[中报]苏州银行(002966):2022年半年度报告
原标题:苏州银行:2022年半年度报告 第一节 重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误 导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。 三、本行于 2022年 8月 19日召开第四届董事会第二十四次会议，会议应出席董事 12人，现场出席董事 9人，闵文军 董事、范从来董事、兰奇董事通过视频的方式接入，审议通过了《苏州银行股份有限公司 2022年半年度报告及摘要》。 四、本行董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证半年 度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇 银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有 限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 六、本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险 认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏 州银行股份有限公司 2022年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 九、本行 2022年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 十、本报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节 重要提示、目录和释义 ............................................................................................................................. 1 第二节 公司简介和主要财务指标 ......................................................................................................................... 5 第三节 管理层讨论与分析 ....................................................................................................................................11 第四节 公司治理 ................................................................................................................................................... 44 第五节 环境和社会责任 ....................................................................................................................................... 45 第六节 重要事项 ................................................................................................................................................... 46 第七节 股份变动及股东情况 ............................................................................................................................... 55 第八节 优先股相关情况 ....................................................................................................................................... 61 第九节 债券相关情况 ........................................................................................................................................... 62 第十节 财务报告 ................................................................................................................................................... 65 备查文件目录 一、载有法定代表人王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生签字并盖章 的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义
第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司简介
1、公司联系方式 公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化 □ 适用 √ 不适用 本行注册地址，本行办公地址及其邮政编码，本行网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见 2021年年报。 2、信息披露及备置地点 信息披露及备置地点在报告期是否变化 □ 适用 √ 不适用 本行选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，本行半年度报告备置地报告期无变化，具 体可参见 2021年年报。 3、其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况 □ 适用 √ 不适用 四、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □ 是 √ 否 单位：人民币千元
股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 2、本行报告期内根据《苏州银行股份有限公司 2021年度利润分配方案》以资本公积按每 10股转增 1股，导致本期末 归属于上市公司普通股股东的每股净资产比上年末下降。 截止披露前一交易日的公司总股本：
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用 本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √不适用 本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □ 适用 √不适用 六、非经常性损益项目及金额 √ 适用 □ 不适用 单位：人民币千元
(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用 √不适用 公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项 目的情况说明 □适用 √不适用 本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损 益项目界定为经常性损益的项目的情形。 七、存款和贷款情况 单位：人民币千元
利率法计提的利息计入发放贷款和垫款及吸收存款。 八、补充财务指标 1、主要财务指标
单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计 (或审阅)的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类 贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。 2、净利差、净利息收益率已年化。 2、资本充足率指标 单位：人民币万元
的合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 3、杠杆率指标 单位：人民币万元
详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 4、流动性覆盖率指标 单位：人民币万元
5、净稳定资金比例指标 单位：人民币万元
第三节 管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、 代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外 汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的 其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 二、核心竞争力分析 得天独厚的经济沃土。2022年上半年，面对国内外复杂多变的宏观环境和疫情冲击，江苏省有效实施稳经济政策措施， 推动经济运行企稳回升，上半年实现地区生产总值 5.69万亿元。苏州作为全球第一大工业城市，在经济运行上彰显韧性活 力，上半年全市规上工业总产值超 2万亿元，经济加速恢复，产业创新集群建设全面推进。苏州银行作为区域内唯一法人城 商行，深耕苏州、面向江苏、融入长三角，在全省开设 12家分行和 170家网点，业务基本覆盖江苏全境，潜在基础客群和 业务拓展空间广阔。 持续健全的体制机制。自 2015年起，本行在全国率先开展“事业部”组织机构变革，形成了公司银行、零售银行、金融 市场、数字银行四大专业化经营事业总部。本行将事业部变革作为重点工程持续优化，推进变革 2.0，构建总行管总、总部 组建、区域主战的协同作战模式，实现中后台集约化，为前台减负赋能。同时，积极进行市场化体制机制改革，优化激励与 约束、管理与监督等市场化经营机制，干部员工生产积极性普遍提升。 由表及里的数字转型。本行将数字化转型定位为“主轴战略”，每年科技投入不低于营业收入的 3%；建立金融科技创新 中心并与科技企业建立联合实验室，加快区块链、人工智能、物联网等技术研发应用；实施涉及前中后台各条线 39个数字 化转型项目，覆盖主要业务领域和应用场景。 由点及面的平台模式。本行抢抓数字经济先机，强化数字化运营思维，推进“智改数转”，支持新两化发展；在苏州、南 通、连云港、常州、淮安、宿迁推广“一卡一贷一平台”人才金融服务体系，“苏州经验”异地“开花结果”；建设常熟服装城平 台、明智达破产管理平台、南环桥批发市场智慧交易平台、农村“三资”监管平台、“财资 e管家”现金管理平台等，以“一张 网”实现批量获客，巩固核心资源。 逐渐完善的民生金融。作为江苏省第三代社保卡主要发卡行之一，本行积极推动社保卡功能及服务创新，紧紧围绕社 保、医疗、工会、食品、新市民等金融领域深耕细作。通过平台合作、科技创新等举措，打造了社银、苏医慧、苏食慧、苏 工慧、康养、苏 E付等市民服务共同体，将优质金融产品与民生场景建设有机融合，有效提升公共服务效能。 稳步提升的风险管理。本行持续加强全面风险管理，资产质量显著夯实，风险抵补水平明显提升。实施风险总监派驻 制，保障风控的独立性和严谨性；建立专业化团队，提升风险管理能力；及时修订授信政策，建立集团层面风险偏好体系； 优化内评模型与审批决策模型，推动风控工作的全面数字化。 持续巩固的综合经营。本行不断提升业务发展前瞻性，增强综合经营实力。与苏州金融租赁公司深化银租联动，致力 于为客户提供全方位一体化综合金融服务；强化境外业务，新加坡代表处助力中资企业走出去；控股四家村镇银行，成立普 惠金融服务站，以普惠金融践行担当；成功获批证券投资基金托管资格，成为近 8年来首家获批的中资银行，B类主承销商 资格有序推进。 不断优化的人才结构。开展人力资源体系重构，建立专业化岗位序列，提升各岗位人员专业能力，强化人才价值创造； 拓展人才发展渠道，构建面向高、中、基三个层次的立体化人才培养模式，本科及以上学历人员占比超 90%，党员人数占 比超 40%，高素质人才占比持续提升，为高质量发展提供更强动力。 三、财务报表分析 （一）概述 2022年是苏州银行实施新三年发展战略规划的承启之年，全行坚持高质量发展理念和稳中求进工作基调，坚守战略定 力，凝聚奋进合力，经营实力稳步增强，区域融合更加紧密，发展基础持续夯实，跻身《The Banker》杂志全球银行 300强， 排名跃居至第 285位，较上年提升 21位。 1、乘势而上做大规模，业务结构持续优化 报告期内，本集团凝聚高质量转型发展共识，不断做大规模，调优结构，市场排名有所提升，规模增速表现亮眼。截至 报告期末，本集团资产总额突破 5,000亿元大关，达 5,057.47亿元，较上年末增加 527.18亿元，增幅 11.64%；吸收存款余 额 3,115.77亿元，较上年末增加 332.34亿元，增幅 11.94%；发放贷款和垫款余额 2,279.55亿元，较上年末增加 242.02亿元， 增幅 11.88%。 2、经营业绩稳健发展，营收利润提速明显 报告期内，本集团实现营业收入 59.54亿元，比上年同期增长 4.44亿元，增幅 8.05%；实现净利润 22.54亿元，比上年 同期增长 4.13亿元，增幅 22.41%；实现归属于母公司股东的净利润 21.77亿元，比上年同期增长 4.37亿元，增幅 25.08%。 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 7.86亿元，较上年同期增加 1.24亿元，增幅 18.65%，占营业收入比重同比提升 1.18个百分点。本集团推进中间业务稳步发展，一方面在理财业务、代销业务、银团贷款、债券承销等方面优化创新，实现 中间业务收入可持续增长；另一方面获批证券投资基金托管资格，成为近 8年来首家获批的中资银行，全方位对接客户服务 需求，提升中间业务收入多样性。 3、资产质量持续向好，风险指标不断优化 报告期内，本集团加强风险分类管理，不断提高数字化风险监测与管理水平，夯实资产质量，不良余额与不良贷款率实 现“双降”。报告期末，本集团不良贷款余额 21.50亿元，较年初下降 2.18亿元，不良贷款率 0.90%，较年初下降 0.21个百 分点。报告期末，拨备覆盖率 504.93%，较上年末提高 82.02个百分点，继续保持在同业较高水平，风险抵补能力处于行业 靠前位置。 4、资本补充有序推进，夯实高质量发展基础 报告期内，本集团持续加强资本管理，强化激励约束，优化业务结构，不断提升集团资本使用效率和风险抵御能力。2022 年 1月成功发行无固定期限资本债券 30亿元。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率为 9.60%，一级资本充足率为 10.47%，资本充足率为 12.97%，各项资本充足率指标符合监管要求和本集团资本规划管理目标。 （二）利润表项目分析 2022年 1-6月本集团实现营业收入 59.54亿元，较上年同期增加 4.44亿元，增幅 8.05%；实现归属于母公司股东的净 利润 21.77亿元，较上年同期增加 4.37亿元，增幅 25.08%。 利润表主要项目变动 单位：人民币千元
1、利息净收入 利息净收入是本集团利润的主要来源。2022年 1-6月，本集团实现利息净收入 39.87亿元，较上年同期增加 1.54亿元， 增幅 4.01%，其中存贷款利息净收入较上年同期增长 7.15%。 单位：人民币千元
下表列示报告期内生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和付息率情况： 单位：人民币千元
2、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。 报告期内，本集团规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变动以生息资产和付息负债的平均余额变动衡 量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。 单位：人民币千元
净利差和净利息收益率 报告期内，本集团的净利差为 1.89%，较上年同期下降 0.17个百分点，较本年一季度末上升 0.04个百分点。主要是由 于受市场因素影响，存贷利差收窄，但较一季度趋于平稳。 净利息收益率为 1.82%，较上年同期下降 0.18个百分点，较本年一季度末上升 0.05个百分点。 2、利息收入 报告期内，本集团利息收入 92.81亿元，较上年同期增加 8.50亿元，增幅 10.08%，主要是报告期内存放同业款项、拆 出资金及买入返售资产规模、贷款规模和长期应收款规模同比增长所致。 发放贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入 54.00亿元，较上年同期增加 5.14亿元，增幅 10.53%，主要是报告期内贷 款规模同比增长所致。 下表列示了发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入、平均收益率。 单位：人民币千元
金融投资利息收入 报告期内，本集团金融投资利息收入 24.03亿元，较上年同期增加 0.33亿元，增幅 1.39%，主要是报告期内收益率同 比下降但投资规模同比增长所致。 存放中央银行款项利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入 1.39亿元，较上年同期减少 0.13亿元，降幅 8.51%，主要是报告期内存 放中央银行款项规模同比下降所致。 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构款项（存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产）利息收入 4.90亿 元，较上年同期增加 1.64亿元，增幅 50.20%，主要是同业投资规模同比增长所致。 3、利息支出 报告期内，本集团利息支出 52.94亿元，较上年同期增加 6.96亿元，增幅 15.15%。主要是报告期内吸收存款和应付债 券规模同比增长所致。 吸收存款利息支出 报告期内，本集团吸收存款利息支出 32.40亿元，占全部利息支出的 61.19%，较上年同期增加 3.70亿元，增长 12.91%， 主要是报告期内吸收存款规模增加所致。 报告期内，本集团进一步优化结构，拓宽渠道，推动日均存款规模增长。下表列示了公司存款、个人存款和保证金存 款的日均余额、利息支出和平均付息率。 单位：人民币千元
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