[中报]江苏银行(600919):江苏银行2022年半年度报告摘要

时间：2022年08月29日 18:22:50 中财网

原标题:江苏银行:江苏银行2022年半年度报告摘要

江苏银行股份有限公司
BANK OF JIANGSU CO.,LTD.




2022年半年度报告摘要
（A股股票代码：600919）








二〇二二年八月

一 重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。

1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

1.3本次会议应出席董事15名，现场出席董事11名，视频出席董事3名，分别是独立董事余晨、丁小林和董事唐劲松，董事姜健因公务未出席，授权委托董事胡军行使表决权。

1.4 本半年度报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对公司半年度财务报告进行了审阅。

1.5 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。


二 公司基本情况
2.1 公司简介

A股股票简称	江苏银行	代码	600919	上市地	上海证券 交易所
优先股简称	苏银优1	代码	360026
可转债简称	苏银转债	代码	110053
公司的中文名称	江苏银行股份有限公司
公司的中文简称	江苏银行
公司的外文名称	Bank of Jiangsu Co.,Ltd.
公司的外文名称缩写	Bank of Jiangsu
公司注册地址/办公地址	南京市中华路26号
公司注册地址/办公地址邮政 编码	210001
公司的法定代表人	夏 平
董事会秘书	吴典军

证券事务代表	田作全
选定的信息披露媒体名称	《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指 定网站的网址	上海证券交易所网站（www.sse.com.cn） 本行网站（www.jsbchina.cn）
年度报告备置地点	本行董事会办公室
公司网址	http://www.jsbchina.cn
电子信箱	[email protected]
投资者联系电话	（86）25-52890919
传真	（86）25-58588273
全国统一客服与投诉电话	95319
报告期内，本行注册地址/办公地址及邮政编码、公司网址、电子信箱无变更。

2.2 公司主要财务数据
2.2.1报告期内主要会计数据
单位：千元 币种：人民币

项目	本报告期 （1-6月）	上年同期	本报告期比上年 同期增减(%)
营业收入	35,107,352	30,736,822	14.22
归属于母公司股东的净利润	13,380,343	10,198,572	31.20
归属于母公司股东的扣除非经常性 损益的净利润	13,158,366	10,035,786	31.11
经营活动产生的现金流量净额	44,073,963	53,656,661	-17.86
项目	本报告期末	上年度末	本报告期末比上 年度末增减(%)
归属于母公司股东的净资产	199,516,421	192,227,078	3.79
归属于母公司普通股股东的每股净 资产（元）	10.80	10.31	4.75
总资产	2,870,587,131	2,618,874,260	9.61

2.2.2报告期内主要财务指标

项目	本报告期 （1－6月）	上年同期	本报告期比上年同期 增减(%)
基本每股收益（元／股）	0.85	0.64	32.81
稀释每股收益（元／股）	0.73	0.55	32.73
扣除非经常性损益后的基本每股 收益（元／股）	0.84	0.63	33.33
1 加权平均净资产收益率（%）	8.04	6.60	上升1.44个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均 1 净资产收益率（%）	7.90	6.48	上升1.42个百分点

注：1.加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为未年化数据。


2.2.3近三年主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币

规模指标	2022年6月30日	2021年12月31日	2020年12月31日
资产总额	2,870,587,131	2,618,874,260	2,337,892,914
负债总额	2,664,773,150	2,420,818,512	2,155,813,641
股东权益	205,813,981	198,055,748	182,079,273
经营业绩指标	2022年1-6月	2021年	2020年
营业收入	35,107,352	63,771,353	52,026,195
利润总额	17,214,457	26,475,857	16,748,006
归属于母公司股东的 净利润	13,380,343	19,694,365	15,065,745
归属于母公司股东的 扣除非经常性损益后 的净利润	13,158,366	19,294,182	14,702,203
存贷款指标	2022年6月30日	2021年12月31日	2020年12月31日
企业活期存款	432,028,325	394,930,625	366,686,784
企业定期存款	547,580,231	523,295,304	498,752,271
储蓄活期存款	88,391,044	81,803,215	80,893,653
储蓄定期存款	409,296,673	341,314,896	278,442,589
其他存款	152,533,728	109,872,164	81,458,337
小计：各项存款	1,629,830,001	1,451,216,204	1,306,233,634
应计利息	29,161,331	27,596,156	23,636,203
吸收存款	1,658,991,332	1,478,812,360	1,329,869,837
企业贷款	852,035,192	726,056,690	636,944,043
零售贷款	557,458,568	561,440,233	469,911,333
贴现	124,923,208	112,674,831	94,754,053
小计：各项贷款	1,534,416,968	1,400,171,754	1,201,609,429
应计利息	5,991,763	5,537,141	4,939,601
减：减值准备	51,024,277	46,581,404	40,584,955
发放贷款和垫款	1,489,384,454	1,359,127,491	1,165,964,075
资本指标	2022年6月30日	2021年12月31日	2020年12月31日
资本净额	245,745,131	236,445,596	218,982,450
核心一级资本净额	162,830,213	155,111,387	140,045,891
其他一级资本	40,420,352	40,364,388	40,264,574
二级资本	42,494,566	40,969,821	38,671,985
风险加权资产	1,899,652,178	1,766,603,079	1,513,599,663

财务指标（%）	标准值	2022年6月30 日	2021年12月 31日	2020年12月 31日
资本充足率	≥10.75	12.94	13.38	14.47
一级资本充足率	≥8.75	10.70	11.07	11.91
核心一级资本充足率	≥7.75	8.57	8.78	9.25
不良贷款率	≤5	0.98	1.08	1.32
存贷比		89.71	93.21	88.71

流动性比例 ≥25 89.38 93.80 72.77

单一最大客户贷款占资 本净额比率	≤10	2.04	2.05	2.03
最大十家客户贷款占资 本净额比率	≤50	13.27	12.51	10.95
拨备覆盖率	≥150	340.65	307.72	256.40
拨贷比	≥2.5	3.33	3.33	3.38
成本收入比	≤45	20.40	22.44	23.46

2.2.4生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
报告期内，本行净息差 2.36%、净利差 2.15%，较上年末分别提升 8BP和12BP。生息资产收益率 4.59%，其中发放贷款及垫款平均利率 5.41%，金融投资平均利率 3.82%，存放央行款项平均利率 1.42%，其他生息资产平均利率 2.47%；计息负债付息率 2.46%，其中吸收存款平均利率 2.34%，已发行债务证券平均利率 2.97%，向中央银行借款平均利率 2.79%，其他计息负债平均利率 2.19%。

净息差、净利差变动原因：一方面，资产结构持续调优。受益于良好的区域环境和本行优异的综合服务能力，积极开展拓客强基工程，抢抓优质资产，信贷需求、项目储备相对充裕，在积极支持实体经济的同时，保持了良好的自身可持续发展能力；通过对市场利率走势的精准研判，抢抓金融市场资产配置机会。另一方面，有效压降负债成本。多元化拓展低成本一般性存款来源，“价量齐控”降低结构性存款占比；准确把握市场波动窗口，灵活调整同业负债久期，计息负债综合成本进一步下降。

单位：千元 币种：人民币

项目	2022年1-6月
	平均余额	利息收入/支出	平均利率（%）
资产
1 发放贷款及垫款	1,527,857,697	40,972,735	5.41
金融投资	683,101,311	12,925,962	3.82
存放央行款项	137,807,366	970,303	1.42
其他生息资产	136,769,084	1,674,674	2.47
2 其中：存拆放同业	109,871,680	1,438,087	2.64
买入返售金融资产	26,897,404	236,587	1.77
总生息资产	2,485,535,458	56,543,674	4.59
负债
吸收存款	1,562,453,362	18,167,793	2.34
已发行债务证券	427,320,047	6,288,560	2.97
向中央银行借款	184,399,410	2,549,414	2.79
其他计息负债	368,680,353	3,999,589	2.19
3 其中：同业存拆入	310,899,289	3,437,643	2.23
卖出回购金融资产	56,573,093	499,579	1.78
总计息负债	2,542,853,172	31,005,356	2.46
利息净收入		25,538,318
4 净利差			2.15
4 净息差			2.36

注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款；2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金；4.新金融工具准则施行后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入；净息差、净利差按照还原口径利息净收入计算，并考虑了基金投资收益及其免税效应还原因素；5.生息资产、计息负债平均余额为每日余额平均数。


2.3 前十名股东持股情况表

截止报告期末普通股股东总数(户)	119,951
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）	0

单位: 股

股东名称	报告期内增 减	期末持股数量	比例 (%)	持有 有限 售条 件股 份数 量	质押、标记或冻结 情况		股东 性质
					股份 状态	数量
江苏省国际信托 有限责任公司	-	1,206,607,072	8.17	-	无	-	国有 法人
江苏凤凰出版传 媒集团有限公司	-	1,197,149,625	8.11	-	无	-	国有 法人
华泰证券股份有 限公司	-50,000	832,000,000	5.63	-	无	-	国有 法人
无锡市建设发展 投资有限公司	-	710,435,942	4.81	-	无	-	国有 法人
香港中央结算有 限公司	161,902,053	625,109,187	4.23	-	无	-	境外 法人
江苏宁沪高速公 路股份有限公司	-	567,484,800	3.84	-	无	-	国有 法人
江苏省广播电视 集团有限公司	1,536,114	452,239,127	3.06	-	无	-	国有 法人
苏州国际发展集 团有限公司	-	351,459,272	2.38	-	无	-	国有 法人
江苏省国信集团 有限公司	-	292,201,391	1.98	-	无	-	其他
江苏凤凰资产管 理有限责任公司	4,290,000	271,442,256	1.84	-	无	-	国有 法人
前十名股东中回购专户情况说明	无
上述股东委托表决权、受托表决 权、放弃表决权的说明	无
战略投资者或一般法人因配售新 股成为前10名股东	无
表决权恢复的优先股股东及持股 数量的说明	无

上述股东关联关系或一致行动的说明：1.江苏省国信集团有限公司为江苏省国际信托有限责任公司的实际控制人；2.江苏省国信集团有限公司向华泰证券股份有限公司派驻董事；3.江苏省国际信托有限责任公司董事任华泰证券股份有限公司监事；4.江苏凤凰资产管理有限责任公司是江苏凤凰出版传媒集团有限公司子公司；5.除上述情况外，本行未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。


2.4 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表
报告期末，本行优先股股东总户数为 29户。

单位:股

前十名优先股股东持股情况
股东名称	报告期内股 份增减变动	期末持股数 量	比例 (%)	所持股 份类别	质押冻 结情况	股东 性质
新华资管－上海银行－新华 资产－明汇一号资产管理产 品	-	31,340,000	15.67	境内优 先股	无质押	其他
光大永明资管－光大银行－ 光大永明资产聚优 1号权益 类资产管理产品	-	27,000,000	13.5	境内优 先股	无质押	其他
杭州银行股份有限公司－ “幸福99”丰裕盈家KF01号 银行理财计划	-	19,320,000	9.66	境内优 先股	无质押	其他
创金合信基金－招商银行－ 招商银行股份有限公司	-	19,320,000	9.66	境内优 先股	无质押	其他
交银施罗德资管－交通银行 －交银施罗德资管卓远 2号 集合资产管理计划	-	19,320,000	9.66	境内优 先股	无质押	其他
中信证券－浦发银行－中信 证券星辰50号集合资产管理 计划	-	15,150,000	7.58	境内优 先股	无质押	其他
光大证券资管－光大银行－ 光证资管鑫优 2号集合资产 管理计划	-	9,000,000	4.5	境内优 先股	无质押	其他
中信证券－浦发银行－中信 证券星辰43号集合资产管理 计划	-	9,000,000	4.5	境内优 先股	无质押	其他
光大证券资管－光大银行－ 光证资管鑫优集合资产管理 计划	-	8,500,000	4.25	境内优 先股	无质押	其他
中信证券股份有限公司	-	7,980,000	3.99	境内优 先股	无质押	其他
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之 间存在关联关系或属于一致行动人的说明	本行未知上述股东之间有关联关系 或一致行动关系。

2.5 可转换公司债券情况
2.5.1发行情况
2018年 2月，本行可转债发行方案经董事会审议通过，拟公开发行不超过200亿元 A股可转债；5月，可转债发行方案及各项相关议案经股东大会审议通过。2018年 7月，原中国银监会江苏监管局出具了《中国银监会江苏监管局关于江苏银行公开发行 A股可转换公司债券相关事宜的批复》（苏银监复[2018]144号）；11月，通过中国证监会发行审核委员会审核；12月，中国证监会出具了《关于核准江苏银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2018]2167号）。2019年 3月 14日，本行启动可转债发行工作；4月 3日，本行可转债在上海证券交易所挂牌上市；9月 20日，“苏银转债”可转换为本行 A股普通股。具体情况如下：
1、可转换公司债券简称：苏银转债
2、可转换公司债券代码：110053
3、可转换公司债券发行量：2,000,000万元（20,000万张，2,000万手） 4、可转换公司债券上市量：2,000,000万元（20,000万张，2,000万手） 5、可转换公司债券上市地点：上海证券交易所
6、可转换公司债券上市时间：2019年 4月 3日
7、可转换公司债券存续的起止日期：2019年 3月 14日至 2025年 3月 13日
8、可转换公司债券转股期的起止日期：2019年 9月 20日至 2025年 3月 13日
9、可转债票面利率：第一年为 0.2%、第二年为 0.8%、第三年为 1.5%、第四年为 2.3%、第五年为 3.5%、第六年为 4.0%
10、可转换公司债券付息日：每年的付息日为本次发行的可转债发行首日起每满一年的当日，如该日为法定节假日或休息日，则顺延至下一个工作日，顺延期间不另付息。每相邻的两个付息日之间为一个计息年度。

每年的付息债权登记日为每年付息日的前一交易日，发行人将在每年付息日之后的五个交易日内支付当年利息。在付息债权登记日前（包括付息债权登记日）申请转换成发行人 A股股票的可转债，发行人不再向其持有人支付本计息年度及以后计息年度的利息。

11、可转换公司债券登记机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 12、托管方式：账户托管
13、登记公司托管量：2,000,000万元
14、联席保荐机构：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司
联席主承销商：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司、中信证券股份有限公司、东方花旗证券有限公司
15、可转换公司债券的担保情况：本次可转换公司债券未提供担保
16、可转换公司债券信用级别及资信评估机构：本次可转债信用级别为 AAA，评级机构为中诚信国际信用评级有限责任公司
以上详细情况可参阅本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。


2.5.2 报告期转债持有人及担保人情况

可转换公司债券名称	苏银转债
期末转债持有人数	10,833
本公司转债的担保人	无
担保人盈利能力、资产状况和信用 状况重大变化情况	无
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称	期末持债数量（元）	持有比例(%)
登记结算系统债券回购质押专用 账户(中国工商银行)	3,063,362,000	15.32
登记结算系统债券回购质押专用 账户(中国银行)	1,374,387,000	6.87
登记结算系统债券回购质押专用 账户(中国建设银行)	1,208,881,000	6.04
北京银行股份有限公司－景顺长 城景颐双利债券型证券投资基金	625,500,000	3.13
登记结算系统债券回购质押专用 账户(中国农业银行)	609,307,000	3.05
登记结算系统债券回购质押专用 账户(招商银行股份有限公司)	470,986,000	2.36
登记结算系统债券回购质押专用	443,760,000	2.22
账户(交通银行)
登记结算系统债券回购质押专用 账户(北京银行股份有限公司)	400,000,000	2.00
登记结算系统债券回购质押专用 账户(中国民生银行股份有限公 司)	330,851,000	1.65
登记结算系统债券回购质押专用 账户(上海浦东发展银行)	293,579,000	1.47

2.5.3发行后累计转股的情况

可转换公司债券名称	苏银转债
报告期转股额（元）	112,000
报告期转股数（股）	18,042
累计转股数（股）	113,154
累计转股数占转股前公司已发行股份总数 （%）	0.0010
尚未转股额（元）	19,999,197,000
未转股转债占转债发行总量比例（%）	99.9960

2.5.4公司的负债情况、资信变化情况
本行经营情况良好，财务指标稳健，具备充分的偿债能力。2022年 6月 7日，中诚信国际信用评级有限责任公司对本行及本行本次可转换公司债券进行了跟踪评级，维持本行主体信用等级为 AAA级，评级展望为稳定，维持本行本次可转换公司债券的信用等级为 AAA级。上述评级均未发生变化。


2.5.5转股价格调整情况
单位:元 币种:人民币

可转换公司债券名称		苏银转债
转股价格调整日	调整后转股 价格	披露时间	披露媒体	转股价格调整说 明
2019年7月12日	7.56	2019年7月5日	www.sse.com.cn	因实施 2018年 度普通股利润分
				配调整转股价格
2020年6月24日	7.28	2020年6月18日	www.sse.com.cn	因实施 2019年 度普通股利润分 配调整转股价格
2020年12月18日	6.69	2020年 12月 17 日	www.sse.com.cn	因实施配股调整 转股价格
2021年6月18日	6.37	2021年6月10日	www.sse.com.cn	因实施 2020年 度普通股利润分 配调整转股价格
2022年5月26日	5.97	2022年5月20日	www.sse.com.cn	因实施 2021年 度普通股利润分 配调整转股价格
截止本报告期末最新转股价格	5.97

三 经营情况讨论与分析
3.1 主要业务情况
报告期末，本行资产总额 2.87万亿元，较上年末增长 9.61%。各项存款余额1.63万亿元，较上年末增长 12.31%，各项贷款余额 1.53万亿元，较上年末增长9.59%。报告期内，实现营业收入 351.07亿元，同比增长 14.22%。归属于上市公司股东的净利润 133.80亿元，同比增长 31.20%。ROA（年化）为 1.01%，同比提升 0.15个百分点，ROE（年化）为 16.09%，同比提升 2.89个百分点。报告期末，不良贷款率 0.98%，较上年末下降 0.1个百分点，拨备覆盖率 340.65 %，较上年末提升 32.93个百分点。

本行围绕“做强公司业务，打造行业专长”战略目标，紧跟政策导向，聚焦先进制造业、基建产业、绿色环保产业等重点领域，集中金融资源，强化专业经营，为企业提供一站式、全生命周期服务，不断提高服务实体经济质效。大力推进交易银行、电子银行、跨境金融、债券承销等业务，强化业务协同联动，为客户提供综合化、定制化金融服务。报告期末，对公存款余额 9796亿元，较上年末增长 6.68%；对公贷款余额 8520亿元，较上年末增长 17.35%。

本行围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标，坚持以客户为中心的经营理念，以数字化转型为抓手，通过连通服务节点、打通服务阻点、融通经营难点，深化全周期、全渠道、全链路的“智慧零售”建设，进一步扩展为客户提供个人金融服务的范围，有效提升服务效能。报告期末，零售存款余额 4977亿元，较上年末增长 17.62%，零售贷款余额 5575亿元，零售 AUM达 10478亿元，较上年末增长 13.57%。

本行围绕“做优金融市场业务，建立领先优势”战略目标，以大金融市场板块转型为抓手，进一步优化体制机制，着力提升投研与交易能力，强化银行同业合作，持续完善系统建设，服务全局发展、拓展新增长点的作用持续显现，市场地位进一步提升。报告期末，金融投资资产余额 10236亿元，较上年末增长 11.48%。

本行围绕“加速科技赋能，提升价值贡献”战略目标，以“数字智慧化、智慧数字化”为探索方向，进一步优化组织架构，深化敏捷转型。聚焦科技向业务赋能，打造专业高效科技中台，提升数智化业务水平，推动项目建设从“量”的扩张向“质”的提升转变，在科技引领上见实效，在提升用户体验上求突破。

本行严格遵照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规，依法合规行使股东权利，持续推动子公司高质量发展。结合子公司特点，主动对标先进同业，制定实施“子公司争强”工作方案，从市场营销、客户服务、产品创新、培训检查、服务指导等方面，构建母子公司协同联动机制，助力子公司提质增效，争强进位，不断提升集团综合化经营水平。


3.2 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
报告期内主要会计政策变更，请参见“财务报表附注三、遵循企业会计准则的声明”。


3.3 报告期内未发生重大会计差错更正。