[年报]浦发银行(600000):上海浦东发展银行股份有限公司2022年年度报告（摘要）
上海浦东发展银行股份有限公司 二〇二二年年度报告摘要 重要提示 1. 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。 2. 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3. 公司于2023年4月17日在上海召开第七届董事会第五十一次会议，全体董事亲自出席会议并行使表决权。 4. 公司2022年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5. 经董事会审议的报告期利润分配预案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币3.20元（含税）。 1.公司基本情况简介 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 浦发银行 600000 - 浦发优1 360003 - 优先股 上海证券交易所 浦发优2 360008 - 可转换公司债券 浦发转债 110059 - 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 谢 伟 吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路12号浦发银行董监事会办公室 电 话 021-63611226 021-61618888转董监事会办公室 传 真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 [email protected] [email protected] 2.主要财务数据及股东变化 2.1主要会计数据和财务指标 本期比上年 单位：人民币百万元 2022年 2021年 2020年 同期增减（%） 主要会计数据 营业收入 188,622 190,982 -1.24 196,384 利润总额 56,149 59,071 -4.95 66,682 归属于母公司股东的净利润 51,171 53,003 -3.46 58,325 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 50,810 52,550 -3.31 57,910 经营活动产生的现金流量净额 365,099 -257,192 不适用 126,385 主要财务指标（元/股） 基本每股收益 1.56 1.62 -3.70 1.88 稀释每股收益 1.44 1.50 -4.00 1.73 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.55 1.61 -3.73 1.87 每股经营活动产生的现金流量净额 12.44 -8.76 不适用 4.31 盈利能力指标（%） 加权平均净资产收益率 7.98 8.75 下降0.77个百分点 10.81 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 7.92 8.67 下降0.75个百分点 10.73 平均总资产收益率 0.62 0.67 下降0.05个百分点 0.79 全面摊薄净资产收益率 7.79 8.51 下降0.72个百分点 10.46 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 7.73 8.43 下降0.70个百分点 10.38 净利差 1.72 1.77 下降0.05个百分点 1.97 净利息收益率 1.77 1.83 下降0.06个百分点 2.02 成本收入比 27.89 26.17 上升1.72个百分点 23.78 现金分红比例 20.50 25.26 下降4.76个百分点 25.50 占营业收入百分比（%） 利息净收入比营业收入 70.87 71.19 下降0.32个百分点 70.57 非利息净收入比营业收入 29.13 28.81 上升0.32个百分点 29.43 手续费及佣金净收入比营业收入 15.21 15.25 下降0.04个百分点 17.29 本期末比上年 单位：人民币百万元 2022年末 2021年末 2020年末 同期末增减（%） 规模指标 资产总额 8,704,651 8,136,757 6.98 7,950,218 其中：贷款总额 4,900,662 4,786,040 2.39 4,533,973 负债总额 7,997,876 7,458,539 7.23 7,304,401 其中：存款总额 4,826,478 4,403,056 9.62 4,076,484 归属于母公司股东的净资产 697,872 670,007 4.16 638,197 归属于母公司普通股股东的净资产 587,963 560,098 4.98 528,288 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股) 20.03 19.08 4.98 18.00 资产质量指标（%） 不良贷款率 1.52 1.61 下降0.09个百分点 1.73 贷款减值准备对不良贷款比率 159.04 143.96 上升15.08个百分点 152.77 贷款减值准备对贷款总额比率 2.42 2.31 上升0.11个百分点 2.64 注： （1） 基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益 率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算： 基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。 稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发 行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。 （2） 2022年3月、2022年12月，公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币7.215亿元、8.37亿元（含税）。 2022年7月、2022年11月，公司分别对19浦发银行永续债、20浦发银行永续债支付利息人民币14.19亿元、23.75亿元。在 计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放和永续债付息的影响。 （3） 非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号—公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号 ——非经常性损益》的定义计算。 （4） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末 普通股股本总数。 （5） 平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额＝（期初资产总额＋期末资产总额）/2。 （6） 全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。 （7） 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润/期末 归属于母公司普通股股东的净资产。 （8） 净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。 （9） 净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。 （10） 成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （11） 现金分红比例=现金分红的数额/分红年度合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润，以截至报告期末公司普 通股总股本29,352,174,170股测算。 （12） 贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计，存款总额为企业存款、个人存款和其他存款本金余 额的合计。 2.2本集团2022年分季度主要财务数据 单位：人民币百万元 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 项 目 （1-3月） （4-6月） （7-9月） （10-12月） 营业收入 50,002 48,642 45,036 44,942 利润总额 22,742 11,791 10,931 10,685 归属于母公司股东的净利润 19,388 10,786 10,288 10,709 归属于母公司股东的扣除非经常 19,256 10,606 10,255 10,693 性损益后的净利润 经营活动产生的现金流量净额 -274,764 340,021 -88,700 388,542 2.3非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项 目 2022年度 2021年度 2020年度 非流动资产处置损益 84 26 -8 政府补助 651 856 720 其他营业外净支出 -124 -134 -54 非经常性损益的所得税影响数 -174 -217 -179 合 计 437 531 479 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 361 453 415 归属于少数股东的非经常性损益 76 78 64 2.4前十名普通股股东持股情况 单位：户 截至报告期末普通股股东总数 210,944 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数 211,836 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数 - 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数 - 前十名普通股股东持股情况 单位：股 持有 有限 质押、 比例 售条 标记 股东名称 报告期内增减 期末持股数量 股东性质 （%） 件股 或冻 份数 结数 量 上海国际集团有限公司 - 6,331,322,671 21.57 - - 国有法人 中国移动通信集团广东有限公司 - 5,334,892,824 18.18 - - 国有法人 富德生命人寿保险股份有限公司 - 2,779,437,274 9.47 - - 境内非国有法人 －传统 富德生命人寿保险股份有限公司 - 1,763,232,325 6.01 - - 境内非国有法人 －资本金 上海上国投资产管理有限公司 - 1,395,571,025 4.75 - - 国有法人 富德生命人寿保险股份有限公司 - 1,270,428,648 4.33 - - 境内非国有法人 －万能H 中国证券金融股份有限公司 - 1,179,108,780 4.02 - - 国有法人 上海国鑫投资发展有限公司 - 945,568,990 3.22 - - 国有法人 香港中央结算有限公司 +126,236,428 656,749,892 2.24 - - 境外法人 中央汇金资产管理有限责任公司 - 387,174,708 1.32 - - 国有法人 上述股东关联关系或一致行动关 1. 上海国际集团有限公司为上海上国投资产管理有限公司、上海国鑫投资发展系的说明 有限公司的控股公司。 2. 富德生命人寿保险股份有限公司－传统、富德生命人寿保险股份有限公司－资本金、富德生命人寿保险股份有限公司－万能H为同一法人。 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 前十名股东中回购专户情况说明 - 上述股东委托表决权、受托表决 - 权、放弃表决权的说明 表决权恢复的优先股股东及持股 - 数量的说明 注:富德生命人寿保险股份有限公司的股东资格尚需银保监会核准。 2.5前十名优先股股东情况表 2.5.1优先股股东总数 代码 简称 股东总数（户） 360003 浦发优1 32 截至报告期末优先股股东总数 360008 浦发优2 16 年度报告披露日前一个月末优先 360003 浦发优1 32 股股东总数 360008 浦发优2 17 2.5.2前十名无限售条件优先股股东持股情况表 浦发优1 单位：股 期末持有 质押 占比 所持股份 股东 股东名称 股份数量 /冻 （%） 类别 性质 （股） 结 华宝信托有限责任公司－宝富投资1号集合资金信托计划 18,004,545 12.00 境内优先股 - 其他 宁银理财有限责任公司－宁欣系列理财产品 13,540,000 9.03 境内优先股 - 其他 交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 11,540,000 7.69 境内优先股 - 其他 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 11,470,000 7.65 境内优先股 - 其他 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 11,470,000 7.65 境内优先股 - 其他 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 11,470,000 7.65 境内优先股 - 其他 博时基金－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 11,465,455 7.64 境内优先股 - 其他 交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远1号集合资产管理计划 9,180,000 6.12 境内优先股 - 其他 光大永明资管－光大永明资产聚优2号权益类资产管理产品 7,810,000 5.21 境内优先股 - 其他 泰康人寿保险有限责任公司－个人分红－019L－FH002沪 5,770,000 3.85 境内优先股 - 其他 1.交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远 2号集合资 产管理计划、交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远1 号集合资产管理计划为同一法人。 2.中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存 能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分 在关联关系或属于一致行动人的说明 红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保 险产品为一致行动人。 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或 一致行动关系。 浦发优2 单位：股 期末持有 质押 占比 所持股份 股东 股东名称 股份数量 /冻 （%） 类别 性质 （股） 结 中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品－008C 34,880,000 23.25 境内优先股 - 其他 －CT001沪 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 20,360,000 13.57 境内优先股 - 其他 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 19,500,000 13.00 境内优先股 - 其他 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 19,500,000 13.00 境内优先股 - 其他 中国银行股份有限公司上海市分行 10,460,000 6.97 境内优先股 - 其他 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 10,450,000 6.97 境内优先股 - 其他 交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 6,970,000 4.65 境内优先股 - 其他 中信证券－中信证券星辰28号集合资产管理计划 5,580,000 3.72 境内优先股 - 其他 宁银理财有限责任公司－宁欣系列理财产品 5,460,000 3.64 境内优先股 - 其他 光大永明资管－光大永明资产聚优2号权益类资产管理产品 5,000,000 3.33 境内优先股 - 其他 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 、中国平 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存 安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平 在关联关系或属于一致行动人的说明 安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品为一 致行动人。 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或 一致行动关系。 2.6可转换公司债券相关情况 2019年11月1日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称“可转债”）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.12亿元；2019年11月15日，上述A股可转债在上交所挂牌交易，简称“浦发转债”，代码110059。 公司于2022年7月21日实施了2021年度A股普通股利润分配。根据《上海浦东发展银行股份有限公司公开发行可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，当公司出现因派送现金股利使公司股东权益发生变化时，公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，浦发转债的初始转股价格自2022年7月21日（除息日）起，由人民币13.97元/股调整为人民币13.56元/股。 截至2022年12月31日，累计已有人民币1,376,000元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数93,773股，占浦发转债转股前公司已发行普通股股份总额的 0.0003%。尚未转股的浦发转债金额为人民币49,998,624,000元，占浦发转债发行总量的比例为99.9972%。 可转债持有人及担保人情况 期末可转债持有人数（户） 32,897 公司可转债担保人 无 前十名可转债持有人名称 持债票面金额（元） 比例（%） 中国移动通信集团广东有限公司 9,085,323,000 18.17 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 5,137,673,000 10.28 登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) 3,984,841,000 7.97 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民生银行股份有限公司) 2,831,046,000 5.66 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 2,665,131,000 5.33 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行) 2,455,511,000 4.91 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) 2,386,487,000 4.77 登记结算系统债券回购质押专用账户(中信银行) 1,544,502,000 3.09 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国光大银行) 1,048,900,000 2.10 登记结算系统债券回购质押专用账户(交通银行) 905,959,000 1.81 3.经营情况讨论与分析 公司积极贯彻落实党的二十大精神，深入践行金融工作的政治性和人民性，积极贯彻新发展理念，全力服务构建新发展格局，着力推动高质量发展，围绕国家战略部署，不断提升金融服务实体经济、科技创新、产业升级的能级，加快推动数字化转型，奋力推进轻型银行、绿色银行、全景银行建设，强化科创、绿色、自贸、普惠、乡村振兴等重点领域金融服务，在服务经济社会发展大局中展现时代担当，为全面建设社会主义现代化国家贡献金融力量。 报告期内，面对复杂严峻的形势，公司深入贯彻落实党中央、国务院和上海市委市政府决策部署及各项监管要求，积极践行国有金融企业使命担当。在公司党委的领导下，紧紧围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”经营主线，积极推进“十四五”战略规划实施和各领域转型发展，服务实体经济质效持续提升，高质量发展基础稳步夯实。 资产负债规模稳步增长 报告期末，本集团资产总额为87,046.51亿元，比上年末增加5,678.94亿元，增长6.98%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为49,006.62亿元，比上年末增加1,146.22亿元，增长2.39%。对公贷款总额（不含票据贴现）25,980.58亿元，零售贷款总额18,924.00亿元。本集团负债总额79,978.76亿元，比上年末增加5,393.37亿元，增长7.23%；其中，本外币存款总额为48,264.78亿元，比上年末增加4,234.22亿元，增长9.62%。存款总额占总负债比重较上年末提升1.32个百分点，负债结构呈现向好趋势，负债来源稳定性提升。 经营效益稳中略降 报告期内，本集团加强转型发展、调整业务结构、强化风险压降，实现营业收入1,886.22亿元，同比减少23.60亿元，下降1.24%；实现利润总额561.49亿元，同比减少29.22亿元，下降4.95%；归属于母公司股东的净利润511.71亿元，同比减少18.32亿元，下降3.46%。平均总资产收益率（ROA）为0.62%；加权平均净资产收益率（ROE）为7.98%，成本收入比为27.89%。 资产质量持续改善 报告期内，本集团坚持风险“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，不良贷款余额、不良贷款率连续三年逐季下降。截至报告期末，本集团不良贷款余额746.19亿元，较上年末减少22.10亿元；不良贷款率1.52%，较上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率为159.04%，较上年末上升15.08个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.42%。 集团化、国际化经营质效提升 报告期内，本集团强化协同力度，推动子公司落实监管要求，保持稳健发展。公司充分利用跨境业务平台，稳步推进国际化经营，香港分行市场影响力进一步提升，新加坡分行持续打造大宗商品服务特色，伦敦分行有效助力公司跨欧亚、跨时区经营。报告期内，主要投资企业合计实现营收124.41亿元，同比增长12.82%，净利润40.99亿元，同比增长7.00%；国际业务平台资产合计3,552.17亿元，实现营收49.05亿元，同比增长19.72%。 3.2利润表分析 报告期内，本集团各项业务持续发展，实现营业收入 1,886.22亿元，同比减少23.60亿元，下降 1.24%；实现归属于母公司股东的净利润511.71亿元，同比下降3.46%。 单位：人民币百万元 项目 报告期 上年同期 变动额 营业收入 188,622 190,982 -2,360 --利息净收入 133,669 135,958 -2,289 --手续费及佣金净收入 28,691 29,134 -443 --其他净收入 26,262 25,890 372 营业支出 132,349 131,777 572 --税金及附加 2,059 2,004 55 --业务及管理费 52,607 49,978 2,629 --信用减值损失及其他减值损失 75,999 78,344 -2,345 --其他业务成本 1,684 1,451 233 营业外收支净额 -124 -134 10 利润总额 56,149 59,071 -2,922 所得税费用 4,152 5,305 -1,153 净利润 51,997 53,766 -1,769 归属于母公司股东的净利润 51,171 53,003 -1,832 少数股东损益 826 763 63 3.2.1营业收入 报告期内，本集团实现业务总收入3,635.48亿元，同比减少28.82亿元，下降0.79%。 下表列出本集团近三年营业收入构成及占比情况。 项目 2022年 2021年 2020年 70.87 71.19 70.57 利息净收入(%) 手续费及佣金净收入(%) 15.21 15.25 17.29 其他净收入(%) 13.92 13.56 12.14 合 计 100.00 100.00 100.00 下表列出业务总收入变动情况： 单位：人民币百万元 占业务总收入比 比上年同期增减 本期金额 项目 重（%） （%） 216,921 59.67 -0.74 贷款利息收入 61,964 17.04 -4.11 投资利息收入 37,766 10.39 -5.22 手续费及佣金收入 15,036 4.14 27.53 存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入 5,599 1.54 -2.35 存放央行利息收入 26,262 7.22 1.44 其他收入 363,548 100.00 -0.79 合 计 下表列出本集团营业收入地区分部的情况： 单位：人民币百万元 比上年同期增减 比上年同期增减 地区 营业收入 营业利润 （%） （%） 76,816 -2.43 22,243 -27.67 总行 39,685 -1.02 20,194 -10.87 长三角地区 13,431 -3.26 5,026 -26.99 珠三角及海西地区 15,405 -0.86 7,261 23.19 环渤海地区 12,961 -17.85 994 -87.60 中部地区 11,792 21.01 -6,982 上年同期为负 西部地区 4,359 8.54 1,116 上年同期为负 东北地区 14,173 7.40 6,421 -0.47 境外及附属机构 188,622 -1.24 56,273 -4.95 合 计 注：作为本报告的用途，本集团地区分部的定义为： （1）总行：总行本部(总行本部及直属机构) （2）长三角地区：上海、江苏、浙江、安徽地区分行 （3）珠三角及海西地区：广东、福建地区分行 （4）环渤海地区：北京、天津、河北、山东地区分行 （5）中部地区：山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地区分行 （6）西部地区：重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行 （7）东北地区：辽宁、吉林、黑龙江地区分行 （8）境外及附属机构：境外分行及境内外子公司 3.2.2利息净收入 报告期内，集团实现利息净收入1,336.69亿元，同比减少22.89亿元，下降1.68%。 下表列出所示期间本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 平均收益率 生息资产 平均余额 利息收入 平均收益率（%） 平均余额 利息收入 （%） 贷款及垫款 4,765,867 216,921 4.55 4,661,142 218,546 4.69 投资 1,750,402 61,964 3.54 1,781,070 64,623 3.63 存放中央银行款 373,734 5,599 1.50 390,163 5,734 1.47 项 存拆放同业及其 682,979 15,036 2.20 582,308 11,790 2.02 他金融机构 合 计 7,572,982 299,520 3.96 7,414,683 300,693 4.06 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 平均成本率 平均成本 计息负债 平均余额 利息支出 平均余额 利息支出 （%） 率（%） 客户存款 4,610,838 96,828 2.10 4,216,453 84,867 2.01 同业及其他金融 1,177,806 23,829 2.02 1,488,962 33,704 2.26 机构存拆放款项 已发行债务证券 1,398,338 39,212 2.80 1,246,472 38,664 3.10 向中央银行借款 208,562 5,982 2.87 250,784 7,500 2.99 合 计 7,395,544 165,851 2.24 7,202,671 164,735 2.29 3.2.2.1利息收入 报告期内，集团实现利息收入2,995.20亿元，同比减少11.73亿元，下降0.39%。 贷款及垫款利息收入 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 平均收益 平均收益 平均余额 利息收入 平均余额 利息收入 率（%） 率（%） 公司贷款 2,460,496 96,127 3.91 2,386,881 91,588 3.84 零售贷款 1,881,180 110,209 5.86 1,829,319 112,530 6.15 票据贴现 424,191 10,585 2.50 444,942 14,428 3.24 注：其中，一般性短期贷款平均收益率为5.16%，中长期贷款平均收益率为4.50%。 投资利息收入 报告期内，本集团投资利息收入为619.64亿元，比上年下降4.11%，投资平均收益率为3.54%，比上年下降了0.09个百分点。 存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入 报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入为 150.36亿元，比上年增长 27.53%，存拆放同业和其他金融机构往来业务平均收益率为2.20%，比上年上升了0.18个百分点。 3.2.2.2利息支出 报告期内，本集团利息支出1,658.51亿元，同比上升11.16亿元，增长0.68%。主要是客户存款利息支出上升所致。 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出为968.28亿元，比上年增长14.09%，客户存款平均成本率2.10%，比去年上升0.09个百分点。 下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 平均成本率 平均成本率 平均余额 利息支出 平均余额 利息支出 （%） （%） 公司客户 活期 1,746,931 25,042 1.43 1,654,730 20,234 1.22 定期 1,747,138 46,026 2.63 1,580,304 41,014 2.60 零售客户 活期 321,261 869 0.27 284,660 884 0.31 定期 795,460 24,891 3.13 696,710 22,735 3.26 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 报告期内，本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为238.29亿元，比上年减少29.30%。 已发行债务证券利息支出 报告期内，本集团已发行债务证券利息支出为392.12亿元，比上年增长1.42%。 3.2.3非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入549.53亿元，比上年下降0.13%；其中，手续费及佣金净收入286.91亿元，下降1.52%，其他非利息收益262.62亿元，增长1.44%。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 手续费及佣金净收入 28,691 52.21 29,134 52.95 其中：手续费及佣金收入 37,766 68.72 39,847 72.42 手续费及佣金支出 -9,075 -16.51 -10,713 -19.47 投资损益 19,877 36.17 17,297 31.44 公允价值变动损益 -3,854 -7.01 4,504 8.19 汇兑损益 6,692 12.18 813 1.48 其他业务收入 2,812 5.12 2,394 4.35 资产处置损益 84 0.15 26 0.05 其他收益 651 1.18 856 1.54 合 计 54,953 100.00 55,024 100.00 3.2.3.1手续费及佣金收入 报告期内，集团全年实现手续费及佣金收入377.66亿元，比上年减少20.81亿元，下降5.22%。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 银行卡业务 14,403 38.14 12,863 32.28 托管及其他受托业务 11,222 29.71 13,657 34.27 投行类业务 3,775 10.00 3,694 9.27 代理业务 4,090 10.83 4,799 12.04 信用承诺 2,093 5.54 2,300 5.77 结算与清算业务 992 2.63 971 2.44 其 他 1,191 3.15 1,563 3.93 合 计 37,766 100.00 39,847 100.00 3.2.3.2投资损益 报告期内，本集团实现投资损益198.77亿元，同比上升14.92%。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 16,954 85.29 11,020 63.71 交易性金融资产 2,188 11.01 1,593 9.21 票据买卖差价净收益 -3,866 -19.45 1,675 9.68 贵金属 230 1.16 223 1.29 按权益法核算的长期股权投资 121 0.61 52 0.30 其他权益工具投资 321 1.61 -379 -2.19 其他债权投资 795 4.00 1,792 10.36 衍生金融工具 2,683 13.50 1,010 5.84 债权投资 451 2.27 311 1.80 其他 合 计 19,877 100.00 17,297 100.00 3.2.3.3公允价值变动损益 报告期内，本集团公允价值变动损益为-38.54亿元，同比减少185.57%。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 贵金属 -3,069 79.63 74 1.64 交易性金融工具 -2,594 67.31 3,938 87.43 被套期债券 -497 12.90 -491 -10.90 以公允价值计量且其变动 -103 2.67 94 2.09 计入当期损益的贷款 衍生金融工具 2,396 -62.17 997 22.14 其他 13 -0.34 -108 -2.40 合计 -3,854 100.00 4,504 100.00 3.2.4业务及管理费用 报告期内，本集团业务及管理费为526.07亿元，同比增长5.26%；成本收入比为27.89%，比上年增加1.72个百分点。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 员工费用 28,937 55.01 28,400 56.83 折旧及摊销费 6,801 12.93 6,226 12.46 短期和低价值资产租赁费 374 0.71 421 0.84 其他 16,495 31.35 14,931 29.87 合计 52,607 100.00 49,978 100.00 3.2.5信用减值损失及其他资产减值损失 报告期内，本集团贷款和垫款减值损失为651.43亿元，同比增长0.93%。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 减值损失项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款 65,143 85.72 64,542 82.38 其他资产 10,856 14.28 13,802 17.62 合计 75,999 100.00 78,344 100.00 3.2.6所得税费用 报告期内，所得税费用41.52亿元，比上年减少11.53亿元，降低21.73%，实际所得税率7.39%，同比下降1.59个百分点。 单位：人民币百万元 项目 报告期 上年同期 税前利润 56,149 59,071 按中国法定税率计算的所得税 14,037 14,768 子公司采用不同税率的影响 49 -43 不可抵扣支出的影响 982 377 免税收入的影响 -10,035 -8,768 其他所得税调整 -881 -1,029 所得税费用 4,152 5,305 所得税实际税负率（%） 7.39 8.98 3.3资产负债表分析 3.3.1资产情况分析 截至报告期末，本集团资产总额87,046.51亿元，比上年末增加5,678.94亿元，增长6.98%。 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 贷款总额 4,900,662 56.30 4,786,040 58.82 贷款应计利息 16,309 0.19 15,257 0.19 减：以摊余成本计量的贷款 -118,621 -1.36 -110,343 -1.36 减值准备 金融投资 2,555,463 29.36 2,318,923 28.50 长期股权投资 2,655 0.03 2,819 0.03 衍生金融资产 42,829 0.49 33,773 0.42 现金及存放央行款项 457,089 5.25 420,996 5.17 存拆放同业及其他金融机构 632,014 7.26 433,898 5.33 款项 商誉 6,981 0.08 6,981 0.09 其他 209,270 2.40 228,413 2.81 合 计 8,704,651 100.00 8,136,757 100.00 3.3.1.1客户贷款 报告期末，本集团贷款及垫款总额为 49,006.62亿元，比上年末增长 2.39%；贷款和垫款总额占资产总额的比例为56.30%，比上年末下降2.52个百分点。 3.3.1.2金融投资 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 708,984 27.74 526,034 22.68 交易性金融资产 1,196,691 46.83 1,306,188 56.33 债权投资 641,918 25.12 479,619 20.68 其他债权投资 7,870 0.31 7,082 0.31 其他权益工具投资 2,555,463 100.00 2,318,923 100.00 合 计 交易性金融资产 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 基金投资 444,881 62.75 394,804 75.06 债券 116,753 16.47 79,918 15.19 资金信托计划及资产管理计划 99,452 14.03 15,385 2.92 券商收益凭证 20,348 2.87 13,437 2.55 权益投资 19,140 2.70 15,696 2.98 其他投资 8,410 1.18 6,794 1.30 合计 708,984 100.00 526,034 100.00 债权投资 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 债券 808,698 67.58 855,115 65.47 资金信托计划及资产管理计划 392,864 32.83 452,372 34.63 177 0.01 950 0.07 其他债权工具 14,424 1.21 17,527 1.34 应计利息 减值准备 -19,472 -1.63 -19,776 -1.51 合计 1,196,691 100.00 1,306,188 100.00 其他债权投资 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 债券 635,072 98.93 463,929 96.73 资产管理计划 - - 9,200 1.92 6,846 1.07 6,490 1.35 应计利息 合计 641,918 100.00 479,619 100.00 其他权益工具投资 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 抵债股权 2,700 34.31 2,908 41.06 其他投资 5,170 65.69 4,174 58.94 合计 7,870 100.00 7,082 100.00 按发行主体分类列示的本集团债券投资总额构成 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 中国财政部、地方政府、央行 868,635 55.66 788,947 56.40 政策性银行 306,576 19.65 295,573 21.13 商业银行及其他金融机构 223,586 14.33 191,198 13.67 其他 161,726 10.36 123,244 8.80 债券投资合计 1,560,523 100.00 1,398,962 100.00 持有的面值最大的十只金融债券情况 单位：人民币百万元 债券名称 面值 年利率（%） 到期日 计提减值准备 2018年政策性银行债券 10,730 4.98 2025-01-12 0.94 2018年政策性银行债券 8,930 4.73 2025-04-02 0.81 2022年政策性银行债券 8,790 2.96 2032-07-18 0.79 2022年政策性银行债券 8,350 2.98 2032-04-22 0.75 2019年政策性银行债券 7,950 3.63 2026-07-19 0.72 2022年政策性银行债券 7,640 2.69 2027-06-16 0.69 2020年政策性银行债券 6,800 3.43 2027-01-14 0.61 2019年政策性银行债券 6,710 3.42 2024-07-02 0.61 2019年政策性银行债券 6,527 3.30 2024-02-01 0.59 2018年政策性银行债券 6,500 4.15 2025-10-26 0.59 3.3.1.3长期股权投资 报告期末，本集团长期股权投资余额26.55亿元，比上年末下降5.82%。其中，对合营公司投资余额23.19亿元，比上年末下降7.72%，报告期末，本集团长期股权投资减值准备余额为零。 3.3.1.4衍生金融工具 报告期末，本集团所持衍生金融工具主要类别和金额情况如下表所示。 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 名义金额 资产 负债 名义金额 资产 负债 利率衍生工具 3,889,642 12,374 9,973 4,099,578 17,147 15,789 汇率衍生工具 1,882,807 21,145 23,554 1,578,860 13,844 12,669 贵金属及其他衍生 332,377 9,310 3,999 209,031 2,782 1,070 工具 合计 42,829 37,526 33,773 29,528 其中被指定为套期 工具的衍生产品： 公允价值套期 -利率互换合同 12,048 545 100 9,251 42 126 -货币互换合同 - - - 361 - 8 现金流量套期 -利率互换合同 627 34 - 1,649 17 - -货币互换合同 20,788 134 148 3,554 5 25 总计 713 248 64 159 3.3.1.5商誉 依据中国企业会计准则的规定，报告期末，本集团对收购上海信托形成的商誉进行了减值测试。确定报告期不需计提减值准备，报告期末，商誉账面价值为69.81亿元。 3.3.2负债情况分析 截至报告期末，本集团负债总额79,978.76亿元，比上年末增加5,393.37亿元，增长7.23%。 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 存款总额 4,826,478 60.35 4,403,056 59.03 存款应付利息 67,334 0.84 60,552 0.81 同业及其他金融机构存拆放款 1,376,968 17.22 1,280,994 17.17 项 已发行债务证券 1,330,304 16.63 1,317,121 17.66 向中央银行借款 165,133 2.06 236,317 3.17 交易性金融负债 94,781 1.19 31,280 0.42 衍生金融负债 37,526 0.47 29,528 0.40 其他 99,352 1.24 99,691 1.34 负债总额 7,997,876 100.00 7,458,539 100.00 3.3.2.1存款总额构成 截至报告期末，本集团存款总额48,264.78亿元，比上年末增加4,234.22亿元，增长9.62%。 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 活期存款 2,070,163 42.89 2,085,721 47.37 其中：公司存款 1,656,442 34.32 1,745,409 39.64 个人存款 413,721 8.57 340,312 7.73 定期存款 2,753,419 57.05 2,314,632 52.56 其中：公司存款 1,836,412 38.05 1,631,948 37.06 个人存款 917,007 19.00 682,684 15.50 其他存款 2,896 0.06 2,703 0.07 合 计 4,826,478 100.00 4,403,056 100.00 3.3.3股东权益变动分析 报告期末，本集团股东权益为7,067.75亿元，比上年末增长4.21%。归属于母公司股东权益为6,978.72亿元，比上年末增长4.16%；未分配利润为2,032.20亿元，比上年末增长5.24%，主要是由于报告期内实现净利润以及利润分配所致。 单位：人民币百万元 其他权 资本 盈余 一般风 其他综 未分配 归属于母公司 项目 股本 益工具 公积 公积 险准备 合收益 利润 股东权益合计 期初数 29,352 112,691 81,762 159,292 90,993 2,821 193,096 670,007 本期增加 - - - 15,093 8,522 45 51,171 74,831 本期减少 - - - - - 5,919 41,047 46,966 期末数 29,352 112,691 81,762 174,385 99,515 -3,053 203,220 697,872 单位：人民币百万元 项目 报告期末 上年末 比上年末增减（%） 股本 29,352 29,352 - 其他权益工具 112,691 112,691 - 资本公积 81,762 81,762 - 其他综合收益 -3,053 2,821 -208.22 盈余公积 174,385 159,292 9.48 一般风险准备 99,515 90,993 9.37 未分配利润 203,220 193,096 5.24 归属于母公司股东权益合计 697,872 670,007 4.16 少数股东权益 8,903 8,211 8.43 股东权益合计 706,775 678,218 4.21 3.4会计报表中变动超过30%以上项目及原因 单位：人民币百万元 项目 报告期末 上年末 增减（%） 变动的主要原因 存放同业及其他金融 168,169 125,836 33.64 存放境内银行款项增加 机构款项 买入返售金融资产 111,411 117 95,123.08 买入返售债券增加 交易性金融资产 708,984 526,034 34.78 资金信托计划及资产管理计划增加 其他债权投资 641,918 479,619 33.84 政府债券增加 其他资产 64,814 98,494 -34.19 待清算款项减少 向中央银行借款 165,133 236,317 -30.12 偿还中央银行借款 拆入资金 256,462 182,697 40.38 境内银行拆入资金增加 交易性金融负债 94,781 31,280 203.01 与贵金属相关的金融负债增加 卖出回购金融资产款 350,168 174,219 100.99 卖出回购债券及票据增加 其他综合收益 -3,053 2,821 -208.22 其他债权投资估值变动 项目 本报告期 上年同期 增减（%） 变动的主要原因 交易性金融工具公允价值变动 公允价值变动损益 -3,854 4,504 -185.57 所致 汇兑损益 6,692 813 723.12 市场汇率波动，汇兑收益增加 资产处置损益 84 26 223.08 固定资产处置损益增加 其他综合收益的税后 -5,869 -1,153 不适用 其他债权投资估值变动 净额 客户存款和同业及其他金融机 经营活动产生/(使 365,099 -257,192 不适用 构存放款项及回购业务资金现 用)的现金流量净额 金净流入增加 投资活动(使用)/产 -170,324 42,740 -498.51 投资支付的现金增加 生的现金流量净额 筹资活动(使用)/产 发行债券及同业存单收到的现 -46,702 114,865 -140.66 生的现金流量净额 金减少 3.5贷款质量分析 3.5.1信贷资产五级分类情况 报告期内，本集团资产质量保持稳定，呈向好趋势。截至报告期末，本集团不良贷款余额及不良贷款率均较上年末下降，不良贷款余额为746.19亿元，比上年末减少22.10亿元，不良贷款率1.52%，较上年末下降0.09个百分点。关注贷款余额1,074.40亿元，比上年末上升37.45亿元，关注贷款率2.19%，较上年末上升0.02个百分点。 单位：人民币百万元 2022年末 2021年末 比上年同期末 五级分类 金额 占比（%） 金额 占比（%） 增减（%） 4,718,603 96.29 4,605,516 96.22 2.46 正常类 107,440 2.19 103,695 2.17 3.61 关注类 34,688 0.71 35,937 0.75 -3.48 次级类 25,813 0.52 23,222 0.49 11.16 可疑类 14,118 0.29 17,670 0.37 -20.10 损失类 4,900,662 100.00 4,786,040 100.00 2.39 合 计 74,619 1.52 76,829 1.61 -2.88 不良贷款总额 单位：人民币百万元 比上年同期末增减 分类 报告期末 占比（%） （%） 重组贷款 1,253 0.03 -66.89 107,907 2.20 8.47 逾期贷款 注：（1）重组贷款为原已减值或发生减值但相关合同条款已重新商定过的贷款。 （2）本集团将本金或利息逾期1天及以上的贷款整笔归类为逾期贷款。 3.5.2按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 截至报告期末，公司贷款占比53.01%，比上年末上升2.70个百分点，个人贷款占比38.62%，比上年末下降0.88个百分点，票据贴现占比8.37%，比上年末下降1.82个百分点。 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 不良贷款 不良贷款 贷款余额 不良贷款额 贷款余额 不良贷款额 产品类型 率（%） 率（%） 企业贷款 2,598,058 49,746 1.91 2,407,728 52,139 2.17 一般企业贷款 2,392,505 49,746 2.08 2,261,151 51,954 2.30 贸易融资 205,553 - 0.00 146,577 185 0.13 票据贴现 410,204 449 0.11 487,692 490 0.10 零售贷款 1,892,400 24,424 1.29 1,890,620 24,200 1.28 个人住房贷款 872,127 4,566 0.52 905,974 3,668 0.40 个人经营贷款 445,633 6,726 1.51 392,104 5,081 1.30 信用卡及透支 433,693 7,888 1.82 416,142 8,246 1.98 其他 140,947 5,244 3.72 176,400 7,205 4.08 总 计 4,900,662 74,619 1.52 4,786,040 76,829 1.61 3.5.3按行业划分的贷款结构及贷款质量 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 占总贷款比 不良贷款率 占总贷款 不良贷款率 贷款余额 贷款余额 例（%） （%） 比例（%） （%） 企业贷款 2,598,058 53.02 1.91 2,407,728 50.31 2.17 制造业 472,245 9.64 1.72 433,936 9.07 2.92 租赁和商务服务业 469,945 9.59 1.26 421,641 8.81 0.61 房地产业 322,036 6.57 3.06 331,015 6.92 2.75 交通运输、仓储和邮政业 190,118 3.88 1.84 185,778 3.88 0.74 水利、环境和公共设施管理业 191,308 3.90 0.52 180,796 3.78 0.58 批发和零售业 159,972 3.26 3.93 177,773 3.71 4.29 建筑业 157,220 3.21 2.62 165,645 3.46 1.49 电力、热力、燃气及水生产和供应业 161,222 3.29 0.92 146,184 3.05 1.05 金融业 235,797 4.81 1.54 108,267 2.26 2.41 采矿业 70,194 1.43 1.19 78,343 1.64 5.53 信息传输、软件和信息技术服务业 66,636 1.36 2.63 63,203 1.32 2.08 科学研究和技术服务业 31,425 0.64 1.31 37,850 0.79 5.41 文化、体育和娱乐业 19,094 0.39 1.06 17,770 0.37 1.35 农、林、牧、渔业 14,202 0.29 8.23 17,243 0.36 12.10 卫生和社会工作 12,665 0.26 4.22 15,819 0.33 0.18 教育 14,937 0.30 3.86 14,668 0.31 4.08 其他 9,042 0.20 4.28 11,797 0.25 3.72 票据贴现 410,204 8.37 0.11 487,692 10.19 0.10 个人贷款 1,892,400 38.61 1.29 1,890,620 39.50 1.28 总 计 4,900,662 100.00 1.52 4,786,040 100.00 1.61 3.5.4按地区划分的贷款结构 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 占总贷款比例 占总贷款比例 地 区 账面余额 账面余额 （%） （%） 总行 574,147 11.72 569,655 11.90 长三角地区 1,557,005 31.77 1,485,126 31.03 珠三角及海西地区 618,785 12.63 576,228 12.04 环渤海地区 639,591 13.05 618,390 12.92 中部地区 527,138 10.76 559,792 11.70 西部地区 592,234 12.08 596,172 12.46 东北地区 196,820 4.02 202,429 4.23 境外及附属机构 194,942 3.97 178,248 3.72 合 计 4,900,662 100.00 4,786,040 100.00 3.5.5担保方式分布情况 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%） 信用贷款 2,057,153 41.98 2,012,057 42.04 保证贷款 941,698 19.21 779,176 16.28 抵押贷款 1,661,258 33.90 1,740,296 36.36 质押贷款 240,553 4.91 254,511 5.32 合 计 4,900,662 100.00 4,786,040 100.00 3.5.6贷款迁徙率情况 2022年 2021年 2020年 项目（%） 年末 平均 年末 平均 年末 平均 正常类贷款迁徙率 2.41 2.27 2.12 2.51 2.90 2.98 关注类贷款迁徙率 33.74 37.84 41.95 34.18 26.40 33.40 次级类贷款迁徙率 73.87 75.88 77.89 56.60 35.32 43.36 可疑类贷款迁徙率 39.88 40.95 42.03 26.36 10.70 24.82 3.5.7前十名贷款客户情况 单位：人民币百万元 客户名称 2022年12月31日 占比（%） 20,142 客户A 0.41 16,614 客户B 0.34 11,384 客户C 0.23 8,557 客户D 0.18 8,531 客户E 0.17 7,814 客户F 0.16 7,531 客户G 0.15 7,287 客户H 0.15 6,783 客户I 0.14 6,583 客户J 0.13 101,226 合 计 2.06 3.5.8贷款减值准备计提和核销情况 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 本集团 年初余额 110,606 119,867 本年计提 65,143 64,542 本年核销及处置 -65,152 -81,102 收回原核销贷款和垫款 8,625 8,149 其他变动 -548 -850 年末余额 118,674 110,606 注：贷款减值准备金计提方法的说明：本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估。对预期信用损失的计量方法反 映了以下各项要素：通过评估一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；货币的时间价值；在资产负债表日无 须付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况及对未来经济状况预测的合理且有依据的信息。 3.6商业银行其他监管指标分析 3.6.1资本结构及管理举措 公司持续完善资本约束和传导机制，优化资本配置，推动内外部资本补充，各级资本充足率均满足监管要求，并保持稳健合理水平。 根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算： 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项 目 本集团 本行 本集团 本行 资本总额 865,671 838,728 833,078 808,839 其中：核心一级资本 590,209 569,055 563,849 544,779 其他一级资本 110,503 109,910 110,443 109,910 二级资本 164,959 159,763 158,786 154,150 资本扣除项 21,910 45,132 15,363 33,326 其中：核心一级资本扣减项 21,910 45,132 15,363 33,326 其他一级资本扣减项 - - - - 二级资本扣减项 - - - - 资本净额 843,761 793,596 817,715 775,513 最低资本要求（%） 8.00 8.00 8.00 8.00 储备资本和逆周期资本要求（%） 2.50 2.50 2.50 2.50 附加资本要求 - - - - 风险加权资产 6,182,036 5,963,199 5,835,947 5,651,204 其中：信用风险加权资产 5,772,353 5,581,774 5,432,532 5,274,414 市场风险加权资产 48,595 42,154 42,114 35,695 操作风险加权资产 361,088 339,271 361,301 341,095 核心一级资本充足率（%） 9.19 8.79 9.40 9.05 一级资本充足率（%） 10.98 10.63 11.29 11.00 资本充足率（%） 13.65 13.31 14.01 13.72 注：（1）以上为根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量的母公司和集团口径资本充足率相关数据及 信息。核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一 级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 （2）根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站（www.spdb.com.cn）投资 者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。 （3）系统重要性银行附加资本：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外 满足附加资本要求，公司连续两年入选国内系统重要性银行第二组，适用附加资本要求为0.5%，即2023年1月1日起，公 司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于8%、9%和11%。 3.6.2杠杆率情况 公司根据中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对杠杆率指标进行计量。报告期末，本行杠杆率为6.47%，较上年末下降0.29个百分点；集团杠杆率为6.80%，比上年末下降0.24个百分点。公司在单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 本集团 本行 本集团 本行 一级资本净额 678,802 633,833 658,929 621,363 调整后的表内外资产余额 9,988,010 9,803,647 9,364,190 9,192,490 杠杆率（%） 6.80 6.47 7.04 6.76 注：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满足附加杠杆率要求，公司连续两 年入选国内系统重要性银行第二组，适用附加杠杆率要求为0.25%，即2023年1月1日起，公司杠杆率不得低于4.25%。 3.6.3流动性覆盖率信息 单位：人民币百万元 本集团 报告期末 合格优质流动性资产 922,969 现金净流出量 617,953 流动性覆盖率（%） 149.36 3.6.4净稳定资金比例 单位：人民币百万元 本集团 2022年12月31日 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 净稳定资金比例（%） 104.06 101.42 103.29 102.94 可用的稳定资金 4,737,359 4,516,766 4,512,000 4,530,696 所需的稳定资金 4,552,530 4,453,546 4,368,443 4,401,237 3.6.5公司近三年其他监管财务指标 监管 实际值 项目（%） 标准值 2022年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日 资本充足率 ≥10.5 13.31 13.72 14.35 一级资本充足率 ≥8.5 10.63 11.00 11.21 核心一级资本充足率 ≥7.5 8.79 9.05 9.14 资产流动 人民币 ≥25 50.67 49.94 46.00 性比率 本外币合计 ≥25 50.85 49.45 45.95 单一最大客户贷款占资本 ≤10 2.54 1.69 1.31 净额比率 最大十家客户贷款占资本 ≤50 12.76 11.47 8.49 净额比率 拨备覆盖率 ≥130 155.28 140.66 150.74 贷款拨备率 ≥1.8 2.33 2.23 2.59 注：（1）本表中资本充足率、资产流动性比率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨 备率按照上报监管机构数据计算，数据口径为母公司口径。 （2）根据中国银行保险监督管理委员会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号） 规定，对各股份制银行实行差异化动态调整“拨备覆盖率”和“贷款拨备率”监管标准。 3.7公司分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 公司实行一级法人体制，采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则，按照全国性商业银行的发展布局，公司在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后设置了分支机构。报告期内，公司新设传统支行77家，撤并传统支行4家，新设社区银行5家，撤并社区银行28家。截至报告期末，公司已在31个省、自治区及直辖市以及香港、新加坡、伦敦开设了42家一级分行，共1,734个分支机构，具体情况详见下表： 职工数 资产规模 所属 地区 机构名称 地址 （人） （百万元） 机构数 总行 上海市中山东一路12号 8,979 4,276,517 1,733 总行 信用卡中心 上海市浦东新区浦东南路588号浦发大厦 11,975 424,419 - 小 计 20,954 4,700,936 1,733 上海分行 上海市浦东新区浦东南路588号 4,455 1,353,765 183 2,656 338,073 98 杭州分行 杭州市延安路129号 宁波分行 宁波市江厦街21号 1,258 142,540 42 南京分行 南京市玄武区中山东路303号 2,913 318,310 111 长三角 苏州分行 苏州市工业园区钟园路718号 967 125,849 32 地区 合肥分行 合肥市滨湖新区杭州路2608号 1,185 106,403 44 上海自贸试验 上海市浦东新区浦东南路588号浦发大厦22楼 32 69,305 - 区分行 小 计 13,466 2,454,245 510 广州分行 广州市天河区珠江西路12号 2,390 257,304 90 1,935 414,454 60 深圳分行 深圳市罗湖区笋岗街道田心社区浦诚路88号 珠三角及 福州市台江区鳌峰街道鳌峰路66号富闽时代广场 海西 福州分行 1#楼1层16-24商业、4层01-02商业、5-7层01 737 59,479 55 地区 商务办公、18-21层01商务办公 280 22,763 16 厦门分行 厦门市厦禾路666号之一 小 计 5,342 754,000 221 北京分行 北京市西城区太平桥大街18号 2,077 523,575 90 天津分行 天津市河西区宾水道增9号D座 1,247 185,460 38 济南分行 济南市黑虎泉西路139号 1,247 84,024 63 环渤海 941 103,478 34 青岛分行 青岛市崂山区海尔路188号 地区 石家庄分行 石家庄市长安区裕华东路133号方北购物广场101 777 61,486 32 河北雄安分 保定市容城县白洋淀大道与容美路交叉口西北角 23 922 - 行 6,312 958,945 257 小 计 1,893 241,859 95 郑州分行 郑州市金水路299号 武汉分行 武汉市江汉区新华路218号 1,077 79,017 53 太原分行 太原市青年路5号 942 101,823 53 中部 长沙分行 长沙市滨江新城茶子山东路102号 962 79,759 51 地区 南昌分行 南昌市红谷中大道1402号 704 61,801 36 191 12,644 6 海口分行 海口市玉沙路26号 小 计 5,769 576,903 294 重庆分行 重庆市北部新区高新园星光大道78号 788 105,817 28 昆明分行 昆明市东风西路156号 706 53,925 36 西部 成都分行 成都市成华区二环路东二段22号 828 75,822 22 地区 西安分行 西安市高新区锦业路6号 1,219 146,588 60 633 72,235 24 南宁分行 南宁市金浦路22号 职工数 资产规模 所属 地区 机构名称 地址 （人） （百万元） 机构数 乌鲁木齐分 乌鲁木齐市新华南路379号 461 34,194 20 行 呼和浩特分 呼和浩特市赛罕区敕勒川大街18号东方君座B座 538 43,622 25 行 478 26,209 28 兰州分行 兰州市广场南路101号 贵阳市观山湖区中天会展城B区金融商务区东区东 贵阳分行 363 38,449 18 四塔 西宁分行 西宁市城西区微波巷1号1-7亚楠大厦 207 8,494 7 银川分行 银川市兴庆区新华东街51号 182 10,366 5 117 6,060 1 拉萨分行 拉萨市城关区北京中路48号1号商务楼 小 计 6,520 621,781 274 大连分行 大连市沙河口区会展路45号 908 113,229 55 沈阳分行 沈阳市沈河区奉天街326号 707 50,281 28 东北 哈尔滨分行 哈尔滨市南岗区红旗大街226号 687 65,339 32 地区 493 37,569 20 长春分行 长春市人民大街3518号 小 计 2,795 266,418 135 香港分行 香港轩尼诗道1号浦发银行大厦30楼 284 162,758 - 新加坡码头大道12号滨海湾金融中心 新加坡分行 （12 Marina Boulevard, #34-01, MBFC Tower 3, 100 34,476 - 境外 Singapore） 57 12,198 - 伦敦分行 19th floor, 1 Angel Court London,EC2R 7HJ 小 计 441 209,432 - 汇总调整 -2,046,910 42 总 计 61,599 8,495,750 1,733 注：职工数包含派遣人员，职工数、资产规模、所属机构数的总计数均不包含控股子公司。 3.8公司2022年度利润分配预案 根据经审计的2022年度会计报表，母公司共实现净利润为484.79亿元。其中扣除2022年发放的浦发优1和浦发优2股息共15.59亿元、永续债派息37.94亿元后，可供普通股股东分配的当年利润为431.26亿元。 公司拟定2022年度利润分配方案如下： （1）按当年税后利润30%的比例提取任意盈余公积，共计145.44亿元。 （2）财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）的规定，从事存贷款业务的金融企业，应在税后净利润中按一定比例计提一般准备，一般准备余额占风险资产期末余额的比例不低于1.5%。2022年提取一般准备45亿元。 （3）以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.20元人民币（含税）。截至2022年12月31日，公司普通股总股本29,352,174,170股为基数，合计分配现金股利人民币93.93亿元（含税）。 4.重要事项 4.1与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的，公司应当说明情况、原因及其影响 本集团于2022年度执行了财政部于近年颁布的《企业会计准则解释第15号》(财会 [2021] 35号)和《企业会计准则解释第16号》(财会 [2022] 31号)，具体会计政策变更情况及对公司的影响参见《按企业会计准则编制的2022年度财务报表及审计报告》的财务报表附注“三、34.重要会计政策变更”。 4.2重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项 报告期内，公司稳妥有序推进上投摩根基金管理公司的股权转让事项。 2018年4月起，中国证监会逐步放开外国公司在合资基金管理公司的持股比例限制。在此背景下，摩根资产管理控股公司（JPMorgan Asset Management Holdings, Inc.）（以下简称“摩根资产”）向上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“公司”）控股子公司上海国际信托有限公司（以下简称“上海信托”，公司持有 97.33%股权）分别提出收购 2%和 49%上投摩根基金管理有限公司（以下简称“上投摩根”）的股权的意向。为落实国家金融业对外开放政策、优化集团发展战略，公司根据监管要求及《公司章程》有关规定，基于互惠互利原则，稳步推动上述股权转让的相关事宜。 2023年1月19日，中国证监会发布《关于核准上投摩根基金管理有限公司变更股东、实际控制人的批复》（证监许可〔2023〕151号），核准摩根资产成为上投摩根主要股东；核准摩根大通公司（JP Morgan Chase & Co.）成为上投摩根实际控制人；对摩根资产通过依法受让上投摩根人民币2.5亿元出资（占注册资本比例100%）无异议。相关事项详见公司2023年1月20日发布的公告。 2023年3月24日，上投摩根股权变更由上海市市场监督管理局予以登记。 2023年4月3日，上海联合产权交易所将上投摩根股权转让款人民币72.41亿元划转至上海信托收款专用账户。 至此，上投摩根股权转让交割完成。相关事项详见公司2023年4月5日发布的公告。 董事长：郑 杨 上海浦东发展银行股份有限公司董事会 董事会批准报送日期：2023年4月17日 中财网
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