[中报]华夏银行(600015):华夏银行2023年半年度报告
原标题:华夏银行:华夏银行2023年半年度报告 HUAXIABANKCO.,Limited 二〇二三年半年度报告 二〇二三年八月二十四日 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第八届董事会第三十六次会议于2023年8月24日审议通过了《华夏银行股份有限公司2023年半年度报告》及摘要。会议应到董事17人，实到董事17人，有效表决票17票。部分监事、高级管理人员列席会议。 三、本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。 四、本公司半年度财务报告未经审计。 五、本公司董事长李民吉、行长关文杰、财务负责人王兴国，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 六、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 目 录 第一节释义............................................................................................................................1 第二节公司简介和主要财务指标.......................................................................................2 第三节管理层讨论与分析...................................................................................................5 3.1公司业务概要..............................................................................................................5 3.2总体经营情况讨论与分析..........................................................................................6 3.3利润表分析..................................................................................................................8 3.4资产负债表分析........................................................................................................14 3.5现金流量表分析........................................................................................................18 3.6会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况...........................................183.7贷款质量分析............................................................................................................19 3.8资本管理情况............................................................................................................23 3.9投资情况分析............................................................................................................24 3.10根据监管要求披露的其他信息..............................................................................26 3.11业务回顾..................................................................................................................28 3.12各类风险和风险管理情况.....................................................................................37 3.13经营中关注的重点事项.........................................................................................42 3.14经营前景展望及应对措施.....................................................................................46 第四节公司治理..................................................................................................................48 第五节环境与社会责任......................................................................................................51 第六节重要事项..................................................................................................................54 第七节普通股股份变动及股东情况.................................................................................62 第八节优先股相关情况......................................................................................................66 第九节财务报告..................................................................................................................67 备查文件目录： 1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的财务报表。 2、报告期内本公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》和《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。 3、报告期内本公司在上海证券交易所公开披露过的所有文件正本及公告原件。 第一节 释义 在本半年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
2.1公司简介 2.1.1 中文名称：华夏银行股份有限公司 中文简称：华夏银行 英文名称：HUAXIABANKCO.,Limited 2.1.2 法定代表人：李民吉 2.1.3 董事会秘书：宋继清 证券事务代表：王大为 联系地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦 邮政编码：100005 投资者关系管理联系电话：010-85238570，85239938 传 真：010-85239605 电子信箱：[email protected] 2.1.4 注册地址：北京市东城区建国门内大街22号 办公地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦 邮政编码：100005 网 址：http://www.hxb.com.cn 电子信箱：[email protected] 2.1.5 披露半年度报告的媒体名称及网址：《中国证券报》（www.cs.com.cn）《上海证券报》（www.cnstock.com） 《证券时报》（www.stcn.com） 《证券日报》（www.zqrb.cn） 披露半年度报告的证券交易所网址：www.sse.com.cn 半年度报告备置地点：本公司董事会办公室 2.1.6 股票上市交易所：上海证券交易所 普通股A股股票简称：华夏银行 普通股A股股票代码：600015 2.1.7 其他有关资料： 本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司本公司聘请的会计师事务所名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层 2.2主要会计数据和财务指标 （单位：百万元）
1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008）》《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。2023年3月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币9.36亿元。2023年6月，本公司向永续债持有人支付利息人民币19.40亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。 2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数，报告期内未年化。 3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数，报告期内未年化。 4、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 5、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。 6、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号），对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。报告期末，本集团拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。 2.3其他主要监管指标
1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。 2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算非并表口径。 3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100% 第三节管理层讨论与分析 3.1公司业务概要 3.1.1 公司所从事的主要业务 本公司1992年10月在北京成立。1996年4月完成股份制改造；2003年9月首次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国12244 78 986 个地级以上城市设立了 家一级分行， 家二级分行，营业网点总数 家，员工4.07万人，形成了“立足经济中心城市，辐射全国”的机构体系。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融、网络金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供存款、消费金融、借记卡、信用卡、财富管理、私人银行、电子银行、养老金融等多元化金融产品及服务，全方位满足个人客户的综合金融服务需求。以合规经营和创新发展为主旨，持续推动金融市场、资2023 产管理、资产托管等业务协同稳健发展，不断提升服务实体经济和客户的能力。在年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，本公司按一级资本排名全球第46位、按资产规模排名全球第60位。 “3.11 ” 具体信息请参阅 业务回顾。 3.1.2核心竞争力分析 本公司坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化的发展方向，以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行为根本战略导向，全面推进数字化、公司金融、零售金融、金融市场业务四大战略转型，着力实施“三区、两线、多点”区域战略、结构调整、风险管理、体制机制改革等八大重点工程，实现质量、效益、结构、规模、速度、安全相统一。 战略目标清晰明确。坚定落实新发展理念，立足服务实体经济、防范金融风险和深化金融改革三项任务，主动适应金融发展趋势，结合自身资源禀赋谋划发展布局，坚持以综合金融服务巩固对公业务基础地位，打造数字化和零售业务发展新动力，培育绿色金融和财富管理发展新特色，建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区发展新高地，“ ”“ ” 加快建设成为大而强 稳而优的现代金融集团。 数字化转型全面赋能。始终坚持数字化转型的战略方向，为业务发展全面赋能，推动“一流智慧生态银行”建设，基于数字信用和数字担保去中心化的产业数字金融3.0模式创新取得突破，快速在项目中落地。创新引领、数据驱动、科技赋能的数字能力不断强化，智慧运营建设提速增效，数据管理能力稳步提升，数字风控体系建设持续完善，金融科技底座支撑加强夯实，实体经济服务质效提升。报告期内，本公司个人2,597.96 425.90 3.96% 手机银行客户达到 万户，平均月活客户达到 万户，同比增长 ； 信用卡华彩生活APP累计注册用户1,606.55万户，比上年末增长19.86%。 业务转型提质增效。公司金融转型聚焦建成专业综合金融服务银行，坚持“商行+” “ + + ” 投行服务模式，推进行业生态客户营销体系建设，综合服务能力不断提升。零售金融转型聚焦建设特色财富管理银行，深化零售客户分层分群经营，全面升级财富管理体系，智能化零售网络渠道服务体系不断完善，顶层机制建设取得突破，零售业务实现快速增长。金融市场业务转型聚焦成为最佳同业合作银行，交易资产规模和交易收入持续扩大，资产托管业务突出重点产品营销与业务结构优化，理财业务持续深化ESG理念，转型提速增效。报告期末，本集团非利息净收入同比增长23.28%；本公司11.70% 44.57% 投资银行业务规模同比增长 ；本外币资金交易量同比增长 。 区域差异化发展格局完善。坚持“三区、两线、多点”区域发展战略，持续加大对重点区域京津冀、长三角、粤澳港大湾区分行资源支持，推动“三区”分行加快转型创新发展，提升业务贡献度，激发增长新动能；京广线和京沪线沿线分行及其他重点区域分行加快探索差异化、特色化发展模式，不断优化以“三区”分行为引领，“两线、多点”分行为支撑的区域协调发展新格局，拓宽高质量发展新空间。报告期末，本公司三3.68% 4.39% 区分行贷款余额比上年末增长 ，存款余额比上年末增长 。 市场化经营机制活力凸显。始终坚持市场化发展导向，不断完善系统性战略管理机制和综合化经营机制，优化激励约束机制，释放价值创造导向的资源配置机制效能，推动深化营销机制改革，提升协同水平，打造数字化、集约化、一体化智慧运营体系，优化智能化、沉浸式客户服务模式，全面提升客户体验和管理效率。 品牌文化影响力扩大。积极践行“可持续更美好”品牌理念，以“可持续”为行动指“ ” 引，更美好为奋斗目标，切实提升品牌价值。完善企业品牌架构，持续打造龙盈理财、普惠金融、绿色金融、财富管理等重点业务品牌，增强业务品牌竞争力。坚持“诚信、规范、高效、进取”的企业文化理念，打造“敢于担当、善于合作、勇于创新”的企业文化氛围，推动文化融入业务发展和经营管理，为提升品牌竞争力打下坚实基础。 3.2总体经营情况讨论与分析 3.2.1外部环境及行业发展情况 2023 年上半年，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力逐步缓解，政府稳增长政策持续发力，国民经济持续恢复、总体回升向好，高质量发展扎实推进。宏观政策靠前协同发力，引导银行业支持实体经济。积极的财政政策提升效能，稳健的货币政策实施精准有力，金融服务先进制造业、绿色金融和普惠金融等重点领域的效能明显增强。金融监管聚焦抓改革、补短板、促发展、惠民生、防风险，相继出台政策，引导银行业加大对绿色发展、科技创新、基础设施建设以及普惠小微等重点领域的支持力度。面对复杂严峻的国内外形势，中国银行业完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，经营发展稳中有进。 3.2.2经营业绩概况 报告期内，本公司紧紧围绕战略规划目标，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动服务和融入新发展格局，以高质量发展为统领，全面提升发展质效，上半年，经营情况运行平稳，各项经营目标全面完成。 资产规模增长平稳。截至报告期末，本集团总资产突破4万亿，达到40,985.50亿元，比上年末增加1,983.83亿元，增长5.09%；贷款总额23,426.04亿元，比上年末增加696.31亿元，增长3.06%；存款总额21,343.88亿元，比上年末增加705.14亿元，增长3.42%。 经营效益保持稳定。报告期内，实现净利润123.65亿元，同比增加5.98亿元，增长5.08%；实现非利息净收入134.91亿元，同比增加25.48亿元，增长23.28%；非利息净收入占比28.32%，同比提升5.73个百分点；成本收入比27.89%，同比下降0.04个百分点。资产利润率0.31%，净资产收益率3.92%。 服务实体经济质效提升。一是加大制造业支持力度。加快产品和服务创新，加大政策倾斜，助力制造强国建设，制造业贷款增速快于贷款总额增速4.10个百分点。二是普惠金融较快增长。推动数字化金融与场景化服务深度融合，“两增”贷款比上年末增长8.20%，快于贷款总额增速；启动“专精特新千百十工程”，“专精特新”小微客户快速增长。三是打造绿色金融新优势。启动自身运营碳达峰碳中和暨服务市管企业碳达峰工作，提升“绿筑美丽华夏”品牌影响力。四是全力支持首都功能建设与“五子”联动布局。发挥首都金融排头兵作用，积极服务重点客户、重点项目、重点区域和重点领域。 经营转型步伐加快。一是数字化转型加快突破。产数模式创设取得新进展，数字生态圈建设加快推进，数字化客户经营服务能力快速提升；企业级运营能力建设提速，一体化运营新格局逐步完善；科技服务承接能力持续提升，系统安全运营持续强化。 二是公司金融转型稳步推进。融资客户、价值客户、生态客户较快增长，客户结构转好。三是零售金融转型成效显现。财私重点产品实现突破，信托产品余额、保险产品销售快速增长；信用卡生态获客规模有效增长。四是金融市场业务转型持续深化。投资客户和同业“朋友圈”拓宽加速；坚持轻资本转型，交易创利和非息收入贡献进一步提升；公募基金托管增长较快，首单托管的REITs成功上市。 风险管理和合规经营管理不断加强。一是全面风险管理不断加强。迭代升级企业大数据风险识别预警系统，加快风控数字化转型；加强流动性管理，积极应对市场波动、保平稳运行。二是授信审批质效持续提升。优化授信管理机制，强化授信事中监督，抓实重点领域管控，有效阻断及化解高风险业务。三是内控合规建设和审计监督扎实开展。推动合规管理体系重构、产品内控机制梳理、合规系统建设，启动合规数字化转型；推进“六维”审计监督模式，开展“屡查屡犯问题审计督改整治年”活动，推进数字化审计体系建设。 报告期内经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大情况的事项。 报告期内无经营情况的重大变化，报告期内未发生对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大情况的事项。 3.3 利润表分析 报告期内，本集团净利润123.65亿元，同比增加5.98亿元，增长5.08%。 （单位：百万元）
（单位：百万元）
3.3.1营业收入 报告期内，本集团实现营业收入476.42亿元，同比减少8.10亿元，下降1.67%。 71.68% 28.32% 其中：利息净收入占比 ，非利息净收入占比 。 下表列示出本集团近三年营业收入构成的占比情况。
（单位：百万元）
报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。 3.3.2利息净收入 报告期内，本集团利息净收入341.51亿元，同比减少33.58亿元，下降8.95%。 下表列示出本集团生息资产、计息负债的平均余额和平均利率情况。 生息资产、计息负债及平均利率情况 （单位：百万元）
（单位：百万元）
报告期内，本集团实现发放贷款和垫款利息收入539.55亿元，同比减少1.80亿元，下降0.33%。下表列示出本集团发放贷款和垫款利息收入按业务类别、期限结构分类的平均余额和平均利率情况。 按业务类别分类 （单位：百万元）
按期限结构分类 （单位：百万元）
金融投资利息收入 报告期内，本集团实现金融投资利息收入181.61亿元，同比减少2.70亿元，下降1.46%，主要是金融投资平均收益率下降。 存放中央银行款项利息收入 报告期内，本集团实现存放中央银行款项利息收入12.67亿元，同比增加0.01亿元，增长0.08%。 同业业务利息收入 报告期内，本集团实现同业业务利息收入24.11亿元，同比减少1.93亿元，下降7.41%，主要是同业业务平均收益率下降。 3.3.2.2利息支出 报告期内，本集团利息支出416.43亿元，同比增加27.16亿元，增长6.98%，主要是计息负债规模增长。 吸收存款利息支出 报告期内，本集团吸收存款利息支出215.43亿元，同比增加14.49亿元，增长7.21% ，主要是吸收存款规模增长及平均成本率上升。 （单位：百万元）
报告期内，本集团向中央银行借款利息支出16.48亿元，同比减少4.43亿元，下降21.19%，主要是向中央银行借款规模减少及平均成本率下降。 应付债务凭证利息支出 报告期内，本集团应付债务凭证利息支出73.95亿元，同比减少4.13亿元，下降5.29%，主要是应付债务凭证平均成本率下降。 同业负债及其他利息支出 报告期内，本集团同业负债及其他利息支出110.57亿元，同比增加21.23亿元，增长23.76%，主要是同业负债规模增长及平均成本率上升。 3.3.3非利息净收入 （单位：百万元）
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入36.67亿元，同比减少21.11亿元，下降36.54%。 （单位：百万元）
报告期内，本集团投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计为83.38亿元，比上年同期增加33.72亿元，增长67.90%，主要是公允价值变动收益和投资收益增加。 3.3.4业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费132.87亿元，同比减少2.47亿元，下降1.83%，成本收入比27.89%，同比下降0.04个百分点，主要是本集团持续加强费用精细化管理，提升投入产出效率。 （单位：百万元）
报告期内，本集团信用及其他资产减值损失169.13亿元，同比减少19.73亿元，下降10.45%，主要是金融投资计提减值准备减少。下表列示出本集团信用及其他资产减值损失的构成及变化情况。 （单位：百万元）
（单位：百万元）
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