[中报]苏州银行(002966):2023年半年度报告
原标题:苏州银行:2023年半年度报告 第一节 重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误 导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。 三、本行于 2023年 8月 25日召开第五届董事会第五次会议，会议应出席董事 12人，亲自出席董事 11人，陈汉文董事 通过视频的方式接入，委托出席 1人，钱晓红董事委托张统董事表决，审议通过了《苏州银行股份有限公司 2023年半年度 报告及摘要》。 四、本行法定代表人及董事长崔庆军先生、行长王强先生（代行行长职责）、财务部门负责人徐峰先生声明：保证半年 度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇 银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有 限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司、苏新基金管理有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 六、本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险 认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏 州银行股份有限公司 2023年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 九、本行 2023年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 十、本报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节 重要提示、目录和释义 ............................................................................................................................. 1 第二节 公司简介和主要财务指标 ......................................................................................................................... 5 第三节 管理层讨论与分析 ....................................................................................................................................11 第四节 公司治理 ................................................................................................................................................... 45 第五节 环境和社会责任 ....................................................................................................................................... 47 第六节 重要事项 ................................................................................................................................................... 48 第七节 股份变动及股东情况 ............................................................................................................................... 59 第八节 优先股相关情况 ....................................................................................................................................... 65 第九节 债券相关情况 ........................................................................................................................................... 66 第十节 财务报告 ................................................................................................................................................... 69 备查文件目录 一、载有法定代表人及董事长崔庆军先生、行长王强先生（代行行长职责）、财务部门负责人徐峰先生签字并盖章的财 务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义
第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司简介
1、公司联系方式 公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化 □ 适用 √ 不适用 本行注册地址，本行办公地址及其邮政编码，本行网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见 2022年年报。 2、信息披露及备置地点 信息披露及备置地点在报告期是否变化 □ 适用 √ 不适用 本行选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的证券交易所网站和网址，本行半年度报告备置地报告期无变化，具体可 参见 2022年年报。 3、其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况 □ 适用 √ 不适用 四、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □ 是 √ 否 单位：人民币千元
股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 2、归属于上市公司普通股股东的每股净资产按扣除永续债后的归属于上市公司普通股股东的权益除以期末普通股股本 总数计算。 截止披露前一交易日的公司总股本：
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用 本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用 本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □ 适用 √ 不适用 六、非经常性损益项目及金额 √ 适用 □ 不适用 单位：人民币千元
(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用 √不适用 公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目 的情况说明 □适用 √不适用 本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损 益项目界定为经常性损益的项目的情形。 七、存款和贷款情况 单位：人民币千元
利率法计提的利息计入发放贷款和垫款及吸收存款。 八、补充财务指标 1、主要财务指标
单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计 （或审阅）的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注 类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。 2、净利差、净利息收益率已年化。 2、资本充足率指标 单位：人民币万元
阅）的合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 3、杠杆率指标 单位：人民币万元
详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 4、流动性覆盖率指标 单位：人民币万元
5、净稳定资金比例指标 单位：人民币万元
第三节 管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、 代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外 汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的 其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 许可项目：公募证券投资基金销售；证券投资基金托管（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动， 具体经营项目以审批结果为准） 二、核心竞争力分析 区位资源优势突出。本行是苏州唯一一家法人城市商业银行，发展土壤得天独厚。苏州位于长三角核心腹地，与上海血 脉相连、地缘相近、同城化效应明显。2023年上半年，苏州完成地区生产总值 1.15万亿元，完成规上工业总产值 2.09万亿 元，经济运行加快整体好转。江苏省上半年经济总量首次突破 6万亿大关，省内 13个设区市中，苏州、南京、无锡、南通 四座“万亿城”蹄疾步稳。本行立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角，在全省开设 12家分行，共计 173家网点机构，业 务基本覆盖江苏全境，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。 体制机制特色专营。本行持续深入推进体制机制改革。在公司银行、零售银行、金融市场、数字银行等经营总部基础上， 将体制机制变革作为重点工程持续优化，实现中后台集约化，为前台减负赋能。同时，积极进行市场化体制机制改革，优化 激励与约束、管理与监督等市场化经营机制，干部员工生产发展积极性普遍提升。 数字转型成效初显。本行数字化转型定位为“主轴战略”，通过推动全面数字化转型，逐步向“质量驱动增长”发展模 式变革。本行以业务主导和驱动，推动经营管理转型，其中，公司客户经营范式已建立，零售客户智慧经营模式持续深化， 金融市场版块构建了前中后台一体化交易体系，线上渠道运营及线上线下渠道融合能力进一步增强。打造了智能风控中台， 数字化风控水平显著提升。数据基础愈加牢固，数据赋能不断强化，搭建了数据资产平台，实现全行数据共享和流程打通； 打造经营管理驾驶舱，赋能经营管理。加大人工智能、RPA等新技术平台建设及应用推广。 民生金融更有温度。作为江苏省第三代社保卡主要发卡行之一，紧抓有利时机，搭建具有百姓烟火气生活场景，深化医 疗、养老、母婴、食品健康、体育、文旅等民生金融场景、平台、生态建设，推进民生金融平台化、场景化，在苏州等 8 地市推广“一卡一贷一平台”人才金融服务体系，成为全国首家参与数字人民币流通领域的非运营机构城商行，形成苏州银 行特色民生金融品牌。 风控能力持续提升。全面风险管理持续加强，构建了风险条线专业序列，建立了集团层面风险偏好体系，制定信用风险 限额管理指标，限额管控进一步强化。数字化风控加快推进，新一代综合信贷管理系统不断优化，上线二代征信衍生变量平 台，启动风险中台建设项目、风险知识图谱项目，统一了模型管理平台，风控手段更加多样。紧抓合规内控，强化员工行为 管理，加大案防管理力度，加强合规系统建设。不良贷款率和拨备覆盖率居上市银行第一梯队。 经营版图有序拓展。不断提升业务发展前瞻性，加快构建客户经营新体系，推进集团一体化经营格局。加强集团协同联 动，引导苏州金租聚焦中小科创、绿色租赁等产业客户，推进产业链专业化纵深发展。充分发挥新加坡代表处桥梁与纽带作 用，助力企业“引进来”和“走出去”。支持东吴村镇银行贯彻支农支小战略，打造特色化差异化经营管理模式。全面发力 资产托管业务，做大托管业务规模，进一步提升集团综合化经营能力。 人才队伍专业扎实。创新人力资源管理模式，完善营销人员管理体系，提升各岗位人员专业能力，强化人才价值创造。 建立激励淘汰机制和营销人员转岗常态化机制，实行干部契约化管理，全力推进数字化人才转型。建设关键岗位“学习地图”， 多层次员工培训助力专业专注。拓展人才发展渠道，构建面向本行高、中、基三个层次的立体化人才培养模式，本科及以上 学历人员占比超 90%，党员人数占比近 40%，高素质人才占比持续提升。 三、财务报表分析 （一）概述 2023年上半年，面对复杂多变的经济金融形势，本集团坚持战略引领，持续加大金融对实体经济支持力度。以担当作 为服务大局，以专业服务创造价值，以转型创新激发动能，以风控合规保驾护航，经营业绩良好，资产质量向好，品牌形象 提升，保持高质量可持续发展态势。 1、业务结构持续优化 报告期内，本集团凝聚高质量转型发展共识，不断做大规模，调优结构，规模增速表现亮眼。截至报告期末，本集团资 产总额 5,802.63亿元，较上年末增加 557.14亿元，增幅 10.62%；各项存款余额 3,661.38亿元，较上年末增加 497.89亿元， 增幅 15.74%；各项贷款余额 2,838.64亿元，较上年末增加 332.30亿元，增幅 13.26%。 2、经营业绩稳健发展 报告期内，本集团实现营业收入 62.70亿元，比上年同期增长 3.16亿元，增幅 5.30%；实现净利润 27.37亿元，比上年 同期增长 4.84亿元，增幅 21.46%；实现归属于母公司股东的净利润 26.34亿元，比上年同期增长 4.57亿元，增幅 21.00%。 3、资产质量持续向好 本集团积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平。截至报告期末，本集团 不良贷款余额 24.39亿元，较年初上升 2.33亿元；不良贷款率 0.86%，较年初下降 0.02个百分点；拨备覆盖率 511.85%，拨 贷比 4.40%，资产质量持续向好。 4、资本补充有序推进 本集团持续优化业务结构，加强资本管理，不断提升集团资本使用效率和风险抵御能力。2023年 5月成功发行无固定 期限资本债券 30亿元。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率为 9.36%，一级资本充足率为 10.87%，资本充足率为 13.22 %，各项资本充足率指标均符合监管要求和本集团资本规划管理目标。 （二）利润表项目分析 2023年 1-6月本集团实现营业收入 62.70亿元，比上年同期增长 3.16亿元，增幅 5.30%；实现归属于母公司股东的净 利润 26.34亿元，比上年同期增长 4.57亿元，增幅 21.00%。 利润表主要项目变动 单位：人民币千元
1、利息净收入 利息净收入是本集团利润的主要来源。2023年 1-6月，本集团实现利息净收入 42.80亿元，较上年同期增加 2.93亿元， 增幅 7.35%。 单位：人民币千元
下表列示报告期内生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和付息率情况： 单位：人民币千元
2、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。 报告期内，本集团规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变动以生息资产和付息负债的平均余额变动衡 量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。 单位：人民币千元
净利差和净利息收益率 报告期内，本集团的净利差为 1.82%，较上年同期下降 0.07个百分点。生息资产平均利率 4.07%，较上年同期下降 0.16 个百分点，主要是由于本集团持续加强实体经济服务力度，降低实体融资成本，叠加宏观经济形势变化以及 LPR利率下行 等因素影响，贷款收益率较上年同期下降 0.39个百分点，长期应收款收益率较上年同期下降 0.36个百分点。付息负债平均 利率 2.25%，较上年同期下降 0.09个百分点，主要是由于公司合理调整负债结构和定价，优化同业负债期限结构，有效控 制负债成本。 净利息收益率为 1.74%，较上年同期下降 0.08个百分点。 2、利息收入 报告期内，本集团利息收入 99.81亿元，较上年同期增加 7.00亿元，增幅 7.54%，主要是报告期内金融投资规模、贷款 规模和长期应收款规模同比增长所致。 发放贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入 58.27亿元，较上年同期增加 4.26亿元，增幅 7.89%，主要是报告期内贷 款规模同比增长所致。 下表列示了发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入、平均收益率。 单位：人民币千元
金融投资利息收入 报告期内，本集团金融投资利息收入 25.22亿元，较上年同期增加 1.19亿元，增幅 4.94%，主要是报告期内投资规模 同比增长所致。 存放中央银行款项利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入 1.46亿元，较上年同期增加 0.06亿元，增幅 4.54%，主要是报告期内存 放中央银行款项规模同比增长所致。 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构款项（存放同业款项、拆出资金、买入返售资产）利息收入 5.80亿元， 较上年同期增加 0.90亿元，增幅 18.29%，主要是同业投资规模和收益率均同比增长所致。 3、利息支出 报告期内，本集团利息支出 57.01亿元，较上年同期增加 4.07亿元，增幅 7.68%。主要是报告期内吸收存款规模同比 增长所致。 吸收存款利息支出 报告期内，本集团吸收存款利息支出 37.68亿元，占全部利息支出的 66.09%，较上年同期增加 5.28亿元，增长 16.30%， 主要是报告期内吸收存款规模增加所致。 报告期内，本集团进一步优化结构，拓宽渠道，推动日均存款规模增长。下表列示了公司存款、个人存款和保证金存 款的日均余额、利息支出和平均付息率。 单位：人民币千元
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