[中报]常熟银行(601128):江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告
原标题:常熟银行:江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 关于我们 重要提示 03 释义 04 公司简介 05 会计数据和财务指标摘要 07 2023年半年度报告 03 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 重要提示
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本行、本银行、公司 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 本集团、集团 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司及其控股子公司中央银行 指 中国人民银行 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 交通银行 指 交通银行股份有限公司 常熟国资办 指 常熟市政府国有资产监督管理办公室 常熟发投 指 常熟市发展投资有限公司 江南商贸 指 江苏江南商贸集团有限责任公司 投资管理行 指 兴福村镇银行股份有限公司 兴福村镇 指 兴福村镇银行股份有限公司及其控股子公司
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 会计数据和财务指标摘要 近三年主要会计数据和财务指标 主要会计数据 单位:千元 币种:人民币 2023年半年度报告 单位:千元 币种:人民币 主要财务指标 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023年半年度报告 非经常性损益项目和金额 单位:千元 币种:人民币 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 资本结构及杠杆率情况 资本结构 单位:千元 币种:人民币 2023年半年度报告 杠杆率 单位:千元 币种:人民币 流动性覆盖率 单位:千元 币种:人民币 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 管理层讨论与分析 经营情况讨论与分析 15 重要事项 49 14 2023年半年度报告 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 经营情况讨论与分析 公司主营业务情况说明 零售银行业务 积极践行普惠金融，大力支持乡村振兴，聚焦财富管理、客户提升和结构调优，通过网格精细化管理和数字化探索，扎实 推进增户扩面；发展“党建+金融”新服务，通过党建共建、战略合作扩大为民服务圈，聚焦社会民生，重点打造“三代 社保卡”品牌权益活动，提高优质卡占比；积极建设普惠金融服务点，不断扩大普惠金融服务覆盖面。构建15分钟医保服 务圈，联合中共常熟市委组织部、常熟市总工会打造“海棠铺子”综合惠民服务平台，升级“海棠铺子-飞燕集市”，建设 “文明积分银行”项目，推进“智慧校园”、“智慧菜场”、“智慧商超”等场景建设，立足金融本职，助推金融服务质 效提升。 公司银行业务 重点支持小微、三农、实体、民营领域客户群体，围绕企业客户经营场景，不断提升服务质效，积极助力区域经济复苏。 票据业务紧跟票据市场时代变革，为企业提供便利化的电票业务服务，通过丰富线上票据产品和优化线上服务模式，逐渐 打造出了独具特色的农商票据业务体系。国际业务积极融入国内国际双循环发展格局，为进出口企业提供外汇结算、资金 增值、套期保值、融资等综合服务，为内贸企业丰富结算和融资服务，促进内外贸一体化发展。投资银行业务通过多元化 产品组合为客户提供综合金融服务方案，利用投贷联动、投存联动、投承联动、组合融资、产业顾问等投行方法整合行内 外多种资源，以满足客户的泛金融需求。 金融市场业务 本币业务优化结构，丰富产品组合，交易能力不断增强。外币业务持续创新，积极挖掘交易机会买卖美元国债。资管业务 自营代销共同发力，自营理财积极配置资产，产品收益和中收保持稳定；代销理财规模稳步增长，注重销售适当性管理与 合规销售管理；代销保险增添动力，优化培训模式提升技能，实现培训驻点全覆盖，开展多形式线下活动提升服务质效。 村镇银行业务 坚定市场定位，发挥比较优势，致力于“做大客户基数、做小单户金额、做多人均单产”。推进业务下沉，落实网格化方 法，开展整村授信、兴福钱包业务，实现农村市场快速拓面深耕。升级渠道保障，完善企业网银、小程序、微银行等服务 核心竞争力分析 公司践行“普惠金融、责任银行”的企业使命，坚持服务“三农”、服务小企业、服务小微企业的市场定位，围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域，坚持走特色化、差异化的普惠战略定位 金融发展道路。以标准化技术和流程做好普惠金融服务，打造普惠领航标杆银行，科技领跑价值清晰高远 银行，区域领先幸福银行。 公司围绕“客户年轻化、服务线上化、竞争差异化”的零售业务发展趋势，加速线上线下双融合，推进零售银行转型。深耕线下，以分支机构和村镇银行为支撑，配合自助银行、普惠金融服零售转型 务点、兴福驿站，延伸金融服务范围；培育线上，以线上产品为抓手，促进线上线下业务场景融方向坚定 合，以线上技术为支撑，优化微银行及电子银行功能，提升客户体验，搭建覆盖“城、镇、村”三级综合性金融服务平台。 公司严格遵守“创新、稳健、合规”的风控原则，持续强化全面风险管理，以管控政策为指引，风险偏好与限额管理、权限流程、实施细则为指导，搭建各类系统管控平台，在信贷管理、操作风险管控 风险、合规内控、资产负债等方面实现系统联防。坚固“数智赋能”的联控机制，深度推进“尽务实有效 调-审批-方案-贷后-预警-押品”六环节智能化串联式应用，实施“九位一体”立体式信用风险防控。通过限额管理、压力测试有效监测市场风险水平，根据市场利率变动情况，调整交易策略，有效控制市场风险。推进流动性风险并表管理，完善流动性风险分析评估、监测预警管理机制，提高应急演练实战水平，增强突发状况的处置能力。 公司坚持“科技强行”战略，进一步夯实数字化核心基础。提升线上风控能力，全行级反欺诈风险监控系统实现手机、网银、网联等全渠道业务的实时交易监控；加快业务数字化转型，围绕客科技赋能 户经理打造数字化营销能力，实现客户信息多平台、多系统互联互通，多方位记录客户交互行效果显现 为，为公司发展提供坚实的技术支撑与保障。 公司推动落实“人才兴行”战略，坚持德才兼备、文化认同、注重实绩、倾斜一线的选人用人导向，不断完善人才培养、选拔与考核机制；奉行敢闯敢为、忠诚担当、不拘一格、五湖四海的干干部队伍 部选拔标准，让合适的人到合适的岗位、让专业的人干专业的事；推动干部能上能下，激励干部素质优良 担当作为，锻造一支契合公司文化、践行普惠金融的专业化、复合型干部队伍，为更好应对行业 2023年半年度报告 单位:千元 币种:人民币 2023年半年度报告 单位:千元 币种:人民币 单位:千元 币种:人民币 集团实现投资收益4.68亿元，同比增加0.96亿元，增幅25.89%，主要是交易性金融资产持有期间、处置其他债权投资和衍 生金融工具取得的收益增加。 单位:千元 币种:人民币 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 公允价值变动损益 单位:千元 币种:人民币 2023年半年度报告 单位:千元 币种:人民币 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 单位:千元 币种:人民币 2023年半年度报告 单位:千元 币种:人民币 |
