[中报]杭州银行(600926):杭州银行2022年半年度报告摘要
2022年半年度报告摘要 一、重要提示 (一) 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。 (二) 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 (三) 公司于 2022年 8月 19日召开第七届董事会第十七次会议审议通过了本报告摘要，本次会议应出席董事 13名，亲自出席董事 12名，周建华董事因公务原因书面委托宋剑斌董事代为出席并行使表决权。 (四) 公司 2022年半年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 (五) 公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 (六) 公司 2022年半年度不进行利润分配，不实施公积金转增股本。 (七) 本半年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2022年半年度财务数据与指标均为公司及全资子公司杭银理财有限责任公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 二、公司基本情况 (一) 公司简介 600926 股票简称 杭州银行 股票代码 优先股股票简称 杭银优1 优先股股票代码 360027 110079 可转债简称 杭银转债 可转债代码 证券上市交易所 上海证券交易所 董事会秘书 证券事务代表 姓名 毛夏红 王志森 联系地址 杭州市庆春路46号 杭州市庆春路46号 电话 0571-87253058 0571-87253058 传真 0571-85151339 0571-85151339 [email protected] [email protected] 电子信箱 (二) 公司业务概要 公司成立于 1996年 9月，是一家总部位于中国杭州的城市商业银行。2016年 10月 27日，公司在上海证券交易所主板上市（证券代码：600926）。公司主要业务分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市县。近年来，公司坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市在内的区域经营布局。 自成立以来，公司始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户提供专业、便捷、亲和及全面的金融服务。经过二十多年的稳健发展，公司已拥有较为扎实的客户基础，形成了较为完备的金融产品体系，业务资质不断完善，服务功能持续增强，综合化服务能力不断提升，综合实力和市场影响力持续增强，已成长壮大为一家经营业绩优良、资产质量优异、综合实力跻身全国城市商业银行前列的上市区域性股份制商业银行。 (三) 主要会计数据和财务指标 1.主要会计数据 单位：人民币千元 本期比上年同 主要会计数据 2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月 期增减(%) 营业收入 17,302,304 14,875,704 16.31 12,853,894 营业利润 7,376,304 5,774,733 27.73 4,744,843 7,384,219 5,782,278 27.70 4,727,311 利润总额 归属于上市公司股东的净利润 6,592,744 5,006,857 31.67 4,068,201 归属于上市公司股东的扣除非 6,459,816 4,969,330 29.99 4,082,741 经常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 20,120,117 -16,994,559 218.39 3,459,758 2022年 2021年 本期末比上年 2020年 主要会计数据 6月30日 12月31日 末增减(%) 12月31日 资产总额 1,532,855,226 1,390,564,530 10.23 1,169,257,248 贷款总额 661,627,287 588,563,183 12.41 483,648,968 418,930,905 364,417,206 14.96 295,627,197 其中：公司贷款 个人贷款 242,696,382 224,145,977 8.28 188,021,771 贷款损失准备 30,529,365 28,597,367 6.76 24,287,235 负债总额 1,438,577,695 1,300,493,944 10.62 1,088,394,693 904,619,447 810,658,010 11.59 698,026,157 存款总额 其中：公司活期存款 426,104,114 390,735,986 9.05 352,244,378 公司定期存款 302,079,467 260,331,107 16.04 205,666,906 个人活期存款 44,278,019 43,207,531 2.48 40,097,957 108,921,430 92,206,551 18.13 79,775,469 个人定期存款 保证金存款 21,167,496 22,146,313 -4.42 18,454,692 其他存款 2,068,921 2,030,522 1.89 1,786,755 归属于上市公司股东的净资产 94,277,531 90,070,586 4.67 80,862,555 归属于上市公司普通股股东的 77,303,184 73,096,239 5.76 63,888,208 净资产 普通股总股本（千股） 5,930,275 5,930,255 0.00 5,930,200 归属于上市公司普通股股东的 13.04 12.33 5.76 10.77 每股净资产（元/股） 注：1、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告[2008]43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》的定义计算，下同； 2、公司贷款包括票据贴现；其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款； 3、上表“贷款总额”“存款总额”及其明细项目均为不含息金额。 2.主要财务指标 2022年 2021年 本期比上年同期增 2020年 主要财务指标 1-6月 1-6月 减（%/百分点） 1-6月 1.06 0.80 32.50 0.75 基本每股收益（元/股） 稀释每股收益（元/股） 0.92 0.76 21.05 0.75 扣除非经常性损益后的基本每 1.04 0.79 31.65 0.76 股收益（元/股） 加权平均净资产收益率（%） 8.31 7.09 上升 1.22个百分点 7.14 扣除非经常性损益后的加权平 8.13 7.04 上升 1.09个百分点 7.17 均净资产收益率（%） 每股经营活动产生的现金流量 3.39 -2.87 218.12 0.58 注：1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算且未年化； 2、公司于 2020年 1月发行人民币 70亿元无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）。2022年 1月，公司按照票面利率 4.10%计算，向全体债券持有者支付利息人民币 2.87亿元（含税）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司考虑了相应的永续债利息； 3、公司本期尚未发放优先股股息，在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司未考虑相应的优先股股息。 3.补充财务指标 2022年 2021年 本期比上年同期增减 2020年 1-6月 1-6月 （百分点） 1-6月 盈利能力指标（%） 全面摊薄净资产收益率 8.16 6.91 上升 1.25个百分点 6.60 扣除非经常损益后全面摊薄净 7.99 6.86 上升 1.13个百分点 6.62 资产收益率 归属于公司股东的平均总资产 0.45 0.41 上升 0.04个百分点 0.39 收益率 归属于公司普通股股东的平均 8.39 7.14 上升 1.25个百分点 7.12 净资产收益率 1.74 1.94 下降 0.20个百分点 1.94 净利差（NIS） 1.96 净息差（NIM） 1.69 1.93 下降 0.24个百分点 成本收入比 23.50 23.92 下降 0.42个百分点 23.71 占营业收入百分比（%） 63.43 71.26 72.73 利息净收入占比 下降 7.83个百分点 非利息净收入占比 36.57 28.74 上升 7.83个百分点 27.27 其中：中间业务净收入占比 16.32 13.83 上升 2.49个百分点 13.39 迁徙率指标（%） 0.34 1.08 0.37 正常类贷款迁徙率 上升 0.03个百分点 39.87 20.20 关注类贷款迁徙率 28.74 下降 11.13个百分点 78.66 75.83 次级类贷款迁徙率 18.19 下降 60.47个百分点 26.04 89.48 可疑类贷款迁徙率 43.79 上升 17.75个百分点 注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/归属于上市公司普通股股东的净资产； 2、归属于公司股东的平均总资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]； 3、归属于公司普通股股东的平均净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/[（期初归属于上市公司普通股股东的净资产+期末归属于上市公司普通股股东的净资产）/2]； 4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； 5、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额； 6、成本收入比=业务及管理费/营业收入。 4.补充监管指标 单位：人民币千元 2022年 2021年 本期末比上年末 2020年 6月 30日 12月 31日 增减（%/百分点） 12月31日 流动性风险指标 合格优质流动性资产 326,511,660 285,670,468 14.30 193,603,034 216,433,193 169,446,356 27.73 120,653,281 现金净流出量 流动性覆盖率（%） 150.86 168.59 下降 17.73个百分点 160.46 流动性比例（%） 68.74 66.44 上升 2.30个百分点 51.74 资产质量指标（%） 不良贷款率 0.79 0.86 下降 0.07个百分点 1.07 拨备覆盖率 581.60 567.71 上升 13.89个百分点 469.54 4.62 4.86 5.02 拨贷比 下降 0.24个百分点 资本充足率指标（%） 12.98 13.62 14.41 资本充足率 下降 0.64个百分点 一级资本充足率 9.94 10.40 下降 0.46个百分点 10.83 8.14 8.43 8.53 核心一级资本充足率 下降 0.29个百分点 其他监管财务指标（%） 存贷比 72.56 72.51 上升 0.05个百分点 68.91 拆入资金比 1.88 2.27 下降 0.39个百分点 3.41 2.75 3.43 2.10 拆出资金比 下降 0.68个百分点 单一最大客户贷款集中度 3.02 2.83 上升 0.19个百分点 2.92 最大十家客户贷款集中度 21.55 23.89 下降 2.34个百分点 23.22 注：1、流动性风险指标依据中国银保监会 2018年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算； 2、资本充足率指标按照中国银保监会 2012年发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算； 3、同业拆借资金比例依据中国人民银行 2007年发布的《同业拆借管理办法》以人民币口径计算； 4、单一最大客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度依据中国银保监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》以非并表口径计算； 5、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。 5.最近三季度末净稳定资金比例 单位：人民币千元 项目 2022年 6月 30日 2022年 3月 31日 2021年 12月 31日 可用的稳定资金 781,265,618 767,593,985 754,170,436 所需的稳定资金 740,948,080 742,074,826 689,325,431 105.44 103.44 109.41 净稳定资金比例(%) 注：净稳定资金比例依据中国银保监会 2018年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。 6.非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目 2022年 1-6月 2021年 1-6月 2020年 1-6月 -13 处置固定资产损益 42,198 -44 66,393 除上述各项之外的其他营业外收入 152,612 9,483 -14,490 除上述各项之外的其他营业外支出 -14,983 -27,015 -14,363 所得税影响额 -46,899 3,036 37,527 合计 132,928 -14,540 三、股东情况 (一) 前 10名普通股股东情况 单位：股 43,745 截至报告期末普通股股东总数（户） 报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） 43,345 质押或 持有有限售 股东名称 报告期内 期末持股 比例 冻结情况 股东 条件股份数 （全称） 增减 数量 （%） 性质 股份 量 数量 状态 杭州市财政局 - 703,215,229 11.86 116,116,000 / / 国家 红狮控股集 境内非国 - 700,213,537 11.81 387,967,000 质押 12,000,000 团有限公司 有法人 杭州市财开 国有 投资集团有 - 408,122,361 6.88 - / / 法人 限公司 Commonwealth 境外 Bank of -593,600,000 329,638,400 5.56 - / / 法人 Australia 杭州市城市建 国有 +296,800,000 296,800,000 5.00 - / / 设投资集团有 法人 限公司 杭州市交通 国有 +296,800,000 296,800,000 5.00 - / / 投资集团有 法人 限公司 杭州汽轮机 国有 股份有限公 - 271,875,206 4.58 - / / 法人 司 中国人寿保 国有 险股份有限 - 228,697,730 3.86 - / / 法人 公司 苏州苏高新 国有 - 177,906,012 3.00 177,906,012 / / 科技产业发 法人 展有限公司 杭州河合电 境内非国 器股份有限 - 152,880,000 2.58 - / / 有法人 公司 上述股东关联 关系或一致 杭州市财开投资集团有限公司为杭州市财政局的一致行动人。 行动的说明 (二) 前 10名优先股股东情况 单位：股 20 截至报告期末优先股股东总数（户） 报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 20 质押或冻结 报告期内股 期末持股 所持股 情况 股东 比例 股东名称（全称） 份增减变动 数量 (%) 份类别 股份 数 性质 状态 量 苏银理财有限责任公司－苏 境内 - 16,000,000 16.00 - - 其他 银理财恒源周开放融享 1号 优先股 交银施罗德资管－交通银行－ 境内 交银施罗德资管卓远 2号集合 - 16,000,000 16.00 - - 其他 优先股 资产管理计划 中国平安财产保险股份有限 境内 - 15,000,000 15.00 - - 其他 公司－传统－普通保险产品 优先股 建信信托有限责任公司－恒 境内 鑫安泰债券投资集合资金信 - 10,000,000 10.00 - - 其他 优先股 托计划 宁银理财有限责任公司－宁 境内 +9,240,000 9,240,000 9.24 - - 其他 欣系列理财产品 优先股 鑫沅资管－宁波银行－鑫沅 境内 资产鑫梅花 520号集合资产 -10,830,000 5,970,000 5.97 - - 其他 优先股 创金合信基金－招商银行－ 境内 - 5,000,000 5.00 - - 其他 招商银行股份有限公司 优先股 光大证券资管－光大银行－ 境内 光证资管鑫优集合资产管理 - 5,000,000 5.00 - - 其他 优先股 计划 中金公司－华夏银行－中金 境内 - 3,530,000 3.53 - - 其他 多利 2号集合资产管理计划 优先股 光大永明资管－招商银行－ 境内 光大永明资产聚优 2号权益 - 3,400,000 3.40 - - 其他 优先股 类资产管理产品 如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产 分配以外的其他条款上具有不同设置，应当 无。 分别披露其持股数量 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名 上海光大证券管理有限公司和光大永明资产管理 普通股股东之间存在关联关系或属于一致行 股份有限公司均受中国光大集团有限公司控制。 动人的说明 (三) 实际控制人情况 公司股东杭州市财政局、杭州市江干区财政局、杭州市西湖区财政局是杭州市政府、原杭州市江干区政府及杭州市西湖区政府的财政主管职能部门，其中杭州市财政局为两家区财政局的业务主管单位。公司股东杭州市财开投资集团有限公司为杭州市金融投资集团有限公司的全资子公司，杭州市金融投资集团有限公司的出资人为杭州市人民政府；公司股东杭州余杭金融控股集团有限公司为余杭区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市余杭区财政局投入；公司股东杭州钱塘新区产业发展集团有限公司的主要出资人为杭州钱塘新区管理委员会；公司股东杭州上城区投资控股集团有限公司为杭州市上城区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州上城区国有资本运营集团有限公司投入；公司股东杭州市拱墅区国有投资控股集团有限公司为杭州市拱墅区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市拱墅区财政局投入。上述两家区财政局、杭州市财开投资集团有限公司、杭州余杭金融控股集团有限公司、杭州钱塘新区产业发展集团有限公司、杭州上城区投资控股集团有限公司及杭州市拱墅区国有投资控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人。 截至 2022年 6月 30日，该八家股东合计持有公司股份 139,684.84万股，占公司股本总额的23.55%。杭州市财政局为公司的实际控制人，报告期内没有发生变更。 股东名称 持股数量（股） 持股比例(%) 703,215,229 11.86 杭州市财政局 408,122,361 6.88 杭州市财开投资集团有限公司 69,099,153 1.17 杭州余杭金融控股集团有限公司 55,663,206 0.94 杭州钱塘新区产业发展集团有限公司 44,146,682 0.74 杭州市江干区财政局 41,267,551 0.70 杭州市西湖区财政局 40,784,625 0.69 杭州上城区投资控股集团有限公司 34,549,577 0.58 杭州市拱墅区国有投资控股集团有限公司 合计 1,396,848,384 23.55 注：1、2021年 4月，浙江省人民政府发布《关于调整杭州市部分行政区划的通知》，根据《国务院关于同意浙江省调整杭州市部分行政区划的批复》，撤销杭州市上城区、江干区，设立新的杭州市上城区，原杭州市江干区财政局与原杭州市上城区财政局合并为杭州市上城区财政局。目前相关股东尚未在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理股东名称变更登记手续。 2、2021年 10月，公司股东杭州上城区投资控股集团有限公司完成工商名称变更登记，变更为杭州上城区国有投资控股集团有限公司。目前相关股东尚未在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理股东名称变更登记手续。 四、可转换公司债券情况 (一) 可转债发行情况 2021年 4月 2日，公司完成 A股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为 1,500,000万元，扣除不含税的发行费用后募集资金净额为 1,498,401.98万元；2021年 4月 23日，上述 A股可转换公司债券在上海证券交易所挂牌交易，简称“杭银转债”，代码 110079。 下表列示了“杭银转债”的相关情况： 债券 债券 发行 到期 发行 票面 发行 上市 转股 代码 简称 日期 日期 价格 利率 数量 日期 起始日 第一年 0.20%； 第二年 0.40%； 2021-10-8 杭银 第三年 0.80%； 15,000 110079 2021-3-29 2027-3-28 2021-4-23 100元 至 万张 转债 第四年 1.20%； 2027-3-28 第五年 1.80%； 第六年 2.00%。 (二) 报告期末可转债前十名持有人情况表 可转换公司债券名称 杭银转债 50,828 期末转债持有人数 公司转债的担保人 无。 期末持债数量 持有比例 可转换公司债券持有人名称 （元） （%） 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 1,797,865,000 11.99 杭州市财开投资集团有限公司 1,032,141,000 6.88 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 925,331,000 6.17 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) 784,610,000 5.23 625,670,000 4.17 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行) 337,635,000 2.25 登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) 太平人寿保险有限公司 326,192,000 2.17 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民生银行股份有限公司) 179,125,000 1.19 登记结算系统债券回购质押专用账户(光大证券股份有限公司) 175,151,000 1.17 中国农业银行股份有限公司－广发均衡优选混合型证券投资基金 152,419,000 1.02 (三) 报告期转债变动情况 单位：元 可转换公司 本次变动增减 本次变动前 本次变动后 债券名称 转股 赎回 回售 杭银转债 14,999,286,000 256,000 - - 14,999,030,000 (四) 转股价格历次调整情况 单位：元/股 可转换公司债券名称 杭银转债 转股价格 转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体 调整说明 《中国证券报》 因 2020年度 2021-6-25 16.71 2021-6-18 《上海证券报》 利润分配调整 《证券时报》 《证券日报》 《中国证券报》 2021年第一次临时 《上海证券报》 股东大会审议通过 2021-8-30 12.99 2021-8-28 《证券时报》 可转债转股价格向 《证券日报》 下修正方案 《中国证券报》 《上海证券报》 因 2021年度 2022-7-13 12.64 2022-7-6 《证券时报》 利润分配调整 《证券日报》 截止本报告期末最新转股价格 12.99 注：因实施公司 2021年年度普通股权益分派，“杭银转债”的转股价格自 2022年 7月 13日起由人民币 12.99元/股调整为人民币 12.64元/股。 五、公司股东协议转让股份情况 2022年 2月 28日，公司股东澳洲联邦银行（Commonwealth Bank of Australia）与杭州市城市建设投资集团有限公司（以下简称“杭州城投”）和杭州市交通投资集团有限公司（以下简称“杭州交投”）签署《澳洲联邦银行与杭州市城市建设投资集团有限公司和杭州市交通投资集团有限公司之股份转让协议》，澳洲联邦银行以协议转让方式分别向杭州城投及杭州交投转让其持有的公司股份各 296,800,000股，各占公司已发行普通股总股本的 5%（两家受让方合计受让 593,600,000股，占公司已发行普通股总股本的 10%），转让价格为人民币 13.94元/股。 本次权益变动已于 2022年 6月 29日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司完成股份过户登记。本次股份转让完成后，杭州城投及杭州交投分别持有公司普通股股份各 296,800,000股，各占公司已发行普通股总股本的 5%；澳洲联邦银行仍持有公司 329,638,400股普通股股份，占公司已发行普通股总股本的 5.56%；杭州市财政局被动成为公司第一大股东，其持有公司的股份数量和持股比例保持不变，仍为公司实际控制人，公司仍无控股股东。详情请见公司分别于 2022年3月 1日、2022年 7月 1日披露的《杭州银行股份有限公司关于股东签署<股份转让协议>暨权益变动的提示性公告》（编号：2022-005）及《杭州银行股份有限公司关于股东完成股份过户的公告》（编号：2022-029）。 其余重大事项请参阅公司 2022年半年度报告之“第七节 重要事项”。 六、经营情况讨论与分析 2022年上半年，面对错综复杂的经营环境，公司围绕战略规划，全面贯彻客户导向、数智赋能的发展理念，有力统筹疫情防控与生产经营，积极推进各项战略举措落地实施，高质量发展取得新成效。 （一）转型发展激发活力，业务结构不断优化 公司坚持“二二五五”战略引领，以服务实体经济、践行普惠金融为宗旨，积极推动业务转型和结构调整。公司金融强化客户经营和流量经营策略，零售金融深化客群经营模式改革，小微金融积极推动渠道建联，金融市场业务加强投研能力建设，资产管理业务优化丰富产品货架并扩大代销渠道，各项业务获得全面协调发展，资产规模稳步增长，业务结构持续优化。 截至报告期末，公司资产总额 15,328.55亿元，较上年末增长 10.23%；贷款总额 6,616.27亿元，较上年末增长 12.41%；贷款总额占资产总额比例 43.16%，较上年末提高 0.83个百分点；负债总额 14,385.78亿元，较上年末增长 10.62%；存款总额 9,046.19亿元，较上年末增长 11.59%，存款总额占负债总额比例 62.88%，较上年末提高 0.55个百分点。报告期末，公司集团存续理财产品规模 3,549.07亿元，较上年末增长 15.71%。 （二）重点业务有序推进，经营效益持续向好 公司持续推进多元利润中心建设，坚持“以客户为中心、以效益为导向”的经营理念，深耕客群经营，完善营销打法，经营效益持续向好。公司金融持续发挥稳增长基石作用，零售金融制胜财富推动中收增长，小微金融加快发展信用小微提升收益，大资管业务则通过强投研增收益。 报告期，公司净利差、净息差分别为 1.74%和 1.69%，上半年实现营业收入 173.02亿元，同比增长 16.31%，实现非利息净收入 63.28亿元，同比增长 48.00%，非利息净收入占营业收入比重为36.57%，较上年同期提高7.83个百分点，其中手续费及佣金净收入28.24亿元，同比增长37.28%，中间业务净收入占营业收入比重为 16.32%，较上年同期提升 2.49个百分点；实现归属于公司股东净利润 65.93亿元，同比增长 31.67%；基本每股收益（未年化）1.06元，同比增长 32.50%，归属于公司普通股股东的加权平均净资产收益率（未年化）8.31%，较上年同期提高 1.22个百分点。 （三）风控管理能力强化，资产质量保持领先 公司坚持“质量立行、从严治行”方针，认真落实高质量发展要求，不断优化风险管理体系、加强各类风险管控措施的落实。报告期内公司积极应对外部经营形势变化，在加大实体经济支持服务力度的同时，持续优化业务结构，加强投向管控，防范新增风险，推进存量风险清收处置。 积极推进行业和产业链研究，加强授信引领支撑；深化数智风控能力建设，设立数据与模型管理中心、监测与预警管理中心，推进全口径信用风险系统群优化和再提升；开展大额授信及重点领域风险专项排查，推进完善“三张清单”管理；加强风险管理专业队伍建设，推进专职审批人和专职审查岗“倍增计划”；实施大额风险资产项目制和小额风险资产标准化催清收管理模式。 报告期，公司风险管控能力进一步增强，资产质量持续优化。截至报告期末，公司不良贷款总额 52.53亿元，较上年末增加 2.12亿元；不良贷款率 0.79%，较上年末下降 0.07个百分点；逾期贷款与不良贷款比例、逾期 90天以上贷款与不良贷款比例分别控制在 83.88%和 62.29%；期末拨备覆盖率 581.60%，较上年末提高 13.89个百分点。 （四）数智杭银激发潜力，智慧运营赋能发展 公司围绕“十四五”信息科技规划，不断深化“数智杭银”建设，持续推进全行数字化转型。 期内公司有序推进 20个重点项目建设，应用层面加快数字赋能营销管理，产品层面持续推进服务、产品模式创新；各业务条线上线智慧营销管控系统，初步形成客户经营、营销管理的全闭环工作流程；实施数字化复合人才“百人选育计划”，培养适应数字化转型的人才梯队。 公司强化智慧运营，优化网点建设赋能业务发展。期内积极利用新技术手段，打造轻型智慧网点运营新模式，推进新柜面建设；持续提升业务线上化、服务远程化水平，有效提升客户体验；完善账户全生命周期管理，推动反诈中心建设；积极探索数字货币试点，带动渠道产品、支付结算产品升级，为业务发展提供支持。 （五）服务实体质效提升，绿色金融纵深推进 公司进一步提升服务实体经济能力，积极响应“稳经济”系列政策部署，发布《杭州银行金融支持经济稳进提质行动计划》，提出支持经济稳进提质六个方面 15条措施，加大实体领域贷款投放力度，有力支持制造业高质量发展和普惠小微企业可持续发展。期内，公司灵活用好普惠支持工具，延续纾困政策、主动减费让利，助力中小微企业及个体工商户平稳复苏；聚焦战略新兴产业、高科技产业等领域，加大对科创中小型企业支持力度，积极服务“专精特新”企业客户；贯彻落实“碳达峰碳中和”决策部署，将发展绿色金融提升到全行战略地位，健全绿色金融体制机制，推进绿色金融工作协调机制，推动绿色金融高质量发展。 截至报告期末，公司制造业贷款余额 516.16亿元，较上年末增加 42.79亿元，增幅 9.04%；普惠型小微贷款余额 1,047.43亿元，较上年末增加 130.36亿元，增幅 14.21%；累计服务“专精特新”企业 1,584户；绿色贷款余额 481.89亿元，较上年末增加 62.56亿元，增幅 14.92%；涉农贷款余额 1,035.98亿元，较上年末增加 296.68亿元，增幅 40.13%。 杭州银行股份有限公司董事会 2022年 8月 19日 中财网
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