[年报]中国银行(601988):中国银行股份有限公司2022年年度报告摘要
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时间：2023年03月30日 20:48:11 中财网 |
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原标题:中国银行:中国银行股份有限公司2022年年度报告摘要
中国银行股份有限公司
2022年年度报告摘要
第一节 重要提示
1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文。为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn及本行网站www.boc.cn的年度报告全文。
1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 本行董事会于2023年3月30日通过了本行2022年年度报告及摘要。会议应出席董事13名，亲自出席董事12名。独立董事姜国华先生因其他重要公务未能亲自出席会议，委托独立董事鄂维南先生代为出席并表决。13名董事均行使表决权。本行监事及高级管理人员列席了本次会议。
1.4 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
1.5 本行董事会建议派发2022年度末期普通股股息每10股2.32元人民币（税前），须待本行2022年年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。
第二节 公司简介
| | A股 | H股 | 境内优先股 | 境外优先股 | | 证券简称 | 中国银行 | 中国银行 | 中行优3
中行优4 | BOC 20USDPREF | | 证券代码 | 601988 | 3988 | 360033
360035 | 4619 | | 上市证券交易所 | 上海证券交易所 | 香港联合交易所有限公司 | 上海证券交易所 | 香港联合交易所有限公司 | | 联系人和联系方式 | 证券事务代表 | | | | | 姓名 | 余珂 | | | | | 电话 | （86）10-66592638 | | | | | 传真 | （86）10-66594568 | | | | | 电子信箱 | [email protected] | | | |
第三节 主要会计数据和财务指标
3.1 主要会计数据和指标
单位：百万元人民币（百分比除外）
| 本报告期比
项目 2022年 2021年 2020年
上年同期增减(%) | | 营业收入 618,009 605,559 2.06% 565,531
营业利润 284,696 276,131 3.10% 245,124
利润总额 284,595 276,620 2.88% 246,378 | | 归属于母公司所有者的净利润 227,439 216,559 5.02% 192,870
扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的
227,312 215,829 5.32% 192,816
净利润 | | 基本每股收益（元） 0.73 0.70 3.94% 0.61
稀释每股收益（元） 0.73 0.70 3.94% 0.61
基本每股收益（元，扣除非经常性损益后） 0.73 0.70 4.24% 0.61
稀释每股收益（元，扣除非经常性损益后） 0.73 0.70 4.24% 0.61 | | 净资产收益率（%，加权平均） 10.81 11.28 下降0.47个百分点 10.61
净资产收益率（%，加权平均，扣除非经常性
损益后） 10.80 11.24 下降0.44个百分点 10.61 | | 经营活动产生的现金流量净额 (11,337) 843,258 不适用 73,028 | | 2022年 2021年 本报告期末比 2020年
项目
12月31日 12月31日 上年末增减(%) 12月31日 | | 资产总计 28,913,857 26,722,408 8.20% 24,402,659
归属于母公司所有者权益合计 2,427,589 2,225,153 9.10% 2,038,419 |
3.2 分季度主要会计数据
单位：百万元人民币
| 项目 | 2022年10-12月 | 2022年7-9月 | 2022年4-6月 | 2022年1-3月 | | 营业收入 | 150,191 | 154,564 | 152,136 | 161,118 | | 归属于母公司所有者的净利润 | 54,358 | 53,157 | 62,173 | 57,751 | | 扣除非经常性损益后归属于母公司所
有者的净利润 | 54,512 | 53,095 | 62,004 | 57,701 | | 经营活动收到/（支付）的现金流量
净额 | 302,030 | (186,627) | 167,397 | (294,137) |
第四节 股本及股东情况
4.1 普通股股东数量和持股情况
| 2022年12月31日普通股股东总数为654,204名，其中包括482,368名A股股东及171,836名H股股东。 | | | | | | | | | | 本报告披露日前上一月末普通股股东总数为647,277名，其中包括475,995名A股股东及171,282名H股股东。 | | | | | | | | | | 2022年12月31日，前十名普通股股东持股情况 单位：股 | | | | | | | | | | 序号 | 普通股股东名称 | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 持股比例 | 持有有限售条
件股份数量 | 质押、标记
或冻结的股份
数量 | 股东性质 | 普通股股
份种类 | | 1 | 中央汇金投资有限责任公司 | - | 188,461,533,607 | 64.02% | - | 无 | 国家 | A股 | | 2 | 香港中央结算（代理人）有限公
司 | (90,031,802) | 81,759,056,883 | 27.77% | - | 未知 | 境外法人 | H股 | | 3 | 中国证券金融股份有限公司 | - | 7,941,164,885 | 2.70% | - | 无 | 国有法人 | A股 | | 4 | 中央汇金资产管理有限责任公司 | - | 1,810,024,500 | 0.61% | - | 无 | 国有法人 | A股 | | 5 | 香港中央结算有限公司 | 343,579,354 | 1,410,941,329 | 0.48% | - | 无 | 境外法人 | A股 | | 6 | 中国人寿保险股份有限公司－传
统－普通保险产品－005L－CT001
沪 | 237,786,191 | 573,179,441 | 0.19% | - | 无 | 其他 | A股 | | 7 | MUFG Bank, Ltd. | - | 520,357,200 | 0.18% | - | 未知 | 境外法人 | H股 | | 8 | 中国太平洋人寿保险股份有限公
司－中国太平洋人寿股票红利型
产品（寿自营）委托投资（长江
养老） | (49,238,605) | 333,000,000 | 0.11% | - | 无 | 其他 | A股 | | 9 | 光大证券股份有限公司 | 85,257,682 | 107,589,200 | 0.04% | - | 无 | 国有法人 | A股 | | 10 | 招商银行股份有限公司－上证红
利交易型开放式指数证券投资基
金 | (2,382,412) | 104,269,993 | 0.04% | - | 无 | 其他 | A股 |
注：
1. H股股东持有情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。
2. 香港中央结算（代理人）有限公司的持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2022年12月31日止，在该公司开户登记
的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数。
3. 中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。
4. 香港中央结算有限公司的持股数量是该公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股股票合计数，其中包
括中国香港及海外投资者持有的沪股通股票。
5. 除上述情况外，本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
4.2控股股东情况
中央汇金投资有限责任公司
中央汇金投资有限责任公司（“汇金公司”）成立于2003年12月16日，是依据《公司法》由国家出资设立的国有独资公司，法定代表人彭纯。汇金公司是中国投资有限责任公司（“中投公司”）的全资子公司，根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。
关于中投公司，请参见中投公司网站（www.china-inv.cn）的相关信息。中投公司有关情况请参见本行于2007年10月9日对外发布的《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。
4.3优先股股东数量和持股情况
| 2022年12月31日优先股股东总数为72名，其中包括71名境内优先股股东及1名境外优先股股东。 | | | | | | | | | 本报告披露日前上一月末优先股股东总数为75名，其中包括74名境内优先股股东及1名境外优先股股东。 | | | | | | | | | 2022年12月31日，前十名优先股股东持股情况 单位：股 | | | | | | | | | 序号 | 优先股股东名称 | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 持股比
例 | 质押或冻结
的股份数量 | 股东性质 | 优先股
股份种类 | | 1 | 博时基金－工商银行－博时
－工行－灵活配置5号特定
多个客户资产管理计划 | - | 200,000,000 | 16.70% | 无 | 其他 | 境内优先股 | | 2 | 美国纽约梅隆银行有限公司 | - | 197,865,300 | 16.52% | 未知 | 境外法人 | 境外优先股 | | 3 | 华宝信托有限责任公司－华
宝信托－宝富投资1号集合
资金信托计划 | 16,605,000 | 136,065,000 | 11.36% | 无 | 其他 | 境内优先股 | | 4 | 建信信托有限责任公司－
“乾元－日新月异”开放式
理财产品单一资金信托 | （21,000,000） | 112,000,000 | 9.35% | 无 | 其他 | 境内优先股 | | 5 | 中国人寿保险股份有限公司
－传统－普通保险产品－
005L－CT001沪 | - | 70,000,000 | 5.84% | 无 | 其他 | 境内优先股 | | 6 | 江苏省国际信托有限责任公
司－江苏信托－禾享添利1
号集合资金信托计划 | - | 54,540,000 | 4.55% | 无 | 其他 | 境内优先股 | | 7 | 交银施罗德资管－交通银行
－交银施罗德资管卓远2号
集合资产管理计划 | - | 54,400,000 | 4.54% | 无 | 其他 | 境内优先股 | | 8 | 中国邮政储蓄银行股份有限
公司 | - | 40,000,000 | 3.34% | 无 | 国有法人 | 境内优先股 | | 9 | 上海烟草集团有限责任公司 | - | 30,000,000 | 2.50% | 无 | 国有法人 | 境内优先股 | | 9 | 中国平安人寿保险股份有限
公司－万能－个险万能 | - | 30,000,000 | 2.50% | 无 | 其他 | 境内优先股 |
注：
1. 美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份，代表截至2022年12月31日，在清算系统Euroclear和Clearstream中的所有
投资者持有197,865,300股境外优先股，占境外优先股总数的100%。
2. 截至2022年12月31日，中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪同时为本行前十名普通股
股东和前十名优先股股东之一。
3. 除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行
动关系。
第五节 重要事项
5.1 利润表主要项目分析
本行紧紧围绕集团“十四五”规划要求，统筹抓好疫情防控和经营管理工作，“一体两翼”协同发展，“八大金融”全面发力，经营业绩稳中有进、稳中向好。2022年，集团实现净利润2,375.04亿元，同比增加101.65亿元，增长4.47%；实现归属于母公司所有者的净利润2,274.39亿元，同比增加108.80亿元，增长5.02%。平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.81%。
集团利润表主要项目及变动情况如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 变动 | 变动比率 | | 利息净收入 | 460,678 | 425,142 | 35,536 | 8.36% | | 非利息收入 | 157,331 | 180,417 | (23,086) | (12.80%) | | 其中：手续费及佣金净收入 | 72,248 | 81,426 | (9,178) | (11.27%) | | 营业收入 | 618,009 | 605,559 | 12,450 | 2.06% | | 营业支出 | (333,313) | (329,428) | (3,885) | 1.18% | | 其中：业务及管理费 | (172,311) | (170,602) | (1,709) | 1.00% | | 资产减值损失 | (103,993) | (104,220) | 227 | (0.22%) | | 营业利润 | 284,696 | 276,131 | 8,565 | 3.10% | | 利润总额 | 284,595 | 276,620 | 7,975 | 2.88% | | 所得税费用 | (47,091) | (49,281) | 2,190 | (4.44%) | | 净利润 | 237,504 | 227,339 | 10,165 | 4.47% | | 归属于母公司所有者的净利润 | 227,439 | 216,559 | 10,880 | 5.02% |
利息净收入与净息差
2022年，集团实现利息净收入4,606.78亿元，同比增加355.36亿元，增长8.36%。其中，利息收入8,822.73亿元，同比增加927.85亿元，增长11.75%；利息支出4,215.95亿元，同比增加572.49亿元，增长15.71%。
利息收入
2022年，客户贷款利息收入6,527.29亿元，同比增加717.29亿元，增长12.35%，主要是客户贷款规模增加带动。
投资利息收入1,659.54亿元，同比增加120.95亿元，增长7.86%，主要是投资规模增加带动。
存放中央银行及存拆放同业利息收入635.90亿元，同比增加89.61亿元，增长16.40%，主要是收益率提升带动。
利息支出
2022年，客户存款利息支出3,119.36亿元，同比增加483.37亿元，增长18.34%，主要是客户存款规模增加和付息率上升所致。
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出653.78亿元，同比增加64.67亿元，增长10.98%，主要是付息率上升所致。
发行债券利息支出442.81亿元，同比增加24.45亿元，增长5.84%，主要是发行债券规模增加净息差
2022年，集团净息差为1.76%，同比上升1个基点，主要是在人民币贷款市场报价利率(LPR)适度下行，导致人民币贷款收益率下降的背景下，集团抓住美联储加息等有利时机，主动优化资产负债结构，保持了息差的稳中有升。一是受益于美联储加息，积极优化外币资产结构，外币资产收益率提升。二是优化人民币资产结构，人民币客户贷款在生息资产中的占比提升，其中中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比74.45%。三是坚持量价双优，加强负债成本管控，境内人民币负债成本下降。
1
集团主要生息资产和付息负债项目的平均余额、平均利率以及利息收支受规模因素和利率2
因素变动而引起的变化如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
| 项目 | 2022年 | | | 2021年 | | | 对利息收支变动的因素分析 | | | | | 平均余额 | 利息收支 | 平均利率 | 平均余额 | 利息收支 | 平均利率 | 规模因素 | 利率因素 | 合计 | | 生息资产 | | | | | | | | | | | 客户贷款 | 16,750,217 | 652,729 | 3.90% | 15,173,295 | 581,000 | 3.83% | 60,396 | 11,333 | 71,729 | | 投资 | 5,616,331 | 165,954 | 2.95% | 5,237,687 | 153,859 | 2.94% | 11,132 | 963 | 12,095 | | 存放中央银行及存拆放同业 | 3,878,780 | 63,590 | 1.64% | 3,860,706 | 54,629 | 1.42% | 257 | 8,704 | 8,961 | | 小计 | 26,245,328 | 882,273 | 3.36% | 24,271,688 | 789,488 | 3.25% | 71,785 | 21,000 | 92,785 | | 付息负债 | | | | | | | | | | | 客户存款 | 18,854,117 | 311,936 | 1.65% | 17,356,352 | 263,599 | 1.52% | 22,766 | 25,571 | 48,337 | | 同业及其他金融机构存放
和拆入款项 | 3,831,831 | 65,378 | 1.71% | 3,739,854 | 58,911 | 1.58% | 1,453 | 5,014 | 6,467 | | 发行债券 | 1,440,787 | 44,281 | 3.07% | 1,313,387 | 41,836 | 3.19% | 4,064 | (1,619) | 2,445 | | 小计 | 24,126,735 | 421,595 | 1.75% | 22,409,593 | 364,346 | 1.63% | 28,283 | 28,966 | 57,249 | | 利息净收入 | | 460,678 | | | 425,142 | | 43,502 | (7,966) | 35,536 | | 净息差 | | | 1.76% | | | 1.75% | | | 1Bp |
注：
1 投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券、以摊余成本计量的债券、信托投资及资产管理计划等。
2 存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央银行款项以及存拆放同业。
3 同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。
中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示：
| 项目 | 2022年 | | 2021年 | | 变动 | | | | 平均余额 | 平均利率 | 平均余额 | 平均利率 | 平均余额 | 平均利率 | | 中国内地人民币业务 单位：百万元人民币（百分比除外） | | | | | | | | 客户贷款 | | | | | | | | 公司贷款 | 7,492,173 | 3.86% | 6,535,897 | 4.08% | 956,276 | (22)Bps | | 个人贷款 | 5,554,541 | 4.84% | 5,243,820 | 4.83% | 310,721 | 1Bp | | 贴现 | 445,560 | 1.80% | 287,532 | 2.66% | 158,028 | (86)Bps | | 小计 | 13,492,274 | 4.20% | 12,067,249 | 4.38% | 1,425,025 | (18)Bps | | 其中： | | | | | | | | 中长期贷款 | 10,045,168 | 4.59% | 9,072,085 | 4.73% | 973,083 | (14)Bps | | 1年以内短期贷款及其他 | 3,447,106 | 3.05% | 2,995,164 | 3.31% | 451,942 | (26)Bps | | 客户存款 | | | | | | | | 公司活期存款 | 3,978,931 | 0.92% | 3,693,355 | 0.82% | 285,576 | 10Bps | | 公司定期存款 | 2,871,172 | 2.77% | 2,614,618 | 2.85% | 256,554 | (8)Bps | | 个人活期存款 | 2,570,715 | 0.30% | 2,387,414 | 0.35% | 183,301 | (5)Bps | | 个人定期存款 | 4,220,928 | 2.93% | 3,671,859 | 3.07% | 549,069 | (14)Bps | | 其他存款 | 738,426 | 3.11% | 664,564 | 3.22% | 73,862 | (11)Bps | | 小计 | 14,380,172 | 1.88% | 13,031,810 | 1.90% | 1,348,362 | (2)Bps | | 中国内地外币业务 单位：百万美元（百分比除外） | | | | | | | | 客户贷款 | 52,880 | 1.88% | 45,029 | 0.97% | 7,851 | 91Bps | | 客户存款 | | | | | | | | 公司活期存款 | 70,372 | 0.27% | 76,620 | 0.25% | (6,248) | 2Bps | | 公司定期存款 | 38,048 | 1.19% | 31,506 | 0.78% | 6,542 | 41Bps | | 个人活期存款 | 27,024 | 0.02% | 26,307 | 0.01% | 717 | 1Bp | | 个人定期存款 | 15,829 | 0.40% | 16,390 | 0.40% | (561) | 持平 | | 其他存款 | 3,146 | 1.68% | 2,605 | 1.73% | 541 | (5)Bps | | 小计 | 154,419 | 0.50% | 153,428 | 0.36% | 991 | 14Bps |
注：其他存款包含结构性存款。
非利息收入
2022年，集团实现非利息收入1,573.31亿元，同比减少230.86亿元，下降12.80%。非利息收入在营业收入中的占比为25.46%。
手续费及佣金净收入
集团实现手续费及佣金净收入722.48亿元，同比减少91.78亿元，下降11.27%，在营业收入中的占比为11.69%。主要是受资本市场整体表现偏弱影响，理财、基金等相关代理收入减少较多。
手续费及佣金净收入变动情况如下：
单位：百万元人民币（百分比除外）
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 变动 | 变动比率 | | 集团 | | | | | | 代理业务手续费 | 22,319 | 29,875 | (7,556) | (25.29%) | | 银行卡手续费 | 12,256 | 12,717 | (461) | (3.63%) | | 结算与清算手续费 | 15,994 | 15,371 | 623 | 4.05% | | 信用承诺手续费及佣金 | 11,368 | 11,868 | (500) | (4.21%) | | 顾问和咨询费 | 5,651 | 4,576 | 1,075 | 23.49% | | 外汇买卖价差收入 | 5,788 | 5,520 | 268 | 4.86% | | 托管和其他受托业务佣金 | 6,844 | 6,400 | 444 | 6.94% | | 其他 | 6,882 | 8,126 | (1,244) | (15.31%) | | 手续费及佣金收入 | 87,102 | 94,453 | (7,351) | (7.78%) | | 手续费及佣金支出 | (14,854) | (13,027) | (1,827) | 14.02% | | 手续费及佣金净收入 | 72,248 | 81,426 | (9,178) | (11.27%) | | 中国内地 | | | | | | 代理业务手续费 | 17,702 | 22,869 | (5,167) | (22.59%) | | 银行卡手续费 | 10,078 | 10,490 | (412) | (3.93%) | | 结算与清算手续费 | 14,370 | 13,799 | 571 | 4.14% | | 信用承诺手续费及佣金 | 5,400 | 5,733 | (333) | (5.81%) | | 顾问和咨询费 | 4,780 | 4,466 | 314 | 7.03% | | 外汇买卖价差收入 | 5,520 | 5,307 | 213 | 4.01% | | 托管和其他受托业务佣金 | 6,194 | 6,232 | (38) | (0.61%) | | 其他 | 5,435 | 8,031 | (2,596) | (32.32%) | | 手续费及佣金收入 | 69,479 | 76,927 | (7,448) | (9.68%) | | 手续费及佣金支出 | (10,772) | (12,587) | 1,815 | (14.42%) | | 手续费及佣金净收入 | 58,707 | 64,340 | (5,633) | (8.76%) |
其他非利息收入
集团实现其他非利息收入850.83亿元，同比减少139.08亿元，下降14.05%。主要是受市场价格变化等因素影响，公允价值变动收益同比减少。
单位：百万元人民币（百分比除外）
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 变动 | 变动比率 | | 投资收益 | 24,104 | 23,835 | 269 | 1.13% | | 公允价值变动收益 | (10,524) | 12,717 | (23,241) | (182.76%) | | 汇兑收益 | 9,079 | 3,968 | 5,111 | 128.81% | | 其他业务收入 | 62,424 | 58,471 | 3,953 | 6.76% | | 合计 | 85,083 | 98,991 | (13,908) | (14.05%) |
营业支出
本行坚持厉行节约、勤俭办行，持续优化费用支出结构，加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源倾斜，严格控制一般性费用开支，促进提升精细化管理水平，提高资源投入产出集团营业支出如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 变动 | 变动比率 | | 税金及附加 | 6,135 | 5,715 | 420 | 7.35% | | 业务及管理费 | 172,311 | 170,602 | 1,709 | 1.00% | | 资产减值损失 | 103,993 | 104,220 | (227) | (0.22%) | | 其他业务成本 | 50,874 | 48,891 | 1,983 | 4.06% | | 合计 | 333,313 | 329,428 | 3,885 | 1.18% |
业务及管理费
本行严格控制行政费用开支，进一步增加科技创新投入，加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源支持力度。集团业务及管理费1,723.11亿元，同比增加17.09亿元，增长1.00%。
资产减值损失
本行持续完善全面风险管理体系，加强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持基本稳定。严格执行审慎稳健的拨备政策，保持充足的风险抵御能力。2022年，集团资产减值损失1,039.93亿元，同比减少2.27亿元，下降0.22%。
所得税费用
2022年，集团所得税费用470.91亿元，同比减少21.90亿元，下降4.44%。实际税率16.55%。
5.2 资产负债项目分析
本行坚持落实高质量发展要求，适时主动调整业务策略，业务结构持续优化，资产负债保持平稳增长。2022年末，集团资产总计289,138.57亿元，比上年末增加21,914.49亿元，增长8.20%。集团负债合计263,462.86亿元，比上年末增加19,744.31亿元，增长8.10%。
集团财务状况表主要项目如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
| 项目 | 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 | | | | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | | 资产 | | | | | | 客户贷款净额 | 17,117,566 | 59.20% | 15,322,484 | 57.34% | | 投资 | 6,445,743 | 22.29% | 6,164,671 | 23.07% | | 存放中央银行 | 2,313,859 | 8.00% | 2,228,726 | 8.34% | | 存拆放同业 | 1,595,941 | 5.52% | 1,337,483 | 5.01% | | 其他资产 | 1,440,748 | 4.99% | 1,669,044 | 6.24% | | 资产总计 | 28,913,857 | 100.00% | 26,722,408 | 100.00% | | 负债 | | | | | | 客户存款 | 20,201,825 | 76.68% | 18,142,887 | 74.44% | | 同业存拆入及对央行负债 | 3,484,622 | 13.23% | 3,948,691 | 16.20% | | 其他借入资金 | 1,565,840 | 5.94% | 1,415,032 | 5.81% | | 其他负债 | 1,093,999 | 4.15% | 865,245 | 3.55% | | 负债合计 | 26,346,286 | 100.00% | 24,371,855 | 100.00% |
注：其他借入资金包括应付债券、长期借款。
客户贷款
本行切实担当国有大行责任，加大对实体经济支持力度，贷款总量实现较好增长。深入贯彻实施国家区域重大战略和区域协调发展战略，加大普惠金融、绿色金融、战略新兴产业等重点领域的信贷支持力度，信贷结构持续优化。2022年末集团客户贷款总额175,543.22亿元，比上年末增加18,417.48亿元，增长11.72%。其中，人民币贷款总额143,434.27亿元，比上年末增加15,847.69亿元，增长12.42%。外币贷款总额折合4,610.31亿美元，比上年末减少22.78亿美元，下降0.49%。
本行进一步完善风险管理体系，密切关注宏观经济形势变化，加强重点领域风险识别和管控，加大不良资产清收力度，资产质量保持基本稳定。2022年末集团贷款减值准备余额4,372.41亿元，比上年末增加467.00亿元；不良重组贷款总额为284.17亿元，比上年末增加52.04亿元。
按地区划分的客户贷款
单位：百万元人民币（百分比除外）
| 项目 | 2022年12月31日 | | | | | | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | | 公司贷款 | | | | | | 中国内地：人民币 | 8,523,463 | 48.55% | 7,161,416 | 45.58% | | 各外币折人民币 | 295,121 | 1.68% | 329,463 | 2.10% | | 中国香港澳门台湾及其他国家和地区：
各货币折人民币 | 2,280,239 | 13.00% | 2,090,365 | 13.30% | | 小计 | 11,098,823 | 63.23% | 9,581,244 | 60.98% | | 个人贷款 | | | | | | 中国内地：人民币 | 5,681,110 | 32.36% | 5,461,645 | 34.76% | | 各外币折人民币 | 1,089 | 0.01% | 735 | 0.00% | | 中国香港澳门台湾及其他国家和地区：
各货币折人民币 | 726,327 | 4.14% | 631,370 | 4.02% | | 小计 | 6,408,526 | 36.51% | 6,093,750 | 38.78% | | 应计利息 | 46,973 | 0.26% | 37,580 | 0.24% | | 客户贷款总额 | 17,554,322 | 100.00% | 15,712,574 | 100.00% |
根据《贷款风险分类指引》，科学衡量与管理信贷资产质量。《贷款风险分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被视为不良贷款。为提高信贷资产风险管理的精细化水平，本行对中国内地公司类贷款实施十三级风险分类，范围涵盖表内外信贷资产。加强对重点行业、地区和重大风险事项的风险分类管理，及时进行动态调整。强化贷款期限管理，对逾期贷款实行名单式管理，及时调整风险分类结果，如实反映资产质量。
贷款五级分类状况
单位：百万元人民币（百分比除外）
| 项目 | 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 | | | | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | | 集团 | | | | | | 正常 | 17,040,018 | 97.33% | 15,255,389 | 97.32% | | 关注 | 235,654 | 1.35% | 210,813 | 1.35% | | 次级 | 104,331 | 0.60% | 61,790 | 0.39% | | 可疑 | 60,569 | 0.35% | 60,718 | 0.39% | | 损失 | 66,777 | 0.37% | 86,284 | 0.55% | | 合计 | 17,507,349 | 100.00% | 15,674,994 | 100.00% | | 不良贷款总额 | 231,677 | 1.32% | 208,792 | 1.33% | | 中国内地 | | | | | | 正常 | 14,112,677 | 97.32% | 12,586,668 | 97.17% | | 关注 | 185,702 | 1.28% | 173,561 | 1.34% | | 次级 | 85,155 | 0.59% | 53,591 | 0.41% | | 可疑 | 53,216 | 0.37% | 55,923 | 0.43% | | 损失 | 64,033 | 0.44% | 83,516 | 0.65% | | 合计 | 14,500,783 | 100.00% | 12,953,259 | 100.00% | | 不良贷款总额 | 202,404 | 1.40% | 193,030 | 1.49% |
集团贷款五级分类迁徙率
单位：%
| 项目 | 2022年 | 2021年 | 2020年 | | 正常 | 1.03 | 0.81 | 0.95 | | 关注 | 20.63 | 27.85 | 30.90 | | 次级 | 31.80 | 66.11 | 25.95 | | 可疑 | 10.43 | 22.76 | 23.40 |
注：根据银保监会2022年发布的《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（ 银保监发[2022]2号 ）规定计算，往期数据同步调整。（未完）
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