[中报]青岛银行(002948):2022年半年度报告摘要

时间：2022年08月26日 21:22:51 中财网

原标题:青岛银行:2022年半年度报告摘要

证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2022-047 青岛银行股份有限公司
2022年半年度报告摘要
一、重要提示
1. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/)仔细阅读半年度报告全文。

2. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告摘要内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3. 本行第八届董事会第十九次会议于 2022年 8月 26日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司 2022年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事 13名，实际出席董事 13名（其中，委托出席的董事 1名。因工作原因，谭丽霞女士委托周云杰先生出席会议并代为行使表决权）。

4. 本行董事长景在伦先生、行长王麟先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、财务总监孟大耿先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

5. 本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2022年上半年财务报告已经由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。

6. 本行 2022年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

7. 除特别说明外，本半年度报告摘要所述的金额币种为人民币。

8. 本报告摘要包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告摘要中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。

这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。

9. 本公司已在半年度报告全文中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅半年度报告“第三节 管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

二、本行基本情况
1.本行简介

A股证券简称	青岛银行	A股证券代码	002948
A股股票上市证券交易所	深圳证券交易所
H股股份简称	青岛银行	H股股份代号	3866
H股股票上市证券交易所	香港联合交易所有限公司
境外优先股股份简称	BQD 17USDPREF	境外优先股股份代号	4611
境外优先股上市证券交易所	香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	1 张巧雯	吕真真
办公地址	中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6号	中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6号
电话	+86 40066 96588 转 6	+86 40066 96588 转 6
电子信箱	[email protected]	[email protected]

2.主要会计数据和财务指标
本半年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本公司合并数据。

项目	2022年 1-6月	2021年 1-6月	本期比上年 同期	2020年 1-6月
经营业绩(人民币千元) 变动率(%)
利息净收入	3,974,750	3,908,157	1.70	3,991,212
非利息净收入	2,234,320	1,418,722	57.49	2,093,435
营业收入	6,209,070	5,326,879	16.56	6,084,647
业务及管理费	(1,747,370)	(1,465,663)	19.22	(1,387,109)
信用减值损失	(2,058,483)	(1,650,058)	24.75	(2,787,723)
营业利润	2,321,980	2,140,417	8.48	1,839,848
利润总额	2,324,371	2,140,588	8.59	1,859,542
净利润	2,060,334	1,832,972	12.40	1,564,491
归属于母公司股东净利润	2,018,395	1,797,590	12.28	1,530,517
扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润	2,000,435	1,791,977	11.63	1,517,020

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注：本行已于 2022年 8月 8日召开第八届董事会第十七次会议，同意聘任本行行长助理张巧雯女士兼任董事会秘书，待
其取得深圳证券交易所董事会秘书资格证书且中国银行保险监督管理委员会青岛监管局核准其任职资格后正式履职。在张
巧雯女士正式履职前，暂由本行董事长景在伦先生代行董事会秘书职责。

现金流量(人民币千元) 变动率(%)
经营活动产生的现金流量净额	(6,789,050)	(9,821,049)	30.87	19,725,341
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（） 1 基本每股收益	0.36	0.38	(5.26)	0.32
（） 1 稀释每股收益	0.36	0.38	(5.26)	0.32
（） 1 扣除非经常性损益后的基本每股收益	0.36	0.38	(5.26)	0.32

项目	2022年 6月 30日	2021年 12月 31日	本期末比 上年末	2020年 12月 31日
规模指标(人民币千元) 变动率(%)
（） 2 资产总额	536,409,742	522,249,610	2.71	459,827,605
发放贷款和垫款：
（） 2 客户贷款总额	265,268,036	244,205,480	8.62	206,747,221
加：应计利息	632,531	829,555	(23.75)	899,064
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准 备	(7,367,446)	(6,426,337)	14.64	(5,287,801)
发放贷款和垫款	258,533,121	238,608,698	8.35	202,358,484
贷款减值准备	(7,385,548)	(6,439,606)	14.69	(5,302,582)
其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的发放贷款和垫款的减值准备	(18,102)	(13,269)	36.42	(14,781)
（） 2 负债总额	497,877,643	488,921,882	1.83	428,920,747
吸收存款：
（） 2 客户存款总额	330,030,436	313,524,923	5.26	272,231,484
加：应计利息	5,394,351	4,440,884	21.47	3,519,226
吸收存款	335,424,787	317,965,807	5.49	275,750,710
股本	5,820,355	4,509,690	29.06	4,509,690
归属于母公司股东权益	37,797,927	32,635,495	15.82	30,285,174
股东权益	38,532,099	33,327,728	15.62	30,906,858
总资本净额	49,842,578	47,075,226	5.88	37,806,580
其中：核心一级资本净额	30,218,270	24,910,985	21.30	22,384,998
其他一级资本	7,931,158	7,912,511	0.24	7,909,292
二级资本	11,693,150	14,251,730	(17.95)	7,512,290
风险加权资产总额	343,031,729	297,412,693	15.34	267,941,143
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（） 3 归属于母公司普通股股东的每股净资产	5.14	5.20	(1.15)	4.71

项目	2022年 1-6月	2021年 1-6月	本期比 上年同期	2020年 1-6月
盈利能力指标(%) 变动
（） 4 平均总资产回报率 （年化）	0.78	0.76	0.02	0.77
（） 1 加权平均净资产收益率 （年化）	14.03	15.38	(1.35)	13.56
（） 1 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 （年化）	13.90	15.33	(1.43)	13.44
（） 5 净利差 （年化）	1.89	1.96	(0.07)	2.15
（） 6 净利息收益率 （年化）	1.76	1.90	(0.14)	2.18
手续费及佣金净收入占营业收入比率	13.46	14.46	(1.00)	17.16
成本收入比	28.14	27.51	0.63	22.80
项目	2022年 6月 30日	2021年 12月 31日	本期末比上 年末	2020年 12月 31日
资产质量指标(%) 变动
不良贷款率	1.33	1.34	(0.01)	1.51
拨备覆盖率	209.07	197.42	11.65	169.62
贷款拨备率	2.78	2.64	0.14	2.56
资本充足率指标(%) 变动
（） 7 核心一级资本充足率	8.81	8.38	0.43	8.35
（） 7 一级资本充足率	11.12	11.04	0.08	11.31
（） 7 资本充足率	14.53	15.83	(1.30)	14.11
总权益对资产总额比率	7.18	6.38	0.80	6.72
其他指标(%) 变动
流动性覆盖率	136.89	179.54	(42.65)	152.42
流动性比例	84.63	73.28	11.35	65.44

截至披露前一交易日止的本行总股本（股）	5,820,354,724
（） 8 支付的优先股股利（元）	-
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，2022年 1-6月累计）	0.35

注：
（1） 每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股
收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于 2022年 1月和 2月分别完成 A股配股和 H股配股发行工作，根据《企业会计准则第 34号—每股收益》及相关应用指南，配股是向全部现有股东以低于当前股票市价的价格发行普通股，实际上可以理解为按市价发行股票和无对价送股的混合体。本行考虑配股中包含的送股因素，重新计算
比较期间的每股收益，重新计算前 2021年同期基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益均为 0.40元/股，2020年同期以上指标均为 0.34元/股，有关情况参见本报告“财务报表附注四、45.基本及稀释
每股收益”。本期基本每股收益和加权平均净资产收益率同比有所下降，主要是配股后，加权平均股本和加权平均
净资产增加较多所致。本行于 2017年 9月发行境外优先股，因此在计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了优先股的影响。

（2） 资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告“第三节 管理层讨论与分析 五、资
产负债表主要项目分析”。

（3） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。2021年 12月
31日、2020年 12月 31日归属于母公司普通股股东的每股净资产已考虑配股中包含的送股因素，按调整后数据列（4） 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。

（5） 净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。

（6） 净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。

（7） 资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。

（8） 2022年 1-6月，本行未支付优先股股利。

3.本行股东数量及持股情况
单位：股

报告期末普通股股东总数（户）	70,584	报告期末表决权恢复的优 先股股东总数（户）	-
前 10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股比例	持股数量	持有有限售条 件的股份数量	质押、标记或冻结情况
					股份状态	数量
香港中央结算（代理人）有限公司	境外法人	21.87%	1,272,948,424	-	未知	未知
意大利联合圣保罗银行	境外法人	17.50%	1,018,562,076	-	-	-
青岛国信实业有限公司	国有法人	11.25%	654,623,243	-	-	-
青岛海尔产业发展有限公司	境内非国有法人	9.15%	532,601,341	409,693,339	-	-
青岛海尔空调电子有限公司	境内非国有法人	4.88%	284,299,613	-	-	-
海尔智家股份有限公司	境内非国有法人	3.25%	188,886,626	-	-	-
青岛海仁投资有限责任公司	境内非国有法人	2.99%	174,083,000	-	-	-
山东三利源经贸有限公司	境内非国有法人	2.61%	152,170,000	-	质押	151,600,000
青岛华通国有资本投资运营集团 有限公司	国有法人	2.12%	123,457,855	94,967,581	-	-
青岛即发集团股份有限公司	境内非国有法人	2.03%	118,217,013	-	-	-
上述股东关联关 系或一致行动的 说明	上表所列股东中，青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同 属海尔集团、为一致行动人，其余股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。
参与融资融券业 务股东情况说明	本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券业务情况。报告期末，前 10名普通股股东中，其余股东未参与融资融券、转融通业务。
备注	1.报告期末普通股股东总数中，A股股东 70,431户，H股登记股东 153户； 2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台 上交易的本行 H股股东账户的股份总和； 3.报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行 H股登记股东持有 1,015,380,976股 H股，其余 3,181,100 股 H股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。在本表中，该等代理股份已从香港中央结算（代 理人）有限公司持股数中减除； 4.本行前 10名普通股股东、前 10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

4.控股股东或实际控制人变更情况
报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。


5.本行优先股股东总数及前 10名优先股股东持股情况表
单位：股

报告期末优先股股东总数	1
前 10名优先股股东持股情况
股东名称	股东性质	持优先股比例	持优先股数量	质押或冻结情况
				股份状态	数量
The Bank of New York Depository (Nominees) Limited	境外法人	100%	60,150,000	未知	未知
上述股东关联关系或一致行动的说明	无

6. 在半年度报告批准报出日存续的债券情况
报告期内，本行没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。

三、重要事项
1.主要经营指标完成情况
（1）资产总额 5,364.10亿元，比上年末增加 141.60亿元，增长 2.71%； （2） 客户贷款总额 2,652.68亿元，比上年末增加 210.63亿元，增长 8.62%； （3） 客户存款总额 3,300.30亿元，比上年末增加 165.06亿元，增长 5.26%； （4）净利润 20.60亿元，同比增加 2.27亿元，增长 12.40%；归属于母公司股东净利润20.18亿元，同比增加 2.21亿元，增长 12.28%；
（5） 不良贷款率 1.33%，比上年末下降 0.01个百分点；拨备覆盖率 209.07%，比上年末提高 11.65个百分点；资本充足率 14.53%，核心一级资本充足率 8.81%，比上年末提高 0.43个百分点；
（6）平均总资产回报率 0.78%，同比提高 0.02个百分点；
（7）基本每股收益 0.36元，同比减少 0.02元；加权平均净资产收益率 14.03%，同比下降 1.35个百分点。

2.经营管理主要工作
（1）党建引领凝聚人心，服务地方彰显担当。深化作风能力提升，积极履行社会责任。

报告期内，深入学习、全面贯彻省市党代会精神，努力提升金融支持实体经济服务质效。继续强化党建引领，基层党建工作持续创新，深化全面从严治党，强化政治监督，压实“两个责任”，为业务发展保驾护航。

（2）提早部署抢抓资产，抢前行动保障投放。公司业务早谋划、早行动，抢抓资产保障投放，报告期内，公司贷款余额较上年末增加 239.38亿元。全力支持实体经济，全面完成普惠任务，新增普惠贷款 35.72亿元，新增普惠贷款客户 9,241户；普惠贷款余额占比 10.23%，较上年末提高 0.52个百分点，阶段性完成监管考核要求。

（3）零售存款顺势突破，公司存款逆风蓄势。零售战略成效显著，零售存款较上年末增长 182.44亿元，比去年同期多增近 60亿元。报告期内，新增代发客户 3,438户，比去年同期增长 91.00%；报告期末，社区金融、惠农金融合计存款余额已超过 100亿元。公司业务多措并举提升存款，报告期内，投资银行借助发行承销产品，留存发债资金 212.57亿元，同比增长 52.60%；现金管理产品沉淀活期存款日均 211.25亿元，同比增长 21.96%；票据承兑留存有效存款 168.81亿元，同比增长 34.82%。

（4）金租理财两翼共展，规模效益稳步提升。青银金租加大租赁资产投放，实现营收利润双增长，报告期内，累计投放 70.29亿元，租赁资产规模突破 150亿元；实现营业收入 2.40亿元，同比增长 35.54%，净利润 0.86亿元，同比增长 18.53%。青银理财渠道拓展成效显著，报告期内完成 20余家机构准入，代销渠道募集资金占比超过 20%。报告期末，青银理财产品规模达 1,707.70亿元，较上年末增长 1.77%；资产规模达 1,928.99亿元，较上年末增长 6.14%；实现理财手续费收入 4.59亿元，同比增长 10.55%，规模效益稳步提高。

（5）信贷质量稳中向好，风控能力持续提升。推进全面信用风险管理，加强信贷运营集中管控，连续 3年将逾期 60天以上贷款纳入不良管理，新增不良控制良好。强化存量不良处置，现金清收比例显著提高，不良贷款率持续稳中有降。统一授信日趋成熟，专业审贷逐步完善，积极推进平行作业，扩大专业审贷范围。

（6）数字化转型加速推进，驱动业务管理提升。数字化运营建设加速，产品线上转移加快。对公智能营销管理平台一期上线，线上营业厅完成系统开发全面测试，上线零售智能营销平台二期、营销通 APP。管理数字化全面推进，科技赋能成效显著，统一授信及信用风险并表管理系统持续优化，鹰眼 360智能风险监控平台 2.0建设启动，“智慧个贷预警平台”一期上线。