[三季报]浙商银行(601916):浙商银行股份有限公司2022年第三季度报告
浙商银行股份有限公司 CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD. 2022年第三季度报告 （A股股票代码：601916） 1 重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整， 不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2 本公司第六届董事会2022年第九次临时会议以书面传签方式召开，于2022年10月28日审议通过了本公司2022年第三季度报告。 1.3 本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站，除特别说明外，为本集团合并数据，金额币种均以人民币列示。 1.4 本报告中“浙商银行”、“本公司”、“本银行”和“本行”均指浙商银行股份有限公司；“本集团”指浙商银行股份有限公司及其附属子公司。 1.5 本公司行长（代行董事长职责）张荣森、主管财务负责人和财务机构负责人景峰保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。 2基本情况 2.1主要会计数据及财务指标 人民币百万元，百分比除外 本报告期末 2022年 2021年 比上年末 9月 30日 12月 31日 增(减)(%) 规模指标 2,543,151 2,286,723 11.21 资产总额 1,506,280 1,347,239 11.80 发放贷款和垫款总额 负债总额 2,380,346 2,119,840 12.29 吸收存款 1,721,516 1,415,705 21.60 159,892 164,169 (2.61) 归属于本行股东的权益 6.34 5.84 8.56 期末每股净资产 (人民币元) 人民币百万元，百分比除外 2022年 同比增 2022年 同比增 7-9月 (减)(%) 1-9月 (减)(%) 经营业绩指标 营业收入 15,977 10.09 47,717 18.06 利润总额 5,644 26.49 14,133 12.05 归属于本行股东的净利润 4,563 22.43 11,537 9.07 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净 利润 4,538 22.78 11,473 9.26 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 不适用 123,088 基本每股收益 (人民币元) 0.21 16.67 0.50 8.70 稀释每股收益 (人民币元) 0.21 16.67 0.50 8.70 扣除非经常性损益后的 基本每股收益 (人民币元) 不适用 不适用 0.50 11.11 每股经营活动产生的 现金流量净额 (人民币元) 不适用 不适用 不适用 5.79 2022年 2022年 同比增减 同比增减 7-9月 1-9月 盈利能力指标 上升 0.02个 下降 0.03个 平均总资产收益率 (年化) (%) 百分点 百分点 0.73 0.65 上升 1.34个 上升 0.09个 平均权益回报率 (年化) (%) 百分点 百分点 13.75 11.23 上升 1.34个 上升 0.14个 加权平均净资产收益率 (年化) (%) 百分点 百分点 13.75 11.23 扣除非经常性损益后加权平均净资产收 上升 1.37个 上升 0.16个 益率 (年化) (%) 百分点 百分点 13.68 11.16 下降 3.32个 上升 2.39个 非利息净收入占营业收入比(%) 百分点 25.74 百分点 23.64 上升 1.66个 下降 0.25个 成本收入比(%) 百分点 24.89 百分点 26.89 非经常性损益项目列示如下： 人民币百万元 2022年 2022年 非经常性损益项目 7-9月 1-9月 计入当期损益的政府补助和奖励 33 67 处置非流动资产净收益 3 4 其他营业外收支净额 - 18 非经常损益净额 36 89 以上有关项目对税务的影响 (11) (25) 合计 25 64 其中： 归属于本行普通股股东的非经常性损益 25 64 归属于少数股东的非经常性损益 - - 2.2资本充足率情况 按照《商业银行资本管理办法 (试行)》(中国银监会令 2012年第 1号) 计量的截至报告期末的资本充足率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 2022年 2021年 9月 30日 12月 31日 本银行 本银行 本集团 本集团 核心一级资本净额 132,779 127,892 122,602 118,229 158,018 152,887 一级资本净额 162,826 158,182 192,456 185,704 总资本净额 194,356 188,329 最低资本要求 (%) 8.00 8.00 8.00 8.00 储备资本和逆周期资本要求 (%) 2.50 2.50 2.50 2.50 附加资本要求 (%) - - - - 核心一级资本充足率 (%) 8.05 8.00 8.13 8.08 一级资本充足率 (%) 9.58 9.57 10.80 10.81 资本充足率 (%) 11.67 11.62 12.89 12.87 2.3杠杆率情况 按照《商业银行杠杆率管理办法 (修订)》(中国银监会令 2015年第 1号) 计量的截至报告期末的杠杆率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 2022年 2022年 2022年 2021年 本集团 9月 30日 6月 30日 3月 31日 12月 31日 一级资本净额 158,018 153,800 152,483 162,826 调整后表内外资产余额 3,097,920 3,091,695 3,010,095 2,747,016 杠杆率 (%) 5.10 4.97 5.07 5.93 2022年 2021年 本集团 9月 30日 12月 31日 126.37 流动性覆盖率 (%) 163.50 261,910 合格优质流动性资产 254,379 207,257 未来 30天现金净流出量 155,587 2.5按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 本集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2022年 9月 30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 2.6股东情况 2.6.1截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东 (或无限售条件股东) 持股情况表 单位：股，百分比除外
注：香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中交易 的本公司 H股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的 A股股份（沪股通股票）。H股股份是否出质，本公司未知。 2.6.2截至报告期末的优先股股东总数及持股情况 报告期内，本公司未发生优先股表决权恢复事项；本公司已于 2022年 3月 29日赎回全部21.75亿美元境外优先股。截至报告期末，本公司已无存续的优先股。 3三季度经营情况简析 业务规模稳健增长。截至报告期末，本集团资产总额25,431.51亿元，比上年末增加2,564.28亿元，增长11.21%。其中：发放贷款和垫款总额15,062.80亿元，比上年末增加1,590.41亿元，增长11.80%。负债总额23,803.46亿元，比上年末增加2,605.06亿元，增长12.29%。其中：吸收存款17,215.16亿元，比上年末增加3,058.11亿元，增长21.60%。 经营效益趋势向好。报告期内，本集团实现营业收入477.17亿元，同比增加73.01亿元，增长18.06%。其中：利息净收入354.37亿元，同比增加44.59亿元，增长14.39%，净利差为2.06%，同比下降0.02个百分点；非利息净收入122.80亿元，同比增加28.42亿元，增长30.11%。非利息净收入占营业收入比25.74%，同比上升2.39个百分点。成本收入比24.89%，同比下降0.25个百分点。本集团实现归属于本行股东的净利润115.37亿元，同比增加9.59亿元，增长9.07%。 资产质量保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款余额221.39亿元，比上年末增加14.72亿元，增长7.12%；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率181.21%，比上年末上升6.60个百分点；贷款拨备率2.66%，比上年末下降0.02个百分点。 资本充足率保持合理水平。截至报告期末，本集团资本充足率11.67%，比上年末下降1.22个百分点；一级资本充足率9.58%，比上年末下降1.22个百分点；核心一级资本充足率8.05%，比上年末下降0.08个百分点。 4重要事项 4.1主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因 √适用 □不适用 合并财务报表中，变化幅度超过30%以上的主要项目及变动原因： 人民币百万元，百分比除外 2022年 2021年 同比增 项目 报告期内变动的主要原因 1-9月 1-9月 (减)(%) 经营活动产生 / 客户存款现金流入增加，发放贷款和 (使用) 的现金流量 123,088 (30,303) - 垫款现金流出增加 净额 4.2需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息 □适用 √不适用 5附录 按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录。 浙商银行股份有限公司董事会 日期：2022年 10月 28日 附录 浙商银行股份有限公司 合并资产负债表 2022年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 2022年 2021年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项 155,987 141,510 贵金属 4,606 5,899 存放同业及其他金融机构款项 50,125 39,391 拆出资金 9,560 12,762 衍生金融资产 24,094 14,264 买入返售金融资产 34,823 22,352 发放贷款和垫款 1,467,483 1,311,889 金融投资： 交易性金融资产 184,116 179,197 债权投资 332,300 374,558 其他债权投资 179,872 96,805 其他权益工具投资 1,276 1,262 固定资产 15,466 14,665 使用权资产 3,016 2,943 无形资产 2,247 2,213 递延所得税资产 21,070 18,077 其他资产 57,110 48,936 资产总计 2,543,151 2,286,723 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 浙商银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) 2022年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 2022年 2021年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 66,236 50,990 同业及其他金融机构存放款项 185,043 236,976 拆入资金 57,189 41,021 交易性金融负债 11,439 12,512 衍生金融负债 24,430 13,162 卖出回购金融资产款 1,302 - 吸收存款 1,721,516 1,415,705 应付职工薪酬 4,568 5,278 应交税费 5,309 5,531 预计负债 5,175 4,952 应付债券 278,705 318,908 租赁负债 3,027 2,926 其他负债 16,407 11,879 负债合计 2,380,346 2,119,840 ---------------- ---------------- 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 浙商银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) 2022年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 2022年 2021年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 (续) 股东权益 股本 21,269 21,269 其他权益工具 24,995 39,953 其中：优先股 - 14,958 永续债 24,995 24,995 资本公积 32,289 32,018 其他综合收益 268 557 盈余公积 9,743 9,743 一般风险准备 26,386 23,802 未分配利润 44,942 36,827 归属于本行股东权益合计 159,892 164,169 少数股东权益 2,913 2,714 股东权益合计 162,805 166,883 ---------------- ---------------- 2,543,151 2,286,723 负债和股东权益总计 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 浙商银行股份有限公司 合并利润表 自 2022年 1月 1日至 2022年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2022年 2021年 (未经审计) (未经审计) 利息收入 75,930 68,444 利息支出 (40,493) (37,466) 利息净收入 35,437 30,978 --------------- --------------- 手续费及佣金收入 4,300 3,502 手续费及佣金支出 (551) (504) 手续费及佣金净收入 3,749 2,998 --------------- --------------- 投资收益 7,511 3,135 其中：以摊余成本计量的金融资 产终止确认产生的收益 20 - 公允价值变动净 (损失) / 收益 (1,484) 1,977 汇兑净收益 2,141 1,023 资产处置净收益 / (损失) 4 (1) 其他业务收入 292 184 其他收益 67 122 --------------- --------------- 营业收入 47,717 40,416 --------------- --------------- 税金及附加 (488) (635) 业务及管理费 (11,878) (10,161) 信用减值损失 (21,150) (16,991) 其他业务成本 (86) (47) 营业支出 (33,602) (27,834) --------------- --------------- 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 浙商银行股份有限公司 合并利润表 (续) 自 2022年 1月 1日至 2022年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2022年 2021年 (未经审计) (未经审计) 营业利润 14,115 12,582 --------------- --------------- 加：营业外收入 67 67 减：营业外支出 (49) (36) 利润总额 14,133 12,613 减：所得税费用 (2,309) (1,803) 净利润 11,824 10,810 --------------- --------------- 按经营持续性分类： 持续经营净利润 11,824 10,810 终止经营净利润 - - 按所有权归属分类： 归属于本行股东的净利润 11,537 10,578 少数股东损益 287 232 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 浙商银行股份有限公司 合并利润表 (续) 自 2022年 1月 1日至 2022年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2022年 2021年 (未经审计) (未经审计) 其他综合收益的税后净额 不能重分类进损益的其他综合收益： 其他权益工具投资公允价值变动 10 (7) 将重分类进损益的其他综合收益： 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 的金融资产公允价值变动 (2,001) 655 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 的金融资产信用减值损失 698 (56) 外币财务报表折算差额 1,004 (251) --------------- --------------- 综合收益总额 11,535 11,151 综合收益总额归属于： 本行股东 11,248 10,919 少数股东 287 232 基本每股收益 (人民币元) 0.50 0.46 稀释每股收益 (人民币元) 0.50 0.46 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 浙商银行股份有限公司 合并现金流量表 自 2022年 1月 1日至 2022年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2022年 2021年 (未经审计) (未经审计) 一、经营活动现金流量： 存放中央银行款项净减少额 - 4,802 拆出资金净减少额 - 2,117 买入返售金融资产净减少额 1,043 - 为交易目的而持有的金融资产净减少额 28,274 - 同业及其他金融机构存放款项净增加额 - 67,189 拆入资金净增加额 15,931 - 向中央银行借款净增加额 14,496 - 卖出回购金融资产款净增加额 345 21,850 吸收存款净增加额 301,143 24,323 收取利息、手续费及佣金的现金 72,082 65,085 收到其他与经营活动有关的现金 12,468 16,460 经营活动现金流入小计 445,782 201,826 --------------- --------------- 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 浙商银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) 自 2022年 1月 1日至 2022年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2022年 2021年 (未经审计) (未经审计) 一、经营活动现金流量 (续)： 存放中央银行款项净增加额 (21,421) - 存放同业及其他金融机构款项净增加额 (19,216) (4,979) 买入返售金融资产净增加额 - (4,579) 拆出资金净增加额 (6,493) - 发放贷款和垫款净增加额 (164,413) (119,957) 为交易目的而持有的金融资产净增加额 - (35,475) 应收融资租赁款净增加额 (6,293) (5,976) 向中央银行借款净减少额 - (4,982) 同业及其他金融机构存放款项净减少额 (51,316) - 拆入资金净减少额 - (3,115) 支付利息、手续费及佣金的现金 (28,290) (31,155) 支付给职工以及为职工支付的现金 (8,332) (7,051) 支付的各项税费 (9,956) (8,962) 支付其他与经营活动有关的现金 (6,964) (5,898) 经营活动现金流出小计 (322,694) (232,129) --------------- --------------- 经营活动产生 / (使用) 的现金流量净额 123,088 (30,303) --------------- --------------- 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 浙商银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) 自 2022年 1月 1日至 2022年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2022年 2021年 (未经审计) (未经审计) 二、投资活动现金流量： 收回投资收到的现金 928,460 1,605,759 取得投资收益收到的现金 19,196 14,903 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金 199 26 投资活动现金流入小计 947,855 1,620,688 --------------- --------------- 投资支付的现金 (1,015,121) (1,652,491) 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (4,861) (988) 投资活动现金流出小计 (1,019,982) (1,653,479) --------------- --------------- 投资活动使用的现金流量净额 (72,127) (32,791) --------------- --------------- 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 浙商银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) 自 2022年 1月 1日至 2022年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2022年 2021年 (未经审计) (未经审计) 三、筹资活动现金流量： 发行债务证券收到的现金 232,388 335,412 筹资活动现金流入小计 232,388 335,412 --------------- --------------- 偿还债务本金支付的现金 (273,521) (309,597) 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (7,832) (11,849) 赎回其他权益工具支付的现金 (14,687) - 支付其他与筹资活动有关的现金 (551) (513) 筹资活动现金流出小计 (296,591) (321,959) --------------- --------------- 筹资活动 (使用) / 产生的现金流量净额 (64,203) 13,453 --------------- --------------- 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 1,831 (325) --------------- --------------- 五、现金及现金等价物净减少额 (11,411) (49,966) 加：期初现金及现金等价物余额 90,825 112,121 六、期末现金及现金等价物余额 79,414 62,155 张荣森 景峰 (公司盖章) (代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人 执行董事、行长 中财网
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