[一季报]江阴银行(002807):2023年一季度报告

 时间：2023年04月28日 02:06:15 中财网

原标题:江阴银行:2023年一季度报告

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. （股票代码：002807） 2023年第一季度报告
2023-014






2023年 4月

重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于 2023年 4月 26日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第七届董事会第十三次会议，应出席董事 11名，实到董事 11名。以现场结合视频方式进行表决审议通过了关于本行《2023年第一季度报告》的议案。

三、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。

四、本行本季度财务报告未经审计。

五、本行一季度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

第一节 主要财务数据
一、主要会计数据和财务指标
1、公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元

项 目本报告期上年同期本报告期比上年同期增减
营业总收入1,036,179996,0314.03%
归属于上市公司股东的净利润310,225275,06312.78%
归属于上市公司股东的扣除非经常性损 益的净利润304,095266,35014.17%
经营活动产生的现金流量净额-319,559-8,647-3595.61%
基本每股收益（元/股）0.14280.126612.80%
稀释每股收益（元/股）0.12560.11489.41%
加权平均净资产收益率2.15%2.09%上升 0.06个百分点
项 目本报告期末上年度末本报告期末比上年度末增减
总资产176,198,493168,751,3964.41%
归属于上市公司股东的所有者权益14,607,68614,274,9642.33%
截止披露前一交易日的公司总股本：

截止披露前一交易日的公司总股本（股）2,172,051,228
用最新股本计算的全面摊薄每股收益：

支付的优先股股利（元）0
支付的永续债利息（元）0
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）0.1428
注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。

2、本行业务情况分析
一季度，行长室团结带领全行干部员工，认真贯彻各级监管部署，落实行党委、董事会决议精神，积极抢抓全年旺季工作，科学制定工作目标，有效优化工作方案，保障了一季度业务经营实现良好开局。

1.重点抓好精细管理，规模效益稳步提增。一是存款规模稳步增长。做细做实对公存款有效户数量提升、结算户开户提升、有贷户结算提升、贴现户流量提升、机构客户份额提升等基础工作，促进对公存款稳步增长。同时积极对接民生领域，有效延展个人存款营销空间。至 3月末，全行各项存款总额 1332.13亿元，比年初增 65.04亿元、增幅 5.13%。二是信贷投放创新高。加强客户拓展储备，持续做好各项贷款有序投放。至 3月末，全行各项贷款总额达 1082.76亿元，比年初增 51.47亿元，增幅 4.99%。三是经营效益稳健提升。一季度全行实现营业总收入 10.36亿元，同比增加 0.4亿元，增幅 4.03%；实现归母净利润 3.10亿元，同比增加 0.35亿元，增幅 12.78%；加权平均净资产收益率为 2.15%，同比提升 0.06个百分点。

2.重点抓好增户扩面，有效推进信贷投放。一是抓好竞赛活动。以“吹响冲锋号 开启新征程”专项营销活动为抓手，通过“分片辅导赋能、筛选有效名单、收集有用信息、拟定预授信额度、推广特色产品”等一系列举措，力求做到对重点客群精准走访、高效营销。二是加强体系建设。围绕“线上贷款扩面、线下贷款增额、个人经营转化、普惠对公提升”四个维度构建信贷客户成长体系，围绕“重点客户、潜力客户、关注客户、低效客户”四类客户构建分层维护体系，双管齐下助力客户成长，实现投放提速。三是加大投放力度。牢牢抓住当前政策“窗口期”和有效需求恢复期，主动靠前发力，聚焦重点领域，做好全年信贷投放计划，早布局、早触达、早投放，强力助推经济运行率先整体好转。四是优化信贷投向。围绕高新技术企业、专精特新中小企业、科技型中小企业、优质民营企业等市场主体特点，加大信用贷、首贷投放力度；围绕促消费扩内需各项政策举措的加快落地，加大个人贷款营销力度。

3.重点抓好结构调整，持续促进效益提升。一是持续优化资产负债结构。坚持规模提升和结构调整“两手抓、两手硬”，注重发展的过程管控，不断拓宽获客渠道、延伸服务触角，充分挖掘存量客户的盈利潜力，努力实现增量客户的价值提升，在稳步夯实小、散、优客户基础的进程中实现资产负债结构的优化调整，增强综合竞争实力和利润创造能力。二是深入推进降本增效。继续固化和优化降本增效机制，进一步形成“财务成果定期分析、实施方案直击痛点、工作措施执行有力、考核评价动真碰硬”的降本增效工作“链条”，实现做细做精内部管理与业务规模拓展、结构优化调整、客户增量扩面的有机结合和共同发力，打好降本增效的“组合拳”，持续巩固发展优势、弥补经营劣势。

4.重点抓好风险管控，不断夯实资产质量。一是坚持底线思维，增强系统观念，处理好稳增长和防风险的关系。加大重点领域的风险防控，至 3月末，不良贷款率 0.97%，较年初下降 0.01个百分点。拨备覆盖率 481.07%，较年初上升 11.45个百分点。二是健全风险管理体系，强化内控合规管理，严格落实“三查”制度，在大力推进增户拓面的同时审慎开展贷前调查，确保信贷资金真正流向实体经济。三是提升风险管理前瞻性与金融服务精准性，针对重点业务领域和管理薄弱环节，加大排查力度，不断完善制度流程，形成纠偏长效机制。

二、非经常性损益项目和金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元

项目本报告期金额
计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规 定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外）14,214
除上述各项之外的其他营业外收入和支出-4,481
减：所得税影响额3,547
少数股东权益影响额（税后）56
合计6,130
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。

其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：
□ 适用 √ 不适用
本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
□ 适用 √ 不适用
本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元

项目2023年3月31日2022年12月31日比年初增减主要原因
交易性金融资产15,592,36510,595,22147.16%主要系本期末债券持仓增加所致
在建工程21,31762,188-65.72%主要系本期在建工程转为固定资产所 致
拆入资金2,549,0281,881,34535.49%主要系当期负债结构调整所致
卖出回购金融资产款7,483,8394,841,79754.57%主要系当期负债结构调整所致
应付职工薪酬127,028210,650-39.70%主要系期末未发放工资余额减少所致
单位：人民币千元

项目2023年1-3月2022年1-3月比上年同期增减主要原因
手续费及佣金支出24,55716,54948.39%主要系当期收单业务增加导致相应支出增多 所致
公允价值变动收益55,2698,182575.49%主要系基金公允价值上升所致
汇兑收益1,4352,114-32.12%主要系汇率波动所致
所得税费用-41,33113,864-398.12%主要系当期递延所得税费用减少所致
少数股东损益328191626.32%主要系当期子公司盈利增加所致
其他债权投资公允价值变动1,611-29,092105.54%主要系贴现资产公允价值变动所致
其他债权投资信用损失准备20,886-24,627184.81%主要系贴现资产减值准备变动所致
归属于母公司股东的综合收益 总额332,722221,34450.32%主要系当期归属于母公司股东的净利润同比 增加及其他债权投资公允价值和减值准备变 动所致
归属于少数股东的综合收益总 额328161950.00%主要系当期少数股东损益增加所致
单位：人民币千元

项目2023年 1-3月2022年 1-3月同比增减
经营活动现金流入小计11,012,6236,688,49064.65%
经营活动现金流出小计11,332,1826,697,13769.21%
经营活动产生的现金流量净额-319,559-8,647-3595.61%
投资活动现金流入小计4,169,90613,619,260-69.38%
投资活动现金流出小计2,186,55613,249,461-83.50%
投资活动产生的现金流量净额1,983,350369,799436.33%
筹资活动现金流入小计--　
筹资活动现金流出小计1,854,544220,672740.41%
筹资活动产生的现金流量净额-1,854,544-220,672-740.41%
汇率变动对现金及现金等价物的影响-6,873-4,210-63.25%
现金及现金等价物净增加额-197,626136,270-245.03%
本行作为商业银行，主要经营业务包括存贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投资以及相关中间业务等，本行当期现金流量规模变化的主要原因是：一是存贷款业务规模持续稳步增长，为交易目的而持有的金融资产投资同比增加，导致经营活动产生的现金流量净额同比减少；二是金融投资交易规模同比减少，导致投资活动产生的现金流量净额同比增加；三是同业存单到期偿还金额同比减少，导致筹资活动产生的现金流量净额同比减少。

四、补充财务数据
1、存款和贷款情况
单位：人民币千元

项目2023年3月31日2022年12月31日
存款本金总额133,213,172126,708,995
其中：对公活期存款24,812,18825,039,116
对公定期存款19,566,24718,567,660
活期储蓄存款14,303,93615,436,821
定期储蓄存款62,311,79154,860,372
其他存款12,219,01012,805,026
加：应计利息2,776,0123,125,795
存款账面余额135,989,184129,834,790
贷款本金总额108,276,316103,128,878
其中：公司贷款和垫款（不含贴现）70,968,15566,653,559
贴现14,417,67813,497,581
个人贷款和垫款22,890,48322,977,738
加：应计利息169,028168,910
减：贷款损失准备4,850,5574,580,461
减：应计利息减值准备7,9996,270
贷款和垫款账面余额103,586,78898,711,057
2、补充财务指标

监管指标　监管标准2023年一季度2022年2021年
资本状况资本充足率（%）≥10.514.0913.9014.11
　一级资本充足率（%）≥8.512.9612.7812.97
监管指标　监管标准2023年一季度2022年2021年
　核心一级资本充足率（%）≥7.512.9512.7712.96
流动性流动性比例（本外币）（%）≥2599.1196.8093.57
　优质流动性资产充足率（%）≥100119.71108.21110.84
　流动性匹配率（%）≥100173.57169.47161.99
信用风险不良贷款率（%）≤50.970.981.32
　存贷款比例(本外币)（%）不适用81.2881.3979.92
　单一客户贷款比例（%）≤103.153.223.62
　最大十家客户贷款比率（%）≤5028.1328.4827.82
贷款迁徙率正常类贷款迁徙率（%）不适用1.271.140.93
　关注类贷款迁徙率（%）不适用20.3012.2931.81
　次级类贷款迁徙率（%）不适用9.401.436.39
　可疑类贷款迁徙率（%）不适用78.540.221.59
拨备情况拨备覆盖率（%）≥150481.07469.62330.62
　贷款拨备比（%）不适用4.664.604.36
盈利能力成本收入比（%）≤4526.6430.3933.40
　总资产收益率（%）不适用0.721.000.87
　净利差（%）不适用1.841.941.89
　净息差（%）不适用2.052.182.14
注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。

2、上表中优质流动性资产充足率、流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为中国银保监会母公司口径指标。

3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

4、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入× 100%。

3、资本充足率
单位：人民币万元

项 目2023年 3月 31日2022年 12月 31日2021年 12月 31日
核心一级资本净额1486680.861424531.681299186.87
一级资本净额1487877.291425731.631300267.12
二级资本129465.34125010.72114735.54
总资本净额1617342.621550742.351415002.66
风险加权资产合计11477263.3711153947.1910026662.95
核心一级资本充足率（%）12.9512.7712.96
一级资本充足率（%）12.9612.7812.97
资本充足率（%）14.0913.9014.11
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。

4、杠杆率
单位：人民币千元

项目2023年 3月 31日2022年 12月 31日2022年 9月 30日2022年 6月 30日
一级资本净额14,878,77314,257,31613,753,42612,996,129
调整后表内外资产余额192,289,640187,121,839179,200,315173,497,980
杠杆率(%)7.747.627.677.49
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。

5、贷款五级分类情况
单位：人民币千元

五级分类2023年3月31日　2022年12月31日　变动幅度
　金额占比金额占比　
正常106,301,23498.18%101,172,25298.10%0.08%
关注926,4610.86%945,8920.92%-0.06%
次级946,5320.87%877,8190.85%0.02%
可疑59,2920.05%105,3990.10%-0.05%
损失42,7970.04%27,5160.03%0.01%
合计108,276,316100.00%103,128,878100.00%　
第二节 股东信息
一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前 10名股东持股情况表 单位：股

报告期末普通股股东总数53,942报告期末表决权恢复的优先0

　　股股东总数（如有）　　　　
前 10名股东持股情况　　　　　　
股东名称股东性质持股比例持股数量持有有限售条 件的股份数量质押或冻结情况　
　　　　　股份状态数量
江阴新锦南投资发展有限公司境内非国有法人4.18%90,892,500---
江阴开发区申港园区投资有限公 司国有法人4.10%88,978,066---
香港中央结算有限公司境外法人4.03%87,522,765---
江阴市振宏印染有限公司境内非国有法人3.33%72,267,732-质押30,111,555
江阴长江投资集团有限公司境内非国有法人3.24%70,450,000-质押39,606,900
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司境内非国有法人2.85%61,884,792---
江阴美纶纱业有限公司境内非国有法人1.98%43,018,500---
江阴市新国联集团有限公司国有法人1.83%39,742,726---
江苏双良科技有限公司境内非国有法人1.79%38,772,778---
江阴飞雁创业投资有限公司境内非国有法人1.43%31,061,524---
前 10名无限售条件股东持股情况　　　　　　
股东名称持有无限售条件股份数量股份种类　　　　
　　股份种类数量　　　
江阴新锦南投资发展有限公司90,892,500人民币普通股90,892,500　　　
江阴开发区申港园区投资有限公司88,978,066人民币普通股88,978,066　　　
香港中央结算有限公司87,522,765人民币普通股87,522,765　　　
江阴市振宏印染有限公司72,267,732人民币普通股72,267,732　　　
江阴长江投资集团有限公司70,450,000人民币普通股70,450,000　　　
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司61,884,792人民币普通股61,884,792　　　
江阴美纶纱业有限公司43,018,500人民币普通股43,018,500　　　
江阴市新国联集团有限公司39,742,726人民币普通股39,742,726　　　
江苏双良科技有限公司38,772,778人民币普通股38,772,778　　　
江阴飞雁创业投资有限公司31,061,524人民币普通股31,061,524　　　
上述股东关联关系或一致行动的说明未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理 办法》规定的一致行动人。　　　　　
前 10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如 有）无　　　　　
二、公司优先股股东总数及前 10名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
第三节 其他重要事项
□ 适用 √ 不适用
第四节 季度财务报表
一、 财务报表
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2023年3月31日合并资产负债表（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

项目期末余额上年年末余额
资产：　　
现金及存放中央银行款项8,326,1758,628,153
存放同业款项1,206,1341,472,716
拆出资金208,514231,701
衍生金融资产346,501380,604
买入返售金融资产--
发放贷款和垫款103,586,78898,711,057
金融投资：58,815,73355,645,227
交易性金融资产15,592,36510,595,221
债权投资26,872,10227,955,018
其他债权投资15,997,72216,741,444
其他权益工具投资353,544353,544
长期股权投资727,484711,564
投资性房地产116,470118,969
固定资产934,771903,921
在建工程21,31762,188
使用权资产17,88120,730
无形资产253,589259,191
递延所得税资产1,482,7381,406,677
其他资产154,398198,698
资产总计176,198,493168,751,396
负债：--
向中央银行借款9,533,4839,939,747
同业及其他金融机构存放款项11,0338,649
拆入资金2,549,0281,881,345
交易性金融负债--
衍生金融负债376,485424,014
卖出回购金融资产款7,483,8394,841,797
吸收存款135,989,184129,834,790
应付职工薪酬127,028210,650
应交税费104,58095,874
租赁负债16,07217,945
预计负债303,211299,814
应付债券4,762,7986,567,623
递延所得税负债9,8539,850
其他负债183,322203,771
负债合计161,449,916154,335,869
股东权益：--
股本2,172,0512,172,051
其他权益工具359,453359,453
资本公积924,838924,838
其他综合收益159,241136,744
盈余公积4,222,6254,222,625
一般风险准备2,356,1952,356,195
未分配利润4,413,2834,103,058
归属于母公司股东权益合计14,607,68614,274,964
少数股东权益140,891140,563
股东权益合计14,748,57714,415,527
负债和股东权益总计176,198,493168,751,396
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2023年 1-3月合并利润表（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）
项目本期金额上期金额
一、营业总收入1,036,179996,031
利息净收入809,088791,308
利息收入1,602,5741,543,865
利息支出793,486752,557
手续费及佣金净收入15,00538,132
手续费及佣金收入39,56254,681
手续费及佣金支出24,55716,549
投资收益（损失以“-”号填列）136,853136,514
其中：对联营企业和合营企业的投资收益15,92017,920
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的投资收益（损失以“-”号52,590-278
填列） 其他收益14,18815,278
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）55,2698,182
汇兑收益（损失以“-”号填列）1,4352,114
其他业务收入4,3414,503
资产处置收益（损失以“-”号填列）--
二、营业总支出762,501702,862
税金及附加9,9349,422
业务及管理费276,046271,781
信用减值损失473,886418,430
其他资产减值损失--
其他业务成本2,6353,229
三、营业利润（亏损以“-”号填列）273,678293,169
加：营业外收入385483
减：营业外支出4,8414,706
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）269,222288,946
减：所得税费用-41,33113,864
五、净利润（净亏损以“-”号填列）310,553275,082
（一）按经营持续性分类--
1．持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）310,553275,082
2．终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--
（二）按所有权归属分类--
1．归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）310,225275,063
2．少数股东损益（净亏损以“-”号填列）32819
六、其他综合收益的税后净额22,497-53,722
归属于母公司所有者的其他综合收益的税后净额22,497-53,719
（一）不能重分类进损益的其他综合收益--
1．重新计量设定受益计划变动额--
2．权益法下不能转损益的其他综合收益--
3．其他权益工具投资公允价值变动--
4．企业自身信用风险公允价值变动--
（二）将重分类进损益的其他综合收益22,497-53,719
1．权益法下可转损益的其他综合收益--
2．其他债权投资公允价值变动1,611-29,092
3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额--
4．其他债权投资信用损失准备20,886-24,627
5．现金流量套期储备--
6．外币财务报表折算差额--
7．其他--
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--3
七、综合收益总额333,050221,360
归属于母公司所有者的综合收益总额332,722221,344
归属于少数股东的综合收益总额32816
八、每股收益　　
（一）基本每股收益（元/股）0.14280.1266
（二）稀释每股收益（元/股）0.12560.1148
法定代表人：孙伟 行长：宋萍 财务总监：常惠娟 会计机构负责人：常惠娟
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2023年 1-3月合并现金流量表（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）
项目本期金额上期金额
一、经营活动产生的现金流量：　　
客户存款和同业存放款项净增加额6,507,2481,879,696
向中央银行借款净增加额-406,350102,412
向其他金融机构拆入资金净增加额--
收取利息、手续费及佣金的现金1,563,5651,631,499
拆入资金净增加额664,96760,000
回购业务资金净增加额2,636,4672,937,503
收到其他与经营活动有关的现金46,72677,380
经营活动现金流入小计11,012,6236,688,490
客户贷款及垫款净增加额5,316,5575,159,663
存放中央银行和同业款项净增加额-357,569270,907
为交易目的而持有的金融资产净增加额4,955,30111,144
拆出资金净增加额-36,681-97,011
返售业务资金净增加额--
支付利息、手续费及佣金的现金1,107,759938,386
支付给职工及为职工支付的现金183,397199,780
支付的各项税费76,21770,622
支付其他与经营活动有关的现金87,201143,646
经营活动现金流出小计11,332,1826,697,137
经营活动产生的现金流量净额-319,559-8,647
二、投资活动产生的现金流量：　　
收回投资收到的现金4,047,06613,501,223
取得投资收益收到的现金122,724118,037
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额116-
处置子公司及其他营业单位收到的现金净额--
收到其他与投资活动有关的现金--
投资活动现金流入小计4,169,90613,619,260
投资支付的现金2,141,09313,201,574
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金45,46347,887
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额--
支付其他与投资活动有关的现金--
投资活动现金流出小计2,186,55613,249,461
投资活动产生的现金流量净额1,983,350369,799
三、筹资活动产生的现金流量：　　
吸收投资收到的现金--
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金--
取得借款收到的现金--
发行债券收到的现金--
收到其他与筹资活动有关的现金--
筹资活动现金流入小计--
偿还债务支付的现金1,830,000200,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金22,97018,050
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润--
支付其他与筹资活动有关的现金1,5742,622
筹资活动现金流出小计1,854,544220,672
筹资活动产生的现金流量净额-1,854,544-220,672
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响-6,873-4,210
五、现金及现金等价物净增加额-197,626136,270
加：期初现金及现金等价物余额2,410,6772,311,313
六、期末现金及现金等价物余额2,213,0512,447,583
法定代表人：孙伟 行长：宋萍 财务总监：常惠娟 会计机构负责人：常惠娟 （未完）
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