[中报]成都银行(601838):成都银行股份有限公司2022年半年度报告
原标题:成都银行:成都银行股份有限公司2022年半年度报告 BANKOFCHENGDUCO.,LTD. （股票代码：601838，可转债代码：113055） 二○二二年半年度报告 二〇二二年八月 第一节 重要提示、目录和释义 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司法定代表人、董事长王晖，行长王涛，财务部门负责人吴聪敏保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本公司第七届董事会第二十四次会议于2022年8月29日审议通过《关于成都银行股份有限公司2022年半年度报告及半年度报告摘要的议案》。本次董事会应出席董事12人，实际出席董事12人。 1.2会计师事务所出具审计报告情况 公司半年度报告未经审计，但经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 1.3本公司半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 1.4本半年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 1.5报告期内，本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 1.6本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 1.7重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。 目 录 ...............................................................................第一节 重要提示、目录和释义 2 ...........................................................................第二节 公司简介和主要财务指标 5 .....................................................................................第三节 管理层讨论与分析 13 ..................................................................................................... 第四节 公司治理 52 .........................................................................................第五节 环境与社会责任 74 ..................................................................................................... 第六节 重要事项 77 .................................................................................第七节 股份变动及股东情况 83 .................................................................................第八节 可转换公司债券情况 94 ..................................................................................................... 第九节 财务报告 97
在本半年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 文中表述 释 义 本公司/公司/本行/成都银行 成都银行股份有限公司 银监会/银保监会 中国银行保险监督管理委员会 证监会/中国证监会 中国证券监督管理委员会 成都市国资委 成都市国有资产监督管理委员会 丰隆银行 注册于马来西亚的HongLeongBankBerhad 本行《章程》/本公司《章程》《成都银行股份有限公司章程》 报告期 2022年1月1日至2022年6月30日 元 人民币元 第二节 公司简介和主要财务指标 2.1法定中文名称：成都银行股份有限公司（简称“成都银行”） 法定英文名称：BANKOFCHENGDUCO.,LTD.(简称“BANKOFCHENGDU”) 2.2法定代表人：王晖 2.3董事会秘书：罗结（代行董事会秘书职责） 证券事务代表：谢艳丽 联系地址：中国四川省成都市西御街16号 联系电话：86-28-86160295 传真：86-28-86160009 电子信箱：[email protected] 2.4注册地址：成都市西御街16号 注册地址的历史变更情况：
邮政编码：610015 客服与投诉热线：95507 公司网址：http://www.bocd.com.cn 电子信箱：[email protected] 2.5选定的信息披露媒体的名称：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址：上海证券交易所网站http://www.sse.com.cn 半年度报告备置地点：本公司董事会办公室 2.6股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：成都银行 股票代码：601838 2.7首次注册登记日期：1997年5月8日 最近一次变更注册登记日期：2018年10月18日 首次注册登记地点：成都市春熙路南段32号 变更注册登记地点：成都市西御街16号 统一社会信用代码：91510100633142770A 2.8公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层签字注册会计师：师宇轩、许旭明 履行持续督导职责的保荐机构：中信建投证券股份有限公司 保荐机构办公地址：北京市东城区朝内大街188号 签字的保荐代表人：曾琨杰、钟犇 持续督导期间：2022-4-6至2023-12-31 2.9公司获奖情况
（一）近三年主要会计数据 单位：千元
（二）近三年主要财务指标
2.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。 （三）近三年补充财务指标
2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。 3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。 4.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。 5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。 （四）近三年主要业务数据 单位：千元
单位：千元
2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。 （六）杠杆率 单位：千元
（七）流动性覆盖率 单位：千元
单位：千元
2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。 3.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为母公司口径数据，根据银保监发〔2022〕2号《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》的规定计算得出，计算公式较以往年度有所调整，并追溯调整2021年末、2020年末数据。 2.11非经常性损益项目和金额 单位：千元
3.1公司经营范围 经中国银保监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，本行经营范围是：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借，提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱业务，办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务，经中国人民银行批准的其他业务。外汇存款；外汇贷款；国际结算；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金销售。 本行总行已取得中国银保监会颁发的机构编码为B0207H251010001号的《金融许可证》。本行下属分支机构及本行控股子公司已取得中国银保监会各地派出机构颁发的《金融许可证》。 3.2报告期内公司所属行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位2022年上半年，我国银行业在党中央、国务院的正确领导下，积极面对当前全球经济增长放缓、通胀高位运行、地缘政治冲突持续、国内疫情防控形势总体向好但任务仍然艰巨、经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力等内外部复杂局面，全力支持稳住宏观经济大盘，持续深化金融供给侧结构性改革，着力防范化解金融风险，推动行业实现高质量发展。 全力支持稳住宏观经济大盘方面，上半年人民币贷款同比多增9,192亿元，银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元；6月末普惠型小微贷款同比增长22.6%，综合融资成本继续下降；继续实施延期还本付息政策，主动做好接续融资安排，帮助困难行业企业纾困稳岗；支持适度超前开展基础设施建设，上半年基础设施贷款增加2.6万亿元；更好服务科技创新和“专精特新”企业，推动金融服务制造业高质量发展，上半年制造业贷款增加3.3万亿元，同比多增1.6万亿元，其中高技术制造业同比增长28.9%；促进消费持续恢复，居民消费贷款增加1,589亿元。此外还积极助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型和加强新市民金融服务工作。 深化金融供给侧结构性改革方面，监管部门继续完善监管法律法规框架，健全风险防控长效机制，金融稳定保障基金基础框架初步确立，首批646亿元资金筹集到位；持续强化银行保险机构公司治理，开展股权和关联交易专项整治工作，累计分五次向社会公开124个违法违规股东；落实中小银行兼并重组支持政策，多家银行机构参与并购重组和区域整合。 防范化解金融风险，行业实现高质量发展方面，截至6月末，有序推进高风险中小银行和保险、信托机构风险处置；支持地方政府发行专项债补充中小银行资本，拓宽资本补充渠道；继续加大不良资产处置力度，上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2,197亿元；持续压降高风险影子银行业务，上半年委托贷款和信托贷款合计减少3,806亿元；坚持“房住不炒”定位，因城施策实施差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，稳妥化解房地产领域风险；密切监测实体经济债务规模和偿付能力变化，有效防控债务风险。 3.3报告期内公司主要业务情况 （一）公司金融业务 本公司坚持服务地方经济，通过研究政策，挖掘稳存增存点位，聚焦重点领域和行业，多措并举精准赋能，实现对公业务在报告期内持续稳步攀升。资产业务方面，围绕城市发展战略，以多元化金融服务模式全力匹配金融资源，在产业园区建设、城市有机更新等重要领域加大金融支持力度。专注落实“双碳”目标，持续加强绿色金融研究，加大绿色信贷投放，推进绿色金融转型，全力支持绿色、低碳、循环经济发展。深入聚焦电子信息、装备制造、医药健康、新型材料等重点产业，多线并进强化赋能，精准定位优化客群结构，实现资产规模突破。负债业务方面，紧跟账户政策变动，持续挖掘账户增存潜力，积极研究拓展新点位。细化营销管理与开展专项推动取得实效，债券资金与募集资金归集实现新突破。 投资银行业务。债券承销业务方面,报告期内本公司积极响应国家加快完善住房保障体系政策，成功承销全国首单保障性租赁住房债务融资工具“22人居地产PPN001（保障性租赁）”。报告期内实现主承销债券金额101.05亿元，在万得资讯公司四川地区债务融资工具承销排行榜中，承销只数排名全省第一位，金额排名全省第二位；在银行间市场交易商协会承销业务全国排行榜的排名较去年同期上升4位。绿色金融债方面，成功发行30亿元绿色金融债券，成为提出“双碳”目标后四川省内首家成功发行绿色金融债券的银行。地方政府专项债业务方面，助力四川省首个空港型综合保税区建设项目落地，积极融入成都公园城市建设，为成都市环城绿道建设等重大项目提供有力资金支持。同时，积极推进重点领域并购金融业务快速发展,持续推进租赁公司、信托公司和证券公司等同业合作，实现投融资需求匹配,满足客户投融资、结算等“一揽子”金融服务需求。 （二）小微金融业务 本公司深入贯彻落实国家关于支持小微企业发展的重要部署，通过健全体制机制、创新产品和服务、建设专业化队伍，持续提升小微金融服务能力。今年以来，本公司切实落实国家各项金融助企纾困政策。截至报告期末，全行普惠贷款余额较年初增长40.42%。科创金融方面，以专精特新企业、高新技术企业、科技型中小企业和新经济企业为主要目标客群，构建覆盖科技型企业全生命周期的金融服务体系。制造业金融方面，围绕战略性新兴产业集群、工业互联网、先进制造业等领域，深入重点产业研究，加大信贷投放，连续两年被四川省经济和信息化厅评为“园保贷”项目推进工作表现突出单位。 （三）个人金融业务 本公司坚持促进金融科技与零售业务深度融合，充分发挥数字化大零售系统在数据分析、客户经营、精准营销、客户体验提升方面的重要作用，不遗余力提升业务发展质效。坚持物理网点下沉社区，优化网点布局，更广泛、更有效地触达广阔的零售客户群体，打通居民服务的最后“一公里”。坚持精细化运营客群，综合运用产品、服务、权益、活动、品牌宣传等方式，提升客户粘性和贡献，个人存款保持稳定增长，客户规模持续扩大。坚决贯彻落实“房住不炒”定位，严格执行监管政策，支持居民合理住房需求，稳健开展个人住房贷款业务。坚持通过“白名单”模式拓展消费信贷业务主力客群，优化产品体系，全方位满足居民消费信贷需求。坚持树立“大零售思维”，在深耕个人存款、个人贷款业务的同时，拓宽财富管理领域业务边界，推出基于“全市场精选，全流程陪伴”的个人基金代销业务，以多元化的产品供给，为客户提供更多财富管理选择。 （四）金融市场业务 本公司积极跟进市场变化，制定科学高效的投资和交易策略，在风险可控的前提下着力资金收益提升，金融市场业务持续稳健发展。一是把握投资节奏，稳步提升债券配置，债券组合收益表现良好；二是灵活运用各类交易策略，积极发掘风险可控、收益较高的交易机会，提升交易贡献；三是不断增强同业负债管理的主动性，在拓宽负债渠道的同时，结合负债品种和期限的科学搭配，有效保障资金融通稳定性；四是通过各类产品推广及合作，与市场主流同业客户建立紧密联系，客户体量和黏度持续提升。 （五）其他业务 资产管理业务。报告期内，本公司严格落实资管新规、理财新规要求，在已全面完成净值化转型的基础上，稳妥有序推进现金管理类理财产品调整，继续优化理财产品结构，强化理财业务资产配置和投资研究能力，持续从产品管理、投资管理、估值管理、合规管理、风险管理等多个方面进一步巩固理财业务转型成果。 电子银行业务。紧跟数字化变革步伐，打造全行客户服务主要渠道，持续保持发展动能。报告期内，手机银行客户规模达到366.74万户，较上年同期增长14.28%，全行电子渠道分流率达到92.71%。通过引入客群特征分析、落实客户全生命周期管理等方式，采取差异化经营策略，建立数字渠道客户经营管理体系，提升客户活跃度和业务价值。启动基于服务场景的金融服务平台建设，丰富金融服务场景，针对客户不同需求提供便捷线上服务。继续发挥财资管理服务优势，加大主要集团企业服务力度，积极拓展客户推广和服务延伸，在业内树立了良好的口碑。 国际业务。持续提升国际业务本外币一体化营销质效，全力夯实核心客群，实现业务规模快速增长，上半年国际结算量较上年同期增长56%，市场排名稳步提升。持续加强“蓉易汇”特色品牌宣传推广，着力推进代客外汇衍生品、对公外汇网银等重点业务拓展，打好产品“组合拳”，提升重点客户本外币综合贡献度。积极推动业务创新发展，助力“稳外资、稳外贸”成效显著，加强中小外向型企业融资支持，发放省内首笔“再贷款+出口信保保单融资”；推进贸易外汇收支便利化试点扩容提质，业务金额同比增长143%；丰富汇率避险产品服务，帮助企业树立“风险中性”理念，支持企业开展汇率避险。 3.4报告期内核心竞争力分析 （一）区域经济优势明显。公司立足“一带一路”和长江经济带交汇处，发展态势良好、潜力巨大，是西部经济社会发展、改革创新和对外开放的重要引擎。成渝地区双城经济圈国家战略部署的规划与实施进一步打开了公司的发展空间，为公司乘势而上提升发展能级和综合竞争力提供了更多机遇。得益于经营区域内经济持续稳定发展，新动能继续成长，公司各项业务继续保持稳健快速的发展态势，在支持区域经济转型升级、服务地方产业体系建设、服务城市优化发展的同时，实现自身发展与地方经济的互动与共赢。 （二）战略引领推动有力。公司始终坚持稳定存款立行、高效资产立行，坚守服务实体经济定位，深度推进“数字化、精细化、大零售”三大战略，以战略规划统揽全行经营大局，不断加大力度推进战略规划落地见效。报告期内，公司业务、零售业务均取得积极成效，同时运营数字化转型、全面风险管理精细化转型关键项目群取得阶段性成果，科技赋能业务发展和管理提升效果初现；以精准营销为引领的优质客户持续增长，资产质量和风险抵御能力持续稳固，业务流程保持高效简洁；充分运用“1+4”大零售系统工具赋能，围绕市场新需求、新变化，通过完善岗位工作标准、建立差异化客户群等手段，推动大零售转型向纵深迈进。 （三）创收渠道更趋多元。公司致力于通过优化产品业务结构、增强策略灵活性、发掘盈利新模式、提升精细化管理等方式，打造多元化利润中心。金融市场、投行业务、理财产品、国际业务等业务领域多点开花，优质资产稳步增长，盈利动能保持强劲。金融市场以交易、销售两大核心能力提升为牵引，持续加大债券投资力度，交易能力和收益贡献度持续提升。信用债承销稳步推进，地方政府专项债顾问服务保持领先，投行业务的市场美誉度与影响力稳步提升。优化投资交易管理架构和运行机制，持续开发新产品，完善全行产品体系，理财业务资产配置和投资研究能力不断增强。 （四）风险管理务实高效。公司在“行稳致远、精准主动、早警早解”风险理念的引领下，切实强化精细化管理能力的提升，持续加强风险管理队伍建设，全面风险管理系统群不断完善，信贷类系统的精细化、数字化能力不断强化，信贷客户的风险识别和计量能力进一步提升，资产质量呈现稳中加固、持续向好的态势，不良率显著降低，拨备覆盖率持续增加。 3.5经营情况讨论与分析 报告期内，本公司立足新发展台阶，保持战略发展定力，推动各项业务稳步发展，多项经营指标再创佳绩。 （一）规模快速增长，业务结构稳健。报告期末，总资产达到8,939.18亿元，较上年末增长1,255.71亿元，增幅16.34%；存款总额6,423.39亿元，较上年末增长981.97亿元，增幅18.05%；贷款总额4,570.01亿元，较上年末增长673.75亿元，增幅17.29%。存款占总负债的比例为76.53%，业务结构保持稳健。 （二）盈利水平提升，经营效率向好。报告期内，实现营业收入99.95亿元，同比增长14.54亿元，增幅17.02%；归属于母公司股东的净利润44.57亿元，同比增长10.68亿元，增幅31.52%；基本每股收益1.23元，同比增长0.29元；加权平均净资产收益率9.29%，同比上升1.11个百分点。 （三）资产质量优化，流动性充裕。报告期末，全行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.15个百分点，拨备覆盖率474.44%，较上年末增长71.56个百分点，流动性比例64.19%，流动性持续充裕。 3.6报告期内主要经营情况 3.6.1主营业务分析 （一）利润表分析 报告期内，本公司实现营业收入99.95亿元，实现归属于母公司股东的净利润44.57亿元，分别较上年同期增长17.02%和31.52%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：单位：千元
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单位：千元
单位：千元
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1.手续费及佣金净收入 单位：千元
单位：千元
单位：千元
单位：千元
单位：千元
单位：千元
投资活动产生的现金净流入68.23亿元，较上年同期增加216.32亿元，主要是金融资产投资收回的现金增加。 筹资活动产生的现金净流入184.42亿元，较上年同期增加200.31亿元,主要是发行债券收到的现金增加。 3.6.3资产、负债状况分析 （一）概况 截至报告期末，本公司资产总额8,939.18亿元，较上年末增长16.34%。负债总额8,392.97亿元，较上年末增长17.17%。股东权益546.21亿元，较上年末增长5.00%，规模实现稳步增长。主要资产负债情况见下表： 单位：千元
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