[中报]光大银行(601818):中国光大银行股份有限公司2023年半年度报告摘要
中国光大银行股份有限公司 2023年半年度报告摘要 一、重要提示 本半年度报告摘要来自 2023年半年度报告全文，为全面了解本 行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站 www.sse.com.cn和本行网站 www.cebbank.com仔细阅读半 年度报告全文。 二、本行基本情况 2.1本行简介
本行于 2023年上半年发放优先股股息 25.70亿元（税前）。 2、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 3、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股和无固定期限资本债券部分）/期末普通股股本总数。 4、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。 5、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产，以年化形式列示。 6、拨备覆盖率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/不良贷款余额。 7、贷款拨备率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他 综合收益的贷款减值准备）/贷款和垫款本金总额。 8、2021年 9月本集团发生同一控制下企业合并事项，本集团对比较报表的相关项目进行了追溯调整，追溯调整后的项目添加“重述后”注释。 上述 1、2、3、5数据根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的相关规定计算。 2.3报告期末普通股股东总数及前 10名股东持股情况 单位：户、股、％
2、报告期末，香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份，代表在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行 H股合计 5,238,332,370股，其中，Ocean Fortune Investment Limited、中国人寿再保险有限责任公司和中国光大集团股份公司（简称光大集团）持有的本行 H股分别为 1,605,286,000股、282,684,000股和 172,965,000股，代理本行其余H股为 3,177,397,370股。 3、据本行获知，截至报告期末，中国光大控股有限公司是光大集团间接控制的子公司；中国人寿再保险有限责任公司是中国再保险（集团）股份有限公司的全资子公司；中远海运（上海）投资管理有限公司和 Ocean Fortune Investment Limited均为中国远洋海运集团有限公司间接控制的子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 4、报告期末，香港中央结算有限公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行 A股合计 954,679,285股，包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。 5、本行不存在回购专户，不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况，无战略投资者或一般法人因配售新股成为前十名股东，无表决权差异安排。 2.4报告期末优先股股东总数及前 10名股东持股情况 2.4.1光大优 1（代码 360013） 单位：户、股、%
2.4.2光大优 2（代码 360022） 单位：户、股、%
2.4.3光大优 3（代码 360034） 单位：户、股、%
2.5控股股东或实际控制人的变更情况 报告期内，本行控股股东为中国光大集团股份公司，未发生变化。 三、重要事项 3.1本行发展战略及战略执行情况 3.1.1战略愿景 打造一流财富管理银行。 3.1.2战略内涵 本行坚持金融工作的政治性、人民性，以“打造一流财富管理银 行”为战略愿景，坚决贯彻落实国家战略，服务构建新发展格局。依托光大集团金融全牌照、产融合作、陆港两地优势，以客户为中心，围绕客户需求变化，从经营自身资产负债表转向帮助客户改善财务报表，推动构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态，打造财富管理竞争优势，实现高质量发展，为社会、股东、客户和员工创造更大价值。 3.1.3战略实施情况 报告期内，本行坚持“打造一流财富管理银行”战略愿景，以服 务实体经济和国家战略、推进数字化经营为发展主线，锚定 AUM、 FPA和 GMV三大北极星指标，拓展重点业务领域，推动高质量可持 续发展，为中国式现代化建设贡献“光大力量”。 一是积极支持实体经济，增强可持续发展能力。坚持把发展经济 的着力点放在实体经济上，积极落实单列重点领域信贷计划、差异化内部资金转移定价优惠、强化平衡计分卡考核等激励约束机制，持续增强对制造业、绿色信贷、科技创新、民营企业、战略新兴产业等国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持，全行人民币对公贷款比上年末增长9.16%，制造业贷款、战略新兴产业贷款比上年末分别增长 13.90%和24.74%，科技型企业贷款、绿色信贷比上年末分别增长 21.07%和31.04%。通过应对复杂多变的外部环境，植根实体经济， 全行盈利能力稳步提升，实现净利润242.19亿元，同比增长3.30%。 二是推进业务结构调整，强化财富管理特色。公司金融业务以 FPA 为转型引擎，推出全融资品种服务客户全生命周期产品工具箱，加快“商投私”一体化发展，充分发挥“压舱石”作用，FPA总量 4.80 万亿元。零售金融业务锚定 AUM北极星指标，突出“财富管理”与 “金融科技”两大特色，聚焦“财富管理、零售存款、零售信贷、信用卡”四大核心业务，强化“客户经营、双曲线模式、场景赋能、科技赋能、多元协同”五项能力建设，构建涵盖“财富管理、资产管理、资产托管”为核心的大财富管理生态全链条，AUM总量 2.59万亿元，比上年末增长 6.97%。金融市场业务以 GMV北极星指标为导向，建 设完成“同业机构数字化综合服务平台”，为同业客户提供产品代销、撮合报价、科技输出和资讯信息四大服务领域，促进同业生态圈建设，GMV总量 2.38万亿元，同比增长 42.85%。 三是完善风险治理体系，提升风险抵御能力。坚持稳健审慎的风 险管理策略，积极落实各项监管要求，健全风险管理体系，增强各类风险应对能力。建立投向、行业、区域、产品、组合为一体的“1+4”信贷和投资政策体系，强化行业研究成果转化，优化资产结构。落实审批预审会商机制，加强客户集中度管理，做好大额授信客户穿透式风险监测与强制应对，强化风险成本考核。严格落实《商业银行金融资产风险分类办法》要求，制定风险分类新规过渡期实施方案，优化金融资产风险分类管理制度。积极拓展不良资产处置渠道，加大不良资产处置清收力度，及时精准开展不良资产认责和违规问责。 四是持续推进科技赋能，加快数字化转型。积极促进业务与科技 深度融合，推进新一期科技战略规划落地实施，持续完善业务中台、数据中台和技术中台。全力推动交银“易”系列 2.0产品发布，打造全方位零售业务智能营销体系，拓展云缴费项目接入和平台服务输 出，加快物流、房屋交易、校外教培、灵活用工、医疗健康等重点领域场景拓展。制定数字化转型规划，大力构建开放式数字化生态体系。 3.2本行经营情况 3.2.1规模实现较快增长，服务实体经济能力增强 本集团多措并举支持经济社会发展，持续加大实体经济信贷投放 力度，促进贷款结构优化，普惠金融、制造业、战略性新兴产业、民营企业、涉农、绿色等重点领域贷款均实现快速增长。 报告期末，本集团资产总额 67,579.28亿元，比上年末增加 4,574.18亿元，增长 7.26%；贷款和垫款本金总额 37,437.47亿元，比上年末增加 1,714.71亿元，增长 4.80%；存款余额 41,569.40亿元，比上年末增加 2,397.72亿元，增长 6.12%。 3.2.2推进业务优化调整，盈利能力保持提升 本集团坚持“一流财富管理银行”高质量发展，加强资产负债结 构调整，提升贷款精细化管理水平，加大源头性、低成本存款吸收力度，促进全行负债提质增效，有效缓解息差下行压力；锚定三大北极星指标，坚持轻型化转型发展，加强绿色中间业务发展，助力营收结构优化和盈利能力提升。 报告期内，本集团实现营业收入 765.20亿元，同比下降 2.47%。 其中，利息净收入 547.33亿元，同比下降 3.43%；手续费及佣金净收入 134.45亿元，同比下降 9.37%；其他收入 83.42亿元，同比增长 20.13%。实现净利润 242.19亿元，同比增长 3.30%，盈利能力保持 提升。 3.2.3风险抵御能力增强，资产质量总体可控 报告期末，本集团不良贷款余额 488.21亿元，比上年末增加 41.47 亿元；不良贷款率 1.30%，比上年末上升 0.05个百分点；关注类贷款率 1.86%，比上年末上升 0.02个百分点；逾期贷款率 1.93%，比上年末下降 0.03个百分点；拨备覆盖率 188.56%，比上年末上升 0.63个百分点。 3.2.4资本实力不断增强，持续满足监管要求 报告期内，本集团顺利完成 169亿元可转债转股，发行 150亿元 二级资本债券，资本得到补充。报告期末，本集团资本净额 6,422.66亿元，比上年末增加 490.48亿元；资本充足率 13.51%，一级资本充足率 11.25%，核心一级资本充足率 9.04%，均较上年末提升且符合监管要求。 3.3利润表主要项目 单位：人民币百万元
3.4资产负债表主要项目 3.4.1资产 单位：人民币百万元、%
3.4.2负债 单位：人民币百万元、％
单位：人民币百万元
本集团经营活动产生的现金净流入 707.65亿元。其中，现金流 入 5,308.54亿元，同比增加 1,133.84亿元，增长 27.16%，主要是卖出回购金融资产款增加；现金流出 4,600.89亿元，同比减少 1,361.62亿元，下降 22.84%，主要是同业及其他金融机构存放现金流出减少。 本集团投资活动产生的现金净流出 1,262.80亿元。其中，现金流 入 5,405.32亿元，同比增加 991.45亿元，增长 22.46%，主要是收回投资增加；现金流出 6,668.12亿元，同比增加 1,816.64亿元，增长37.45%，主要是投资支付的现金增加。 本集团筹资活动产生的现金净流入 396.38亿元，同比减少 837.42 亿元，主要是偿付债券支付的现金增加。 3.6主要财务指标增减变动 单位：人民币百万元、％
3.7.1公司金融业务 本行公司金融业务积极融入和服务新发展格局，推进综合金融、 绿色金融、科创金融、普惠金融、跨境金融、区域金融、乡村金融、生态金融发展，全力服务实体经济。按照“一流财富管理银行”战略要求，发挥 FPA北极星指标引领作用，推进“商投私”一体化转型，持续做大客户融资总量。坚持“价值分层、需求分群、服务分级、生态融合”的客户经营理念，将战略客户经营作为关键一环，为对公业务注入发展新动能；以潜力客户为中间层，强化名单制管理和营销策略引导；以基础客户为依托，推进线上化、数字化、集约化多种运营模式，带动各类客群稳健增长。强化数字化转型，持续推进“对公 CRM、网银和手机银行、普惠金融 2.0、交银‘易’系列 2.0、客户划型管理系统、战略客户管理子系统、投行 IBS、公司金融管会系统”八大系统的升级换代工程。报告期内，本行公司金融业务实现营业收入282.14亿元，同比减少 21.46亿元，下降 7.07%，占全行营业收入的36.87%。报告期末，全行 FPA总量 4.80万亿元；客户总量 97.30万 户。 3.7.2零售金融业务 本行着力打造数字化零售银行，坚持“以客户为中心”经营理念， 推进零售“双曲线”经营发展模式，深耕“第一曲线”，发挥支行网点和专职客户经理队伍优势，提升线下经营产能；拓展“第二曲线”，推动业务模式的集约化、场景化、平台化建设，加快服务转型升级。 强化数字驱动，深化零售客户分层分群经营，零售客户总量增加，质量提高；加快负债端结构调整，零售存款规模增长，结构优化，成本改善；推进资产端业务转型，强化集约化经营，支持普惠金融发展，打造阳光零售贷款名品，零售贷款规模增长，资产质量保持稳定；深化财富管理转型，优化产品谱系，强化资产配置能力，适应客户多元投资需求。报告期内，本行零售金融业务实现营业收入 342.55亿元，同比增加 12.53亿元，增长 3.80%，占全行营业收入的 44.77%，其中，零售净利息收入 252.46亿元，同比增长 9.83%，占全行净利息收入的46.13%；零售非利息净收入 90.09亿元，同比减少 10.04%，占全行非利息净收入的 41.35%。 3.7.3金融市场业务 本行认真贯彻稳增长要求，提升金融市场业务运作水平和投资交 易能力，加大对制造业、普惠及小微企业、绿色金融、乡村振兴等领域的支持力度；以数字化转型为抓手，建设完成“同业机构数字化综合服务平台”，推动北极星指标 GMV规模稳步增长；充分发挥“阳 光理财”在财富管理中的重要作用，持续丰富在新基建、强民生方向的投融资服务，积极开发资本市场投资业务，巩固证券化资产投资领先地位，更加深入服务实体企业投融资需求；全力推动养老金一二三支柱协同发展，构建养老金融生态圈。报告期内，本行金融市场业务实现营业收入 140.88亿元，同比减少 13.07亿元，下降 8.49%，占全行营业收入的 18.41%。 3.8可能面临的风险及应对措施 从国际环境看，各国财政赤字维持高位，国际金融市场仍不稳定， 地缘政治冲突持续，外部环境动荡不安，世界经济复苏动力不足。从国内形势看，我国宏观调控有力，经济韧性强、潜力大、活力足，长期向好的基本面没有改变。国内经济呈现恢复向好态势，但内生动力还不强，需求仍然不足，经济转型升级面临新的阻力。银行业竞争更为激烈，金融科技快速发展，利率市场化改革不断深入，存贷利差面临收窄压力，资产负债管理难度加大，传统商业银行经营理念和模式面临重大挑战。 本行坚持稳中求进工作总基调，继续强化战略导向和创新驱动， 突出财富管理和金融科技特色，推动全行高质量发展。围绕“一流财富管理银行”建设，重点做好以下工作：一是聚焦中央决策部署，贯彻落实国家战略；二是聚焦战略路径，深入推进战略执行；三是聚焦创新驱动，发挥科技赋能作用；四是聚焦客户服务，维护消费者权益。 中国光大银行股份有限公司董事会 2023年 8月 24日 中财网
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