[中报]常熟银行(601128):江苏常熟农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告

 时间：2022年08月15日 16:12:11 中财网

原标题:常熟银行:江苏常熟农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告

002
常熟银行 2022 年半年度报告
关于我们
重要提示 04
释义 05
公司简介 06
公司主要会计数据和财务指标 08
04
常熟银行 2022 年半年度报告
重要提示
01 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

02 未出席董事情况

未出席董事姓名未出席董事的原因情况
王春华公务原因
杨玉光公务原因
03 本半年度报告未经审计。

04 公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人尹宪柱及会计机构负责人（会计主管人员）郁敏康声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

05 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
前瞻性陈述的风险声明
06
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
07
否
是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
08
否
是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性09
否
10 重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二节 经营层讨论与分析 经营情况讨论与分析 十二、风险及风险管理”。

05
常熟银行 2022 年半年度报告
释 义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义

指
指
指
指
指
指
指
指
指
指
指
指
06
常熟银行 2022 年半年度报告
公司简介
01
公司信息

02 联系人和联系方式

董事会秘书
孙明
江苏省常熟市新世纪大道 58 号
0512-52909021
0512-52962000
[email protected]
03
基本情况简介

04
信息披露及备置地点

05公司股票简况

公司股票简况

股票上市交易所股票简称股票代码
上海证券交易所常熟银行601128
08
常熟银行 2022 年半年度报告
公司主要会计数据和财务指标
01
近三年主要会计数据和财务指标
1、主要会计数据
单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月增减(%)
4,373,7403,679,86318.86
1,200,5101,000,75719.96
1,204,3491,003,62220.00
6,159,4773,015,126104.29

单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日2021年末增减(%)
274,893,532246,582,82111.48
252,800,171225,446,11712.13
22,093,36121,136,7044.53
207,421,896182,732,27113.51
30,346,46128,568,8666.22
21,645,78524,129,948-10.29
23,949,42124,593,418-2.62
108,969,46191,326,14619.32
22,510,76814,113,89359.49
185,262,523162,797,32813.80
66,849,05157,860,31815.54
110,186,14799,337,22710.92
71,090,19264,866,3359.59
20,073,32716,884,49718.89
14,007,55513,918,1160.64
09
常熟银行 2022 年半年度报告

5,015,0733,668,27936.71
8,227,3255,599,78346.92
7,964,1397,049,09512.98
24,812,41923,393,0926.07
21,112,77119,977,2845.68
123,392112,5899.60
3,576,2563,303,2198.27
214,185,487195,751,7409.42
注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。

2、主要财务指标

2022年1-6月2021年1-6月增减(%)
0.440.3718.92
不适用不适用不适用
0.440.3718.92
7.536.7212.05
11.7210.90增加 0.82 个百分点
11.7610.92增加 0.84 个百分点
注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。


2022年6月30日2021年12月31日
1.001.03
2.972.95
3.093.06
11.5811.95
9.9110.26
10
常熟银行 2022 年半年度报告

9.8610.21
0.800.81
57.3649.34
89.3289.09
0.780.70
6.075.91
535.83531.82
4.304.33
38.7641.40
注：总资产收益率为年化后数据。

02
非经常性损益项目和金额
单位：千元 币种：人民币

03
资本结构及杠杆率情况
1、资本结构
单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日　　
集团母公司集团
24,812,41920,927,51823,393,092
21,162,23319,496,84020,351,283
49,4621,606,730373,999
11
常熟银行 2022 年半年度报告

21,112,77117,890,11019,977,284
123,392-112,589
---
21,236,16317,890,11020,089,873
3,576,2563,037,4083,303,219
---
3,576,2563,037,4083,303,219
188,862,577165,205,187168,490,611
12,547,22012,547,22014,485,439
12,775,69010,415,09812,775,690
214,185,487188,167,505195,751,740
9.869.5110.21
9.919.5110.26
11.5811.1211.95
公司在本行网站投资者关系专栏（www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）披露报告期末资本结构相关明细信息。

2、杠杆率
单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日　　
集团母公司集团
6.105.756.62
21,236,16317,890,11020,089,873
347,999,217311,116,285303,631,369
公司在本行网站投资者关系专栏（www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）披露报告期末杠杆率相关明细信息。

3、流动性覆盖率
单位：千元 币种：人民币

管理层讨论与分析
经营情况讨论与分析 014
重要事项 039
013
常熟银行 2022 年半年度报告
经营情况讨论与分析
一、公司所属行业及主营业务情况
01
经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴现；办理银行
卡业务；代理收付款项及代理保险业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；
按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇
票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；代理销售基金；银行业监督管理机构批准的其他业务。

02
经营模式
报告期内，本行严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融。坚持“三农两小”，不忘支农支小初心，
肩负乡村振兴使命，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，
实现金融经济循环、健康发展。

03
行业经营性信息分析
报告期内，面对疫情多点反弹和国际局势动荡的复杂环境，为良好统筹疫情防控和经济社会发展，国家全力支持稳住
宏观经济大盘，着力防范化解金融风险，持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行业实现高质量发展。一是支持稳增长
稳市场主体稳就业，继续实施延期还本付息政策，帮助困难行业企业纾困和稳岗。二是加大对科技创新、“专精特新”企
业金融支持，助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型，出台关于加强“新市民”金融服务工作的通知，全力提升新市
民金融服务质效。三是加大风险防控力度，坚持“房住不炒”定位，实施差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，
稳妥化解房地产领域风险。

二、核心竞争力分析
本行紧密结合地情、行情，秉持高质量发展理念，以金融服务助力实体经济，精耕细作区域经济、做深做透普惠金融、
持续服务乡村振兴，不断加强自身的能力建设，提升差异化竞争优势，推动全行业务的持续发展。

打造了一个独具特色、行之有效的微贷模式。

本行聚焦支农支小主责主业，聚焦金字塔底端的“微小客户”、“草根客户”，围绕微贷客户的经营特征和金融需求，
匠心锻造微贷核心技术，打造出专业化、可复制的“微贷工厂”，创造性提出“望闻问切”的“四步工作法”，形成了一
个成功突破小微金融规模、风险、成本“不可能三角”、有效解决微贷客户“融资难、融资贵”问题、经历过多个完整经
济周期检验的微贷模式。

编织了一张覆盖面广、向下深耕的普惠网络。

本行按照“集约化开设分支机构、批量化组建村镇银行”的发展思路，快速移植复制微贷模式，本行设立的 168 家分
支机构已覆盖江苏省内 10 个地市，32 家村镇银行服务鄂、豫、苏、滇、琼、粤 6 省广大农村地区，形成覆盖 110 多个
015
常熟银行 2022 年半年度报告
常熟农商银行

本行坚持服务下沉下沉再下沉，进一步做小做散做长尾，聚焦个人经营贷细分市场，通过“向下、向农、向信用”，逐步
提高异地市场渗透率，市场空间足够广阔。

搭建了一个深度集成、性能优良的核心系统。

报告期内，“合芯”4.0 项目完满完成，深度集成业务中台和核心系统，新一代“大中台、瘦核心、敏捷前台”架构
成功落地。新一代核心系统取得了“三大提升”，吞吐能力提升，业务处理能力从 120TPS 提升到 5500TPS，并发能力
提升，核心系统并发能力由 60 提升到 2500，批量处理能力提升，支持单批次十万笔以上批量业务处理。新一代核心系统
为加速推进数字化转型打好科技基础，标志着本行科技支撑能力迈上新台阶。

建设了一支富有活力、敢闯敢为的人才队伍。

大力实施人才兴行战略，坚持外部招聘与内部培训相结合，不断充实专业人才，充分满足数字化转型时代金融创新和
经营转型的需要。坚持选贤任能，提拔一批有能力、敢担当、善作为的业务骨干充实到关键岗位。深化赛马机制应用，坚
持优胜劣汰原则，优化职业晋升通道，为更好应对行业竞争、推动公司可持续发展提供人才支持。截至报告期末，员工平
均年龄 32 周岁，80、90 后员工占比超 80%，本科及以上学历员工占比超 90%，建设了一支与业务发展相匹配的人才队伍。

三、报告期内主要经营情况
报告期内，集团实现营业收入 43.74 亿元，同比增 6.94 亿元，增幅 18.86%。实现归属于经营质效持续提升。

母公司股东的净利润 12.01 亿元，同比增 2.00 亿元，增幅 19.96%。加权平均净资产收益率 11.72%，同比提升 0.82
个百分点。成本收入比 38.76%，同比下降 0.81 个百分点。

报告期末，集团总资产2,748.94亿元，较年初增283.11亿元，增幅11.48%。总贷款1,852.63规模体量再创新高。

亿元，较年初增 224.65 亿元，增幅 13.80%。总存款 2,074.22 亿元，较年初增 246.90 亿元，增幅 13.51%。

报告期末，集团不良贷款率 0.80%，较年初下降 0.01 个百分点，拨备覆盖率 535.83%，资产质量稳中向好。

较年初上升 4.01 个百分点。

报告期末，兴福村镇总资产 422.23 亿元，增幅 11.89%。总存款 342.48 亿元，增幅 村镇银行健康发展。

16.82%；总贷款 324.26 亿元，增幅 10.70%。贷款不良率 0.99%，拨备覆盖率 295.84%。报告期内实现营业收入 9.80
亿元，增幅 33.01%，净利润 2.23 亿元，增幅 22.71%。并购重组成功破局，收购珠海南屏村镇银行 30% 股权，实现
投管行成立以来的首单对外收购，村行发展空间进一步打开。

四、利润表项目
单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
4,373,7403,679,863
3,776,0883,124,884
597,652554,979
23,88621,631
016
常熟银行 2022 年半年度报告

1,695,3311,456,299
1,124,758918,702
171-
-7,582-5,247
1,522,0121,277,984
217,094182,711
1,304,9181,095,273
104,40894,516
1,200,5101,000,757
01
营业收入按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币

营业收入占比（%）拨备前利润
1,109,78825.37502,598
2,551,10758.331,778,043
2,283,77252.221,616,458
267,3356.11161,585
712,84516.30366,300
4,373,740100.002,646,941
02
利息净收入
单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
6,534,9135,391,817
99,968102,750
10,8487,948
34,3303,721
14,48619,953
5,440,7774,305,859
1,531,1501,306,908
3,748,5392,869,323
017
常熟银行 2022 年半年度报告

161,088129,628
932,919950,197
1,5851,389
2,758,8252,266,933
80,79449,124
12,1809,742
61,11735,924
69,35285,846
2,278,0911,929,352
221,241131,211
4,0494,415
32,00121,319
3,776,0883,124,884
03
非利息净收入
单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
1,968193,342
83,535279,725
81,56786,383
371,830317,813
15,57137,827
51,7394,284
144,887-5,156
6,2305,450
5,4271,419
597,652554,979
1、手续费及佣金净收入
单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
38,87340,390
44,662239,335
83,535279,725
018
常熟银行 2022 年半年度报告

43,93568,808
37,63217,575
81,56786,383
1,968193,342
2、投资收益
集团实现投资收益 3.72 亿元，同比增加 0.54 亿元，增幅 17.00%，主要是处置交易性金融资产取得的收益增加。

单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
68,195180,716
140,93366,410
84,8329,807
16,34528,682
-2,575
22,535-2,888
38,99032,511
371,830317,813
3、公允价值变动损益
单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
126,716-18,939
3,263-17
-78,24023,240
51,7394,284
04业务及管理费

集团业务及管理费 16.95 亿元，同比增加 2.39 亿元，增长 16.41%。其中员工费用同比增长 18.78%，办公费用同
比增长 13.71%。

019
常熟银行 2022 年半年度报告
单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
1,096,419923,075
384,148337,829
71,80163,380
47,64641,382
13,21013,433
7,36313,134
23,25121,097
51,49342,969
1,695,3311,456,299
05减值损失

单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
1,28239,170
-2,13410,070
42,500-
983,270858,969
-59,46334,156
140,375-30,685
266944
171-
18,6626,078
1,124,929918,702
06
所得税费用
单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
395,617384,587
-178,523-201,876
217,094182,711
020
常熟银行 2022 年半年度报告
五、资产负债表项目
01
资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位：千元 币种：人民币

本期期末数本期期末数 占总资产的 比例（%）上年期末数上年期末数 占总资产的 比例（%）本期期末金额 较上年期末变 动比例（%）
1,722,6660.63292,4750.12489.00
365,5000.13148,7060.06145.79
1,799,9750.652,733,4281.11-34.15
6,490,4222.362,811,4921.14130.85
890,0390.32134,6040.05561.23
244,8100.09163,8260.0749.43
778,1120.28572,4120.2335.94
02
生息资产和计息负债的平均余额与平均利率
集团净利差 2.97%，较上年度提升 2 个 BP，其中生息资产收益率提升 6 个 BP，计息负债成本率提升 4 个 BP。


单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月　　
平均余额平均收益率（%）平均余额
13,354,3441.5113,257,351
2,599,8640.842,101,496
4,879,0071.422,098,803
1,584,8641.841,909,638
173,594,6426.32149,703,041
62,890,3654.9156,216,805
102,346,2497.3985,938,129
8,358,0283.897,548,107
021
常熟银行 2022 年半年度报告

52,274,6283.6049,509,126
248,287,3495.31218,579,455
平均余额平均成本率（%）平均余额
6,613,9142.445,381,936
831,7802.93972,690
4,457,2632.773,758,817
7,933,9511.769,513,673
201,518,4672.28175,202,146
29,940,5220.5435,768,624
22,172,2292.5018,340,440
19,655,6680.2318,867,773
108,403,4183.2590,907,814
21,346,6301.4611,317,495
13,330,3793.3511,795,132
234,685,7542.34206,624,394
2.97　　
03
资产项目
集团资产总额 2,748.94 亿元，较上年末增加 283.11 亿元，增幅 11.48%（下列资产均不含应计利息）。

1、贷款
集团贷款总额 1,852.63 亿元，较上年末增加 224.65 亿元，增幅 13.80%。贷款总额与资产总额之比为 67.39%，较
上年末上升 1.37 个百分点。

具体贷款分类详见“第二节 管理层讨论与分析 经营情况讨论与分析 七、贷款质量分析”。

前十名贷款客户情况
单位：千元 币种：人民币

余额
194,762
189,993
149,992
022
常熟银行 2022 年半年度报告

145,320
145,234
144,604
135,481
135,196
132,700
132,500
1,505,782
2、金融投资
金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资，根据非信贷资产五级分类标准，金融投资的不良率为 0%。

单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日　　
金额占比（%）金额
10,547,21816.358,366,407
18,273,24228.3516,660,034
2,904,6424.513,844,335
339,0860.53398,570
8,258,58112.815,001,115
6,565,89410.195,124,496
10,733,85916.6513,533,860
2,441,1043.792,453,500
3,744,0005.813,744,000
650,0001.01100,000
64,457,626100.0059,226,317
3、抵债资产
单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日
14,130
7,003
7,127
023
常熟银行 2022 年半年度报告
04
负债项目

集团负债总额 2,528.00 亿元，较上年末增加 273.54 亿元，增幅 12.13%（下列负债均不含应计利息）。

1、客户存款构成
集团总存款 2,074.22 亿元，较上年末增加 246.90 亿元，增幅 13.51%。总存款占负债总额之比为 82.05%，较上年
末上升 1 个百分点，储蓄存款占总存款之比为 64.08%，较上年末上升 0.64 个百分点。

单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日　　
金额占比（%）金额
54,295,88226.1853,162,284
30,346,46114.6328,568,866
23,949,42111.5524,593,418
130,615,24662.97115,456,094
21,645,78510.4424,129,948
108,969,46152.5391,326,146
22,510,76810.8514,113,893
207,421,896100.00182,732,271
客户存款按地区分布情况
常熟以外地区存款占总存款之比为 41.13%，较上年末增加 4.83 个百分点，其中村镇银行存款占总存款之比为16.52%，较上年末增加 0.48 个百分点。

单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日　　
金额占比（%）金额
122,124,47758.87116,394,959
59,728,78828.8044,081,569
51,049,23824.6137,019,412
8,679,5504.197,062,157
25,568,63112.3322,255,743
207,421,896100.00182,732,271
2、应付债券
集团应付债券 130.23 亿元，较上年末下降 19.57 亿元，降幅 13.07%，主要系公司同业存单规模减少。

单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日2021年12月31日
8,524,73910,482,344
998,087997,911
2,500,0002,500,000
1,000,0001,000,000
13,022,82614,980,255
024
常熟银行 2022 年半年度报告
05
股东权益项目
单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日2021年12月31日
2,740,8562,740,856
3,249,4833,246,003
778,112572,412
4,619,2734,619,273
4,141,2774,141,277
5,120,4974,468,158
20,649,49819,787,979
1,443,8631,348,725
22,093,36121,136,704
六、现金流量表项目
单位：千元 币种：人民币

2022年1-6月2021年1-6月
6,159,4773,015,126
-4,723,453-1,621,521
-2,782,480-965,760
七、贷款质量分析
集团不良贷款率 0.80%，较上年末下降 0.01 个百分点，继续保持较低不良水平。关注贷款占总贷款之比为 0.88%，
较上年末下降 0.01 个百分点。

01
按五级分类划分的贷款分布情况

单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日　　　　　　
金额占比（%拨备金额拨贷比 （%）金额占比（%拨备金额
182,140,81098.326,477,3593.56160,027,47698.305,727,097
1,635,3840.88596,83536.501,444,3830.89516,559
1,221,2720.66678,47755.551,091,6520.67613,449
169,2440.09115,65568.34146,1390.09102,867
95,8130.0595,813100.0087,6780.0587,678
185,262,523100.007,964,1394.30162,797,328100.007,049,095
注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类贷款。

025
常熟银行 2022 年半年度报告
02
按产品划分的贷款及不良率分布情况
单位：千元 币种：人民币

2022年6月30日　　　　　
金额占比（%）不良率（%）金额占比（%）　
66,849,05136.080.8357,860,31835.54　
110,186,14759.480.8599,337,22761.02　
5,015,0732.710.573,668,2792.25　
14,007,5557.560.3213,918,1168.55　
71,090,19238.370.9664,866,33539.85　
20,073,32710.840.8716,884,49710.37　
8,227,3254.44-5,599,7833.44　
185,262,523100.000.80162,797,328100.00　
　　　　　　
2022年6月30日　　2021年12月31日　　
账面余额占比（%）不良率(%)账面余额占比（%不良率(%)
34,340,40918.531.1732,349,55919.871.27
9,691,5445.230.587,237,2114.450.50
5,363,8722.900.045,281,2433.240.04
6,603,3223.561.235,074,8463.121.46
1,739,8040.94-1,353,8890.83-
1,060,8660.57-951,3910.58-
72,5930.04-60,0000.04-
5,311,0872.870.234,416,1712.710.48
2,665,5541.44-1,136,0080.701.14
8,227,3254.44-5,599,7833.44-
110,186,14759.480.8599,337,22761.020.77
185,262,523100.000.80162,797,328100.000.81
026（未完）
各版头条