[中报]建设银行(601939):建设银行H股公告_2022年半年度报告
原标题:建设银行:建设银行H股公告_2022年半年度报告 中國建設銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 目 錄 釋義 4 重要提示 6 1 財務摘要 7 2 公司基本情況 8 3 管理層討論與分析 10 3.1 財務回顧 10 3.1.1 綜合收益表分析 10 3.1.2 財務狀況表分析 18 3.1.3 其他財務信息 24 3.2 業務回顧 25 3.2.1 三大戰略推進情況 25 3.2.2 公司銀行業務 27 3.2.3 個人銀行業務 29 3.2.4 資金業務 30 3.2.5 境外商業銀行業務 33 3.2.6 綜合化經?子公司 34 3.2.7 地區分部分析 36 3.2.8 機構網點與電子渠道 38 3.2.9 數字化經?與產品創新 40 3.3 風險管理 41 3.3.1 信用風險管理 41 3.3.2 市場風險管理 45 3.3.3 操作風險管理 48 3.3.4 流動性風險管理 48 3.3.5 聲譽風險管理 49 3.3.6 國別風險管理 50 3.3.7 併表管理 50 3.3.8 內部審計 50 3.4 資本管理 50 3.4.1 資本充足情況 50 3.4.2 槓桿率 52 3.5 經?發展熱點問題討論 53 3.6 展望 55 4 公司治理 56 4.1 股東大會 56 4.2 董事、監事及高級管理人員情況 56 4.2.1 董事、監事及高級管理人員基本情況 56 4.2.2 董事、監事及高級管理人員變動情況 57 4.2.3 董事及監事的證券交易 57 4.3 員工情況 58 4.4 利潤分配政策的制定和執行情況 59 5 環境和社會責任（環境、社會與治理） 60 5.1 治理 60 5.2 環境與氣候 61 5.3 社會發展 64 6 重要事項 70 7 股份變動及股東情況 72 7.1 普通股股份變動情況表 72 7.2 普通股股東數量和持股情況 72 7.3 控股股東及實際控制人變更情況 73 7.4 主要股東及其他人士的權益和淡倉 73 7.5 董事和監事的權益和淡倉 73 7.6 優先股相關情況 74 附錄一 中期財務資料的審閱報告及財務報告 75 附錄二 資本充足率補充信息 183 在本半年報中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義。 機構簡稱 寶武鋼鐵集團 中國寶武鋼鐵集團有限公司 本行 中國建設銀行股份有限公司 本集團、建行 中國建設銀行股份有限公司及所屬子公司 長江電力 中國長江電力股份有限公司 國家電網 國家電網有限公司 匯金公司 中央匯金投資有限責任公司 建行巴西 中國建設銀行（巴西）股份有限公司 建行俄羅斯 中國建設銀行（俄羅斯）有限責任公司 建行倫敦 中國建設銀行（倫敦）有限公司 建行馬來西亞 中國建設銀行（馬來西亞）有限公司 建行歐洲 中國建設銀行（歐洲）有限公司 建行紐西蘭 中國建設銀行（紐西蘭）有限公司 建行亞洲 中國建設銀行（亞洲）股份有限公司 建行印尼 中國建設銀行（印度尼西亞）股份有限公司 建信財險 建信財產保險有限公司 建信基金 建信基金管理有限責任公司 建信理財 建信理財有限責任公司 建信期貨 建信期貨有限責任公司 建信人壽 建信人壽保險股份有限公司 建信投資 建信金融資產投資有限公司 建信信託 建信信託有限責任公司 建信養老 建信養老金管理有限責任公司 建信租賃 建信金融租賃有限公司 建銀國際 建銀國際（控股）有限公司 建銀諮詢 建銀工程諮詢有限責任公司 中德住房儲蓄銀行 中德住房儲蓄銀行有限責任公司 平台、產品及服務 BCTrade區塊鏈貿易金融平台 本行將區塊鏈、人工智能、物聯網等技術與貿易金融相結合，為金融同業、企業客戶等市場主體提供多 元化貿易金融服務的線上平台 創業灣 本行與政府部門、創投公司、核心企業、科研院校、孵化機構等合作，整合內外部優質資源，為創業創 新企業打造的「金融+孵化+產業+教育」線上、線下一站式綜合服務平台? 飛馳 全面金融解決方案（FITS，Financial Total Solutions，飛馳），運用多種金融產品和工具打造而成的綜合 性投資銀行服務品牌 建行惠懂你 本行運用互聯網、大數據、人工智能和生物識別等技術，為普惠金融客戶打造的一站式綜合服務平台建行全球撮合家 本行借助金融科技，在跨境交易場景中為對公客戶提供跨境智能撮合服務並配套全方位金融解決方案的 開放式平台 禹道?財資雲 本行為對公客戶提供的多銀行資金管理綜合服務平台 裕農快貸 本行基於農業生產經?相關數據，以農戶客群為主、法人客群為輔提供的線上貸款產品裕農通 本行依託線下普惠金融服務點和線上綜合金融服務平台打造的以新金融服務鄉村振興的綜合服務品牌賬簿通 本行為對公客戶提供的資金分類管理產品 其他 ESG 環境、社會和治理 交所上市規則 香聯合交易所有限公司證券上市規則 新金融工具準則 國際會計準則理事會發佈並於2018年1月1日生效的《國際財務報告準則第9號－金融工具》元 人民幣元 中國會計準則 財政部於2006年2月15日及以後頒佈的《企業會計準則》及其他相關規定本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個 別和連帶的法律責任。 本行於2022年8月30日召開董事會會議，審議通過了本行2022年半年度報告及其業績公告。本行13名董事親自出席董事會會議。因事務安排， M?C?麥卡錫先生委託梁錦松先生出席並表決。 經2021年度股東大會批准，2022年7月8日，本行向2022年7月7日收市後在冊的A股股東派發2021年度現金股息每股人民幣0.364元（含稅），合 計約人民幣34.92億元；2022年7月29日，本行向2022年7月7日收市後在冊的H股股東派發2021年度現金股息每股人民幣0.364元（含稅），合計 約人民幣875.12億元。本行不宣派2022年中期股息，不進行公積金轉增股本。 本集團按照中國會計準則編製的2022年半年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）審閱，按照國際財務報告準則編製的2022年半 年度財務報告已經安永會計師事務所審閱。 本行副董事長、執行董事及行長張金良，獨立非執行董事鍾嘉年和獨立非執行董事格雷姆?惠勒保證本半年度報告中財務報告的真實、準確、完整。 本報告含若干對本集團財務狀況、經?業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述基於現行計劃、估計及預測而作出，雖然本集團相信這些前瞻性 陳述中所反映的期望是合理的，但這些陳述不構成對投資的實質承諾，請對此保持足夠的風險認識，理解計劃、預測與承諾之間的差異。 本集團面臨的主要風險是信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險和國別風險。本集團積極採取措施，有效管理以上風險，具體情 況請注意閱讀「管理層討論與分析－風險管理」部分。 本報告分別以中、英兩種文字編製，在對兩種文本的理解上發生歧義時，以中文文本為準。 本半年度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 截至2022年 截至2021年 截至2020年 （除特別註明外，以人民幣百萬元列示） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變化(%) 6月30日止六個月本半年度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 截至2022年 截至2021年 截至2020年 （除特別註明外，以人民幣百萬元列示） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變化(%) 6月30日止六個月1. 根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的規定計算的歸屬於本行普通股股東的數 值。 2. 淨利潤除以該期期初及期末資產總額的平均值，以年化形式列示。 3. 扣除稅金及附加後的經?費用除以經?收入。 （除特別註明外，以人民幣百萬元列示） 2022年6月30日 2021年12月31日 變化(%) 2020年12月31日於期末 資產總額 33,689,078 30,253,979 11.35 28,132,254 發放貸款和墊款淨額 19,694,042 18,170,492 8.38 16,231,369 負債總額 31,007,226 27,639,857 12.18 25,742,901 吸收存款 24,184,466 22,378,814 8.07 20,614,976 股東權益 2,681,852 2,614,122 2.59 2,389,353 歸屬於本行股東權益 2,659,227 2,588,231 2.74 2,364,808 股本 250,011 250,011 – 250,011 1 核心一級資本淨額 2,547,752 2,475,462 2.92 2,261,449 1 其他一級資本淨額 100,070 100,066 – 100,068 1 二級資本淨額 765,458 676,754 13.11 471,164 1 資本淨額 3,413,280 3,252,282 4.95 2,832,681 1 風險加權資產 19,010,888 18,215,893 4.36 16,604,591 每股計（人民幣元） 歸屬於本行普通股股東的每股淨資產 10.24 9.95 2.91 9.06 資本充足指標(%) 變化+╱(-) 1 核心一級資本充足率 13.40 13.59 (0.19) 13.62 1 一級資本充足率 13.93 14.14 (0.21) 14.22 1 資本充足率 17.95 17.85 0.10 17.06 總權益對資產總額比率 7.96 8.64 (0.68) 8.49 資產質量指標(%) 變化+╱(-) 不良貸款率 1.40 1.42 (0.02) 1.56 2 撥備覆蓋率 244.12 239.96 4.16 213.59 2 損失準備對貸款總額比率 3.43 3.40 0.03 3.33 1. 按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則及資本計量高級方法計量，並適用並行期規則。 2. 貸款損失準備餘額含核算至以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益項下的票據貼現的損失準備，貸款餘額和不良貸款餘額不含應計利息。 法定中文名稱及簡稱 中國建設銀行股份有限公司（簡稱「中國建設銀行」）法定英文名稱及簡稱 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION（簡稱「CCB」）法定代表人 田國立 授權代表 張金良 邱紀成 董事會秘書 胡昌苗 聯繫地址 北京市西城區金融大街25號 聯席公司秘書 邱紀成、趙明璟 香主要?業地址 香中環干諾道中3號中國建設銀行大廈28樓 註冊和辦公地址 北京市西城區金融大街25號 郵政編碼：100033 聯繫電話：86-10-67597114 網址 www.ccb.com 客服與投訴熱線 95533 投資聯繫方式 聯繫電話：86-10-66215533 傳真：86-10-66218888 電子信箱：[email protected] 信息披露媒體及網址 《中國證券報》 www.cs.com.cn 《上海證券報》www.cnstock.com 《證券時報》www.stcn.com 《證券日報》www.zqrb.cn 登載按照中國會計準則編製的半年度報告的上海證券 www.sse.com.cn 交易所網址 登載按照國際財務報告準則編製的半年度報告的 www.hkexnews.hk 香交易及結算所有限公司「披露易」網址 半年度報告備置地點 本行董事會辦公室 股票上市交易所、股票簡稱和股份代號 A股： 上海證券交易所 股票簡稱：建設銀行 股份代號：601939 H股： 香聯合交易所有限公司 股票簡稱：建設銀行 股份代號：939 境內優先股： 上海證券交易所 股票簡稱：建行優1 股份代號：360030 會計師事務所 安永華明會計師事務所（特殊普通合夥） 地址：北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓16層 簽字會計師：姜長征、田志勇、馮所騰 安永會計師事務所 地址：香魚涌英皇道979號太古坊一座27樓 中國內地法律顧問 通商律師事務所 地址：北京市朝陽區建國門外大街1號國貿寫字樓2座12-14層 中國香法律顧問 高偉紳律師行 地址：香中環康樂廣場1號怡和大廈27樓 A股股份登記處 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 地址：上海市浦東新區楊高南路188號 H股股份登記處 香中央證券登記有限公司 地址：香灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號舖 評級情況 標準普爾：長期A╱短期A-1╱展望穩定 穆迪：長期A1╱短期P-1╱展望穩定 惠譽：長期A╱短期F1+╱展望穩定 明晟ESG評級：A 3.1財務回顧 2022年上半年，新冠疫情對全球經濟的衝擊尚未緩和，烏克蘭危機和主要經濟體政策收緊又給全球經濟帶來新的影。地緣政治衝突 加劇擾動全球糧食、能源供給，供應鏈和國際貿易受阻，負面溢出效應衝擊世界經濟。主要發達經濟體貨幣政策緊縮進程加速，通貨 膨脹高位運行，金融市場出現明顯波動。部分經濟體在貨幣貶值、資本外流的壓力下，債務風險顯著升高。國際環境更趨複雜嚴峻， 國內疫情多點散發，經濟下行壓力增大。面對異常複雜困難局面，中國堅持統籌疫情防控和經濟社會發展，加大宏觀政策調節力度， 疫情反彈得到有效控制，國民經濟企穩回升。上半年國內生產總值同比增長2.5%，居民消費價格指數同比上漲1.7%。 國內監管機構全面統籌金融發展和金融安全，加快推進金融穩增長促開放政策，保持流動性合理充裕，加強重點領域和薄弱環節金融 支持，助力穩定宏觀經濟大盤，深化金融數字化轉型，建立維護金融穩定的長效機制。上半年銀行業總體運行穩健，對實體經濟支持 力度加大，信貸結構持續優化，風險抵禦能力增強。銀行經?水平有所分化，重點領域市場競爭加劇，銀行業穩健經?面臨一定挑戰。 上半年，本集團資產負債協調穩健增長，核心指標保持相對優勢，有力支持穩住經濟大盤。集團資產總額33.69萬億元，增幅 11.35%，發放貸款和墊款淨額和金融投資分別增長8.38%、10.26%。負債總額31.01萬億元，增幅12.18%，吸收存款增長8.07%。 利息淨收入3,173.40億元，手續費及佣金淨收入688.23億元。集團不良率1.40%，較上年末下降0.02個百分點。集團淨利潤1,617.30 億元，較上年同期增長4.95%。年化平均資產回報率1.01%，年化加權平均淨資產收益率12.59%，資本充足率17.95%。 3.1.1綜合收益表分析 上半年，本集團盈利平穩增長，實現稅前利潤1,923.86億元，較上年同期增長4.30%；淨利潤1,617.30億元，較上年同期增長 4.95%。主要影因素如下：(1)受益於生息資產規模適度增長，利息淨收入較上年同期增加212.55億元，增幅7.18%。(2)手續費及佣 金淨收入較上年同期減少6.15億元，降幅0.89%。(3)持續加強成本管理，優化費用支出結構，同時積極支持戰略實施和數字化經?， 經?費用較上年同期增長7.78%；成本收入比23.40%，較上年同期上升1.18個百分點，繼續保持良好水平。(4)主要根據實質風險判 斷計提貸款和墊款等資產損失準備，減值損失總額1,033.75億元，較上年同期減少4.73%。 下表列出所示期間本集團綜合收益表項目構成及變動情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)3.1財務回顧 2022年上半年，新冠疫情對全球經濟的衝擊尚未緩和，烏克蘭危機和主要經濟體政策收緊又給全球經濟帶來新的影。地緣政治衝突 加劇擾動全球糧食、能源供給，供應鏈和國際貿易受阻，負面溢出效應衝擊世界經濟。主要發達經濟體貨幣政策緊縮進程加速，通貨 膨脹高位運行，金融市場出現明顯波動。部分經濟體在貨幣貶值、資本外流的壓力下，債務風險顯著升高。國際環境更趨複雜嚴峻， 國內疫情多點散發，經濟下行壓力增大。面對異常複雜困難局面，中國堅持統籌疫情防控和經濟社會發展，加大宏觀政策調節力度， 疫情反彈得到有效控制，國民經濟企穩回升。上半年國內生產總值同比增長2.5%，居民消費價格指數同比上漲1.7%。 國內監管機構全面統籌金融發展和金融安全，加快推進金融穩增長促開放政策，保持流動性合理充裕，加強重點領域和薄弱環節金融 支持，助力穩定宏觀經濟大盤，深化金融數字化轉型，建立維護金融穩定的長效機制。上半年銀行業總體運行穩健，對實體經濟支持 力度加大，信貸結構持續優化，風險抵禦能力增強。銀行經?水平有所分化，重點領域市場競爭加劇，銀行業穩健經?面臨一定挑戰。 上半年，本集團資產負債協調穩健增長，核心指標保持相對優勢，有力支持穩住經濟大盤。集團資產總額33.69萬億元，增幅 11.35%，發放貸款和墊款淨額和金融投資分別增長8.38%、10.26%。負債總額31.01萬億元，增幅12.18%，吸收存款增長8.07%。 利息淨收入3,173.40億元，手續費及佣金淨收入688.23億元。集團不良率1.40%，較上年末下降0.02個百分點。集團淨利潤1,617.30 億元，較上年同期增長4.95%。年化平均資產回報率1.01%，年化加權平均淨資產收益率12.59%，資本充足率17.95%。 3.1.1綜合收益表分析 上半年，本集團盈利平穩增長，實現稅前利潤1,923.86億元，較上年同期增長4.30%；淨利潤1,617.30億元，較上年同期增長 4.95%。主要影因素如下：(1)受益於生息資產規模適度增長，利息淨收入較上年同期增加212.55億元，增幅7.18%。(2)手續費及佣 金淨收入較上年同期減少6.15億元，降幅0.89%。(3)持續加強成本管理，優化費用支出結構，同時積極支持戰略實施和數字化經?， 經?費用較上年同期增長7.78%；成本收入比23.40%，較上年同期上升1.18個百分點，繼續保持良好水平。(4)主要根據實質風險判 斷計提貸款和墊款等資產損失準備，減值損失總額1,033.75億元，較上年同期減少4.73%。 下表列出所示期間本集團綜合收益表項目構成及變動情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)稅前利潤 192,386 184,463 4.30 所得稅費用 (30,656) (30,357) 0.98 淨利潤 161,730 154,106 4.95 利息淨收入 上半年，本集團實現利息淨收入3,173.40億元，較上年同期增加212.55億元，增幅為7.18%；在經?收入中佔比為81.29%。 下表列出所示期間本集團資產和負債項目的平均餘額、相關利息收入或利息支出以及年化平均收益率或平均成本率的情況。 截至2022年6月30日止六個月 截至2021年6月30日止六個月 利息淨收入 上半年，本集團實現利息淨收入3,173.40億元，較上年同期增加212.55億元，增幅為7.18%；在經?收入中佔比為81.29%。 下表列出所示期間本集團資產和負債項目的平均餘額、相關利息收入或利息支出以及年化平均收益率或平均成本率的情況。 截至2022年6月30日止六個月 截至2021年6月30日止六個月 年化平均 年化平均 利息收入╱ 收益率╱ 利息收入╱ 收益率╱ （人民幣百萬元，百分比除外） 平均餘額 支出 成本率(%) 平均餘額 支出 成本率(%)資產 發放貸款和墊款總額 19,694,085 413,037 4.23 17,619,866 373,245 4.27金融投資 7,268,419 122,287 3.39 6,436,562 108,236 3.39 存放中央銀行款項 2,493,993 18,267 1.48 2,576,139 18,514 1.45存放同業款項及拆出資金 470,977 4,571 1.96 885,559 9,715 2.21買入返售金融資產 724,715 6,795 1.89 560,586 6,239 2.24 總生息資產 30,652,189 564,957 3.72 28,078,712 515,949 3.71 總減值準備 (688,612) (601,464) 非生息資產 1,938,439 1,022,188 資產總額 31,902,016 564,957 28,499,436 515,949 負債 吸收存款 22,709,815 193,193 1.72 21,240,816 175,542 1.67 同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 2,546,707 23,638 1.87 2,203,696 18,981 1.74已發行債務證券 1,389,857 20,254 2.94 935,792 14,323 3.09 向中央銀行借款 705,990 9,902 2.83 752,366 10,692 2.87 賣出回購金融資產款 49,119 630 2.59 36,198 326 1.82 總計息負債 27,401,488 247,617 1.82 25,168,868 219,864 1.76 非計息負債 1,782,279 937,639 負債總額 29,183,767 247,617 26,106,507 219,864 利息淨收入 317,340 296,085 淨利差 1.90 1.95 淨利息收益率 2.09 2.13 上半年，本集團持續動態調整業務策略和資產負債結構，加大對實體經濟支持力度。受貸款重定價基準轉換、持續向實體經濟讓利等 因素影，貸款收益率下降；存放同業及拆放等其他生息資產收益率因市場利率下行低於上年；存款成本受市場競爭持續加劇影高 於上年。淨利差為1.90%，同比下降5個基點；淨利息收益率為2.09%，同比下降4個基點。 下表列出本集團資產和負債項目的平均餘額和平均利率變動對利息收支較上年同期變動的影。 1 1 （人民幣百萬元） 規模因素 利率因素 利息收支變動 下表列出本集團資產和負債項目的平均餘額和平均利率變動對利息收支較上年同期變動的影。 1 1 （人民幣百萬元） 規模因素 利率因素 利息收支變動 利息收入變化 54,259 (5,251) 49,008 負債 吸收存款 12,318 5,333 17,651 同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 3,147 1,510 4,657 已發行債務證券 6,657 (726) 5,931 向中央銀行借款 (644) (146) (790) 賣出回購金融資產款 139 165 304 利息支出變化 21,617 6,136 27,753 利息淨收入變化 32,642 (11,387) 21,255 1. 平均餘額和平均利率的共同影因素按規模因素和利率因素絕對值的佔比分別計入規模因素和利率因素。 利息淨收入較上年同期增加212.55億元，其中，各項資產負債平均餘額變動帶動利息淨收入增加326.42億元，平均收益率和平均成本 率變動帶動利息淨收入減少113.87億元。 利息收入 上半年，本集團實現利息收入5,649.57億元，較上年同期增加490.08億元，增幅9.50%。其中，發放貸款和墊款利息收入、金融投 資利息收入、存放中央銀行款項利息收入、存放同業款項及拆出資金利息收入、買入返售金融資產利息收入佔比分別為73.11%、 21.65%、3.23%、0.81%和1.20%。 下表列出所示期間本集團發放貸款和墊款各組成部分的平均餘額、利息收入以及年化平均收益率情況。 截至2022年6月30日止六個月 截至2021年6月30日止六個月 利息收入 上半年，本集團實現利息收入5,649.57億元，較上年同期增加490.08億元，增幅9.50%。其中，發放貸款和墊款利息收入、金融投 資利息收入、存放中央銀行款項利息收入、存放同業款項及拆出資金利息收入、買入返售金融資產利息收入佔比分別為73.11%、 21.65%、3.23%、0.81%和1.20%。 下表列出所示期間本集團發放貸款和墊款各組成部分的平均餘額、利息收入以及年化平均收益率情況。 截至2022年6月30日止六個月 截至2021年6月30日止六個月 年化平均 年化平均 （人民幣百萬元，百分比除外） 平均餘額 利息收入 收益率(%) 平均餘額 利息收入 收益率(%)公司類貸款和墊款 10,106,058 198,692 3.96 8,933,884 176,897 3.99短期貸款 2,891,846 50,214 3.50 2,742,173 49,192 3.62 中長期貸款 7,214,212 148,478 4.15 6,191,711 127,705 4.16 個人貸款和墊款 7,977,788 193,289 4.89 7,390,017 177,520 4.84短期貸款 1,342,927 30,690 4.61 1,219,874 27,939 4.62 中長期貸款 6,634,861 162,599 4.94 6,170,143 149,581 4.89 票據貼現 528,718 4,348 1.66 205,192 2,590 2.55 境外及子公司 1,081,521 16,708 3.12 1,090,773 16,238 3.00 發放貸款和墊款總額 19,694,085 413,037 4.23 17,619,866 373,245 4.27發放貸款和墊款利息收入4,130.37億元，較上年同期增加397.92億元，增幅10.66%，主要是發放貸款和墊款平均餘額較上年同期增 長11.77%。 金融投資利息收入1,222.87億元，較上年同期增加140.51億元，增幅12.98%，主要是金融投資平均餘額較上年同期增長12.92%。 存放中央銀行款項利息收入182.67億元，較上年同期減少2.47億元，降幅1.33%，主要是存放中央銀行款項平均餘額較上年同期減少 3.19%。 存放同業款項及拆出資金利息收入45.71億元，較上年同期減少51.44億元，降幅52.95%，主要是存放同業款項及拆出資金平均餘額 較上年同期減少46.82%，年化平均收益率亦較上年同期下降25個基點。 買入返售金融資產利息收入67.95億元，較上年同期增加5.56億元，增幅8.91%，主要是買入返售金融資產平均餘額較上年同期增長 29.28%。 利息支出 上半年，本集團利息支出2,476.17億元，較上年同期增加277.53億元，增幅12.62%。利息支出中，吸收存款利息支出佔78.02%，同 業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出佔9.55%，已發行債務證券利息支出佔8.18%，向中央銀行借款利息支出佔4.00%， 賣出回購金融資產款利息支出佔0.25%。 下表列出所示期間本集團吸收存款各組成部分的平均餘額、利息支出以及年化平均成本率情況。 截至2022年6月30日止六個月 截至2021年6月30日止六個月 利息支出 上半年，本集團利息支出2,476.17億元，較上年同期增加277.53億元，增幅12.62%。利息支出中，吸收存款利息支出佔78.02%，同 業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出佔9.55%，已發行債務證券利息支出佔8.18%，向中央銀行借款利息支出佔4.00%， 賣出回購金融資產款利息支出佔0.25%。 下表列出所示期間本集團吸收存款各組成部分的平均餘額、利息支出以及年化平均成本率情況。 截至2022年6月30日止六個月 截至2021年6月30日止六個月 年化平均 年化平均 （人民幣百萬元，百分比除外） 平均餘額 利息支出 成本率(%) 平均餘額 利息支出 成本率(%)公司存款 10,515,235 82,345 1.58 10,093,150 75,331 1.51 活期存款 6,390,462 29,058 0.92 6,353,088 27,013 0.86 定期存款 4,124,773 53,287 2.61 3,740,062 48,318 2.61 個人存款 11,783,058 108,695 1.86 10,714,427 98,471 1.85 活期存款 4,869,304 7,625 0.32 4,673,414 7,251 0.31 定期存款 6,913,754 101,070 2.95 6,041,013 91,220 3.05 境外及子公司 411,522 2,153 1.06 433,239 1,740 0.81 吸收存款總額 22,709,815 193,193 1.72 21,240,816 175,542 1.67吸收存款利息支出1,931.93億元，較上年同期增加176.51億元，增幅10.06%，主要是吸收存款平均餘額較上年同期增長6.92%，年 化平均成本率亦較上年同期上升5個基點。 同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出236.38億元，較上年同期增加46.57億元，增幅24.54%，主要是同業及其他金融機 構存放款項和拆入資金平均餘額較上年同期增長15.57%，年化平均成本率亦較上年同期上升13個基點。 已發行債務證券利息支出202.54億元，較上年同期增加59.31億元，增幅41.41%，主要是已發行債務證券平均餘額較上年同期增長 48.52%。 向中央銀行借款利息支出99.02億元，較上年同期減少7.90億元，降幅7.39%，主要是向中央銀行借款平均餘額較上年同期減少 6.16%，年化平均成本率亦較上年同期下降4個基點。 賣出回購金融資產款利息支出6.30億元，較上年同期增加3.04億元，增幅93.25%，主要是賣出回購金融資產款平均餘額較上年同期 增長35.70%，年化平均成本率亦較上年同期上升77個基點。 非利息淨收入 下表列出所示期間本集團非利息淨收入構成及變動情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)非利息淨收入 下表列出所示期間本集團非利息淨收入構成及變動情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)手續費及佣金淨收入 68,823 69,438 (0.89) 其他非利息淨收入 4,198 15,384 (72.71) 非利息淨收入總額 73,021 84,822 (13.91) 上半年，受手續費及佣金淨收入和其他非利息淨收入下降影，本集團非利息淨收入為730.21億元，較上年同期減少118.01億元，降 幅13.91%。非利息淨收入在經?收入中的佔比為18.71%。 手續費及佣金淨收入 下表列出所示期間本集團手續費及佣金淨收入構成及變動情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)手續費及佣金收入 77,139 77,570 (0.56) 結算與清算手續費 20,018 19,910 0.54 代理業務手續費 12,954 11,842 9.39 託管及其他受託業務佣金 11,274 10,980 2.68 理財產品業務收入 9,166 9,116 0.55 銀行卡手續費 8,512 10,443 (18.49) 顧問和諮詢費 7,876 8,520 (7.56) 其他 7,339 6,759 8.58 手續費及佣金支出 (8,316) (8,132) 2.26 手續費及佣金淨收入 68,823 69,438 (0.89) 上半年，手續費及佣金淨收入688.23億元，較上年同期減少6.15億元，降幅0.89%，主要是受疫情影，銀行卡手續費收入有所減 少。手續費及佣金淨收入對經?收入比率為17.63%，較上年同期下降0.60個百分點。 手續費及佣金收入中，結算與清算手續費收入200.18億元，較上年同期增加1.08億元，增幅0.54%；代理業務手續費收入129.54億 元，較上年同期增加11.12億元，增幅9.39%，主要是代理保險收入增長帶動；託管及其他受託業務佣金收入112.74億元，較上年同 期增加2.94億元，增幅2.68%，主要是加強信託、保險等重點領域業務拓展，託管規模穩健增長；理財產品業務收入91.66億元，較 上年同期增加0.50億元，增幅0.55%；受本土疫情多點散發、社會消費品零售總額下滑等影，銀行卡手續費收入85.12億元，較上 年同期減少19.31億元，降幅18.49%；顧問和諮詢費收入78.76億元，降幅7.56%；其他收入73.39億元，增幅8.58%，主要含擔保 手續費、信用承諾手續費、短信服務費等。 其他非利息淨收入 下表列出所示期間本集團其他非利息淨收入構成及變動情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)其他非利息淨收入 下表列出所示期間本集團其他非利息淨收入構成及變動情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)其他非利息淨收入總額 4,198 15,384 (72.71) 其他非利息淨收入41.98億元，較上年同期減少111.86億元，降幅72.71%。其中，股利收入40.85億元，較上年同期增加4.28億元， 主要是子公司股利收入同比增加；交易淨收益24.13億元，較上年同期減少4.57億元，主要是委外投資規模下降導致交易性債券相關 收益同比減少；以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的收益0.34億元，較上年同期減少24.93億元，主要是證券化資產轉讓業務 同比大幅減少所致；投資性證券淨損失43.63億元，主要是受資本市場波動影，部分金融資產投資淨收益大幅減少；其他經?淨收 益20.29億元，較上年同期減少24.48億元，主要是匯兌收益同比減少。 經?費用 下表列出所示期間本集團經?費用構成情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)員工成本 54,360 50,616 7.40 物業及設備支出 17,062 16,485 3.50 稅金及附加 3,677 3,538 3.93 其他 19,919 17,521 13.69 經?費用總額 95,018 88,160 7.78 成本收入比(%) 23.40 22.22 1.18 上半年，本集團持續加強成本管理，優化費用支出結構，成本收入比23.40%，較上年同期增加1.18個百分點，繼續保持良好水平。 經?費用950.18億元，較上年同期增加68.58億元，增幅7.78%。其中，員工成本543.60億元，較上年同期增加37.44億元，增幅 7.40%；物業及設備支出170.62億元，較上年同期增加5.77億元，增幅3.50%；稅金及附加36.77億元，較上年同期增加1.39億元， 增幅3.93%；其他經?費用199.19億元，較上年同期增加23.98億元，增幅13.69%，主要是加大戰略實施和數字化經?投入。 減值損失 下表列出所示期間本集團減值損失構成情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)減值損失 下表列出所示期間本集團減值損失構成情況。 截至2022年 截至2021年 （人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 變動(%)減值損失總額 103,375 108,512 (4.73) 上半年，本集團減值損失1,033.75億元，較上年同期減少51.37億元，降幅4.73%。主要是發放貸款和墊款減值損失較上年同期減少 14.18億元，其他減值損失較上年同期減少67.90億元。金融投資減值損失較上年同期增加30.71億元。其中，以攤餘成本計量的金融 資產減值損失較上年同期增加23.35億元，增幅70.08%；以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產減值損失較上年同期 增加7.36億元。 所得稅費用 上半年，本集團所得稅費用306.56億元，較上年同期增加2.99億元。所得稅實際稅率為15.93%，低於25%的法定稅率，主要是由於 持有的中國國債及地方政府債券利息收入按稅法規定為免稅收益。 3.1.2財務狀況表分析 資產 下表列出於所示日期本集團資產總額及構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 3.1.2財務狀況表分析 資產 下表列出於所示日期本集團資產總額及構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 發放貸款和墊款 19,694,042 58.46 18,170,492 60.06 以攤餘成本計量的發放貸款和墊款 19,614,090 58.22 18,380,916 60.76貸款損失準備 (694,852) (2.06) (637,338) (2.11) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的 發放貸款和墊款賬面價值 723,162 2.15 379,469 1.25 以公允價值計量且其變動計入當期損益的發放 貸款和墊款賬面價值 3,286 0.01 3,761 0.01 應計利息 48,356 0.14 43,684 0.15 金融投資 8,425,884 25.01 7,641,919 25.26 現金及存放中央銀行款項 2,832,614 8.41 2,763,892 9.14 存放同業款項及拆出資金 668,999 1.98 343,269 1.13 買入返售金融資產 1,118,427 3.32 549,078 1.81 1 其他 949,112 2.82 785,329 2.60 資產總額 33,689,078 100.00 30,253,979 100.00 1. 括貴金屬、衍生金融資產、長期股權投資、固定資產、土地使用權、無形資產、商譽、遞延所得稅資產及其他資產。 6月末，本集團資產總額33.69萬億元，較上年末增加3.44萬億元，增幅11.35%。積極推動實體經濟高質量發展，加大普惠金融、先 進製造業、戰略新興產業、綠色金融等領域信貸投放，發放貸款和墊款較上年末增加1.52萬億元，增幅8.38%；支持積極財政政策實 施，金融投資較上年末增加7,839.65億元，增幅10.26%；現金及存放中央銀行款項較上年末增加687.22億元，增幅2.49%；根據資 金來源運用需要，存放同業款項及拆出資金較上年末增加3,257.30億元，增幅94.89%；買入返售金融資產較上年末增加5,693.49億 元，增幅103.69%。在資產總額中，發放貸款和墊款淨額佔比下降1.60個百分點，為58.46%；金融投資佔比下降0.25個百分點，為 25.01%；現金及存放中央銀行款項佔比下降0.73個百分點，為8.41%；存放同業款項及拆出資金佔比上升0.85個百分點，為1.98%； 買入返售金融資產佔比上升1.51個百分點，為3.32%。 發放貸款和墊款 下表列出於所示日期本集團發放貸款和墊款總額及構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 發放貸款和墊款 下表列出於所示日期本集團發放貸款和墊款總額及構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 公司類貸款和墊款 10,597,154 51.97 9,593,526 51.01 短期貸款 3,030,507 14.86 2,683,402 14.27 中長期貸款 7,566,647 37.11 6,910,124 36.74 個人貸款和墊款 8,087,189 39.66 7,891,928 41.96 個人住房貸款 6,479,317 31.78 6,386,583 33.96 信用卡貸款 910,311 4.46 896,222 4.76 個人消費貸款 255,763 1.25 232,979 1.24 1 個人經?貸款 307,183 1.51 226,463 1.20 2 其他貸款 134,615 0.66 149,681 0.80 票據貼現 723,162 3.55 379,469 2.02 境外和子公司 933,033 4.58 899,223 4.78 應計利息 48,356 0.24 43,684 0.23 發放貸款和墊款總額 20,388,894 100.00 18,807,830 100.00 1. 主要括個人助業貸款、經?用途線上貸款等。 2. 主要括個人商業用房貸款、個人住房抵押額度貸款等。 6月末，本集團發放貸款和墊款總額20.39萬億元，較上年末增加1.58萬億元，增幅8.41%，主要是本行境內貸款增長推動。 公司類貸款和墊款10.60萬億元，較上年末增加1.00萬億元，增幅10.46%，新增貸款主要投向基礎設施行業、批發和零售業、製造業 等領域。其中，短期貸款3.03萬億元；中長期貸款7.57萬億元。 個人貸款和墊款8.09萬億元，較上年末增加1,952.61億元，增幅2.47%。其中，個人住房貸款6.48萬億元，較上年末增加927.34億 元，增幅1.45%；信用卡貸款9,103.11億元，較上年末增加140.89億元，增幅1.57%；個人消費貸款2,557.63億元，較上年末增加 227.84億元，增幅9.78%；個人經?貸款3,071.83億元，較上年末增加807.20億元，增幅35.64%。 票據貼現7,231.62億元，較上年末增加3,436.93億元。 境外和子公司貸款和墊款9,330.33億元，較上年末增加338.10億元，增幅3.76%。 按擔保方式劃分的貸款分佈情況 下表列出於所示日期按擔保方式劃分的發放貸款和墊款分佈情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 按擔保方式劃分的貸款分佈情況 下表列出於所示日期按擔保方式劃分的發放貸款和墊款分佈情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 信用貸款 7,321,033 35.91 6,295,609 33.47 保證貸款 2,562,965 12.57 2,361,221 12.56 抵押貸款 8,884,236 43.57 8,589,061 45.67 質押貸款 1,572,304 7.71 1,518,255 8.07 應計利息 48,356 0.24 43,684 0.23 發放貸款和墊款總額 20,388,894 100.00 18,807,830 100.00 發放貸款和墊款損失準備 截至2022年6月30日止六個月 （人民幣百萬元） 階段一 階段二 階段三 合計 2022年1月1日 310,207 154,465 172,666 637,338 轉移： 轉移至階段一 13,987 (13,607) (380) – 轉移至階段二 (5,592) 8,826 (3,234) – 轉移至階段三 (1,821) (16,316) 18,137 – 新增源生或購入的金融資產 93,764 – – 93,764 本年轉出╱歸還 (69,157) (15,603) (27,754) (112,514) 重新計量 (7,888) 67,957 32,709 92,778 本期核銷 – – (23,827) (23,827) 收回以前年度核銷 – – 7,313 7,313 2022年6月30日 333,500 185,722 175,630 694,852 本集團根據新金融工具準則要求，結合宏觀經濟及信貸資產質量等因素計提貸款損失準備。6月末，以攤餘成本計量的貸款和墊款損 失準備為6,948.52億元。此外，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的票據貼現損失準備為21.32億元。本集團撥備覆蓋率和 損失準備對貸款總額比率分別為244.12%和3.43%。 本集團按金融工具信用風險自初始確認後是否顯著增加或已發生信用減值，將業務劃分為三個風險階段。階段一為自初始確認後信用 風險未顯著增加的金融工具，根據未來12個月內的預期信用損失確認損失準備；階段二為自初始確認後信用風險顯著增加，但尚無 客觀減值證據的金融工具，根據在整個存續期內的預期信用損失確認損失準備；階段三為在資產負債表日存在客觀減值證據的金融 工具，根據在整個存續期內的預期信用損失確認損失準備。本集團堅持實質性風險判斷，綜合考慮監管及經?環境、客戶內外部信用 評級、客戶償債能力、客戶經?能力、貸款合同條款、資產價格、市場利率、客戶還款行為，以及前瞻性信息等，以評估相關金融工 具的信用風險自初始確認後是否發生顯著增加。參考相關監管機構指引，不將因受疫情影辦理臨時性延期還本付息視為信用風險顯 著增加的自動觸發因素。信用風險顯著增加的評估及預期信用損失的計量均涉及前瞻性信息。本集團參考了國內外權威機構的預測結 果，同時應用了內部專家的力量，形成了專門應用於預期信用損失計量的情景假設。本集團通過將樂觀、中性、悲觀三種情景下違約 概率(PD)、違約損失率(LGD)及違約風險敞口(EAD)相乘，然後加權平均並考慮折現因素，得到預期信用損失。貸款損失準備詳情請參 見財務報表附註「發放貸款和墊款」。 金融投資 下表列出於所示日期按計量方式劃分的金融投資構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 金融投資 下表列出於所示日期按計量方式劃分的金融投資構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 561,778 6.67 545,273 7.13以攤餘成本計量的金融資產 5,909,338 70.13 5,155,168 67.46 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的 金融資產 1,954,768 23.20 1,941,478 25.41 金融投資總額 8,425,884 100.00 7,641,919 100.00 以公允價值計量的金融工具詳情請參見財務報表附註「風險管理－金融工具的公允價值」。 下表列出於所示日期按金融資產性質劃分的金融投資構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 債券 8,173,542 97.01 7,369,446 96.43 權益工具和基金 252,342 2.99 272,473 3.57 金融投資總額 8,425,884 100.00 7,641,919 100.00 6月末，本集團金融投資總額8.43萬億元，較上年末增加7,839.65億元，增幅10.26%。其中，債券較上年末增加8,040.96億元，增 幅10.91%，在金融投資總額中的佔比為97.01%，較上年末上升0.58個百分點；權益工具和基金較上年末減少201.31億元，佔比為 2.99%，較上年末下降0.58個百分點。 債券 下表列出於所示日期本集團按幣種劃分的債務工具構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 人民幣 7,927,277 96.99 7,133,288 96.80 美元 145,802 1.78 139,793 1.90 幣 31,456 0.39 31,730 0.43 其他外幣 69,007 0.84 64,635 0.87 債券總額 8,173,542 100.00 7,369,446 100.00 6月末，人民幣債券投資總額7.93萬億元，較上年末增加7,939.89億元，增幅為11.13%。外幣債券投資總額達2,462.65億元，較上年 末增加101.07億元，增幅為4.28%。 下表列出於所示日期本集團按發行主體劃分的債務工具構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 下表列出於所示日期本集團按發行主體劃分的債務工具構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 政府 6,514,237 79.70 5,763,166 78.20 中央銀行 41,629 0.51 43,088 0.58 政策性銀行 766,183 9.37 774,286 10.51 銀行及非銀行金融機構 459,205 5.62 404,472 5.49 其他 392,288 4.80 384,434 5.22 債券總額 8,173,542 100.00 7,369,446 100.00 6月末，本集團持有政府債券總額6.51萬億元，較上年末增加7,510.71億元，增幅13.03%。中央銀行債券總額416.29億元，較上年 末減少14.59億元，降幅3.39%。金融債券1.23萬億元，較上年末增加466.30億元，增幅3.96%；其中，政策性銀行債券7,661.83億 元，銀行及非銀行金融機構債券4,592.05億元，分別佔62.53%和37.47%。 下表列出報告期末本集團持有的面值最大的十隻金融債券情況。 （人民幣百萬元，百分比除外） 面值 年利率(%) 到期日 減值準備 2019年政策性銀行金融債券 17,440 3.75 2029-01-25 7.46 2020年政策性銀行金融債券 16,400 3.74 2030-11-16 7.19 2019年政策性銀行金融債券 16,120 3.86 2029-05-20 6.95 2020年政策性銀行金融債券 15,980 3.23 2030-03-23 6.77 2020年政策性銀行金融債券 15,510 2.96 2030-04-17 6.47 2021年政策性銀行金融債券 14,270 3.52 2031-05-24 6.14 2021年政策性銀行金融債券 13,780 3.48 2028-02-04 5.95 2019年政策性銀行金融債券 13,140 3.48 2029-01-08 1.29 2021年政策性銀行金融債券 13,080 3.38 2031-07-16 5.79 2018年政策性銀行金融債券 12,850 4.00 2025-11-12 5.62 抵債資產 在收回已減值貸款和墊款時，本集團可通過法律程序收回抵押品所有權或由借款人自願交付所有權，作為對貸款和墊款及應收利息損 失的補償。6月末，本集團的抵債資產為16.32億元，抵債資產減值準備餘額為9.95億元。具體情況請參見財務報表附註「其他資產」。 負債 下表列出所示日期本集團負債總額的構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 負債 下表列出所示日期本集團負債總額的構成情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 吸收存款 24,184,466 78.00 22,378,814 80.97 同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 3,138,580 10.12 2,232,201 8.08已發行債務證券 1,688,826 5.45 1,323,377 4.79 向中央銀行借款 777,146 2.51 685,033 2.48 賣出回購金融資產款 91,596 0.29 33,900 0.12 1 其他 1,126,612 3.63 986,532 3.56 負債總額 31,007,226 100.00 27,639,857 100.00 1. 括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債、衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、預計負債、遞延所得稅負債及其他負債。 6月末，本集團負債總額31.01萬億元，較上年末增加3.37萬億元，增幅12.18%，資金來源更加豐富，負債結構有所優化。其中，吸 收存款餘額24.18萬億元，較上年末增加1.81萬億元，增幅8.07%；同業及其他金融機構存放款項和拆入資金3.14萬億元，較上年末 增加9,063.79億元，增幅40.60%，主要是市場流動性合理充裕，本行加大同業活期存款拓展力度；已發行債務證券1.69萬億元，較 上年末增加3,654.49億元，增幅27.61%，主要是本行抓住市場時機，發行同業存單和資本工具等多品種融資工具；向中央銀行借款 餘額7,771.46億元，增幅13.45%。在負債總額中，吸收存款佔比為78.00%，較上年末下降2.97個百分點；同業及其他金融機構存放 款項和拆入資金佔比為10.12%，較上年末上升2.04個百分點；已發行債務證券佔比為5.45%，較上年末上升0.66個百分點；向中央 銀行借款佔比為2.51%，較上年末上升0.03個百分點。 吸收存款 下表列出所示日期本集團按產品類型劃分的吸收存款情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 公司存款 11,059,195 45.73 10,338,734 46.20 活期存款 6,832,828 28.25 6,549,329 29.27 定期存款 4,226,367 17.48 3,789,405 16.93 個人存款 12,359,327 51.10 11,278,207 50.40 活期存款 5,130,687 21.21 4,873,992 21.78 定期存款 7,228,640 29.89 6,404,215 28.62 境外和子公司 406,890 1.68 411,682 1.84 應計利息 359,054 1.49 350,191 1.56 吸收存款總額 24,184,466 100.00 22,378,814 100.00 發揮集團服務優勢，深化系統性網絡化拓客增存，提升存款穩定增長能力，增強負債業務發展質量。6月末，本行境內公司存款11.06 萬億元，較上年末增加7,204.61億元，增幅6.97%；本行境內個人存款12.36萬億元，較上年末增加1.08萬億元，增幅9.59%，在境 內存款中的佔比上升0.61個百分點至52.78%；境外和子公司存款4,068.90億元，較上年末減少47.92億元，在吸收存款總額中的佔 比為1.68%。境內活期存款11.96萬億元，較上年末增加5,401.94億元，增幅4.73%，在境內存款中的佔比為51.09%；境內定期存款 11.46萬億元，較上年末增加1.26萬億元，增幅12.37%，在境內存款中的佔比較上年末上升1.75個百分點至48.91%。 股東權益 下表列出所示日期本集團股東權益總額及構成情況。 （人民幣百萬元） 2022年6月30日 2021年12月31日 發揮集團服務優勢，深化系統性網絡化拓客增存，提升存款穩定增長能力，增強負債業務發展質量。6月末，本行境內公司存款11.06 萬億元，較上年末增加7,204.61億元，增幅6.97%；本行境內個人存款12.36萬億元，較上年末增加1.08萬億元，增幅9.59%，在境 內存款中的佔比上升0.61個百分點至52.78%；境外和子公司存款4,068.90億元，較上年末減少47.92億元，在吸收存款總額中的佔 比為1.68%。境內活期存款11.96萬億元，較上年末增加5,401.94億元，增幅4.73%，在境內存款中的佔比為51.09%；境內定期存款 11.46萬億元，較上年末增加1.26萬億元，增幅12.37%，在境內存款中的佔比較上年末上升1.75個百分點至48.91%。 股東權益 下表列出所示日期本集團股東權益總額及構成情況。 （人民幣百萬元） 2022年6月30日 2021年12月31日 歸屬於本行股東權益 2,659,227 2,588,231 非控制性權益 22,625 25,891 股東權益總額 2,681,852 2,614,122 6月末，本集團股東權益2.68萬億元，較上年末增加677.30億元，增幅2.59%，主要是由於未分配利潤較上年末增加671.39億元。由 於股東權益增速低於資產增速，總權益對資產總額的比率較上年末下降0.68個百分點至7.96%。 資產負債表表外項目 本集團資產負債表表外項目括衍生金融工具、承諾及或有負債。衍生金融工具主要括利率合約、匯率合約、貴金屬及大宗商品合 約等。衍生金融工具的名義金額及公允價值詳見財務報表附註「衍生金融工具及套期會計」。承諾及或有負債主要是信貸承諾、資本支 出承諾、國債兌付承諾及未決訴訟和糾紛。信貸承諾是其中最重要的組成部分，括已審批並簽訂合同的未支用貸款餘額及未支用信 用卡透支額度、財務擔保及開出信用證等。6月末，信貸承諾餘額3.55萬億元，較上年末增加1,768.91億元，增幅5.25%。詳見財務 報表附註「承諾及或有事項」。 3.1.3其他財務信息 本集團按照中國會計準則編製的合併財務報表及按照國際財務報告準則編製的合併財務報表中列示的截至2022年6月30日止六個月淨 利潤和2022年6月30日的股東權益並無差異。 3.2業務回顧 本集團的主要業務分部有公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務和括境外業務及附屬公司在內的其他業務。 下表列出所示期間各主要業務分部的經?收入、減值損失和稅前利潤情況。 經?收入 減值損失 稅前利潤 3.2業務回顧 本集團的主要業務分部有公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務和括境外業務及附屬公司在內的其他業務。 下表列出所示期間各主要業務分部的經?收入、減值損失和稅前利潤情況。 經?收入 減值損失 稅前利潤 截至2022年 截至2021年 截至2022年 截至2021年 截至2022年 截至2021年（人民幣百萬元） 6月30日止六個月 6月30日止六個月 6月30日止六個月 6月30日止六個月 6月30日止六個月 6月30日止六個月 公司銀行業務 160,152 156,003 (73,325) (88,221) 50,185 33,873個人銀行業務 184,425 172,182 (16,961) (14,503) 120,846 116,685資金業務 26,727 28,786 (6,912) (1,917) 15,534 21,662 其他業務 19,057 23,936 (6,177) (3,871) 5,821 12,243 總額 390,361 380,907 (103,375) (108,512) 192,386 184,463 上半年，本集團公司銀行業務實現經?收入1,601.52億元，增幅2.66%；減值損失733.25億元，降幅16.88%；稅前利潤為501.85 億元，增幅48.16%，在本集團稅前利潤中的佔比較上年同期上升7.73個百分點至26.09%。個人銀行業務實現經?收入1,844.25億 元，增幅7.11%；減值損失169.61億元，增幅16.95%；稅前利潤1,208.46億元，增幅3.57%，佔比較上年同期下降0.45個百分點至 62.81%。資金業務實現經?收入267.27億元，降幅7.15%；減值損失為69.12億元；稅前利潤155.34億元，降幅28.29%，佔比較上 年同期下降3.67個百分點至8.07%。其他業務實現經?收入190.57億元，降幅20.38%，稅前利潤為58.21億元。 3.2.1三大戰略推進情況 住房租賃戰略 本集團穩步推進住房租賃戰略。截至6月末，住房租賃綜合服務平台覆蓋全國96%的地級及以上行政區，已核驗房屋1,025萬套，合同 備案788萬筆，為1.5萬家企業、4,034萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平台，為政府提供有效市場監管工具。「CCB建融家園」 長租社區開業運?200個，社區融入智慧元素、公共服務、金融服務，為園區藍領、職場白領、青年創客等群體提供舒適的租住環境。 大力支持發展保障性租賃住房，在全國主要城市對接超過500個保障性租賃住房項目，以專項貸款支持增加小戶型、低租金房源供 給，助力解決新市民、青年人住房問題。支持系統建設，保障性租賃住房APP在全國近200個城市上線運行。公租房APP在近100個城 市上線推廣，實現公租房業務移動端辦理，為保障對象提供服務便利。積極參與保障性租賃住房REITs（不動產投資信託基金）試點， 中標基金託管人角色，並獨家承銷銀行間市場首單住房租賃類REITs，以金融創新暢通保障性租賃住房融資循環。積極探索將住房租 賃與城市更新、鄉村振興政策導向相結合，在北京、廣州等地支持開展城中村、老舊小區等的改造，促進融合發展。6月末，本行住 房租賃貸款餘額1,806.17億元，較上年末增加471.56億元，增幅35.33%。其中，公司住房租賃貸款餘額1,217.77億元，較上年末增 加397.57億元，增幅48.47%，支持住房租賃企業超700個，所支持項目可向社會提供租賃房源80萬套（間）。 普惠金融戰略 本集團持續完善數字普惠金融模式，紮實推進普惠金融業務高質量發展。深化平台經?，依託數字技術和科技賦能，不斷優化「建行 惠懂你」APP，提升市場應能力；APP累計訪問量超過1.7億次，下載量超2,250萬次，授信客戶超165萬戶，授信金額超1.3萬億 元。聚焦小微企業、個體工商戶、涉農客戶、供應鏈上下游客戶等普惠金融群體差異化需求，豐富「小微快貸」等新模式產品體系， 提升客戶需求滿足能力和服務效率；自產品上線以來累計服務客戶302.19萬戶，提供信貸支持7.41萬億元。提升科技創新領域服務 能力，支持科創中小微客戶群體，完善「創業灣」服務模式，「創業灣」推廣至25個省市，為1.5萬餘家入灣企業提供信貸支持 超370億元。發揮網點渠道優勢，加強線上線下融合發展，實現線上高效化快觸達和線下有溫情有品質的銜接。本行超1.4萬個網點 能開展普惠金融服務，擁有普惠專員超1.9萬人，累計組建普惠金融（小企業）服務中心252家，掛牌普惠金融特色網點2,543個。持續 完善普惠金融智能化風控管理體系，信貸資產質量保持穩定。本行普惠金融貸款餘額2.14萬億元，較上年末增加2,670.58億元，增幅 14.25%；普惠金融貸款客戶225.20萬戶，較上年末新增31.53萬戶。加大對實體經濟讓利力度，上半年新發放普惠型小微企業貸款利 率4.08%，較上年下降8個基點。 不斷完善鄉村振興綜合服務體系，加大鄉村振興金融服務力度。在央行、銀保監會2021年度金融機構服務鄉村振興考核評估中，本 行考核評估結果為優秀檔。截至6月末，「裕農通」普惠金融服務點總量49萬個，覆蓋全國近八成的鄉鎮及行政村，為三農客戶提供 便捷的金融服務、便民事務、智慧政務、電子商務服務；「裕農通」APP註冊量317萬戶，累計發放貸款118.26億元，辦理繳費2.81 億元；累計發行1,836萬張面向創新創業重點人群的「鄉村振興?裕農通卡」。線上「裕農快貸」、線下「裕農貸」兩大農戶產品不斷豐 富，農戶金融服務能力持續深化。6月末，本行涉農貸款餘額2.77萬億元，較上年末增加3,050.03億元，增幅12.37%。其中對公涉農 貸款餘額1.92萬億元；對私涉農貸款餘額8,489.01億元，其中農戶生產經?貸款餘額1,643.48億元，較上年末增加533.90億元，增幅 48.12%。普惠型涉農貸款（不含貼現）餘額3,590.22億元，較上年末增加635.95億元，增幅21.53%。涉農貸款客戶數269萬戶，上半 年新發放涉農貸款利率4.08%，較上年末下降22個基點。 金融科技戰略 本集團全面推進金融科技戰略縱深發展，信息系統自主可控能力持續增強，系統運行安全穩定，賦能業務高質量發展。 加快推進數字基礎設施建設和全面雲化轉型，持續打造「建行雲」品牌。「建行雲」基礎設施深入推進多技術棧多芯融合管理，標準算力 規模較上年末提升超20%，整體規模和服務能力保持同業領先，國內首批通過中國信息通信研究院雲服務安全生產能力評估。持續推 進技術中台建設，打造安全高可用、服務一致性等雲原生敏捷基礎服務能力，提供高質量規模化的技術服務，容器雲平台通過國內首 批中國信息通信研究院「雲原生技術架構成熟度」最高等級評估認證。建設人工智能、大數據、區塊鏈、物聯網、移動互聯、敏捷研發 等平台，持續打磨專業技術能力。人工智能平台建立從數據採集、數據標注、模型訓練到服務發佈的端到端工程化能力，累計支財 務票證稽核、證照識別賬戶開立、外匯業務單證核驗、智能安防、智能對話等683個應用場景。大數據平台實現實時數據和批量數據 服務方式的融合，支持建行生活、實時零售等應用進行數據實時分析。自主研發區塊鏈技術，提升核心技術能力，支貿易融資、跨 境支付、中歐班列等重點應用。加強研發安全運?一體化建設，推進隱私保護計算等安全技術創新應用；成立安全攻防實驗室，開展 網絡安全內部攻防演練，安全運?實戰對抗能力不斷提升。 不斷提升需求敏捷應能力和投產效率。上半年本集團投產版本1.1萬個，需求交付率98.4%。全面推動系統架構向分佈式轉型，個 貸、客戶信息等銀行核心系統實現境內外全量業務分佈式改造。著力推動手機銀行和建行生活「雙子星」平台建設，發佈建行生活2.0 版本。「大資管家」完成建信理財等9家子公司推廣，建信人壽保險「新一代」保險業務系統成功上線，建信養老「銀杏工程」第一批重點 項目完成投產，科技賦能子公司系統建設取得階段性成效。 截至6月末，本集團累計獲取專利授權934件，其中發明專利授權540件，發明專利授權數量保持國內銀行業領先。本行子公司建信金 融科技有限責任公司在金融系統中唯一入選國務院國有企業改革領導小組辦公室公佈的「科改示範企業」名單。 3.2.2公司銀行業務 公司金融業務 公司存款穩步增長，客戶賬戶基礎進一步夯實。6月末，本行境內公司存款11.06萬億元，較上年末增加7,204.61億元，增幅6.97%。 其中，活期存款增長4.33%，定期存款增長11.53%。公司機構客戶887.59萬戶，較上年末增加41.18萬戶，增幅4.87%。單位人民幣 結算賬戶總量1,258萬戶，較上年末增加64萬戶。 公司貸款較快增長，有力支持實體經濟，高效服務重點領域。6月末，本行境內公司類貸款10.60萬億元，較上年末增加1.00萬億 元，增幅為10.46%；不良率為2.15%。基礎設施行業領域貸款餘額5.47萬億元，較上年末增加4,065.90億元，增幅8.02%，餘額在 公司類貸款和墊款中的佔比為51.66%，不良率為1.44%。製造業中長期貸款餘額8,359.32億元，較上年末增加1,641.91億元，增幅 24.44%。根據銀保監會口徑，民?企業貸款餘額4.15萬億元，較上年末增加5,240.74億元，增幅14.45%。戰略性新興產業貸款餘額 1.17萬億元，較上年末增加2,457.70億元，增幅26.66%。科技貸款餘額1.14萬億元，較上年末增加2,645.70億元，增幅30.07%。本 行境內房地產行業貸款餘額7,627.91億元，較上年末增加327.04億元。上半年累計為4,113個核心企業產業鏈的7萬餘戶鏈條客戶提 供4,388.88億元供應鏈融資支持。 機構業務 做優做強智慧政務，提升社會民生服務保障，開創服務數字政府的新路徑。截至6月末，累計與29個省級政府建立合作關係，為14省 13市搭建「互聯網+政務服務」「互聯網+監管」平台或應用場景；平台註冊用戶超2億戶，累計業務辦理量超30億筆。共享網點渠道， 打造「百姓身邊的政務大廳」，全行超1.4萬個網點政務服務功能全覆蓋，網點可辦理、預約、查詢政務服務事項7,700餘個，業務交 易量達6,100餘萬筆，服務用戶2,600餘萬人。同業首創網點智慧櫃員機政務服務「跨省通辦」專區，實現全國31個省、自治區、直轄 市全覆蓋；在西南區域持續深化「跨省通辦」平台服務，為群眾異地辦事提供便利。豐富「政融支付」場景內涵，覆蓋不動產交易、非 稅、社保徵收、便民服務、法院訴訟費、學校學費、醫院診療等多類業務領域，上線便民繳費項目超14,000餘個，累計繳費金額突破 1,300億元。 搭建數字鄉村基層治理服務場景，推廣農村三資監管、農村產權交易和智慧村務綜合服務平台，創新農村集體經濟組織信貸產品，基 層政府客群快速增長。不斷深化拓展與教育衛生行業客戶合作關係，應國家「雙減」政策推出教培資金監管應用；助力國家疫情防 控，履行社會責任，為醫院提供高效的核酸檢測服務平台。 國際業務 支持穩外貿穩外資。上半年本行貿易融資投放量9,980.52億元，同比增長31.80%；擴大短期險保單融資信貸投放，融資增信保額居 同業首位。創新跨境支付和融資產品，支持跨境電商、市場採購貿易、外貿綜合服務、海外倉、保稅維修、新型離岸國際貿易等外貿 新業態新模式發展。服務共建「一帶一路」，建單通、建票通、建信通「三建客」系列產品累計為50個「一帶一路」沿線國家的136個項 目提供融資支持。 加速數字化轉型。區塊鏈貿易金融創新同業領先，「BCTrade區塊鏈貿易金融平台」累計交易量突破1.10萬億元，連續三年入圍「福佈 斯區塊鏈50強」榜單。中歐班列綜合金融服務生態不斷豐富，已實現鐵路電子提單試點多場景覆蓋，創新配套特色產品。「建行全球撮 合家」平台規模持續擴容，累計註冊用戶逾20萬戶，發佈商機超14萬條；聚焦綠色發展、跨境電商和RCEP區域合作等主題，累計為 34個國家和地區舉辦163場數字會展和線上撮合活動。 助力人民幣國際化。上半年實現跨境人民幣結算量1.26萬億元，服務跨境人民幣客戶2.44萬戶。英國人民幣清算行累計清算量近70萬 億元，保持亞洲以外最大人民幣清算行地位。 資產託管業務 資產託管業務克服疫情和資本市場震蕩不利影，保持高質量發展。成功落地國內最大碳中和主題基金－寶武綠碳私募投資基金託 管，中標北京市保障房中心「基礎設施領域REITs」託管銀行，推出業內首創「智託管」理財通，並榮獲《環球金融》「中國最佳次託管 銀行」獎。6月末，本行資產託管規模達19.02萬億元，較上年末增加1.32萬億元；其中保險資產託管規模新增6,542億元，居行業第 一。上半年本行實現託管業務收入43.26億元，同比增加4.78億元，增長額行業第一，增幅12.42%。 結算與現金管理業務 本行堅持「創新驅動、數據賦能、服務制勝」，提升本外幣、境內外一體化的現金管理綜合服務能力。加大全球現金管理服務支持力 度，服務央企司庫建設。優化「禹道?財資雲」，夯實跨行現金管理服務能力。加強結算產品與數字化交易服務平台生態共建，應用「監 管易」服務保障建設工程、涉農扶貧、預售商品房等社會民生資金安全高效使用；依託「惠市寶」服務在住房租賃、縣域鄉村和供應鏈 金融領域打造交易結算綜合服務平台；使用「賬簿通」為連鎖門店、政府專項債和住房資金收付提供「多渠道收款、一體化記賬、穿透 式分賬、定向支付管理、資金閉環隔離」的標準化結算服務，有效提升現金管理服務實體經濟質效。積極對接各級政府農民工工資支 付監管系統，支持農民工工資支付資金專款專用，有效保障農民工工資按時足額發放。上半年，新增農民工代發單位1.38萬戶，代發 金額1,747.60億元。6月末，本行單位人民幣結算賬戶1,258.25萬戶，較上年末增加63.58萬戶；現金管理服務客戶32.27萬戶，較上 年同期增加2.75萬戶。 3.2.3個人銀行業務 個人金融業務 本行圍繞「客戶主關係銀行」定位，升級分層分群分級客戶經?體系，深化數字化經?打法，推動零售業務高質量發展。數字化經?方 面，生態場景建設穩步推進，直?、專?能力進一步提高，線上線下融合的數字化服務網絡逐步形成；與客戶建立緊密的數字連接， 精準把握客戶金融、非金融需求，大力開展「造福季」「奮鬥季」主題活動，服務廣大客戶。大財富管理方面，加快財富管理系統平台建 設支持，深化「建行龍財富」品牌建設，穩步構建「建行特色」大財富管理體系。6月末，本行境內個人存款餘額12.36萬億元，較上年 末增加1.08萬億元；管理個人客戶金融資產突破16萬億元。個人銀行業務稅前利潤佔比為62.81%。 積極落實國家房地產調控政策和監管要求，執行差別化住房信貸政策，優選貸款投放的區域、合作機構、合作樓盤和客戶，重點滿足 當地首套房、改善型住房按揭需求；貫徹全流程風險防控理念，切實做好風險防範工作，保障個人住房貸款業務持續穩定健康發展。 6月末，本行境內個人貸款餘額8.09萬億元，增幅2.47%。其中，個人住房貸款餘額6.48萬億元，不良率為0.25%；個人消費貸款餘 額2,557.63億元，其中個人快貸餘額2,068.98億元；個人支農貸款「裕農貸」餘額388.64億元，較上年末增長144.83%。 委託性住房金融業務 委託性住房金融業務始終秉承全心服務社會、助力百姓安居的宗旨，以科技賦能住房資金資訊化建設提升服務質效。做好住房公積金 繳存服務，在試點城市積極為靈活就業人員辦理公積金繳存業務，持續擴大公積金制度覆蓋面；支持繳存職工基本住房消費，持續 加大公積金貸款投放及配套商貸組合服務，做好公積金租賃住房提取，助力公積金支持「租購並舉」。6月末，本行住房資金存款餘額 1.20萬億元，住房公積金個人貸款餘額2.85萬億元。 銀行卡 商戶端和客戶端協同發力，持續深耕消費生態。聚焦消費領域優質商戶，廣泛佈局全國集團連鎖、綜合型商超、高星級酒店。推動支 付產品整合，打造智能支付引擎，提升客戶支付體驗。打造靈活通用的場景化賬戶服務體系，支付鏈客獲客能力有效提升。6月末本 行借記卡累計發卡量超12.70億張，上半年借記卡消費交易額達11.70萬億元。收單商戶達490.51萬戶，商戶規模及質量平穩發展。 創新豐富信用卡產品體系，滿足客戶多層次需求。創新推出綠色低碳卡、龍卡能鏈卡、城市新星卡等產品，持續推進數字信用卡遷 移及新產品研發，加快信用卡增值服務平台建設。大力推進分期投放，深化與頭部商戶分期合作，為賬單分期適配差異化定價策略 和渠道經?策略，鞏固消費信貸同業領先優勢。新能源購車分期目前已覆蓋76個合作品牌、300餘款車型。嚴守風險底線，全流程 風控經?能力持續提升。強化業務全流程真實性管控，牢守用途合規底線。6月末，本行境內信用卡貸款餘額9,103.11億元，不良率 1.44%。信用卡累計發卡量達到1.52億張，淨增發卡438萬張，累計客戶1.07億戶，淨增客戶233萬戶；上半年消費交易額1.44萬億 元，客戶總量、淨增客戶、淨增發卡量、貸款餘額、分期貸款餘額、分期交易額、分期利息收入等指標同業領先。 私人銀行業務 本行深化私人銀行專業經?，持續發佈大類資產配置策略、政策解讀分析，提升資產配置服務能力，擴大私行服務覆蓋範圍。加大私 行產品服務優選供應，根據資本市場狀況提前佈局重點產品，保持家族信託顧問業務行業領先。推進私行數字化應用、客戶服務全流 程一體化系統建設，深化私人銀行中心精細化管理，打造私行客戶高品質服務體驗。截至6月末，本行私人銀行客戶金融資產達2.18 萬億元，較上年末增長7.74%；私人銀行客戶數量19.05萬人，較上年末增長7.52%；家族信託顧問業務資金類管理規模為777.39億 元。 3.2.4資金業務 金融市場業務 本行金融市場業務積極踐行新金融行動，切實支持國家戰略和實體經濟發展，在經?管理、數字化建設、?銷拓客、風險管控等方面 持續發力。 貨幣市場業務 統籌運用多種貨幣市場工具，加強主動管理，合理擺佈本外幣頭寸，保障全行日常流動性安全。加強市場研判，把握市場資金波動規 律，迭代優化貨幣市場「AI交易員」。履行大行責任擔當，持續向中小金融機構提供流動性，維護市場平穩運行，人民幣貨幣市場交易 量同比翻番。密切關注美聯儲加息及縮表進程對外幣貨幣市場的影，及時調整策略安排，提高外幣資金運作效率。外幣拆借、外幣 回購交易量和銀行間外幣拆借報價行綜合排名保持市場第一，並成為首批參與外幣開放式回購交易的境內銀行。 債券業務 堅持價值投資，密切關注利率走勢，適時調整投資進度，優化投資組合結構，提升對全行的價值貢獻，政府債承銷市場領先。踐行綠 色發展理念，支持綠色債券創新品種發行，人民幣綠色債券餘額較上年末增長超過60%。依託金融科技，積極開展債券分銷，利用 行業領先的專業特色交易管道「金融市場互聯交易平台」向200多家中小金融機構提供一級市場債券投標交易服務，分銷量約1,600億 元。積極參與境內美元債承銷及投資工作，助力境內外幣債券市場建設。 代客資金交易業務 穩步推進代客資金交易業務高質量發展。宣導「風險中性」理念，通過衍生品交易幫助市場主體規避匯率、利率價格波動風險，提升企 業的抗風險能力。研發「小微快易」產品，為小微企業提供快捷、高效的匯率套期保值交易服務。上半年，代客資金衍生品交易量同比 增長14.25%。 貴金屬及大宗商品業務 加強數字化經?，提升貴金屬及大宗商品業務綜合服務能力。調整業務結構，推進業務轉型發展。上半年，貴金屬交易總量19,122 噸。 資產管理業務 本集團抓住養老金融、財富管理等發展機遇，加快資產管理業務模式轉型與創新，強化投資研究、資產配置、風險內控、投資運 ?，推動集團一體化協同經?管理。截至6月末，本集團理財產品規模21,515.80億元，其中建信理財管理20,470.02億元，本行管理 1,045.78億元；淨值型理財產品20,470.02億元，佔比達95.14%，較上年末提升2.89個百分點，均由建信理財管理。 上半年，建信理財發行理財產品募集資金39,334.63億元，到期兌付金額40,747.91億元；本行發行理財產品募集資金1,457.07億 元，到期兌付2,250.78億元。6月末，建信理財開放式產品餘額15,593.93億元，佔比76.18%，封閉式產品餘額4,876.09億元，佔比 23.82%；對私理財產品餘額17,246.48億元，佔比84.25%，對公理財產品餘額3,223.54億元，佔比15.75%；投資權益類資產203.64 億元，佔總資產0.90%。本行對私理財產品餘額750.82億元，佔比71.80%，對公理財產品餘額294.96億元，佔比28.20%；投資權益 類資產475.11億元，佔總資產38.71%。 以下為報告期內本集團理財產品發行、到期和存續情況。 2022年上半年 債券業務 堅持價值投資，密切關注利率走勢，適時調整投資進度，優化投資組合結構，提升對全行的價值貢獻，政府債承銷市場領先。踐行綠 色發展理念，支持綠色債券創新品種發行，人民幣綠色債券餘額較上年末增長超過60%。依託金融科技，積極開展債券分銷，利用 行業領先的專業特色交易管道「金融市場互聯交易平台」向200多家中小金融機構提供一級市場債券投標交易服務，分銷量約1,600億 元。積極參與境內美元債承銷及投資工作，助力境內外幣債券市場建設。 代客資金交易業務 穩步推進代客資金交易業務高質量發展。宣導「風險中性」理念，通過衍生品交易幫助市場主體規避匯率、利率價格波動風險，提升企 業的抗風險能力。研發「小微快易」產品，為小微企業提供快捷、高效的匯率套期保值交易服務。上半年，代客資金衍生品交易量同比 增長14.25%。 貴金屬及大宗商品業務 加強數字化經?，提升貴金屬及大宗商品業務綜合服務能力。調整業務結構，推進業務轉型發展。上半年，貴金屬交易總量19,122 噸。 資產管理業務 本集團抓住養老金融、財富管理等發展機遇，加快資產管理業務模式轉型與創新，強化投資研究、資產配置、風險內控、投資運 ?，推動集團一體化協同經?管理。截至6月末，本集團理財產品規模21,515.80億元，其中建信理財管理20,470.02億元，本行管理 1,045.78億元；淨值型理財產品20,470.02億元，佔比達95.14%，較上年末提升2.89個百分點，均由建信理財管理。 上半年，建信理財發行理財產品募集資金39,334.63億元，到期兌付金額40,747.91億元；本行發行理財產品募集資金1,457.07億 元，到期兌付2,250.78億元。6月末，建信理財開放式產品餘額15,593.93億元，佔比76.18%，封閉式產品餘額4,876.09億元，佔比 23.82%；對私理財產品餘額17,246.48億元，佔比84.25%，對公理財產品餘額3,223.54億元，佔比15.75%；投資權益類資產203.64 億元，佔總資產0.90%。本行對私理財產品餘額750.82億元，佔比71.80%，對公理財產品餘額294.96億元，佔比28.20%；投資權益 類資產475.11億元，佔總資產38.71%。 以下為報告期內本集團理財產品發行、到期和存續情況。 2022年上半年 （人民幣百萬元，期數除外） 期數 金額 期數 金額 期數 金額 期數 金額建信理財 970 2,188,330 465 3,933,463 325 4,074,791 1,110 2,047,002本行 82 183,949 – 145,707 70 225,078 12 104,578 總額 1,052 2,372,279 465 4,079,170 395 4,299,869 1,122 2,151,580以下為所示日期本集團理財業務直接和間接投資資產餘額情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 以下為所示日期本集團理財業務直接和間接投資資產餘額情況。 2022年6月30日 2021年12月31日 建信理財 本行 本集團 建信理財 本行 本集團 （人民幣百萬元， 百分比除外） 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 金額 佔比(%)現金、存款及同業 存單 908,073 40.02 30,441 24.80 938,514 39.24 786,897 34.35 80,643 39.11 867,540 34.74債券 1,115,117 49.15 22,560 18.38 1,137,677 47.57 1,222,780 53.38 43,595 21.14 1,266,375 50.72非標準化債權類資產 124,009 5.47 22,234 18.11 146,243 6.11 132,312 5.78 26,138 12.68 158,450 6.35權益類資產 20,364 0.90 47,511 38.71 67,875 2.84 15,081 0.66 55,804 27.07 70,885 2.84其他類資產 101,302 4.46 – – 101,302 4.24 133,720 5.84 – – 133,720 5.36總額 2,268,865 100.00 122,746 100.00 2,391,611 100.00 2,290,790 100.00 206,180 100.00 2,496,970 100.00 投資銀行業務 積極參與市場產品創新，債券承銷業務平穩健康發展。落地首批助力綠色低碳轉型的轉型債券、支持科技創新的科創票據、「常發行 計劃」下的公開發行債券、房地產行業併購類票據等創新券種，並完成住房租賃類REITs項目、住房租賃資產擔保債券等創新項目。以 智能顧問平台和交易型業務為依託，構建財務顧問「線上+線下」數字化立體服務體系，財務顧問服務能力不斷提升。開展融智工場建 設，多層次打磨交易型顧問能力；建立多隻任務型團隊，對客群實施精細化管理，提升獲客活客能力；強化「飛馳e+」「飛馳e智」品牌 推廣，精準賦能客群。上半年，本行承銷非金融企業債務融資工具408筆，服務262家實體企業，承銷規模2,270.22億元。截至6月 末，本行為實體經濟提供直接融資存續近1.8萬億元。 資產證券化業務 本行統籌考慮市場需求、監管要求以及內部管理需要，動態調整資產證券化發行策略和計劃。上半年，共發行不良資產支持證券4 單，發行規模23.03億元，其中個人住房抵押貸款不良資產支持證券1單，入池本金規模25.64億元，發行規模15.30億元；信用卡不 良資產支持證券2單，入池本金規模31.67億元，發行規模5.56億元；以信用快貸不良資產作為基礎資產的純信用類小微企業不良資產 支持證券1單，入池本金規模15.27億元，發行規模2.17億元。 同業業務 持續推動同業合作平台建設。重點強化生態場景建設和平台業務經?，以科技手段提升合作質效。上線票據質押式回購業務，交易對 手可通過平台接收本行當日資金投放期限、價格等信息，並根據自身需求進行意向申報；上線債券發行功能，投資可登錄平台查看 本行發行的債券信息。截至6月末，平台累計交易量超1萬億元。落實監管推動大型銀行輸出風控工具和技術的要求，幫助中小金融 機構提升風控能力。與全國股份制商業銀行、城商行、農商行及省級農村信用社聯合社等各類銀行客戶在數字人民幣領域開展廣泛合 作，共同推進數字人民幣生態建設。6月末，本行境內同業負債餘額（含保險公司存款）2.65萬億元，較上年末增加8,570.52億元。同 業資產餘額5,817.09億元，較上年末增加2,731.25億元。 3.2.5 境外商業銀行業務 本集團穩步推動境外業務發展和機構網絡建設，不斷提升全球化客戶服務能力和參與國際競爭能力。6月末商業銀行類境外分行和子 公司覆蓋各大洲30個國家和地區，上半年共實現淨利潤15.75億元。 建行亞洲 中國建設銀行（亞洲）股份有限公司是香註冊的持牌銀行、本行的全資子公司，已發行及繳足資本65.11億元及176億元人民幣。 建行亞洲擁有多功能牌照，服務範圍以澳地區為核心、輻射中國內地和東南亞。批發業務目標客戶為本地藍籌及大型紅籌企業、大 型中資企業及跨國公司，並為本土經?的優秀客戶群體提供優質金融服務。在境外銀團貸款、結構性融資等專業金融服務領域擁有豐 富經驗和傳統優勢，在國際結算、貿易融資、資金交易、財務顧問等對公金融服務領域也實現了快速發展。建行亞洲亦是本集團在香 地區的零售及中小企業服務平台，下轄32家網點。6月末，建行亞洲資產總額3,653.30億元，淨資產679.70億元；上半年淨利潤 13.08億元。 建行倫敦 中國建設銀行（倫敦）有限公司是本行2009年在英國成立的全資子公司，註冊資本2億美元及15億元人民幣。 為更好應對外部市場環境變化、滿足內部經?管理需要，本集團穩步推進倫敦機構整合工作，目前建行倫敦終止?業的申請已獲境內 外監管機構批准，後續工作正在積極推進中。6月末，建行倫敦資產總額35.47億元，淨資產35.47億元；上半年淨利潤48.64萬元。 建行俄羅斯 中國建設銀行（俄羅斯）有限責任公司是本行2013年在俄羅斯成立的全資子公司，註冊資本42億盧佈。建行俄羅斯持有俄羅斯中央銀 行頒發的綜合性銀行牌照、貴金屬業務牌照以及證券市場參與牌照。 建行俄羅斯主?業務括公司存貸款、國際結算和貿易融資、資金業務、金融機構業務等。6月末，建行俄羅斯資產總額37.89億元， 淨資產8.29億元；上半年淨利潤0.16億元。 建行歐洲 中國建設銀行（歐洲）有限公司是本行2013年在盧森堡成立的全資子公司，註冊資本5.5億歐元。建行歐洲以盧森堡為中心輻射歐洲大 陸，下設巴黎、阿姆斯特丹、巴塞羅那、米蘭、華沙和匈牙利分行。 建行歐洲重點服務在歐大中型企業和在華歐洲企業，主?業務括公司存貸款、國際結算、貿易融資及跨境資金交易等。6月末，建 行歐洲資產總額190.02億元，淨資產35.92億元；上半年淨利潤0.09億元。 建行紐西蘭 中國建設銀行（紐西蘭）有限公司是本行2014年在紐西蘭成立的全資子公司，註冊資本1.99億紐西蘭元。 建行紐西蘭擁有批發和零售業務牌照，提供公司貸款、貿易融資、人民幣清算和跨境資金交易等全方位優質金融服務。6月末，建行 紐西蘭資產總額95.96億元，淨資產11.45億元；上半年淨利潤0.56億元。 建行巴西 中國建設銀行（巴西）股份有限公司是本行2014年在巴西收購的全資子公司，其前身Banco Industrial e Comercial S.A.銀行2015年更 為現名。 建行巴西擁有8家巴西境內分支機構及1家開曼分行；8家子公司，提供公司貸款、個人貸款、信用卡、融資租賃和保理業務等專業金 融服務。6月末，建行巴西資產總額240.84億元，淨資產12.82億元；上半年淨虧損0.74億元。 建行馬來西亞 中國建設銀行（馬來西亞）有限公司是本行2016年在馬來西亞成立的全資子公司，註冊資本8.23億林吉特。 建行馬來西亞持有商業銀行牌照，可為當地大型基礎設施建設項目提供全球授信、中馬雙邊貿易企業提供項目融資、貿易融資、多幣 種清算及跨境資金交易等多方位金融服務。6月末，建行馬來西亞資產總額83.41億元，淨資產13.64億元；上半年淨虧損0.06億元。 建行印尼 中國建設銀行（印度尼西亞）股份有限公司是一家在印尼證券交易所上市的全牌照商業銀行，註冊資本為3.79萬億印尼盾，總部位於雅 加達，在印尼擁有79家分支機構。2016年本行完成對印尼溫杜銀行60%股權的收購，並於2017年將其更為現名。 建行印尼服務中國和印尼兩國投資貿易往來，深入服務印尼本地企業，重點發展公司業務、中小企業業務、貿易融資、基建融資等。 6月末，建行印尼資產總額114.76億元，淨資產27.55億元；上半年淨利潤0.27億元。 3.2.6 綜合化經?子公司 本集團擁有建信基金、建信租賃、建信信託、建信人壽、中德住房儲蓄銀行、建信期貨、建信養老、建信財險、建信投資、建信理 財、建銀國際等多家綜合化經?子公司。上半年，子公司總體發展良好，業務規模穩步增長。6月末，綜合化經?子公司資產總額 8,145.59億元，上半年實現淨利潤34.70億元。 建信基金 建信基金管理有限責任公司成立於2005年，註冊資本2億元，本行、美國信安金融集團和中國華電集團資本控股有限公司持股比例分 別為65%、25%和10%。經?範圍括基金募集、基金銷售、資產管理等。 建信基金積極推進業務發展，保持安全穩健運?，取得較好經?業績。6月末，建信基金管理資產總規模1.31萬億元，其中公募基金 規模為7,150.00億元；專戶業務規模為3,882.90億元；旗下建信資本管理有限責任公司管理資產規模2,039.73億元。6月末，建信基 金資產總額95.72億元，淨資產83.04億元；上半年淨利潤5.89億元。 建信租賃 建信金融租賃有限公司成立於2007年，註冊資本110億元，為本行全資子公司。經?範圍括融資租賃業務、轉讓和受讓融資租賃資 產、固定收益類證券投資等。 建信租賃發揮融資融物優勢，加快推進綠色租賃、普惠租賃及數字化轉型，提升服務實體經濟質效。6月末，建信租賃資產總額 1,270.10億元，淨資產226.72億元；上半年淨利潤2.64億元。 建信信託 建信信託有限責任公司是本行2009年投資控股的信託子公司，註冊資本105億元，本行和合肥興泰金融控股（集團）有限公司持股比例 分別為67%和33%。主要經?信託業務、投資銀行業務和固有業務。 建信信託主動加強規範經?，積極實踐創新發展，取得較好經?業績。6月末，建信信託受託管理資產規模16,280.96億元，資產總額 443.47億元，淨資產255.77億元；上半年淨利潤8.55億元。 建信人壽 建信人壽保險股份有限公司是本行2011年投資控股的壽險子公司，註冊資本71.20億元，本行、中國人壽保險股份有限公司（台灣）、 全國社會保障基金理事會、上海錦江國際投資管理有限公司、上海華旭投資有限公司和中國建銀投資有限責任公司持股比例分別為 51%、19.9%、16.14%、4.9%、4.85%和3.21%。主要經?範圍括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務以及上 述業務的再保險業務等。 建信人壽業務結構優化，市場表現良好。6月末，建信人壽資產總額3,090.55億元，淨資產183.92億元；上半年淨利潤1.18億元。根 據監管要求，建信人壽尚未實施新金融工具準則。 中德住房儲蓄銀行 中德住房儲蓄銀行有限責任公司成立於2004年，註冊資本20億元，本行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行股份公司持股比例分別為 75.10%和24.90%。中德住房儲蓄銀行開辦住房儲蓄存款、住房儲蓄類貸款、其他個人住房貸款、國家政策支持的保障性住房開發類 貸款等業務，是一家服務於住房金融領域的專業商業銀行。 中德住房儲蓄銀行業務穩步發展，上半年銷售住房儲蓄產品245.24億元。6月末，中德住房儲蓄銀行資產總額344.93億元，淨資產 29.51億元；上半年實現淨利潤0.51億元。 建信期貨 建信期貨有限責任公司是本行2014年投資控股的期貨子公司，註冊資本9.36億元，建信信託和上海良友（集團）有限公司持股比例分 別為80%和20%。建信期貨主要開展商品期貨經紀、金融期貨經紀、資產管理和期貨投資諮詢業務。建信期貨下設全資子公司建信商 貿有限責任公司，可從事倉單服務、基差貿易、場外衍生品等風險管理試點業務以及一般貿易等業務。 建信期貨發揮專業特色，服務實體經濟，各項業務穩步向好發展。6月末，建信期貨資產總額121.21億元，淨資產11.96億元；上半年 淨利潤0.44億元。 建信養老 建信養老金管理有限責任公司成立於2015年，註冊資本23億元，本行和全國社會保障基金理事會持股比例分別為85%和15%。主要 業務範圍括全國社會保障基金投資管理業務、企業年金基金管理相關業務、受託管理委託人委託的以養老保障為目的的資金以及與 上述資產管理相關的養老諮詢業務等。 建信養老持續開展投資管理、客戶服務和風險內控管理建設，金融科技「銀杏工程」項目實施與迭代優化有序推進。6月末，建信養老 管理資產規模5,091.70億元，資產總額40.12億元，淨資產29.96億元；上半年淨利潤1.19億元。 建信財險 建信財產保險有限公司成立於2016年，註冊資本10億元，建信人壽、寧夏交通投資集團有限公司和銀川通聯資本投資運?有限公司 持股比例分別為90.2%、4.9%和4.9%。建信財險主要經?機動車保險、企業及家庭財產保險及工程保險、責任保險、船舶及貨運保 險、短期健康和意外傷害保險，以及上述業務的再保險業務等。 建信財險業務穩步發展。6月末，建信財險資產總額14.87億元，淨資產4.72億元；上半年淨利潤22.65萬元。 建信投資 建信金融資產投資有限公司成立於2017年，註冊資本270億元，為本行全資子公司。主要經?債轉股及配套支持業務等。（未完）  |