[中报]瑞丰银行(601528):浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告

时间：2022年08月24日 19:33:00 中财网

原标题:瑞丰银行:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告

重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。


二、 公司全体董事出席董事会会议。


三、 本半年度报告未经审计。


四、 公司法定代表人、董事长章伟东，行长、主管会计工作负责人张向荣，计划财务部总经理、会计机构负责人（会计主管人员）周建军声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。


五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无。


六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用 □不适用
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。


七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否

八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
否

九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性 否

十、 重大风险提示
本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析五、报告期各类风险和风险管理情况”。


十一、 其他
√适用 □不适用
本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。

备查文件目录	载有法定代表人签名的半年度报告文本
	载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的 财务报表
	报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告 的原件

常用词语释义
本行、公司、本公司	指	浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
央行、中央银行	指	中国人民银行
证监会、中国证监会	指	中国证券监督管理委员会
银监会、中国银监会、中国银保监会	指	中国银行保险监督管理委员会
上交所、交易所	指	上海证券交易所
浙江农村商业联合银行、浙江农商联合 银行	指	浙江农村商业联合银行股份有限公司
省联社	指	原浙江省农村信用社联合社
天圣投资	指	绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司
嵊州瑞丰村镇银行	指	浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司

公司的中文名称	浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称	瑞丰银行
公司的外文名称	Zhejiang Shaoxing Ruifeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd
公司的外文名称缩写	Bank Of Ruifeng
公司的法定代表人	章伟东

二、 联系人和联系方式

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	吴光伟	曹驰
联系地址	浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬 路1363号	浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬 路1363号
电话	0575-84788306	0575-81117170
传真	0575-84135560	0575-84135560
电子信箱	[email protected]	[email protected]

三、 基本情况变更简介

公司注册地址	浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号
公司注册地址的历史变更情况	无
公司办公地址	浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号
公司办公地址的邮政编码	312030
公司网址	www.borf.cn
电子信箱	[email protected]

四、 信息披露及备置地点变更情况简介

公司选定的信息披露报纸名称	《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券 时报》
登载半年度报告的网站地址	www.sse.com.cn
公司半年度报告备置地点	上海证券交易所、公司董事会办公室

五、 公司股票简况

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
A股	上海证券交易所	瑞丰银行	601528	-

六、 其他有关资料
□适用 √不适用

主要会计数据	2022年1-6月	2021年1-6月	本报告期比 上年同期增 减(%)	2020年1-6月
营业收入	1,749,128	1,542,020	13.43	1,503,999
利润总额	654,982	575,233	13.86	498,469
净利润	634,114	527,863	20.13	463,654
归属于上市公司股东的净利润	625,292	519,255	20.42	460,554
归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益的净利润	588,977	512,890	14.83	457,289
经营活动产生的现金流量净额	2,868,572	-6,736,021	142.59	-554,792
主要会计数据	2022年6月30日	2021年末	本报告期末 比上年度末 增减(%)	2020年末
资产总额	151,938,655	136,867,516	11.01	129,516,172
负债总额	137,647,280	123,051,420	11.86	118,262,856
股东权益	14,291,375	13,816,096	3.44	11,253,316
归属于上市公司股东的净资产	14,046,478	13,573,301	3.49	11,027,612
存款总额	112,896,829	100,327,048	12.53	90,734,906
其中：
企业活期存款	28,832,109	23,712,626	21.59	19,558,260
企业定期存款	8,871,696	10,177,332	-12.83	9,386,431
储蓄活期存款	12,854,530	13,798,591	-6.84	13,871,535
储蓄定期存款	60,078,539	50,898,006	18.04	46,541,310
其他存款	2,259,955	1,740,493	29.85	1,377,370
贷款总额	93,297,845	85,034,312	9.72	76,629,389
其中：
企业贷款	36,399,042	30,390,267	19.77	24,995,450
个人贷款	52,308,840	51,709,858	1.16	47,911,229
票据贴现	4,589,963	2,934,187	56.43	3,722,710
贷款损失准备	2,941,723	2,697,904	9.04	2,368,363

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。


(二) 主要财务指标

主要财务指标	本报告期 （1－6月）	上年同期	本报告期比上年同 期增减(%)
基本每股收益（元／股）	0.41	0.38	7.89
稀释每股收益（元／股）	0.41	0.38	7.89
扣除非经常性损益后的基本每股收 益（元／股）	0.39	0.38	2.63
加权平均净资产收益率（%）	4.51	4.59	减少0.08个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净 资产收益率（%）	4.25	4.53	减少0.28个百分点
归属于上市公司股东的每股净资产（ 元／股）	9.31	8.99	3.56

项目（%）	标准值	2022年6月30日		2021年		2020年
		期末	平均	期末	平均	期末	平均
资本充足率	≥10.5	17.15	18.00	18.85	18.55	18.25	18.60
一级资本充足率	≥8.5	14.66	15.04	15.42	15.05	14.67	15.15
核心一级资本充足率	≥7.5	14.65	15.03	15.41	15.04	14.66	15.14
不良贷款率	≤5	1.20	1.23	1.25	1.29	1.32	1.34
流动性比例	≥25	52.32	47.69	43.06	51.21	59.36	65.42
存贷比	-	82.64	83.58	84.51	86.36	88.20	82.98
单一最大客户贷款比 率	≤10	1.81	1.50	1.19	1.18	1.16	1.26
最大十家客户贷款比 率	≤50	12.46	11.01	9.55	9.04	8.53	9.22
拨备覆盖率	≥150	263.34	258.12	252.90	243.66	234.41	239.13
拨贷比	不适用	3.15	3.16	3.17	3.13	3.09	3.20
成本收入比	≤45	29.03	30.63	32.22	32.54	32.86	32.76

(三) 补充财务指标

主要指标	2022年6月30日	2021年末	本报告期末比上年度 末增减(%)	2020年末
不良贷款率（%）	1.20	1.25	减少0.05个百分点	1.32
拨备覆盖率（%）	263.34	252.90	增加10.44个百分点	234.41
拨贷比（%）	3.15	3.17	减少0.02个百分点	3.09
主要指标	2022年1-6月	2021年1-6月	本报告期比上年同期 增减(%)	2020年1-6月
净利差（%）	2.15	2.22	减少0.07个百分点	2.11
净息差（%）	2.24	2.28	减少0.04个百分点	2.31

(四) 资本充足率
单位：千元 币种：人民币

主要指标	2022年6月30日	2021年末	本报告期末比上年 度末增减(%)	2020年末
资本净额	16,538,557	16,714,867	-1.05	13,838,078
其中：核心一级资本	14,123,678	13,662,844	3.37	11,115,190
其他一级资本	12,838	12,810	0.22	12,622
二级资本	2,402,041	3,039,213	-20.97	2,710,266
风险加权资产合计	96,408,950	88,673,398	8.72	75,830,183
资本充足率（%）	17.15	18.85	减少1.70个百分点	18.25
一级资本充足率（%）	14.66	15.42	减少0.76个百分点	14.67
核心一级资本充足率（%）	14.65	15.41	减少0.76个百分点	14.66
杠杆率（%）	9.03	9.68	减少0.65个百分点	8.42

非经常性损益项目	金额	附注（如适用）
非流动资产处置损益	-
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业 务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准 定额或定量持续享受的政府补助除外	44,401
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	5,640
减：所得税影响额	12,105
少数股东权益影响额（税后）	1,621
合计	36,315

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
□适用 √不适用

九、 其他
□适用 √不适用


第三节 管理层讨论与分析
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
（一）公司所处行业情况
2022年是“十四五”良好开局之后“稳中求进”的一年。在国际环境更趋复杂严峻、世界经济增长放缓态势明显、国内疫情多发散发、突发因素超出预期、对经济稳定运行造成严重冲击的背景下，中国经济克服困难保持增长，2022年上半年国内生产总值同比增长2.5%，呈现企稳回升态势，积极变化明显增多，体现了韧性强、潜力大、长期向好的基本特点。随着稳增长一揽子政策措施落地见效，下半年中国经济有望继续保持回升势头。

2022年，银行业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，全力支持稳增长稳市场主体稳就业，持续助力经济转型升级高质量发展。上半年，人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增0.92万亿元，银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元。上半年，普惠型小微贷款同比增长22.6%，综合融资成本继续下降。中小银行是我国银行体系里面数量最多、最具发展活力的部分，“三农”贷款和小微企业贷款分别占银行业的39%和46%。同时，银行业持续加大风险防控力度，上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置0.22万亿元。特别是中小银行金融机构，累计处置不良贷款0.59万亿元，比上年同期多处置0.12万亿元。今年以来，在“稳增长”基调下，银行业增长继续保持稳健平稳态势，资产结构围绕回归信贷主业、支持实体经济高质量发展快速优化，存量不良资产加速出清，资产质量持续向好，盈利能力持续改善。伴随着银行业整体经营业绩持续回暖的态势，行业内经营质效分化趋势愈加明显。

作为普惠金融主力军，农村中小金融机构始终坚持支农支小的市场定位，为乡村振兴、民营和小微企业发展提供了强有力的金融支持，为支持国民经济高质量发展作出了积极贡献。2022年上半年，本行持续深化以人为核心的全方位普惠金融建设，推动大零售转型和数字化改革，加大对实体经济信贷投放力度，全力助企纾困，以实际行动服务实体经济，进而推动自身与区域经济协同发展。

（二）公司从事的主营业务情况
本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、产业金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款；投资理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。产业金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。


二、报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
本行的核心竞争力主要体现在以下六个方面：
第一，良好的区位环境。本行的业务主要分布在绍兴柯桥区、越城区以及金华义乌市，总部位于绍兴柯桥区。近年来，绍兴市坚持“融杭联甬接沪”，全域纳入长三角一体化中心区规划，杭绍甬一体化上升为省级战略，成为杭州都市圈杭绍主中心。2022年5月26日，浙江省人民政府正式批复同意设立杭绍临空经济一体化发展示范区绍兴片区，绍兴以柯桥为“桥头堡”，迎来了深度融杭发展的最佳机遇期。未来，绍兴市将坚持人才强市、创新强市首位战略，聚焦产业链、创新链、人才链深度融合，推进产业基础高级化和产业链现代化，提高市域产业网络韧性。提升产业数字化、数字产业化水平，率先走出腾笼换鸟、凤凰涅槃的智造强市之路。本行将继续紧跟地区高质量发展步伐，推动自身与区域经济协同发展。同时，作为本行两大重点战略区域之一的义乌市，也是浙江省乃至全国经济活力最强的地区之一。

第二，独特的模式建设。本行始终坚持“支农支小、服务社区”定位，牢牢扎根社区，以服务乡村振兴战略为总抓手，率先打造一乡一城一市“三大模式”，即坚持“网格化、全服务、零距离”打法，深耕深化农村社区模式；坚持“广覆盖、高粘度、差异化”打法，融合深化城市社区模式；坚持“专营化、特色化、集约化”打法，集聚深化市场集群模式，分类服务农村百姓、城市居民和市场客户，有效推进以人为核心的全方位普惠金融做深做实。

第三，优异的服务能力。作为一家地方性法人银行，本行始终坚持服务“三农”、小微宗旨，牢记支农支小使命，牢牢扎根本土，依托总部法人机构决策链条短、渠道网点多等优势，全力服务好区域客户。本行为破解小微企业“融资难”“融资贵”“融资不畅通”等难题，探索实施“百园工程”，加入柯桥区大数据发展联盟，归集接入49个政府部门、9000余项、超过35亿条的可供查询数据，构建“园区大脑”，在区域内先行探索建立“企业信用库”和“三分三看三重”小微操作技术模式。报告期末，服务小微园区数量已达227家，覆盖6000多户小微企业，信用贷款总额突破70亿，从根本上解决了小微无抵押客户贷款难、贷款贵难题。

第四，完善的风控体系。本行深入落实全面风险管理，强化贷前、贷中、贷后“一条龙”管控，建立“夯实管理‘第一线’、确保员工‘守底线’、护卫瑞丰‘生命线’”的风险管理体系，以全面风险管理为抓手，以数字风控转型为契机，树立“减少风险就是增加效益”的经营理念，持续完善风险、内控管理架构，规范授信调查、审查审批、贷后管理等各环节的岗位职责和风险责任，筑牢风险底线，强化预警管理，夯实信贷资产质量，全力提升风险管控能力。本行依托数字化改革，搭建以数据为主导的数字风控体系，通过对历史数据分析建设全产品、全机构、全人员的风险监测体系，推出虚拟信用风险管理助手赋能管理人员实施精确预警管理，建设个体+组合双层预警管理模式，打通贷前中后信贷管理闭环，在风险管理层面实现全流程数据监测、预警、检查闭环管理，有效提升业务风险管理效果。
第五，全面的科技引领。本行提出实施数字化“三步走”策略，即从“拥有数字”到“数字化转型”再到建成“数字银行”，创建“1+2+3+4+5”的金融科技新格局，打造线上化、数字化、智能化的“研发—产投”金融科技支撑体系。报告期内，本行已经建成开业7万平方米的数字金融中心，规划了未来三至五年重点建设的38个数字化改革项目，努力突破传统银行服务空间、时间和资源的限制。通过高频生活场景有效激活低频金融服务，构建数字+场景+服务的开放银行服务生态，全力推动数字驱动大零售建设。充分发挥数智金融，强化科技赋能，积极推广“小微易贷”“关贸E贷”“浙里贷”等线上产品，实现客户线上申贷、放款和还款，实现客户办贷零次跑。通过加大银政联盟在数字化方面的应用创新，创新“共富贷”产品、一账通、小微E贷、电子证照等应用场景，快速扩大普惠金融覆盖面。

第六，优秀的人才队伍。近年来，本行积极创新人才资源管理，建立健全“考核、用人、成才、创新容错、淘汰”五大人才机制，并通过“营销、服务、管理、专业、创新之星”五大评选，畅通员工成长晋升通道，抢占人才制高点，掌握发展主动权。本行员工年轻化程度逐年提升，截至报告期末，全行中层干部平均年龄为40岁，全行员工平均年龄为33岁。本行高度重视干部员工的培养工作，2022年上半年，在柜面、营销、专业及管理四大序列开展培训372场，累积时长999小时；推进“精英引航”培训，46名严格考核选拔出的青年骨干组成“精英引航”研习班，联合浙江大学及国内知名培训机构，实施为期一年的“继任者计划”培训；做强后备营销队伍，创新采用翻转课堂方式启动2期后备营销培训，共计培养13名后备理财经理和20名后备社区经理。本行企业文化的灵魂是首创精神，在发展历程中着重培养瑞丰人不断更新自我、主动适应时代、积极推动发展的创新意识。


三、经营情况的讨论与分析
2022年上半年，面对复杂多变的外部经济形势，本行上下围绕年初规划，坚持稳中求进，积极应对各种挑战与风险，把握机遇与政策，各项业务快速发展，客户基础不断夯实，资产质量稳步提升，盈利能力持续增长。

1.坚持初心，实现银行整体经营新突破。2022年上半年，本行坚持大零售转型和数字化改革方向，持续加大对“三农”、小微企业等普惠领域的金融支持力度，整体经营发展有序、风险可控、盈利稳健。资负规模稳健发展。报告期末，全行总资产首次突破1500亿元，达到1,519.39亿元，较年初增加 150.71亿元，增幅 11.01%；总负债 1,376.47亿元，较年初增加 145.96亿元，增幅11.86%；净资产142.91亿元，较年初增加4.75亿元，增幅3.44%。存贷规模再创新高。报告期末，各项存款余额为1,128.97亿元，较年初增加125.70亿元，增幅12.53%，其中储蓄存款较年初增加82.36亿元；各项贷款余额为932.98亿元，较年初增加82.64亿元，增幅9.72%。盈利能力持续增长。报告期内，本行实现营业收入 17.49亿元，较上年同期增长 13.43%；实现归属于上市公司股东的净利润6.25亿元，较上年同期增长20.42%；实现拨备前利润12.36亿元，较上年同期增长14.42%。资产质量稳步提升。报告期末，本行不良贷款率1.20%，较年初下降0.05个百分点；贷款拨备余额29.42亿元，较年初增加2.44亿元，增幅9.04%；拨备覆盖率263.34%，较年初上升10.44个百分点；拨贷比3.15%，较年初下降0.02个百分点。

2.多措并举，探索金融服务实体新路径。报告期内，本行顺应区域经济新趋势变化，适时调整服务政策，全力提升金融服务实体经济质效。报告期末，本行企业贷款余额为363.99亿元，较年初增长19.77%，其中制造业贷款占全行贷款比重提升至20.27%，小微型企业贷款客户数占全行企业贷款客户数的比重达到 97.73%。报告期内，本行聚焦小微型企业客户融资痛点，推出了多项惠企、便企、助企举措：数据赋能服务。本行与柯桥区经信局联合建立金融助力制造业高质量发展工作专班，与绍兴市、柯桥区两级大数据发展中心签订战略合作协议，深入推进“专精特新”企业名单制管理，完善重点企业“起跑库”“加速库”“冲刺库”三个梯度培育库建设，对传统小微企业、科技型企业实行差别化精准扶持。走访深化服务。2022年初，本行实施40天惠民惠企大走访，累计走访对公客户2500余户，建立6张服务清单，对接了解企业需求，有效集聚了一批优质客户。

让利惠企服务。上半年，本行落实助企纾困政策，第一时间出台10项举措助力10万市场主体，专列信贷资金100亿元，助力区域经济稳进提质。本行用好用足普惠小微贷款、支农支小再贷款等央行货币政策工具，实施普惠小微企业贷款利率优惠，帮助市场主体降低融资成本。专业拓宽服务。

本行发挥资源和牌照优势，报告期内通过投（债）贷联动为企业客户引入资金超65亿元。上半年累计发行理财直融工具超50亿元，并成功注册全国首单“乡村振兴”理财直融工具。

3.坚持首创，开拓共富模式建设新格局。一是建立“共富基地”。本行着眼于绍兴市柯桥区南部三镇（稽东、王坛、平水）经济洼地的现状，试点建立首个“共富菜”基地。报告期末，种植面积从最初的8亩扩大至23亩，种植农户扩大至近30人，预计每年可为每个农户增收2万元，初步探索出一条从“输血”到“造血”的共富之路。二是建立“共富联盟”。本行以银政、银企联盟为抓手，联动柯桥区农业农村局、科协、农技推广站及有机化肥、质量检测、爱心企业等企业机构，率先打造推出“强村”“富民”“助困”三大共富联盟，协力做强做大南部山区农副产品品牌，探索农业旅游、民宿经济等，让更多农村和农户在“共富联盟”中受益。三是创设“共富基金”。2022年4月，绍兴市慈善总会瑞丰银行分会成立，本行捐助百万元，创设绍兴市首个共富基金，以实际投入托底共同富裕。四是主推“共富贷”。本行不断优化“共富贷”数字风控模型，面向区域内的个人客户加大线上消费贷款产品“共富贷”的推广力度。截至报告期末，本行共受理“共富贷”产品申请11.78万人次，授信客户4.87万户，授信总额77.84亿元，实际用信人数10,009户，较年初增加9,191户，贷款余额13.25亿元。

4.持续深化，迈出大零售转型新步伐。报告期内，本行持续深化大零售转型，聚焦客群运营、服务提升、品牌深化，不断夯实零售客户基础。基础客群进一步扩大。报告期末，本行对私存款客户数为189.26万，市民卡客户数为92.64万，其中第三代市民卡客户数为31.89万，较年初增长29.48%。高净值客户进一步集聚。本行持续丰富财富产品货架，扩大增值服务体系，常态化开展财

科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
营业收入	1,749,128	1,542,020	13.43
营业支出	1,099,786	975,448	12.75
经营活动产生的现金流量净额	2,868,572	-6,736,021	142.59
投资活动产生的现金流量净额	-9,444,677	-1,521,067	-520.92
筹资活动产生的现金流量净额	2,138,207	4,695,918	-54.47

营业收入变动原因说明:主要系业务发展，利息净收入、手续费及佣金收入和投资收益稳步增长 营业成本变动原因说明:主要系业务发展，业务及管理费、信用减值损失增加 经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:客户存款和同业存放款项净增加额、向中央银行借款净增加额、回购业务资金净增加额比上年同期增加
投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:投资支付的现金比上年同期增加、收回投资收到的现金比上年同期减少

科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
营业收入	1,749,128	1,542,020	13.43
其中：利息净收入	1,528,643	1,452,204	5.26
非利息净收入	220,485	89,816	145.49
营业支出	1,099,786	975,448	12.75
税金及附加	11,115	7,209	54.18
业务及管理费	507,509	463,236	9.56
信用减值损失	580,934	504,920	15.05
其他业务成本	228	83	174.70
营业利润	649,342	566,572	14.61
营业外收支净额	5,640	8,661	-34.88
利润总额	654,982	575,233	13.86
所得税费用	20,868	47,370	-55.95
净利润	634,114	527,863	20.13
少数股东损益	8,822	8,608	2.49
归属于母公司股东的净利润	625,292	519,255	20.42

2. 营业收入地区分布
报告期内，越城区域营业收入占比 7.38%，较上年增长 28.25%，营业利润占比 10.95%，较上年增长62.34%，越城区域贡献度明显提升。

单位:千元 币种:人民币

地区	营业收入	占比 （%）	比上年增 减（%）	营业利润	占比 （%）	比上年增 减（%）
绍兴地区	1,550,151	88.62	13.52	509,114	78.40	23.04
其中：柯桥	1,359,490	77.72	12.18	416,026	64.06	18.38
越城	129,064	7.38	28.25	71,090	10.95	62.34
嵊州	61,597	3.52	16.09	21,998	3.39	18.46
义乌地区	198,977	11.38	12.76	140,228	21.60	-8.21
合计	1,749,128	100.00	13.43	649,342	100.00	14.61

3. 利息净收入
报告期内，本行业务稳步增长，实现利息净收入15.29亿元，同比增加0.76亿元，增长5.26%。

单位:千元 币种:人民币

项目	本期数		上年同期数		同比变动 （%）
	金额	占比 （%）	金额	占比 （%）
利息收入
发放贷款及垫款利息收入	2,451,274	80.52	2,268,660	78.77	8.05
其中：公司贷款和垫款利息 收入	794,791	26.11	662,667	23.01	19.94
个人贷款及垫款利息 收入	1,605,010	52.72	1,549,410	53.80	3.59
票据贴现利息收入	51,473	1.69	56,583	1.96	-9.03
金融投资利息收入	498,729	16.38	494,411	17.17	0.87
存放同业利息收入	17,417	0.58	13,514	0.47	28.88
存放中央银行款项利息收入	54,301	1.78	58,195	2.02	-6.69
买入返售金融资产利息收入	15,359	0.50	34,146	1.19	-55.02
拆出资金利息收入	7,321	0.24	10,933	0.38	-33.04
小计	3,044,401	100.00	2,879,859	100.00	5.71
利息支出
吸收存款利息支出	1,259,940	83.12	1,096,097	76.79	14.95
向央行借款利息支出	98,803	6.52	93,357	6.54	5.83
同业存放利息支出	7,443	0.49	6,776	0.47	9.84
拆入资金利息支出	2,101	0.14	1,917	0.13	9.60
卖出回购资产利息支出	39,950	2.64	27,397	1.92	45.82
发行债券利息支出	105,423	6.96	200,641	14.05	-47.46
其他利息支出	2,098	0.13	1,470	0.10	42.72
小计	1,515,758	100.00	1,427,655	100.00	6.17
利息净收入	1,528,643		1,452,204		5.26

4. 非利息净收入
报告期内，本行实现非利息净收入2.20亿元，同比增长145.49%，主要为手续费及佣金收入、投资收益和其他收益增加。

单位:千元 币种:人民币

项目	本期数		上年同期数		同比变动 （%）
	金额	占比 （%）	金额	占比 （%）
手续费及佣金净收入	-25,262	-11.46	-81,435	-90.67	68.98
投资收益	225,099	102.09	120,818	134.52	86.31
公允价值变动收益	20,880	9.47	29,154	32.46	-28.38
汇兑收益	-48,144	-21.84	18,755	20.88	-356.70
其他收益	44,401	20.14	76	0.08	58,322.37
其他业务收入	3,511	1.60	2,448	2.73	43.42
合计	220,485	100.00	89,816	100.00	145.49

5. 投资收益
报告期内，本行实现投资收益2.25亿元，同比增长86.31%。主要系交易性金融资产和衍生金融工具取得的投资收益增加。

单位:千元 币种:人民币

项目	本期数		上年同期数		同比变动 （%）
	金额	占比 （%）	金额	占比 （%）
交易性金融资产取得的投资收 益	160,539	71.32	117,542	97.29	36.58
处置债权投资取得的投资收益	8,064	3.58	-	-	100.00
处置其他债权投资取得的投资 收益	19,904	8.84	5,853	4.84	240.06
衍生金融工具取得的投资收益	36,392	16.17	-2,777	-2.30	1,410.48
其他权益工具投资持有期间取 得的股利收入	200	0.09	200	0.17	-
合计	225,099	100.00	120,818	100	86.31

6. 业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费5.08亿元，同比增长9.56%，主要为员工费用的增加。

单位:千元 币种:人民币

项目	本期数		上年同期数		同比变动 （%）
	金额	占比 （%）	金额	占比 （%）
员工费用	337,201	66.44	280,216	60.49	20.34
业务费用	103,114	20.32	107,686	23.25	-4.25
折旧与摊销费用	67,194	13.24	75,334	16.26	-10.81
合计	507,509	100.00	463,236	100.00	9.56

7. 信用减值损失
报告期内，本行信用减值损失5.81亿元，同比增加0.76亿元，增幅15.05%。

单位:千元 币种:人民币

项目	本期数		上年同期数		同比变动 （%）
	金额	占比 （%）	金额	占比 （%）
发放贷款和垫款	491,484	84.59	549,311	108.79	-10.53
债权投资	70,444	12.13	-22,379	-4.43	414.78
其他债权投资	1,923	0.33	-5,771	-1.14	133.32
存放同业款项	2,760	0.48	295	0.06	835.59
拆出资金	406	0.07	-54	-0.01	851.85
买入返售金融资产	1,569	0.27	-6,019	-1.19	126.07
担保和承诺预计负债	12,348	2.13	-10,463	-2.08	218.02
合计	580,934	100.00	504,920	100.00	15.05

项目名称	本期期末数	本期期末数占总 资产的比例 （%）	上年期末数	上年期末数占总 资产的比例 （%）	本期期末金额 较上年期末变 动比例（%）	情况说明
资产：
现金及存放中央银行款项	7,333,326	4.84	9,292,381	6.79	-21.08
存放同业款项	5,369,014	3.53	5,491,732	4.01	-2.23
拆出资金	47,028	0.03	1,002,652	0.73	-95.31	拆放同业款项减少
衍生金融资产	96,519	0.06	40,763	0.03	136.78	衍生业务增加
买入返售金融资产	381,900	0.25	1,691,901	1.24	-77.43	买入返售债券业务减少
发放贷款和垫款	90,549,821	59.60	82,497,234	60.28	9.76
交易性金融资产	5,850,332	3.85	5,080,573	3.71	15.15
债权投资	15,550,698	10.23	11,036,237	8.06	40.91	债券投资增加
其他债权投资	23,882,693	15.72	18,218,632	13.31	31.09	债券投资增加
其他权益工具投资	100,000	0.07	2,000	-	4,900.00	入股浙江农商联合银行
固定资产	1,401,705	0.92	1,423,248	1.04	-1.51
在建工程	78,369	0.05	78,369	0.06	-
使用权资产	76,607	0.05	69,418	0.05	10.36
无形资产	128,369	0.08	130,651	0.10	-1.75
递延所得税资产	680,830	0.45	636,192	0.46	7.02
其他资产	411,444	0.27	175,533	0.13	134.40	其他应收款增加
资产合计	151,938,655	100.00	136,867,516	100.00	11.01
负债：
向中央银行借款	10,719,052	7.06	9,638,481	7.04	11.21
同业及其他金融机构存放款项	158,328	0.10	156,761	0.11	1.00
拆入资金	-	-	100,024	0.07	-100.00	同业拆入资金减少
衍生金融负债	100,894	0.07	49,064	0.04	105.64	衍生业务增加
卖出回购金融资产款	2,559,865	1.68	4,030,304	2.94	-36.48	卖出回购债券业务减少
吸收存款	114,912,603	75.64	102,358,896	74.79	12.26
应付职工薪酬	79,070	0.05	194,169	0.14	-59.28	年终奖支付
应交税费	112,899	0.07	112,165	0.08	0.65
预计负债	31,208	0.02	18,860	0.01	65.47	计提损失准备增加
应付债券	8,674,106	5.71	6,130,593	4.48	41.49	同业存单发行增加
租赁负债	66,983	0.04	65,783	0.05	1.82
其他负债	232,272	0.15	196,320	0.15	18.31
负债合计	137,647,280	90.59	123,051,420	89.90	11.86

（未完）