[三季报]建设银行(601939):建设银行H股公告-2022年第三季度报告
香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因依賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 中國建設銀行股份有限公司 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號： 939 2022年第三季度報告 中國建設銀行股份有限公司（“本行”）董事會欣然宣佈本行及所屬子公司（統稱“本集團”）截至 2022年 9月 30日止期間按照國際財務報告準則編製的未經審計業績。本公告乃根據《證券及期貨條例》（香港法例第 571章）第XIVA部及香港聯合交易所有限公司證券上市規則第 13.09條而做出。 重要內容提示： ? 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本季度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 ? 本行副董事長、執行董事及行長張金良，獨立非執行董事鍾嘉年和獨立非執行董事米歇爾?馬德蘭保證本季度報告中財務信息的真實、準確、完整。 ? 第三季度財務報表未經審計。 1主要財務數據 1.1主要會計數據和財務指標 本季度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 截至 2022年 截至 2022年 （除特別註明外， 9月 30日止 比上年同期 9月 30日止 比上年同期以人民幣百萬元列示） 三個月 增減(%) 九個月 增減(%) 經營收入 186,604 (2.62) 576,965 0.77 淨利潤 84,994 7.50 246,724 5.81 歸屬於本行股東的淨利潤 85,640 8.61 247,282 6.52 經營活動產生的現金流 量淨額 不適用 不適用 824,265 74.18 基本和稀釋每股收益（人 民幣元） 0.34 6.25 0.99 6.45 年化加權平均淨資產收 下降 0.11個 下降 0.38個 益率(%) 13.15 百分點 12.77 百分點 2022年 2021年 9月 30日 12月 31日 增減(%) 資產總額 34,299,695 30,253,979 13.37 歸屬於本行股東權益 2,791,212 2,588,231 7.84 1.2主要會計數據、財務指標變動情況及原因 （除特別註明 截至 2022年 截至 2021年 外，以人民幣 9月 30日止 9月 30日止 增減 百萬元列示） 九個月 九個月 (%) 主要變動原因 主要是吸收存款和同業及其 經營活動產生的 他金融機構存放款項淨增加 現金流量淨額 824,265 473,225 74.18 額較上年同期增加較多 2股東信息 2.1普通股股東總數及持股情況 2022年 9月 30日，本行普通股股東總數為 382,720戶，其中 A股股東 343,341戶，H股股東 39,379戶。本行前 10名普通股股東持股情況如下： 單位：股 普通股股東名稱 股東性質 持股數量（股） 持股比例(%) 142,590,494,651（H 股） 57.03 中央匯金投資有限責任公司 國家 195,941,976（A 股） 0.08 1 香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人 93,849,876,390（H 股） 37.54中國證券金融股份有限公司 國有法人 2,189,259,672（A 股） 0.88 2 國家電網有限公司 國有法人 1,611,413,730（H 股） 0.64 益嘉投資有限責任公司 境外法人 856,000,000（H 股） 0.34 中國長江電力股份有限公司 國有法人 648,993,000（H 股） 0.26 中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 496,639,800（A 股） 0.20香港中央結算有限公司 境外法人 393,306,628（A 股） 0.16 中國寶武鋼鐵集團有限公司 國有法人 335,000,000（H 股） 0.13 中國人壽保險股份有限公司－傳統－普 通保險產品－005L－CT001滬 其他 259,240,643（A 股） 0.10 1. 該股份包含淡馬錫控股（私人）有限公司持有的本行 H股。截至 2022年 9月 30日，國家電網有限公司、中國長江電力股份有限公司和中國寶武鋼鐵集團有限公司分別持有本行 H股 1,611,413,730股、648,993,000股和 335,000,000股，代理於香港中央結算（代理人）有限公司名下。除去國家電網有限公司、中國長江電力股份有限公司和中國寶武鋼鐵集團有限公司持有的上述股份，代理於香港中央結算（代理人）有限公司的其餘 H股為 93,849,876,390股。 2. 截至 2022年 9月 30日，國家電網有限公司通過下屬子公司持有本行 H股情況如下：國網國際發展有限公司 296,131,000股，國家電網國際發展有限公司 1,315,282,730股。 3. 中央匯金資產管理有限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司。香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關係或一致行動關係。 4. 上述股東持有的股份均為無限售條件股份。除香港中央結算（代理人）有限公司名下股份質押、標2.2優先股股東總數及持股情況 2022年 9月 30日，本行優先股股東總數為 22戶，均為境內優先股股東。本行前 10名境內優先股股東持股情況如下： 單位：股 優先股股東名稱 股東性質 持股數量（股） 持股比例(%) 中國銀行股份有限公司上海市分行 其他 90,000,000 15.00 華寶信託有限責任公司 其他 86,140,000 14.36 博時基金管理有限公司 其他 61,000,000 10.17 中國人壽保險股份有限公司 其他 50,000,000 8.33 中國移動通信集團有限公司 國有法人 50,000,000 8.33 江蘇省國際信託有限責任公司 其他 45,860,000 7.64 中信證券股份有限公司 其他 36,470,000 6.08 創金合信基金管理有限公司 其他 27,022,000 4.50 廣發證券資產管理（廣東）有限公司 其他 27,000,000 4.50 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 其他 27,000,000 4.50 1. 優先股股東持股情況根據本行優先股股東名冊中所列的信息統計。上述優先股不存在表決權恢復情況，不存在質押、標記或凍結情況。 2. 本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前 10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。 3其他重要信息 3.1經營情況簡要分析 受地緣局勢、通脹、疫情以及逆全球化等因素影響，全球經濟復甦持續放緩，主要發達經濟體貨幣政策收緊，國際經濟金融形勢複雜嚴峻。國內經濟總體延續恢復發展態勢，金融體系整體穩健，部分領域風險仍待化解。本集團堅持全面風險管理理念，正密切關注國內外形勢的變化，穩妥應對，積極作為，統籌發展與安全，不斷強化服務實體經濟能力和防範化解風險能力。 3.1.1財務狀況表項目分析 2022年 9月 30日，本集團資產總額 34.30萬億元，較上年末增加 4.05萬億元，增長 13.37%；負債總額 31.49萬億元，較上年末增加 3.85萬億元，增長13.92%。 本集團穩步推進住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”，持續加強綠色金融。截至 9月末，住房租賃綜合服務平台覆蓋全國 96%的地級及以上行政區，為 1.6萬家企業、4,212萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平台；開業運營“CCB建融家園”長租社區 204個；在全國對接超過 500個保障性租賃住房項目，保障性租賃住房 APP在超 200個城市上線運行；公租房 APP在超 100個城市上線推廣。9月末住房租賃貸款餘額 2,098.69億元，較上年末增加 764.08億元，增幅 57.25%。加大普惠金融信貸投放，拓展客戶服務覆蓋。普惠金融貸款餘額 2.29萬億元，較上年末增加 4,185.04億元；普惠金融貸款客戶 243.19萬戶，較上年末新增 49.52萬戶；持續優化“建行惠懂你”APP，為普惠金融客戶提供一站式綜合服務，APP授信客戶超 186萬戶，授信金額近 1.5萬億元；涉農貸款餘額 2.92萬億元，較上年末增加 4,534.71億元。金融科技戰略縱深發力，強化技術創新和自主可控能力，加快推進分佈式架構轉型和業務、技術、數據“三大中台”建設；集團 IT一體化建設取得新成效，“新一代”企業級架構成功延展至建銀工程咨詢有限責任公司；數字化經營賦能業務發展取得長足進步，發佈《數字建行建設規劃（2022－2025年）》，完成集團未來幾年數字化轉型路徑設計。綠色貸款餘額 2.60萬億元，較上年末增加 6,319.17億元，增長 32.19%；9月末，本行持有人民幣綠色債券餘額較上年末增長逾 75%，外幣綠色債券餘額增長逾 20%；前三季度承銷綠色債券 41期，承銷規模 235.58億元，同比分別增長 64%、82%。 發放貸款和墊款總額 20.92萬億元，較上年末增加 2.12萬億元，增長11.25%。其中，公司類貸款 11.76萬億元，個人貸款 8.30萬億元，票據貼現8,033.06億元，應計利息 547.82億元。金融投資總額 8.40萬億元，較上年末增加 7,556.92億元，增長 9.89%。 吸收存款 24.79萬億元，較上年末增加 2.41萬億元，增長 10.78%。其中，定期存款 12.35萬億元，活期存款 12.07萬億元；公司存款 11.48萬億元，個人存款 12.94萬億元；應計利息 3,746.54億元。 按照貸款五級分類劃分，不良貸款為 2,931.36億元，較上年末增加 270.65億元。不良貸款率 1.40%，較上年末下降 0.02個百分點。撥備覆蓋率為243.95%，較上年末上升 3.99個百分點。 股東權益 2.81萬億元，較上年末增加 1,992.15億元，增長 7.62%。其中，歸屬於本行股東權益為 2.79萬億元，較上年末增加 2,029.81億元，增長 7.84%。 2022年 9月 30日，考慮並行期規則後，本集團按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量的資本充足率為 18.67%，一級資本充足率為 14.60%，核心一級資本充足率為 13.86%，均滿足監管要求。 3.1.2綜合收益表項目分析 截至 2022年 9月 30日止九個月，本集團實現淨利潤 2,467.24億元，其中歸屬於本行股東的淨利潤 2,472.82億元，分別較上年同期增長 5.81%和 6.52%。 年化平均資產回報率 1.02%，年化加權平均淨資產收益率 12.77%。 利息淨收入 4,827.07億元，較上年同期增長 7.71%。淨利差為 1.86%，淨利息收益率為 2.05%，分別較上年同期下降 0.08和 0.07個百分點，主要是貸款收益率受降息等因素影響持續下降，而存款成本有所上升。 手續費及佣金淨收入 948.77億元，較上年同期下降 1.80%，主要是銀行卡手續費、顧問和咨詢費等產品收入有所下降。 經營費用 1,430.55億元，較上年同期增加 55.71億元。成本收入比較上年同期上升 0.74個百分點至 23.83%。 減值損失 1,415.77億元，較上年同期減少 16.79億元。其中，信用減值損失1,415.21億元，其他資產減值損失 0.56億元。 所得稅費用 463.84億元，較上年同期減少 132.40億元。所得稅實際稅率為15.82%。 3.2報告期內現金分紅 2022年 7月 8日，本行向 A股股東派發 2021年度現金股息每股人民幣 0.364元（含稅），合計約 34.92億元；2022年 7月 29日，本行向 H股股東派發2021年度現金股息每股人民幣 0.364元（含稅），合計約 875.12億元。 經 2022年 10月 28日召開的董事會會議審議通過，本行擬於 2022年 12月 26日派發境內優先股股息，派息總額共計 28.50億元人民幣（含稅），票面股息率 4.75%。 3.3其他重要事項 2022年 10月，本行出資設立建信住房租賃基金（有限合夥），探索租購並舉的房地產發展新模式。基金募集規模為 300億元，現已取得營業執照並完成備案。詳情請參見本行 2022年 10月 25日發佈的公告。 本行擬出資 60億元設立建信消費金融有限責任公司，以公司化、專業化經營擴大消費金融服務覆蓋面。2022年 9月，本行收到中國銀行保險監督管理委員會同意本行籌建建信消費金融有限責任公司的批復。本行將按照有關規定和程序要求，在籌建工作完成後向監管機構提出開業申請。詳情請參見本行2022年 9月 27日發佈的公告。 2022年 8月末，本行在全國銀行間債券市場發行 400億元無固定期限資本債券。詳情請參見本行 2022年 9月 1日發佈的公告。 4季度財務報表 按照國際財務報告準則編製的財務報表 中國建設銀行股份有限公司 合併綜合收益表 截至 2022年 9月 30日止九個月 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 截至 自7月1日 9月30日止九個月 至9月30日止三個月 2022年 2021年 2022年 2021年 (未經審計) (未經審計) (未經審計) (未經審計) 利息收入 867,473 783,336 302,516 267,387 利息支出 (384,766) (335,191) (137,149) (115,327) 利息淨收入 482,707 448,145 165,367 152,060 手續費及佣金收入 106,157 108,888 29,018 31,318 手續費及佣金支出 (11,280) (12,275) (2,964) (4,143) 手續費及佣金淨收入 94,877 96,613 26,054 27,175 交易淨收益 3,644 4,289 1,231 1,419 股利收入 5,442 5,023 1,357 1,366 投資性證券淨(損失)/收益 (6,344) 7,996 (1,981) 6,143 以攤余成本計量的金融 資產終止確認產生的 收益 276 4,255 242 1,728 其他經營淨收益： -其他經營收入 49,971 57,888 2,217 17,599 -其他經營支出 (53,608) (51,670) (7,883) (15,858) 其他經營淨(損失)/收益 (3,637) 6,218 (5,666) 1,741 經營收入 576,965 572,539 186,604 191,632 經營費用 (143,055) (137,484) (48,037) (49,324) 433,910 435,055 138,567 142,308 信用減值損失 (141,521) (142,043) (38,227) (33,723) 其他資產減值損失 (56) (1,213) 25 (1,021) 對聯營企業和合營企業 的投資收益 775 998 357 770 稅前利潤 293,108 292,797 100,722 108,334 所得稅費用 (46,384) (59,624) (15,728) (29,267) 淨利潤 246,724 233,173 84,994 79,067 中國建設銀行股份有限公司 合併綜合收益表(續) 截至 2022年 9月 30日止九個月 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 截至 自7月1日 9月30日止九個月 至9月30日止三個月 2022年 2021年 2022年 2021年 (未經審計) (未經審計) (未經審計) (未經審計) 其他綜合收益： (一)不能重分類進損益的其 他綜合收益 重新計量設定受益計劃 變動額 (130) 121 - - 指定為以公允價值計量 且其變動計入其他綜 合收益的權益工具公 允價值變動 208 (193) 108 (54) 其他 6 84 6 80 小計 84 12 114 26 (二)將重分類進損益的其他 綜合收益 以公允價值計量且其變 動計入其他綜合收益 的債務工具公允價值 變動 (4,825) 10,421 371 7,794 以公允價值計量且其變 動計入其他綜合收益 的債務工具信用損失 準備 1,799 398 526 445 前期計入其他綜合收益 當期因出售轉入損益 的淨額 (68) (429) (31) (181) 現金流量套期儲備 199 228 38 (17) 外幣報表折算差額 9,757 (4,035) 5,493 (1,216) 小計 6,862 6,583 6,397 6,825 本期其他綜合收益稅後淨額 6,946 6,595 6,511 6,851 中國建設銀行股份有限公司 合併綜合收益表(續) 截至 2022年 9月 30日止九個月 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 截至 自7月1日 9月30日止九個月 至9月30日止三個月 2022年 2021年 2022年 2021年 (未經審計) (未經審計) (未經審計) (未經審計) 本期綜合收益合計 253,670 239,768 91,505 85,918 淨利潤歸屬於： 本行股東 247,282 232,153 85,640 78,853 非控制性權益 (558) 1,020 (646) 214 246,724 233,173 84,994 79,067 綜合收益歸屬於： 本行股東 253,994 238,530 91,994 85,523 非控制性權益 (324) 1,238 (489) 395 253,670 239,768 91,505 85,918 基本及稀釋每股收益 (人民幣元) 0.99 0.93 0.34 0.32 中國建設銀行股份有限公司 合併財務狀況表 2022年 9月 30日 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 2022年 2021年 9月30日 12月31日 (未經審計) (經審計) 資產: 現金及存放中央銀行款項 2,887,156 2,763,892 存放同業款項 335,175 155,107 貴金屬 141,873 121,493 拆出資金 385,297 188,162 衍生金融資產 109,426 31,550 買入返售金融資產 1,116,432 549,078 發放貸款和墊款 20,210,786 18,170,492 金融投資 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 542,886 545,273 以攤餘成本計量的金融資產 5,917,240 5,155,168 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融 資產 1,937,485 1,941,478 長期股權投資 21,980 18,875 固定資產 166,934 168,326 土地使用權 13,266 13,630 無形資產 5,439 5,858 商譽 2,315 2,141 遞延所得稅資產 108,912 92,343 其他資產 397,093 331,113 資產總計 34,299,695 30,253,979 中國建設銀行股份有限公司 合併財務狀況表(續) 2022年 9月 30日 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 2022年 2021年 9月30日 12月31日 (未經審計) (經審計) 負債: 向中央銀行借款 722,185 685,033 同業及其他金融機構存放款項 2,723,231 1,932,926 拆入資金 364,497 299,275 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 312,570 229,022 衍生金融負債 102,414 31,323 賣出回購金融資產款 75,434 33,900 吸收存款 24,791,600 22,378,814 應付職工薪酬 38,411 40,998 應交稅費 71,971 86,342 預計負債 48,859 45,903 已發行債務證券 1,706,825 1,323,377 遞延所得稅負債 597 1,395 其他負債 527,764 551,549 負債合計 31,486,358 27,639,857 中國建設銀行股份有限公司 合併財務狀況表(續) 2022年 9月 30日 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 2022年 2021年 9月30日 12月31日 (未經審計) (經審計) 股東權益: 股本 250,011 250,011 其他權益工具 優先股 59,977 59,977 永續債 79,982 39,991 資本公積 134,925 134,925 其他綜合收益 28,050 21,338 盈餘公積 305,571 305,571 一般風險準備 385,314 381,621 未分配利潤 1,547,382 1,394,797 歸屬於本行股東權益合計 2,791,212 2,588,231 非控制性權益 22,125 25,891 股東權益合計 2,813,337 2,614,122 負債和股東權益總計 34,299,695 30,253,979 董事會於 2022年 10月 28日核准並許可發出。 張金良 鍾嘉年 米歇爾·馬德蘭 副董事長、執行董事及行長 獨立非執行董事 獨立非執行董事 中國建設銀行股份有限公司 合併現金流量表 截至 2022年 9月 30日止九個月 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 截至9月30日止九個月 2022年 2021年 (未經審計) (未經審計) 經營活動現金流量： 稅前利潤 293,108 292,797 調整項目： -信用減值損失 141,521 142,043 -其他資產減值損失 56 1,213 -折舊及攤銷 19,116 20,164 -已減值金融資產利息收入 (3,885) (3,621) -以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具 重估損失/(收益) 9,553 (3,865) -對聯營企業和合營企業的投資收益 (775) (998) -股利收入 (5,442) (5,023) -未實現匯兌損失/(收益) 1,659 (6,075) -已發行債券利息支出 17,280 14,182 -投資性證券的利息收入及處置淨收益 (183,664) (173,491) -處置固定資產和其他長期資產的淨收益 (195) (263) 288,332 277,063 中國建設銀行股份有限公司 合併現金流量表(續) 截至 2022年 9月 30日止九個月 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 截至 9月 30日止九個月 2022年 2021年 (未經審計) (未經審計) 經營活動現金流量(續)： 經營資產的變動： 存放中央銀行和同業款項淨(增加)/減少額 (121,611) 221,972 拆出資金淨(增加)/減少額 (70,595) 130,232 買入返售金融資產淨增加額 (566,074) (36,679) 發放貸款和墊款淨增加額 (2,036,208) (1,733,399) 為交易目的而持有的金融資產淨(增加)/減少額 (6,784) 42,356 其他經營資產淨增加額 (104,531) (140,976) (2,905,803) (1,516,494) 經營負債的變動： 向中央銀行借款淨增加/(減少)額 30,765 (91,922) 吸收存款和同業及其他金融機構存放款項淨增加額 3,050,696 1,811,275 拆入資金淨增加額 35,755 16,061 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 淨增加/(減少)額 81,889 (6,381) 賣出回購金融資產款淨增加/(減少)額 39,361 (22,186) 已發行存款證淨增加額 265,885 96,643 支付所得稅 (76,678) (75,316) 其他經營負債淨增加/(減少)額 14,063 (15,518) 3,441,736 1,712,656 經營活動產生的現金流量淨額 824,265 473,225 中國建設銀行股份有限公司 合併現金流量表(續) 截至 2022年 9月 30日止九個月 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 截至 9月 30日止九個月 2022年 2021年 (未經審計) (未經審計) 投資活動現金流量： 收回投資收到的現金 1,286,195 1,446,109 取得投資收益收到的現金 190,607 185,737 處置固定資產和其他長期資產收回的現金淨額 3,593 4,224 投資支付的現金 (2,028,896) (1,918,275) 購建固定資產和其他長期資產支付的現金 (11,758) (9,111) 取得子公司、聯營企業和合營企業支付的現金 (2,165) (2,522) 投資活動所用的現金流量淨額 (562,424) (293,838) 籌資活動現金流量： 發行債券收到的現金 94,769 138,626 發行其他權益工具收到的現金 39,991 - 子公司吸收非控制性股東投資收到的現金 - 770 分配股利支付的現金 (91,058) (81,604) 償還債務支付的現金 (14,565) (34,866) 贖回非控制性股東持有的其他權益工具支付的現金 (3,335) - 償付已發行債券利息支付的現金 (13,631) (9,779) 支付的其他與籌資活動有關的現金 (5,060) (4,108) 籌資活動產生的現金流量淨額 7,111 9,039 中國建設銀行股份有限公司 合併現金流量表(續) 截至 2022年 9月 30日止九個月 (除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 截至9月30日止九個月 2022年 2021年 (未經審計) (未經審計) 匯率變動對現金及現金等價物的影響 34,253 (4,459) 現金及現金等價物淨增加額 303,205 183,967 於 1月 1日的現金及現金等價物 805,600 878,931 於 9月 30日的現金及現金等價物 1,108,805 1,062,898 經營活動產生的現金流量包括： 收取利息，不包括投資性債券利息收入 661,467 605,932 支付利息，不包括已發行債券利息支出 (338,737) (265,960) 5發佈季度報告 本報告同時刊載於香港交易及結算所有限公司的 “披露易 ”網址 (www.hkexnews.hk)及本行網址(www.ccb.com)。按照中國會計準則編製的季度報告亦同時刊載於上海證券交易所網址(www.sse.com.cn)及本行網址(www.ccb.com)。 承董事會命 中國建設銀行股份有限公司 張金良 副董事長、執行董事及行長 2022年 10月 28日 於本公告日期，本行的執行董事為田國立先生和張金良先生，本行的非執行董事為徐建東先生、張奇先生、田博先生、夏陽先生、邵敏女士和劉芳女士，本行的獨立非執行董事為 M?C?麥卡錫先生、鍾嘉年先生、格雷姆?惠勒先生、米歇爾?馬德蘭先生、威廉?科恩先生和梁錦松先生。 附錄 資本及流動性相關信息 1.資本充足率 根據監管要求，商業銀行須按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量和披露資本充足率。在 2014年批准本集團實施資本管理高級方法的基礎上，2020年 4月中國銀行保險監督管理委員會批准本集團擴大資本管理高級方法實施範圍。對符合監管要求的金融機構信用風險暴露和公司信用風險暴露資本要求採用初級內部評級法計量，零售信用風險暴露資本要求採用內部評級法計量，市場風險資本要求採用內部模型法計量，操作風險資本要求採用標準法計量。依據監管要求，本集團採用資本計量高級方法和其他方法並行計量資本充足率，並遵守相關資本底線要求。 按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量的資本充足率信息 2022年 9月 30日 2021年 12月 31日 （人民幣百萬元，百分比除外） 本集團 本行 本集團 本行 核心一級資本淨額 2,475,462 2,309,534 2,641,711 2,463,377 一級資本淨額 2,575,528 2,389,615 2,781,776 2,582,257 資本淨額 3,252,282 3,059,048 3,557,716 3,343,571 風險加權資產 18,215,893 16,965,032 19,057,622 17,825,379 核心一級資本充足率(%) 13.59 13.61 13.86 13.82 一級資本充足率(%) 14.14 14.09 14.60 14.49 資本充足率(%) 17.85 18.03 18.67 18.76 2.槓桿率 自 2015年第一季度起，本集團依據《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》計量槓桿率。槓桿率是指一級資本淨額與調整後的表內外資產餘額的比率，商業銀行的槓桿率應不低於 4%。2022年 9月 30日，本集團槓桿率為 7.76%，滿足監管要求。 按照《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》計量的本集團槓桿率信息 （人民幣百萬元，百分比 2022年 2022年 2022年 2021年 除外） 9月 30日 6月 30日 3月 31日 12月 31日 槓桿率(%) 7.53 7.94 8.13 7.76 一級資本淨額 2,781,776 2,647,822 2,662,436 2,575,528 調整後表內外資產餘額 35,181,687 33,514,004 31,670,893 35,864,326 3.流動性覆蓋率 根據《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》要求，商業銀行應披露流動性覆蓋率的季度日均值。2022年第三季度，本集團流動性覆蓋率為 147.43%，滿足監管要求。與 2022年第二季度相比，上升 8.65個百分點，主要是合格優質流動性資產增加，且抵（質）押借貸（包括逆回購和借入證券）增加導致的現金淨流出量減少所致。 序號 （人民幣百萬元，百分比除外） 折算前數值 折算後數值 合格優質流動性資產 1 合格優質流動性資產 5,095,653 現金流出 2 零售存款、小企業客戶存款，其中： 11,939,372 1,060,780 3 穩定存款 2,663,081 133,151 4 欠穩定存款 9,276,291 927,629 5 無抵（質）押批發融資，其中： 12,052,982 3,951,296 6 業務關係存款（不包括代理行業務） 8,006,592 1,989,550 7 非業務關係存款（所有交易對手） 3,901,693 1,817,049 8 無抵（質）押債務 144,697 144,697 9 抵（質）押融資 614 10 其他項目，其中： 1,909,321 240,646 與衍生產品及其他抵（質）押品要求相 11 關的現金流出 54,727 54,727 與抵（質）押債務工具融資流失相關的 12 現金流出 5,971 5,971 13 信用便利和流動性便利 1,848,623 179,948 14 其他契約性融資義務 410 - 15 或有融資義務 3,829,374 566,031 16 預期現金流出總量 5,819,367 現金流入 抵（質）押借貸（包括逆回購和借入證 17 券） 1,087,358 1,087,002 18 完全正常履約付款帶來的現金流入 1,937,894 1,221,632 19 其他現金流入 68,250 62,124 20 預期現金流入總量 3,093,502 2,370,758 調整後數值 21 合格優質流動性資產 5,095,653 22 現金淨流出量 3,448,609 23 流動性覆蓋率(%) 147.43 1. 上表中各項數據均為最近一個季度 92個自然日數值的簡單算術平均值，均按當期適用的監管要求、定義及會計準則計算。 中财网
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