[年报]紫金银行(601860):江苏紫金农村商业银行股份有限公司2021年年度报告摘要

时间：2022年04月30日 05:39:32 中财网

原标题:紫金银行:江苏紫金农村商业银行股份有限公司2021年年度报告摘要

公司代码：601860 公司简称：紫金银行







江苏紫金农村商业银行股份有限公司
2021年年度报告摘要










一 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。


2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。


3 公司全体董事出席董事会会议。



4 苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。



5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。


二 公司基本情况
1 公司简介

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
普通股A股	上海证券交易所	紫金银行	601860	-

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	吴飞	张毅
联系地址	南京市建邺区江东中路381号
电话	025-88866792
传真	025-88866660
电子信箱	[email protected]

2 报告期公司主要业务简介
(一)经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
(二)经营模式
报告期内，本行积极响应监管政策，回归本源、服务实体，坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场地位，充分发挥自身优势，服务本地客户、聚焦涉农小微、专注做小做散，实施差异化经营，推动各项业务可持续发展。

面对新冠疫情和复杂经济形势考验，全行保持迎难而上的姿态，实现“质量、效益、规模”均衡发展。

（三）报告期内的主要荣誉
2021年，公司在英国《银行家》杂志评选全球 1000强银行榜单中排名第 505位；在中国银行业协会评选中国银行业 100强榜单中排名第 100位；成为全国第 10家签署联合国“负责任银行原则”的商业银行；荣获全国银行间同业拆借中心颁发的银行间本币市场年度市场影响力奖；荣获中国红十字会颁发的红十字会奉献奖章；获评江苏省金融统计“五星级示范统计单位”；获评南京市行业作风建设先进单位、南京市放心消费创建先进单位。

（四）行业情况
稳中向好是大势。2021年国内生产总值（GDP）达到 114.37万亿元，较上年增长 8.1%。长三角地区 GDP也再创新高，总量首次超过德国体量，充分彰显强大的发展动能。中央经济工作会议定调，2022年我国经济将继续呈现“稳中求进、稳字当头”格局，提出了结构优化、科技创新、改革开放、区域协调和社会政策在内的系列政策体系，政策赋能红利仍在。从所处区域来看，2021年南京市生产总值突破 1.6万亿元，经济总量稳居全国城市前十，城镇居民收入迈上 7万元台阶；江北新区、自贸区、紫东地区建设如火如荼，市场潜力广阔。2022年整体来看，稳中向好，未来可期。

与此同时，宏观、微观形势的不确定性因素始终存在。一是疫情防控的不确定性。新冠疫情不断变种并快速传播，全球防控拐点尚未真正到来，进出口行业压力增大并开始向国内实体制造等领域扩散。二是国内经济风险因素化解的压力。房地产企业陷入困境，建筑、水泥等一批行业发展降速；地方政府债务化解进入深水区，居民消费市场中消费升级与消费降级混同存在。三是金融业发展形势仍然严峻。人民银行、银保监、证监等监管部门严监管态势仍将持续；大银行业务争相下沉，同业竞争不断加剧；以互联网为依托的线上金融服务平台通过丰富的场景金融模式，也在农商行传统优势上攻城略地；普惠金融背景下，随着时间的推移，风险防控压力增大，利差空间不断压缩，探索农商行可持续发展模式尤为重要。


3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近 3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币

项目	2021年	2020年	本年比上年增减 （%）	2019年
经营业绩
营业收入	4,502,101	4,476,750	0.57	4,675,227
营业利润	1,777,448	1,562,035	13.79	1,640,155
利润总额	1,778,951	1,600,292	11.16	1,651,907
净利润	1,515,204	1,441,496	5.11	1,417,092
归属于公司普通股股 东的净利润	1,515,204	1,441,496	5.11	1,417,092
扣除非经常性损益后 归属于公司普通股股 东的净利润	1,478,729	1,364,819	8.35	1,379,839
经营活动产生的现金 流量净额	-23,135,964	13,081,997	-276.85	10,012,601
每股计（人民币元）
归属于公司股东的基 本每股收益①	0.41	0.39	5.13	0.38
归属于公司股东的稀 释每股收益	0.38	0.37	2.7	0.38
扣除非经常性损益后 归属于公司股东的基 本每股收益	0.4	0.37	8.11	0.36
每股经营活动产生的 现金流量净额	-6.32	3.57	-277.03	2.74
财务比率（%）
归属于公司股东的平 均总资产收益率	0.71	0.69	增加 0.02个百分点	0.72
归属于公司股东的加 权平均净资产收益率	9.85	10.14	减少 0.29个百分点	10.80
扣除非经常性损益后 归属于公司股东的加 权平均净资产收益率	9.62	9.6	增加 0.02个百分点	10.52

3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币

项目	2021年第一季度	2021年第二季度	2021年第三季度	2021年第四季度
按季度披露的经营 业绩指标
营业收入	1,038,684	1,071,889	1,197,648	1,193,880
归属于本行股东的 净利润	329,803	419,014	440,236	326,151
扣除非经常性损益 后归属于本行股东 的净利润	323,538	411,790	436,317	307,084
经营活动产生的现 金流量净额	-367,721	-7,005,472	-11,497,196	-4,265,575

季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用

3.3 商业银行主要会计数据及财务指标
单位:千元 币种:人民币

项目	2021年 12月 31日	2020年 12月 31日	本年末 比上年 末增减 （%）	2019年 12月 31日
规模指标
总资产	206,666,030	217,664,378	-5.05	201,318,675
贷款和垫款总额②	140,059,315	120,689,850	16.05	101,956,243
正常贷款	138,029,008	118,659,226	16.32	100,238,720
不良贷款	2,030,307	2,030,624	-0.02	1,717,523
贷款损失准备	4,710,311	4,470,422	5.37	4,069,691
总负债	190,666,834	202,849,278	-6.01	187,569,515
客户存款总额②	156,229,331	148,174,925	5.44	131,185,416
公司活期存款	41,810,309	49,930,646	-16.26	44,638,083
公司定期存款	32,181,285	28,523,277	12.82	26,155,153
零售活期存款	13,298,838	14,443,361	-7.92	11,580,312
零售定期存款	65,122,669	53,674,978	21.33	46,784,697
归属于公司股东权益	15,999,196	14,815,100	7.99	13,749,160
归属于公司股东的每股 净资产（人民币元）①	4.37	4.05	7.9	3.76

资本净额 22,448,082 21,762,436 3.15 18,292,221

其中：核心一级资本净 额	15,723,599	14,477,161	8.61	13,703,062
风险加权资产	147,654,491	129,432,556	14.08	123,755,590

①：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号 —— 净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。


②：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，不再单独列示“应收利息”项目或“应付利息”项目。列示于“其他资产”或“其他负债”项目的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。自2019年报起，本公司已按上述要求调整财务报告及其附注相关内容。除特别说明外，此处及下文相关项目余额均未包含上述基于实际利率法计提的金融工具的利息。

项目（%）	标准值	2021年 12月 31日	2020年 12月 31日	2019年 12月 31日
		期末	期末	期末
资本充足率	≥10.5	15.20	16.81	14.78
一级资本充足率	≥8.5	10.65	11.19	11.07
核心一级资本充足率	≥7.5	10.65	11.19	11.07
不良贷款率	≤5	1.45	1.68	1.68
流动性比例	≥25	58.60	51.36	74.62
存贷比	-	89.65	81.45	77.72
单一最大客户贷款比率	≤10	4.90	3.47	4.43
最大十家客户贷款比率	≤50	28.48	24.12	26.44
拨备覆盖率	≥150	232.00	220.15	236.95
拨贷比	≥2.5	3.36	3.70	3.99
成本收入比	≤45	35.85	30.36	29.69
净息差	-	1.83	1.91	2.12
净利差	-	1.65	1.77	2.00

项目（%）	2021年 12月 31日	2020年 12月 31日	2019年 12月 31日
正常贷款迁徙率	2.41	3.05	1.77
正常类贷款迁徙率	2.38	3.31	2.68
关注类贷款迁徙率	68.69	55.06	32.76
次级类贷款迁徙率	24.20	79.26	43.92
可疑类贷款迁徙率	10.19	16.08	11.63

资本结构
单位:千元 币种:人民币

项目	2021年 12月 31日	2020年 12月 31日	2019年 12月 31日
1. 资本净额	22,448,082	21,762,436	18,292,221
1.1 核心一级资本	15,999,195	14,815,100	13,749,161
1.2 核心一级资本扣减项	275,597	337,939	46,099
1.3 核心一级资本净额	15,723,599	14,477,161	13,703,062
1.4 其他一级资本	0	0	0
1.5 其他一级资本扣减项	0	0	0
1.6 一级资本净额	15,723,599	14,477,161	13,703,062
1.7 二级资本	7,684,021	7,285,276	4,589,159
1.8 二级资本扣减项	959,538	0	0
2. 信用风险加权资产	137,924,291	119,340,149	112,770,636
3. 市场风险加权资产	1,391,626	1,968,485	3,259,711
4. 操作风险加权资产	8,338,574	8,123,922	7,725,243
5. 风险加权资产合计	147,654,491	129,432,556	123,755,590
6. 核心一级资本充足率（%）	10.65	11.19	11.07
7. 一级资本充足率（%）	10.65	11.19	11.07
8. 资本充足率（%）	15.20	16.81	14.78

杠杆率
单位:千元 币种:人民币

项目	2021年 12月 31日	2020年 12月 31日	2019年 12月 31日
杠杆率(%)	7.24	6.54	6.60
一级资本净额	15,723,599	14,477,161	13,703,062
调整后的表内外资产余额	217,178,362	221,341,984	207,474,845

流动性覆盖率
单位:千元 币种:人民币

项目	2021年
流动性覆盖率（%）	114.14
合格优质流动资产	27,175,085
未来 30天现金净流出的期末数值	23,808,087

净稳定资金比例
单位:千元 币种:人民币

项目	2021年 9月 30日	2021年 12月 31日
净稳定资金比例（%）	128.22	133.35
可用的稳定资金	140,121,516	139,700,983
所需的稳定资金	109,279,480	104,759,346

4 股本及股东情况
普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表 单位: 股

截止报告期末普通股股东总数(户)	74,976
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)	71,940
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）	不适用

年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）	不适用
前十名股东持股情况
股东名称 （全称）	报告期 内增减	期末持股数 量	比例 (%)	持有有限售 条件股份数 量	质押或冻结情况		股东 性质
					股份 状态	数量
南京紫金投资 集团有限责任 公司	0	328,129,524	8.96	0	无	0	国有法人
江苏省国信集 团有限公司	0	267,852,322	7.32	0	无	0	国有法人
江苏苏豪投资 集团有限公司	+65,004,392	176,639,543	4.82	0	无	0	国有法人
南京市河西新 城区国有资产 经营控股（集 团）有限责任 公司	0	93,232,360	2.55	0	无	0	国有法人
南京天朝投资 有限公司	0	70,276,985	1.92	0	无	0	境内非国 有法人
雨润控股集团 有限公司	0	62,384,420	1.70	0	冻结	62,384,420	境内非国 有法人
南京凤南投资 实业有限公司	0	42,346,941	1.16	0	无	0	境内非国 有法人
南京建工产业 集团有限公司	0	41,689,006	1.14	0	质押	41,689,006	境内非国 有法人
金陵药业股份 有限公司	0	35,296,430	0.96	0	无	0	国有法人
南京江北新区 产业投资集团 有限公司	0	34,543,001	0.94	0	无	0	国有法人

5 公司债券情况

可转换公司债券名称及代码	紫银转债（113037）
期末转债持有人数	52,814
本公司转债的担保人	不适用
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称	期末持债数量（元）	持有比例(%)
中国民生银行股份有限公司－ 安信稳健增值灵活配置混合型 证券投资基金	142,482,000	3.17
招商银行股份有限公司－安信 稳健增利混合型证券投资基金	99,556,000	2.21
中国石油天然气集团公司企业 年金计划－中国工商银行股份 有限公司	88,664,000	1.97
中国建设银行－易方达增强回 报债券型证券投资基金	87,949,000	1.95
兴业银行股份有限公司－天弘 永利债券型证券投资基金	76,284,000	1.70
中国建设银行股份有限公司－ 易方达双债增强债券型证券投 资基金	68,000,000	1.51
百年人寿保险股份有限公司－ 分红保险产品	60,000,000	1.33
招商银行股份有限公司－东方 红信用债债券型证券投资基金	58,000,000	1.29
中国农业银行股份有限公司－ 安信目标收益债券型证券投资 基金	53,874,000	1.20
华夏基金延年益寿 9号固定收 益型养老金产品－招商银行股 份有限公司	50,883,000	1.13

公司聘请联合信用评级有限公司为“紫银转债”（债券代码：113037）进行了信用评级，根据联合信用评级出具的《2021年江苏紫金农村商业银行股份有限公司可转换公司债券信用评级报告》，公司的主体信用等级为 AA+级，评级展望稳定，“紫银转债”的信用等级为 AA+级。

三 经营情况讨论与分析
1 报告期内主要经营情况
2021年，公司坚持支农支小支实市场定位，坚持高质量发展要求，聚力普惠金融、服务乡村振兴，持续加强风险防控，深入推进创新转型，各项经营管理稳步推进，“十四五”发展实现良好开局。主要有五大亮点：一是经营业绩稳中有进。全行总资产 2067亿元，总存款、总贷款余额分别达到 1562亿元、1401亿元，存贷款分别较年初增加 80亿元、194亿元，总资产、总存款、总贷款余额均位居全省农商行前列。二是综合效益稳中有升。营业收入 45亿元，增幅 0.6%。净利润 15.15亿元，增幅 5.1%。三是结构优化成效显著。各项贷款占比 67.77%，较年初提升 12.32个百分点。大额贷款占比 28.33%，较年初下降 4.67个百分点。涉农及小微企业贷款占比 55.46%，较年初提升 3.06个百分点。资金营运杠杆倍数 1.78，较年初下降 0.37。四是风险控制稳步增强。

拨备覆盖率 232%，较年初提升 11.85个百分点。不良贷款余额 20.3亿元，较年初下降 31.8万元。

不良贷款率 1.45%，较年初下降 0.23个百分点。五是增户扩面初显成效。总信贷客户数达到 111.1万户，较年初增加 78.6万户。


2 主营业务分析
利润表分析
（一）财务业绩摘要
报告期内，公司实现税前利润17.79亿元，同比增长11.16%，实际所得税率14.83%。下表列出报告期内公司主要损益项目变化。


单位：千元 币种：人民币

项目	2021年	2020年
利息净收入	3,958,887	3,840,396
手续费及佣金净收入	123,330	125,633
其他净收入	419,884	510,721
营业收入	4,502,101	4,476,750
税金及附加	-64,529	-57,272
业务及管理费	-1,614,191	-1,359,146
信用减值损失	-1,045,933	-1,496,465
其他资产减值损失	0	-1,832
其他业务成本	0	0
营业外收支净额	1,503	38,257
利润总额	1,778,951	1,600,292
所得税费用	-263,747	-158,796
净利润	1,515,204	1,441,496

（二）营业收入
报告期内，公司实现营业收入45.02亿元，同比增长0.57%，其中净利息收入占比87.93%，同比提高2.15个百分点。

下表列出公司近三年营业收入构成的占比情况
单位：%

项目	2021年	2020年	2019年
利息净收入	87.93	85.78	86.27
手续费及佣金净收入	2.74	2.81	4.79
其他净收入	9.33	11.41	8.94

（三）利息收入
报告期内，公司实现利息收入85.30亿元，同比增长9.04%，主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入是本公司利息收入的最大组成部分，为62.80亿元，同比增长15.16%，占比73.62%，同比提高3.91个百分点。

单位:千元 币种:人民币

项目	2021年	2020年
利息收入	8,530,106	7,822,815
其中：存放同业	15,584	52,940
项目	2021年	2020年
存放中央银行	182,240	184,705
拆出资金	38,877	77,558
买入返售金融资产	269,582	290,387
发放贷款及垫款	6,279,882	5,453,376
—公司贷款和垫款	4,006,828	3,716,807
—个人贷款及垫款	1,855,602	1,412,433
—票据贴现	417,452	324,136
证券投资	1,743,812	1,763,731
其他	129	118

下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额（日均余额，下同）、利息收入及平均收益率情况。

单位:千元 币种:人民币

项目	2021年			2020年
	平均余额	利息收入	平均收益率 （%）	平均余额	利息收入	平均收益率 （%）
公司贷款	83,020,685	4,006,828	4.83	73,304,823	3,716,807	5.07
零售贷款	35,318,998	1,855,602	5.25	26,647,940	1,412,433	5.3
票据贴现	15,035,779	417,452	2.78	12,216,906	324,136	2.65
贷款和垫款	133,375,462	6,279,882	4.71	112,169,669	5,453,376	4.86

（四）利息支出
报告期内，公司利息支出 45.71亿元，同比增长 14.78%。其中，客户存款利息支出 31.85亿元，同比增长 18.71%。

单位:千元 币种:人民币

项目	2021年	2020年
利息支出	4,571,219	3,982,419
其中：向中央银行借款	54,721	34,867
同业存放	102,307	69,483
卖出回购金融资产	265,266	224,480
拆入资金	107,971	76,259
吸收存款	3,184,903	2,682,847
债券	856,051	894,483

（五）净利息收入
报告期内，公司净利息收入 39.59亿元，同比增加 3.09%。

单位:千元 币种:人民币

项目	2021年			2020年
	平均余额	利息收入	平均收 益率 （%）	平均余额	利息收入	平均收 益率 （%）
生息资产
存放同业	2,581,285	15,584	0.60	4,085,387	52,940	1.30
存放中央银行	11,523,554	182,240	1.58	11,978,832	184,705	1.54
拆出资金	1,595,530	38,877	2.44	2,801,838	77,558	2.77
买入返售金融资产	10,828,923	269,582	2.49	11,978,910	290,387	2.42
发放贷款及垫款	133,375,462	6,279,882	4.71	112,169,669	5,453,376	4.86
投资	56,681,364	1,743,941	3.08	57,932,480	1,763,849	3.04
合计	216,586,118	8,530,106	3.94	200,947,116	7,822,815	3.89
计息负债
向中央银行借款	2,489,378	54,721	2.20	1,388,263	34,867	2.51
同业存放	4,012,655	102,307	2.55	2,713,776	69,483	2.56
卖出回购金融资产	11,996,731	265,266	2.21	11,500,094	224,480	1.95
拆入资金	4,124,333	107,971	2.62	3,018,822	76,259	2.53
吸收存款	150,860,945	3,184,903	2.11	138,984,910	2,682,847	1.93
应付债券	26,537,604	856,051	3.23	29,645,415	894,483	3.02
合计	200,021,646	4,571,219	2.29	187,251,280	3,982,419	2.13
净利息收入	/	3,958,887	/	/	3,840,396	/
净利差	/	/	1.65	/	/	1.77
净利息收益率	/	/	1.83	/	/	1.91

报告期内，公司生息资产平均收益率 3.94 %，同比上升 0.05个百分点；计息负债平均成本率2.29%，同比上升 0.16个百分点；净利差 1.65%，同比下降 0.12个百分点，净利息收益率 1.83%，同比下降 0.08个百分点。

（六）手续费及佣金净收入
单位:千元 币种:人民币

项目	2021年	2020年
手续费及佣金收入	162,617	152,767
其中：代理业务手续费收入	63,326	73,525
结算手续费收入	72,687	62,221
银行卡手续费收入	26,604	17,021
手续费及佣金支出	39,287	27,134
其中：代理业务手续费支出	24,061	19,332
结算手续费支出	8,113	4,233
银行卡手续费支出	7,113	3,569
手续费及佣金净收入	123,330	125,633

（七）业务及管理费
报告期内，公司业务及管理费16.14亿元，同比增长18.77%。其中，员工费用8.35亿元，同比增长18.18%；业务费用7.79亿元，同比增长19.40%。

单位:千元 币种:人民币

项目	2021年	2020年
员工费用	835,067	706,588
办公费	522,244	481,251
折旧费用	155,592	106,931
长期待摊费用摊销	21,858	17,615
无形资产摊销	10,394	9,457
其他	69,036	37,304
合计	1,614,191	1,359,146

（八）信用减值损失
单位:千元 币种:人民币

项目	2021年	2020年
发放贷款及垫款减值准备	772,109	1,206,159
存放同业款项减值准备	480	-66
拆出资金减值准备		-387
买入返售金融资产减值准备	-1,100	373
债权投资减值准备	309,292	508,761
其他债权投资减值准备	-82,301	-216,814
表外预期信用减值损失	24,864	3,534
其他应收款减值准备	6,196	2,249
其他资产—应收利息减值准 备	9,670	-4,570
债权投资应收利息减值准备	6,755	-1,388
其他债权投资应收利息减值 准备	-32	-1,386
合计	1,045,933	1,496,465

资产负债表分析
（一）资产及负债状况
单位：千元 币种：人民币

项目	2021年 12月 31日	2020年 12月 31日
资产：
现金及存放中央银行存款	11,708,054	12,571,667
存放同业款项	3,850,283	2,834,371
拆出资金	262,208	2,708,898
买入返售金融资产	5,261,956	14,132,136
发放贷款及垫款	135,679,601	116,490,695
衍生金融资产	3,072	0
金融投资：
交易性金融资产	2,199,531	3,331,359
债权投资	7,932,978	13,312,316
其他债权投资	35,308,230	48,166,333
其他权益工具投资	600	600
长期股权投资	947,731	876,282
固定资产	1,296,112	1,369,592
在建工程	21,622	23,949
使用权资产	210,229	不适用
无形资产	118,361	124,757
递延所得税资产	1,664,979	1,589,379
其他资产	200,483	132,044
资产总计	206,666,030	217,664,378
负债：
向中央银行借款	3,063,038	2,619,529
同业及其他金融机构存放款项	708,654	4,676,574
拆入资金	2,285,364	5,112,409
卖出回购金融资产款	5,515,271	14,535,141
吸收存款	159,519,829	150,614,368
应付职工薪酬	147,119	321,151
应交税费	110,684	226,265
预计负债	95,649	71,163
应付债券	18,653,100	24,343,371
租赁负债	207,970	不适用
递延所得税负债	21,215	12,571
其他负债	338,941	316,736
负债合计	190,666,834	202,849,278

（未完）