[年报]青岛银行(002948):2022年年度报告
原标题:青岛银行:2022年年度报告 青岛银行股份有限公司 （A股证券代码：002948） 2022年度报告 二〇二三年三月 第一节 重要提示、目录和释义 1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2. 本行第八届董事会第二十八次会议于 2023年 3月 31日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司 2022年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事 13名，实际出席的董事 13名（其中，委托出席的董事 3名。因另有工作安排，周云杰先生委托 Rosario STRANO先生、谭丽霞女士委托邓友成先生、张思明先生委托张旭先生代为出席和表决）。 3. 本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、财务总监孟大耿先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4. 本公司按照中国企业会计准则编制的 2022年度财务报表，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制的 2022年度财务报表，已经毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。 5. 除特别说明外，本年度报告所述的金额币种为人民币。 6. 经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每 10股派发现金股息人民币 1.60元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东大会审议。 7. 本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8. 本公司请投资者认真阅读本年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“管理层讨论与分析”章节中风险管理的相关内容。 9. 备查文件 (1) 载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、财务总监孟大耿先生签名并盖章的财务报表； (2) 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； (3) 报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿； (4) 在香港联交所网站公布的业绩公告。 目 录 第一节 重要提示、目录和释义 1 第二节 公司简介和主要财务指标 5 第三节 董事长致辞 11 第四节 行长致辞 12 第五节 管理层讨论与分析 13 第六节 公司治理 64 第七节 环境和社会责任 103 第八节 重要事项 106 第九节 股份变动及股东情况 117 第十节 优先股相关情况 124 第十一节 董事会报告 125 第十二节 监事会报告 131 第十三节 附 件 132 释 义
一、公司信息
注：本行已于 2022年 8月 8日召开第八届董事会第十七次会议，同意聘任本行行长助理张巧雯女士兼任董事会秘书，张 女士已经取得深圳证券交易所董事会秘书资格证书，待青岛银保监局核准其任职资格后正式履职。在张巧雯女士正式履职 三、信息披露及备置地点
（一）本行聘请的会计师事务所
（四）本行聘请的法律顾问
六、主要会计数据和财务指标 本年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。
的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于 2022年 1月和 2月分别完成 A股和 H股配股发行工作，根据《企业会计准则第 34号—每股收益》及相关应用指南，考虑配股中包含的送股因素，重新计算比较期间的每股收益指标。 重新计算前 2021年基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益均为 0.54元/股，2020年以 上指标均为 0.42元/股，有关情况参见本报告“财务报表附注五、45.基本及稀释每股收益”。本行于 2017年发行境 外优先股，于 2022年 9月赎回，并支付当期股利；本行于 2022年 7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算 每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东净利润”扣除了本期发放的优先股股利，“加权 平均净资产”扣除了优先股和永续债的影响。 2.每股分配股利，系指实际分配给母公司普通股股东的每股股利，不考虑配股中包含的送股因素进行调整，2022年 每股分配股利尚待股东大会批准。 3.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“第五节 管理层讨论与分析 七、资产负 债表主要项目分析”。 4.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数，2021年 12月 31日、2020年 12月 31日归属于母公司普通股股东的每股净资产已考虑配股中包含的送股因素，按调整后数据列示。 5.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 6.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 7.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 8.资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 9.支付的优先股股利包含本行代扣代缴的所得税。 七、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 八、分季度主要财务指标 金额单位：人民币千元
九、非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元
2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 十、其他补充指标
义及计算公式的通知》（银监发[2022]年 2号）中的规定计算。 第三节 董事长致辞 2022年，是中国踏上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的重要一年。本行深入学习贯彻二十大精神，坚持党建工作与业务发展深度融合，统一经营思想、明确发展目标，坚定不移服务实体经济，坚持推进业务结构调整，坚持提升管理规范性，坚持推进数字化转型，可持续发展能力显著增强，高质量发展基础持续夯实。 坚持服务实体，补短板调结构成效初显。2022年，本行坚持回归本源，不断扩大实体经济支持力度、提升实体经济服务质效，实体经济贷款增速超过总贷款增速。国际业务能力显著提升，国际业务结算量和国际业务收入均实现大幅增长，补短板强弱项成效初显。大幅压降低收益资产和高成本负债，保持净息差稳定，资产负债结构优化效果明显。 坚持战略引领，统一思想明确目标方向。2022年，本行积极适应内外部变化，研究制定《青岛银行股份有限公司 2023-2025年战略规划》，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”，以提升综合经营能力为着力点，以提高风险管理水平为突破口，以加速数字化转型为驱动力，全面推动高质量发展，全力打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。 坚持建章立制，管理规范化水平显著提升。2022年，本行持续推进制度体系建设，填补制度空白、提升制度质量，推动经营管理的制度化和规范化水平不断提高；继续完善绩效考核制度，加强绩效管理体系建设，强化绩效考核结果运用，实现考核激励体系科学性和透明化程度不断提升。 坚持科技赋能，数字化转型步伐加快。2022年，本行成立数字化转型委员会，强化顶层设计，全面提升数字化能力，走数字化发展之路。以重点项目建设为抓手，推进数字化业务平台建设；加快线上产品推动力度，推进产品和服务数字化；紧密结合业务发展需要，管理数字化同步推进，赋能管理提升。 笃志前行，共赴美好。2023年是本行锚定方向、铆足干劲、勇毅奋进之年。我们将在党的二十大精神引领下，在新战略规划指导下，围绕“高质量发展、质效优先”的战略核心，以实干为要，用实绩作答，服务好实体经济发展，助力新时代现代化强国建设，努力为客户、为投资者、为社会交出满意的答卷！ 景在伦 青岛银行股份有限公司董事长 第四节 行长致辞 2022年，在各级政府领导下，在监管部门指导下，青岛银行按照行党委和董事会部署要求，全行上下抢先抓早，全力抢抓优质资产、持续强化负债营销、全面加强风险管控，实现规模、效益和质量的稳步提升。 2022年，青岛银行总体经营稳中有进。截至年末，集团总资产 5,296.14亿元，较年初增加 73.64亿元，增长 1.41%。集团管理总资产 7,409.09亿元，较年初增加 369.14亿元，增长5.24%。不良贷款余额 32.47亿元，较年初减少 0.14亿元；不良贷款率 1.21%，较年初下降0.13个百分点，自 2014年以来首次实现双降。全年共实现集团营业收入 116.44亿元，同比增加 5.08亿元，增长 4.56%；实现集团净利润 31.68亿元，同比增加 1.74亿元，增长5.82%。集团化经营成效显著。2022年，青银金租实现营业收入 5.13亿元，同比增长49.31%，增长率在全国同业中名列前茅；青银理财面对波动强化产品运作，成功保持“零破净”，理财产品和理财资产余额同时突破两千亿元。 2022年，青岛银行优化结构深耕实体。实体经济贷款增速超过总贷款增速；累计国际结算量同比增长 70.68%，供应链金融累计出账金额同比增长 209.82%；普惠贷款占总贷款的比重较年初提高 1.29个百分点；投行业务各项债券承销额继续保持省内领先位置。零售金融资产首次突破 3,000亿元，社区金融持续走深走实，敬老服务模式不断优化，新市民专属产品迭代更新，被山东省地方金融监督管理局评为银行机构服务实体经济“优秀”单位。 2022年，青岛银行经营亮点突出。完成全国首例城商行 A+H配股项目，有效缓解资本紧张压力；顺利赎回境外优先股，降低融资成本、优化资本结构。绿色金融创新发展，先后完成山东首笔排污权、首笔用能权、首笔合同能源管理等生态资产权益抵押贷款项目；完成与国际金融公司为首的国际开发机构国内首笔蓝色银团贷款业务。数字化转型成效初显，落地全国首笔电子保理业务、山东省法人银行首笔全线上境内运费付汇便利化业务、青岛市首笔数字人民币供应链业务等。 韶光开令序，英气动芳年。面对新形势、新目标、新挑战，过往的积累沉淀让我们拥有了更多想象空间和发展潜能。2023年，全体青银人将在行党委和董事会的坚强领导下，紧跟新三年战略规划倍道而进的铿锵步伐，强思想、转作风、抓落实、提效能，共筑高质量转型发展崭新篇章！ 吴显明 青岛银行股份有限公司行长 第五节 管理层讨论与分析 一、 报告期内本行所处行业情况 2022年，在复杂外部环境等因素冲击下，我国经济下行压力明显加大。为稳定宏观经济大盘，我国及时推出稳经济一揽子政策和接续政策，合理加大宏观政策实施力度，为经济平稳运行提供重要支撑。在政策护航下，我国经济顶住压力持续发展，经济总量再上新台阶，经济结构持续优化，新动能引领发展的作用持续增强，发展韧性继续显现。 2022年，山东省和青岛市经济社会发展总体呈现稳中向好、进中提质的良好态势，消费、投资和出口均有良好表现。消费市场运行总体保持平稳；投资增长态势良好，以“四新”经济、高技术制造业为代表的新动能投资加速增长；出口持续快速增长，再创历史新高。山东省和青岛市的新旧动能转换已积厚成势，经济新动能快速增长，将有力支撑未来社会经济平稳运行。 面对经济金融运行环境复杂多变的宏观背景，银行业一方面持续提升服务实体经济质效，全力支持稳定国内宏观经济大盘；另一方面，进一步深化发展转型，优化业务布局，总体运行保持稳健，风险抵御能力持续增强。 二、 报告期内本行主要业务 本行成立于 1996年 11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT建设等方面持续提升，已经形成“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015年 12月，本行 H股在香港联交所上市；2019年 1月，本行 A股在深交所上市。 本行主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有 16家分行，营业网点达到 180家。本行子公司共有 2家，2017年 2月，本行发起设立青银金租，本行持股占比 51%；2020年 9月，本行发起设立青银理财，为本行全资控股。报告期末，本行员工人数超过 4,700人。 报告期末，本公司资产总额 5,296.14亿元，负债总额 4,930.21亿元，资本充足率13.56%，不良贷款率 1.21%，比上年末下降 0.13个百分点。报告期内累计实现净利润 31.68亿元，较去年同期增长 5.82%。 三、 核心竞争力分析 本行围绕“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚定打造质效领先、特色鲜明、机制灵活的价值领先银行的战略目标，持续推进高质量发展。本行核心竞争力主要体现在： 1. 党的领导和公司治理深度融合。本行坚持加强党的领导和完善公司治理相统一，充分发挥党委在把方向、管大局、促落实方面的核心作用，规范、高效的公司治理运作机制不断健全完善，公司治理的规范性与有效性持续提升，保障经营管理制度化、规范化、透明化，为全行高质量发展夯实治理基础。 2. 新一轮战略规划引领高质量发展。本行积极应对外部经济形势变化带来的挑战和机遇，结合自身实际制定了新一轮战略规划，秉持“合规、绩效、责任、服务、关爱、廉洁”核心企业文化，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，以提升综合经营能力为着力点，以提高风险管理水平为突破口，以加速数字化转型为驱动力，打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行，开启更加精细化、专业化、特色化发展新征途。 3. 客户服务体验打造新优势。本行“青馨服务”始终围绕以客户体验为中心，表达真诚与尊重，传递亲切与温馨，以服务促发展，用服务创造价值，不断统一服务理念与服务标准，以稳中提质的主基调进一步扩大“青馨服务”的内涵与外延，逐步实现从优秀到卓越，从卓越到品牌，从品牌到价值的新跨越，更好满足客户对便捷、顺畅、感受好的服务期待。 4. 风控合规护航高质量发展。本行进一步完善全面风险管理体系，优化全面风险管理架构，资产质量精细化动态管理水平不断提高。强化树立集团风险合规文化，以集中化、数字化、标准化为导向，以企业文化、授信模式、科技赋能为发力点，打造风险控制“组合拳”，不断巩固“纵向到底，横向到边”的内控合规治理体系，推动信用风险管理进入总体可控的良性发展阶段。 5. 数字化转型高效激发活力。本行积极拥抱新理念、新技术，数字化转型战略加速落地推广，全行重点项目落地建设加快实施，网络安全和运行管理不断强化，信息科技团队管理水平持续提升；加速盘活数据资产，通过完善数据标准体系、优化数据质量管理、提升数据应用价值、做好数据安全管理、推进数据项目建设，数据治理水平和数据应用能力实现有效提升。 6. 丰富牌照资源助推新增长。本行获得青银金租和青银理财牌照，助推集团协调发展行稳致远；作为山东省内唯一一家具有 B类主承销商独立主承资格的法人金融机构，本行坚基金托管资格，成功打通资管业务链条。 四、 荣誉与奖项 2022年 4月，本行荣获山东省地方金融监管局 2021年度金融辅导工作“优秀”等级。 2022年 7月，山东省市场监管局、发展改革委、省委宣传部等共同主办 2022年山东省“中国品牌日”活动，本行入选 2022年度山东省高端品牌培育企业名单，品牌价值位居青岛市服务业企业第 1名。 2022年 7月，2022年“中国 500最具价值品牌”榜单在北京揭晓。本行以 218.72亿元的品牌价值入选该榜单，位列第 346位。 2022年 7月，本行蝉联深交所信息披露考核最高评级 A级。 2022年 9月，本行入围 2022年中国服务业企业 500强榜单，位列第 268位。 2022年 9月，本行连续第 6年入围“亚洲品牌 500强”榜单，位列第 430名。 2022年 11月，中国银行业协会发布了 2022年商业银行稳健发展能力“陀螺”评价结果，本行总得分位居城商行第 10位，公司治理单项得分连续两年位列城商行第 1名。 2022年 12月，本行荣获《人民日报》旗下证券时报社组织评选的“2022年度杰出银行研究团队天玑奖”，全国仅 3家银行获此殊荣。 2022年 12月，本行荣获全球服务领域的最高奖项“五星钻石奖”，是全国唯一一家连续7年入围的城市商业银行。 2022年 12月，中国证券报上市公司金牛奖榜单揭晓，本行荣获“2021年度金牛投资者关系管理奖”。 五、 经营管理主要情况 5.1 主要经营指标完成情况 （1）资产总额 5,296.14亿元，比上年末增加 73.64亿元，增长 1.41%； （2）客户贷款总额 2,690.29亿元，比上年末增加 248.24亿元，增长 10.17%； （3）客户存款总额 3,413.47亿元，比上年末增加 278.22亿元，增长 8.87%； （4）营业收入 116.44亿元，比上年增加 5.08亿元，增长 4.56%；净利润 31.68亿元，比上年增加 1.74亿元，增长 5.82%；归属于母公司股东的净利润 30.83亿元，比上年增加1.60亿元，增长 5.48%； （5）不良贷款率 1.21%，比上年末下降 0.13个百分点，拨备覆盖率 219.77%，比上年末提高 22.35个百分点；资本充足率 13.56%，核心一级资本充足率 8.75%，比上年末提高（6）平均总资产回报率 0.60%，比上年下降 0.01个百分点； （7）基本每股收益 0.45元，比上年减少 0.06元，下降 11.76%；加权平均净资产收益率 8.95%，比上年下降 1.45个百分点。 5.2 经营管理主要工作 2022年，本行积极应对经济波动等诸多挑战，将党建与经营管理有机结合，坚持高质量发展为主线，推动业务转型增效，顺利完成主要管理人员有序交接、平稳过渡。全行统一思想、坚定信心、步调一致，坚守地方法人银行职责定位，不断提升服务实体经济能力水平，各项经营管理工作实现稳健发展。 （1）总体经营稳中有进。报告期末，本公司资产总额 5,296.14亿元，比上年末增加73.64亿元，增长 1.41%。客户贷款总额 2,690.29亿元，比上年末增加 248.24亿元，增长10.17%，其中公司贷款（含票据贴现、未含应计利息）增长 16.83%。客户存款总额3,413.47亿元，比上年末增加 278.22亿元，增长 8.87%，其中零售存款增长 33.41%。2022年，实现净利润 31.68亿元，比上年增加 1.74亿元，增长 5.82%。 （2）资本补充有序充足。本行审时度势推进外源性资本补充进程，报告期内圆满完成A+H配股，募集资金净额 41.55亿元补充核心一级资本，是近八年上市银行唯一一单 A+H配股项目，也是首例城商行 A+H配股项目。同时，本行推动优化资本结构，报告期内完成境外优先股赎回，并发行两期共 64亿元无固定期限资本债券，进一步降低融资成本。报告期末，本行资本充足率 13.56%，核心一级资本充足率 8.75%，比上年末提高 0.37个百分点。 （3）业务结构不断优化。实体经济贷款增速超过总贷款增速。报告期内，本行累计国际结算量 105.70亿美元，同比增长 70.68%；供应链金融累计出账 70.02亿元，同比增长209.8%；普惠贷款占各项贷款余额（不含贴现）的比例为 11.00%，比上年末提高 1.29个百分点。报告期末，本行客户贷款总额占母公司总资产的比重 52.19%，比上年末提高 4.38个百分点；大幅压降现金及存放央行款项 254.16亿元，资产结构显著改善。在银行业净利差、净息差普遍收窄的情况下，通过资产负债结构优化，保持净利差、净息差稳定。 （4）资产质量持续向好。报告期末，本行不良贷款余额 32.47亿元，比上年末减少0.14亿元；不良贷款率 1.21%，比上年末下降 0.13个百分点，自 2014年以来首次实现双降。关注及不良类贷款占贷款总额的比例合计 2.03%，比上年末下降 0.34个百分点。报告期末，本行拨备覆盖率 219.77%，比上年末提高 22.35个百分点；拨贷比 2.65%，比上年末提高 0.01个百分点。 （5）数字化转型有序推进。报告期内，本行成立数字化战略转型委员会，全年新启动项目 50项，投产 54项。公司金融完成 20万客户信息迁移工作，初步形成线上线下一体化运营体系。零售金融继续推进智慧网点建设、智能营销平台建设、渠道协同建设和手机银行建设。升级大数据平台，实现 9套应用及 100多套数据源接入，盘活数据资产。 （6）集团发展亮点突出。青银金租租赁资产规模 154.98亿元，同比增长 30.55%；实现营业收入 5.13亿元，同比增长 49.31%，营业收入增长率在全国同业中名列前茅；实现净利润 1.73亿元，同比增长 20.13%。青银理财理财产品余额 2,008.15亿元，较上年末增加330.11亿元，同比增长 19.67%；本公司理财资产余额 2,112.95亿元，较上年末增加 295.50亿元，同比增长 16.26%，理财产品和理财产品投资资产规模同时突破两千亿元。 2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，本行积极适应内外部变化，制定《青岛银行股份有限公司 2023-2025年战略规划》。未来 3年，本行将聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”，全面推动高质量发展，全力打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。 六、 利润表主要项目分析 6.1财务业绩摘要 2022年，本公司净利润 31.68亿元，比上年增加 1.74亿元，增长 5.82%；归属于母公司股东的净利润 30.83亿元，比上年增加 1.60亿元，增长 5.48%。报告期内，本公司认真贯彻支持实体经济的政策导向，积极应对经济波动等诸多经营挑战，营业收入实现增长，经营业绩稳步提升。下表列出所示期间本公司主要利润项目变化。 金额单位：人民币千元
2022年，本公司营业收入 116.44亿元，比上年增加 5.08亿元，增长 4.56%。报告期内，本公司在加大服务实体经济力度的同时，努力优化业务结构，利息净收入增加，营业收入增长。营业收入中利息净收入占比 71.18%，比上年提高 2.52个百分点。下表列出所示期间本公司主要营业收入构成及变动情况。 金额单位：人民币千元
2022年，本公司利息净收入 82.88亿元，比上年增加 6.43亿元，增长 8.41%，主要是本公司积极应对净息差下行的形势，扩大生息资产规模，并提高贷款占比，利息净收入实现增长。下表列出所示期间本公司生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 金额单位：人民币千元
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