[中报]西安银行(600928):西安银行股份有限公司2023年半年度报告摘要

 时间：2023年08月30日 22:48:10 中财网
原标题:西安银行:西安银行股份有限公司2023年半年度报告摘要

西安银行股份有限公司
2023年半年度报告摘要

一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自西安银行股份有限公司（以下简称“本公司”）2023年半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读本公司2023年半年度报告全文。

（二）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（三）本公司第六届董事会第十一次会议于2023年8月30日审议通过了本半年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事12名，实到董事12名。公司7名监事列席了会议。

（四）本公司半年度财务报告未经审计，但已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

（五）本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。


二、公司基本情况
（一）公司简介

股票种类股票上市交易所股票简称股票代码
普通股A股上海证券交易所西安银行600928


公司的中文全称西安银行股份有限公司
公司的中文简称西安银行
公司的英文全称BANK OF XI'AN CO.,LTD.
公司的英文简称BANK OF XI'AN
法定代表人郭军


董事会秘书石小云
证券事务代表许鹏
联系地址中国陕西省西安市高新路60号
联系电话0086-29-88992333
传 真0086-29-88992333
电子邮箱[email protected]
（二）主要会计数据和财务指标
1、主要会计数据
单位：千元

项目2023年 1-6月2022年 1-6月同比变动2021年 1-6月
营业收入3,424,2643,253,8405.24%3,555,396
营业利润1,374,1181,309,4484.94%1,595,831
利润总额1,374,4211,306,4395.20%1,592,922
归属于母公司股东的净利润1,332,7511,227,1748.60%1,417,876
归属于母公司股东的扣除非经常 性损益的净利润1,332,5621,227,0468.60%1,420,113
经营活动(使用)/产生的现金流量 净额(828,371)21,066,164不适用(2,720,655)
项目2023年 6月30日2022年 12月31日较上年末 变动2021年 12月31日
总资产422,999,423405,838,5484.23%345,863,917
贷款和垫款本金总额198,945,324189,688,1514.88%181,800,944
其中：公司贷款和垫款111,101,178102,563,0118.32%94,363,176
个人贷款和垫款65,241,38862,713,1204.03%69,392,465
票据贴现22,602,75824,412,020(7.41%)18,045,303
总负债393,022,111376,590,5854.36%318,260,782
存款本金总额279,077,132280,360,437(0.46%)229,023,935
其中：公司存款119,188,183127,058,798(6.19%)112,022,517
个人存款154,697,450147,797,6664.67%112,261,996
保证金存款5,191,4995,503,973(5.68%)4,739,422
股东权益29,977,31229,247,9632.49%27,603,135
归属于母公司股东的净资产29,912,71629,185,5392.49%27,540,861
归属于母公司股东的每股净资产6.736.572.44%6.20
贷款损失准备(5,269,997)(4,781,684)10.21%(5,360,082)
注：1、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。

2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。

2、主要财务指标

每股计（元/股）2023年 1-6月2022年 1-6月同比变动2021年 1-6月
基本每股收益0.300.287.14%0.32
稀释每股收益0.300.287.14%0.32
扣除非经常性损益后归属于母公司 普通股股东的基本每股收益0.300.287.14%0.32
扣除非经常性损益后归属于母公司 普通股股东的稀释每股收益0.300.287.14%0.32
每股经营活动(使用)/产生的现金 流量净额（0.19）4.74不适用(0.61)
盈利能力指标（%）2023年 1-6月2022年 1-6月同比变动2021年 1-6月
加权平均净资产收益率4.47%4.36%上升0.11个百分点5.43%
扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率4.47%4.36%上升0.11个百分点5.44%
总资产收益率0.32%0.35%下降0.03个百分点0.45%
成本收入比26.16%24.97%上升1.19个百分点23.69%
净利差（年化）1.37%1.62%下降0.25个百分点1.83%
净息差（年化）1.43%1.74%下降0.31个百分点2.00%
资本充足率指标（%）2023年 6月30日2022年 12月31日较上年末变动2021年 12月31日
资本充足率13.09%12.84%上升0.25个百分点14.12%
一级资本充足率10.61%10.48%上升0.13个百分点12.09%
核心一级资本充足率10.61%10.48%上升0.13个百分点12.09%
资产质量指标（%）2023年 6月30日2022年 12月31日较上年末变动2021年 12月31日
不良贷款率1.25%1.25%-1.32%
拨备覆盖率213.06%201.63%上升11.43个百分点224.21%
贷款拨备率2.65%2.53%上升0.12个百分点2.95%
单一最大客户贷款比率6.13%6.74%下降0.61个百分点6.63%
最大十家客户贷款比率43.26%41.25%上升2.01个百分点39.01%
流动性指标（%）2023年 6月30日2022年 12月31日较上年末变动2021年 12月31日
存贷比70.97%66.67%上升4.3个百分点78.33%
流动性比例135.73%128.22%上升7.51个百分点114.86%
注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。

2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。

3、资本充足率指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。

4、流动性指标根据《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。

3、非经常性损益项目和金额
单位：千元

项目2023年1-6月2022年1-6月
政府补助和奖励2644,818
固定资产处置净损失85659
捐赠支出(291)(16)
罚款支出(900)(6,760)
其他损益1,4943,767
非经常损益净额6522,468
以上有关项目对税务的影响(459)(2,302)
合计193166
影响本行股东净利润的非经常性损益189128
影响少数股东净利润的非经常性损益438
4、资本构成情况
单位：千元

项目2023年6月30日2022年12月31日2021年12月31日
核心一级资本29,950,08329,220,84627,575,675
核心一级资本扣减项860,103650,46842,536
核心一级资本净额29,089,98028,570,37827,533,139
其他一级资本4,9824,7074,642
其他一级资本扣减项---
一级资本净额29,094,96228,575,08527,537,781
二级资本6,809,7496,423,5224,608,176
二级资本扣减项---
资本净额35,904,71134,998,60732,145,957
风险加权资产274,262,766272,604,768227,680,631
其中:信用风险加权资产259,781,553258,860,829210,564,159
市场风险加权资产1,487,260749,9863,907,560
操作风险加权资产12,993,95312,993,95313,208,912
核心一级资本充足率10.61%10.48%12.09%
一级资本充足率10.61%10.48%12.09%
资本充足率13.09%12.84%14.12%
注: 1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。

3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。

5、杠杆率
单位：千元

项目2023年 6月30日2023年 3月31日2022年 12月31日2022年 9月30日
一级资本净额29,094,96229,268,64728,575,08528,261,217
调整后的表内外资产余额449,224,931443,099,560441,791,244398,161,525
杠杆率6.48%6.61%6.47%7.10%
6、流动性覆盖率
单位：千元

项目2023年 6月30日2023年 3月31日2022年 12月31日2022年 9月30日
合格优质流动性资产35,941,52837,003,26137,475,69745,270,122
未来30天现金净流出量6,489,4876,680,3315,627,82315,353,067
流动性覆盖率553.84%553.91%665.90%294.86%
7、净稳定资金比例
单位：千元

项目2023年 6月30日2023年 3月31日2022年 12月31日2022年 9月30日
可用的稳定资金290,648,432292,888,019289,923,773263,623,518
所需的稳定资金期末数值194,888,070196,418,031193,484,903173,396,909
净稳定资金比例149.14%149.11%149.84%152.03%
（三）股东情况
1、股东数量
单位：户

截止报告期末普通股股东总数69,615
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数不适用
2、截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况
单位：股

前十名股东持股情况　　　　　　　
股东名称报告 期内 增减期末持股数 量比例 (%)持有有限售 条件股份数 量质押或冻结情况　股东 性质
　　　　　股份 状态数量　
加拿大丰业银行-804,771,00018.11%0无-境外法人 股
大唐西市文化产业投资 集团有限公司-634,071,70014.27%354,375,000质押634,071,700境内非国 有法人股
西安投资控股有限公司-618,397,85013.91%345,648,348无-境内国有 法人股
中国烟草总公司陕西省 公司-603,825,99913.59%337,500,000无-境内国有 法人股
西安经发控股（集团） 有限责任公司-156,281,0003.52%0无-境内国有 法人股
西安城市基础设施建设 投资集团有限公司-138,083,2563.11%0无-境内国有 法人股
西安金融控股有限公司-113,610,1692.56%0无-境内国有 法人股
西安曲江文化产业风险 投资有限公司-100,628,2002.26%0质押50,000,000境内国有 法人股
长安国际信托股份有限 公司-77,227,9651.74%0冻结76,978,965境内非国 有法人股
金花投资控股集团有限 公司-75,208,1881.69%0质押 冻结61,208,188 75,208,188境内非国 有法人股
前十名无限售条件股东持股情况　　　　　　　
股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类及数量　　　　　
加拿大丰业银行804,771,000人民币普通股804,771,000　　　　
大唐西市文化产业投资集团有 限公司279,696,700人民币普通股279,696,700　　　　
西安投资控股有限公司272,749,502人民币普通股272,749,502　　　　
中国烟草总公司陕西省公司266,325,999人民币普通股266,325,999　　　　
西安经发控股（集团）有限责任 公司156,281,000人民币普通股156,281,000　　　　
西安城市基础设施建设投资集 团有限公司138,083,256人民币普通股138,083,256　　　　
西安金融控股有限公司113,610,169人民币普通股113,610,169　　　　
西安曲江文化产业风险投资有 限公司100,628,200人民币普通股100,628,200　　　　
长安国际信托股份有限公司77,227,965人民币普通股77,227,965　　　　
金花投资控股集团有限公司75,208,188人民币普通股75,208,188　　　　
前十名股东中回购专户情况说 明不适用　　　　　　
上述股东委托表决、受托表决、 放弃表决权的说明不适用　　　　　　
上述股东关联关系或一致行动 的说明上述前十名股东及前十名无限售条件股东中，西安投资控股有限公司、西安经 发控股（集团）有限责任公司、西安城市基础设施建设投资集团有限公司、西 安金融控股有限公司、西安曲江文化产业风险投资有限公司、长安国际信托股 份有限公司基于行政关系或股权关系与本公司实际控制人西安市人民政府具 有关联关系。　　　　　　

表决权恢复的优先股股东及持 股数量的说明不适用
注：2023年8月3日，西安金融控股有限公司将其持有的本公司50,000,000股股份进行了质押，具体详见本公司于2023年8月8日披露的西安银行股份有限公司关于股东股份质押的公告。

3、控股股东及实际控制人情况
（1）控股股东情况
截止报告期末，本公司不存在控股股东。

（2）实际控制人情况
截至报告期末，本公司的实际控制人为西安市人民政府。本公司股东西投控股为西安市财政局的全资子公司；西安经发控股为事业单位西安经济技术开发区管理委员会全资子公司；西安城投（集团）为西安市人民政府国有资产监督管理委员会全资子公司；西安曲江文化为事业单位西安曲江新区管理委员会三级控股子公司；西安金控为西安浐灞管委会实际控股子公司；西安投融资担保为西安市财政局全资子公司西安财金投资管理有限公司的控股子公司；长安国际信托为西投控股持股 40.44%的公司，西投控股为其第一大股东。基于行政关系或股权关系，上述7家股东与西安市人民政府构成关联关系。截至报告期末，合计持有本公司1,218,943,240股，占本公司股本总额的27.43%，具体情况如下：
序号股东名称持股数量（股）持股比例
1西投控股618,397,85013.91%
2西安经发控股156,281,0003.52%
3西安城投（集团）138,083,2563.11%
4西安金控113,610,1692.56%
5西安曲江文化100,628,2002.26%
6长安国际信托77,227,9651.74%
7西安投融资担保14,714,8000.33%
合计1,218,943,24027.43%　

三、经营情况讨论与分析
2023年上半年，本公司深入贯彻党的二十大精神，准确把握货币政策和监管要求，坚持稳健经营理念，主动融入国家区域经济发展战略，紧跟地方经济转型步伐，积极服务实体经济；践行责任担当，不断提升普惠、小微、民生、新市民金融服务质效；持续以金融科技“数智化”为方向，不断探索科技与金融业务的深度融合；以“打造全面、主动的风险管理体系”为目标，强化全面风险评估，切实提升金融服务质量和效率。

截至报告期末，本公司资产总额 4,229.99亿元，增幅 4.23%，存款本金总额2,790.77亿元，下降0.46%，贷款本金总额1,989.45亿元，增幅4.88%；实现营业收入34.24亿元，增幅5.24%，实现归母净利润13.33亿元，增幅8.60%；不良贷款率 1.25%，与上年末持平，拨备覆盖率 213.06%，较上年末上升 11.43个百分点，资本充足率13.09%，较上年末上升0.25个百分点，主要财务指标保持平稳。

（一）利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入34.24亿元，同比增长5.24%，实现归属于母公司股东的净利润13.33亿元，同比增长8.60%，本公司主要损益项目变化情况见下表：
单位：千元

项目2023年1-6月2022年1-6月同比变化
营业收入3,424,2643,253,8405.24%
利息净收入2,752,9352,796,774(1.57%)
非利息净收入671,329457,06646.88%
营业支出(2,050,146)(1,944,392)5.44%
税金及附加(48,982)(44,802)9.33%
业务及管理费(889,352)(807,189)10.18%
信用减值损失(1,105,418)(1,087,002)1.69%
其他业务支出(6,394)(5,399)18.43%
营业利润1,374,1181,309,4484.94%
营业外收入1,5993,854(58.51%)
营业外支出(1,296)(6,863)(81.12%)
利润总额1,374,4211,306,4395.20%
所得税费用(40,479)(78,100)(48.17%)
净利润1,333,9421,228,3398.60%
归属于母公司股东的净利润1,332,7511,227,1748.60%
少数股东损益1,1911,1652.23%
（二）资产负债表分析
截至报告期末，本公司资产总额 4,229.99亿元，较上年末增长 4.23%；负债总额3,930.22亿元，较上年末增长4.36%；股东权益299.77亿元，较上年末增长2.49%，经营规模实现均衡稳健增长。

单位：千元

项目2023年6月30日2022年12月31日较上年末变动
现金及存放中央银行款项25,175,04325,586,687(1.61%)
买入返售金融资产11,771,9295,605,154110.02%
存放同业及其他金融机构款项2,451,4142,182,31112.33%
拆出资金1,892,6801,066,90577.40%
贷款及垫款净额194,120,079185,357,5034.73%
金融投资180,784,094179,683,3460.61%
其他资产6,804,1846,356,6427.04%
资产总计422,999,423405,838,5484.23%
向中央银行借款18,793,83310,122,60985.66%
卖出回购金融资产6,601,8829,013,091(26.75%)
同业及其他金融机构存放款项1,219,1231,129,5857.93%
以公允价值计量且其变动计入当 期损益的金融负债1,828,853-不适用
拆入资金2,191,2962,140,3492.38%
吸收存款287,068,988287,675,782(0.21%)
已发行债务证券72,670,83364,216,73513.16%
其他负债2,647,3032,292,43415.48%
负债总计393,022,111376,590,5854.36%
股东权益合计29,977,31229,247,9632.49%
负债及股东权益合计422,999,423405,838,5484.23%
注：1、其他资产包括：长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产、使用权资产、其他资产等。

2、其他负债包括：应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、其他负债等。

3、根据新财务报表格式，上表报告期末资产及负债项目为包含其对应应计利息的净额。

（三）现金流量表分析
单位：千元

项目2023年1-6月2022年1-6月同比变动
经营活动(使用)/产生的现金 流量净额(828,371)21,066,164(21,894,535)
投资活动产生/(使用)的现金 流量净额812,922(4,121,189)4,934,111
筹资活动产生/(使用)的现金 流量净额6,898,465(20,837,280)27,735,745
（四）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：千元

项目2023年6月30日2022年12月31日
银行承兑汇票16,503,27917,438,784
开出保函5,834,4056,350,247
未使用的信用卡额度4,232,3414,054,160
开出信用证967,7271,075,935
资本性支出承诺31,71244,261
合计27,569,46428,963,387
（五）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目
单位：千元

项目2023年 1-6月2022年 1-6月同比变动主要原因
手续费及佣金支出(32,077)(21,922)46.32%手续费支出增加
其他收益2644,818(94.52%)政府补助减少
投资收益531,519344,06454.48%投资利得及股权投资收益增加
公允价值变动净 损失(16,267)(98,043)（83.41%）市场变化
其他业务收入3752,942(87.25%)其他业务收入减少
资产处置净收益85659(87.10%)固定资产处置净收益减少
营业外收入1,5993,854(58.51%)营业外收入减少
营业外支出(1,296)(6,863)(81.12%)营业外支出减少
所得税费用(40,479)(78,100)(48.17%)非应税收入增加
项目2023年 6月30日2022年 12月31日较上年末 变动主要原因
拆出资金1,892,6801,066,90577.40%拆放同业及其他金融机构增加
买入返售金融资产11,771,9295,605,154110.02%买入返售增加
以公允价值计量且 其变动计入其他综 合收益的金融投资16,621,85232,291,907(48.53%)根据市场情况进行配置调整
在建工程8,18917,092(52.09%)在建工程结转
向中央银行借款18,793,83310,122,60985.66%央行回购增加
　1,828,853-不适用增加合并结构化主体中其他份 额持有人权益
应交税费291,856175,49966.30%收入增加
预计负债112,192170,521(34.21%)表外风险资产减少
其他负债1,363,3701,001,52136.13%待结算及清算款项和应付股利 增加
其他综合收益251,479123,720103.26%公允价值变动
（六）会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正说明
详见财务报告附注“三、银行重要会计政策、会计估计”。

（七）公司对重大会计差错更正原因及影响分析说明
□适用 ?不适用
（八）与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明
□适用 ?不适用



西安银行股份有限公司董事会
2023年8月30日




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