加
金融投资　　　　
长期股权投资928,305405,249129.07%向比亚迪汽车金融公司增资
使用权资产327,317-不适用企业会计准则变化新增科目
向中央银行借款4,163,8726,550,291(36.43%)向中央银行借款自然到期
同业及其他金融机构存 放款项977,9952,129,137(54.07%)境内非银行金融机构存放款 项减少
已发行债务证券69,232,16750,025,11338.39%发行同业存单增加
预计负债166,768245,538(32.08%)表外资产减值准备减少
租赁负债323,263-不适用企业会计准则变化新增科目
其他综合收益59,04143,44635.90%市场变化

三、重要事项
报告期内，除已披露信息外，公司无其他重大事项。





西安银行股份有限公司董事会
2022年4月28日



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