[中报]齐鲁银行(601665):齐鲁银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

时间：2022年08月30日 19:11:49 中财网

原标题:齐鲁银行:齐鲁银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

公司代码：601665 公司简称：齐鲁银行 齐鲁银行股份有限公司
2022年半年度报告摘要


第一节 重要提示
一、 本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）2022年半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。

二、 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

三、 本行于 2022年 8月 30日召开第八届董事会第二十三次会议，审议通过了 2022年半年度报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。

四、 本半年度报告未经审计，已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

五、 本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。



第二节 公司基本情况
一、 公司简介

股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码
A股	上海证券交易所	齐鲁银行	601665

联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	胡金良	张贝旎
办公地址	山东省济南市历下区经十路 10817号	山东省济南市历下区经十路 10817号
电话	0531-86075850	0531-86075850
电子信箱	[email protected]	[email protected]

二、 主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据
单位：千元 币种：人民币

主要会计数据	2022年 1-6月	2021年 1-6月	本报告期比 上年同期增 减(%)	2020年 1-6月
营业收入	5,479,930	4,601,993	19.08	3,933,376
利润总额	1,847,801	1,646,366	12.24	1,524,265
净利润	1,758,690	1,490,279	18.01	1,327,212
归属于上市公司股东的净利润	1,737,610	1,472,453	18.01	1,315,546
归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益后的净利润	1,718,694	1,452,547	18.32	1,289,825
经营活动产生的现金流量净额	14,220,990	2,785,439	410.55	4,493,993
主要会计数据	2022年 6月 30日	2021年 12月 31日	本报告期末 比上年度末 增减(%)	2020年 12月31日
资产总额	472,254,985	433,413,706	8.96	360,232,214
贷款总额	241,843,168	216,622,400	11.64	171,824,419
其中：公司贷款	162,324,089	141,994,460	14.32	110,603,700
个人贷款	68,621,827	63,393,112	8.25	51,938,596
票据贴现	10,897,252	11,234,828	-3.00	9,282,123
贷款损失准备	8,477,290	7,424,059	14.19	5,257,777
其中：以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的贷款 和垫款的损失准备	152,584	400,583	-61.91	346,138
负债总额	439,048,558	400,808,930	9.54	332,933,549
存款总额	328,144,616	293,003,493	11.99	244,775,964
其中：公司存款	184,756,130	168,500,399	9.65	140,920,757
个人存款	143,388,486	124,503,094	15.17	103,855,207
股东权益	33,206,427	32,604,776	1.85	27,298,665
归属于上市公司股东的净资产	32,942,108	32,356,625	1.81	27,082,211
归属于上市公司普通股股东的 净资产	27,442,863	26,857,380	2.18	22,084,802
归属于上市公司普通股股东的 每股净资产（元）	5.99	5.86	2.22	5.36

注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。

（二）主要财务指标

主要财务指标	2022年1-6月	2021年1-6月	本报告期比 上年同期 增减(%)	2020年1-6月
基本每股收益（元／股）	0.35	0.36	-2.78	0.32
稀释每股收益（元／股）	0.35	0.36	-2.78	0.32
扣除非经常性损益后的 基本每股收益（元／股）	0.35	0.35	0.00	0.31
加权平均净资产收益率 （%）（年化）	11.83	12.97	下降1.14个百 分点	12.65
扣除非经常性损益后的 加权平均净资产收益率 （%）（年化）	11.69	12.79	下降1.10个百 分点	12.40
每股经营活动产生的现 金流量净额（元／股）	3.10	0.61	408.20	1.09

注：（1）每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

（2）本行 2021年 6月首次公开发行股票对本期上述指标具有一定摊薄影响。

（三）补充财务指标
单位：%

项目	2022年 6月 30日	2021年 12月 31日	本报告期末 比上年度末 增减	2020年 12月 31日
不良贷款率	1.33	1.35	-0.02	1.43
拨备覆盖率	262.96	253.95	9.01	214.60
拨贷比	3.51	3.43	0.08	3.06
存贷比	58.36	58.50	-0.14	58.71
流动性比例	83.57	80.89	2.68	77.48
单一最大客户贷款比率	4.70	4.62	0.08	2.84
最大十家客户贷款比率	24.41	19.56	4.85	19.93
正常类贷款迁徙率	1.78	2.13	-0.35	2.77
关注类贷款迁徙率	44.57	29.47	15.10	44.24
次级类贷款迁徙率	39.48	77.70	-38.22	74.65
可疑类贷款迁徙率	38.24	9.87	28.37	23.39
成本收入比	24.86	26.27	-1.41	28.81
净利差	1.84	1.93	-0.09	2.14
净息差	1.94	2.02	-0.08	2.15
资产利润率（年化）	0.78	0.77	0.01	0.76

注：上述指标引用数据来自于本半年度报告所披露的财务报表及有关附注，并按照银保监会统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：
（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100% （2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%
（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100%
（4）存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%
（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%
（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100% （7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100% （8）2022年 6月 30日的迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。

正常类贷款迁徙率=(年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额)／年初正常类贷款余额×100%×折年系数
良贷款处置的金额)／年初关注类贷款余额×100%×折年系数
次级类贷款迁徙率=(年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额)／年初次级类贷款余额×100%×折年系数
可疑类贷款迁徙率=(年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额)／年初可疑类贷款余额×100%×折年系数
（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务成本）/营业收入×100% （10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100% 净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%
（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数 （四）资本构成情况
单位：千元 币种：人民币

项目	2022年 6月 30日	2021年 12月 31日	本报告期末 比上年度末 增减	2020年 12月 31日
核心一级资本	27,593,146	26,992,317	600,829	22,195,957
核心一级资本扣除项目	390,502	16,357	374,145	112,030
核心一级资本净额	27,202,644	26,975,960	226,684	22,083,927
其他一级资本	5,519,283	5,517,237	2,046	5,012,402
其他一级资本扣除项目	0	0	0	0
一级资本净额	32,721,927	32,493,196	228,731	27,096,329
二级资本	9,435,047	10,285,198	-850,151	7,729,945
二级资本扣除项目	0	0	0	0
资本净额	42,156,974	42,778,394	-621,420	34,826,274
加权风险资产净额	291,548,398	279,412,079	12,136,319	232,692,509
其中：信用风险加权资产	274,992,751	263,186,454	11,806,297	218,724,607
市场风险加权资产	636,550	306,528	330,022	447,966
操作风险加权资产	15,919,097	15,919,097	0	13,519,936
核心一级资本充足率（%）	9.33	9.65	-0.32	9.49
一级资本充足率（%）	11.22	11.63	-0.41	11.64
资本充足率（%）	14.46	15.31	-0.85	14.97

注：（1）资本充足率的计算范围包括本行以及符合中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定的本行直接或间接投资的金融机构。

（2）本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的风险加权资产情况：信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。

（3）本行监管资本构成详细信息请查阅本行网站（www.qlbchina.com）。

三、 经营情况的讨论与分析
2022年上半年，面对疫情反复和复杂多变的经营环境，本行认真贯彻落实国家宏观政策和省市决策部署，坚持“守正创新 协同增效 合规控险 严管笃行”的经营方针，加快推进转型创新，持续提升金融服务实体经济质效，取得了良好的经营业绩，为迈向“行稳致远资产规模稳健增长，业务结构持续优化。报告期末，本行资产总额 4,722.55亿元，较上年末增长 8.96%；加大对实体经济支持力度，贷款总额 2,418.43亿元，较上年末增长 11.64%，贷款占资产总额比例 51.21%，较上年末提升 1.23个百分点；重点领域贷款增速高于贷款平均增速，其中，普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到 14.49%、13.50%、20.11%。负债总额4,390.49亿元，较上年末增长 9.54%；存款总额 3,281.45亿元，较上年末增长 11.99%，存款占负债总额比例 74.74%，较上年末提升 1.64个百分点。

经营效益不断提高，质效水平稳中有升。不断提升客户综合服务能力，强化业务板块协同联动，持续优化营业收入结构，盈利可持续性增强。报告期内，本行实现营业收入 54.80亿元，同比增长 19.08%，其中利息净收入 40.32亿元，同比增长 16.02%，手续费及佣金净收入 8.79亿元，同比增长 71.80%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比提高 4.93个百分点；实现净利润 17.59亿元，同比增长 18.01%。资产利润率 0.78%，较上年提高 0.01个百分点；降本增效成效显现，成本收入比 24.86%，较上年下降 1.41个百分点。

资产质量稳中向好，风险抵补能力增强。本行持续强化风险前瞻预防及过程管理，优化贷后管理及风险退出机制，加强不良资产处置，资产质量指标持续改善。报告期末，本行不良贷款率 1.33%，较上年末下降 0.02个百分点；非应计不良比 45.08%，较上年末下降 6.43个百分点；关注类贷款占比 1.94%，较上年末下降 0.01个百分点；拨备覆盖率 262.96%，较上年末提高 9.01个百分点；拨贷比 3.51%，较上年末提高 0.08个百分点。

四、 股东情况
（一） 普通股股东总数

截至报告期末股东总数（户）	95,359
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）	0

（二） 前十名股东持股情况表
单位：股

股东名称	股东性质	持股 比例 (%)	持股 数量	持有有限售 条件的股份 数量	质押、标记或冻结的股份 数量
					股份状态	数量
澳洲联邦银行	境外法人	16.09	737,124,358	737,124,358	无	0
济南市国有资产 运营有限公司	国有法人	9.22	422,500,000	422,500,000	无	0
兖矿能源集团股 份有限公司	国有法人	7.80	357,320,000	357,320,000	无	0
济南城市建设投 资集团有限公司	国有法人	5.67	259,708,785	259,708,785	无	0
重庆华宇集团有 限公司	境内非国 有法人	5.56	254,795,642	254,795,642	无	0
济南西城置业有 限公司	国有法人	4.00	183,170,000	183,170,000	无	0
济钢集团有限公 司	国有法人	3.71	169,800,000	52,800,000	无	0
济南西城投资发 展有限公司	国有法人	3.35	153,535,058	104,700,000	无	0
山东三庆置业有 限公司	境内非国 有法人	3.00	137,365,900	44,720,000	质押	71,150,000
中国重型汽车集 团有限公司	国有法人	2.82	129,314,059	40,000,000	无	0
上述股东关联关系或一致行 动的说明	济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限 公司、济南市经济开发投资有限公司同受济南城市投资集团 有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投资发展 有限公司同受济南城市建设集团有限公司控制。
表决权恢复的优先股股东及 持股数量的说明	无。

（三） 控股股东或实际控制人变更情况
本行不存在控股股东或实际控制人。



第三节 重要事项
公司应当根据重要性原则，说明报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项
□适用 √不适用