[中报]重庆银行(601963):2023年半年度报告摘要
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时间：2023年08月30日 21:38:21 中财网 |
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原标题:重庆银行:2023年半年度报告摘要
重庆银行股份有限公司
BANK OF CHONGQING CO., LTD.
二〇二三年半年度报告摘要
A股股票代码：601963
A股股票简称：重庆银行
一、重要提示
1. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。
2. 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3. 本行第六届董事会第七十二次会议于 2023年 8月 30日以现场（视频）会议方式召开。林军董事长主持了会议，会议应参会董事 13名，实际亲自参会董事 13名，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。
4. 本行 2023年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。
5. 本行 2023年半年度财务报告未经审计。
6. 本报告除特别说明外，货币币种为人民币。
二、 公司基本情况
2.1 公司简介
| 法定中文名称：重庆银行股份有限公司（简称：重庆银行） | | | | | A股股票简称 | 重庆银行 | H股股票简称 | 重庆银行 | | A股股票代码 | 601963 | H股股票代码 | 01963 | | A股股票上市交易所 | 上海证券交易所 | H股股票上市交易所 | 香港联合交易所有限公司 | | 董事会秘书 | 彭彦曦 | 证券事务代表 | 王雨 | | 通讯地址 | 中国重庆市江北区永平门街6号 | | | | 电话 | +86（23）63367688 | | | | 电子邮箱 | [email protected] | | |
2.2 业务概要
本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是 1996年由 37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份有限公司。2013年，本行在香港联合交易所上市，成为首家在香港上市的内地城商行。
2021年 2月 5日，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。
本行以“打造‘坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越’的全国一流上市商业银行”为战略愿景，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“1-3-3”战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。截至 2023年 6月 30日，本行下辖 173家营业网点，覆盖“一市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等省份，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司；本集团资产总额为 7,270.61亿元，存款总额为 4,061.77亿元，贷款总额为 3,784.12亿元，不良贷款率为 1.21%，拨备覆盖率为 251.88%，主要经营指标均达到监管要求。
本行始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”市场定位，坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续优化提升金融服务能力。报告期内，本行聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，加大成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、重庆“33618”现代制造产业集群等领域信贷支持，向双城经济圈产业发展等领域提供信贷支持超 700亿元，围绕西部陆海新通道建设落地创新业务近 70亿元；聚焦普惠金融和乡村振兴，持续满足小微企业、个体工商户、农业农户和新市民群体的金融服务需求，“两增”贷款较上年末增长 40亿元、3,360户；聚焦消费信贷和服务提升，充分发挥产品体系优势，自营线上消费产品快速发展，“捷 e贷”余额较上年末增长 55.72%；聚焦数字转型和科技驱动，实现智能广域网全覆盖，也是全国首家连续四年均有创新应用入选人行金融科技创新监管试点的地方法人银行；聚焦品牌建设和形象提升，连续 7年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”，在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续 8年跻身前 300强。
三、 主要会计数据和财务指标
3.1 财务数据
| （除另有注明外，
以人民币千元列示） | 2023年 1-6月 | 2022年 1-6月 | 变动 | 2021年 1-6月 | | 经营业绩 | | | 变动率（%） | | | 利息收入 | 14,085,252 | 13,656,304 | 3.14 | 13,310,644 | | 利息支出 | (8,698,825) | (8,301,765) | 4.78 | (7,715,029) | | 利息净收入 | 5,386,427 | 5,354,539 | 0.60 | 5,595,615 | | 手续费及佣金净收入 | 196,546 | 412,466 | (52.35) | 428,526 | | 投资收益 | 1,199,926 | 949,940 | 26.32 | 941,387 | | 公允价值变动损益 | 40,979 | (260,037) | 不适用 | 283,232 | | 汇兑损益 | 19,971 | 240,365 | (91.69) | (57,201) | | 营业收入 | 6,975,235 | 6,767,153 | 3.07 | 7,274,202 | | 业务及管理费用 | (1,685,267) | (1,545,558) | 9.04 | (1,428,502) | | 信用减值损失 | (1,760,922) | (1,648,792) | 6.80 | (2,277,352) | | 营业利润 | 3,425,453 | 3,477,294 | (1.49) | 3,460,755 | | 税前利润 | 3,426,567 | 3,472,067 | (1.31) | 3,461,310 | | 所得税 | (374,237) | (575,097) | (34.93) | (707,000) | | 净利润 | 3,052,330 | 2,896,970 | 5.36 | 2,754,310 | | 归属于本行股东的净利润 | 2,906,469 | 2,784,631 | 4.38 | 2,659,397 | | 扣除非经常性损益后归属于本行股
东的净利润 | 2,826,121 | 2,752,501 | 2.67 | 2,614,072 | | 经营活动产生的现金流量净额 | (6,797,202) | (4,240,012) | 60.31 | (21,039,632) | | 每股计（人民币元） | | | 变动率（%） | | | 基本每股收益 | 0.84 | 0.80 | 5.00 | 0.79 | | 稀释每股收益 | 0.66 | 0.71 | (7.04) | 0.79 | | 扣除非经常性损益后的基本每股收
益 | 0.81 | 0.79 | 2.53 | 0.78 |
| （除另有注明外， | 2023年 6月 30日 | 2022年 12月 31日 | 变动 | 2021年 12月 31日 | | 以人民币千元列示） | | | | | | 规模指标 | | | 变动率（%） | | | 资产总额 | 727,060,949 | 684,712,563 | 6.18 | 618,953,620 | | 客户贷款及垫款总额 | 378,412,014 | 352,573,462 | 7.33 | 318,061,937 | | —公司贷款 | 235,352,659 | 208,737,958 | 12.75 | 185,958,346 | | —零售贷款 | 94,088,667 | 94,527,953 | (0.46) | 101,848,554 | | —票据贴现 | 46,422,017 | 47,285,310 | (1.83) | 28,148,893 | | —应收客户贷款及垫款利息 | 2,548,671 | 2,022,241 | 26.03 | 2,106,144 | | 贷款减值准备 | 11,433,102 | 10,127,171 | 12.90 | 11,178,339 | | 负债总额 | 673,094,013 | 633,217,086 | 6.30 | 569,706,925 | | 客户存款 | 406,176,828 | 382,594,480 | 6.16 | 338,695,343 | | —公司活期存款 | 66,076,564 | 60,481,461 | 9.25 | 71,149,941 | | —公司定期存款 | 128,245,371 | 132,906,633 | (3.51) | 108,914,851 | | —个人活期存款 | 19,281,589 | 19,752,513 | (2.38) | 17,235,404 | | —个人定期存款 | 169,722,470 | 147,470,703 | 15.09 | 122,683,998 | | —其他存款 | 16,174,496 | 16,491,983 | (1.93) | 15,202,061 | | —应付客户存款利息 | 6,676,338 | 5,491,187 | 21.58 | 3,509,088 | | 股本 | 3,474,555 | 3,474,540 | 0.00 | 3,474,505 | | 归属于本行股东权益 | 51,738,550 | 49,336,512 | 4.87 | 47,273,188 | | 权益总额 | 53,966,936 | 51,495,477 | 4.80 | 49,246,695 | | 核心一级资本净额 | 48,430,577 | 45,694,215 | 5.99 | 43,214,481 | | 一级资本净额 | 53,137,805 | 50,375,870 | 5.48 | 48,277,879 | | 总资本净额 | 64,572,930 | 61,032,503 | 5.80 | 59,974,137 | | 风险加权资产 | 516,456,079 | 479,755,986 | 7.65 | 461,807,558 | | 每股计（人民币元） | | | 变动率（%） | | | 归属于本行股东的每股净资产 | 13.60 | 12.90 | 5.43 | 12.19 |
3.2 财务指标
| （除另有注明外，
以百分比列示） | 2023年 1-6月 | 2022年 1-6月 | 变动 | 2021年 1-6月 | | 盈利能力指标（%） | | | | | | （）
1
年化后平均总资产回报率 | 0.87 | 0.91 | (0.04) | 0.95 | | （）
2
年化后加权平均净资产收益率 | 12.56 | 12.57 | (0.01) | 13.69 | | 扣除非经常性损益后的年化后加权平
均净资产收益率 | 12.21 | 12.43 | (0.22) | 13.46 | | （）
3
净利差 | 1.51 | 1.62 | (0.11) | 1.94 | | （）
3
净利息收益率 | 1.63 | 1.78 | (0.15) | 2.06 | | 手续费及佣金净收入占营业收入比率 | 2.82 | 6.10 | (3.28) | 5.89 | | （）
4
成本占收入比率 | 24.16 | 22.84 | 1.32 | 19.64 |
| （除另有注明外，
以百分比列示） | 2023年 6月 30日 | 2022年 12月 31日 | 变动 | 2021年 12月 31日 | | 资产质量指标（%） | | | | | | （）
5
不良贷款率 | 1.21 | 1.38 | (0.17) | 1.30 | | （）
6
拨备覆盖率 | 251.88 | 211.19 | 40.69 | 274.01 | | （）
7
贷款拨备率 | 3.06 | 2.91 | 0.15 | 3.56 | | 资本充足率指标（%） | | | | | | （）
8
核心一级资本充足率 | 9.38 | 9.52 | (0.14) | 9.36 | | （）
8
一级资本充足率 | 10.29 | 10.50 | (0.21) | 10.45 | | （）
8
资本充足率 | 12.50 | 12.72 | (0.22) | 12.99 | | 总权益对资产总额比率 | 7.42 | 7.52 | (0.10) | 7.96 | | 其他指标（%） | | | | | | （）
9
流动性比率 | 150.54 | 128.95 | 21.59 | 86.36 | | （ ）
10
最大单一客户贷款比例 | 3.22 | 3.85 | (0.63) | 3.30 | | （ ）
11
最大十家客户贷款比例 | 22.26 | 22.12 | 0.14 | 23.90 | | 存贷比 | 93.16 | 92.15 | 1.01 | 93.91 |
注：
（1）净利润除以期初和期末资产总额的平均数。
（2）根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订版）
计算。
（3）净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率之间的差额；净利息收益率为利息净收入与生息资产平均余额
的比率。
（4）业务及管理费用除以营业收入。
（5）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。
（6）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。贷款减值准备余额为以摊余成本计量的客户贷款及垫款及以公允价值计量且
其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备之和。根据监管规定，本行该项指标的监管标准为 140%。
（7）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款本金总额，根据监管规定，本行该项指标的监管标准为 2.1%。
（8）本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照国家金融监督管理总局颁布的公式计算。
（9）流动性比率是参照国家金融监督管理总局颁布的公式计算。
（10）最大单一客户贷款总额除以资本净额。
（11）最大十家客户贷款总额除以资本净额。
3.3 境内外会计准则差异
本集团按照中国会计准则和按照国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2023年 6月 30日止报告期内归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。
四、 股份变动及股东情况
4.1普通股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数为 55,767户，其中：A股股东 54,678户，H股股东 1,089户。
| 本行前十名股东持股情况 | | | | | | | | | | | 序
号 | 股东名称 | 股东性质 | 期末持股数
（股） | 占总
股本
比例
（%） | 股份
类别 | 报告期内增
减（股） | 持有有限售
条件股份数
量（股） | 质押、标记或冻结的
股份数量（股） | | | 1 | 香港中央结算（代
理人）有限公司 | 境外法人 | 1,172,527,432 | 33.75 | H股 | -186,500 | – | 未知 | – | | 2 | 重庆渝富资本运营
集团有限公司 | 国有法人 | 492,319,817 | 14.17 | A股
+H股 | 3,768,814 | 407,929,748 | – | – | | 3 | 大新银行有限公司 | 境外法人 | 458,574,853 | 13.20 | H股 | – | – | – | – | | 4 | 重庆市水利投资
（集团）有限公司 | 国有法人 | 295,334,302 | 8.50 | A股 | 121,966,536 | 139,838,675 | – | – | | 5 | 力帆科技（集团）
股份有限公司 | 民营法人 | 294,818,932 | 8.49 | A股
+H股 | – | 129,564,932 | 质押 | 129,564,932 | | 6 | 上海汽车集团股份
有限公司 | 国有法人 | 240,463,650 | 6.92 | H股 | – | – | – | – | | 7 | 富德生命人寿保险
股份有限公司 | 民营法人 | 217,570,150 | 6.26 | H股 | – | – | – | – | | 8 | 重庆市地产集团有
限公司 | 国有法人 | 174,850,488 | 5.03 | A股 | 400 | 139,838,675 | – | – | | 9 | 重庆路桥股份有限
公司 | 民营法人 | 171,339,698 | 4.93 | A股 | – | 171,339,698 | – | – | | 10 | 新方正控股发展有
限责任公司 | 民营法人 | 94,506,878 | 2.72 | A股 | – | 94,506,878 | – | – | | 本行前十名无限售条件普通股股东持股情况 | | | | | | | | | | | 序号 | 股东名称 | 持有无限售条件流通股
的数量（股） | 股份种类及数量 | | | | | | | | | | | 种类 | 数量（股） | | | | | | | 1 | 香港中央结算（代理人）有限公司 | 1,172,527,432 | H股 | 1,172,527,432 | | | | | | | 2 | 重庆市水利投资（集团）有限公司 | 155,495,627 | A股 | 155,495,627 | | | | | | | 3 | 国泰君安证券股份有限公司约定
购回式证券交易专用证券账户 | 68,600,000 | A股 | 68,600,000 | | | | | | | 4 | 重庆市地产集团有限公司 | 35,011,813 | A股 | 35,011,813 | | | | | | | 5 | 重庆川仪自动化股份有限公司 | 16,129,476 | A股 | 16,129,476 | | | | | | | 6 | 重庆中节能实业有限责任公司 | 15,086,243 | A股 | 15,086,243 | | | | | | | 7 | 香港中央结算有限公司 | 13,649,266 | A股 | 13,649,266 | | | | | | | 8 | 重庆建峰工业集团有限公司 | 12,847,732 | A股 | 12,847,732 | | | | | | | 9 | 重庆水务环境控股集团有限公司 | 10,068,631 | A股 | 10,068,631 | | | | | | | 10 | 重庆渝富资本运营集团有限公司 | 9,824,069 | A股 | 9,824,069 | | | | | | | 前十名股东中回购专户情况说明：无 | | | | | | | | | | | 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明：无 | | | | | | | | | | | 上述股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司；重庆渝富
资本运营集团有限公司、重庆川仪自动化股份有限公司同受重庆渝富控股集团有限公司控制。除此之外，本行未知上述股东
间存在关联关系或一致行动人情形。 | | | | | | | | | |
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明：不适用
注：
（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的本行 H股股
东账户的股份总数，其中包括本行其他前十名股东委托香港中央结算（代理人）有限公司所持有的本行 H股股份。
（2）重庆渝富资本运营集团有限公司直接持有本行 A股 417,753,817股，通过其子公司重庆渝富（香港）有限公司持有
本行 H股 74,566,000股;其关联方重庆川仪自动化股份有限公司、重庆川仪微电路有限责任公司、重庆四联投资管理有限公司、
西南证券股份有限公司、重庆宾馆有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆联合产权交易所集团股份有限公司、杨
雨松持有本行 A股 31,173,547股，合并持有本行股份 523,493,364股，占本行总股份的 15.07%。
（3）力帆科技（集团）股份有限公司持有本行 A股 129,564,932股，通过其子公司力帆国际（控股）有限公司持有本行
H股 165,254,000股，合计持有本行股份 294,818,932股，占本行总股本的 8.49%。
（4）上海汽车集团股份有限公司通过其子公司上海汽车香港投资有限公司持有本行 H股 240,463,650股，占本行总股本
的 6.92%。
（5）富德生命人寿保险股份有限公司直接持有本行 H股 150,000,000股，通过其子公司富德资源投资控股集团有限公司
持有本行 H股 67,570,150股，合并持有本行 H股 217,570,150股，占本行总股本的 6.26%。
（6）重庆市地产集团有限公司直接持有本行 A股 174,850,488股,其关联方重庆康居物业发展有限公司、重庆市城市害虫
防治研究所有限公司、重庆房综置业有限公司持有本行 A股 2,259,601股，合并持有本行 A股股份 177,110,089股，占本行总
股份的 5.10%。
（7）重庆路桥股份有限公司直接持有本行 A股 171,339,698股，其关联方重庆国际信托股份有限公司持有本行 A股 196,102
股，合并持有本行 A股股份 171,535,800股，占本行总股份的 4.94%。
4.2 控股股东及实际控制人情况
报告期内，本行无控股股东。本行不存在单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权股份总数 30%以上的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事会决议，不存在通过股东大会控制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为的股东。同时，本行也不存在单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。因此，本行无控股股东。
报告期内，本行不存在实际控制人。本行不存在投资者依其对本行直接或间接的股权投资关系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行不存在实际控制人。
五、 可转换公司债券情况
5.1 可转债发行情况
本行于 2021年 3月启动 A股可转债发行工作，经本行董事会、股东大会审议批准，并经重庆银保监局和中国证监会核准，本行 A股可转债于 2022年 3月成功发行，募集资金总额为 130亿元，扣除发行费用后的募集资金净额为约 129.84亿元。2022年 4月 14日，本行 A股可转债在上海证券交易所挂牌上市，可转债简称为“重银转债”，代码为“113056”。有关本行 A股可转债发行详情，请参见本行在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本行网站发布的公告。
下表列示了“重银转债”的相关情况。
| 债券
代码 | 债券简称 | 发行日期 | 到期日期 | 发行价格 | 票面利率 | 发行数量 | 上市日期 | 转股起始日 | | 113056 | 重银转债 | 2022-03-23 | 2028-03-22 | 100元 | 第一年 0.20%；
第二年 0.40%；
第三年 1.00%；
第四年 1.70%；
第五年 2.50%；
第六年 3.50%。 | 1.3亿张 | 2022-04-14 | 2022-09-30
至
2028-03-22 |
5.2 可转债持有人及担保人情况
| 可转债名称 | 重银转债 | | | 期末可转债持有人数 | 105,931 | | | 本次可转债的担保人 | 无 | | | 前十名可转债持有人情况如下： | | | | 可转债持有人名称 | 期末持债数量（元） | 持有比例(%) | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行） | 1,784,555,000 | 13.73 | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中信证券股份有限公司） | 1,533,885,000 | 11.80 | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行） | 683,232,000 | 5.26 | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行） | 581,425,000 | 4.47 | | 中信证券股份有限公司 | 483,954,000 | 3.72 | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份有限公司） | 383,660,000 | 2.95 | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中信建投证券股份有限公司） | 367,636,000 | 2.83 | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国民生银行股份有限公司） | 276,464,000 | 2.13 | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中信银行） | 236,013,000 | 1.82 | | 中国民生银行股份有限公司－安信稳健增值灵活配置混合型证券投资基金 | 224,775,000 | 1.73 |
5.3 可转债变动情况
单位：元
| 可转债名称 | 本次变动前 | 本次变动增减 | | | 本次变动后 | | | | 转股 | 赎回 | 回售 | | | 重银转债 | 12,999,622,000 | 163,000 | – | – | 12,999,459,000 |
5.4 可转债累计转股情况
本次可转债转股期自 2022年 9月 30日至 2028年 3月 22日（如遇节假日，向后顺延）。截至报告期末，累计已有人民币 541,000元重银转债转为本行 A股普通股。
| 可转换公司债券名称 | 重银转债 | | 报告期转股额（元） | 163,000 | | 报告期转股数（股） | 14,883 | | 累计转股数（股） | 49,388 | | 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） | 0.0014 | | 尚未转股额（元） | 12,999,459,000 | | 未转股转债占转债发行总量比例（%） | 99.9958 |
六、 经营情况讨论与分析
6.1报告期内主要经营情况
2023年上半年，本集团上下一盘棋、一股劲、一条心，认真贯彻落实党中央决策部署、市委市政府工作安排，紧扣年度目标任务精准发力、苦干实干，保持了高质量发展的良好态势。
全面落实国家及区域重大发展战略，积极服务实体经济，经营规模实现突破。截至 2023年 6月 30日，本集团资产总额为 7,270.61亿元，较上年末增长 6.18%；客户贷款及垫款总额为 3,784.12亿元，较上年末增长 7.33%；负债总额为 6,730.94亿元，较上年末增长 6.30%；客户存款总额为 4,061.77亿元，较上年末增长6.16%。
不断加强金融服务能力建设，着力塑造差异化竞争优势，经营效益持续提升。2023年 1-6月，本集团实现营业收入 69.75亿元，较上年同期增长 3.07%；实现净利润 30.52亿元，较上年同期增长 5.36%；实现归属于本行股东的净利润 29.06亿元，较上年同期增长 4.38%。
持续优化重点领域及产业投放，积极拓展核心负债来源，经营结构不断优化。截至 2023年 6月 30日，本集团客户贷款及垫款总额占资产总额的比例达到 52.04%，较上年末上升 0.55个百分点；客户存款占负债总额的比例达到 60.34%，其中储蓄存款占存款总额的比例为 46.54%，较上年末提升 2.84个百分点。
科学开展资本规划滚动制定，不断提升资本精细化管理水平，资本实力保持稳健。截至 2023年 6月 30日，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为 9.38%、10.29%、12.50%。
坚决筑牢风控防线，加大风险排查预警和不良贷款处置力度，资产质量稳中向好。截至 2023年 6月 30日，本集团不良贷款率为 1.21%，较上年末下降 0.17个百分点；拨备覆盖率为 251.88%，较上年末上升 40.69个百分点。
6.2利润表分析
2023年上半年，本集团利息净收入为 53.86亿元，较上年同期增加 0.32亿元，增幅 0.60%；手续费及佣金净收入为 1.97亿元，较上年同期减少 2.16亿元，降幅 52.35%；业务及管理费为 16.85亿元，较上年同期增加 1.40亿元，增幅 9.04%；信用减值损失为 17.61亿元，较上年同期增加 1.12亿元，增幅 6.80%。综合以上因素，本集团 2023年上半年实现净利润 30.52亿元，较上年同期增加 1.55亿元，增幅 5.36%。
下表列出所示期间本集团利润表主要科目情况。
| （除另有注明外，
以人民币千元列示） | 2023年 1-6月 | 2022年 1-6月 | 变动金额 | 变动率（%） | | 利息净收入 | 5,386,427 | 5,354,539 | 31,888 | 0.60 | | 非利息净收入 | 1,588,808 | 1,412,614 | 176,194 | 12.47 | | 其中：手续费及佣金净收入 | 196,546 | 412,466 | (215,920) | (52.35) | | 投资收益 | 1,199,926 | 949,940 | 249,986 | 26.32 | | 资产处置收益 | 290 | 5,772 | (5,482) | (94.98) | | 其他收益 | 110,290 | 42,362 | 67,928 | 160.35 | | 公允价值变动损益 | 40,979 | (260,037) | 301,016 | 不适用 | | 汇兑损益 | 19,971 | 240,365 | (220,394) | (91.69) | | 其他业务收入 | 20,806 | 21,746 | (940) | (4.32) | | 营业收入 | 6,975,235 | 6,767,153 | 208,082 | 3.07 | | 减：税金及附加 | 83,412 | 81,124 | 2,288 | 2.82 | | 减：业务及管理费 | 1,685,267 | 1,545,558 | 139,709 | 9.04 | | 减：信用减值损失 | 1,760,922 | 1,648,792 | 112,130 | 6.80 | | 减：其他资产减值损失 | 1,278 | – | 1,278 | 不适用 | | 减：其他业务成本 | 18,903 | 14,385 | 4,518 | 31.41 | | 营业利润 | 3,425,453 | 3,477,294 | (51,841) | (1.49) | | 税前利润 | 3,426,567 | 3,472,067 | (45,500) | (1.31) | | 减：所得税费用 | 374,237 | 575,097 | (200,860) | (34.93) | | 净利润 | 3,052,330 | 2,896,970 | 155,360 | 5.36 | | 归属于：上市公司股东 | 2,906,469 | 2,784,631 | 121,838 | 4.38 | | 少数股东 | 145,861 | 112,339 | 33,522 | 29.84 |
6.3资产负债表分析
资产
截至 2023年 6月 30日，本集团资产总额 7,270.61亿元，较上年末增长 423.48亿元，增幅 6.18%。
下表列出截至所示日期本集团资产总额的构成情况。
| （除另有注明外，
以人民币千元列示） | 2023年 6月 30日 | | 2022年 12月 31日 | | | | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | | 客户贷款及垫款总额 | 378,412,014 | 52.04 | 352,573,462 | 51.49 | | 其中：客户贷款及垫款本金总额 | 375,863,343 | 51.69 | 350,551,221 | 51.19 | | 应收客户贷款及垫款利息 | 2,548,671 | 0.35 | 2,022,241 | 0.30 | | 预期信用减值准备总额 | (11,433,102) | (1.57) | (10,127,171) | (1.48) | | 客户贷款及垫款净额 | 366,978,912 | 50.47 | 342,446,291 | 50.01 | | 金融投资—债权投资 | 150,677,806 | 20.72 | 142,147,610 | 20.76 | | 金融投资—其他债权投资 | 87,751,666 | 12.08 | 74,830,559 | 10.93 | | 金融投资—其他权益工具投资 | 101,817 | 0.01 | 111,577 | 0.02 | | 金融投资—交易性金融资产 | 27,777,840 | 3.82 | 28,736,048 | 4.20 | | 长期股权投资 | 2,692,274 | 0.37 | 2,500,712 | 0.37 | | 现金及存放中央银行款项 | 35,174,013 | 4.84 | 41,025,999 | 5.99 | | 存放同业及其他金融机构款项 | 4,363,781 | 0.60 | 4,090,980 | 0.60 | | 拆出资金 | 7,560,203 | 1.04 | 3,434,161 | 0.50 | | 买入返售金融资产 | 34,149,235 | 4.70 | 35,860,889 | 5.24 | | 衍生金融资产 | 55,348 | 0.01 | 4,831 | 0.00 | | 固定资产及在建工程 | 3,003,899 | 0.41 | 3,059,481 | 0.44 | | 递延所得税资产 | 4,758,620 | 0.65 | 4,734,162 | 0.69 | | 其他资产 | 2,015,535 | 0.28 | 1,729,263 | 0.25 | | 资产总额 | 727,060,949 | 100.00 | 684,712,563 | 100.00 |
负债
截至 2023年 6月 30日，本集团负债总额 6,730.94亿元，较上年末增加 398.77亿元，增幅 6.30%。
下表列出截至所示日期本集团负债总额的构成情况。
| （除另有注明外，
以人民币千元列示） | 2023年 6月 30日 | | 2022年 12月 31日 | | | | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | | 向中央银行借款 | 36,514,683 | 5.42 | 39,429,994 | 6.23 | | 同业及其他金融机构存放款项 | 7,179,444 | 1.07 | 8,408,740 | 1.33 | | 拆入资金 | 40,779,976 | 6.06 | 34,467,475 | 5.44 | | 衍生金融负债 | 54,422 | 0.01 | 11,626 | 0.00 | | 卖出回购金融资产款 | 23,983,987 | 3.56 | 29,697,190 | 4.69 | | 客户存款 | 406,176,828 | 60.34 | 382,594,480 | 60.42 | | 应付职工薪酬 | 665,463 | 0.10 | 817,656 | 0.13 | | 应交税费 | 688,661 | 0.10 | 386,045 | 0.06 | | 应付债券 | 150,683,827 | 22.39 | 133,877,105 | 21.14 | | 预计负债 | 267,283 | 0.04 | 287,059 | 0.05 | | 租赁负债 | 140,406 | 0.02 | 135,077 | 0.02 | | 其他负债 | 5,959,033 | 0.89 | 3,104,639 | 0.49 | | 负债总额 | 673,094,013 | 100.00 | 633,217,086 | 100.00 |
股东权益
截至 2023年 6月 30日，本集团权益总额为 539.67亿元，较上年末增加 24.71亿元，增幅 4.80%；归属于本行股东的权益为 517.39亿元，较上年末增加 24.02亿元，增幅 4.87%。
下表列出截至所示日期本集团股东权益的构成情况。
| （除另有注明外，
以人民币千元列示） | 2023年 6月 30日 | | 2022年 12月 31日 | | | | 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | | 股本 | 3,474,555 | 6.44 | 3,474,540 | 6.75 | | 其他权益工具 | 5,571,077 | 10.32 | 5,571,090 | 10.82 | | 资本公积 | 7,734,910 | 14.33 | 7,734,772 | 15.02 | | 其他综合收益 | 279,606 | 0.52 | (588,266) | (1.14) | | 盈余公积 | 4,378,812 | 8.11 | 4,378,812 | 8.50 | | 一般风险准备 | 7,879,269 | 14.60 | 7,390,759 | 14.35 | | 未分配利润 | 22,420,321 | 41.55 | 21,374,805 | 41.51 | | 归属于本行股东权益合计 | 51,738,550 | 95.87 | 49,336,512 | 95.81 | | 非控制性权益 | 2,228,386 | 4.13 | 2,158,965 | 4.19 | | 权益总额 | 53,966,936 | 100.00 | 51,495,477 | 100.00 |
（未完）
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