[年报]江阴银行(002807):2022年年度报告摘要

时间：2023年03月27日 19:01:39 中财网

原标题:江阴银行:2022年年度报告摘要

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2023-009 转债代码：128034 转债简称：江银转债
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2022年年度报告摘要
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）仔细阅读年度报告全文。

一、重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2、本行于 2023年 3月 24日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第七届董事会第十二次会议，应出席董事 11名，实到董事 11名，以现场结合视频表决方式审议通过了关于《2022年年度报告》及摘要的议案。

3、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

4、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。

5、立信会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行 2022年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

6、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

7、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2022年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

8、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每 10股派发现金红利 1.8元（含税），不送红股，不转增股本。

二、公司基本情况
1、公司简介

股票简称	江阴银行	股票代码	002807
股票上市交易所	深圳证券交易所
联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	卞丹娟	周晓堂、张晶晶
办公地址	江苏省江阴市澄江中路 1号银信大厦 11楼	江苏省江阴市澄江中路 1号银信大厦 11楼
电话	0510-86851978	0510-86851978
传真	0510-86805815	0510-86805815
电子信箱	[email protected]	[email protected]

2、报告期主要业务或产品简介
（1）报告期内本行所处行业情况
报告期内，面对复杂多变的国内外经济金融环境，为有效促进经济社会发展，国家出台金融支持经济社会发展 23条措施，提高普惠小微贷款支持工具激励资金支持比例，实施碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，倡导绿色金融，全面推进金融服务乡村振兴和制造强国战略。央行加大稳健货币政策的实施力度，年内两次降准，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，引导贷款市场报价利率（LPR）下降，建立存款利率市场化调整机制，推动降低企业融资成本。2022年，本行主动加强对资产负债结构的调整，通过优化信贷资产结构及存款结构的方式，确保在银行业息差整体收窄的趋势下，保持相对稳定。同时作为区域性农商行，本行始终坚守“支农支小”“做小做散”的差异化战略定位，积极贯彻落实监管政策导向，回归主责主业，深耕“县域”，密植“苏锡常”，融入“长三角”，持续加大对实体经济及小微企业的服务与支持力度。报告期内，银行业总体运行稳健良好，资产质量持续向好，盈利能力和风险抵补能力显著增强，在经济转型升级和高质量发展中发挥良好支持作用。

（2）经营范围
本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基金销售服务。

（3）经营情况概述
2022年，本行面对复杂严峻的内外部形势，牢记服务实体的初心使命，认真贯彻落实各级政府和金融监管部门的决策部署，始终保持战略定力，直面风险挑战，狠抓拓面增量，不断调优结构，总体实现了规模、质量、效益的稳步提升。回顾 2022年，重点做好以下四个方面的工作： 1）聚焦主责主业，服务实体质效不断提升。本行始终坚持以客户为中心，深耕区域市场，以服务实体经济、践行普惠金融、助企纾困为己任，服务实体质效不断提升。一是存款基础不断夯实，聚全行之力推进三代社保卡换发、大力发展代发工资业务、强力推进对公存款有效户提升、着力发挥电子银行业务渠道引流作用等多措并举，拓展长期、稳定、低成本的存款来源。至 2022年末，总存款达 1267.1亿元，比年初增 122.5亿元，增幅 10.7%。二是信贷投放有力有效，聚焦主责主业，服务实体经济和“三农”的能力和水平不断提升，2022年末，各项贷款总额 1031.3亿元，比年初增 116.6亿元、增幅 12.7%；母公司涉农与小微企业贷款余额 925.5亿元，较年初净增 124.0亿元，增幅 15.5%。三是市场份额稳步提升，2022年末，江阴辖内存、贷款市场份额分别为 21.01%、16.16%，较年初分别提升 6BP和 47BP。四是增户扩面稳步推进，全面落实金融稳经济大盘政策，以“精准走访保实体，助企纾困稳发展”等各类走访活动为依托，以网格化营销为手段，全年走访“银监 400首贷客群、三年存量流失客群、新型农业经营主体客群、小微企业首贷户、产业链企业”等各类客群，收获意向客户 7148户。

2）坚持科技赋能，金融科技支撑持续增强。本行始终坚持金融科技赋能，以金融科技提升金融服务质效。一是贯彻科技强行理念，启动新科技信息中心和新核心系统建设，为未来可持续发展提供强有力支撑。持续开展数据专项治理，充分释放数据要素潜能，顺利上线移动管理驾驶舱等管理项目，对前台业务部门资源进行充分整合，对数据分析结果进行综合整理，为业务策略制定、管理模式调整、营销模式创新等提供数据支撑，提升运营管理质效。二是依靠科技力量，提质客户转化，全面构建手机银行客户“生态群”，着力提供“金融+生活”多元服务，全力打造“更好用、更愿用”的移动金融 APP。至 2022年末手机银行签约客户总数达 94.1万户，收单商户总数达 5.8万户，其中优质收单商户 3.0万户，较年初净增 1.8万户，增幅 151%，优质商户占比较年初提升 25个百分点。

3）加强风险管理，经营发展行稳致远。坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。一是资产质量进一步压实。严格落实审慎、真实、及时性原则，做好信贷和非信贷资产分类和监测工作，确保资产分类真实准确、资产分类监测有理有据，及时做好研判分析，积极提出应对措施，不断夯实资产质量，2022年末不良贷款率降销、中台风控、后台内审部门职责，加大风险管理绩效考核与违规追责力度，积极普及全员风险文化意识，筑牢风险入口把关、过程控制和事后监督三道防线。三是打造数字化风险预警平台。紧紧围绕全行数字化转型战略，不断优化完善风险预警系统和统一授信管理平台建设，多维度挖掘大数据风险管理应用场景，提升风险管理智能化水平。积极推进内评建模工作，在推动风控数字化转型的同时，为培育风控专业领域人才提供新思路。

4）人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。加强客户经理分层分类管理，坚持队伍专业化发展方向，明确不同层级客户经理岗位职责，着力建成“零售、普惠、公司”三支专业化的客户经理队伍，2022年末母公司对公、普惠、零售客户经理占比分别达到 29%、50%、21%，“橄榄型”的三支专营团队建设初具成效。通过“3+N”的培训教育体系，不断充实客户经理专业化课程体系，以专业营销推进带动客户数持续增长，不断提升服务客户专业能力。统筹开展行业招聘，拓宽信息科技等紧缺型人才招聘渠道，着力解决专业人才缺乏问题。按层级、岗位开展分类培训，不断优化人才培养体系，优化优秀年轻干部培养机制，不断增强年轻干部综合素质和履职能力，开设科技、财富、建模三个专题培训班，强化科技开发、财富管理、数字建模方面的专业化训练，培养专业型和复合型的人才队伍。

3、主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元

项目	2022年度	2021年度	本年较上年增减	2020年度
营业收入	3,779,907	3,366,710	12.27%	3,351,289
利润总额	1,675,009	1,324,599	26.45%	1,106,765
归属于上市公司股东的净利润	1,616,057	1,273,690	26.88%	1,056,881
归属于上市公司股东的扣除非经 常性损益的净利润	1,576,309	1,265,684	24.54%	1,037,199
经营活动产生的现金流量净额	391,601	4,074,399	-90.39%	3,347,884
基本每股收益（元/股）	0.7440	0.5864	26.88%	0.4866
稀释每股收益（元/股）	0.6536	0.5178	26.23%	0.4355
加权平均净资产收益率	11.87%	10.15%	上升 1.72个百分点	8.85%
项目	2022年末	2021年末	本年较上年增减	2020年末
总资产	168,751,396	153,127,599	10.20%	142,766,234
总负债	154,335,869	139,961,942	10.27%	130,506,041
归属于上市公司股东的净资产	14,274,964	13,025,795	9.59%	12,131,493

注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。

2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。

（2）分季度主要会计数据
单位：人民币千元

项目	第一季度	第二季度	第三季度	第四季度
营业收入	996,031	1,039,989	929,310	814,577
归属于上市公司股东的净利润	275,063	299,604	342,165	699,225
归属于上市公司股东的扣除非经常性损 益的净利润	266,350	286,130	336,352	687,477
经营性活动产生的现金流量净额	-8,647	478,881	-74,194	-4,439

上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。

□ 是 √ 否
（3）吸收存款和发放贷款情况
单位：人民币千元

项目	2022年末	2021年末	2020年末
存款本金总额	126,708,995	114,458,689	103,074,679
其中：对公活期存款	25,039,116	26,865,569	22,683,740
对公定期存款	18,567,660	19,217,100	19,063,113
活期储蓄存款	15,436,821	12,727,867	11,410,923
定期储蓄存款	54,860,372	47,284,312	40,195,513
其他存款（含保证金存款）	12,805,026	8,363,841	9,721,390
加：应计利息	3,125,795	2,988,804	2,684,357
存款账面余额	129,834,790	117,447,493	105,759,036
贷款本金总额	103,128,878	91,470,973	80,229,111
其中：公司贷款和垫款（不含贴现）	66,653,559	59,962,561	52,973,672
贴现	13,497,581	10,105,434	12,768,544
个人贷款和垫款	22,977,738	21,402,978	14,486,895
加：应计利息	168,910	163,719	138,342
减：贷款损失准备	4,580,461	3,919,480	3,146,319
减：应计利息减值准备	6,270	8,260	10,781
贷款和垫款账面余额	98,711,057	87,706,952	77,210,353

（4）补充财务指标

监管指标		监管标准	2022年	2021年	2020年
资本状况	资本充足率（%）	≥10.5	13.90	14.11	14.48
	一级资本充足率（%）	≥8.5	12.78	12.97	13.36
	核心一级资本充足率（%）	≥7.5	12.77	12.96	13.34
流动性	流动性比例（本外币）（%）	≥25	96.80	93.57	99.05
	优质流动性资产充足率（%）	≥100	108.21	110.84	125.62
	流动性匹配率（%）	≥100	169.47	161.99	173.43
信用风险	不良贷款率（%）	≤5	0.98	1.32	1.79
	存贷款比例(本外币)（%）	不适用	81.39	79.92	77.84
	单一客户贷款比例（%）	≤10	3.22	3.62	3.10
	最大十家客户贷款比率（%）	≤50	28.48	27.82	25.12
贷款迁徙率	正常类贷款迁徙率（%）	不适用	1.14	0.93	5.10
	关注类贷款迁徙率（%）	不适用	12.29	31.81	79.66
	次级类贷款迁徙率（%）	不适用	1.43	6.39	75.13
	可疑类贷款迁徙率（%）	不适用	0.22	1.59	25.62
拨备情况	拨备覆盖率（%）	≥150	469.62	330.62	224.27
	贷款拨备比（%）	不适用	4.60	4.36	4.02
盈利能力	成本收入比（%）	≤45	30.39	33.40	31.47
	总资产收益率（%）	不适用	1.00	0.87	0.80
	净利差（%）	不适用	1.94	1.89	1.94
	净息差（%）	不适用	2.18	2.14	2.19

注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。

2、上表中优质流动性资产充足率、流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为中国银保监会母公司口径指标。

3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

4、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入× 100%。

4、股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10名股东持股情况表 单位：股

报告期末普通 股股东总数	52,262	年度报告披露日 前上一月末普通 股股东总数	53,287	报告期末表决权 恢复的优先股股 东总数（如有）	不适用	年度报告披露日 前上一月末表决 权恢复的优先股 股东总数（如有	不适用
持股 5%以上的股东或前 10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股比例	报告期末持 股数量	报告期内 增减变动 情况	持有有限 售条件的 股份数量	持有无限售 条件的股份 数量	质押、标记或冻结情况
							股份状态	数量
江阴新锦南投资 发展有限公司	境内非国有 法人	4.18%	90,892,500	-	-	90,892,500	-	-
香港中央结算有 限公司	境外法人	3.90%	84,749,955	48,057,872	-	84,749,955	-	-
江阴市华发实业 有限公司	境内非国有 法人	3.83%	83,255,100	-	-	83,255,100	冻结	83,255,100
江阴市振宏印染 有限公司	境内非国有 法人	3.33%	72,267,732	-	-	72,267,732	质押	30,111,555
江阴长江投资集 团有限公司	境内非国有 法人	3.24%	70,450,000	-20,442,500	-	70,450,000	质押	39,606,900
江阴市爱衣思团 绒毛纺有限公司	境内非国有 法人	2.85%	61,884,792	-693,000	-	61,884,792	-	-
江阴法尔胜钢铁 制品有限公司	境内非国有 法人	2.52%	54,821,226	-	-	54,821,226	质押	54,821,226
江阴市长达钢铁 有限公司	境内非国有 法人	2.38%	51,587,941	-42,000,000	-	51,587,941	-	-
江阴美纶纱业有 限公司	境内非国有 法人	1.98%	43,018,500	-	-	43,018,500	-	-
江苏双良科技有 限公司	境内非国有 法人	1.79%	38,772,778	-	-	38,772,778	-	-
战略投资者或一般法人因配售 新股成为前 10名股东的情况（如 有）	不存在
上述股东关联关系或一致行动 的说明	未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行 动人。
上述股东涉及委托/受托表决权 放弃表决权情况的说明	无
前 10名股东中存在回购专户的 特别说明（如有）	无
前 10名无限售条件股东持股情况
股东名称	报告期末持有无限售条件股份数量	股份种类
		股份种类	数量
江阴新锦南投资发展有限公司	90,892,500	人民币普通股	90,892,500
香港中央结算有限公司	84,749,955	人民币普通股	84,749,955
江阴市华发实业有限公司	83,255,100	人民币普通股	83,255,100
江阴市振宏印染有限公司	72,267,732	人民币普通股	72,267,732
江阴长江投资集团有限公司	70,450,000	人民币普通股	70,450,000
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公 司	61,884,792	人民币普通股	61,884,792
江阴法尔胜钢铁制品有限公司	54,821,226	人民币普通股	54,821,226
江阴市长达钢铁有限公司	51,587,941	人民币普通股	51,587,941
江阴美纶纱业有限公司	43,018,500	人民币普通股	43,018,500
江苏双良科技有限公司	38,772,778	人民币普通股	38,772,778
前 10名无限售流通股股东之间 以及前 10名无限售流通股股东 和前 10名股东之间关联关系或 一致行动的说明	未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行 动人。
前 10名普通股股东参与融资融 券业务情况说明（如有）	无

（2）公司优先股股东总数及前 10名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无优先股股东持股情况。

（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无实际控制人和控股股东。

5、在年度报告批准报出日存续的债券情况
（1）债券基本信息

债券名称	债券简称	债券代码	发行日	到期日	债券余额 （万元）	利率
江苏江阴农村商业 银行股份有限公司 可转换公司债券	江银转债	128034	2018年 1月 26日	2024年 1月 26日	175795.27	第一年 0.3% 第二年 0.5% 第三年 0.8% 第四年 1.0% 第五年 1.3% 第六年 1.8%
报告期内公司债券的付息兑付情 况	2022年 1月 26日，本行“江银转债”第四年付息，计息期间为 2021年 1月 26日至 2022年 1月 25日，票面利率为 1%，每 10张“江银转债”（面值 1,000元）派发利 息为人民币 10元（含税）。

（2）公司债券最新跟踪评级及评级变化情况
根据中国证券监督管理委员会《公司债券发行与交易管理办法》、《上市公司证券发行管理办法》和《深圳证券交易所股票上市规则》的有关规定，本行委托信用评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司对本行 2018年发行的“江银转债”进行了跟踪信用评级。评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司在对本行经营状况、行业情况进行综合分析与评估的基础上，于 2022年 5月 30日出具了《2022年江苏江阴农村商业银行股份有限公司跟踪评级报告》（信评委函字[2022]跟踪 0381号），“江银转债”信用评级结果为“AA+”，本次评级结果较前次没有变化。

（3）截至报告期末公司近 2年的主要会计数据和财务指标
单位：万元

项目	本年末	上年末	本报告期末比上年末增减
资产负债率	91.46%	91.40%	0.06%
扣除非经常性损益后净利润	157630.87	126568.43	24.54%
EBITDA全部债务比	不适用	不适用	不适用
利息保障倍数	不适用	不适用	不适用

三、重要事项
详见本行 2022年年度报告全文。


江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会
2023年 3月 24日