[中报]兰州银行(001227):2022年半年度报告
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时间：2022年08月29日 22:56:40 中财网 |
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原标题:兰州银行:2022年半年度报告
兰州银行股份有限公司
BANKOFLANZHOUCO.,LTD.
2022年半年度报告
（股票代码：001227）
第一节重要提示、目录和释义
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行第五届董事会第十五次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司2022年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，实际出席董事14名。
三、本行董事长许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人张会荣女士声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
四、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。
五、本行2022年半年度财务报告未经审计。大华会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2022年半年度财务报告进行了审阅。
六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
七、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《兰州银行股份有限公司2022年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
八、本行2022年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
九、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
目录
第一节重要提示、目录和释义................................................................1第二节公司简介和主要财务指标..........................................................5第三节管理层讨论与分析....................................................................11第四节公司治理....................................................................................49
第五节环境和社会责任........................................................................50第六节重要事项....................................................................................53
第七节股份变动及股东情况................................................................62第八节优先股相关情况........................................................................67第九节债券相关情况............................................................................68第十节财务报告....................................................................................69
备查文件目录
一、载有董事长许建平先生签名的2022年半年度报告全文。
二、载有法定代表人许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人张会荣女士签字并盖章的财务报表。
三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。
| 释义项 | 指 | 释义内容 | | 本行/我行/全行/公司/兰州银行 | 指 | 兰州银行股份有限公司 | | 央行/人民银行/人行 | 指 | 中国人民银行 | | 中国银保监会/银保监会 | 指 | 中国银行保险监督管理委员会 | | 中国证监会/证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 | | 兰银租赁 | 指 | 甘肃兰银金融租赁股份有限公司 | | 陇南村镇银行 | 指 | 陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司 | | 临洮村镇银行 | 指 | 临洮县金城村镇银行股份有限公司 | | 永靖村镇银行 | 指 | 永靖县金城村镇银行股份有限公司 | | 庆城村镇银行 | 指 | 庆城县金城村镇银行股份有限公司 | | 合水村镇银行 | 指 | 合水县金城村镇银行股份有限公司 | | 西固村镇银行 | 指 | 甘肃西固金城村镇银行股份有限公司 |
| 股票简称 | 兰州银行 | 股票代码 | 001227 | | 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | | | | 公司的中文名称 | 兰州银行股份有限公司 | | | | 公司的中文简称 | 兰州银行 | | | | 公司的外文名称 | BANKOFLANZHOUCO.,LTD. | | | | 公司的外文名称缩写 | BANKOFLANZHOU | | | | 公司的法定代表人 | 许建平 | | | | 注册地址 | 甘肃省兰州市城关区酒泉路211号 | | | | 公司注册地址历史变更情况 | 无 | | | | 注册地址的邮政编码 | 730030 | | | | 办公地址 | 甘肃省兰州市城关区酒泉路211号 | | | | 办公地址的邮政编码 | 730030 | | | | 公司网址 | www.lzbank.com | | | | 电子信箱 | [email protected] | | |
二、联系人和联系方式
三、信息披露及备置地点
| 公司披露年度报告的证券交易所网站 | 深圳证券交易所www.szse.cn | | 公司披露年度报告的媒体名称及网址 | 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》
巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn | | 公司年度报告备置地点 | 兰州银行股份有限公司董事会办公室 |
四、注册变更情况
| 组织机构代码 | 91620000224422085P | | 公司上市以来主营业务的变化情况 | 无变更 | | 历次控股股东的变更情况（如有） | 本行无控股股东 |
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 本期比上年同
期增减 | 2020年1-6月 | | 营业收入 | 3,803,639 | 3,920,695 | -2.99% | 3,062,672 | | 营业利润 | 867,240 | 816,562 | 6.21% | 505,503 | | 利润总额 | 867,496 | 800,276 | 8.40% | 493,045 | | 净利润 | 848,800 | 773,498 | 9.74% | 519,492 | | 归属于母公司股东的净利润 | 829,761 | 750,641 | 10.54% | 504,687 | | 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 875,412 | 802,154 | 9.13% | 518,345 | | 经营活动产生的现金流量净额 | 6,827,765 | 4,694,424 | 45.44% | -733,660 | | 基本每股收益（元/股） | 0.13 | 0.12 | 3.01% | 0.10 | | 稀释每股收益（元/股） | 0.13 | 0.12 | 3.01% | 0.10 | | 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.13 | 0.13 | 1.35% | 0.10 | | 加权平均净资产收益率（%） | 2.79 | 2.80 | -0.01个百分点 | 2.34 | | 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 2.97 | 3.03 | -0.06个百分点 | 2.40 | | 项目 | 2022年6月
30日 | 2021年12月
31日 | 本期末比上年
末增减 | 2020年12月
31日 | | 资产总额 | 433,070,903 | 400,340,571 | 8.18% | 362,319,222 | | 负债总额 | 401,860,861 | 371,332,411 | 8.22% | 334,887,262 | | 所有者权益 | 31,210,042 | 29,008,160 | 7.59% | 27,431,959 | | 归属于母公司股东的净资产 | 30,894,503 | 28,711,661 | 7.60% | 27,152,247 | | 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 4.55 | 4.63 | -1.72% | 4.32 |
注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
截止披露前一交易日的公司总股本：
| 截止披露前一交易日的公司总股本（股） | 5,695,697,168 |
| 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.12 |
七、境内外会计准则下会计数据差异
（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用√不适用
本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用√不适用
本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
八、非经常性损益项目及金额
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 | | 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） | 2,312 | 8,749 | 99 | | 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合
国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除
外） | - | 52 | 193 | | 除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性
金融资产、交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置
交易性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取得的投
资收益 | -63,752 | -63,332 | -6,030 | | 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 586 | -14,134 | -12,450 | | 减：所得税影响额 | -15,218 | -17,172 | -4,554 | | 少数股东权益影响额（税后） | 15 | 20 | 24 | | 合计 | -45,651 | -51,513 | -13,658 |
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目情形。
| 项目 | 2022年6月
30日 | 2021年12月
31日 | 本期末比上
年末增减 | 2020年12月
31日 | | 发放贷款和垫款 | 212,661,430 | 210,116,106 | 1.21% | 189,014,791 | | 公司贷款和垫款 | 165,448,712 | 155,026,808 | 6.72% | 145,345,864 | | 个人贷款和垫款 | 53,304,385 | 61,159,317 | -12.84% | 48,863,827 | | 加：应计利息 | 1,299,427 | 1,108,812 | 17.19% | 982,395 | | 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 | 7,391,094 | 7,178,832 | 2.96% | 6,177,296 | | 吸收存款 | 322,638,870 | 305,654,960 | 5.56% | 286,362,602 | | 公司存款 | 94,739,876 | 91,594,930 | 3.43% | 85,914,446 | | 个人存款 | 204,084,133 | 192,869,379 | 5.81% | 183,359,139 | | 保证金存款 | 15,736,799 | 14,593,395 | 7.84% | 12,607,396 | | 其他存款 | 1,178,219 | 688,956 | 71.02% | 236,444 | | 加：应计利息 | 6,899,843 | 5,908,300 | 16.78% | 4,245,177 |
注：根据财政部颁布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)要求，基于实际利率法计提的利息计入发放贷款和垫款和吸收存款。
十、补充财务指标
（一）主要财务指标
| 指标 | 监管指标 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | | 流动性比例（%） | ≥25 | 57.54 | 53.89 | 52.80 | | 流动性覆盖率（%） | ≥100 | 165.35 | 153.69 | 130.12 | | 存贷款比例(本外币)（%） | - | 68.88 | 71.38 | 68.78 | | %
不良贷款率（ ） | ≤5 | 1.71 | 1.73 | 1.75 | | 拨备覆盖率（%） | ≥140 | 197.70 | 191.88 | 181.36 | | 拨贷比（%） | ≥2.1 | 3.38 | 3.32 | 3.18 | | 单一客户贷款集中度（%） | ≤10 | 6.91 | 6.22 | 4.60 | | 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 13.96 | 14.52 | 11.67 | | 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 47.19 | 44.52 | 36.91 | | 正常类贷款迁徙率（%） | - | 2.19 | 4.73 | 5.50 | | %
关注类贷款迁徙率（ ） | - | 12.82 | 18.56 | 30.55 | | 次级类贷款迁徙率（%） | - | 42.10 | 98.83 | 50.94 | | 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 6.37 | 99.29 | 41.91 | | 总资产收益率（%）（年化） | - | 0.41 | 0.42 | 0.44 | | 成本收入比（%） | ≤45 | 27.92 | 29.05 | 29.49 |
| 指标 | 监管指标 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | | 资产负债率（%） | - | 92.79 | 92.75 | 92.43 | | 净利差（%）（年化） | - | 1.60 | 1.74 | 1.66 | | 净利息收益率（%）（年化） | - | 1.54 | 1.72 | 1.53 |
注：上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计或审阅的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率按照《商业银行风险监管核心指标(试行)》中的规定计算。
（二）资本充足率指标
单位：人民币千元
| 项目 | 2022 6 30
年 月 日 | 2021 12 31
年 月 日 | 2020 12 31
年 月 日 | | 核心一级资本净额 | 25,910,682 | 23,832,714 | 22,264,894 | | 一级资本净额 | 30,933,869 | 28,847,649 | 27,263,625 | | 资本净额 | 34,721,242 | 32,131,963 | 32,629,780 | | 风险加权资产 | 299,076,954 | 277,907,281 | 246,016,258 | | 核心一级资本充足率（%） | 8.66 | 8.58 | 9.05 | | 一级资本充足率（%） | 10.34 | 10.38 | 11.08 | | %
资本充足率（ ） | 11.61 | 11.56 | 13.26 |
2012 1
注：依照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会 年第 号令）要求，根据经审计或审阅的合并财务报表数据计算。
（三）杠杆率指标
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | | 一级资本净额 | 30,933,869 | 31,209,429 | 28,847,649 | 28,613,457 | | 调整后的表内外资产余额 | 457,193,131 | 433,680,259 | 421,683,069 | 422,741,924 | | 杠杆率（%） | 6.77 | 7.20 | 6.84 | 6.77 |
注：依照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。
（四）流动性覆盖率指标
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | | 合格优质流动性资产 | 53,883,256 | 59,641,372 | 67,516,927 | 70,035,325 | | 未来30天现金净流出量 | 32,586,882 | 45,960,782 | 43,930,859 | 51,267,310 | | 流动性覆盖率（%） | 165.35 | 129.77 | 153.69 | 136.61 |
注：上报监管部门合并口径数据。
| 项目 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | | 可用的稳定资金 | 295,091,553 | 288,292,066 | 283,251,858 | 282,737,988 | | 所需的稳定资金 | 255,715,868 | 249,905,043 | 258,455,360 | 244,449,227 | | 净稳定资金比例（%） | 115.40 | 115.36 | 109.59 | 115.66 |
注：上报监管部门合并口径数据。
第三节管理层讨论与分析
一、报告期内公司从事的主要业务及总体经营情况
（一）经营范围
本行主营业务及经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等外汇业务；基金销售业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
（二）总体经营情况
2022年上半年，本行实现了A股上市，迎来了25周年行庆，开启了新的发展篇章。全行上下强化党建引领，凝聚奋进力量，积极抢抓上市后高质量发展机遇，主动服务和融入全省经济发展大局，将战略目标和服务实体深度嵌入经营管理当中，努力克服宏观经济环境不利变化和疫情反复的双重挑战。报告期内，本行各项业务稳健发展，经营指标稳健增长，实现归母净利润8.30亿元，同比增长10.54%。
坚持服务实体经济，助力稳住经济大盘。本行一直遵循“服务实体、回归本源”的经营理念，全力以赴提供金融支持，持续做好普惠金融与乡村振兴，及时推进重大项目对接，加大信贷投放，主动减费让利，助力实体经济发展。截至报告期末，本行资产总额4,330.71亿元，比年初增长8.18%；吸收存款余额3,226.39亿元，比年初增长5.56%；发放贷款和垫款余额2,126.61亿元，比年初增长1.21%。
不断夯实经营基础，战略转型成效显著。报告期内，本行加大客户拓展，新增对公客户1.2万户，不断优化信贷结构，积极推动交易银行业务发展，加大绿色金融支持力度；推动零售化转型，新增个人客户10.2万户，零售客户AUM资力增加中间业务收入，不断向资本节约型的综合金融服务机构转变。报告期内，全行实现手续费及佣金收入2.33亿元，同比增长17.25%。同时，加快数字化转型，推动科技赋能，构建“场景+平台+体验”营销新模式。
持续深化内控管理，高质量发展再巩固。本行积极践行“三年管理提升行动计划”，启动内控合规体系建设，夯实高质量发展根基。筑牢风险防线，多措并举稳质量，加快不良资产清收，资产质量保持稳中向好的趋势。截至报告期末，本行不良贷款率1.71%，较年初下降0.02个百分点；拨贷比3.38%，较年初提升0.06个百分点；拨备覆盖率197.70%，较年初提升5.82个百分点。稳步提升上市后的公司治理水平，增强人力资源管理、资产负债管理、财务管理、内部审计等的科学性和有效性，多措并举、形成合力。
二、核心竞争力分析
（一）深耕西北重镇，地域优势明显
甘肃省位于中国西北部，地处欧亚大陆桥的中间区段，是连通中原地区与边疆地区以及中西亚乃至欧洲的重要通道，省会兰州是中国陆域版图的几何中心。
受益于“一带一路”和“西部大开发”“黄河流域生态保护与高质量发展”等国家级发展战略，甘肃省成为向西开放的重要战略平台、丝绸之路经济带上的区域贸易及物流中心、产业合作示范基地。兰州新区作为中国西北地区第一个国家级新区，被定位为国家西部开发的战略平台和重要的产业基地，未来经济发展具有较大潜力。作为扎根于甘肃省的城市商业银行，本行将充分发挥区位优势，积极促进各项业务快速健康发展。
（二）甘肃省存贷款规模最大的商业银行，西北地区规模最大的城商行报告期内，本行成功登陆A股资本市场，为省内唯一A股上市银行，品牌优势日益显现，资产规模达到4,330.71亿元，增长327.30亿元，增幅8.18%；存款规模在省内的市场份额达到13.00%，吸收存款达到3,226.39亿元，连续多年位居全省首位；贷款规模在省内市场份额达到10.05%，发放贷款和垫款余额2,126.61亿元，排名全省第二位；是西北地区资产规模、存款规模最大的城商行。
（三）机构布局优化，网点优势显著
本行各项业务的快速发展得益于分布广泛且布局合理的分销网络。本行营业网点数量及布局在兰州地区具有显著优势，此外在甘肃省天水市、金昌市、酒泉市、平凉市、庆阳市、敦煌市、嘉峪关市、张掖市、武威市、白银市、兰州新区、定西市、临夏州、陇南市、甘南州设立了分行，区域战略布局逐步优化，市场影响力逐步扩大。作为网点体系的重要补充和延伸，本行还建立了功能齐全、全面渗透的网上银行、电话银行、手机银行、VTM远程视频等电子银行交易渠道体系。凭借网点优势，本行既可以维护老客户、发展新客户，又可以通过获得丰富的反馈信息提升本行服务水平。
（四）专注中小微金融服务，发挥金融产品优势
本行坚持“回归本源”，大力支持中小微企业发展。遵循“线下与线上相结合、便民与惠企相结合、政策制定与落地实施相结合、提升效率与强化效能相结合、一体推进与分级负责相结合”的原则，充分发挥决策链条短、效率高的一级法人体制优势，不断提升民营小微企业服务水平。针对中小微企业设计更加个性化、高效化的金融服务方案和产品，加大对小微业务的资源倾斜，拓展小微企业“首贷”“续贷”力度，丰富信用贷款、中长期贷款等产品，实现信贷供给总量稳步增长。截至报告期末，中小微企业贷款余额1,259.91亿元，占对公类贷款余额的76.15%。
（五）审慎的风险与内控管理根基，资产质量向好
本行一直贯彻“稳健经营”的管理理念，建立并完善了全面风险管理体系，实现风险模块与业务管理的有机组合，将风险控制贯穿于业务营销、审批、检查、运行的全过程，全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险、运行风险、产品风险和政策风险，切实提高全行风险管控能力。通过提高风险管理水平来增强核心竞争力，在业务平稳发展的同时保持资产质量总体稳定，资产质量在区域内处于较好水平，近年来不良率稳步下降，截止报告期末，不良贷款率下降至1.71%，拨备覆盖率达到197.70%，近年来不良贷款率稳步下降。
（六）拥有先进的信息科技平台，夯实科技支撑
本行高度重视信息科技建设，以“数字化转型”为契机，进一步强化金融科技
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 | | 一、营业收入 | 3,803,639 | 3,920,695 | -117,057 | -2.99% | | 利息净收入 | 2,825,381 | 3,022,098 | -196,717 | -6.51% | | 利息收入 | 9,522,577 | 8,855,439 | 667,138 | 7.53% | | 利息支出 | 6,697,196 | 5,833,342 | 863,855 | 14.81% | | 手续费及佣金净收入 | 193,023 | 176,621 | 16,402 | 9.29% | | 手续费及佣金收入 | 232,599 | 198,387 | 34,213 | 17.25% | | 手续费及佣金支出 | 39,577 | 21,766 | 17,811 | 81.83% | | 其他收益 | 986 | 52 | 934 | 1,789.64% | | 投资收益 | 791,806 | 607,933 | 183,873 | 30.25% | | 汇兑收益 | 1,722 | 1,768 | -47 | -2.64% | | 公允价值变动损益 | -14,065 | 97,197 | -111,262 | -114.47% |
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 | | 其他业务收入 | 2,146 | 4,126 | -1,981 | -48.00% | | 资产处置收益 | 2,641 | 10,900 | -8,259 | -75.77% | | 二、营业支出 | 2,936,399 | 3,104,134 | -167,734 | -5.40% | | 税金及附加 | 124,804 | 54,897 | 69,907 | 127.34% | | 业务及管理费 | 1,060,596 | 1,067,583 | -6,987 | -0.65% | | 信用减值损失 | 1,749,729 | 1,980,294 | -230,565 | -11.64% | | 资产减值损失 | - | 541 | -541 | -100.00% | | 其他业务成本 | 1,270 | 819 | 451 | 55.12% | | 三、营业利润 | 867,240 | 816,562 | 50,678 | 6.21% | | 加：营业外收入 | 2,733 | 381 | 2,351 | 616.44% | | 减：营业外支出 | 2,477 | 16,667 | -14,190 | -85.14% | | 四、利润总额 | 867,496 | 800,276 | 67,219 | 8.40% | | 减：所得税费用 | 18,695 | 26,778 | -8,083 | -30.18% | | 五、净利润 | 848,800 | 773,498 | 75,302 | 9.74% | | 其中：归属于母公司股东的净利润 | 829,761 | 750,641 | 79,120 | 10.54% | | 少数股东损益 | 19,040 | 22,858 | -3,818 | -16.70% |
1.利息净收入
报告期内，本行实现利息净收入28.25亿元，较上年同期减少1.97亿元，减幅6.51%，利息净收入占营业收入的74.28%。下表列示报告期内本行生息资产和付息负债的平均余额、利息收入及支出、生息资产平均收益率及付息负债平均付息率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | | | 2021年1-6月 | | | | | 日均余额 | 利息收支 | 平均收益率
/付息率 | 日均余额 | 利息收支 | 平均收益率
/付息率 | | 生息资产 | 367,652,786 | 8,439,661 | 4.59% | 339,270,543 | 8,144,705 | 4.80% | | 存放中央银行款项 | 20,069,642 | 152,750 | 1.52% | 24,120,345 | 184,833 | 1.53% | | 贴现及同业业务 | 63,988,152 | 1,039,553 | 3.25% | 46,439,994 | 761,560 | 3.28% | | 发放贷款和垫款（不含贴现） | 193,936,574 | 5,526,523 | 5.70% | 183,403,752 | 5,478,412 | 5.97% | | 金融投资 | 83,679,126 | 1,552,849 | 3.71% | 78,877,687 | 1,525,918 | 3.87% | | 融资租赁 | 5,979,293 | 167,986 | 5.62% | 6,428,763 | 193,981 | 6.03% | | 付息负债 | 375,013,677 | 5,614,281 | 2.99% | 342,729,686 | 5,122,607 | 2.99% |
| 项目 | 2022 1-6
年 月 | | | 2021 1-6
年 月 | | | | | 日均余额 | 利息收支 | 平均收益率
/付息率 | 日均余额 | 利息收支 | 平均收益率
/付息率 | | 向中央银行借款 | 17,851,423 | 212,388 | 2.38% | 7,668,522 | 78,741 | 2.05% | | 同业业务 | 37,038,204 | 448,108 | 2.42% | 34,998,610 | 424,814 | 2.43% | | 吸收存款 | 307,105,421 | 4,776,132 | 3.11% | 287,600,253 | 4,415,145 | 3.07% | | 应付债券 | 13,018,629 | 177,653 | 2.73% | 12,462,301 | 203,907 | 3.27% | | 利息净收入合计 | - | 2,825,381 | | - | 3,022,098 | | | 净利差（%） | | | 1.60% | | | 1.81% | | 净利息收益率（%） | | | 1.54% | | | 1.78% |
截至报告期末，本行生息资产平均余额3,676.53亿元，较上年同期增加283.82亿元，增幅8.37%，净利差1.60%，较上年同期下降0.21个百分点，净利息收益1.54% 0.24
率 ，较上年同期下降 个百分点。
下表列出所示期间本行由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况。规模变化以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月对比2021年1-6月 | | | | | 规模因素 | 利率因素 | 增减净值 | | 生息资产 | | | | | 存放中央银行款项 | -31,040 | -1,043 | -32,083 | | 贴现及同业业务 | 287,769 | -9,776 | 277,993 | | 发放贷款和垫款（不含贴现） | 314,624 | -266,512 | 48,111 | | 金融投资 | 92,886 | -65,955 | 26,931 | | 融资租赁 | -13,562 | -12,433 | -25,995 | | 利息收入变动 | 650,675 | -355,719 | 294,957 | | 付息负债 | | | | | 向中央银行借款 | 104,559 | 29,088 | 133,647 | | 同业业务 | 24,757 | -1,463 | 23,294 | | 吸收存款 | 299,437 | 61,550 | 360,987 | | 应付债券 | 9,103 | -35,357 | -26,254 |
| 项目 | 2022年1-6月对比2021年1-6月 | | | | | 规模因素 | 利率因素 | 增减净值 | | 利息支出变动 | 437,855 | 53,818 | 491,674 | | 利息净收入变动 | 212,820 | -409,537 | -196,717 |
2.利息收入
报告期内，本行实现利息收入95.23亿元，较上年同期增加6.67亿元，增幅7.53%，主要是票据贴现及同业业务规模扩大，同业往来利息收入增长所致。其中发放贷款和垫款利息收入、金融投资利息收入是本行利息收入的主要部分。
（1）发放贷款和垫款（不含贴现）利息收入
报告期内，本行发放贷款和垫款（不含贴现）利息收入55.27亿元，较上年同期增加0.48亿元，增幅0.88%。下表列出所示期间本行发放贷款和垫款（不含贴现）各组成部分的日均余额、利息收入及平均收益率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022 1-6
年 月 | | | 2021 1-6
年 月 | | | | | 日均余额 | 利息收入 | 平均收益率 | 日均余额 | 利息收入 | 平均收益率 | | 发放贷款和垫款（不含
贴现） | 193,936,574 | 5,526,523 | 5.70% | 183,403,752 | 5,478,412 | 5.97% | | 其中：公司贷款 | 138,737,597 | 4,036,335 | 5.82% | 128,631,826 | 3,980,955 | 6.19% | | 个人贷款 | 55,198,977 | 1,490,189 | 5.40% | 54,771,926 | 1,497,457 | 5.47% |
（2）贴现及同业业务利息收入
报告期内，本行贴现及同业业务利息收入10.40亿元，较上年同期增加2.78亿元，增幅36.50%。主要是由于同业业务利息收入增加所致。
（3）金融投资利息收入
报告期内，本行金融投资利息收入15.53亿元，较上年同期增加0.27亿元，增幅1.76%，主要是由于投资规模同比增长所致。
3.利息支出
报告期内，本行利息支出66.97亿元，较上年同期增加 8.64亿元，增幅14.81%，主要是由于本行负债规模扩大。报告期内，吸收存款利息支出和同业往
| 项目 | 2022 1-6
年 月 | | | 2021 1-6
年 月 | | | | | 日均余额 | 利息支出 | 平均付息率 | 日均余额 | 利息支出 | 平均付息率 | | 吸收存款 | 307,105,421 | 4,776,132 | 3.11% | 287,600,253 | 4,415,145 | 3.07% | | 其中：公司存款 | 92,903,416 | 916,850 | 1.97% | 87,508,355 | 836,169 | 1.91% | | 个人存款 | 199,733,900 | 3,729,998 | 3.73% | 187,056,480 | 3,464,286 | 3.70% | | 保证金存款 | 14,468,105 | 129,285 | 1.79% | 13,035,419 | 114,690 | 1.76% |
（2）向中央银行借款利息支出
报告期内，本行向中央银行借款利息支出2.12亿元，较上年同期增加1.34169.73%
亿元，增幅 ，主要原因是本行借入中央银行款项规模扩大，相应的利息支出增加。
（3）同业业务利息支出
报告期内，本行同业业务及其他利息支出4.48亿元，较上年同期增加0.235.48%
亿元，增幅 ，主要原因是本行同业及其他金融机构存放款项利息支出增加。
（4）应付债券利息支出
报告期内，本行应付债券利息支出1.78亿元，较上年同期减少0.26亿元，减幅12.88%，主要原因是报告期内本行20亿元的绿色金融债到期所致。
4.非利息收入
报告期内，本行非利息净收入9.78亿元，较上年同期增加0.80亿元，增幅8.86%，主要是投资收益增加所致。下表列出所示期间本行非利息净收入的构成情况。
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 | | 手续费及佣金收入 | 232,599 | 198,387 | 34,213 | 17.25% | | 减：手续费及佣金支出 | 39,577 | 21,766 | 17,811 | 81.83% | | 手续费及佣金净收入 | 193,023 | 176,621 | 16,402 | 9.29% | | 其他收益 | 986 | 52 | 934 | 1789.64% | | 投资收益 | 791,806 | 607,933 | 183,873 | 30.25% | | 公允价值变动损益 | -14,065 | 97,197 | -111,262 | -114.47% | | 资产处置收益 | 2,641 | 10,900 | -8,259 | -75.77% | | 汇兑损益 | 1,722 | 1,768 | -47 | -2.64% | | 其他业务收入 | 2,146 | 4,126 | -1,981 | -48.00% | | 非利息净收入总额 | 978,258 | 898,598 | 79,660 | 8.86% |
手续费及佣金净收入
截至报告期末，本行手续费及佣金净收入1.93亿元，较上年同期增加0.16亿元，增幅9.29%。报告期内，本行持续推进中间业务发展，手续费佣金收入及支出均有所增加。下表列出所示期间本行手续费及佣金净收入的构成情况。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 | | 手续费及佣金收入 | | | | | | 结算与清算手续费 | 6,656 | 10,203 | -3,547 | -34.76% | | 代理业务手续费 | 39,250 | 35,489 | 3,761 | 10.60% | | 信用承诺手续费及佣金 | 15,090 | 11,343 | 3,748 | 33.04% | | 银行卡手续费 | 26,397 | 23,741 | 2,655 | 11.18% | | 租赁业务手续费收入 | 25,908 | 33,159 | -7,250 | -21.87% | | 理财业务、托管及其他受托业务佣金 | 106,385 | 82,974 | 23,411 | 28.21% | | 其他 | 12,912 | 1,478 | 11,435 | 773.79% | | 手续费及佣金收入合计 | 232,599 | 198,387 | 34,213 | 17.25% | | 手续费及佣金支出 | | | | | | 手续费支出 | 39,577 | 21,766 | 17,811 | 81.83% | | 手续费及佣金支出合计 | 39,577 | 21,766 | 17,811 | 81.83% | | 手续费及佣金净收入 | 193,023 | 176,621 | 16,402 | 9.29% |
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