[中报]华夏银行(600015):华夏银行2022年半年度报告
原标题:华夏银行:华夏银行2022年半年度报告 HUAXIABANKCO.,Limited 二〇二二年半年度报告 二〇二二年八月二十六日 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第八届董事会第二十六次会议于2022年8月26日审议通过了《华夏银行股份有限公司2022年半年度报告》及摘要。会议应到董事16人，实到董事14人。 关文杰董事、才智伟董事因公务缺席会议，关文杰董事委托王一平董事行使表决权，才智伟董事委托曾北川董事行使表决权，有效表决票16票。部分监事、高级管理人员列席会议。 三、本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。 四、本公司半年度财务报告未经审计。 五、本公司董事长李民吉、财务及会计机构负责人关文杰，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 六、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 目 录 第一节释义............................................................................................................................1 第二节公司简介和主要财务指标........................................................................................2 第三节管理层讨论与分析....................................................................................................5 3.1公司业务概要..............................................................................................................5 3.2总体经营情况讨论与分析..........................................................................................6 3.3利润表分析..................................................................................................................8 3.4资产负债表分析........................................................................................................14 3.5现金流量表分析........................................................................................................18 3.6会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况...........................................183.7贷款质量分析............................................................................................................19 3.8资本管理情况............................................................................................................23 3.9投资情况分析............................................................................................................24 3.10根据监管要求披露的其他信息..............................................................................26 3.11业务回顾..................................................................................................................28 3.12各类风险和风险管理情况.....................................................................................37 3.13经营中关注的重点事项.........................................................................................42 3.14经营前景展望及应对措施.....................................................................................45 第四节公司治理..................................................................................................................48 第五节环境与社会责任......................................................................................................51 第六节重要事项..................................................................................................................54 第七节普通股股本变动及股东情况..................................................................................62 第八节优先股相关情况......................................................................................................65 第九节财务报告..................................................................................................................66 备查文件目录： 1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的财务报表。 2、报告期内本公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》和《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。 3、报告期内本公司在上海证券交易所公开披露过的所有文件正本及公告原件。 第一节 释义 在本半年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
2.1公司简介 2.1.1 中文名称：华夏银行股份有限公司 中文简称：华夏银行 英文名称：HUAXIABANKCO.,Limited 2.1.2 法定代表人：李民吉 2.1.3 董事会秘书：宋继清 证券事务代表：王大为 联系地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦 邮政编码：100005 投资者关系管理联系电话：010-85238570，85239938 传 真：010-85239605 电子信箱：[email protected] 2.1.4 注册地址：北京市东城区建国门内大街22号 办公地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦 邮政编码：100005 网 址：http://www.hxb.com.cn 电子信箱：[email protected] 2.1.5 披露半年度报告的媒体名称及网址：《中国证券报》（www.cs.com.cn）《上海证券报》（www.cnstock.com） 《证券时报》（www.stcn.com） 《证券日报》（www.zqrb.cn） 披露半年度报告的证券交易所网址：www.sse.com.cn 半年度报告备置地点：本公司董事会办公室 2.1.6 股票上市交易所：上海证券交易所 普通股A股股票简称：华夏银行 普通股A股股票代码：600015 优先股股票简称：华夏优1 优先股股票代码：360020 2.1.7 其他有关资料： 本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司本公司聘请的会计师事务所名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层 2.2主要会计数据和财务指标 （单位：百万元）
1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008）》、《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。2022年3月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币9.36亿元。2022年6月，本公司向永续债持有人支付利息人民币19.40亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。 2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数，报告期内未年化。 3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数，报告期内未年化。 4、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 5、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。 6、根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。自2019年起，本集团已按照上述要求编制财务报告。上表中贷款总额、存款总额未包含基于实际利率法计提的利息。 7、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号），对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。报告期末，本集团拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。 2.3其他主要监管指标
1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。 2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算非并表口径。 3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100% 第三节管理层讨论与分析 3.1公司业务概要 3.1.1 公司所从事的主要业务 本公司于1992年10月在北京成立，1996年4月完成股份制改造，2003年9月首次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国122 44 78 1,001 个地级以上城市设立了 家一级分行， 家二级分行，营业网点总数 家，员工4.01万人，形成了“立足经济中心城市，辐射全国”的机构体系。本公司积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，立足服务实体经济，立足为客户和股东创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融、网络金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供存款、消费金融、借记卡、信用卡、财富管理、私人银行、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足个人客户的综合金融服务需求。以合规经营和创新发展为主旨，持续推动利率及汇率交易、同业业务、票据业务、资产管理业务与资产托管业务等协同稳健发展，不断提升服务实体经济和客户能力。在2022年7月英国《银行家》全球1000 46 59 家银行排名中，本公司按一级资本排名全球第 位、按资产规模排名全球第位。 具体信息参见本报告“管理层讨论与分析——业务回顾”。 3.1.2核心竞争力分析 本公司坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化的发展方向，以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行为根本战略导向，不断深化数字化、公司金融、零售金融、金融市场业务转型，着力推动京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域分行发展，加快建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。 战略目标清晰明确。立足服务实体经济、防范金融风险和深化金融改革，主动适应金融发展趋势，结合自身资源禀赋谋划发展布局，坚持以综合金融服务巩固对公业务基础地位，提升数字化和零售业务发展新动力，打造绿色金融和财富管理发展新特色，建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区发展新高地，加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行。 数字化转型全面赋能。始终坚持将数字化转型作为重要战略转型方向，紧扣“一流” 智慧生态银行转型目标，数字化转型重点工作全面推进，产业数字生态服务能力逐步升级，数字化业务经营能力持续提升，智慧运营效能不断释放，数字风控体系建设持续完善，金融科技支撑能力逐步增强，实体经济服务质效不断提升。报告期内，本公2,405.30 409.67 司个人手机银行累计客户达到 万户，平均月活客户达到 万户，同比增长14.65%；信用卡华彩生活APP累计注册用户1,169.66万户，比上年末增长16.34%；产业数字金融数字化融资类业务累计服务客户达903户，投放金额达239.68亿元。 业务转型提速增效。坚持以市场为导向，以客户为中心，扎实推进零售金融、公司金融和金融市场业务转型。零售金融转型立足建设特色财富管理银行的战略目标，顶层机制建设取得突破，财富管理体系全面升级，零售业务实现快速增长。公司金融立足建成专业综合金融服务银行的战略目标，“商行+投行”服务模式深化，综合服务能力不断提升。金融市场业务转型立足成为最佳同业合作银行的战略目标，交易资产规模和交易收入增长明显，托管业务向效益优先转型，理财业务转型发展提速。报告期末，本公司财富管理手续费及佣金收入同比增长11.03%；投资银行业务规模同比增长17.27% 10.76%。 ；理财中间业务收入同比增长 区域差异化发展格局形成。坚持“三区、两线、多点”区域差异化发展战略，加大资源倾斜力度，积极融入当地主流经济发展，京津冀、长三角、粤澳港大湾区分行发展加快、贡献度提升，京广线和京沪线沿线分行及其他重点区域分行加快转型发展，探索特色化发展模式，初步形成“三区”分行为引领、“两线、多点”分行为支撑的区域协调发展新格局，拓宽高质量发展新空间。报告期末，本公司三区分行贷款余额比上3.98% 12.58% 年末增长 ，存款余额比上年末增长 。 市场化经营机制释放活力。坚持市场化发展导向，持续推进体制机制改革。激励约束机制改革深化，价值创造导向作用不断增强；资源配置机制改革有序推进，引导重点区域、重点分行、重点业务步入发展快车道；营销机制改革成效显现，总分支行、前中后台、板块协同营销体系不断完善；智慧运营水平提升，智能化、沉浸式客户服务模式持续打造，用户体验不断提升。 “ ” 品牌影响力持续扩大提升。围绕新五年发展规划，提出可持续更美好品牌理念，以“可持续”为行动指引，“更美好”为奋斗目标，聚焦提升品牌价值，制定品牌战略规划，梳理品牌架构，持续打造龙盈理财、绿色金融等重点业务品牌，增强业务品牌竞“ ” 争力。通过支持相约北京系列冬季体育赛事等活动，持续提升企业品牌美誉度，持续丰富品牌文化内涵。以诚信、规范、高效、进取的企业文化理念，打造“敢于担当、善于合作，勇于创新”的企业文化氛围，为品牌竞争力打下坚实基础。 3.2总体经营情况讨论与分析 3.2.1外部环境及行业发展情况 2022 年上半年，疫情散点多发、经济增长乏力、地缘政治冲突加剧，中国经济仍然面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。随着疫情好转，政府采取系列政策措施稳定宏观经济大盘，宏观经济逐步恢复，经济指标景气向好。宏观政策组合拳靠前发力，引导银行业支持实体经济。货币政策从总量和结构两方面发力，财政政策加大减税降费力度，银行支持中小微企业、个体工商户、个人创业、三农等重点领域和薄弱环节的积极性明显增强。金融监管兼顾促发展和防风险，相继出台政策引导银行业加大对小微企业、乡村振兴、货运物流、公路交通、养老产业、绿色转型等重点领域和薄弱环节的支持力度，为银行助力稳增长保驾护航。面对复杂严峻的国内外形势和诸多风险，中国银行业落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求,保持稳健发展定力，经营业绩稳中有进。 3.2.2经营业绩概况 报告期内，本公司坚持稳中求进工作总基调，全面贯彻新发展理念,主动服务和融入新发展格局，全面提升发展质效，坚持经营发展和疫情防控两手抓，上半年经营情况稳中向好。 规模加快增长。报告期末，本集团总资产规模达到38,436.35亿元，比上年末增加1,673.48亿元，增长4.55%，比上年同期快1.08个百分点；贷款总额23,004.69亿元，比上年末增加869.40亿元，增长3.93%，比上年同期快1.18个百分点；存款总额21,413.05亿元，比上年末增加2,369.42亿元，增长12.44%，比上年同期快8.49个百分点。 盈利稳步增长。报告期内，实现归属于上市公司股东的净利润115.30亿元，同比增加5.50亿元，增长5.01%；营业收入484.52亿元，同比增加3.39亿元；资产利润率0.31%，净资产收益率3.59%。 经营转型明显加快。一是对公板块发展提速。对公存贷款增长明显加快、结构优化，绿色贷款占比提升；战略客户重点业务持续发力，合作成效显现；贸易金融业务质效大幅提升，国际结算量、供应链等业务规模持续扩大；投资银行业务快速发展，顾问与撮合、ESG美元债等新业务发展良好；华夏金融租赁有限公司经营保持同业前列。二是零售板块持续较快增长。个人财私业务快速发展，个人存贷款较快增长；信用卡业务转型开局平稳，年轻客群稳步增长，资产结构优化；普惠金融业务发展良好，超额完成“两增”监管目标，支持“专精特新”小微企业发展。三是金融市场板块快速发展。金融市场业务贡献大幅提升，轻资本转型效果显现；资产托管业务结构优化；华夏理财产品净值化率提升，行外代销余额增长较快。 金融科技建设扎实推进。一是有序推进数字化转型重点任务。数字化创新工厂高效运转，强化数字化人才培养，推动数据标准建设和质量检核。二是加快产业数字金融模式创新和推广。数字融资类客户及投放金额、大宗商品清算通客户及双边清算额快速增长。三是持续推动科技赋能业务发展。积极支持零售转型，推动接入“北京统一支付平台”，加快平台建设。四是稳步推进数字化运营体系建设。加快构建统一客户信息视图，推进数字人民币系统、远程银行建设，加快网点智能化转型。 风险管理和合规能力建设稳步推进。一是持续深化资产全生命周期管理，优化新增资产配置，强化存量资产管理，提高不良处置质效，严控重点领域风险，推动资产业务结构优化、资产质量稳定向好。二是优化授信与营销策略，提升业务营销和风险防控的协同能力，积极推动“行业+客户”策略深入实施，有效促进信贷与投融资业务增长，服务实体经济能力进一步提升。三是健全风险偏好传导落实机制，开展“数字化风控转型年”活动，全面加强风险文化和风险专业能力建设，风险治理体系进一步健全。四是合规建设扎实开展，启动“合规护航行稳致远”暨“授信业务真实性回归年”主题活动，开展专项案件风险排查，严格尽调责任认定，监督检查成效提升。 报告期内经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大情况的事项。 报告期内无经营情况的重大变化，报告期内未发生对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大情况的事项。 3.3利润表分析 报告期内，本集团净利润117.67亿元，同比增加5.71亿元，增长5.10%。 （单位：百万元）
（单位：百万元）
报告期内，本集团实现营业收入484.52亿元，同比增加3.39亿元，增长0.70%。 77.41% 22.59% 其中利息净收入占比 ，非利息净收入占比 。 下表列示出本集团近三年营业收入构成的占比情况。
（单位：百万元）
报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。 3.3.2利息净收入 报告期内，本集团利息净收入375.09亿元，同比减少29.35亿元，下降7.26%。 下表列示出本集团生息资产、计息负债的平均余额和平均利率情况。 生息资产、计息负债及平均利率情况 （单位：百万元）
（单位：百万元）
报告期内，本集团实现发放贷款和垫款利息收入541.35亿元，同比减少5.07亿元，0.93% 下降 。下表列示出本集团发放贷款和垫款利息收入按业务类别、期限结构分类的平均余额和平均利率情况。 按业务类别分类 （单位：百万元）
按期限结构分类 （单位：百万元）
金融投资利息收入 报告期内，本集团实现金融投资利息收入184.31亿元，同比减少0.21亿元，下降0.11%。 存放中央银行款项利息收入 报告期内，本集团实现存放中央银行款项利息收入12.66亿元，同比减少0.70亿元，下降5.24%，主要是由于法定存款准备金率下调。 同业业务利息收入 报告期内，本集团实现同业业务利息收入26.04亿元，同比增加5.69亿元，增长27.96%，主要是同业业务规模增长。 3.3.2.2利息支出 389.27 29.06 8.07% 报告期内，本集团利息支出 亿元，同比增加 亿元，增长 ，主 要是计息负债规模增长。 吸收存款利息支出 报告期内，本集团吸收存款利息支出200.94亿元，同比增加31.21亿元，增长18.39% ，主要是吸收存款规模增长及成本率上升。 （单位：百万元）
报告期内，本集团向中央银行借款利息支出20.91亿元，同比增加1.53亿元，增7.89% 长 ，主要是向中央银行借款规模增长。 应付债务凭证利息支出 78.08 1.98 报告期内，本集团应付债务凭证利息支出 亿元，同比增加 亿元，增长2.60% ，主要是应付债务凭证规模增长。 同业负债及其他利息支出 89.34 5.66 报告期内，本集团同业负债及其他利息支出 亿元，同比减少 亿元，下降5.96%，主要是同业负债成本率下降。 3.3.3 非利息净收入 （单位：百万元）
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入57.78亿元，同比增加7.67亿元，增15.31% 长 ，主要是信贷承诺、代理及其他业务手续费收入增加。 （单位：百万元）
报告期内，本集团投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计为49.66亿元，比上年同期增加23.82亿元，增长92.18%，主要是投资收益和公允价值增加。 3.3.4业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费支出135.34亿元，成本收入比27.93%，同比提高1.05个百分点，一是员工费用增加，二是本集团加大信息科技投入，折旧、摊销费用同比增加。 （单位：百万元）
报告期内，本集团信用及其他资产减值损失188.86亿元，同比减少9.44亿元，下降4.76%，主要是发放贷款和垫款计提减值准备减少。下表列示出本集团信用及其他资产减值损失的构成及变化情况。 （单位：百万元）
（单位：百万元）
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