[年报]中国人保(601319):中国人保2022年年度报告摘要
中国人民保险集团股份有限公司 2022年年度报告摘要 一、重要提示 1. 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。 2. 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3. 本公司第四届董事会第十四次会议于 2023年 3月 24日审议通过了本公司《2022年年度报告》正文及摘要。 会议应出席董事 13名，现场出席 12名，委托出席 1名。王智斌董事委托王清剑董事出席会议并代为行使表决权。 4. 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 5. 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。 根据2023年3月24日董事会通过的2022年度利润分配方案，按已发行股份44,223,990,583股计算，拟向全体股东派发现金股利每10股人民币1.66元（含税），共计约人民币73.41亿元。上述利润分配方案尚待股东大会批准后生效。 二、公司基本情况 1.公司简介
2.报告期公司主要业务简介 本公司为新中国第一家全国性保险公司，成立于1949年10月1日，目前已成长为国内领先的大型综合性保险金融集团，于2012年12月在香港联交所上市（H股股票代码：1339），2018年11月在上交所上市（A股股票代码：601319）。本公司在2022年《财富》杂志刊发的世界500强中排名第110位。 本公司通过人保财险（于香港联交所上市，股票代码：2328，本公司持有约68.98%的股权）在中国境内经营财产险业务，通过人保香港（本公司持有约89.36%的股权）在中国香港和中国澳门经营财产险业务；分别通过人保寿险（本公司直接及间接持有80.00%的股权）和人保健康（本公司直接及间接持有约95.45%的股权）经营寿险和健康险业务；通过人保资产（本公司持有100%的股权）对大部分保险资金进行集中化和专业化运用管理，通过人保养老（本公司持有100%的股权）开展企业年金、职业年金等业务，以人保投控（本公司持有100%的股权）作为专业化的不动产和养老投资管理平台，以人保资本（本公司持有100%的股权）作为聚焦债权、股权、基础设施和私募股权基金等另类投资领域的保险资产管理公司；通过人保再保（本公司直接及间接持有100%的股权）开展集团内外专业再保险业务；以人保金服（本公司直接及间接持有100%的股权）作为为全集团服务的互联网平台；通过人保科技（本公司持有100%的股权）统筹建设本集团信息技术平台，实现科技赋能；并在银行、信托等非保险金融领域进行了战略布局。 3.公司主要会计数据和财务指标 3.1 近3年的主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元
单位：人民币百万元
3.2 报告期分季度的主要会计数据 单位：人民币百万元
季度数据与已披露定期报告数据差异说明 □适用 √不适用 4.股本及股东情况 4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10 名股东持股情况表 单位：股 前十名股东持股情况 质押、标记或 比例 持有有限售条 股东名称 报告期内增减 期末持股数量 冻结情况 股东性质 (%) 件股份数量 股份状态 数量 中华人民共和国财政部 - 26,906,570,608 60.84 - 无 - 国家 香港中央结算（代理人）有 -426,986 8,702,143,375 19.68 - 无 - 境外法人 限公司 全国社会保障基金理事会 -170,545,894 5,605,582,779 12.68 - 无 - 国家 香港中央结算有限公司 325,176,496 423,896,941 0.96 - 无 - 境外法人 国信证券股份有限公司－方 正富邦中证保险主题指数型 1,772,600 40,013,376 0.09 - 无 - 其他 证券投资基金 孔凤全 34 ,9 5 5 , 2 2 2 34 , 9 5 5 ,2 2 2 0 . 0 8 - 无 - 境内自然人 中信证券股份有限公司 18 ,01 6 , 9 7 5 21 , 6 9 0 ,5 8 0 0 . 0 5 - 无 - 其他 招商银行股份有限公司－华 安安进灵活配置混合型发起 21,512,800 21,512,800 0.05 - 无 - 其他 式证券投资基金 中国建设银行股份有限公司 －华安聚优精选混合型证券 17,708,614 17,708,614 0.04 - 无 - 其他 投资基金 邱家俊 16,117,000 16,117,000 0.04 - 无 - 境内自然人 注： 1. 截至 2022年 12月 31日，全国社会保障基金理事会除持有 5,605,582,779股 A股，还持有 524,710,000股 H 股。其中，524,279,000股 H股通过境外管理人 Invesco Hong Kong Limited管理，431,000股 H股通过其他境外 管理人管理。 2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为代香港各股票行客户及其他香港中央结算系统参与者持有。因 香港联交所有关规则并不要求上述人士申报所持股份是否有质押及冻结情况，因此香港中央结算（代理人）有 限公司无法统计或提供质押或冻结的股份数量。 3.香港中央结算有限公司名下股票为沪股通的股东所持股份。 4.2 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图 √适用 □不适用 4.3公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图 □适用 √不适用 4.4 报告期末公司优先股股东总数及前10 名股东情况 □适用 √不适用 5.公司债券情况 □适用 √不适用 三、经营情况讨论与分析 1. 副董事长、总裁致辞 2022年是党和国家历史上极为重要的一年，也是人保集团卓越保险战略实施成效显现的一年。面对经济三重压力、行业转型发展影响，本集团坚定推进高质量发展，在全力服务经济社会发展全局的同时，取得了稳中向好的发展成绩。 2022年业绩 2022年，本集团实现保险业务收入 6,258.09亿元，同比增长 6.9%；实现净利润 343.25亿元，同比增长12.2%；总资产1.51万亿元，同比增长9.6%。 财产险方面，人保财险发展速度与质量同步提升，实现保险业务收入4,875.33亿元，同比增长 8.5%；全年综合成本率97.6%；实现净利润265.47亿元，同比增长17.5%。人保再保发挥集团专业再保险平台作用，实现分保费收入82.38亿元，同比增长21.0%；第三方业务增速同比超过50%。人保香港积极拓展国际业务，实现保险业务收入折合人民币18.55亿元，同比增长16.5%。 人身险方面，人保寿险持续改善业务结构，推进大个险队伍建设，实现规模保费1,028.64亿元，其中新单期缴182.76亿元，占比达到17.8%；实现净利润27.06亿元。人保健康积极拓展细分市场，实现原保险保费收入410.22亿元，同比增长14.5%；净利润4.42亿元，同比增长70.0%。 投资方面，集团实现总投资收益率 4.6%；积极发展第三方资产管理业务，管理资产规模7,870.60亿元，较年初增长26.7%；投资板块子公司全部实现盈利，其中人保资产净利润4.83亿元，人保养老净利润1.58亿元，人保投控净利润1.21亿元，人保资本净利润1.31亿元。 科技方面，人保科技积极落实集团科技体制改革方案和“十四五”信息化建设规划，加快推动集团数据中心、技术平台和业务系统建设。人保金服进一步优化职责定位，实现营业收入5.92亿元，同比增长5.9%。 关于各业务单元的经营情况及财务表现，在本年报管理层讨论与分析章节有详细介绍。 2022年工作成效 2022年，人保集团坚持稳中求进工作总基调，落实“三新一高”要求，扎实推动战略实施，服务大局成效明显，经营绩效明显提升，创新变革深入实施，科技赋能加快推进，风险防控有效加强，高质量发展迈出了坚实步伐。 服务大局成效显著。全力支持货运物流保通保畅，为“走出去”中资企业提供风险保障金额超过1万亿元。 服务保障粮食安全，在14个省开展三大主粮完全成本保险和收入保险，为2,741万户次农户提供了2,378亿元的风险保障。全力服务民生福祉，社保业务覆盖全国31个省（自治区、直辖市），服务近11亿人次；惠民保承保人数超8,100万人次。有效服务科技创新，完善科技创新风险保障体系，牵头组建中国集成电路共保体，为集成电路产业客户提供风险保障。深入服务绿色发展，制定“双碳”保险产品全景图，落地全国首单“碳抵消”“碳捕集”等创新产品。 发展质量全面提升。持续优化业务结构，人保财险非车险业务占比同比提升1.0个百分点；人保寿险大力发展长期保障型业务，积极发展第三支柱专属养老保险；人保健康持续深化“三医”联动，推动健康保险产品创新，着力强化健康管理服务能力。持续强化降本增效，加强集团财务集中管控，发挥集中采购中心节资作用，全年节资近 20亿元。推动保险子公司强化承保理赔管控，压降运营费用，人保财险综合成本率同比下降 1.9个百分点。 创新变革深入实施。制定修订公司治理、发展战略、业务创新等10个方面重要制度规范，逐步建立起了较为完备的治理框架与制度体系。推动旗下人保财险、人保寿险、人保健康、人保资产、人保投控五家子公司，实施五大转型工程，转变发展方式，推动商业模式变革。 科技赋能加快推进。深化科技体制机制改革，加大科技创新资源投入，积极推进自主数据中心建设，构筑支撑集团核心业务运行的多地多中心多活/灾备体系。加快核心系统建设和关键技术突破，初步建成集团统一技术和数据平台，加强数据集中统一管理，推进人工智能技术在多个业务场景应用落地，推动经营管理向数字化、智能化升级。 风险防控有效加强。制定集团全面风险管理行动方案，制定集团并表管理办法，完善风险管理制度体系。 加强重点领域风险防范，完善投资领域全流程风险管理，加大风险合规绩效考核力度。持续强化流动性管理，把好承保理赔关口，加强应收保费管理。维护良性市场秩序，优化完善基层治理和合规管理，加强保险消费者权益保护。 机遇与挑战 2023年我国稳增长政策加快实施，将有力推动宏观经济加快回升，为保险业创造十分有利的发展环境。今年我国经济发展的重点在于扩大内需，保险业在扩大消费需求、改善消费条件、创新消费场景等方面能够发挥重要作用，相关险种将迎来良好发展机遇；我国产业升级、科技创新、绿色发展中，产业保险、科技保险、“双碳”保险的市场空间将进一步扩大；共同富裕背景下，长期护理保险、商业医疗保险、健康管理服务、第三支柱养老保险，以及面向新市民、灵活就业人群的普惠保险等，都将迎来重要发展机遇期；在以新安全格局保障新发展格局的时代要求下，保险业开展风险减量管理，融入应急管理体系建设的空间也将更为广阔。同时，当前全球经济不确定性因素增多，气候变化带来的自然灾害事件等，将对保险业发展带来深刻挑战。人保集团将进一步坚定发展信心，把握发展机遇，围绕国家新政策、经济新赛道、发展新领域，持续优化产品服务，加快推进集团战略实施和高质量发展。 2023年发展展望 2023年是集团卓越保险战略和“十四五”规划实施承上启下的关键一年。本集团将坚定发展信心，坚持稳中求进，服务“三新一高”，做到高效统筹，做实服务国家战略，做实产品技术创新，做实商业模式转型，做实防范化解风险，做实体制机制改革，做实全面从严治党，持续推进卓越保险战略做深做实，以优异成绩回报全体股东、回报员工、回报社会。 做实服务国家战略。围绕乡村振兴、科技创新、民生保障、安全发展、“双碳”战略、区域发展、海外利益等重点领域，完善产品研发和客户服务模式，为我国经济稳中求进发挥更大作用。 做实产品技术创新。加快推进战略项目和科技项目实施，强化风险管理技术研发和平台建设，支持促进集团产品、技术和模式创新，优化保险供给结构。 做实商业模式转型。推动主要子公司深入实施转型工程，坚持以客户为中心、以创新为驱动，优化管理模式，改善业务结构，拓展服务生态，加快推动商业模式转变。 做实防范化解风险。强化集团风控能力，落实全面风险管理行动方案，加快构建智能风控平台；全面完善风控举措，防范重点领域风险，加强内控合规基础建设，加大风险合规指标的绩效挂钩力度。 做实体制机制改革。持续推动组织变革，完善预算、薪酬制度，加大市场化改革力度；持续完善公司治理，形成领导有力、权责清晰、规范运作的治理机制。 2. 报告期内主要经营情况 2.1公司业务概要 2.1.1主要业务数据 单位：人民币百万元
单位：人民币百万元
所有财产险公司的市场份额，以及人保寿险、人保健康占所有人身险公司的市场份额（从2021年6月起，银保监会公布的财产 险公司和人身险公司汇总数据口径暂不包含保险行业处于风险处置阶段的部分机构）。 2022年12月31日本集团及主要子公司偿付能力结果按照《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》及银保监会相关通知要求计算。其中，人保集团 2022年12月 31日实际资本为 3,921.03亿元，核心资本为 2,975.13亿元，最低资本为1,568.03亿元，综合偿付能力充足率为250%，核心偿付能力充足率为190%；人保财险综合偿付能力充足率为 229%，核心偿付能力充足率为 202%；人保寿险综合偿付能力充足率为 204%，核心偿付能力充足率为118%；人保健康综合偿付能力充足率为189%，核心偿付能力充足率为94%。上述指标尚未完成审计程序，尚需银保监会核准。 2.2 业绩分析 2.2.1人保财险 （1）主要险种经营信息 单位：人民币百万元
（2）财务分析
2.2.2 人保寿险 （1）按险种分析 单位：人民币百万元
（2）财务分析 单位：人民币百万元
2.2.3 人保健康 （1）按险种分析 单位：人民币百万元
（2）财务分析 单位：人民币百万元
2.2.4资产管理业务 单位：人民币百万元
（1）投资组合 单位：人民币百万元
(1)其他固定收益投资包括二级资本工具、理财产品、存出资本保证金、保户质押贷款、信托产品、资产管理产品等。 (2)其他包括投资性房地产、股权投资计划、归类为投资合同的再保险安排、非上市股权投资、衍生金融资产等。 (3)贷款及其他主要包括货币资金、定期存款、买入返售金融资产、保户质押贷款、存出资本保证金、归入贷款及应收款的投资及 投资性房地产等。 （2）投资收益 单位：人民币百万元
(1)净投资收益＝总投资收益－投资资产处置损益－投资资产公允价值变动损益－投资资产资产减值损失 (2)总投资收益率＝（总投资收益－卖出回购证券利息支出）╱（期初及期末平均总投资资产－期初及期末平均卖出回购金融资产 款） (3)净投资收益率＝（净投资收益－卖出回购证券利息支出）╱（期初及期末平均总投资资产－期初及期末平均卖出回购金融资产 款） 2022年，本集团总投资收益552.65亿元，同比下降12.4%；净投资收益603.55亿元，同比增长15.5%；总投资收益率4.6%，同比下降1.2个百分点；净投资收益率5.1%，同比增长0.3个百分点。 2.2.5现金流量表 单位：人民币百万元
3. 导致暂停上市的原因 □适用 √不适用 4. 面临终止上市的情况和原因 □适用 √不适用 5. 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明 √适用□不适用 根据《上海证券交易所股票上市规则》和《上海证券交易所上市公司自律监管指南第2号——业务办理》等有关规定，中国人民保险集团股份有限公司(以下简称“本公司”)董事会对《公司2022年年度报告》中因中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）和中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）等相关规定所涉及的会计政策和会计估计变更相关内容进行了审议，具体如下： 5.1本次会计政策和会计估计变更概述 5.1.1 本次会计政策变更概述 2022年1月1日至12月31日止期间，本公司没有重大的会计政策变更。 5.1.2本次会计估计变更概述 本公司以资产负债表日可获取的当前信息为基础确定包括折现率、死亡率和疾病发生率、退保率、费用假设、保单红利、赔付率假设等精算假设，用以计量资产负债表日的各项保险合同准备金相关负债。本公司2022年12月31日根据当前信息重新厘定上述有关假设。 5.2 本次会计政策和会计估计变更具体情况及对公司的影响 5.2.1 会计政策变更 2022年1月1日至12月31日止期间，本公司没有重大的会计政策变更，对本公司合并财务报表没有产生重大影响。 5.2.2会计估计变更 1. 具体内容 本公司报告期的各项保险合同准备金的精算假设，是根据资产负债表日当前信息重新厘定计量。 2. 对本公司影响 本公司2022年12月31日根据当前信息重新厘定保险准备金精算假设，假设变更所形成的相关保险合同准备金的变动计入本年利润。2022年度，此项假设变更增加计提寿险及长期健康险责任准备金3,938百万元，减少计提应收分保寿险及长期健康险责任准备金143百万元，合计减少税前利润金额人民币4,081百万元。本公司对本次会计估计变更采用未来适用法处理。 上述会计估计变更已经2023年3月24日召开的公司第四届董事会第十四次会议审议通过。 5.3董事会意见 本公司董事会认为上述会计政策和会计估计变更是根据财政部和银保监会相关规定以及本公司的实际情况，对会计政策和会计估计进行的合理变更。本次会计政策和会计估计变更的审议程序符合本公司《公司章程》和有关法律法规的规定，同意本次会计政策和会计估计变更。 6. 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明 □适用√不适用 7. 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。 √适用□不适用 本年度合并财务报表范围包括子公司及部分结构化主体。 中国人民保险集团股份有限公司 董事会 2023年3月24日 中财网
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