[中报]华夏银行(600015):华夏银行2023年半年度报告摘要

时间：2023年08月25日 17:42:57 中财网

原标题:华夏银行:华夏银行2023年半年度报告摘要

华夏银行股份有限公司2023年半年度报告摘要

1 重要提示
1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读半年度报告全文。本公司 2023年半年度报告释义适用于本报告摘要。


1.2本公司第八届董事会第三十六次会议于 2023年 8月 24日审议通过了《华夏银行股份有限公司 2023年半年度报告》及摘要。会议应到董事 17人，实到董事 17人，有效表决票17票。部分监事、高级管理人员列席会议。


1.3本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。



2公司基本情况
2.1公司简介

普通股 A股股票简称	华夏银行	普通股 A股股票代码	600015
股票上市交易所	上海证券交易所
联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓 名	宋继清	王大为
投资者联系电话	010-85238570，85239938	010-85238570，85239938
传 真	010-85239605	010-85239605
电子信箱	[email protected]	[email protected]

2.2主要财务数据和财务指标
（单位：百万元）

项目	2023年 1-6月	2022年 1-6月	本期比上年同期增减 （％）	2021年 1-6月
主要会计数据
营业收入	47,642	48,452	-1.67	48,113
营业利润	16,369	15,481	5.74	14,819
利润总额	16,410	15,503	5.85	14,751
归属于上市公司股东的净利润	12,114	11,530	5.07	10,980
归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益的净利润	12,004	11,503	4.36	11,066
经营活动产生的现金流量净额	74,145	69,789	6.24	-2,755
主要财务指标
基本每股收益（元/股）	0.58	0.56	3.57	0.53
稀释每股收益（元/股）	0.58	0.56	3.57	0.53
扣除非经常性损益后的基本每 股收益（元/股）	0.57	0.56	1.79	0.54
每股经营活动产生的现金流量 净额（元/股）	4.66	4.54	2.64	-0.18
盈利能力指标（%）
加权平均净资产收益率	3.48	3.59	下降 0.11个百分点	3.64
扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率	3.44	3.57	下降 0.13个百分点	3.68
资产利润率	0.31	0.31	持平	0.32
资本利润率	3.92	3.89	提高 0.03个百分点	3.93
净利差	1.90	2.08	下降 0.18个百分点	2.30
净息差	1.87	2.13	下降 0.26个百分点	2.41
成本收入比	27.89	27.93	下降 0.04个百分点	26.88
项目	2023年 6月 30日	2022年 12月 31日	本期末比上年末增减 （％）	2021年 12月 31日
规模指标
资产总额	4,098,550	3,900,167	5.09	3,676,287
其中：贷款总额	2,342,604	2,272,973	3.06	2,213,529
负债总额	3,790,933	3,576,845	5.99	3,375,585
其中：存款总额	2,134,388	2,063,874	3.42	1,904,363
归属于上市公司股东的净资产	304,639	320,457	-4.94	298,292
归属于上市公司普通股股东的 净资产	264,646	260,486	1.60	238,321
归属于上市公司普通股股东的 每股净资产（元/股）	16.63	16.37	1.59	15.49
资产质量指标（%）
不良贷款率	1.72	1.75	下降 0.03个百分点	1.77
拨备覆盖率	161.93	159.88	提高 2.05个百分点	150.99
贷款拨备率	2.78	2.80	下降 0.02个百分点	2.67

注：
1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益（2008）》《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。2023年 3月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币 9.36亿元。2023年 6月，本公司向永续债持有人支付利息人民币 19.40亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。

2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数，报告期内未年化。

3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数，报告期内未年化。

4、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。

5、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。

6、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号），对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。报告期末，本集团拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。

2.3其他主要监管指标

项目（%）	监管值	2023年 6月 30日	2022年 12月 31日	2021年 12月 31日
核心一级资本充足率	≥7.75%	8.74	9.24	8.78
一级资本充足率	≥8.75%	10.06	11.36	10.98
资本充足率	≥10.75%	11.88	13.27	12.82
杠杆率	≥4.125%	6.09	6.76	6.95
流动性覆盖率	≥100%	121.74	150.11	138.15
净稳定资金比例		≥100%	104.56	108.61	107.83
存贷款比例	人民币		91.13	93.81	101.02
	外币折人民币		82.94	75.34	52.97
	本外币合计		90.88	93.35	99.19
流动性比例	人民币	≥25%	62.84	65.49	61.10
	外币折人民币	≥25%	146.32	303.33	161.26
	本外币合计	≥25%	66.34	70.78	64.43
单一最大客户贷款比例	≤10%	3.19	2.83	3.60
最大十家客户贷款比例	≤50%	15.58	14.31	17.35

注：
1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。

2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算非并表口径。

3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100% 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%

2.4普通股股东数量及前十名股东持股情况表

截至报告期末普通股股东总数（户）	102,962
前 10名股东持股情况
股东名称	股东性质	报告期内 增减	持股 比例 (%)	持股总数	持有 有限售条件 股份数量	质押、标记或冻结的 股份数量
						股份 状态	数量
首钢集团有限公司	国有法人	0	21.68	3,449,730,597	849,801,185	无	0
国网英大国际控股集团 有限公司	国有法人	0	19.33	3,075,906,074	737,353,332	无	0
中国人民财产保险股份 有限公司	国有法人	0	16.11	2,563,255,062	0	无	0
北京市基础设施投资有 限公司	国有法人	0	10.86	1,728,201,901	1,505,087,298	无	0
云南合和(集团)股份有限 公司	国有法人	0	3.52	560,851,200	0	无	0
香港中央结算有限公司	境外法人	27,535,212	2.84	452,674,227	0	无	0
润华集团股份有限公司	境内非国 有法人	0	1.72	273,312,100	0	质押	263,312,100
中国证券金融股份有限 公司	国有法人	0	1.27	201,454,805	0	无	0
中央汇金资产管理有限 责任公司	国有法人	0	1.03	163,358,260	0	无	0
博时基金－农业银行－ 博时中证金融资产管理 计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
易方达基金－农业银行 －易方达中证金融资产 管理计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
大成基金－农业银行－ 大成中证金融资产管理 计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
嘉实基金－农业银行－ 嘉实中证金融资产管理 计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
广发基金－农业银行－ 广发中证金融资产管理 计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
中欧基金－农业银行－ 中欧中证金融资产管理 计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
华夏基金－农业银行－ 华夏中证金融资产管理 计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
银华基金－农业银行－ 银华中证金融资产管理 计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
南方基金－农业银行－ 南方中证金融资产管理 计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
工银瑞信基金－农业银 行－工银瑞信中证金融 资产管理计划	其他	0	0.48	76,801,200	0	无	0
前 10名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件股份数量	股份种类
首钢集团有限公司	2,599,929,412	人民币普通股
中国人民财产保险股份有限公司	2,563,255,062	人民币普通股
国网英大国际控股集团有限公司	2,338,552,742	人民币普通股
云南合和(集团)股份有限公司	560,851,200	人民币普通股
香港中央结算有限公司	452,674,227	人民币普通股
润华集团股份有限公司	273,312,100	人民币普通股
北京市基础设施投资有限公司	223,114,603	人民币普通股
中国证券金融股份有限公司	201,454,805	人民币普通股
中央汇金资产管理有限责任公司	163,358,260	人民币普通股
博时基金－农业银行－博时中证金融资产管理计划	76,801,200	人民币普通股
易方达基金－农业银行－易方达中证金融资产管理 计划	76,801,200	人民币普通股
大成基金－农业银行－大成中证金融资产管理计划	76,801,200	人民币普通股
嘉实基金－农业银行－嘉实中证金融资产管理计划	76,801,200	人民币普通股
广发基金－农业银行－广发中证金融资产管理计划	76,801,200	人民币普通股
中欧基金－农业银行－中欧中证金融资产管理计划	76,801,200	人民币普通股
华夏基金－农业银行－华夏中证金融资产管理计划	76,801,200	人民币普通股

银华基金－农业银行－银华中证金融资产管理计划	76,801,200	人民币普通股
南方基金－农业银行－南方中证金融资产管理计划	76,801,200	人民币普通股
工银瑞信基金－农业银行－工银瑞信中证金融资产 管理计划	76,801,200	人民币普通股
前十名股东中回购专户情况说明	本公司不存在股份回购情况。
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的 说明	本公司未发现上述股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表 决权的情形。
上述股东关联关系或一致行动的说明	本公司未知上述股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司 收购管理办法》规定的一致行动人。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明	报告期内，本公司发行的优先股未发生表决权恢复的情况。

2.5 优先股股东数量及前十名股东持股情况表
本公司已于 2023年 3月 28日赎回全部 2亿股优先股。截至报告期末，本公司已无存续的优先股。


3 重要事项
3.1 经营业绩概况
报告期内，本公司紧紧围绕战略规划目标，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动服务和融入新发展格局，以高质量发展为统领，全面提升发展质效，上半年，经营情况运行平稳，各项经营目标全面完成。

资产规模增长平稳。截至报告期末，本集团总资产突破 4万亿，达到 40,985.50亿元，比上年末增加 1,983.83亿元，增长 5.09%；贷款总额 23,426.04亿元，比上年末增加 696.31亿元，增长 3.06%；存款总额 21,343.88亿元，比上年末增加 705.14亿元，增长 3.42%。

经营效益保持稳定。报告期内，实现净利润 123.65亿元，同比增加 5.98亿元，增长5.08%；实现非利息净收入 134.91亿元，同比增加 25.48亿元，增长 23.28%；非利息净收入占比 28.32%，同比提升 5.73个百分点；成本收入比 27.89%，同比下降 0.04个百分点。

资产利润率 0.31%，净资产收益率 3.92%。

服务实体经济质效提升。一是加大制造业支持力度。加快产品和服务创新，加大政策倾斜，助力制造强国建设，制造业贷款增速快于贷款总额增速 4.10个百分点。二是普惠金融较快增长。推动数字化金融与场景化服务深度融合，“两增”贷款比上年末增长 8.20%，快于贷款总额增速；启动“专精特新千百十工程”，“专精特新”小微客户快速增长。三是打造绿色金融新优势。启动自身运营碳达峰碳中和暨服务市管企业碳达峰工作，提升“绿筑美丽华夏”品牌影响力。四是全力支持首都功能建设与“五子”联动布局。发挥首都金融排头兵作用，积极服务重点客户、重点项目、重点区域和重点领域。

经营转型步伐加快。一是数字化转型加快突破。产数模式创设取得新进展，数字生态圈建设加快推进，数字化客户经营服务能力快速提升；企业级运营能力建设提速，一体化运营新格局逐步完善；科技服务承接能力持续提升，系统安全运营持续强化。二是公司金融转型稳步推进。融资客户、价值客户、生态客户较快增长，客户结构转好。三是零售金融转型成效显现。财私重点产品实现突破，信托产品余额、保险产品销售快速增长；信用卡生态获客规模有效增长。四是金融市场业务转型持续深化。投资客户和同业“朋友圈”拓宽加速；坚持轻资本转型，交易创利和非息收入贡献进一步提升；公募基金托管增长较快，首单托管的 REITs成功上市。

风险管理和合规经营管理不断加强。一是全面风险管理不断加强。迭代升级企业大数据风险识别预警系统，加快风控数字化转型；加强流动性管理，积极应对市场波动、保平稳运行。二是授信审批质效持续提升。优化授信管理机制，强化授信事中监督，抓实重点领域管控，有效阻断及化解高风险业务。三是内控合规建设和审计监督扎实开展。推动合规管理体系重构、产品内控机制梳理、合规系统建设，启动合规数字化转型；推进“六维”审计监督模式，开展“屡查屡犯问题审计督改整治年”活动，推进数字化审计体系建设。


3.2利润表分析
报告期内，本集团净利润 123.65亿元，同比增加 5.98亿元，增长 5.08%。

（单位：百万元）

项目	2023年 1-6月	2022年 1-6月	增减额	增幅（%）
营业收入	47,642	48,452	-810	-1.67
—利息净收入	34,151	37,509	-3,358	-8.95
—非利息净收入	13,491	10,943	2,548	23.28
营业支出	31,273	32,971	-1,698	-5.15
—税金及附加	534	538	-4	-0.74
—业务及管理费	13,287	13,534	-247	-1.83
—信用及其他资产 减值损失	16,913	18,886	-1,973	-10.45
营业外收支净额	41	22	19	86.36
利润总额	16,410	15,503	907	5.85
所得税	4,045	3,736	309	8.27
净利润	12,365	11,767	598	5.08

3.3资产负债表分析
3.3.1 资产情况分析
截至报告期末，本集团资产总额 40,985.50亿元，比上年末增加 1,983.83亿元，增长5.09%，主要是本集团发放贷款和垫款、金融投资增加。下表列示出本集团主要资产项目的占比情况。

（单位：百万元）

项目	2023年 6月 30日		2022年 12月 31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
发放贷款和垫款	2,285,717	55.77	2,217,691	56.86
金融投资	1,435,792	35.03	1,294,931	33.20
现金及存放中央银行款项	176,103	4.30	175,383	4.50
存放同业款项及拆出资金	66,069	1.61	75,511	1.94
买入返售金融资产	31,459	0.77	58,442	1.50
其他	103,410	2.52	78,209	2.00
合计	4,098,550	100.00	3,900,167	100.00

注：其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产、其他资产等。



3.3.2 负债情况分析
截至报告期末，本集团负债总额 37,909.33亿元，比上年末增加 2,140.88亿元，增长5.99%，主要是吸收存款及应付债务凭证增加。下表列示出本集团主要负债项目的占比情况。

（单位：百万元）

项目	2023年 6月 30日		2022年 12月 31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
向中央银行借款	137,465	3.63	100,836	2.82
吸收存款	2,168,881	57.21	2,094,669	58.56
同业及其他金融机构存 放款项及拆入资金	769,720	20.30	726,799	20.32
卖出回购金融资产款	83,045	2.19	73,631	2.06
应付债务凭证	581,062	15.33	530,397	14.83
其他	50,760	1.34	50,513	1.41
合计	3,790,933	100.00	3,576,845	100.00

注：其他包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、其他负债等。


3.3.3 股东权益变动情况
（单位：百万元）

项目	股本	其他权 益工具	资本 公积	其他综 合收益	盈余 公积	一般风 险准备	未分配 利润	少数股 东权益	股东权 益合计
2023年 1月 1日	15,915	59,971	60,759	-1,581	21,909	47,124	116,360	2,865	323,322
本期增加	-	-	-	1,039	2,210	1,623	12,114	251	17,237
本期减少	-	19,978	22	-	-	-	12,804	138	32,942
2023年 6月 30日	15,915	39,993	60,737	-542	24,119	48,747	115,670	2,978	307,617

股东权益主要变动原因：
1、“其他权益工具”和“资本公积”减少均是本报告期内优先股赎回所致。

2、“其他综合收益”增加主要是报告期内其他债权投资以及其他权益工具投资公允价值变动等所致。

3、根据年度利润分配方案，本公司提取盈余公积、一般风险准备、向全体股东派发现金股息、向永续债持有者支付利息，“盈余公积”和“一般风险准备”增加以及“未分配利润”减少均是上述原因所致。

4、“未分配利润”增加主要是报告期内本集团实现净利润所致。

5、“少数股东权益”增加主要是报告期内本集团非全资子公司实现净利润所致。

6、“少数股东权益”减少主要是报告期内本集团非全资子公司向少数股东派发现金股息所致。


3.4资本管理情况
3.4.1资本构成及其变化情况
（单位：百万元）

项目	2023年 6月 30日		2022年 12月 31日		2021年 12月 31日
	并表	非并表	并表	非并表	并表	非并表
1.核心一级资本净额	266,734	246,781	262,499	243,588	240,073	224,226
2.一级资本净额	307,010	286,774	322,724	303,559	300,279	284,197
3.总资本净额	362,523	337,427	377,107	352,713	350,673	328,743
4.风险加权资产	3,052,365	2,898,622	2,841,800	2,696,326	2,735,128	2,606,592
其中：信用风险加权资产	2,851,158	2,707,538	2,644,304	2,508,904	2,547,742	2,427,573
市场风险加权资产	24,727	24,652	21,016	20,990	16,150	16,149
操作风险加权资产	176,480	166,432	176,480	166,432	171,236	162,870
5.核心一级资本充足率（%）	8.74	8.51	9.24	9.03	8.78	8.60
6.一级资本充足率（%）	10.06	9.89	11.36	11.26	10.98	10.90
7.资本充足率（%）	11.88	11.64	13.27	13.08	12.82	12.61

注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012年第1号）及相关监管规定，资本充足率最低资本要求为 8%，储备资本和逆周期资本要求为2.5%。本公司入选中国人民银行、原银保监会发布的我国系统重要性银行名单，适用 0.25%的系统重要性银行附加资本要求，本公司满足系统重要性银行附加资本要求。


3.4.2 杠杆率及其变化情况
（单位：百万元）

项目	2023年 6月 30日	2023年 3月 31日	2022年 12月 31日	2022年 9月 30日
一级资本净额	286,774	287,940	303,559	290,096
调整后的表内外资产余额	4,712,261	4,657,192	4,489,908	4,422,754
杠杆率（%）	6.09	6.18	6.76	6.56

注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令〔2015〕1号）计算。本公司入选中国人民银行、原银保监会发布的我国系统重要性银行名单，适用 0.125%的系统重要性银行附加杠杆率要求，本公司满足系统重要性银行附加杠杆率要求。


3.4.3根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012年第 1号）、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令〔2015〕1号）及相关监管规定，有关本集团资本充足率、杠杆率等信息披露，详见本公司官方网站（www.hxb.com.cn）投资者关系专栏。


4 涉及财务报告的相关事项
4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明 报告期内，本公司未发生会计政策、会计估计和核算方法变更。


4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因及其影响
报告期内，本公司未发生重大会计差错更正。


4.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明 报告期内，本公司未发生财务报表合并范围变化。


董事长：李民吉
华夏银行股份有限公司董事会