[中报]西安银行(600928):西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

时间：2022年08月30日 21:16:37 中财网

原标题:西安银行:西安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要

西安银行股份有限公司
2022年半年度报告摘要

一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自西安银行股份有限公司（以下简称“本公司”）2022年半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读本公司2022年半年度报告全文。

（二）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（三）本公司第六届董事会第四次会议于2022年8月30日审议通过了本半年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事13名，实到董事12名，李勇董事委托陈永健董事出席会议并行使表决权，另有4名董事需监管部门核准其董事资格后履职。公司7名监事列席了会议。

（四）本公司半年度财务报告未经审计，但已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

（五）本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。


二、公司基本情况
（一）公司简介

股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码
普通股A股	上海证券交易所	西安银行	600928

公司的中文全称	西安银行股份有限公司
公司的中文简称	西安银行
公司的英文全称	BANK OF XI'AN CO.,LTD.
公司的英文简称	BANK OF XI'AN
法定代表人	郭军

董事会秘书	石小云
证券事务代表	许鹏
联系地址	中国陕西省西安市高新路60号
联系电话	0086-29-88992333
传 真	0086-29-88992333
电子邮箱	[email protected]

（二）主要会计数据和财务指标
1、主要会计数据
单位：千元

项目	2022年 1-6月	2021年 1-6月	同比变动	2020年 1-6月
营业收入	3,253,840	3,555,396	(8.48%)	3,365,346
营业利润	1,309,448	1,595,831	(17.95%)	1,552,315
利润总额	1,306,439	1,592,922	(17.98%)	1,540,374
归属于母公司股东的净利润	1,227,174	1,417,876	(13.45%)	1,347,712
归属于母公司股东的扣除非经常 性损益的净利润	1,227,046	1,420,113	(13.60%)	1,358,152
经营活动产生的现金流量净额	21,066,164	(2,720,655)	不适用	15,607,812
项目	2022年 6月30日	2021年 12月31日	较上年末 变动	2020年 12月31日
总资产	353,207,638	345,863,917	2.12%	306,391,591
贷款和垫款本金总额	187,093,960	181,800,944	2.91%	171,971,798
其中：公司贷款和垫款	101,798,389	94,363,176	7.88%	92,673,351
个人贷款和垫款	59,587,073	69,392,465	(14.13%)	67,565,287
票据贴现	25,708,498	18,045,303	42.47%	11,733,160
总负债	324,965,636	318,260,782	2.11%	280,768,067
存款本金总额	250,153,101	229,023,935	9.23%	207,345,846
其中：公司存款	121,966,683	112,022,517	8.88%	106,767,825
个人存款	123,212,343	112,261,996	9.75%	95,705,707
保证金存款	4,974,075	4,739,422	4.95%	4,872,314
股东权益	28,242,002	27,603,135	2.31%	25,623,524
归属于母公司股东的净资产	28,179,492	27,540,861	2.32%	25,565,386
归属于母公司股东的每股净资产	6.34	6.20	2.26%	5.75
贷款损失准备	(4,781,641)	(5,360,082)	(10.79%)	(5,475,463)

注：1、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。

2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。

2、主要财务指标

每股计（元/股）	2022年 1-6月	2021年 1-6月	同比变动	2020年 1-6月
基本每股收益	0.28	0.32	（12.50%）	0.30
稀释每股收益	0.28	0.32	（12.50%）	0.30
扣除非经常性损益后归属于母公司 普通股股东的基本每股收益	0.28	0.32	（12.50%）	0.31
扣除非经常性损益后归属于母公司 普通股股东的稀释每股收益	0.28	0.32	（12.50%）	0.31
每股经营活动产生的现金流量净额	4.74	(0.61)	不适用	3.51
盈利能力指标（%）	2022年 1-6月	2021年 1-6月	同比变动	2020年 1-6月
加权平均净资产收益率	4.36%	5.43%	下降1.07个百分点	5.58%
扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率	4.36%	5.44%	下降1.08个百分点	5.62%
总资产收益率	0.35%	0.45%	下降0.10个百分点	0.47%
成本收入比	24.97%	23.69%	上升1.28个百分点	23.65%
净利差（年化）	1.62%	1.83%	下降0.21个百分点	1.94%
净息差（年化）	1.74%	2.00%	下降0.26个百分点	2.10%
资本充足率指标（%）	2022年 6月30日	2021年12 月31日	较上年末变动	2020年12 月31日
资本充足率	14.90%	14.12%	上升0.78个百分点	14.50%
一级资本充足率	12.11%	12.09%	上升0.02个百分点	12.37%
核心一级资本充足率	12.11%	12.09%	上升0.02个百分点	12.37%
资产质量指标（%）	2022年 6月30日	2021年12 月31日	较上年末变动	2020年12 月31日
不良贷款率	1.22%	1.32%	下降0.10个百分点	1.18%
拨备覆盖率	209.74%	224.21%	下降14.47个百分点	269.39%
贷款拨备率	2.56%	2.95%	下降0.39个百分点	3.18%
单一最大客户贷款比率	6.89%	6.63%	上升0.26个百分点	7.09%
最大十家客户贷款比率	40.16%	39.01%	上升1.15个百分点	37.01%
流动性指标（%）	2022年 6月30日	2021年12 月31日	较上年末变动	2020年12 月31日
存贷比	74.24%	78.33%	下降4.09个百分点	79.98%
流动性比例	105.53%	114.86%	下降9.33个百分点	73.56%

注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。

2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。

3、资本充足率指标根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。

4、流动性指标根据中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。

3、非经常性损益项目和金额
单位：千元

项目	2022年1-6月	2021年1-6月
政府补助和奖励	4,818	915
固定资产处置净收益/(损失)	659	(18)
罚款支出	(6,760)	(2,670)
捐赠支出	(16)	(188)
其他损益	3,767	(51)
非经常损益净额	2,468	(2,012)
以上有关项目对税务的影响	(2,302)	(207)
合计	166	(2,219)
影响本行股东净利润的非经常性损益	128	(2,237)
影响少数股东净利润的非经常性损益	38	18

4、资本构成情况
单位：千元

项目	2022年6月30日	2021年12月31日	2020年12月31日
核心一级资本	28,212,850	27,575,675	25,598,737
核心一级资本扣减项	66,177	42,536	45,639
核心一级资本净额	28,146,673	27,533,139	25,553,098
其他一级资本	4,448	4,642	4,447
其他一级资本扣减项	4,448	-	-
一级资本净额	28,146,673	27,537,781	25,557,545
二级资本	6,510,677	4,608,176	4,398,482
二级资本扣减项	37,374	-	-
资本净额	34,619,976	32,145,957	29,956,027
风险加权资产	232,394,045	227,680,631	206,626,255
其中:信用风险加权资产	218,526,539	210,564,159	193,617,098
市场风险加权资产	658,594	3,907,560	577,441
操作风险加权资产	13,208,912	13,208,912	12,431,716
核心一级资本充足率	12.11%	12.09%	12.37%
一级资本充足率	12.11%	12.09%	12.37%
资本充足率	14.90%	14.12%	14.50%

注: 1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。

3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。

5、杠杆率
单位：千元

项目	2022年 6月30日	2022年 3月31日	2021年 12月31日	2021年 9月30日
一级资本净额	28,146,673	28,280,006	27,537,781	26,735,553
调整后的表内外资产余额	389,054,381	373,040,892	374,750,881	366,515,598
杠杆率	7.23%	7.58%	7.35%	7.29%

6、流动性覆盖率
单位：千元

项目	2022年 6月30日	2022年 3月31日	2021年 12月31日	2021年 9月30日
合格优质流动性资产	27,492,120	17,658,346	34,662,512	24,317,251
未来30天现金净流出量	7,845,218	7,284,835	8,295,518	4,714,350
流动性覆盖率	350.43%	242.40%	417.85%	515.81%

7、净稳定资金比例
单位：千元

项目	2022年 6月30日	2022年 3月31日	2021年 12月31日	2021年 9月30日
可用的稳定资金	250,991,105	244,921,603	248,840,103	242,052,772
所需的稳定资金期末数值	168,747,865	164,554,395	166,862,847	165,583,524
净稳定资金比例	148.74%	148.84%	149.13%	146.18%

（三）股东情况
1、股东数量
单位：户

截止报告期末普通股股东总数	69,784
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数	不适用

2、截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况
单位：股

股东名称	报告期 内增减	期末持股数量	比例(%)	持有有限售条 件股份数量	质押或冻结情况		股东 性质
					股份 状态	数量
加拿大丰业银行	-	804,771,000	18.11%	0	无	-	境外法人股
大唐西市文化产业投资 集团有限公司	-	634,071,700	14.27%	472,500,000	质押	634,071,700	境内非国有 法人股
西安投资控股有限公司	-	618,397,850	13.91%	460,864,463	无	-	境内国有法 人股
中国烟草总公司陕西省 公司	-	603,825,999	13.59%	450,000,000	无	-	境内国有法 人股
西安经发控股（集团） 有限责任公司	-	156,281,000	3.52%	0	无	-	境内国有法 人股
西安城市基础设施建设 投资集团有限公司	-	138,083,256	3.11%	0	无	-	境内国有法 人股
西安曲江文化产业风险 投资有限公司	-	100,628,200	2.26%	0	质押	45,000,000	境内国有法 人股
宁波中百股份有限公司	-	95,112,216	2.14%	0	无	-	境内非国有 法人股
长安国际信托股份有限 公司	-	77,227,965	1.74%	0	冻结	76，978，965	境内非国有 法人股
金花投资控股集团有限 公司	-	75,208,188	1.69%	0	质押	61,208,188	境内非国有 法人股
					冻结	75,208,188
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件流通股的 数量	股份种类及数量
加拿大丰业银行	804,771,000	人民币普通股	804,771,000
西安经开城市投资建设管理有限责任 公司	156,281,000	人民币普通股	156,281,000
西安城市基础设施建设投资集团有限 公司	138,083,256	人民币普通股	138,083,256
西安曲江文化产业风险投资有限公司	100,628,200	人民币普通股	100,628,200
宁波中百股份有限公司	95,112,216	人民币普通股	95,112,216
长安国际信托股份有限公司	77,227,965	人民币普通股	77,227,965
金花投资控股集团有限公司	75,208,188	人民币普通股	75,208,188
西安金融控股有限公司	63,610,169	人民币普通股	63,610,169
北京顺义大龙城乡建设开发有限公司	54,315,534	人民币普通股	54,315,534
西安浐灞生态区管理委员会	50,000,000	人民币普通股	50,000,000
前十名股东中回购专户情况说明	不适用
上述股东委托表决权、受托表决权、 放弃表决权的说明	不适用

上述股东关联关系或一致行动的说明	上述前十名股东及前十名无限售条件股东中，西安投资控股有限公司、西安 经发控股（集团）有限责任公司、西安城市基础设施建设投资集团有限公司、 西安曲江文化产业风险投资有限公司、长安国际信托股份有限公司、西安金 融控股有限公司、西安浐灞生态区管理委员会基于行政关系或股权关系与本 公司实际控制人西安市人民政府具有关联关系。
表决权恢复的优先股股东及持股数量 的说明	不适用

3、控股股东及实际控制人情况
（1）控股股东情况
截止报告期末，本公司不存在控股股东。

（2）实际控制人情况
截至报告期末，本公司的实际控制人为西安市人民政府。本公司股东西投控股为西安市财政局的全资子公司；西安经发控股为事业单位西安经济技术开发区管理委员会全资子公司；西安城投（集团）为西安市人民政府国有资产监督管理委员会的全资子公司；西安曲江文化为事业单位西安曲江新区管理委员会的三级控股子公司；西安金控为西安浐灞管委会实际控股子公司；西安浐灞管委会为事业单位；西安投融资担保为西投控股的控股子公司；长安国际信托为西投控股持股 40.44%的公司，西投控股为其第一大股东。基于行政关系或股权关系，西安市人民政府通过上述8家股东合计持有本公司1,218,943,240股，占本公司股本总额的27.43%，具体情况如下：

序号	股东名称	持股数量（股）	持股比例
1	西投控股	618,397,850	13.91%
2	西安经发控股	156,281,000	3.52%
3	西安城投（集团）	138,083,256	3.11%
4	西安曲江文化	100,628,200	2.26%
5	长安国际信托	77,227,965	1.74%
序号	股东名称	持股数量（股）	持股比例
6	西安金控	63,610,169	1.43%
7	西安浐灞管委会	50,000,000	1.12%
8	西安投融资担保	14,714,800	0.33%
合计	1,218,943,240	27.43%

三、经营情况讨论与分析
2022年上半年，本公司主动顺应监管政策和市场环境变化，以新五年战略规划为行动纲领，立足“服务地方、服务中小”的初心使命，紧盯区域经济转型方向，高效支持重大项目和重点产业链建设，借助科技优势持续延伸普惠金融服务触角，助力小微企业纾困发展，以客户为中心，加快产品创新和服务模式创新，构建以收益和服务并重的财富管理新生态，在稳区域经济增长和推动共同富裕中实现自身的稳健发展。截至报告期末，本公司资产总额达到3,532.08亿元，增幅2.12%；存款本金总额2,501.53亿元，增幅9.23%；贷款本金总额1,870.94亿元，增幅2.91%。

同时，本公司始终坚持“稳健审慎”和“主动进取”的风险偏好，在完善全面风险管理运行机制的基础上，重点聚焦关键领域的风险预判、监测和缓释，充分发挥风险管理对风险的调节和控制作用；密切监测大额风险暴露变动情况，加大不良资产处置力度和速度，化风险管理为竞争优势，各项指标稳步向好。截至报告期末，本公司不良贷款率1.22%，较上年末减少0.1个百分点，资本充足率14.90%，较上年末上升0.78个百分点。

（一）利润表分析
本公司切实落实稳经济大盘、保经济增长的金融使命，在主动优化调整信贷结构，让利实体经济发展的基础上实现效益、规模和质量的均衡发展。报告期内，本公司实现营业收入32.54亿元，同比减少8.48%。

单位：千元

项目	2022年1-6月	2021年1-6月	同比变化
营业收入	3,253,840	3,555,396	(8.48%)
利息净收入	2,796,774	3,101,510	(9.83%)
非利息净收入	457,066	453,886	0.70%
营业支出	(1,944,392)	(1,959,565)	(0.77%)
税金及附加	(44,802)	(46,134)	(2.89%)
业务及管理费	(807,189)	(837,511)	(3.62%)
信用减值损失	(1,087,002)	(1,071,159)	1.48%
其他业务支出	(5,399)	(4,761)	13.40%
营业利润	1,309,448	1,595,831	(17.95%)
加：营业外收入	3,854	73	5179.45%
减：营业外支出	(6,863)	(2,982)	130.15%
利润总额	1,306,439	1,592,922	(17.98%)
减：所得税费用	(78,100)	(174,121)	(55.15%)
净利润	1,228,339	1,418,801	(13.42%)
归属于母公司股东的净利润	1,227,174	1,417,876	(13.45%)
少数股东损益	1,165	925	25.95%

（二）资产负债表分析
截至报告期末，本公司资产总额 3,532.08亿元，较上年末增长 2.12%；负债总额3,249.66亿元，较上年末增长2.11%；股东权益282.42亿元，较上年末增长2.31%，经营规模实现均衡稳健增长。

单位：千元

项目	2022年6月30日	2021年12月31日	较上年末变动
现金及存放中央银行款项	22,110,412	25,389,651	(12.92%)
买入返售金融资产	7,344,939	6,448,054	13.91%
存放同业及其他金融机构款项	2,118,592	3,627,614	(41.60%)
拆出资金	1,045,419	74,890	1,295.94%
贷款及垫款净额	182,719,538	176,948,661	3.26%
金融投资	132,627,618	128,179,075	3.47%
其他资产	5,241,120	5,195,972	0.87%
资产总计	353,207,638	345,863,917	2.12%
向中央银行借款	7,151,250	4,163,872	71.75%
卖出回购金融资产	4,557,842	4,851,239	(6.05%)
同业及其他金融机构存放款项	3,040,250	977,995	210.87%
拆入资金	1,100,600	1,498,444	(26.55%)
吸收存款	256,464,226	234,723,596	9.26%
已发行债务证券	49,996,395	69,232,167	(27.78%)
其他负债	2,655,073	2,813,469	(5.63%)
负债总计	324,965,636	318,260,782	2.11%
股东权益合计	28,242,002	27,603,135	2.31%
负债及股东权益合计	353,207,638	345,863,917	2.12%

注：1、其他资产包括：长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产、使用权资产等。

2、其他负债包括：应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债等。

3、根据新财务报表格式，上表报告期末资产及负债项目为包含其对应应计利息的净额。

（三）现金流量表分析
单位：千元

项目	2022年1-6月	2021年1-6月	同比变动
经营活动产生的现金流量净额	21,066,164	(2,720,655)	23,786,819
投资活动产生的现金流量净额	(4,121,189)	(10,111,183)	5,989,994
筹资活动产生的现金流量净额	(20,837,280)	8,258,590	(29,095,870)

（四）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：千元

项目	2022年6月30日	2021年12月31日
银行承兑汇票	14,789,973	13,071,113
开出保函	5,729,220	4,738,722
未使用的信用卡额度	4,014,498	3,760,157
开出信用证	936,799	631,556
资本性支出承诺	33,894	43,339
合计	25,504,384	22,244,887

（五）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目
单位：千元

项目	2022年 1-6月	2021年 1-6月	同比变动	主要原因
其他收益	4,818	915	426.56%	政府补助增加
投资收益	344,064	179,317	91.87%	投资收益增加
公允价值变动净 （损失）/ 收益)	(98,043)	27,387	不适用	市场变化
汇兑净收益/（损 失）	14,339	(1,783)	不适用	汇率波动
其他业务收入	2,942	1,064	176.50%	其他业务收入增加
资产处置净收益/ （损失）	659	(18)	不适用	资产处置收益增加
营业外收入	3,854	73	5179.45%	营业外收入增加
营业外支出	(6,863)	(2,982)	130.15%	营业外支出增加
所得税费用	(78,100)	(174,121)	(55.15%)	免税资产规模增加
项目	2022年 6月30日	2021年 12月31日	较上年末变 动	主要原因
存放同业及其他金 融机构款项	2,118,592	3,627,614	(41.60%)	存放同业及其他金融机构款项 减少
拆出资金	1,045,419	74,890	1,295.94%	拆出资金增加
以公允价值计量且	4,494,091	12,774,453	(64.82%)	投资资产到期
其变动计入其他综 合收益的金融投资
向中央银行借款	7,151,250	4,163,872	71.75%	向央行借款增加
同业及其他金融机 构存放款项	3,040,250	977,995	210.87%	同业及其他金融机构存放款项 增加
应交税费	250,785	406,098	(38.25%)	免税资产增加
其他综合收益	314,942	59,041	433.43%	市场变化

（六）会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正说明
详见财务报告附注“三、银行重要会计政策、会计估计”。

（七）公司对重大会计差错更正原因及影响分析说明
□适用 ?不适用
（八）与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明
□适用 ?不适用



西安银行股份有限公司董事会
2022年8月30日