[年报]张家港行(002839):2022年年度报告
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时间：2023年03月27日 20:01:40 中财网 |
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原标题:张家港行:2022年年度报告
江苏张家港农村商业银行股份有限公司
Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd
（股票代码：002839）
2022年年度报告
第一节 重要提示
一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司于 2023年 3月 24日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第七届董事会第十二次会议，应出席董事 12名，实到董事 12名，会议一致同意通过关于《江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2022年年度报告及摘要》的议案。
三、公司法定代表人季颖、行长吴开、主管会计工作负责人陶怡及会计机构负责人朱宇峰声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
四、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为公司及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
五、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行 2022年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
七、请投资者认真阅读本年度报告全文，公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2022年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
八、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每 10股派发现金红利 2.00元（含税），送红股 0股，不以公积金转增股本。
九、本年度报告除特别注明外，均以元为单位。
目 录
第一节 重要提示 ......................................................... 1 第二节 公司简介和主要财务指标............................................. 3 第三节 管理层讨论与分析 ................................................. 10 第四节 公司治理 ........................................................ 38 第五节 环境和社会责任 ................................................... 60 第六节 重要事项 ........................................................ 62 第七节 股份变动及股东情况 ............................................... 70 第八节 优先股相关情况 ................................................... 77 第九节 债券相关情况 ..................................................... 78 第十节 财务报告 ........................................................ 81 第十一节 商誉减值测试报告 .............................................. 196 第十二节 审计报告相关信息 .............................................. 197 第十三节 备查文件目录 .................................................. 200 释义
| 释义项 | 指 | 释义内容 | | 公司、本公司、本行、我行、本集团或张家港行 | 指 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 | | 央行、人民银行 | 指 | 中国人民银行 | | 证监会、中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 | | 银保监会、中国银保监会 | 指 | 中国银行保险监督管理委员会 | | 深交所、交易所 | 指 | 深圳证券交易所 | | 省联社 | 指 | 江苏省农村信用社联合社 |
第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司信息
| 股票简称 | 张家港行 | 股票代码 | 002839 | | 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | | | | 公司的中文名称 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 | | | | 公司的中文简称 | 张家港行 | | | | 公司的外文名称（如
有） | Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd | | | | 公司的外文名称缩写
（如有） | ZRCBANK | | | | 法定代表人 | 季颖 | | | | 注册地址 | 江苏省苏州市张家港市杨舍镇人民中路 66号 | | | | 公司注册地址历史变更
情况 | 无 | | | | 注册地址的邮政编码 | 215600 | | | | 办公地址 | 江苏省苏州市张家港市杨舍镇人民中路 66号 | | | | 办公地址的邮政编码 | 215600 | | | | 公司网址 | http://www.zrcbank.com | | | | 电子信箱 | [email protected] | | |
二、联系人和联系方式
三、信息披露及备置地点
| 公司选定的信息披露媒体的名称 | 《证券时报》、《中国证券报》 | | 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 | 巨潮资讯网 http://www.cninfo.com.cn | | 公司年度报告备置地点 | 深圳证券交易所、本行董事会办公室 |
四、注册变更情况
| 统一社会信用代码 | 91320000732252238K | | 公司上市以来主营业务的变化情况（如有） | 无变更 | | 历次控股股东的变更情况（如有） | 本行无控股股东 |
五、其他有关资料
1、公司聘请的会计师事务所
| 会计师事务所名称 | 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） | | 会计师事务所办公地址 | 中国上海市延安东路 222号外滩中心 30楼 | | 签字会计师姓名 | 史曼 何彦 |
2、公司聘请报告期内履行持续督导职责的保荐机构
□ 适用 √ 不适用
3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问
□ 适用 √ 不适用
六、主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币元
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 本年比上年增减 | 2020年 | | 营业收入 | 4,827,371,857.78 | 4,616,386,535.83 | 4.57% | 4,194,692,041.29 | | 归属于上市公司股东的净利润 | 1,682,023,495.03 | 1,303,849,618.24 | 29.00% | 1,000,677,495.40 | | 归属于上市公司股东的扣除非经常性
损益的净利润 | 1,543,584,040.56 | 1,241,904,792.24 | 24.29% | 963,956,572.02 | | 经营活动产生的现金流量净额 | 7,633,098,988.91 | 158,217,198.33 | 4724.44% | 7,616,831,140.06 | | 基本每股收益（元/股） | 0.73 | 0.60 | 21.67% | 0.46 | | 稀释每股收益（元/股） | 0.62 | 0.53 | 16.98% | 0.40 | | 加权平均净资产收益率 | 12.21% | 11.08% | 1.13
上升 个百分点 | 9.15% | | 项目 | 2022年末 | 2021年末 | 本年末比上年末增
减 | 2020年末 | | 总资产 | 187,532,755,025.44 | 164,578,715,094.33 | 13.95% | 143,817,651,264.21 | | 归属于上市公司股东的净资产 | 15,561,043,341.88 | 14,417,308,001.26 | 7.93% | 11,205,111,802.25 |
注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、资产处置收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入和其他收益。
公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性
□ 是 √ 否
扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值
□ 是 √ 否
截止披露前一交易日的公司总股本：
| 截止披露前一交易日的公司总股本（股） | 2,169,649,764 |
截止披露前一交易日的公司总股本：
| 支付的优先股股利 | 0 | | 支付的永续债利息（元） | 96,000,000.00 | | 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.7310 |
七、境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √ 不适用
八、分季度主要财务指标
单位：人民币元
| 项目 | 第一季度 | 第二季度 | 第三季度 | 第四季度 | | 营业收入 | 1,199,464,356.47 | 1,153,072,327.88 | 1,319,700,578.43 | 1,155,134,595.00 | | 归属于上市公司股东的净利润 | 433,350,428.23 | 328,494,940.27 | 506,578,796.38 | 413,599,330.15 | | 归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益的净利润 | 361,064,259.61 | 311,679,522.58 | 476,406,183.76 | 394,434,074.61 | | 经营活动产生的现金流量净额 | 946,805,991.67 | -665,996,267.22 | 6,443,389,609.01 | 908,899,655.45 |
上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 □ 是 √ 否
九、非经常性损益项目及金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币元
| 项目 | 2022年度 | 2021年度 | 2020年度 | 说明 | | 非流动资产处置损益（包括已计提资产减
值准备的冲销部分） | 14,591,682.52 | 37,551,991.81 | 18,497,853.21 | 处置抵债资产、固定资产
收益。 | | 计入当期损益的政府补助（与公司正常经
营业务密切相关，符合国家政策规定、按
照一定标准定额或定量持续享受的政府补
助除外） | 95,661,996.60 | 53,277,888.43 | 26,137,100.88 | 央行信贷支持工具补贴、
苏州工业园区金融机构
集聚政策兑现、“首贷”
政策奖励等。 | | 企业取得子公司、联营企业及合营企业的
投资成本小于取得投资时应享有被投资单
位可辨认净资产公允价值产生的收益 | 85,063,022.08 | - | - | 将对太仓农商行的股权
投资确认为长期股权投
资后，对投资时点入股成
本低于可辨认净值的差
额确认营业外收入 | | 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | -7,849,350.72 | -4,851,505.48 | 4,641,519.72 | - | | 减：所得税影响额 | 47,270,550.03 | 22,203,700.95 | 12,498,757.29 | - | | 少数股东权益影响额 | 1,757,345.98 | 1,829,847.81 | 56,793.14 | - | | 合计 | 138,439,454.47 | 61,944,826.00 | 36,720,923.38 | -- |
其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：
□适用 √不适用
公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明。
□适用 √不适用
公司报告期内不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
十、补充披露
（一）吸收存款和发放贷款情况
单位：人民币元
| 规模指标 | 2022年末 | 2021年末 | 2020年末 | | 总资产 | 187,532,755,025.44 | 164,578,715,094.33 | 143,817,651,264.21 | | 客户贷款及垫款本金 | 115,028,222,317.66 | 99,816,806,670.03 | 84,855,628,516.34 | | -个人贷款及垫款 | 51,159,798,235.22 | 44,338,043,073.75 | 34,608,661,373.50 | | -公司贷款及垫款 | 52,894,160,553.78 | 47,329,472,695.60 | 42,195,730,935.64 | | -票据贴现 | 10,974,263,528.66 | 8,149,290,900.68 | 8,051,236,207.20 | | 总负债 | 171,806,977,656.39 | 150,012,862,359.34 | 132,508,113,122.02 | | 吸收存款本金 | 139,584,082,369.64 | 121,130,428,058.20 | 107,164,952,817.80 | | -个人存款 | 80,735,768,717.01 | 65,665,843,663.32 | 54,000,858,832.24 | | -公司存款 | 58,848,313,652.63 | 55,464,584,394.88 | 53,164,093,985.56 | | 股东权益 | 15,725,777,369.05 | 14,565,852,734.99 | 11,309,538,142.19 | | 其中：归属于上市公司股东的权益 | 15,561,043,341.88 | 14,417,308,001.26 | 11,205,111,802.25 | | 股本 | 2,169,649,522.00 | 1,807,959,258.00 | 1,807,957,762.00 | | 归属于上市公司普通股股东的每股
净资产 | 6.25 | 6.87 | 6.20 |
注:根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14 号），从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2022年 12 月 31 日存款总额为 1,395.84亿元、贷款总额为 1,150.28亿元。
(二）补充披露指标
| 监管指标 | | 监管标准 | 2022年 | 2021年 | 2020年 | | 资本状况 | 资本充足率（%） | ≥10.5 | 13.13 | 14.3 | 13.75 | | | 一级资本充足率（%） | 8.5
≥ | 10.86 | 11.53 | 10.35 | | | 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 9.36 | 9.82 | 10.35 | | 流动性 | 流动性比例（本外币）（%） | 25
≥ | 72.47 | 71.82 | 63.33 | | 信用风险 | 不良贷款率（%） | 5
≤ | 0.89 | 0.95 | 1.17 | | | 存贷款比例（本外币）（%） | - | 82.41 | 82.4 | 79.18 | | | 单一客户贷款比例（%） | 10
≤ | 2.45 | 1.88 | 1.92 | | | 最大十家客户贷款比例（%） | 50
≤ | 15.40 | 12.67 | 14.83 | | | 单一最大集团客户授信比例（%） | ≤15 | 3.91 | 3.43 | 4.29 | | 贷款迁徙率 | 正常类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 1.3 | 0.65 | 3.53 | | | 关注类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 20.13 | 8.88 | 53.91 | | | 次级类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 45.16 | 42.88 | 35.08 | | | 可疑类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 28.5 | 6.04 | 18.36 | | 拨备情况 | 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 521.09 | 475.35 | 307.83 | | | 贷款拨备比（%） | 不适用 | 4.63 | 4.49 | 3.61 | | 盈利能力 | 成本收入比（%） | 45
≤ | 32.61 | 31.11 | 31.27 | | | 总资产收益率（%） | 不适用 | 0.96 | 0.87 | 0.75 | | | 净利差（%） | 不适用 | 1.99 | 2.18 | 2.53 | | | 净息差（%） | 不适用 | 2.25 | 2.43 | 2.74 |
注： 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。
2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。
3、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。
1.资本充足率
单位：人民币万元
| 项目 | 2022年 12月 31日 | 2021年 12月 31日 | | 核心一级资本净额 | 1,245,944.73 | 1,151,973.51 | | 一级资本净额 | 1,445,859.01 | 1,351,887.79 | | 二级资本 | 303,232.83 | 325,218.77 | | 总资本净额 | 1,749,091.84 | 1,677,106.56 | | 风险加权资产合计 | 13,316,880.31 | 11,727,098.86 | | 核心一级资本充足率 | 9.36% | 9.82% | | 一级资本充足率 | 10.86% | 11.53% | | 资本充足率 | 13.13% | 14.30% |
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。
2.杠杆率
单位：人民币万元
| 项目 | 2022年 12月 31日 | 2022年 9月 30日 | 2022年 6月 30日 | 2022年 3月 31日 | | 一级资本净额 | 1,445,859.01 | 1,452,630.28 | 1,394,255.17 | 1,391,729.79 | | 调整后表内外资产余额 | 22,821,861.66 | 22,006,711.18 | 20,829,270.55 | 20,383,340.25 | | 杠杆率（%） | 6.34 | 6.60 | 6.69 | 6.83 |
注：根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）计算。
第三节 管理层讨论与分析
一、 报告期内公司所处行业情况
报告期内，国内经济下行，国际地缘冲突对全球供应链稳定和主要经济体经济增长产生较大负面影响，国家积极应对需求收缩、供给冲击、预期转弱的超预期压力，统筹国际国内两个大局，统筹发展和安全，坚持跨周期和逆周期宏观调控政策有机结合，实行积极的财政政策和稳健的货币政策，出台和完善一系列助企纾困政策措施，重点支持服务业、制造业、新能源产业和小微企业发展。央行适时降低下调存款准备金率和LPR利率，引导银行业加大对实体经济、民营小微企业支持力度，推动降低社会综合融资成本，全力保市场主体、稳经济大盘。作为长三角地区的一家区域性商业银行，本行继续践行“让普惠金融触手可及”的使命，聚焦主责主业，深耕机构所在区域市场，坚持走“差异化定位、专业化发展、特色化经营”之路，致力于“做中小微企业金融服务的主导者，做优质大型企业金融服务的参与者”，深耕普惠金融，在提高服务实体经济质效的进程中实现自身的高质量发展。报告期内，银行业经营规模进一步壮大，资产质量稳步向好，实现了盈利水平和抗风险能力的同步提升，为实体发展提供了有力的支持和保障。
二、报告期内公司从事的主要业务
（一）经营范围
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。
（二）业务发展模式
报告期内，本行积极贯彻国家政策和监管要求，坚持做小做散战略不动摇，坚持“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，实施“稳中求进”总方针，构建“11245”总战略及发展模式。持续深耕普惠金融，推动公司业务特色化发展，加快数字化转型，不断增强员工幸福指数，坚守社会责任，提升本行市场影响力，致力于实现“高质量发展的标杆银行”这一战略总目标。业务布局上，推动“两小+驱动、四大促协同”的发展模式。以“+”（plus）赋予“两小”新内涵：以小微业务联动“零售业务快速发展”，探索复
制小微基因，促进小微与零售客户资源共享，发挥小微驱动效应。以小企业业务联动“公司业务高质量发展”，通过综合金融服务陪伴优质成长性小企业，促进整体公司板块结构调优与高质量发展。在“两小”驱动“两大”的同时，推进“金融市场业务专业化发展”，强化流动性管理和资产流转，以轻型银行发展模式助推本源业务；推进“网络金融业务换道发展”，打造经营区域内场景融合、体验驱动型的综合金融服务模式。
从体系上促进四大板块的协同发展与融合，强化包括“客户运营能力、行业研究能力、协同传导能力、金融科技能力、组织进化能力”在内的“五力”支持体系，形成综合金融服务能力。
牢固确立经营客户的理念。把握“做小客户、做大客群”主线，将增户扩面纳入“八大工程”作为全行战略重点，积极开展客户大走访等活动，不断壮大以小微企业、个人客户为主的客户群，进一步夯实可持续发展的基础。至报告期末，贷款客户总数 38.07万户，较年初增长 11.80万户，增幅 44.92%。其中对公客户突破 1万户，达到 1.12万户，增长 0.35万户，增幅 45.45%；个人贷款客户 36.95万户，增长 11.45万户，增幅 44.90%，贷款客户的高速增长为业务发展奠定了坚实的基础。个人贷款及垫款余额 511.60亿元，较年初增长 68.22亿元，占各项贷款比例达 44.48%。
深化践行“两小”战略。依托专营微贷业务的小微金融事业部和专营普惠型小微企业贷款业务的小企业部，大力实施“两小”竞速战略，打造新的业务增长极，做亮专业化、特色化经营品牌。截至 2022年末，本行母公司口径小微金融事业部微贷余额 244.33 亿元、户数 6.16 万户，小企业部普惠型小微企业贷款余额211.5亿元、户数 1.15万户，“两小”贷款均突破 200亿元，合计 455.83亿元，占母公司各项贷款的比例达40.68%，成为本行做小做散的主力军。
立足本源守正创新。积极响应国家双碳目标，主动呼应经济转型升级，不断推进产品服务创新，建立可持续发展的业务模式。设立“绿色金融服务中心”，实施绿色金融三年发展规划，通过参与企业碳中和债券发行、推广发放碳排放配额质押贷款和排污权质押贷款、成功发行 10 亿元绿色金融债券等措施，有效支持企业绿色发展。截至 2022年末，发放绿色金融贷款 165户，余额 22.21亿元，较上年增长 110.52%。
成立“科创企业创新金融支持中心”，加强与地方科技、财政等部门的合作，推出科技贷、高企贷、智能制造贷等一系列科技金融产品，对各类高新技术企业、创新创业科技企业、领军人才企业特别是专精特新“小巨人”企业提供量身定制的金融服务。截至 2022年末，科技型企业贷款户数 1219户、余额 95.22亿元，分别较年初增长 530户和 18.87亿元。
深化全渠道建设。确立“让普惠金融触手可及”的使命，进一步加强包括新市民金融服务的各类个人金融服务，同时做好完善网点适老化服务、推进农村普惠金融服务点建设、发行三代社保卡等工作，打通普惠金融服务的最后一公里。加强银政企多方合作，以“金融+产品+服务”为抓手，完善智慧政务、智慧菜场、智慧教育、智慧医疗、智慧出行、智慧商超、智慧物业等多领域场景生态建设，构建满足客户多样化需求的普惠服务体系。
本异地市场协同发展。充分利用本异地两种资源，加快开发本异地两个市场，在发挥本地机构地方金融主力军的同时，加大对异地机构在人才、产品、绩效资源等倾斜支持力度，支持异地机构强化支农支小服务，努力实现高质量发展。本行已在省内外开设 3家分行、17家异地支行和 2家控股村镇银行，特别是苏州、无锡、南通 3 家分行所在地区经济总量巨大，金融需求强劲，有力地拓展了本行的业务发展空间。
截至 2022 年末，本行本地机构存款市场份额 20.70%，其中储蓄存款市场 34.89%，双双位居张家港市 34家金融机构首位；贷款市场份额 13.77%，继续稳居前茅。异地分支机构贷款余额 580.49 亿元，占全行贷款总额的比例达到 50.47%，已形成本异地业务齐头并进的格局。
2022年，本行综合实力大幅提升，在英国《银行家》杂志全球商业银行 1000强中排名第 526位，较上年提升 88位。荣获“江苏省五一劳动奖状”“2022年度高质量发展银行天玑奖”“2022年度苏州市银行业机构服务实体经济先进单位”“2022年度张家港市纳税超五亿元明星企业”等一系列先进荣誉。
三、核心竞争力分析
本行准确研判经济金融发展变化的趋势，直面市场竞争，持续深化创新转型，完善企业治理，增强核心竞争力。
“两小战略”更加根深叶茂。本行积极贯彻落实中央经济金融政策、省联社“十四五”规划以及各项监管要求，秉持“中国农村金融先行者”愿景，坚守“支农支小、做小做散”战略定力，践行“11245”战略。持续优化顶层设计，组建成立小微金融总部，统管小微金融事业部与小企业部，纵深推动“两小+”战略落地，提升营销团队综合金融服务能力，持续激发“两小”经营活力。至报告期内，母公司口径“两小”机构贷款已双双突破200亿元大关。本行紧扣党建引领、增户拓面、异地转型、数字化转型、降本增效、改革创新、全员战斗力提升、重点领域风险防控等八大领域，以“工程-项目-任务”机制强化战略解码，同步加强战略跟踪、评价、纠偏机制，推动全行经营管理持续上台阶。
干部人才队伍日趋专业化。本行坚持外部引进与内部培养相结合，积极引进高素质人才，并利用本行“大家金融学院”对各层面员工开展系统性培训，全面加强岗位任职资格和等级管理，促进全员履职能力的持续提升。瞄准“战略领域、成功团队、一线战场”三个方向，大力选拔使用优秀年轻干部，构建形成老中青相结合的梯次组合的干部梯队。建立有综合客户经理、小企业客户经理、小微贷客户经理、零售客户经理等专业营销团队，并试点培育超级客户经理，客户经理人数占全行在岗员工总数的三分之一，加大人力资源向前台业务条线倾斜力度，以客户需求为导向，致力于为客户提供全方位的专业化服务。
数字转型赋能发展日益强劲。以实现“全国农商行科技驱动领先行”为信息科技发展总目标，构建“1228”数字化转型总体框架，以“打造赋能业务增长的数字化创新驱动力”为目标，以客户旅程、员工旅程为出发点，以推进数据驱动、科技驱动为两大引擎，着力提升客户经营、产品创新、全渠道与场景、数字化运营、数字化风控、敏捷组织与数字化人才、数据治理与应用、金融科技等八大能力，赋能全行业务可持续高质量发展。近年来，本行持续加大科技投入，通过上线新核心系统、新信贷管理平台及微服务构建全新科技体系，大幅提升全行各项业务处理能力、信贷业务拓展能力和精细化管理能力。打造数据仓库标准层模型及应用层，为数据分析、业务场景搭建、产品精准营销、风险模型管控打下坚实基础。设立有模型评审委员会，实现全行各项业务条线风险模型、风险规则及风险数据的全覆盖审批。通过大数据技术实现数字风控和智能审批，部分小微企业和个人贷款实现秒批秒贷，着力提升审批效率和客户体验。
业务协同发展能力不断强化。本行立足服务“三农两小”的主线，构建有公司金融、零售金融、金融市场、网络金融等四大核心业务板块，业务板块协同与融合度及综合服务能力不断提升。本行持续推动本地异地、线上线下、城市农村“六大市场”协同发展。做强本地市场，以回归本源、服务实体为导向，立足本土、深耕本地，深化本地网格化管理；做大异地市场，围绕资金结算、授信融资、新市民服务等延展综合服务范围，提升异地贡献度。做精线上市场，以数字化转型助推网金业务发展以及传统业务线上化转型，搭建场景服务平台，关注长尾客户，挖掘存量客户潜力；做透线下市场，以网点优化升级、普惠金融服务点铺设等延伸服务触角。做深城市市场，以智慧城市建设、科创转型、绿色金融为契机，推动城市新旧动能转换；坚守农村市场，以乡村振兴战略为引领，发挥“美美乡村”金融特派委员作用，优化三资系统，进一步加强银村联动合作。
四、财务报表分析
1、利润表项目分析
单位：人民币元
| 项目 | 2022年度 | 2021年度 | 变动额 | 变动比例 | | 一、营业收入 | 4,827,371,857.78 | 4,616,386,535.83 | 210,985,321.95 | 4.57% | | 利息净收入 | 3,916,783,167.58 | 3,691,247,837.78 | 225,535,329.80 | 6.11% | | 利息收入 | 7,776,590,062.01 | 7,131,255,219.59 | 645,334,842.42 | 9.05% | | 利息支出 | 3,859,806,894.43 | 3,440,007,381.81 | 419,799,512.62 | 12.20% | | 手续费及佣金净收入 | 46,679,850.48 | 124,246,087.21 | -77,566,236.73 | -62.43% | | 手续费及佣金收入 | 278,387,550.15 | 343,126,807.22 | -64,739,257.07 | -18.87% | | 手续费及佣金支出 | 231,707,699.67 | 218,880,720.01 | 12,826,979.66 | 5.86% | | 投资收益（损失以“－”
填列） | 684,636,009.30 | 633,441,576.42 | 51,194,432.88 | 8.08% | | 其中：对联营企业和
合营企业的投资收益 | 99,721,714.34 | 51,391,184.93 | 48,330,529.41 | 94.04% | | 以摊余成本计量的金融
资产终止确认收益 | 68,516,596.51 | 89,284,484.58 | -20,767,888.07 | -23.26% | | 其他收益 | 95,661,996.60 | 53,277,888.43 | 42,384,108.17 | 79.55% | | 公允价值变动收益（损
失以“－”填列） | -1,109,846.67 | 38,240,828.42 | -39,350,675.09 | - | | 汇兑收益（损失以“－”
填列） | 66,530,261.10 | 28,465,919.14 | 38,064,341.96 | 133.72% | | 其他业务收入 | 3,598,736.87 | 9,914,406.62 | -6,315,669.75 | -63.70% | | 资产处置收益（损失以
“-”号填列） | 14,591,682.52 | 37,551,991.81 | -22,960,309.29 | -61.14% | | 二、营业支出 | 3,049,564,247.17 | 3,239,006,323.23 | -189,442,076.06 | -5.85% | | 税金及附加 | 32,678,389.04 | 35,013,368.78 | -2,334,979.74 | -6.67% | | 业务及管理费 | 1,574,436,364.51 | 1,435,973,149.92 | 138,463,214.59 | 9.64% | | 信用减值损失 | 1,428,564,135.69 | 1,768,019,804.53 | -339,455,668.84 | -19.20% | | 其他资产减值损失 | 13,885,357.93 | - | 13,885,357.93 | - | | 其他业务成本 | - | - | - | - | | 三、营业利润（亏损以“－”
填列） | 1,777,807,610.61 | 1,377,380,212.60 | 400,427,398.01 | 29.07% | | 加：营业外收入 | 92,158,425.91 | 4,468,148.54 | 87,690,277.37 | 1962.56% | | 减：营业外支出 | 14,944,754.55 | 9,319,654.02 | 5,625,100.53 | 60.36% | | 四、利润总额（亏损总额以
“－”填列） | 1,855,021,281.97 | 1,372,528,707.12 | 482,492,574.85 | 35.15% | | 减：所得税费用 | 156,392,993.50 | 35,956,999.38 | 120,435,994.12 | 334.94% | | 五、净利润（净亏损以“－”
填列） | 1,698,628,288.47 | 1,336,571,707.74 | 362,056,580.73 | 27.09% | | （一）按经营持续性分类 | | | | | | 1.持续经营净利润（净
亏损以“－”号填列） | 1,698,628,288.47 | 1,336,571,707.74 | 362,056,580.73 | 27.09% | | 2.终止经营净利润（净
亏损以“－”号填列） | - | - | - | - | | （二）按所有权属分类 | | | | | | 1.归属于母公司所有者
的净利润 | 1,682,023,495.03 | 1,303,849,618.24 | 378,173,876.79 | 29.00% | | 2.少数股东损益 | 16,604,793.44 | 32,722,089.50 | -16,117,296.06 | -49.26% |
（1）利息收入与支出分析
单位：人民币元
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 变动额 | 变动比例 | | 利息收入 | 7,776,590,062.01 | 7,131,255,219.59 | 645,334,842.42 | 9.05% | | 存放同业 | 8,453,734.83 | 8,244,087.24 | 209,647.59 | 2.54% | | 存放中央银行 | 127,646,022.69 | 139,259,404.84 | -11,613,382.15 | -8.34% | | 拆出资金 | 3,812,590.31 | 466,456.82 | 3,346,133.49 | 717.35% | | 发放贷款及垫款 | 6,053,079,055.37 | 5,418,570,096.34 | 634,508,959.03 | 11.71% | | 其中：个人贷款和垫款 | 3,266,575,259.18 | 2,878,828,004.73 | 387,747,254.45 | 13.47% | | 公司贷款和垫款 | 2,587,979,685.93 | 2,358,188,419.30 | 229,791,266.63 | 9.74% | | 票据贴现 | 198,524,110.26 | 181,553,672.31 | 16,970,437.95 | 9.35% | | 买入返售金融资产 | 10,063,803.97 | 5,858,802.92 | 4,205,001.05 | 71.77% | | 金融投资 | 1,573,534,854.84 | 1,558,856,371.43 | 14,678,483.41 | 0.94% | | 其中：债权投资利息收入 | 704,711,944.42 | 814,897,120.86 | -110,185,176.44 | -13.52% | | 其他债权投资利息收入 | 868,822,910.42 | 743,959,250.57 | 124,863,659.85 | 16.78% | | 利息支出 | 3,859,806,894.43 | 3,440,007,381.81 | 419,799,512.62 | 12.20% | | 同业存放 | 85,626,028.33 | 72,002,571.78 | 13,623,456.55 | 18.92% | | 向中央银行借款 | 73,008,783.41 | 62,349,496.54 | 10,659,286.87 | 17.10% | | 拆入资金 | 61,095,046.39 | 85,484,824.08 | -24,389,777.69 | -28.53% | | 吸收存款 | 3,064,770,217.33 | 2,662,383,831.96 | 402,386,385.37 | 15.11% | | 发行债券 | 391,617,305.26 | 372,794,660.31 | 18,822,644.95 | 5.05% | | 卖出回购金融资产 | 175,119,047.98 | 175,999,985.32 | -880,937.34 | -0.50% | | 其他 | 8,570,465.73 | 8,992,011.82 | -421,546.09 | -4.69% | | 利息净收入 | 3,916,783,167.58 | 3,691,247,837.78 | 225,535,329.80 | 6.11% |
下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。
单位：人民币万元
| 项目 | 2022年 | | | 2021年 | | | | | 平均余额 | 利息收入/支出 | 平均收益
率/成本率 | 平均余额 | 利息收入/
支出 | 平均收益
率/成本率 | | 生息资产 | | | | | | | | 贷款及垫款（注 1） | 10,742,251.45 | 605,307.91 | 5.63% | 9,233,621.76 | 541,857.01 | 5.87% | | 债券投资 | 5,596,463.73 | 157,353.49 | 2.81% | 4,817,653.10 | 155,885.64 | 3.24% | | 买入返售金融资产 | 55,939.41 | 1,006.38 | 1.80% | 98,050.47 | 585.88 | 0.60% | | 存放及拆放同业、存放
中央银行款项及其他 | 994,811.36 | 13,991.23 | 1.41% | 1,046,971.82 | 14,796.99 | 1.41% | | 小计 | 17,389,465.95 | 777,659.01 | 4.47% | 15,196,297.15 | 713,125.52 | 4.69% | | | | | | | | | | 付息负债 | | | | | | | | 吸收客户存款 | 13,035,725.52 | 306,477.02 | 2.35% | 11,414,769.04 | 266,238.38 | 2.33% | | 同业存入及拆入、向中
央银行借款及其他 | 2,536,664.37 | 79,503.67 | 3.13% | 2,281,362.21 | 77,762.35 | 3.41% | | 小计 | 15,572,389.89 | 385,980.69 | 2.48% | 13,696,131.25 | 344,000.74 | 2.51% | | 净利息收入 | - | 391,678.32 | - | - | 369,124.78 | - | | 净利差（注 2） | - | - | 1.99% | - | - | 2.18% | | 净利息收益率（注 3） | - | - | 2.25% | - | - | 2.43% |
注：1、本表中贷款及垫款对应平均余额包括贷款及贴现，对应利息收入包括贷款利息收入、贴现及转贴现利息收支净额；
2、净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率的差额；
3、净利息收益率为利息净收入除以生息资产平均余额计算；
公司净利息收入主要受公司生息资产和计息负债的平均余额，及该资产的收益率与负债的成本所影响。生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影响。尤其对于人民币贷款和存款，以及低于特定金额的外汇存款，人民银行都为其设定基准利率并不定期修订。公司生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本也受我国其他货币政策、宏观经济状况、所处地域市场竞争和资金需求状况等多重因素的影响。
（2）手续费及佣金净收入
单位：人民币元
| 项目 | 2022年度 | 2021年度 | 增减额 | 增长率 | 备注 | | 手续费及佣金收入 | 278,387,550.15 | 343,126,807.22 | -64,739,257.07 | -18.87% | - | | 结算与清算手续费 | 34,025,471.37 | 35,485,379.64 | -1,459,908.27 | -4.11% | - | | 代理业务手续费 | 171,202,394.46 | 252,783,792.27 | -81,581,397.81 | -32.27% | 注 1 | | 其他 | 25,610,637.29 | 24,742,900.48 | 867,736.81 | 3.51% | - | | 电子银行手续费收入 | 47,549,047.03 | 30,114,734.83 | 17,434,312.20 | 57.89% | 注 2 | | 手续费及佣金支出 | 231,707,699.67 | 218,880,720.01 | 12,826,979.66 | 5.86% | | | 手续费及佣金净收入 | 46,679,850.48 | 124,246,087.21 | -77,566,236.73 | -62.43% | 注 3 |
注 1：代理业务手续费较去年同期减少主要原因系代理理财业务收入减少所致。
注 2：电子银行手续费收入增加的主要原因系聚合支付业务量增加所致。
注 3：手续费及佣金净收入较去年同期减少主要原因系手续费收入负增长。
（3）其他营业收入
其他营业收入包括投资收益、其他收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入及资产处置收益。
单位：人民币元
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 变动幅度（%） | 备注 | | 投资收益 | 684,636,009.30 | 633,441,576.42 | 8.08% | | | 其他收益 | 95,661,996.60 | 53,277,888.43 | 79.55% | 1
注 | | 公允价值变动收益 | -1,109,846.67 | 38,240,828.42 | - | 注2 | | 汇兑收益 | 66,530,261.10 | 28,465,919.14 | 133.72% | 注 3 | | 其他业务收入 | 3,598,736.87 | 9,914,406.62 | -63.70% | 注4 | | 资产处置收益 | 14,591,682.52 | 37,551,991.81 | -61.14% | 注 5 |
注 1：其他收益较去年同期增加主要原因系收到的政府补贴增加所致。（未完）
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