[中报]上海银行(601229):上海银行2022年半年度报告
原标题:上海银行:上海银行2022年半年度报告 （股票代码：601229） 2022年半年度报告 二〇二二年八月 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本公司董事会六届十八次会议于2022年8月25日审议通过了《关于2022年半年度报告及摘要的议案》。应出席董事18人，实际出席董事17人，顾金山非执行董事委托甘湘南非执行董事代为出席并就会议议题进行表决。本公司5名监事列席了本次会议。 3、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 4、本公司2022年半年度财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 5、除特别说明外，本半年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。 6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 7、前瞻性陈述的风险声明：本半年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 8、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。 目 录 重要提示..........................................................................................................................................................1 目 录..............................................................................................................................................................2 备查文件目录..................................................................................................................................................3 释 义..............................................................................................................................................................4 第一章 公司简介.........................................................................................................................................5 第二章 会计数据和财务指标概要.............................................................................................................9 第三章 管理层讨论与分析.......................................................................................................................13 一、总体经营情况分析...............................................................................................................................13 二、财务报表分析.......................................................................................................................................14 三、经营中关注的重点问题.......................................................................................................................36 四、业务综述................................................................................................................................................42 五、可能面对的风险...................................................................................................................................63 六、各类风险和风险管理情况...................................................................................................................63 第四章 公司治理.......................................................................................................................................71 第五章 环境和社会责任...........................................................................................................................88 第六章 重要事项.......................................................................................................................................93 第七章 普通股股份变动及股东情况.....................................................................................................102 第八章 优先股相关情况..........................................................................................................................111 第九章 债券相关情况.............................................................................................................................113 第十章 财务报告......................................................................................................................................116 备查文件目录 1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。 2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释 义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
一、法定中文名称：上海银行股份有限公司（简称：上海银行） 法定英文名称：BankofShanghaiCo.,Ltd. （简称：BankofShanghai，缩写：BOSC） 二、法定代表人：金 煜 三、董事会秘书：李晓红 证券事务代表：杜进朝 联系地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号 联系电话：8621-68476988 传 真：8621-68476215 电子信箱：[email protected] 四、注册及办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号 邮政编码：200120 公司网址：www.bosc.cn 电子信箱：[email protected] 总 机：8621-68475888 传 真：8621-68476111 服务热线：95594 五、企业法人营业执照统一社会信用代码：91310000132257510M 注册登记机关：上海市市场监督管理局 注册地址历史变更情况： 首次注册登记日期：1996年1月30日 注册地址：上海市中山东二路585号变更注册登记日期：2007年12月5日 注册地址：上海市浦东新区银城中路168号变更注册登记日期：2016年12月20日 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号 最近一次变更注册登记日期：2019年9月20日 六、披露半年度报告的媒体名称及网址： 《中国证券报》(www.cs.com.cn) 《上海证券报》(www.cnstock.com) 《证券时报》(www.stcn.com) 《证券日报》(www.zqrb.cn) 披露半年度报告的证券交易所网址：上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）半年度报告备置地点：本公司董事会办公室、上海证券交易所 七、上市证券交易所： 普通股A股：上海证券交易所 证券简称：上海银行 证券代码：601229优先股：上海证券交易所 证券简称：上银优1 证券代码：360029 可转换公司债券：上海证券交易所 证券简称：上银转债 证券代码：113042八、会计师事务所：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国上海市湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼签字会计师的姓名：周章、胡亮 九、履行持续督导职责的保荐机构：国泰君安证券股份有限公司 办公地址：中国上海市静安区新闸路669号博华广场36层 签字保荐代表人的姓名：刘登舟、金利成 持续督导的期间：2021年2月10日至2022年12月31日 （如持续督导期届满尚未完成可转换公司债券全部转股，则延长至可转换公司债券全部转股）十、所属行业发展情况、主要业务、经营模式、市场地位和主要的业绩驱动因素（一）行业发展情况 报告期内，受新冠肺炎疫情和地缘冲突等诸多不确定性因素冲击，我国经济下行压力加大，经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，部分市场主体出现一定程度的经营困难。银行业全力做好疫情防控和支持复工复产金融服务工作，聚焦重点领域、薄弱环节，持续加大对小微企业、受疫情影响程度较深行业的金融支持力度，保障实体经济有序恢复生产。报告期内，我国银行业资产负债保持增长，信贷资产质量和盈利能力基本稳定，风险抵补能力较为充足。 本公司积极应对新冠肺炎疫情反弹、经营环境的重大变化，围绕稳中求进基调，顺应宏观经济结构调整趋势，持续加大对普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融等领域的支持力度，在服务实体经济中优化自身业务结构，夯实转型发展基础，实现规模效益有效增长，保持行业地位稳定。 （二）主要业务及经营模式 本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。 本公司聚焦“精品银行”战略愿景，秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观，以提升专业化经营水平与精细化管理能力为抓手，推进高质量发展。公司业务方面，致力于为企业客户提供完善的综合金融服务，加快形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融和商投行联动的特色。零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融等经营优势。金融市场和同业业务方面，完善对不同市场参与者的服务模式，深化同业经营体系建设，优化资产结构，强化交易和代客能力，提升托管业务市场竞争力，积极推进理财子公司筹建及开业，提升价值贡献。近年来，本公司积极推进数字化转型，在完善顶层设计、明确转型路径的基础上，完善创新机制，强化数据驱动经营管理能力，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。 报告期内，本公司积极响应国家宏观政策导向，主动应对疫情影响、把握市场变化中的发展机遇，大力服务实体经济，持续推进结构调整和业务转型，在夯实资产质量和增强风险抵补能力的同时，推动各项业务较快发展，经营业绩稳健增长。 （三）市场地位 本公司是首批纳入MSCI新兴市场指数，并纳入沪深300等指数的上市公司。在英国《银行家》杂志“2022年全球银行1000强”榜单中，本公司按一级资本排名第68位；按总资产排名第76位，较2021年上升6位。 （四）主要业绩驱动因素 报告期内，本公司加快特色领域信贷投放，着力扩大生息资产规模；加强定价管理，保持净利息收入稳定；严控资产质量，不良贷款率总体保持稳定，信用减值损失维持合理水平；盈利能力保持稳健，业绩情况总体符合银行业发展状况。 十一、投资价值及核心竞争力 成熟的战略管理体系。坚持“精品银行”战略愿景，形成了完整的总、分、子战略规划体系；坚持战略引领，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系，建立战略推进工作机制，保障战略重点落地；经过三轮发展规划，先后实现了追赶、超越、领先的目标，逐步迈向可持续的高质量发展阶段。 突出的区位优势。扎根上海，银政、银企合作深厚，客户、网点基础扎实，主要业务在上海地区市场份额领先，存款、贷款规模保持前列；搭建了覆盖长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市的区域经营布局，机构布局与国家区域发展战略相匹配。 专业化的公司金融服务。形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融、投资银行等服务体系，不断丰富综合金融服务内涵；普惠金融贷款、绿色金融贷款、科技型企业贷款、线上供应链信贷支持等规模快速增长；在长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点区域的城市更新、先进制造业、科创产业等重点领域布局完善。 特色化的零售金融服务。不断完善消费金融业务模式，信用卡累计发卡量居城商行领先，深耕住房金融等传统领域，业务结构不断优化；加速推进财富管理业务转型，盈利能力和销售产能持续攀升；秉持多年的养老金融专业服务经验，保持上海地区养老金客户第一。 转型发展的金市同业业务。持续深化金融市场内涵式发展，优化金融市场资产结构，利差水平居同业前列；聚焦核心交易能力的构建及对代客业务的支撑，代客业务规模效益快速增长；推进同业业务改革，同业托管规模增速优于行业水平；加快理财业务转型，非保本理财产品规模居城商行领先。 创新的网络金融服务体系。深化开放银行发展模式，以标准化平台提升对外合作效能，建成数字中台，为线上产品与服务的解构、整合高效赋能，公司、零售等线上化服务更加便捷、智能，交易量快速提升。打造“简·智”的电子渠道，快速升级迭代，形成“客户、产品、渠道”一体化经营的、全渠道协同的服务体系。 完善协同的集团经营布局。上银香港、上银国际、上银基金业务稳步发展，尚诚消费金融稳健发展，上银理财开业，集团内资源整合加强。依托上银香港、沪港台“上海银行”、西班牙桑坦德银行合作及上海自贸区分行，构建全方位的跨境业务服务平台。 不断提升的数字化转型能力。确立了数字化转型的战略主线，数据驱动的理念持续强化；科技资源投入加大，科技人才队伍不断充实，敏捷的科技开发与组织模式创新建立；搭建“掌上行”经营信息展示与数据驱动管理平台，可视化管理水平提升；人工智能、大数据等新技术在客户经营、风险控制与特色业务领域的应用不断深化。 扎实的风险量化管理基础。风险管理工具、流程、监督和约束机制不断完善，信用风险、市场风险、操作风险管理等系统建设完善，大数据分析应用加强，风险预警能力提高；资产质量保持良好水平。 第二章 会计数据和财务指标概要 一、近三年主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：人民币千元
1、每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）计算；2、根据《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》（财会〔2021〕2号）规定，本集团自2020年报起对信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述各比较期数据，净利差、净息差相应重述。 （二）主要财务指标
单位：人民币千元
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明： 委托他人投资或管理资产的损益、金融资产信用损失准备转回、持有以及处置交易性金融资产或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 三、根据监管要求披露的其他财务信息
1、存贷比为监管法人口径； 2、单一最大客户贷款比率=单一最大客户贷款余额/资本净额， 最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额合计/资本净额。 第三章 管理层讨论与分析 一、总体经营情况分析 报告期内，受国际形势变化、新冠肺炎疫情反复等影响，我国宏观经济增长承压，银行业经营面临挑战，尤其是4、5月份上海地区实施静态管理，对本集团经营带来一定影响。本集团积极应对,统筹防疫抗疫和复工复产，攻坚克难，保持战略定力，推进自身转型发展和结构调整，深化数字化转型，提高金融科技支撑，完善风险管理机制，强化风险形势应对，努力降低疫情对经营业绩的影响。报告期内，本集团经营业绩总体稳健，资产质量保持基本稳定。 （一）资产负债规模持续增长，经营业绩总体稳健 报告期内，国内新一轮疫情爆发，特别是上海地区静态管理期间，线下业务停滞，市场利率下行，叠加各项金融让利实体经济政策，对主要业务规模增长、贷款定价、净息差以及手续费及佣金收入等产生一定影响。 本集团建立疫情应对机制，聚焦服务实体经济发展，紧抓防疫抗疫、复工复产、宏观经济稳增长中的业务机会，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、防疫贷款等重点领域信贷投放；坚持“存款立行”，加强产品和交易驱动，深化数字化转型，充分运用线上化产品，满足客户交易需求，夯实客户基础，带动存款稳步增长。报告期末，本集团资产总额28,146.53亿元，较上年末增长6.09%。其中，客户贷款和垫款总额12,774.76亿元，较上年末增长4.39%，占资产总额比重为45.39%，较上年末略降0.73个百分点；存款总额15,527.22亿元，较上年末增长7.05%，占负债总额比重为59.66%，较上年末提高0.40个百分点。 报告期内，本集团实现营业收入279.42亿元，同比增长0.86%。其中，利息净收入同比增长5.70%，主要是生息资产日均规模增长带动，净息差同比下降0.07个百分点；非利息收入同比下降9.97%。实现归属于母公司股东的净利润126.74亿元，同比增长3.23%；基本每股收益0.89元，同比增长3.49%；报告期末，归属于母公司普通股股东的每股净资产13.49元，较上年末增长3.45%。 （二）资产质量基本稳定，资本充足水平符合监管要求 报告期内，本集团持续优化资产质量指标监测体系，完善资产质量管控机制，加强大额授信业务以及重点区域、重点行业、重点客户的风险管控，不断加大不良资产化解处置力度，牢牢守住风险底线，保持资产质量稳定运行。报告期末，本集团不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率302.24%，较上年末提高1.11个百分点，风险拨备水平充足。 本集团统筹做好资本占用与资本补充的管理，强化资本占用的激励和约束，引导优化业务结构，提升资本使用效率和资本回报；增强前瞻性预测分析和资本规划，推进人民币200亿元二级资本债发行，支持各项业务可持续发展。报告期末，本集团资本充足率12.04%，一级资本充足率9.90%，核心一级资本充足率8.93%，均符合监管要求。 二、财务报表分析 报告期主要子公司股权变动导致合并范围变化 2022年3月，本公司全资控股子公司上银理财有限责任公司正式成立，上银理财有限责任公司纳入合并范围。 （一）利润表分析 报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润126.74亿元，同比增长3.23%，下表列出本集团主要损益项目变化： 单位：人民币千元
报告期内，本集团实现营业收入279.42亿元，同比增长2.37亿元，增幅0.86%。从收入结构看，实现利息净收入202.29亿元，同比增长10.91亿元，增幅5.70%，源于本集团积极服务实体经济，加快重点领域信贷投放，增加同业投资中生息资产的配置，带动利息净收入增长；实现手续费及佣金净收入34.92亿元，同比减少7.99亿元，降幅18.62%，主要受上年基数较高影响；实现其他非利息净收入42.21亿元，同比减少0.55亿元，降幅1.29%。本集团营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下： 单位：人民币千元
1、利息净收入 （1）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率 下表列出本集团资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出、年化平均收益率/平均付息率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 报告期内，本集团净息差为1.66%，同比下降0.07个百分点，详细分析参见本章“三、经营中关注的重点问题（一）关于净息差”。 单位：人民币千元
从资产结构看，虽然发放贷款和垫款平均收益率同比下降，但收益率水平仍高于同业资产，6月份上海地区复工复产后，本集团紧抓企业及居民信贷需求恢复的时机，加大公司贷款、个人贷款的拓展，努力提高一般贷款在生息资产中的占比，为后续生息资产收益率表现夯实基础。 单位：人民币千元
单位：人民币千元
报告期内，本集团利息净收入同比增长10.91亿元，其中，规模因素带动利息净收入增加29.30亿元，利率因素影响利息净收入减少18.41亿元，其他因素增加利息净收入0.02亿元。 单位：人民币千元
（1）手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入34.92亿元，同比减少7.99亿元，降幅18.62%。 其中，实现代理手续费收入19.94亿元，同比减少5.91亿元，降幅22.87%，主要是由于上年同期根据资管新规要求，存量预期收益型理财产品集中清盘实现的代客理财产品投资管理收入大幅增加，抬高上年基数；实现顾问和咨询费收入4.59亿元，同比减少3.89亿元，降幅45.85%，主要是由于银团贷款业务及财务顾问类业务收入下降；实现信用承诺手续费收入5.10亿元，同比增长1.23亿元，增幅31.87%，主要是支持优质企业跨境融资和走出去，为客户提供跨境综合金融服务，带动收入增长。 单位：人民币千元
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