[中报]张家港行(002839):2023年半年度报告

时间：2023年08月29日 03:01:55 中财网

原标题:张家港行:2023年半年度报告

第一节 重要提示、目录和释义
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

三、本行于 2023年 8月 25日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第八届董事会第二次会议，应出席董事 11名，实到董事 11名，会议一致同意通过关于《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告全文及摘要》的议案。

四、本行法定代表人孙伟、行长吴开、主管会计工作负责人王辉及会计机构负责人朱宇峰声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。

六、公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。

七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

八、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、战略风险、环境与政策风险等，本行已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第三节 管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

九、公司半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

十、本半年度报告除特别注明外，均以元为单位。










目录


第一节 重要提示、目录和释义 ......................................................................................................... 1
第二节 公司简介和主要财务指标 ..................................................................................................... 4
第三节 管理层讨论与分析 ............................................................................................................... 10
第四节 公司治理 ............................................................................................................................... 32
第五节 环境和社会责任 ................................................................................................................... 35
第六节 重要事项 ............................................................................................................................... 37
第七节 股份变动及股东情况 ........................................................................................................... 44
第八节 优先股相关情况 ................................................................................................................... 50
第九节 债券相关情况 ....................................................................................................................... 51
第十节 财务报告 ............................................................................................................................... 55
第十一节 其他报送数据 ................................................................................................................. 164






备查文件目录
一、载有公司董事长孙伟先生签名的2023年半年度报告全文；
二、载有公司法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。

三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。

释义

释义项	指	释义内容
公司、本公司、本行	指	江苏张家港农村商业银行股份有限公司
央行、人民银行	指	中国人民银行
证监会、中国证监会	指	中国证券监督管理委员会
银监会、中国银监会、中国银保监会	指	国家金融监督管理总局
深交所、交易所	指	深圳证券交易所
省联社	指	江苏省农村信用社联合社

第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司简介

股票简称	张家港行	股票代码	002839
股票上市证券交易所	深圳证券交易所
公司的中文名称	江苏张家港农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称（如有）	张家港行
公司的外文名称（如有）	Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd
公司的外文名称缩写（如有）	ZRCBANK
法定代表人	孙伟

二、联系人和联系方式

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	戚飞燕	陶 鹰
联系地址	江苏省张家港市杨舍镇人民中路 66号	江苏省张家港市杨舍镇人民中路 66号
电话	0512-56961859	0512-56961859
传真	0512-56968022	0512-56968022
电子信箱	[email protected]	[email protected]

三、其他情况
1、公司联系方式
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化 □ 适用 √ 不适用
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见 2022年年报。

2、信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
公司选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见 2022年年报。

3、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
□适用 √ 不适用
四、主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币元

项 目	2023年 1-6月	2022年 1-6月	报告期比上年同期增减 （%）	2021年 1-6月
营业收入	2,385,607,762.68	2,352,536,684.35	1.41	2,224,807,488.82
营业利润	911,261,243.75	704,568,112.75	29.34	619,653,953.66
利润总额	914,260,980.64	799,232,058.55	14.39	616,583,778.56
净利润	872,664,275.67	776,562,616.09	12.38	611,160,364.36
归属于上市公司股东净利润	865,806,752.81	761,845,368.50	13.65	596,331,735.77
归属于上市公司股东的扣除非经常性 损益的净利润	827,602,158.55	672,743,782.19	23.02	584,130,287.96
经营活动产生的现金流量净额	-304,536,790.24	280,809,724.45	-	-2,635,475,121.70
基本每股收益（元/股）	0.35	0.31	12.90	0.27
稀释每股收益（元/股）	0.30	0.26	15.38	0.25
加权平均净资产收益率	5.47%	5.20%	上升 0.27个百分点	5.19%
项 目	2023年 6月末	2022年末	报告期比上年末增减(%)	2021年末
总资产	200,239,711,029.68	187,532,755,025.44	6.78	164,578,715,094.33
归属于上市公司股东净资产	16,147,334,305.80	15,561,043,341.88	3.77	14,417,308,001.26

注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。

2、本期经营活动产生的现金流量净额较上年同期降幅较大，主要原因系本报告期内，客户存款和同业存放款项净增加额减少，同时拆入资金净增加额减少共同作用所致。

3、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。


截止披露前一交易日的公司总股本：

截止披露前一交易日的公司总股本（股）

2,169,649,764

用最新股本计算的全面摊薄每股收益：

支付的优先股股利	0
支付的永续债利息（元）	96,000,000.00
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）	0.3548

五、境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √ 不适用
六、非经常性损益项目及金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币元

项目	金额	说明
非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分）	713,395.93	资产处置净收益
计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符 合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补 助除外）	51,177,133.34	央行信贷支持工具补贴等
企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投 资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益	0.00	-
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	3,321,504.05	-
减：所得税影响额	14,644,847.83	-
少数股东权益影响额（税后）	2,362,591.23	-
合计	38,204,594.26	--

其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：
□适用 √不适用
公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
□适用 √不适用
公司不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

七、 补充披露
（一）吸收存款和发放贷款情况
单位：人民币元

项目	2023年 6月 30日	2022年 12月 31日	变动比例 （%）	2021年 12月 31日
贷款及垫款本金	121,661,464,251.03	115,028,222,317.66	5.77	99,816,806,670.03
-个人贷款及垫款	52,565,427,864.23	51,159,798,235.22	2.75	44,338,043,073.75
-公司贷款及垫款	57.969,410,148 04	52,894,160,553.78	9.60	47,329,472,695.60
-票据贴现	11,126,626,238.76	10,974,263,528.66	1.39	8,149,290,900.68
加：应计利息	201,620,546.63	217,536,230.97	-7.32	214,323,367.52
减：贷款损失准备	5,457,185,188.62	5,304,726,084.49	2.87	4,476,450,705.23
贷款和垫款账面余额	116,405,899,609.04	109,941,032,464.14	5.88	95,554,679,332.32
吸收存款本金	156,024,503,141.66	139,584,082,369.64	11.78	121,130,428,058.20
-个人存款	92,331,536,250.32	80,735,768,717.01	14.36	65,665,843,663.32
-公司存款	63,692,966,891.34	58,848,313,652.63	8.23	55,464,584,394.88
加：应计利息	3,962,240,705.71	4,013,485,359.06	-1.28	3,477,359,144.77
存款账面余额	159,986,743,847.37	143,597,567,728.70	11.41	124,607,787,202.97

注:根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14 号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2023年6月30日存款本金总额为1560.25亿元、贷款本金总额为1216.61亿元。


（二）补充财务指标

监管指标		监管 标准	2023年 6月 30日	2022年 12月 31日	2021年 12月 31日
资本状况	资本充足率（%）	≥10.5	13.13	13.13	14.3
	一级资本充足率（%）	≥8.5	10.89	10.86	11.53
	核心一级资本充足率（%）	≥7.5	9.46	9.36	9.82
流动性	流动性比例（本外币）（%）	≥25	93.69	72.47	71.82
信用风险	不良贷款率（%）	≤5	0.88	0.89	0.95
	存贷款比例（本外币）（%）	≤75	77.98	82.41	82.4
	单一客户贷款比例（%）	10 ≤	2.62	2.45	1.88
	最大十家客户贷款比例（%）	≤50	17.21	15.40	12.67
	单一最大集团客户授信比例（%）	≤15	3.50	3.91	3.43
贷款迁徙率	正常类贷款迁徙率（%）	不适用	0.96	1.3	0.65
	关注类贷款迁徙率（%）	不适用	17.28	20.13	8.88
	次级类贷款迁徙率（%）	不适用	34.34	45.16	42.88
	可疑类贷款迁徙率（%）	不适用	10.93	28.5	6.04
拨备情况	拨备覆盖率（%）	≥150	510.62	521.09	475.35
	贷款拨备比（%）	不适用	4.49	4.63	4.49
盈利能力	成本收入比（%）	≤45	32.23	32.61	31.11
	总资产收益率（%）	不适用	0.90	0.96	0.87
	净利差（%）	不适用	1.80	1.99	2.18
	净息差（%）	不适用	2.05	2.25	2.43

注：1.上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。

2.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额×100%。

3.总资产收益率=税后利润÷平均总资产×100%；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2； 成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。


1.资本充足率
单位：人民币万元

项目	2023年 6月 30日	2022年 12月 31日	2021年 12月 31日
核心一级资本净额	1,318,279.24	1,245,944.73	1,151,973.51
一级资本净额	1,518,193.52	1,445,859.01	1,351,887.79
二级资本	312,370.28	303,232.83	325,218.77
总资本净额	1,830,563.80	1,749,091.84	1,677,106.56
风险加权资产合计	13,941,104.91	13,316,880.31	11,727,098.86
核心一级资本充足率（%）	9.46	9.36	9.82
一级资本充足率（%）	10.89	10.86	11.53
资本充足率（%）	13.13	13.13	14.3

注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会 2012年第 1号令）计算。


2.杠杆率
单位：人民币万元

项目	2023年 6月 30日	2023年 3月 31日	2022年 12月 31日	2022年 9月 30日
一级资本净额	1,518,193.52	1,524,562.06	1,445,859.01	1,452,630.28
调整后表内外资产余额	24,164,771.33	23,542,405.40	22,821,861.66	22,006,711.18
杠杆率（%）	6.28	6.48	6.34	6.6

注：根据 2015年 4月 1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令 2015年第 1号）计算。

第三节 管理层讨论与分析
一、报告期内公司从事的主要业务
（一）经营范围
吸收本外币公众存款；发放短期、中期和长期本外币贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业本外币拆借；买卖、代理买卖外汇；从事本外币银行卡业务；提供国内外信用证服务及本外币担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

（二）业务发展模式
报告期内，国内经济缓慢复苏，国家出台一系列政策措施，引导银行业加大对实体经济、民营小微企业支持力度，重点支持服务业、制造业和民营企业发展，推动降低社会综合融资成本。银行业积极响应监管政策导向，加大对实体经济的金融支持力度。作为区域性中小银行，本行立足本土，坚守“支农支小、做小做散”战略定位，深耕区域普惠，着力提升服务中小微客户群体的能力。面对经济下行及大行普惠竞争压力，本行坚守服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民的市场定位，致力于为区域经济发展提供更多金融活水，通过强化业务融合、流程优化和精细化管理能力，推动全行各项经营业务稳健发展。

二、核心竞争力分析
区域品牌优势明显。本行总部所在区域常年位居中国百强县（市）前三甲，作为本土唯一的一级法人银行，深耕本土多年，与当地政府、企业及居民保持天然的紧密关系，具有极强的地缘人脉优势，本地网点密集遍布市区乡镇，客户基础广泛而扎实，具备做熟、做透本地市场的先天条件。

市场空间潜力广阔。本行作为区域性农商行，在苏州、无锡、南通、青岛等经济活跃地区布局分支机构。

设有异地机构网点21家，主要位于长三角区域，先进制造业、现代服务业、生物医药、双创企业、科技企业等新兴产业集聚效应明显，经济转型发展动能强劲，发展空间巨大。

机制体制优势明显。本行为全国首家由农信社改制组建成立的农商行，蕴含 “敢为人先、创新改革”的天然基因，具有决策链条短、决策效率高的灵活主动优势。在合规基础上，以客户需求为中心，秉持简洁高效理念，致力于持续推进流程优化，打造“短平快”“小而美”银行。

人才队伍年轻专业。队伍年轻化：全行员工平均年龄为36周岁，35周岁以下的中层干部占比为23%。队伍专业化：零售客户经理、小微客户经理、小企业客户经理、综合客户经理四支营销队伍深耕细作、分层经营，细分领域专业性得到显著提高。队伍综合化：积极主动顺应客户需求多元化趋势，在专业化的基础上，加快推进业务融合工程，人才队伍综合能力持续提升。

金融科技赋能发展。近年来，本行持续加大科技和数字化转型投入，陆续上线新核心系统、新信贷管理系统及微服务构建全新科技体系，助力提升全行各项业务处理能力、信贷业务拓展能力和精细化管理能力。

打造和迭代更新数据仓库模型及应用，为数据分析、业务场景搭建、产品精准营销、风险模型管控奠定基础，通过科技赋能强化数字风控和智能审批，着力提升业务审批效率和客户体验。

三、报告期内主要经营情况
报告期内，本行践行“融合协同、深耕普惠”的经营理念，坚持差异化定位、特色化经营，各项经营业务稳健发展。

规模指标稳步增长。截至报告期末，本行资产规模2002.40亿元，较年初增长127.07亿元，增幅6.78%。

存款余额1560.25亿元，较年初增长164.40亿元，增幅11.78%。各项贷款余额1216.61亿元，较年初增长66.33亿元，增幅5.77%，实现存贷规模稳健增长。

资产质量稳定可控。截至报告期末，本行不良贷款余额为10.7亿元，不良贷款率0.88%，较年初下降0.01个百分点。拨备覆盖率510.62%，较年初下降10.47个百分点，贷款拨备计提充足，风险抵补能力稳健良好。

支农支小力度提升。本行积极践行“深耕普惠、赋能实体”的经营理念，报告期内，强化对区域内民营企业、中小微客户群体的金融服务支持，加大信贷投放力度，至6月末，母公司涉农及小微企业贷款占比达87.17%，较年初占比提升0.15个百分点；民营企业贷款占比60.92%，较年初占比提升0.16个百分点。

四、财务报表分析
（一）利润表项目分析
单位：人民币元

项 目	2023年 1-6月	2022年 1-6月	变动额	变动比例 （%）
一、营业总收入	2,385,607,762.68	2,352,536,684.35	33,071,078.33	1.41
利息净收入	1,962,970,387.59	1,894,650,226.23	68,320,161.36	3.61
利息收入	4,067,710,414.69	3,768,182,923.78	299,527,490.91	7.95
利息支出	2,104,740,027.10	1,873,532,697.55	231,207,329.55	12.34
手续费及佣金净收入	47,900,635.77	33,598,010.72	14,302,625.05	42.57
手续费及佣金收入	183,691,819.26	138,002,169.87	45,689,649.39	33.11
手续费及佣金支出	135,791,183.49	104,404,159.15	31,387,024.34	30.06
投资收益（损失以“－”填 列）	245,912,501.95	338,306,000.24	-92,393,498.29	-27.31
其他收益	51,162,133.34	25,595,609.33	25,566,524.01	99.89
公允价值变动收益（损失以 “－”填列）	22,757,440.99	21,103,557.57	1,653,883.42	7.84
汇兑收益（损失以“－”填	51,232,148.48	36,454,131.82	14,778,016.66	40.54
列）
其他业务收入	2,622,351.47	2,425,543.82	196,807.65	8.11
资产处置收益（损失以“-”号 填列）	1,050,163.09	403,604.62	646,558.47	160.20
二、营业总支出	1,474,346,518.93	1,647,968,571.60	-173,622,052.67	-10.54
税金及附加	18,404,459.15	16,060,987.45	2,343,471.70	14.59
业务及管理费	768,954,506.85	713,812,546.67	55,141,960.18	7.72
其他资产减值损失	1,941,652.29	-	1,941,652.29	-
信用减值损失	685,045,900.64	918,095,037.48	-233,049,136.84	-25.38
其他业务成本	-	-	-	-
三、营业利润（亏损以“－”填 列）	911,261,243.75	704,568,112.75	206,693,131.00	29.34
加：营业外收入	6,974,651.95	96,501,345.70	-89,526,693.75	-92.77
减：营业外支出	3,974,915.06	1,837,399.90	2,137,515.16	116.33
四、利润总额（亏损总额以“－” 填列）	914,260,980.64	799,232,058.55	115,028,922.09	14.39
减：所得税费用	41,596,704.97	22,669,442.46	18,927,262.51	83.49
五、净利润（净亏损以“－”填 列）	872,664,275.67	776,562,616.09	96,101,659.58	12.38
（一）按经营持续性分类	-	-	-	-
1.持续经营净利润（净亏损以 “－”号填列）	872,664,275.67	776,562,616.09	96,101,659.58	12.38
2.终止经营净利润（净亏损 以“－”号填列）	-	-	-	-
（二）按所有权属分类	-	-	-	-
1.归属于母公司所有者的净 利润	865,806,752.81	761,845,368.50	103,961,384.31	13.65
2.少数股东损益	6,857,522.86	14,717,247.59	-7,859,724.73	-53.40

（1）利息收入与支出分析
单位：人民币元

项 目	2023年 1-6月	2022年 1-6月	增减额	增长率 （%）
利息收入	4,067,710,414.69	3,768,182,923.78	299,527,490.91	7.95
存放同业	5,940,812.92	4,145,212.66	1,795,600.26	43.32
存放中央银行	68,278,026.93	61,001,544.90	7,276,482.03	11.93
拆出资金	4,182,144.51	894,502.24	3,287,642.27	367.54
发放贷款及垫款	3,143,021,1350.60	2,937,958,483.25	205,062,867.35	6.98
其中：公司贷款和垫款	1,319,708,606.36	1,268,636,988.18	51,071,618.18	4.03
个人贷款和垫款	1,708,917,916.91	1,572,108,263.86	136,809,653.05	8.70
票据贴现	114,394,827.33	97,213,231.21	17,181,596.12	17.67
买入返售金融资产	14,863,387.64	5,924,439.40	8,938,948.24	150.88
金融投资	831,424,692.09	758,258,741.33	73,165,950.76	9.65
利息支出	2,104,740,027.10	1,873,532,697.55	231,207,329.55	12.34
同业存放	45,503,631.22	36,620,100.97	8,883,530.25	24.26
向中央银行借款	38,135,815.40	35,321,326.56	2,814,488.84	7.97
拆入资金	25,246,604.90	38,780,251.17	-13,533,646.27	-34.90
吸收存款	1,722,471,730.94	1,481,031,378.51	241,440,352.43	16.30
发行债券	175,078,652.78	205,456,191.09	-30,377,538.31	-14.79
卖出回购金融资产	96,692,628.98	74,526,198.23	22,166,430.75	29.74
其他利息支出	1,610,962.88	1,797,251.02	-186,288.14	-10.37
利息净收入	1,962,970,387.59	1,894,650,226.23	68,320,161.36	3.61

下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。

单位：人民币万元

项目	2023年 1-6月			2022年 1-6月
	平均余额	利息收入/ 支出	平均收益 率/成本 率	平均余额	利息收入/ 支出	平均收益 率/成本 率
生息资产
贷款及垫款（注1）	11,834,484.33	314,302.14	5.31%	10,453,183.92	293,795.85	5.62%
债券投资	6,244,680.64	83,142.47	2.66%	5,467,826.10	75,825.87	2.77%
买入返售金融资产	151,892.18	1,486.34	1.96%	19,841.54	592.44	5.97%
存放及拆放同业、存放中央 银行款项及其他	939,539.24	7,840.10	1.67%	970,336.10	6,604.13	1.36%
小计	19,170,596.38	406,771.04	4.24%	16,911,187.66	376,818.29	4.46%
付息负债
吸收客户存款	14,780,429.28	172,247.17	2.33%	12,717,719.32	148,103.14	2.33%
同业存入及拆入、向中央银 行借款及其他	2,463,195.44	38,226.83	3.10%	2,434,540.48	39,250.13	3.22%
小计	17,243,624.72	210,474.00	2.44%	15,152,259.80	187,353.27	2.47%
净利息收入	-	196,297.04	-	-	189,465.02	-
净利差（注2）	-	-	1.80%	-	-	1.99%
净利息收益率（注3）	-	-	2.05%	-	-	2.24%

注：1、本表中贷款和垫款对应平均余额包括贷款及贴现，对应利息收入包括贷款利息收入、贴现及转贴现利息收支净额；
2、净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率的差额
3、净利息收益率为利息净收入除以生息资产平均余额计算
公司净利息收入主要受公司生息资产和计息负债的平均余额，及该资产的收益率与负债的成本所影响。生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率（或 LPR）和利率政策的影响。尤其对于人民币贷款和存款，以及低于特定金额的外汇存款，人民银行都为其设定基准利率（或 LPR）并不定期修订。公司生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本也受我国其他货币政策、宏观经济状况、张家港市场竞争和资金需求状况等多种因素的影响。


（2）手续费及佣金净收入
单位：人民币元

项目	2023年 1-6月	2022年 1-6月	增减额	增长率 （%）	备注
手续费及佣金收入	183,691,819.26	138,002,169.87	45,689,649.39	33.11	-
代理业务手续费收入	115,420,098.64	81,929,037.95	33,491,060.69	40.88	注 1
结算手续费收入	14,732,003.49	17,728,576.03	-2,996,572.54	-16.90	-
电子银行手续费收入	41,122,422.20	25,683,728.03	15,438,694.17	60.11	注 2
其他手续费收入	12,417,294.93	12,660,827.86	-243,532.93	-1.92	-
手续费及佣金支出	135,791,183.49	104,404,159.15	31,387,024.34	30.06	-
结算手续费支出	5,068,960.84	5,042,971.79	25,989.05	0.52	-
代理业务手续费支出	69,180,972.16	39,119,106.76	30,061,865.40	76.85	3 注
电子银行手续费支出	28,737,181.67	31,200,990.84	-2,463,809.17	-7.90	-
其他手续费支出	32,804,068.82	29,041,089.76	3,762,979.06	12.96	-
手续费及佣金净收入	47,900,635.77	33,598,010.72	14,302,625.05	42.57	注 4

注1：代理业务手续费收入较去年同期增加主要原因系代理理财及保险手续费收入增加所致。

注2：电子银行手续费收入较去年同期增加主要原因系信用卡违约金收入增加所致。

注3：代理业务手续费支出较去年同期增加主要原因系蚂蚁借呗业务量增长所致。

注4：手续费及佣金净收入较去年同期增加主要原因系手续费收入增幅超过手续费支出增幅所致。


（3）其他营业收入
其他营业收入包括投资收益、其他收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入及资产处置收益。

单位：人民币元

项目	2023年 1-6月	2022年 1-6月	变动幅度（%）	备注
投资收益	245,912,501.95	338,306,000.24	-27.31	-
其他收益	51,162,133.34	25,595,609.33	99.89	注 1
公允价值变动收益	22,757,440.99	21,103,557.57	7.84	-
汇兑收益	51,232,148.48	36,454,131.82	40.54	注 2
其他业务收入	2,622,351.47	2,425,543.82	8.11	-
资产处置收益	1,050,163.09	403,604.62	160.20	注 3

注 1：其他收益较去年同期增加主要原因系政府补贴增加所致。

注 2：汇兑收益较去年同期增加主要原因系汇率波动所致。

注 3：资产处置收益增加较大主要系处置的固定资产收益较上年同期增加所致。


（4）业务及管理费
2023年 1-6月，本行业务及管理费用 76,895.45万元，同比增加 7.72%，成本收入比为 32.23%，较上年同期上升 1.89个百分点。

以下为报告期内公司业务及管理费的主要构成： 单位：人民币元

项 目	2023年 1-6月	2022年 1-6月	增减额	增长率（%）
职工费用	494,352,947.58	443,355,642.12	50,997,305.46	11.50
折旧费用	57,279,240.65	51,809,349.78	5,469,890.87	10.56
无形资产摊销	31,922,574.86	33,776,634.24	-1,854,059.38	-5.49
日常行政费用	20,634,113.81	20,762,126.92	-128,013.11	-0.62
电子设备运转费	26,187,833.67	16,916,803.05	9,271,030.62	54.80
业务招待费	11,381,464.10	10,983,486.61	397,977.49	3.62
业务宣传费	18,409,095.85	19,440,061.03	-1,030,965.18	-5.30
专业服务费	4,365,850.19	4,334,210.44	31,639.75	0.73
长期待摊费用摊销	22,489,932.26	22,978,119.47	-488,187.21	-2.12
使用权资产折旧费	12,418,037.39	15,279,233.54	-2,861,196.15	-18.73
其他	69,513,416.49	74,176,879.47	-4,663,462.98	-6.29
合计	768,954,506.85	713,812,546.67	55,141,960.18	7.72
成本收入比	32.23%	30.34%	-	上升 1.89个百分点

注：成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%

（5）信用及其他资产减值损失
单位：人民币元

项 目	2023年 1-6月	2022年 1-6月	增减额	变动幅度 （%）
存放同业款项	4,625,941.31	-2,201,914.42	6,827,855.73	-
拆出资金	-	-911,954.63	911,954.63	-
买入返售金融资产	13,025,952.30	9,968,887.60	3,057,064.70	30.67
以摊余成本计量的贷款和垫款	652,642,420.02	1,020,840,046.48	-368,197,626.46	-36.07
以公允价值计量且其变动计入其他综 合收益的贷款和垫款	-13,112,554.77	640,287.80	-13,752,842.57	-
债权投资	-25,950,432.90	-10,468,284.69	-15,482,148.21	-
其他债权投资	57,299,272.37	32,540,651.98	24,758,620.39	76.09
其他应收款	16,101,435.67	-140,908,053.92	157,009,489.59	-
表外预期信用减值损失	-19,586,133.36	8,595,371.28	-28,181,504.64	-
抵债资产减值损失	1,941,652.29	-	1,941,652.29	-
合计	686,987,552.93	918,095,037.48	-231,107,484.55	-25.17

注：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款较去年同期大幅下降的主要原因为转贴现规模下降导致计提的减值准备减少所致。（未完）