[中报]郑州银行(002936):2023年半年度报告
原标题:郑州银行:2023年半年度报告 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述 或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2023年 8月 29日，本行第七届董事会第十次会议审议通过了 2023年半年度暨中期报告（“本报告”）及中期业绩公告。 会议应出席董事 9名，亲自出席董事 9名。本行全体监事列席了本次会议。 本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公 司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司、新郑郑银村镇银 行股份有限公司的合并报表数据。 本行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2023年中期财务报告未经审计，安永华明会计师事务所（特殊普通 合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则进行了审阅。 本行董事长赵飞先生，主管会计工作负责人孙海刚先生及会计机构负责人袁冬云女士声明并保证本报告中财务报告的真实、 准确、完整。 本行 2023年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并 且理解计划、预测与承诺之间的差异。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中 面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论和分析”章节中“风险管理”内容。 目录 重要提示 .................................................................................................................................................................................................1 目录 .........................................................................................................................................................................................................2 释义 .........................................................................................................................................................................................................3 备查文件目录 .........................................................................................................................................................................................5 第一章 公司简介和主要财务指标 .......................................................................................................................................................6 第二章 管理层讨论和分析 ................................................................................................................................................................. 11 第三章 股本变动及股东情况 ............................................................................................................................................................. 50 第四章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 .................................................................................................................. 60 第五章 公司治理 ................................................................................................................................................................................. 71 第六章 重要事项 ................................................................................................................................................................................. 74 第七章 财务报告 ................................................................................................................................................................................. 85
行及/或接受存款业务。 备查文件目录 1 载有本行董事长、主管会计工作负责人及会计机构负责人签名并盖章的财务报表。 2 报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 3 在香港联交所网站披露的本行 H股 2023年中期业绩公告。 1. 2023年 7月 11日，夏华先生因工作调整，辞去本行第七届董事会执行董事、副董事长、董事会秘书、联席公司秘书及根 据联交所上市规则第 3.05条规定的授权代表等职务，董事会指定赵飞先生代为履行董事会秘书职责及委任其为本行授权代 表。本行另一名符合联交所上市规则第 3.28条具认可学术及专业资格的联席公司秘书魏伟峰博士将继续留任并担任本行之 公司秘书。 2 主要会计数据及财务指标 本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 单位：人民币千元
1. 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入及其他收益等 。 2. 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加 权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（ 2010年修订）计算。 2023年 6月，本行以资本公积向普通股股东每 10股股份转增 1股股份，实施资本公积转增股本后，本行普通股股数由 8,265,537,599股增加为 9,092,091,358股，比较期的基本每股收益、稀释每股收益及扣除非经常性损益后的基本每股收益均 按照资本公积转增股本后的股数重新计算。加权平均净资产扣除其他权益工具。 报告期内，本行未发放无固定期限资本债券利息，“归属于本行股东的净利润”无需扣除无固定期限资本债券利息，“加 权平均净资产”扣除了无固定期限资本债券募集资金净额。 3. 包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备 。 4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股数。 5. 根据原中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 6. 不良贷款率按不良贷款本金总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发 放贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除 以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算。 7. 指报告期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。 8. 按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。 9. 按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。 10. 按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。 11. 单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例为按照监管口径根据经审阅的数据重新计算，存贷款比例为根据审计 （阅）后的贷款本金总额除以存款本金总额重新计算，其余指标均为上报监管部门数据。贷款迁徙率为本行母公司口径。 3 境内外会计准则下会计数据差异 本行根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异。 截至 6月 30日止六个月
1. 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益》（2008年修订）规定计算。本行报告期内不存在 将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性 损益项目的情形。 2. 政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴和返还扶持资金等，此类政府补助项目主要与收益相关。 第二章 管理层讨论和分析 1 过往经济环境及行业情况 2023年上半年，全球经济复苏动能逐渐放缓，受美联储加息、美欧银行业危机等多重因素叠加影响，我国经济发展的外部环境依然错综复杂。面对外部环境带来的各种挑战，我国始终坚持稳中求进的工作总基调，着力推动高质量发展，经济发展展现出巨大韧性。一是经济运行总体上延续复苏向好态势。2023年上半年，国内生产总值人民币593,034亿元，同比增长5.5%。分产业看，第一产业、第二产业、第三产业分别同比增长3.7%、4.3%和6.4%。二是工业生产总体平稳。多数行业和产品实现增长，上半年在41个工业大类行业中，26个行业实现增长，增长面达63.4%。随着创新引领作用增强，新能源、新动能产品产量持续高增长，上半年，新能源汽车、碳纤维及其复合材料等产品产量分别增长35%、65.2%。三是服务业延续恢复向好态势。 上半年，伴随着消费复苏，服务业持续回升，服务业增加值同比增长6.4%，住宿和餐饮业、批发和零售业等接触型聚集型服务业明显改善。四是消费和投资逐步恢复。上半年，市场销售继续扩大，社会消费品零售总额同比增长8.2%；投资规模继续扩大，固定资产投资（不含农户）同比增长3.8%。五是外贸进出口稳中提质、符合预期。上半年，我国货物贸易进出口总值同比增长2.1%，与部分新兴经济体外贸下降形成鲜明对比。六是居民消费价格总体稳定，居民收入稳定增长。上半年，全国居民消费价格（CPI）同比上涨0.7%。全国居民人均可支配收入人民币19,672元，比上年同期名义增长6.5%。从目前来看，国际环境依然严峻，世界经济增长乏力，市场需求仍有待提升，下半年，我国经济增长仍将主要依赖于内需恢复。 2023上半年，河南省凝心聚力推进高质量发展，经济运行总体保持稳中向好态势。一是工业生产稳定增长，制造业支撑有力。上半年，全省规模以上工业增加值同比增长3.3%。制造业支撑作用进一步增强，上半年，全省规上制造业增加值增长4.0%，拉动规上工业增长3.1个百分点。二是服务业呈现快速恢复态势。上半年，全省服务业增加值同比增长4.5%。三是有效投资平稳增长，重大项目投资带动作用增强。上半年，全省亿元及以上项目完成投资同比增长8.0%，拉动全部投资增长4.5个百分点。四是消费市场持续回暖。上半年，全省社会消费品零售总额同比增长5.8%。住宿和餐饮业等接触型聚集型服务业明显改善，限额以上单位餐饮收入增长6.4%。五是市场价格总体稳定，其中居民消费价格小幅上涨，上半年全省居民消费价格同比上涨0.3%；工业生产者价格同比下降，上半年全省工业生产者出厂价格同比下降2.1%。六是要素保障总体稳定。上半年，全省能源生产、交通运输、就业形势等要素保障保持稳中有升。 2023年上半年，国内金融运行总体保持平稳态势。流动性合理充裕，上半年社会融资规模增量为人民币21.55万亿元，同比多增人民币4,754亿元；人民币各项贷款增加人民币15.73万亿元，比上年同期多增人民币2.02万亿元。信贷结构持续优化，对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度持续加大。报告期末，制造业中长期贷款余额、“专精特新”中小企业贷款余额、普惠小微贷款余额分别同比增长40.3%、20.4%、26.1%，显著高于各项贷款增速。实体经济融资成本稳中有降，上半年新发放企业贷款加权平均利率为3.96%，比上年同期下降25个基点；新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期下降107个基点。 2023年上半年，面对各种不确定性和经营压力，银行业始终坚守金融服务实体经济的宗旨，多举措持续提升金融服务实体经济质效，资产负债规模稳步提升，总体运行稳健，主要经营和风险指标均处于合理区间。 我国银行业规模稳健提升，上半年末银行业金融机构资产总额人民币406.2万亿元，同比增长10.5%。资产质量延续向好态势，上半年末银行业金融机构不良贷款余额人民币4万亿元，不良贷款率1.68%，较年初下降0.08个百分点；拨备覆盖率206.1%，持续保持较高水平。持续加大重点领域和薄弱环节支持力度，服务实体经济质效持续提升。上半年，制造业贷款、普惠型小微企业贷款、民营企业贷款分别新增人民币3.5万亿元、3.8万亿元、5.5万亿元，企业类中长期贷款、信用贷款同比增速均高于各项贷款平均增速。积极支持科技创新和绿色发展。上半年末，高技术制造业贷款余额同比增长26%，银行业金融机构绿色融资余额同比增长33.9%。支持改善民生力度不断加大。个人住房贷款投放力度加大，92%用于支持购买首套房。上半年末，养老理财产品同比增长75.1%，特定养老储蓄存款达到人民币377亿元。 2 经营总体情况 2.1 主要业务 郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。2022年4月，本行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。本行定位于服务地方经济、城乡居民和中小企业，积极落实国家战略和省市重大战略决策部署，聚焦“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位，深入推进深化改革和业务转型，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。 本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款（包括贸易融资）、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时，寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金业务。 2.2 经营情况 报告期内，本行坚持“专注主业，服务实体”经营理念，全面助力绿色、普惠小微、先进制造业、科创、民营企业等重点领域和重点行业高质量发展。截至报告期末，本行资产规模人民币6,168.59亿元，较年初增长人民币253.46亿元，增幅4.28%；存款总额人民币3,534.15亿元，较年初增长人民币157.07亿元，增幅4.65%；贷款总额人民币3,511.44亿元，较年初增长人民币202.23亿元，增幅6.11%，业务规模稳步增长。 报告期内，本行坚决落实省市支持稳经济促增长政策和接续措施，不断完善金融服务体系，深入推进“万人助万企”、“行长进万企”活动，常态化开展银企对接，着力破解企业融资难题。继续为民营企业贷款、普惠小微企业贷款实施优惠的内部定价政策，持续减免网银、小微企业询证函等10余种手续费，最大程度减轻企业负担。落实中央和省市关于支持房地产市场平稳健康发展的各项部署，为按揭客户提供延期还本付息政策。深入贯彻“保交楼、保民生、保稳定”要求，保障重点项目建设，“保交楼”工作继续排名郑州市第一。 报告期内，本行贯彻落实高质量发展战略，稳步推进零售业务转型。“市民金融”聚焦落实省市扩大消费若干政策，围绕市民衣食住行，打造自营拳头产品，优化线上线下消费贷体验，深化与互联网、消费金融公司业务合作，不断丰富和升级综合金融服务。聚焦新市民、乡村和中高端目标客群金融需求，以数字金融创新为引领，加强优质场景搭建，持续深化客群建设和经营，实现新增优质及以上客户超3万户，服务乡村居民和个体工商户19万户。 报告期内，作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，本行持续优化组织管理机制，围绕“低利率、长周期、弱担保”的政策性要求，丰富服务科创企业全生命周期产品体系。聚焦政银协同推进、科创名单支持、风险分担等机制建设，着力打通科创金融生态链条，激发支持科创企业发展的内生动力。截至报告期末，本行政策性科创金融贷款余额人民币293.1亿元，较年初增长人民币52.5亿元。 2.3 核心竞争力分析 战略目标清晰，业务特色鲜明。以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景，坚持走特色化、差异化发展之路，始终坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位。秉持创新引领发展理念，加快推进零售业务、对公业务创新转型和深度联动。坚定选择拥抱数字经济，紧抓“数字中国”国家战略机遇，充分运用金融科技，深入推进数字化转型，为实体经济提供更加优质、便捷、高效的金融服务。 发挥区位优势，打造“商贸物流银行”。在推进国内国际双循环大背景下，本行借助郑州市作为国家重要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势，以商贸物流银行建设为指引，打造金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台。本行以交易银行业务为基础，将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合，推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态。 践行社会责任，聚焦“中小企业金融服务专家”。本行坚定不移走“数字化、线上化、智能化”发展道路，以“高质量+精细化”落实中小企业综合金融服务专家愿景。通过优化小微商业模式，回归小微业务本源，以打造拳头产品为核心，加快推进小微产品创新；打造小微信贷风险文化理念体系，构建以大数据平台为支撑的智能风控体系，全流程管控风险；审慎践行信贷联营，积极与互联网科技巨头公司建立良好战略合作机制，充分发挥聚合效应，共建普惠金融新生态。 发挥市民金融优势，助力“精品市民银行”。本行始终坚持“以客户为中心”的理念，围绕市民衣、食、住、行，不断丰富和升级综合金融服务，全方位满足客户金融需求。积极贯彻落实国家对加强新市民金融服务的工作要求，深度聚焦新市民群体金融需求，因地制宜创新产品和服务，为新市民提供特色化、差异化金融服务，持续提升新市民金融的普惠性和便利度，以“心金融，让生活更美好”的高度使命感，做实做好“精品市民银行”。 聚焦政策性科创金融战略，打造金融惠科“郑银样本”。本行将政策性科创金融战略确定为全行首要战略，通过建设“六专”机制、创新产品体系、优化授信审批、构建创新生态等举措加快推进政策性科创金融专业化服务升级，以更加专业、高效、普惠的金融服务全力赋能全省科创企业做优做强，全力支持河南省国家创新高地建设。 合规审慎管理，实现稳健经营。本行树立“合规发展”的底线思维，营造“合规经营，稳健发展”的良好氛围，持续提升合规内控管理水平。定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查，全面筑牢合规内控工作基础；深入推进案件防控和员工行为管理，逐级落实案防责任，树立主动合规导向；重视员工合规理念和合规技能教育，牢筑合规发展基石，促进各项业务稳步健康发展；持续强化风险三道防线建设，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。 培育创新思维，加快创新产出。本行将创新理念融入于核心价值观、内化为关键行为准则、贯穿于转型发展全过程。通过优化创新制度，建立高效明晰的创新管理机制和权责均等的创新考核及奖励机制，强力激发各部门员工创新工作的激情，促进高质量创新理念及项目的落地；加强科技和业务的融合，加快创新产出，构建“敏态创新+稳态创新”的双轮驱动创新模式；加强外部合作，借助大数据、人工智能等金融科技技术，稳步提升风险管控能力和综合金融服务能力，以蓬勃向前、精益求新的求索心积极拥抱变化，以创新引领高质量发展。 强化人才意识，注重人才培养。本行积极“招才引智”，引进投行、风险管理、授信审批、人力资源等领域高端人才；实施管培生计划，招聘重点高校大学生；打造“人才数据库”，优化人才结构；制定全方位培训计划，完善培训体系，升级在线学习平台，开展各层级人员能力提升培训，完善人才梯队能力建设，为未来高质量发展夯实人才基础。 塑造企业文化，坚守企业愿景。本行秉持“敬畏心、事业心、求索心、利他心、责任心”的核心价值观，
1. 包含以摊余成本计量的金融投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券。 2. 包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。 3. 包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款。 4. 按生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率之间的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。 5. 按利息净收入除以生息资产的平均余额计算，基于每日平均生息资产计算。 6. 按本行日结余额平均值计算。 报告期内，本行规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变化以生息资产和付息负债的平均
1. 代表报告期平均结余扣除上个期间平均余额乘以上个期间平均收益率╱成本率。 2. 代表报告期平均收益╱(支出)扣除上个期间平均收益╱(支出)乘以报告期平均余额。 3. 代表报告期利息收入╱(支出)扣除上个期间利息收入╱(支出)。 净利差及净利息收益率 报告期内，本行净利差2.06%，较上年同期下降0.16个百分点，净利息收益率2.13%，较上年同期下降0.22个百分点。净利差及净利息收益率下降的主要原因是本行持续践行普惠金融、让利实体经济，同时受市场利率变动影响，息差收窄。 3.1.2 利息收入 报告期内，本行实现利息收入人民币123.98亿元，较上年同比减少人民币3.14亿元，降幅2.47%，主要由于生息资产收益率下降所致。 发放贷款及垫款利息收入 报告期内，本行稳步推进信贷投放，发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加人民币377.33亿元；实现
投资证券及其他金融资产利息收入 报告期内，本行投资证券与其他金融资产实现利息收入人民币27.08亿元，较上年同期减少人民币4.84亿元，降幅15.16%。主要由于投资证券与其他金融资产规模下降及平均收益率下降综合所致。 存放中央银行款项利息收入 报告期内，本行存放中央银行款项利息收入人民币1.52亿元，较上年同期减少人民币0.03亿元，降幅1.79%。主要是由于报告期内人民币法定存款准备金规模下降所致。 应收同业及其他金融机构款项利息收入 报告期内，本行应收同业及其他金融机构款项利息收入人民币1.75亿元，较上年同期增加人民币0.19亿元，增幅12.55%。主要由于报告期内应收同业及其他金融机构款项规模下降及平均收益率上升综合所致。 应收租赁款利息收入 报告期内，本行应收租赁款利息收入人民币10.69亿元，较上年同期增加人民币0.45亿元，增幅4.44%。 主要是由于本行子公司九鼎金融租赁公司应收租赁款规模增加。 3.1.3 利息支出 报告期内，本行利息支出人民币64.72亿元，较上年同期增加人民币0.06亿元，增幅0.09%。 吸收存款利息支出 报告期内，本行吸收存款利息支出人民币39.10亿元，占全部利息支出的60.42%，较上年同期增加人民币1.53亿元，增幅4.08%。
应付同业及其他金融机构款项利息支出 报告期内，本行应付同业及其他金融机构款项利息支出人民币10.00亿元，较上年同期减少人民币1.42亿元，降幅12.47%。主要由于报告期内本行应付同业及其他金融机构款项规模及平均成本率同时下降。 应付债券利息支出 报告期内，本行应付债券利息支出人民币12.59亿元，比上年同期减少人民币0.30亿元，降幅2.29%，主要是由于报告期内本行同业存单平均成本率下降。 向中央银行借款利息支出 报告期内，本行向中央银行借款利息支出人民币3.02亿元，较上年同期增加人民币0.24亿元，增幅8.79%。 主要是由于报告期内本行央行再贷款等规模及利率较上年同期增加。 3.1.4 非利息收入 报告期内，本行实现非利息收入人民币9.93亿元，较上年同期减少人民币3.25亿元，降幅24.64%，占营业收入比14.35%。其中：手续费及佣金净收入人民币3.22亿元，较上年同期减少人民币0.97亿元；其他非利息收益人民币6.70亿元，较上年同期减少人民币2.27亿元。 手续费及佣金净收入
报告期内，本行实现手续费及佣金净收入人民币3.22亿元，较上年同期减少人民币0.97亿元，降幅23.18%。 主要是代理及证券承销业务规模下降所致。 其他非利息收益 单位：人民币千元
报告期内，其他非利息收益人民币6.70亿元，较上年同期减少人民币2.27亿元，降幅25.32%。主要是由于报告期内本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变动及美元汇率变动。 3.1.5 业务及管理费用 报告期内，本行加强财务资源配置，业务及管理费人民币14.39亿元，较上年同期增加人民币1.59亿元，增幅12.38%。 单位：人民币千元
3.1.6 信用减值损失 报告期内，本行根据市场经营环境及资产风险变化情况计提信用减值损失人民币28.78亿元，较上年同期减少人民币0.82亿元，降幅2.77%，其中：发放贷款及垫款减值损失人民币24.86亿元，较上年同期增加人民币5.18亿元，增幅26.30%。 单位：人民币千元
3.1.7 所得税费用 报告期内，本行所得税费用人民币4.13亿元，较上年同期减少人民币2.01亿元，降幅32.76%。报告期内，本行实际税率16.32%，低于25%的法定税率，主要是由于本行持有的国债和地方债利息收入按税法规定为免税收益。 单位：人民币千元
发放贷款及垫款 截至报告期末，本行发放贷款及垫款本金总额人民币3,511.44亿元，较上年末增加人民币202.23亿元，增幅6.11%。本行发放贷款及垫款主要由公司贷款、个人贷款及票据贴现组成。本行按业务类型划分的贷款分布情况如下：
1. 公司贷款中含福费廷。 2. 不含福费廷、票据贴现的减值准备，福费廷、票据贴现的减值准备计入其他综合收益。 （1）公司贷款 公司贷款是本行发放贷款及垫款的最大组成部分。截至报告期末，本行公司贷款总额人民币2,483.19亿元，占本行发放贷款及垫款总额的70.72%，较上年末增加人民币155.56亿元，增幅6.68%。报告期内，本行紧密围绕“五四战略”，加大信贷投放力度，实现公司贷款稳健增长。 本行按担保方式类别划分的公司贷款明细如下： 单位：人民币千元
（2）个人贷款 截至报告期末，本行个人贷款总额人民币825.62亿元，占本行发放贷款及垫款总额的23.51%，较上年末增加人民币12.46亿元，增幅1.53%，主要是由于个人经营贷款及消费贷款业务规模较年初增长。 本行按产品类别划分的个人贷款明细如下：
（3）票据贴现 截至报告期末，本行票据贴现人民币202.63亿元，较上年末增加人民币34.21亿元，增幅20.31%。报告期内，本行根据业务发展需要及客户融资需求状况，灵活调节票据融资规模。 证券投资及其他金融资产 截至报告期末，本行证券投资及其他金融资产总额人民币1,907.02亿元，较上年末增加人民币56.43亿元，增幅3.05%。具体明细如下： 单位：人民币千元 |
